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伦敦银行自动清算支付系统演示教学

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国际结算第二版课后习题答案

国际结算第二版课后习题答案

第一章绪论练习题答案一、术语解释1.答:国际结算是指国际间由于经济、文化、科技交流而产生的以货币表示的债权债务的清偿行为。

2.答: TARGET即泛欧自动实时总额清算系统。

隶属于欧洲中央银行，是建立在区内15个国家原有的国内清算系统上，通过连接15个国家资金清算系统及原欧洲货币单位（ECU）的清算系统，并借助SWIFT网络组成的欧元跨国清算系统。

3.答: SWIFT即环球银行金融电讯协会，是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织，于1973年在比利时首都布鲁塞尔创建。

在付款、投资以及外汇买卖等方面为会员提供安全、快捷、标准化和自动化的信息服务。

4.答: Fedwire即联邦资金转账系统。

是美国联邦储备银行拥有并运行的全美范围内的大额资金转账系统。

它提供实时的全额结算转账服务，较多用于纽约州以外的美国境内银行间的资金划拨。

5.答: CHAPS即伦敦自动清算支付系统CHAPS 。

有关银行进行英镑支付时采用的电子清算系统。

该系统用高度自动电脑化的信息传递，部分地取代了依靠票据交换的方式，使以伦敦城外的交换银行为付款人的部分交易（1万英磅以上）也可实现当天结算。

二、问答题1.答:国际贸易结算大体经历了三个历史发展过程: （1）现金结算发展到非现金结算。

（2）商品买卖发展到单据买卖。

（3）从买卖双方直接结算发展到买卖通过银行结算。

2.答:国际结算新的特点有以下4个：（1）国际结算中的非信用证结算方式正取代信用证结算方式，成为国际贸易结算方式的主流，尤以欧美国家为甚，主要是适应市场向买方市场的转变。

（2）国际结算的单据日趋多样化、复杂化。

（3）国际结算电子化、标准化，提高了结算效率。

（4）国际贸易结算的法律规范日益健全，国际惯例、公约在结算中起着重要作用。

3、答:世界范围内有五大国际支付清算系统有：（1）美元支付清算系统。

包括CHIPS---纽约清算所同业支付系统和Fedwire--联邦资金转账系统。

CHIPS的特点是：①为实时的、大额的、多边的、终局性支付；②具有最大的流动性，1美元日周转500次；③免除了日透支费；④可以提供在线现金管理工具；⑤给公司客户传输汇款相关信息；⑥服务于国内和国际市场，可处理超过95%的美元跨境支付；⑦每日日终进行净额清算的资金转账。

一张图搞定CTP-国际财资管理师-第四章 支付结算系统

一张图搞定CTP-国际财资管理师-第四章 支付结算系统
09年后业务大幅上涨，逐步替代同城票交
小额
运用影像技术将支票实物转换成支票影像 大小额后的又一重要金融系统 处理跨行和行内支票影像交换 资金通过小额批量支付处理
处理分为影像信息交换和业务回执两个阶段
全国支票影像交换系统
连接各银行网银系统，实现跨行网银支付的直通式处理 跨行贷记、跨行借记、第三方贷记、跨行信息查询、在线签约
现金支付系统
高成本
支票存入方式
寄送到存款银行 远程支票存款RDC
支票转换成ACH借记交易
同第十章 支票处理花费少
行内转账支票清算
行内 系统内转账支票清算：视同行内，资金一般当天或者即时可用
支票清算
跨行转账支票清算
清算：第一存入银行把支票转换成 现金运送单 ， 通过直接或清算渠道将其运送到付款银行最终支付
大额、小额 全国支票影像交换系统
境内的外币支付系统 中央银行会计集中核算系统
同城票据交换系统
央行
政策性银行行内业务系统 商业银行行内业务系统
农村信用社行内业务系统
银行金融机构支付清算系统
中央债券综合业务系统 中
全国银行间外汇交易系统
国
金融市场支付清算系统
支
全国银行间拆借交易系统
付
中国证券登记结算系统
网上跨行清算系统 网银互联
会计核算全国一本账
小前台大后台，网点受理，总行集中录入、复核、帐务处理
中央会计核算数据集中系统ACS
为其他部门和商业银行提供查询对账等服务
中
企业通过金融机构办理业务
央
电子商业汇票处理功能
银
纸质商业汇票登记查询功能
功能
行
支
商业汇票转贴现公开报价功能

国际清算系统(2)

国际清算系统(2)
只有通过CHIPS支付和收款的双方都是 CHIPS会员银行，才能经过CHIPS直接清算
英镑清算系统
英镑清算系统是CHAPS The Clearing House Automated Payment System 英国伦敦银行自动收付系统 设立于1984年
人民币跨境支付系统
人民币跨境支付系统Cross-border Interbank Payment System ，CIPS 中国第二大跨境支付货币、全球第四大支付货币
构汇款业务
运行时间覆盖欧洲、亚
4 洲、非洲、大洋洲等人
民币业务主要时区
2
直接参与者一点接入， 集中清算业务，缩短清
算路径，提高清算效率
CIPS系统
CIPS一期工程已于2015年10月上线运行， 由跨境银行间支付清算（上海）有限责任公 司负责运营。
美元清算系统
国内从事国际结算业务的中国银行、中国交通银 行、中国工商银行、招商银行等银行都是CHIPS 会员银行。
美元清算系统
每个会员银行均有一个美国银行公会号码（American Bankers Association Number），即“ABA”号码
每个CHIPS会员银行所属客户在该行开立的账户，由清算所发给通用 认证号码（Universal Identification Number），即“UID”号码
人民币跨境支付系统
代理行模式
央行政策
清算行模式
CIPS系统
1 跨 跨境融资
4
跨境个人汇款等业务
CIPS系统
为境内直接参与者提供专线 接入方式。
5
采用国际通用ISO20022报文
标准，便于参与者跨境业务直
通处理
3
采用实时全额结算方式

国际结算完整版课件全套ppt教学教程最全电子讲义最新

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终交收，当天起息 清算是无条件的，不可改变及撤销 款项是每笔分开清算，一天内系统可完成10万笔 由于清算时必须经5家银行，清算成本较高，大约每笔
花费1.5欧元～3欧元 本系统用户间不需要签定系统使用协议，亦不需交换
用户密码
第二节 国际支付清算体系
（二） 欧洲银行协会（European Bank Association, EBA）的欧元清算系统
第二节 国际支付清算体系
（二）联邦资金转账系统 (Fedwire) Fedwire是美国联邦储备银行拥有并运行的全
美范围内的大额资金转账系统。 提供实时的全额结算转账服务，较多用于纽约
州以外的美国境内银行间的资金划拨。 贷记转账系统，即由付款者发出结算指示。
Fedwire参与者
联邦储备成员银行 联储设有存款账户的金融机构 美国境内的外国银行
每个信道都有一个自动加数器，它可把发给或 来自其它信道的付款电报所涉及的金额，根据不同 收款行分别加以累计，以便每天营业终了时，交换 银行间进行双边对账和结算，其差额通过它们在英 格兰银行的账户划拨来结清。
第二节 国际支付清算体系
四、日本的清算系统
日本的清算系统称为日本银行金融网络系统 (Bank of Japan Financial Network System, BOJ-NET)， 其功能是通过在线网络处理日本银行与金融机构之间 的交易。
1982年，日本银行就开始开发BOJ-NET系统。
1988年10月，完成各种测试后，经由日本银行账 户进行资金划拨的服务(Funds Transfer Service)系统投 入使用。
第际支付清算体系
第一节 国际结算概述
一、国际结算的含义
国际结算是指国际间由于经济、文化、科 技交流而产生的以货币表示的债权债务的清 偿行为。 不同国家的政府、企业、个人都通过货币 收付来了结各自债权债务关系。

第8章 外汇结算PPT课件

第8章 外汇结算PPT课件
1.国际性 2.信用性 3.复杂性
9
8.1.4 外汇清算系统
清算系统(Clearing System)是由提供支付清 算服务的中介机构和实现支付指令传送及资 金清算的专业技术手段共同组成，用以实现 债权债务清偿及资金转移的一种金融安排， 有时也称支付系统。
1.环球金融电讯系统 2.伦敦银行同业自动清算系统 3.纽约银行同业电子清算系统 4.FEDWIRE系统
第8章 外汇结算
1
整体概述
概况一
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概况二
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概况三
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2
知识目标 1.理解外汇、汇率、外汇结算的含义，理解
汇率标价方法、外汇账户管理及外汇管理制 度； 1.熟悉外汇汇款、托收、信用证及保函等结 算方式的业务操作流程； 2.掌握外汇业务核算方式、能够运用理论及 业务内容在实践中进行操作。
7.财政预算外的境内机构下列非经营性用汇， 持所列有效凭证从其外汇账户中支付或到外 汇指定银行兑付。
16
8.2.2 实行外汇账户付汇制和银行售 汇制
8.境内机构偿还境内中资金融机构外汇贷款 本金，持《外汇(转)贷款登记证》、借贷合同 和债权机构还本通知单，从其外汇账户中支 付或者到外汇指定银行兑付。
2.境内机构的下列外汇，可以向国家外汇管 理局或其分支局(以下简称“外汇局”)申请， 在外汇指定银行开立外汇账户，按规定办理 结汇
12
8.2.1 实行外汇收入结汇制
3.下列范围内的外汇可不结汇，在外汇指定 银行开立外汇账户
13
8.2.2 实行外汇账户付汇制和银行售 汇制

4章国际结算的往来银行和支付系统

4章国际结算的往来银行和支付系统
• 费率表是银行承办各项业务的收费标准， 一方银行委托业务，按被委托银行收费 标准收费。
4章
9
示例3.1.1 Agency Arrangement （苏钟祥，1997, p386）
Bank A and Bank B through friendly negotiation and on the basis of equality and mutual benefits agree to establish correspondent relationship for the cooperation of banking business as follows:
Bank A
4章
Bank B
12
三、账户行和非账户行
• 为被代理行开设代理行所在国货币（或 第三国货币）存款账户的代理行，即为 账户行。
• 没有为被代理行开设存款账户的代理行， 即为非账户行。
4章
13
代理行作为被代理行的存款行图示
• 一国的商业银行A在另一国的商业银行B开设存款账户， 类似于存款人在储蓄所开户
• 银行代码 + 国家代码 + 地区代码 +分行代码
•例
• BKCHCNBJ300 • BKCH：银行代码，中国银行 • CN：国家代码 ，中国 • BJ：地区代码 ，北京 • 300：分行代码，中国银行上海分行
4章
19
BIC的用途及查询
• 用途：在SWIFT电文中由电脑自动判读、 识别各个金融机构。
Office concerned: Bank A including its xxx branches Bank B including its xxx branches Additional branches will be included through negotiation whenever

国际结算学国际银行清算与支付系统

国际结算学国际银行清算与支付系统
❖ 目前最主要的电子支付创新是电子资金转账系统，即 EFT系统的应用。
2020/4/2
电子支付系统的发展
❖ 第一阶段：银行内部电子管理系统与其他金融机 构的电子系统连接起来，如利用计算机处理银行 之间的货币汇划、结算等业务；
❖ 第二阶段：银行计算机与其他机构的计算机之间 资金的汇划，如代发工资等；
支付系统中的基本问题
❖ 银行转账的原则
▪ 银行票据成为转移资金的重要工具，即成为存款账户 的支付凭证。
▪ 任何一笔收付，银行总是先借后贷。 ▪ 同一银行的支票，内部转账；不同银行的支票，交换
转账。
❖ 支付系统的基本要素
▪ 付款人； ▪ 付款人的开户行； ▪ 票据交换所； ▪ 收款人的开户行； ▪ 收款人。
❖ 第三个子系统属于银行间传输系统，包括：
▪ 自动清算所(Automated Clearing House, ACS) ▪ 金融服务网络(Financial Service Network, FSN)。
2020/4/2
Contents
2020/4/2
1. 支付系统概述 2. 支付系统中的基本问题 3. 电子化支付清算系统 4. 美国的支付清算系统 5. 主要发达国家的支付体系 6. 国际性清算组织
支付系统概述
❖支付系统(Payment System)
▪ 是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令 传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实 现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，有时 亦称清算系统(Clearing System)。
❖ 种类：
▪ 按经营者身份的不同划分
• 中央银行拥有并经营 • 私营清算机构拥有并经营 • 各银行拥有并运行的行内支付系统
❖ 第一个子系统是银行传输系统，包括：

第六章 银行间支付清算业务核算 《 金融企业会计》PPT课件

第六章 银行间支付清算业务核算 《 金融企业会计》PPT课件

第一节 支付清算业务概述
4.境内外币支付系统 境内外币支付系统由中国人民银行牵头建设，由清算中心集中运营，由直接参与机构等单一法人集中接入，
采用“Y”形信息流结构，由外币清算处理中心负责对支付指令进行接收、清算和转发，由代理结算银行负责对 支付指令进行结算。
5.同城票据交换系统 作为我国支付清算系统的重要组成部分，票据交换系统是由人民银行分支行组织的，在指定区域内定时、定
第二节 中国人民银行大额实时支付系统的核算
三、大额实时支付系统的业务范围
Hale Waihona Puke 01 一般大额支付业务02 即时转账业务
一般大额支付业务是由发起行发起，逐 笔实时发往国家处理中心，国家处理中 心清算资金后，实时转发接收行的业务。 它包括汇兑、委托收款划回、托收承付 划回、中央银行和国库部门办理的资金 汇划等。
图6-1 中国人民银行支付系统总体结构图
第一节 支付清算业务概述
2.全国支票影像交换系统 全国支票影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将影像信息传
递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。影像交换系统定位于处理银行机构跨行和行内的支票影像信息交 换，其资金清算通过中国人民银行覆盖全国的小额支付系统处理。支票影像业务的处理分为影像信息交换和业务 回执处理两个阶段，即支票提出银行通过影像交换系统将支票影像信息发送至提入行提示付款；提入行通过小额 支付系统向提出行发送回执完成付款。
第二节 中国人民银行大额实时支付系统的核算
四、会计科目设置
（一）清算账户行（商业银行机构）的会计科目
1.“大额支付系统往账待清算”科目 本科目核算清算账户行发出的支付业务以及代理下属机构发出的支付业务。清算账户行受理贷记支付业务时，

101国际银行清算.pptx

101国际银行清算.pptx
(3)贷记转账工具由支付方发出的一种支付工具， 该工具指令)直接贷记／定期贷记 此种由支付方授权银 行定期将自己账户上的一定的金额直接转移并 贷记收人方的账户
(5)其他 包括商业汇票、邮政信汇、电汇凭据、 银行卡等。贷记卡、准贷记卡、借记卡
根据支付的工具来分，它可以分为票据支付 系统和电子支付系统，票据支付系统结算时间 长，使支付方可以在利息上享有好处，并会增 加结算风险，因此目前主要采取电子结算系统。
具体来说，支付系统可分为： (1)同城清算所 (2)小额批量支付系统 (3)大额实时支付系统 (4)授权系统 (5)证券簿记系统 (6)邮政支付系统 (7)国际支付系统 目前国际结算中重要的电子结算系统主要有 CHIPS和SWIFT.
所谓支付风险，就是银行支付过程中，因各 种因素而导致的风险，这主要有：
(1)假支付命令 这是由于支付发起人伪造支付 命令而给银行造成的损失。
(2)信用风险：指支付方违约不履行支付义务导 致的风险。
(3)清偿力风险：它包括由于支付方在开户银行 的账户上的资金余额不足以支付对其的支付要 求，或是银行缺乏资金履行。
第二节 国际银行的支付系统
一、结算账户的设立与结算方式
首先必须在委托结算的银行处开立活期存款账 户，进入20世纪70年代后，随着通讯和电子计算 机技术的发展，银行越来越多地采用电传和电子 计算机进行彼此间结算，此时可以完全不采用票 据，故它又被称为电结算。
二、客户对银行支付体系的要求
所谓支付体系，就是一种由客户、结算银行、 中央银行以及票据清算所所组成的复杂的支付系 统，同支付一样，它可以分为支付服务系统和支 付清算系统。
五、美国联邦储备系统的Fedwire
所谓Fedwire，是美国联储电子资金转账系统 的简称由美国联邦储备委员会经营。该系统

国际结算：第1-2章课后答案(潘天芹)

国际结算：第1-2章课后答案(潘天芹)

第一章绪论练X题答案一、术语解释1•答:国际结总是指国际间由于经济、文化.科技交流而产生的以货币衣示的債权债务的淸偿行为。

2•答：TARGET即泛欧自动实时总额消％系统。

隶属于欧洲中央银行.是建立在区内15个国家原有的国内淸算系统上，通过连接15个国家资金淸算系统及原欧洲货帀单位（ECU）的淸算系统.并借助SWIFT 网络组成的欧元跨国消隽系统。

3•答：SWIFT即坏球银行金融电讯协会.是一个国賦银行间非盈利性的国际合作组织，于1973年在比利时曲都布鲁塞尔创建，在付款、投资以及外汇买卖等方而为会员提供安全.快捷.标准化和自动化的信息服务。

4•答：Fedwire即联邦资金转账系统。

是羌国联邦储条银行拥有并运行的全美范岀内的大额资金转底系统、它提供实时的全额结笄•转账服务•较多用于纽约州以外的美国境内跟行间的资金划拨。

5•答：CIIAPS即伦敦自动誚鼻支付系统CHAPS o有关银行进行英镑支付时采用的电子淸算系统。

该系统用高度口动电脑化的倍息传递.部分地収代了依靠票据交换的方式.使以伦敦城外的交换银行为付款人的部分交易（1万英磅以上〉也可实现当天结算。

二. 问答题I•答：国际贸易结算大体经历了三个历史发展过程：（1）现金结算发展到非现金结算。

（2〉商品买卖发展到单据买卖.（3）从买实双方宜接结算发展到买卖通过钮行结漳。

2•答：国际结弊新的特点有以21个：（1）国际结算屮的非信用证结算方式正取代信川证结算方式，成为国际贸易结算方式的主流，尤以欧黄国家为甚.主耍是适应市场向买方市场的转变。

（2）国际结貝的单据日趋多样化、更杂化。

（3）国际结够电子化.标准化，提岛了结算效率。

（4〉国际贸易结鎳的法律规范日益健全，国际惯例、公约在结算中起若虫要作用.3、答:世界范围内有五大国际支付淸算系统有：（1）关尤支付淸算系统。

包括CHIPS-一纽约淸舁所同业支付系统和Fedwire—联邦资金转账系统• CHIPS的特点是：①为实时的.大额的.多边的.终周性支付：②具冇□大的流动性，1美元口周转500次：③免除了日透支费：④可以提供在线现金管理工具：⑤给公司客户传输汇款相关信息：⑥丿JK 务于国内和国际市场，可处理趙过95%的美元跨境支付:⑦每口口终进行净额淸体的资金转Fedwire 与CHIPS相比.流动性差• 1芙元H周转为12次。

银行清算系统使用手册

银行清算系统使用手册
银行清算系统使用手册
BR(V9.5) For C/S、Internet
用友政务软件有限公司
二○○四年十一月
前言
前言 I
手册阅读指南
本手册是针对银行清算模块的详细使用说明。它提供给用户使用该模块进行银行 清算所需要的全部信息。为了便于用户阅读，本手册分为四个部分为您进行详细 讲解。
• 第一部分 使用基础
单位在正式应用银行清算模块进行管理之前，最好由系统管理员创建一个实验账 套，以便操作人员在参看本手册的同时，能够试着使用银行清算模块在实验账套 中录入一些基础资料和一些收入、支出预算、试着进行数据的传输操作，查询输 出一些报表，这样学习的效果会更好一些。
手册使用过程中的注意事项
手册中的一些图形界面可能与软件中实际的界面稍有不同，但功能是完全相 同的，请用户在使用中注意； 由于种种原因，手册中的一些说明可能与实际的软件有所不同，此时，以软 件为准，请用户在使用中予以注意。
II 银行清算系统使用手册
§ 3.12 申请划[退]款清单 ..........................................................................................................46 § 3.13 授权用款额度到账通知单 .............................................................................................48 § 3.14 直接支付入账通知单 .....................................................................................................53 § 3.15 直接支付用款额度核对 .................................................................................................56 § 3.16 直接支付清算 .................................................................................................................60 § 3.17 授权支付用款额度核对 .................................................................................................63 § 3.18 授权支付清算 .................................................................................................................65 § 3.19 核对用款额度查询 .........................................................................................................67 § 3.20 支付凭证登记簿 .............................................................................................................70 § 3.21 财政支出明细表 .............................................................................................................73 § 3.22 财政支出汇总表 .............................................................................................................75 § 3.23 财政拨款明细表 .............................................................................................................78 § 3.24 财政拨款汇总表 .............................................................................................................81

国际结算系统汇款交易操作手册

国际结算系统汇款交易操作手册

国际结算系统汇款交易操作手册89025293。

doc国际结算系统汇款交易操作手册一、汇入汇款，一，报文处理：通过清算接口转入的汇款头寸报文的电子信息,在此交易中显示.经办人员可凭此电子信息进行处理,但最终授权时必须凭清算部门的贷记报单解付.(此交易只有与清算接口开通后才能使用,具体时间另行通知）。

1。

点击search列出由清算发送的汇入汇款报文,仅包括境外汇入的SWIFT报文,~已被处理的报文，即已take并存盘的报文,则消失。

2. 可按报文类型或原始编号查询需处理的报文。

3. 点击“delete”则将选中的报文删除，如果此笔汇款业务非国际部处理～则用“delete"将报文删除～并将纸制报单退回清算.4. 点击“take”键~则进入汇入汇款交易中～并且报文中的相关内容会自动带入到交易的相关域中。

5。

操作人员需选择业务所属行～并根据报文中的收款人名称输入客户代码，此域为必输项，，6。

如果报文中列明国外扣费～需操作人员手工录入国外扣费金额。

国外扣费金额不在涉及帐务处理～只在核销单中显示.7. 有关汇入汇款交易的其他处理见“汇入汇款手工输入”交易的第 1 页共 9页89025293。

doc操作要点。

,二,汇入汇款手工输入如果报文没有通过接口转入电子信息~或非境外汇入汇款~可进入手工输入交易～录入汇款信息并生成相应帐务。

1。

进入交易后应首先选择业务所属行～业务所属行在save、break或get ref.后即不可以更改～因为在业务编号中已加入支行代码~如果更改所属行～业务编号的支行代码将与业务所属无法匹配。

2. 选择报文类型~按照报文内容输入相关域～点击details可显示出相关报文其它域的,如非境外汇入款～没有汇款报文可选择报文类型中的“OTHER”.3。

汇款金额为贷记报单的金额～即实际汇入的金额。

4。

国外扣费:如果报文中列明国外扣费金额~则录入此金额。

国外扣费金额不在涉及帐务处理～只在核销单中显示.5. 核销单输入域最多可输入10个九位的核销单号～核销单输入需连续输入～不需在每个核销单号中添加任何分割符～在核销联中系统会自动在每九位数后添加“/”。

第三章__国际银行清算

第三章__国际银行清算
第三章__国际银行清算
清算系统
金融体系支付系统（Payment System）， 也称清算系统或支付清算系统，是一个国 家或地区对伴随着经济活动而产生的交易 者之间、金融机构之间的债权债务关系进 行清偿的一系列组织和安排。
提供支付服务的中介机构 管理货币转移的规则 实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段
第三章__国际银行清算
SWIFT报文中的一些表示方法
项目代号由2位数字或2位数字加一个小写 字母后缀组成，该小写字母后缀在某一份 报文中必须由某一个规定的大写字母替换， 如项目“52a”，该项目在某一份报文中可 能成为“52A”，在另一份报文中就可能成 为“52B”。带上不同的大写字母后缀，其 含义和用法也就不同。
SWIFT简介
SWIFT:是一个国际银行同业间非盈利性的国际合 作组织,总部设在比利时的布鲁塞尔。
成立时间：1973年5月由北美和西欧15个国家的 239家银行发起。
构成：董事会为最高权力机构。目前全球207个 国家和地区的8100多家金融机构使用该网络。其 网络还支持80多个国家和地区的实时支付清算系 统。它的环球计算机数据通信网在荷兰和美国设 有运行中心，在各会员国（地区）设有地区处理 站。
第三章__国际银行清算
SWIFT密押 （SWIFT authentication key）
SWIFT密押：是独立于电传密押之外，在 代理行之间交换的，仅供双方在收发 SWIFT电讯时使用的密押。
第三章__国际银行清算
帐户行（depository bank）
帐户行：是指代理行之间或双方互相在对方银行 开立了帐户的银行。每一家经营国际银行业务的 银行都必须在各主要货币的清算地开帐户，否则 结算业务就无法进行。
银行代码

银行国际结算教学软件操作手册

银行国际结算教学软件操作手册

银行国际结算教学软件操作手册《一》操作手册系统介绍国际结算系统采用最新的数据大集中的新的三层体系结构，由操作前台,中间处理服务器和数据库服务器三部分组成，全行的国际结算业务数据集中在总行的数据服务器，提高了系统的运行效率、安全性和可维护性。

操作前台为业务处理的操作界面，处理数据的录入、简单检查、查询、经办、复核、授权和资料的维护等操作。

中台为业务处理部分，进行数据库连接、业务规则和数据检查、日初、日终、对前台传送的数据进行相应的处理、生成传票、对帐务进行处理等操作。

并与报文清算系统相连，自动接收、发送报文。

1为学生分配权限(SUPER/SUPER)用SUPER/SUPER登录系统，然后在”系统维护/权限管理/”用户管理”中新建，在点击“用户管理”时会出现一个对话框，有两个地方要输入东西，分别是CWJADM/CWJSEC(注意要大写).新建的用户录入数据如下：柜员号：WJ开头，后面是四为数字，密码跟柜员号一样。

柜员名：汉字所属机构号：8801电话好码：可输可不输是否启用：选择“YES”给新建的学生用户操作权限：“系统维护/权限管理/角色管理”在点击“角色管理”时会出现一个对话框，有两个地方要输入东西，分别是CWJADM/CWJSEC.进入系统以后，选中要分配的角色,然后在系统的底部有“角色绑定用户”点击出现一个对话框！2:新建客户资料和帐号(WJ0010/WJ0010)用刚才为学生分配的柜员号(WJ0010)登录系统。

1》录入客户资料（即来银行办理业务的客户）“系统维护/系统表维护/客户资料/新建”2》给客户建立帐号。

（帐号是随便输入的）“系统维护/系统表维护/客户帐号/新建”注意：其中业务代码为:2013:信用证的开立（WJ0010）用刚才为学生分配的柜员号(WJ0010)登录系统操作步骤：“结算业务/进口信用证/信用证/开立/新建”会出现一个对话框，然后选择”北京商业银行”然后录入信用证的基本资料，带有星号（*）的是必填项。

SWIFT清算系统功能说明书

SWIFT清算系统功能说明书

1.子系统描述SWIFT清算子系统采用最新的数据大集中体系结构，由操作前台、中间处理两部分组成，全行的SWIFT电文数据集中在总行的数据服务器，提高了系统的运行效率、安全性和可维护性。

前台为业务处理的操作界面，处理电文的录入、读取，检查、撮合、下划、资料的维护等操作。

中台为业务处理部分，业务规则和数据检查、日初、日终、对前台传送的数据进行相应的处理，生成传票，对帐务进行处理，报文自动分发等操作。

并与ALLANCE系统相连，自动接收，发送报文。

外汇清算系统与国际结算系统、SWIFT ALLIANCE系统和记帐核心系统紧密相联，处理的业务内容包括行外来电的清分与转发、分行发往行外电文的转发、汇入款项的下划、分行每日付款总头寸统计、汇出款项的扣帐、所有汇入汇出款项的勾对核销、存放境外同业帐户余额的核对、退汇业务等，以及以上业务的帐务处理，并提供各种查询功能和清算业务量统计表。

2.系统参数设置SWIFT清算窗口时间设置（由整个系统考虑）由清算系统设置SWIFT清算窗口时间,在该时间范围之外的SWIFT报文将全部后台等待。

清算分支机构维护（由整个系统考虑）维护内容加入SWIFT号码、机构英文名称等内容。

头寸报文条件设置系统根据此条件来判断报文是否为头寸报文，具体的参数设置为；报文类型是否为头寸报文头寸报文条件MT103Y FROM IS ACCTBANK AND 53A IS NULL AND 54A IS NULL MT202 Y20 NOT LIKE “资金业务编号“ AND 21 NOT LIKE ““资金业务编号“MT910 Y………..此配置文件由系统运行之前初始化，系统运行期间，不需要改动。

报文所属分行条件设置系统根据下列条件设置，根据报文类型以及报文中内容来判断报文的所属分行。

报文类型所属分行报文条件MT103深圳分行TO IS “SZ…” OR 57A LIKE “SZ..” OR 59A LIKE“SZ..” OR 70 LIKE “SZ…”……………..报文所属外围系统条件设置对于由清算系统转发至各外围系统的报文，在此参数设置中配置：报文类型所属系统报文条件MT700国结系统MT3xx资金系统…….…….……….SWIFT清算系统用户设置（由整个系统考虑）黑名单维护由下载的文本文件自动导入，可以通过界面进行增、删、改。

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• • （一）贷记转账。就交易金额来说，贷记转账尤其是电子贷记转账在英国
非现金支付工具中位居领先优势。银行在收到贷记转账指令的当日借记客户 账。如果收款人也在同一开户行，通常在当天贷记收款人账户；跨行转账若 通过大额支付系统CHAPS则当日到账，通过小额支付系统BACS则需3个工 作日才贷记收款人账户。BACS电子贷记转账正日益用于支付工资、商品和 其他交易。目前90%以上的工资是通过BACS贷记转账支付。 • • （二）直接借记。直接借记是指收款人通过其开户行向付款人发起的委托 收款，因为付款人已授权开户行在见到托收支付指令时可以直接从其账户扣 款，因此称“直接借记”，国内将此业务称为“定期借记”。直接借记通常 用于公用事业费和保险金等定期支付项目，也可用于贷款和信用卡余额等还 款项目，以及活期存款账户资金的转移。
支票和贷记清算系统
• 由支票和贷记清算公司运营，是纸基英镑和欧元清算系统，批量处理英格兰 和威尔士的各种纸基支付工具，从周一到周五24小时运营。每笔支付从提交 银行办理托收到借记出票人账户通常需3天，如果持票人与出票人在同一银行 开户，则时间短些。支票提出行要采集支票底部磁码线上的行号、账户号和 序列号，连同支票数量形成电子信息，通过银行间数据交换网络（IBDE）传 送到出票人开户行。同时，实物支票必须交换到出票人开户行，作安全检查 和防范欺诈。关于支票托收款何时贷记收款人账户、何时计付利息及何时能 取现，各银行制订自己的政策并向公众公布。常见的是支票金额于托收当日 贷记收款人账户，第三日是起息日，第四或第五日才是取现日，这样可以有 足够的时间确信支票不被退回。
伦敦自动清算支付系统
英国央行的支付清算系统
• CHAPS (Clearing House Automatic Payment System)伦敦自动清算支付系统，是全球最大的 大额实时结算系统之一。仅次于美国FEDWIRE。
• 特点：用高度自动电脑化的信息传递，部分地取 代了依靠票据交换的方式，使以伦敦城外的交换 银行为付款人的部分交易（1万英磅以上）也可实 现当天结算。
谢谢观赏
再见！
CHAPS历史
• 1984年 创建,由12家清算银行组成,非清算银行进 行英镑支付时，需借助于这12家清算银行来完成 。
• 1996年 开始使用此系统进行同日内的英镑支付 • 1999年 清算系统分为英镑CHAPS和欧元CHAPS
两大系统 • 后通过其与TARGET（欧洲的欧元清算体系）的
联系，便利英国国内与境外交易者之间的欧元批 发性支付。
• • （四）支票和汇票等纸基支付工具。支票和汇票为英国传统的支付工具。
在英国，支票等纸基凭证的使用已出现大幅递减的趋势。支票可以在活期存 款账户的余额内签发，也可以在信用卡和签账卡账户的授信额度内签发，它 给予客户另一种动用账户款项的途径。由于人们日益采用直接借记支付账单， 银行卡支付商品和劳务，支票使用量锐减，但票据具有的背书转让、贴现等 功能，短期内完全被替代还不可能。
• 银行汇票和建房协会支票的处理流程类似于普通支票，需要经历同样的清算 系统和清算周期。此外，在英国，存款人除了在银行网点办理存款业务外， 通过ATM机采用进账单和现金装入信封来存款入账户的方式，也通过贷记凭 证集中清算这一环节，因此需要3天时间。
四、支付递交渠道
• 各银行业金融机构向客户提供网点柜台、自助终端、电 话银行和电子银行等渠道递交支付工具，办理支付业务， 查询账户余额和交易信息。
•
伦敦支付清算体系：全球外汇市场交易枢纽
•
CHAPS(清算所自动化支付清算系统)是伦敦
的主要大额支付清算系统，提供以英镑计值、以
欧元计值的两种独立性清算服务，其中欧元清算
与欧洲统一支付平台TARGET连接。因此，

CHAPS系统的成员可以在同一个平台上办理国内
英镑支付和跨国欧元支付，确保了英镑和欧元在
CHAPS特点
• CHAPS允许银行以自己的帐户或代表客户对其他 银行发放有担保的，不可撤销的英镑信贷，结算 通过在英格兰银行持有的清算帐户进行。
• CHAPS英镑系统通过直接或间接的方式几乎能够 覆盖英国所有的银行，因此该系统也被认为是英 国各银行的支付系统的中央清算所。
二、支付工具
• 在英国，支付工具主要有贷记转账、直接借记、支票、汇票等附带信用功能 的支付工具以及个人最重要的支付工具银行卡支付等，具体为：
伦敦支付清算体系：全球外汇市场交易枢纽
• 不断建立和完善全球外汇交易清算系统，是伦敦之所以成为国际外汇市场交易中心， 长期占据国际外汇交易量首位的一个决定性因素。伦敦是全球最为重要的多币种清算 系统CLS(持续联结清算系统)的业务处理所在地，CLS系统的建立使得全球任何一个地 方的银行可以不再依赖于单个跨国银行的外汇清算渠道，通过其直接进入国际外汇清 算网络。CLS系统具有全额和净额结算功能，所有参与者都是世界上主要的外汇交易 银行(2006年中国银行正式成为其会员银行)。由于一方面CLS系统可以在欧洲、北美和 亚洲实现不同时区的不间断清算，而且多种货币的交易和清算在同一个系统内完成并 采取PVP清算模式，只有当一种货币的结算在另一货币划转后才得以实现；另一方面 参与CLS清算的各币种必须拥有自己的RTGS清算系统，并通过它们及时弥补清算成员 头寸的不足且具有同等程度的总结性，CLS系统最大限度地降低了全球外汇交易的市 场风险。此外，伦敦还建有由英国一些大银行组建的跨国外汇清算系统FXNET，通过 既定的框架协议处理现货和期货外汇交易的双边轧差清算；为了降低国际金融市场上 广泛存在的外汇交易结算风险，避免跨时区信用危机引发的连锁性外汇交易市场风险， 伦敦还成立了第一家向全球主要外汇市场ECHO成员提供14个币种、多边外汇交易轧 差清算服务的环球外汇交易清算所ECHO。
二、支付工具
• （三）卡基支付。卡基支付有银行卡、电子钱包或储值卡支付。近年来，银 行卡支付增长较快。银行卡主要包括借记卡、信用卡和签账卡。借记卡是开 启活期存款账户的钥匙，也是各银行提供的标准化账户服务的重要内容。签 账卡是对单位客户提供一定信用额度的卡，它由单位管理者和雇员持有，主 要用于单位的消费支出和购买支出。信用卡允许客户在信用额度内支付和取 现，到期时归还全部或大于最低还款额的部分款项。未偿还部分要计息，取 现则视同预付现金，自交易日起计息，银行可能还会向客户收取年费和取现 的手续费。目前，英国已在全国推广使用芯片卡。
三、支付系统
• 英国的支付系统不是央行直接经营，而是采取 公司化的经营模式，但主要银行在英格兰银行开 立结算账户，最终的清算仍由英格兰银行来完成。 英国主要有3个跨行核心支付系统，它们分别是新 CHAPS大额支付系统、BACS小额支付系统、支 票和贷记清算系统。
新CHAPS系统
• CHAPS有限公司运营，是全国大额支付系统，也 是实时全额结算系统，尽管无金额起点限制，但 它主要处理大额支付。它由CHAPS英镑系统和与 TARGET（TARGET是泛欧实时全额结算系统， 它将各国的实时全额结算系统RTGS联网，实现 欧盟区内跨境支付的实时全额结算）连接的 CHAPS欧元系统组成，两个系统共享同一平台。 新CHAPS的运营时间与TARGET一致，从周一到 周五每天6：00—17：00GMT（格林威治标准时 间），银行提交的电子支付指令采用SWIFT格式。 结算通过参与者在英格兰银行的账户完成。
伦敦金融市场交易中具有同等的计值地位。伦敦
还有两个重要的小额零售支付清算系统，一个是
BACS有限公司提供的ACH电子支付清算系统，
另一个是支票和贷记清算公司提供的纸质票据清
算系统。
伦敦支付清算体系：全球外汇市场交易枢纽
• 近年来，伦敦的证券清算机构迈上了公司证券和 政府债券、国内证券与欧洲证券一体化清算的道 路。采用会员制的LCH(伦敦清算所)也是一个运 作极为成功的独立的跨市场证券托管结算机构， 主要为伦敦国际金融期货和期权交易所、伦敦国 际石油交易所、伦敦金属交易所、伦敦 Tradepoint交易所以及某些场外交易产品提供清 算服务。
• CHAPS一直是全球最大的全额实时结算系统之一，提供着高效、可靠、无风险的支付 服务，通过直接或间接的方式几乎能够覆盖英国所有的银行，并成为英国各大银行的 中央清算所，不仅如此，它的欧元CHAPS系统还与TARGET系统相连，CHAPS的各成 员能够通过此系统进行国内和跨国的欧元支付，起到一定的国际清算系统的角色
英国央行的支付清算系统
• CHAPS：Clearing House Automated Payments System 清算所自动支付体系，处理 大额同日英镑转移的主要支付体系，属于批发性支付体系。CHAPS清算系统可分为 CHAPS英镑（1996年实施）和CHAPS欧元（1999年实施），后者通过其与TARGET （欧洲的欧元清算体系）的联系，便利英国国内与境外交易者之间的欧元批发性支付。 CHAPS属于实时全额支付系统，即它可以对支付指令逐一自动地进行处理，所有支付 指令均是最终的和不可撤销的。在营业日内，这一过程连续不断进行。在每个营业日 结束时CHAPS会进行最终结算。CHAPS一直都是全球最大的全额实时结算系统之一， 提供高效，可靠，无风险的支付服务。
BACS系统
• 由VOCA公司运营，是批量处理英镑、欧元贷记 转账和直接借记交易的小额支付系统，主要处理 发放工资、保险金、政府救济金，直接借记等业 务。VOCA向BACS参与者按月收取依据业务笔数 计价的支付费用，并按年收取会员资格费。 BACS的运营时间是周一到周五每天7：00—22： 30GMT。每笔交易从提交支付指令到完成账户结 算需3天时间。
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• 电话银行和电子银行日益普及，电话银行不仅提供账户 咨询、转账和投资服务，还提供融资和跨行支付服务，且 所有电话均留有记录，作为交易确认的证明。英国尚未制 订适用于所有银行的电子银行业务标准，每家银行利用自 己的系统向客户提供包括账户余额和交易报告，发起国内 和跨境交易指令等电子银行服务。客户可以通过专线远程 传输办理电子银行业务，也可以通过互联网传输办理电子 银行业务。