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精选文档个人理财作业 1一、名词解说1．个人理财答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。
个人理财是指专业理财人员依据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，依据个人（或家庭）的生活、财务状况，环绕个人（或家庭）的收入和花费水平、预期目标、风险蒙受能力、心理偏好等状况，形成一套以个人（或家庭）财产效益最大化为原则的、人生不一样阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中供给有针对性的、综合化的、差别性理财产品和理财服务。
2．莫迪利亚尼生命周期理论答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分派财产，达到人生的功效最大化。
二、判断题1．理财就是生财，就是投资赚钱。
（）答案：错2．理财是有钱人的事，对于一般的工薪阶层是没实用的。
（）答案：错3．理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资本。
（）答案：对4．个人理财主要考虑的是财产的增值，所以，个人理财就是怎样进行投资（）答案：错5．将终值变换为现值的过程被称为“折现”。
（）答案：对6．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是同样的。
（）答案：错7．个人财产欠债表与公司财产欠债表的格式如出一辙（）答案：错三、选择题1．为个人客户供给的财务剖析．财务规划．投资顾问．财产管理专业化服务活动，这是指（）A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务D．个人银行业务答案： A2．投资组合决议的基来源则是（）A．利润率最大化B．风险最小化C．希望利润最大化D．给定希望利润条件下最小化投资风险答案： B3．以下理财目标中属于短期目标的是（）A．儿女教育积蓄B．按揭买房C．退休D．休假答案： D4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划D．居住规划答案： B5．标准的个人理财规划的流程包含以下几个步骤：I．采集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的成立IV ．剖析客户现行财务状况V．提出理财计划VI ．履行和监控理财计划正确的序次应为（）。
2024年度最新国开本科《个人理财》形考任务参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人2.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金3.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障4.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线5.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%6.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资7.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定8.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品9.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克10.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益11.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品12.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险13.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力14.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%15.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
2024国开本科《个人理财》形考任务及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品2.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期3.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值4.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%5.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益6.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金7.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假8.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险9.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品10.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线11.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水12.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型13.以下金融产品中，()的风险通常最高。
2024年度国开本科《个人理财》形考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资2.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%4.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款5.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.256.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇7.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型8.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线9.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品10.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
个人理财形考测试试题与答案(doc 11页)一、判断题（1 对2错）（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。
（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。
（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。
（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。
（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。
（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。
（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。
（1）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。
（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。
（2）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。
（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。
（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（2）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
（2）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。
44 股票投资的收益等于股利所得。
2二、单选题:14道,每道3分,总分421.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。
A、低于B、超过C、等于D、没有关系2.( A )是个人理财最基础的理论。
A、生命周期理论B、资产组合理论C、资本资产定价理论D、期权定价理论3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。
A、威廉姆斯B、夏普C、马科维茨D、莫迪利亚尼4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）A、年轻时多消费，年老时少消费B、年轻时少消费，年老时多消费C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳D、每个人的爱好不同，没有统一的模式5.（B）属于客户财务信息。
国家开放大学年秋季学期电大《个人理财》形成性考核及答案参考1、（B）指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获得收益，使个人货币资产保值和增值的行为。
A个人理财B个人证券理财C投资D个人银行理财2、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（B）A家庭衰老期尽量不要承担贷款B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款3、下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（D）A不同人的风险承受能力不同B退休老人的风险承受能力通常低于中年人C投资期限越长，风险承受能力越强D长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱4、（A）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
A、生命周期理论B、资产组合理论C、资本资产定价理论D、期权定价理论5、证券选择理论是由（B）首先提出来的。
A莫迪利亚尼B马科维茨C夏普D默顿6、信托的发源地是（A）A英国B美国C中国D法国1、人民币理财产品具体可分为（AC）两大类A人民币投资人民币收益理财产品B外币投资人民币收益理财产品C人民币投资外币收益理财产品D外币投资外币收益理财产品2、个人银行理财产品的种类包括：（ABD）A、人民币理财产品B、外汇理财产品C、储蓄理财产品D、卡类理财产品3、证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可分为（ABCD）A货币市场工具B固定收益的资本市场工具C权益证券工具D衍生工具4、当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABCD）A银行个人外汇理财产品B个人外汇交易CB股D外汇信托5、教育投资可以分为（）两类。
（AB）A、客户自身的教育投资B、对子女的教育投资C、基础教育投资D、高等教育投资6、艺术品投资有别于其他投资的特征主要有：（ABCD）A、艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为B、艺术品投资风险小、较安全C、艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象D、艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。
2024年度国开（电大）《个人理财》形考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年2.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税3.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利4.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具5.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水6.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值7.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品8.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品9.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资10.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价11.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定12.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强13.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
2024年度最新国开《个人理财》形考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇3.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。
A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元4.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%5.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.256.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金7.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款8.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业9.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表10.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%11.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障12.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品13.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权14.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
个人理财作业1一、名词解释三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务A．收益率最大化B．风险最小化C．期望收益最大化3．下列理财目标中属于短期目标的是（）A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（）。
A．I，III，VI，V，IV，IIB．III，I，IV，V，VI，IIC．III，V，II，I，VI，IVA．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率A．基金公司B．保险公司C．信托公司A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备D．短期投资目标假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别五．分析题个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。
一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。
只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。
目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。
30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。
50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。
2024年度最新国开（电大）本科《个人理财》形考任务参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征2.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障3.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR4.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱5.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税6.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假7.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水8.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值9.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制10.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置11.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销12.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货13.房地产的投资方式不包括()。
个人理财作业1一、名词解释二、判断题6．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（）三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务A．收益率最大化B．风险最小化C．期望收益最大化3．下列理财目标中属于短期目标的是（）A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（）。
A．I，III，VI，V，IV，IIB．III，I，IV，V，VI，IIC．III，V，II，I，VI，IVA．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率7．以下国内机构中无法提供理财服务的是（）A．基金公司B．保险公司C．信托公司A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备四、计算题假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。
一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。
只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。
目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。
30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。
50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。
每月收支状况个人理财作业2一、名词解释二、判断题3．股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。
（）10．证券投资基金是一种利益共享．风险共担的集合证券投资方式。
（）1．资本市场的特征是（）。
A．风险性高，收益也高B．收益高，安全性也高C．流动性低，风险性也低2．基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。
A．契约型基金B．公司型基金C．封闭式基金3．关于债券的特征，以下说法错误的是（）。
A．债券是比较稳定的投资理财产品B．债券的风险总是低于股票的风险C．债券投资风险低，收益相对固定4．债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）。
A．市场风险B．系统风险C．经营风险5．关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。
A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B．基金的风险取决于基金资产的运作C．基金的非系统性风险为零6．下列哪一项理财产品不能用来保本的（）。
A．国债B．股票市场基金C．货币市场基金A．．有担保的公司债券B．国库券C．期货A．银行存款B．普通股C．公司债券9．封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。
A．按投资基金的组织形式B．按投资基金能否赎回C．按投资基金的投资对象10．以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）A．收入型基金B．平衡型基金C．成长型基金A．资产所有权B．资金使用权C．财产支配权12．下列投资工具中，风险相对最小的是（）A．国债B．股票C．企业债券A．安全性高B．免税待遇C．流动性强14．以下关于债券和股票说法错误的是（）A．收益率相互影响B．都属于有价证券C．都是筹资手段A．债权关系B．所有权关系C．综合权利关系四、多项选择题1．根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（）。
A．股票基金B．债券基金C．货币市场基金D．收入型基金E．平衡型基金2．相对股票投资而言，债券投资的优点有（）A．投资收益高B．本金安全性高C．投资风险小A．认股权B．分配剩余资产C．分配公司收益4．普通股票股东享有的权利主要是（）A．公司重大决策的参与权B．公司盈余和剩余资产分配权C．选择管理者5．债券按发行主体的不同，可分为（）A．政府债券B．公债C．金融债券已知商业银行的原始存款5000元，其中存款准备金率10%。
提现率5%，超额准备金率5%。
王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。
年收入包括工资．奖金．福利约合十五万元人民币。
大部分工资都放在现金账户上不动。
王太太今年47岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。
现在一家私人公司做一份办公室的工作，月工资1500元左右。
女儿学习成绩一般，所以打算送她出国上大学。
王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，按照目前的市场价值，估计价值五十万左右。
金融资产部分，大部分是银行里的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。
不动产部分，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以带来6%的收益，七、综合案例分析（一）现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9,000元。
路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5,500元。
他们有一个宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。
路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5．5%,20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。
路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元（税后）。
由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2,100元。
路先生并无其他投资。
为应付日常开支需要，路先生家里常备有3,000元的现金。
除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3,500元左右。
去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外，并无其它额外支出。
由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。
考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。
1．客户资产负债表编制的直接基础通常是（）。
A．客户陈述与会谈纪录B．客户登记表C．客户现金流量表2．客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。
A．某一时期B．上一年度C．上一年末A．103,000B．153,000C．100,0004．路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（）。
A．150,000B．50,000C．100,000A．380000B．310000C．3500006．黄女士的年税后工资收入总额应为（）。
A．52,334元B．50,392元C．59,040元7．（）作为金融产品，最适用于现金管理。
A．定期存款B．货币市场基金C．投资分红险A．金融投资不足B．日常保留现金额度过大C．贷款还款方式选择不当9．（）作为金融工具，最适于子女教育金储备。
A．原油期货B．活期存款C．平衡型基金A．路先生的保额应当最大B．应该优先给孩子买保险C．路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等（二）王先生的经历值得很多人引以为戒王先生今年32岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但非常稳定。
1994年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易公司做业务。
由于工作关系，他第一次接触到了期货投资。
在父母资助了5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。
这一期间，他娶妻生子，孩子出生后，资产达到80万元。
他对自己越来越有信心，打算做到200万元歇手，投资实业。
无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不但2个月内蒸发了60万元，3个月后，本金更是全部亏损，还欠下10多万元的债务。
王先生只得收手，咬牙攒钱还债。
刚刚还清债务，经济负担又加重了。
妻子去年考上了研究生，一年学费2万元左右，孩子已上小学，一年费用万元左右。
现在王先生到上海求职，月收入8000元。
妻子除了学校每月的300元津贴以外，平时做一些兼职，月收入有1500元～2000元左右。
他们现在没有存款，每月房租1200元，吃饭．交通以及购物等消费大约在1500元左右。
王先生的户口还在老家，只参加了基本的社保。
他们每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其他投资。
王先生现在对股票．期货提不起兴趣。
他真希望当年有钱的时候，有人能给他一些理财建议，不至于到现在还没车．没房．没户口，几乎一事无成。
他最大的希望是两年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，安顿下来。
（1）请你为王先生分析他以前理财失误之处（2）请你为王先生今后的生活何目标作一理财规划。
（3）请你归纳个人银行理财产品．个人证券理财产品．个人保险理财产品各有何优缺点，对我们的理财策划有何启示？个人理财作业3一、名词解释二、判断题3．个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前5．理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息（）6．理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。
（）三、单选题1．理财顾问业务的第一步是（）。
A．确定客户财务目标B．资产管理目标分析C．风险分析2．以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）A．定期存款B．房地产C．股票A．资产负债表B．损益表C．现金流量表A．填写登记表B．与客户交谈C．向第三人打听5．对客户拒绝的理解不恰当的是（）A．拒绝是客户的习惯性动作B．客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C．客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示A．资产负债表B．损益表C．现金流量表的原则回答客户的问题。
A．银行利益最大化B．诚实信用C．坦白真诚为应纳税所得额。
A．800元B．1500元C．1600元9．我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。
A．20%B．30%C．40%10．我国个人所得税中工资．薪金所得的适用税率范围是（）A．5%~50%B．5%~45%C．5%~40%11．我国个人所得税中稿酬所得适用（）A．14%的实际比例税率B．适用5~35%的五级超额累进税率C．20%的比例税率12．下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）A．发表论文取得的报酬B．提供著作的版权而取得的报酬C．将国外的作品翻译出版取得的报酬13．根据个人所得税法的规定，工资．薪金所得采用的税率形式是（）A．超额累进税率B．全额累进税率C．超率累进税率14．王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。
