信用卡业务管理办法

商业银行信用卡业务监督管理办法商业银行信用卡业务一直是金融机构重要的盈利来源之一，但随着市场竞争日趋激烈，各种信用卡问题频频暴露，为保护消费者权益和保障金融市场稳定，监管部门制定了一系列监督管理办法。

一、信用卡产品设计与审批管理1.1 产品设计•各商业银行设计信用卡产品时应合理设置信用额度、费率和积分奖励等，确保产品透明、合规。

•不得违规挂钩其他金融产品或服务，不得变相提高客户负担。

1.2 审批管理•商业银行应建立严格的信用卡审批程序，确保客户资信状况真实可靠。

•不得出于不当竞争目的，放宽审批标准，或者盲目扩大信用卡发卡规模。

二、风险管理2.1 风险评估与控制•商业银行应建立完善的风险评估机制，及时发现和评估信用卡业务中存在的各类风险。

•若要合理制定应对措施，积极防范和控制信用卡逾期、恶意刷卡等风险行为。

2.2 不当营销管理•商业银行不得采用误导性宣传推销手段，不得将不良资产转嫁给客户。

•严禁发售过度借款产品，不得变相引导客户透支信用额度。

三、信息披露与服务质量3.1 信息披露•商业银行应加强信用卡产品的信息披露工作，保障客户知情权。

•信息披露内容应真实、全面、准确，不得隐瞒关键信息或虚假宣传。

3.2 服务质量•商业银行应提供优质的信用卡服务，确保客户权益。

•客户投诉应及时处理，建立健全客户投诉渠道和处理机制。

四、监督管理机制4.1 监督部门责任•金融监管部门应加强对商业银行信用卡业务的监督管理，及时发现问题并进行整改。

•配合相关部门进行信用卡市场调查和监测，有效防范市场风险。

4.2 行业协会监督•信用卡行业协会应积极推动行业管理规范化，加强行业自律监督。

•协助监管部门加强对行业内商业银行信用卡业务的监督管理。

结语商业银行信用卡业务作为重要的金融工具，对于消费者和金融市场都具有重要影响，因此监督管理办法的制定与执行至关重要。

各商业银行应严格遵守相关规定，加强内部管理，保障客户权益，推动信用卡市场的健康发展。

信用卡业务管理办法信用卡业务管理办法一、引言本文档旨在规范和管理信用卡业务，保护信用卡持卡人权益，提升信用卡业务管理水平，促进信用卡市场的健康发展。

二、背景近年来，随着经济的快速发展和消费水平的提高，信用卡作为一种便捷支付工具得到了广泛应用和认可。

然而，信用卡业务管理存在一些问题，如虚假宣传、不合理收费、不当催收等，严重影响了信用卡市场的发展。

因此，制定本《信用卡业务管理办法》旨在规范信用卡业务，加强市场监管，保护消费者权益。

三、信用卡申请与发行3.1 申请条件申请信用卡需要符合以下条件：- 年满18周岁；- 有稳定的收入来源；- 有良好的信用记录。

3.2 信用评估银行在信用卡申请阶段将进行信用评估，通过综合考虑申请人的个人信息、收入情况、资产状况、信用记录等因素，对申请人进行信用评分。

3.3 信用额度信用额度根据申请人的信用评分和信用卡类型来确定。

银行应当向信用卡持卡人明示信用额度，并根据持卡人的消费能力和资信情况合理调整。

四、信用卡使用与管理4.1 信用卡消费持卡人可以使用信用卡在特约商户、ATM等场所进行消费、取款等操作。

持卡人需妥善保管信用卡和密码，确保安全使用。

4.2 还款方式持卡人可以选择以下还款方式：- 全额还款：持卡人在还款日前将全部应还款项一次性偿还；- 最低还款额：持卡人需按照银行规定的最低还款额及时偿还，但未偿还部分将按照一定利率计息；- 分期还款：持卡人可以选择将部分或全部应还款项分期偿还。

4.3 费用与费率信用卡使用过程中可能产生的费用包括年费、利息、逾期费、取现手续费等。

银行应当向持卡人提供明确的费用与费率信息，并不得擅自调整费用标准。

4.4 逾期还款与催收持卡人逾期未还款的，银行有权采取催收措施，并可能对持卡人的信用记录造成不良影响。

银行应当在逾期前提醒持卡人及时还款，并不得使用恶意催收手段。

五、风险防范与安全保障5.1 风险防范银行应当加强风险防范措施，保护持卡人资金安全和个人隐私。

商业银行信用卡业务监督管理办法商业银行信用卡业务监督管理办法第一章总则第一条为加强商业银行信用卡业务监督管理，规范信用卡业务经营行为，保护消费者利益，维护金融市场秩序，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》（以下简称《银监法》）、《中华人民共和国信用卡管理条例》等相关法律、法规，制定本办法。

第二条本办法适用于境内商业银行和其他金融机构开展信用卡业务。

第三条商业银行应当依法开展信用卡业务，遵守自律规则和市场准入要求，规范运营行为，提高服务质量，保障消费者权益。

第二章准入管理第四条商业银行参与信用卡业务，应当依法领取《银行业金融机构许可证》和《信用卡发卡机构备案证明》。

第五条商业银行在开展信用卡业务前，应当提交开展信用卡业务的申请，应当按照《中华人民共和国银监会关于商业银行开展信用卡业务管理办法》的相关规定履行申请手续。

第六条商业银行申请开展信用卡业务时应当符合以下要求：（一）拥有良好的信誉和声誉，无重大违法违规记录；（二）风险控制能力较强，无不良经营记录；（三）具备稳定的资金来源和良好的盈利能力；（四）拥有完善的信用卡管理制度、信息技术系统、人员配备和服务质量保障体系；（五）能够按照国家法律、法规和自律规则履行信用卡业务相关义务。

第七条商业银行开展信用卡业务的业务范围应当符合相关法律、法规和监管部门的规定。

第三章经营行为第八条商业银行开展信用卡业务应当遵守以下规定：（一）加强风险管理，建立和完善信用卡风险管理制度，及时发现和解决风险问题；（二）健全内部控制和审计制度，保障业务风险控制和安全；（三）确保信用卡产品、收费标准、还款方式等公开透明，不得欺诈、虚假宣传；（四）严格保护客户个人信息，不得向不相关的第三方提供客户信息，保护客户隐私；（五）遵循合法、公正、诚信的原则，不得垄断、侵害其他市场主体合法权益；（六）开展信用卡业务时，应当建立和健全客户服务体系，提高服务质量，提高客户满意度。

第九条商业银行应当定期公布信用卡产品和服务的相关信息，包括申请条件、收费标准、还款方式等。

信用卡业务管理办法信用卡业务管理办法第一章总则第一条为适应社会主义市场经济发展的需要，规范和管理信用卡业务，促进我国信用卡业务的健康发展。

制定本办法。

第二条凡在中华人民共和国境内经办信用卡业务的商业银行及其分支机构、持卡人和受理信用卡的特约单位，必须遵守本办法的规定。

第三条本办法所称信用卡，是指中华人民共和国境内各商业银行（含外资银行、中外合资银行，以下简称商业银行）向个人和单位发行的信用支付工具。

信用卡具有转帐结算、存取现金、消费信用等功能。

第四条信用卡按使用对象分为单位卡和个人卡；按信誉等级分为金卡和普通卡；按币种分为人民币卡和外币卡；按载体材料分为磁条卡和智能卡（下称IC卡）。

第五条商业银行未经中国人民银行批准不得发行信用卡。

非金融机构、非银行金融机构、境外金融机构的驻华代表机构不得经营信用卡业务。

第六条中国人民银行负责全国信用卡业务的管理和协调工作。

各发卡银行负责本系统信用卡业务的组织、管理和协调工作。

第七条经营信用卡业务的商业银行，应根据本办法及中国人民银行颁发的其他有关规章制度，制订信用卡业务章程，并报经中国人民银行批准。

第八条各商业银行的信用卡部为内部业务部门，不得办成实行独立核算、自成体系的法人机构。

第二章业务规则第九条单位卡必须在卡面左下方的左边凸印“DWK”字样，在“DWK”字样的右边凸印持卡人姓名（拼音）。

第十条各银行发行的磁条卡、IC卡，须执行国家技术监督局和中国人民银行颁布的有关标准，但参加国际信用卡组织并发行带有国际组织标记的信用卡除外。

第十一条单位或个人领取信用卡，应按规定向发卡银行交存备用金。

第十二条发卡银行可根据申请人的资信程序，要求其提供担保。

担保的方式可采用保证、抵押或质押。

第十三条信用卡备用金存款利息，按照中国人民银行规定的活期存款利率及计息办法计算。

以定期存款质押的，其定期存款按照中国人民银行规定的定期存款利率及计息办法计算。

第十四条发卡银行吸收的信用卡备用金和以定期存款质押的存款应按规定比例向人民银行当地分支机构缴存存款准备金。

信用卡业务管理办法正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 信用卡业务管理办法（一九九六年四月一日银发〔１９９６〕２７号）第一章总则第一条为适应社会主义市场经济发展的需要，规范和管理信用卡业务，促进我国信用卡业务的健康发展，制定本办法。

第二条凡在中华人民共和国境内经办信用卡业务的商业银行及其分支机构、持卡人和受理信用卡的特约单位，必须遵守本办法的规定。

第三条本办法所称信用卡，是指中华人民共和国境内各商业银行（含外资银行、中外合资银行，以下简称商业银行）向个人和单位发行的信用支付工具。

信用卡具有转帐结算、存取现金、消费信用等功能。

第四条信用卡按使用对象分为单位卡和个人卡；按信誉等级分为金卡和普通卡；按币种分为人民币卡和外币卡；按载体材料分为磁条卡和智能卡Ｉ下称ＩＣ卡）。

第五条商业银行未经中国人民银行批准不得发行信用卡。

非金融机构、非银行金融机构、境外金融机构的驻华代表机构不得经营信用卡业务。

第六条中国人民银行负责全国信用卡业务的管理和协调工作。

各发卡银行负责本系统信用卡业务的组织、管理和协调工作。

第七条经营信用卡业务的商业银行，应根据本办法及中国人民银行颁发的其他有关规章制度，制订信用卡业务章程，并报经中国人民银行批准。

第八条各商业银行的信用卡部为内部业务部门，不得办成实行独立核算、自成体系的法人机构。

第二章业务规则第九条单位卡必须在卡面左下方的左边凸印“ＤＷＫ”字样，在“ＤＷＫ”字样的右边凸印持卡人姓名（拼音）。

第十条各银行发行的磁条卡、ＩＣ卡，须执行国家技术监督局和中国人民银行颁布的有关标准，但参加国际信用卡组织并发行带有国际组织标记的信用卡除外。

信用卡业务管理办法第一章总则第一条为适应社会主义市场经济发展的需要，规范和管理信用卡业务，促进我国信用卡业务的健康发展。

制定本办法。

第二条凡在中华人民共和国境内经办信用卡业务的商业银行及其分支机构、持卡人和受理信用卡的特约单位，必须遵守本办法的规定。

第三条本办法所称信用卡，是指中华人民共和国境内各商业银行（含外资银行、中外合资银行，以下简称商业银行）向个人和单位发行的信用支付工具。

信用卡具有转帐结算、存取现金、消费信用等功能。

第四条信用卡按使用对象分为单位卡和个人卡；按信誉等级分为金卡和普通卡；按币种分为人民币卡和外币卡；按载体材料分为磁条卡和智能卡（下称IC 卡）。

第五条商业银行未经中国人民银行批准不得发行信用卡。

非金融机构、非银行金融机构、境外金融机构的驻华代表机构不得经营信用卡业务。

第六条中国人民银行负责全国信用卡业务的管理和协调工作。

各发卡银行负责本系统信用卡业务的组织、管理和协调工作。

第七条经营信用卡业务的商业银行，应根据本办法及中国人民银行颁发的其他有关规章制度，制订信用卡业务章程，并报经中国人民银行批准。

第八条各商业银行的信用卡部为内部业务部门，不得办成实行独立核算、自成体系的法人机构。

第二章业务规则第九条单位卡必须在卡面左下方的左边凸印“ DWK ”字样，在“ DWK ”字样的右边凸印持卡人姓名（拼音）。

第十条各银行发行的磁条卡、IC 卡，须执行国家技术监督局和中国人民银行颁布的有关标准，但参加国际信用卡组织并发行带有国际组织标记的信用卡除外。

第十一条单位或个人领取信用卡，应按规定向发卡银行交存备用金。

第十二条发卡银行可根据申请人的资信程序，要求其提供担保。

担保的方式可采用保证、押或质押。

第十三条信用卡备用金存款利息，按照中国人民银行规定的活期存款利率及计息办法计算。

以定期存款质押的，其定期存款按照中国人民银行规定的定期存款利率及计息办法计算。

第十四条发卡银行吸收的信用卡备用金和以定期存款质押的存款应按规定比例向人民银行当地分支机构缴存存款准备金。

信用卡业务管理办法信用卡业务管理办法一、概述信用卡是一种金融工具，为持卡人提供支付、借款等服务。

为规范信用卡业务管理，保障持卡人权益及金融机构健康发展，制定本《信用卡业务管理办法》。

二、信用卡申请与发放1. 申请条件申请人应具有完全民事行为能力；申请人应具备稳定收入来源；申请人应符合银行规定的其他条件。

2. 申请流程申请人填写信用卡申请表并提供相关证明材料；银行审核后，根据申请人信用情况决定是否发放信用卡。

3. 发卡管理银行应建立完善的信用评估体系，科学判断申请人信用状况；发卡前需告知持卡人相关费用信息及信用卡使用规则。

三、信用卡使用1. 使用范围持卡人可在指定商户处使用信用卡进行消费；信用卡不得用于违法犯罪活动。

2. 还款管理持卡人应按期还款，逾期将产生利息及滞纳金；银行应提供多种还款方式，方便持卡人还款。

四、风险管理1. 风控措施银行应建立健全的风险管理机制，提前预防信用卡风险；银行可根据持卡人信用状况、消费习惯等制定个性化的风控措施。

2. 安全管理银行应加强信用卡安全管理，防范信用卡被盗刷等风险；持卡人应妥善保管信用卡及相关信息，避免信息泄露。

五、投诉与处理1. 投诉渠道持卡人发现问题可通过银行客服渠道投诉；持卡人也可向相关监管部门投诉。

2. 投诉处理银行应及时处理持卡人投诉，保障持卡人权益；银行应建立投诉处理制度，确保投诉事项得到妥善解决。

结语本《信用卡业务管理办法》旨在规范信用卡业务管理，保障持卡人权益，防范风险，促进金融机构稳健发展。

银行应严格遵守相关规定，落实管理办法，提升信用卡业务管理水平，为持卡人提供更优质的服务。

以上为《信用卡业务管理办法》内容，请相关机构认真贯彻执行。

商业银行信用卡业务监督管理办法商业银行信用卡业务监督管理办法第一章总则第一条为规范商业银行信用卡业务，促进信用卡行业健康发展，维护社会公共利益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。

第二条商业银行办理信用卡业务，应当遵循公平、公正、诚信、互利原则，坚持以客户为中心，加强风险管理，保障消费者权益，防范信用卡业务风险，做好信用卡业务监督管理工作。

第三条本办法所称信用卡，是指商业银行依据卡片发卡人的信用等级向持卡人提供的、在商家和银行之间进行电子支付的一种支付工具。

第四条商业银行应当设立专门机构或者设立专门部门，加强信用卡业务监督管理。

第二章经营管理第五条商业银行应当按照国家有关规定制定信用卡业务管理制度，并及时公告。

第六条商业银行发放信用卡，应当建立科学、合理、高效的风险管理机制，客户申请及审批程序要规范、严肃。

第七条商业银行应当通过适当的手段及时了解持卡人的还款能力和信用状况，减少违约和损失风险。

第八条商业银行应当根据客户的银行账户情况、信用背景及相关记录等进行评估，以合适的额度授信。

第九条商业银行应当及时向持卡人披露有关信用卡业务的费用、利率、条款等信息。

第十条信用卡发卡人应当在信用卡的卡面及使用之处标示其身份，持卡人应当妥善保管信用卡，并且不得将信用卡转让或充当抵押品。

第十一条商业银行应当建立健全持卡人信息保护制度，不得非法泄露、出售持卡人信息。

第三章监督管理第十二条银行业监督管理机构应当对商业银行的信用卡业务进行监督管理。

第十三条商业银行的信用卡业务监督管理工作主要包括以下方面：（一）制定并及时修订信用卡业务管理制度和操作规范。

（二）建立健全风险控制体系，加强对持卡人的风险评估和授信管理，及时防范和化解风险。

（三）完善信息公开制度，向客户及社会公众充分披露有关费用、利率、条款等信息。

（四）建立健全客户申诉处理机制，及时妥善处理客户投诉。

（五）及时开展信用卡业务专项检查和监督管理评估，发现并处理违法违规行为。

信用卡业务管理办法第一章总则为规范信用卡业务管理，加强风险防控，维护金融市场秩序，促进金融服务业健康发展，根据《银行业监督管理法》等相关法律法规，制定本办法。

第二章信用卡的申请与发放第一节信用卡申请条件1. 申请人必须是年满18周岁的公民；2. 申请人必须具备良好的信用记录；3. 申请人需要提供符合要求的资料，包括个人联系明、收入证明等。

第二节信用卡审批程序1. 信用卡申请资料的提交；2. 银行对申请资料进行审查；3. 银行根据审查结果进行信用评估；4. 银行向申请人发放信用卡或决定不予发放，并向申请人告知决定理由。

第三节信用卡发放规定1. 银行发放信用卡时，需要与申请人签订协议；2. 信用卡的额度由银行根据申请人的信用评估结果决定；3. 信用卡发放后，银行需要向申请人提供详细的使用须知。

第三章信用卡的使用与还款第一节信用卡的使用规定1. 信用卡只能由持卡人本人使用；2. 持卡人在使用信用卡时，应当妥善保管卡片和密码，并确保使用场所的安全；3. 持卡人应当按照信用卡的使用须知进行合法、合规的使用。

第二节信用卡的还款规定1. 持卡人应当按照约定的还款期限和金额进行还款；2. 持卡人可以选择全额还款或最低还款额还款；3. 持卡人未按时还款的，银行有权采取相应的催收措施。

第四章信用卡的管理与监督第一节银行内部管理1. 银行应当建立健全信用卡业务内部管理制度；2. 银行应当加强对信用卡业务人员的培训和管理，提升他们的业务素质和风险意识；3. 银行应当定期对信用卡业务进行内部审查和风险评估。

第二节政府监管1. 监管部门应当加强对银行信用卡业务的监管，确保其合规经营；2. 监管部门应当及时发布相关政策和规定，引导和规范信用卡市场发展。

第五章法律责任对于违反本办法的行为，依法追究相应的法律责任，包括但不限于罚款、吊销业务许可证等。

第六章附则本办法自公布之日起生效，如有补充或修订，以相关法律法规和监管部门的规定为准。

中国人民建设银行信用卡业务管理办法中国人民建设银行信用卡业务管理办法第一章总则第一条为加强信用卡业务管理，根据中国人民银行《信用卡业务管理暂行办法》和建设银行的有关业务规定，制定本办法第二条信用卡业务是银行的金融服务业务信用卡具有通存通兑现金、购物消费结算、异地大额购货转帐、自动存取现金及消费信贷等功能第三条建设银行信用卡业务实行统一领导、统一开发、统一管理原则严格遵守国家法令、政策和金融法规，保障国家财产及银行资金安全，维护银行、特约商户和持卡人三方合法权益第二章信用卡第四条建设银行发行的信用卡统称“建设银行龙卡”，是建设银行发卡行依据一定条件向客户提供的一种信用支付工具，以人民币结算，限于国内发行和使用有效使用期最长为两年第五条建设银行龙卡分别印有万事达国际信用卡组织和ＶＩＳＡ国际信用卡组织的标志，均按国际标准由总行统一监制建设银行龙卡正面载有：建设银行行名、行徽、发卡分支行行名英文缩写、卡号、有效使用期、持卡人姓名和性别、国际信用卡组织标志和防伪标志以及信用卡的特殊说明信用卡背面有磁条、签名栏和发卡行简要说明彩色照片卡背面左下角印有持卡人彩色照片，在签名栏下印有持卡人居民身份证号码第六条建设银行龙卡卡号由16位数字组成卡号编排方法、卡面凸印格式及磁条标准等，均由总行统一规定第七条建设银行龙卡按信用等级分为金卡和普通卡，按发卡对象分为公司卡和个人卡，均包括彩色照片卡向个人和各类企事业单位、机关团体发行个人可办理一张主卡，两张附属卡，附属卡的支付款项由主卡持卡人承担单位可办理一张主卡和若干张附属卡，须书面指定持卡人，办理单位须承担指定持卡人的全部经济责任；个人和单位均只能办理一张金卡第八条建设银行龙卡仅限合法持卡人本人使用，不得转让或转借持卡人凭建设银行龙卡及本人身份证件在特约商户购物消费，在指定的银行机构或储蓄网点存取现金、在建设银行信用卡部办理异地大额购货转帐结算凭建设银行龙卡可在指定的自动柜员机上存取现金转帐卡是建设银行龙卡产品之一，凭转帐卡可在特约商户自动转帐授权终端实时结算购物消费费用，可在与发卡行联网的ＡＴＭ上存取现金转帐卡须联网使用，不得透支第九条建设银行龙卡的购物消费和取现限额，由特约商户、银行机构及储蓄网点内部掌握，不向持卡人说明超限额购物消费或取现，须经发卡行授权批准公司卡持卡人凭建设银行龙卡提取现金按国务院《现金管理条例》有关规定由各发卡行掌握办理异地大额购货转帐须经发卡行授权批准第十条办理建设银行龙卡的个人和单位须开立信用卡存款帐户，存入一定数量的备用金同一卡种主卡持卡人只准开立一个信用卡帐户领卡后主卡及附属卡的所有收付款项均在主卡帐户内结算信用卡存款，按国家规定的活期存款利率计付利息第十一条个人办理龙卡须提供有经济偿还能力并对其资信负责的保证人或保证单位并且发卡行可根据资信情况，要求其交存一定数额的保证金，或提供相应的财产抵押保证人或保证单位在持卡人不能偿还因使用龙卡所发生的债务时，依法无条件承担偿还责任，申请人交存保证金或提供财产抵押的，在逾期不偿还债务时，发卡行有权处置其担保的资金和财产，如果不足以偿还债务，持卡人仍负偿还责任第十二条持卡人信用卡存款帐户应保持足够的余额以备使用如因购物消费急需，须发卡行同意，允许善意透支，但透支额累计不得超过总行规定的最高限额，透支金额和利息须在三十日内归还持卡人发生透支，发卡行应于透支当日书面通知持卡人还款，超过三十日仍不还款，发卡行须注销该信用卡，并追讨欠款和利息透支利息自收单日起记帐，十五日内按日息万分之五计算，超过十五日不超过三十日按日息万分之十计算，超过三十日或透支超过最高限额的，按日息万分之二十计算，透支计息不分段，按最后期限或透支余额的最高利率档次计算，在持卡人偿还透支时计结透支利息持卡人须同时偿还透支利息第十三条建设银行龙卡在有效使用期内遗失或被窃，持卡人可向原发卡行或就近发卡行书面挂失，须交纳挂失费用挂失前及发卡行受理挂失后24小时内，该卡发生的全部经济责任由持卡人承担第十四条持卡人主动提出停止使用建设银行龙卡，应向发卡行结清有关款项并退回信用卡发卡行确认该信用卡存款帐户无未达帐项后，为客户办理销户手续第三章发卡行第十五条建设银行龙卡发行，原则上地市级以上分支行为基本发卡单位，经济特别发达的县级支行也可成为发卡行第十六条省级分行和计划单列市分行发行建设银行龙卡由总行审批；地市级以下分支行发卡由省分行审核，报总行批准发行金卡、彩照卡由省级分行统一管理发卡行发卡审批程序：一、发卡行向上级行提出申请及可行性研究报告，报告主要内容包括：当地经济发展条件，消费水平，市场情况，居民对信用卡的认识程度和使用情况，本行开办信用卡业务的有利条件等县级支行申请由地市级分支行转报省分行，按上款规定分别向省级分行或总行申请二、省级分行或总行审查同意后，通知发卡行实施筹备工作三、发卡前，发卡行向上级行报告发卡实施方案主要内容包括：发卡机构设置，人员配备，业务培训，管理制度，电脑软件开发和应用，设备购置，市场预测，拟发卡种类，发卡时间，特约商户和取现网点名称，开户行名称、帐号，发卡机构地点，授权电传、传真和电话的号码等地市级以下分支行筹备实施方案经省级分行审核后上报总行四、省级分行接到报告后，审查发卡行发卡实施方案，组织检查验收发卡行筹备工作对符合条件的发卡行，编排发卡行行号，将有关资料填写“信用卡筹备工作调查表”报告总行；总行批准发卡，将新发卡行的有关资料通知各发卡行第十七条发卡行须设立信用卡业务经营管理机构——信用卡业务部或信用卡公司，配备素质好，业务能力强的专业干部发卡机构在业务发展初期需配备10人左右，随着业务量的增加，人员逐步增加第十八条发卡机构业务范围和主要职责是：一、负责信用卡申请人及担保人的资信审查，办理开户、发卡二、负责信用卡市场推广和宣传，建立特约商户，发展持卡人三、办理信用卡购物消费等资金结算和存取现金业务，发送对帐单四、对持卡人，特约商户和取现网点进行信用控制和授权五、负责培训收单行、取现网点和特约商户人员；并对其业务进行检查指导六、办理外币卡收单业务和相应的国际清算业务七、办理信用卡会计核算和资金清算，编制会计报表，办理会计决算实行独立核算的发卡机构，应单独办理财务核算工作八、负责辖区内止付名单的上传下达，以及全辖信用卡授权中心的工作九、负责信用卡卡片和有关业务凭证的管理以及信用卡设备的管理十、根据全行信用卡业务发展方针和目标，制定本行信用卡业务的工作计划和措施，完成信用卡年度计划；汇总编报统计报表；办理信用卡决算十一、根据信用卡业务管理制度，制定本行的实施细则和管理办法，建立、健全各项内部管理规定十二、管辖行的信用卡机构负责管理、协调辖内各发卡行的信用卡业务，组织宣传、培训和信息交流，检查指导信用卡工作；负责所辖地区的信用卡授权中心工作第十九条信用卡发卡机构可直接参加同城票据交换和联行，也可在本行所属有全国联行行号和同城票据交换号的行处开立帐户，办理发卡机、收单行和特约商户及持卡人之间的资金结算第二十条发卡行所属支行、办事处应指定有关科股办理除发卡以外的信用卡业务具备条件的储蓄网点经批准后可办理信用卡的存取现金等业务第二十一条各级发卡行开办信用卡业务，要增强信用风险意识，加强领导，严格管理；对各类业务人员坚持先培训，后上岗原则发卡机构应根据业务需要设立职能部室，实行科学规范管理，明确职责范围，建立岗位责任制，认真执行各项规章制度，保证信用卡业务健康发展第四章收单行第二十二条建设银行龙卡在全国建设银行系统各分支行所在地通用发卡行委托或指定办理除发卡以外的信用卡业务的本行机构、储蓄网点称为收单行第二十三条发卡行委托收单行办理信用卡业务，需代培业务人员，提供业务协助发卡行应将收单行受理信用卡业务的特约商户和取现网点名称报省级分行，由省级分行转报总行第二十四条收单行信用卡业务范围包括：一、办理信用卡存取现金业务二、办理信用卡异地大额购货转帐结算业务三、推广和建立信用卡特约商户四、办理信用卡收单等资金结算业务五、办理信用卡转授权、挂失、传送止付名单等第二十五条收单行应设立相应机构负责办理信用卡业务，根据业务需要配备人员和相应设备第二十六条收单行与发卡行以及发卡行之间发生信用卡业务纠纷，应协商解决，相互意见不能统一时，可按退单规定和程序处理，退单仍不解决问题，可向总行报告第二十七条建议银行代理其他专业银行信用卡业务，须签订代理协议协议副本报省级分行或总行备案第五章发行第二十八条申请办理建设银行龙卡的基本条件一、年满十八周岁，具有完全民事行为能力，有固定职业或稳定收入及支付能力，提供担保后，可申请办理个人普通卡二、在国内依法注册，具备法人资格，有一定支付能力的工商企业、机关团体、行政事业单位，可申请办理公司普通卡三、具备上述申领条件，有较高社会信誉或有较高经济收入水平和支付能力，可申请办理金卡第二十九条担保形式及其基本条件一、个人担保为申领人担保的个人，其居住户口和工作单位应在发卡行所在地，有较高稳定收入和偿还债务的能力，资信良好具有完全民事行为能力，担保人一般限于为一个申领人提供担保，最多不超过两个申领人不得互相担保和循环担保无职业、无收入的人员，申领人的配偶，以及信用卡业务部门人员不得为申领人提供担保二、单位担保为申领人担保的单位，其办公地点应在发卡行所在地，具备法人资格，有偿还债务的能力，资信良好发卡行对单位担保的形式应慎重掌握三、有价单证担保申领人有价单证限于国库券、金融债券、大额可转让定期存单个人不得以*作担保，企业债券一般也不得作为担保申领人作担保的有价证券，须经过公证四、个人财产抵押担保申领人用个人财产作抵押的，其抵押品应是易于确定价值、易于变现、便于保管或不易损坏的财产发卡行根据申领人的资信情况及抵押品的类别确定抵押担保的价值额度申领人须将抵押品向保险公司投保，并将经过公证的抵押品单据交发卡行保管第三十条个人和单位办理建设银行龙卡，应填写《中国人民建设银行龙卡申请表》，与发卡机构订立《领用建设银行龙卡协议》，并连同其他有关资料提交发卡机构《申请表》主要内容包括：一、申请单位、担保单位名称、地址、经济性质、营业执照批准号、开户银行名称和帐号二、申请人、担保人姓名、性别、出生日期、工作单位、通信地址以及居民身份证号码三、申请单位和个人及其担保人遵守《章程》、履行《协议》的承诺四、担保人无条件承担申请人不能偿还信用卡有关债务的连带经济责任的承诺五、申请单位和申请单位法定代表人的签章以及申请人和担保人预留签字第三十一条发卡机构设专职人员，审查申请人提交的《申请表》及其他有关资料，向申请人和担保人的工作单位核实其基本情况，并向申请人的开户银行了解其资信情况提出初审意见经部门负责人批准后，通知申请人办理开户手续第六章特约商户第三十二条特约商户是受理建设银行龙卡，为持卡人提供购货消费服务的单位凡依法注册，经营状况良好，信誉较高，在建设银行或其他银行分支机构开有银行结算帐户，独立核算的商业、饮食业、旅游服务业、交通运输业、娱乐业等单位，均可作为建设银行信用卡特约商户第三十三条建立特约商户，是发卡行开展信用卡业务的一项重要工作各级行要制订商户推广计划，努力发展特约商户，逐步扩大建设银行信用卡的使用范围第三十四条发卡行须与特约商户签订《特约商户办理建设银行龙卡协议书》，明确双方的责任和义务一、发卡行对特约商户承担的主要责任和义务是： 1．宣传信用卡知识，培训有关业务人员；2．提供压卡机、签购单、汇总单和龙卡宣传资料等，对受卡量大、收益多的特约商户，根据条件提供ＰＯＳ授权终端机；3．定期寄发止付名单，不定期寄发紧急止付通知 4．发卡行对符合规定的签购单据，保证付款二、特约商户承担的主要责任和义务是：1．按规定程序受理建设银行龙卡，向持卡人提供购货或消费服务，对超限额购货消费须向发卡行取得授权；2．注意识别止付卡、假卡，发现止付卡、假卡和冒用卡应立即没收，送交发卡行，必要时协助发卡行和公安部门调查处理信用卡欺诈行为；3．及时向发卡行汇总交送有关单据，清算信用卡购物消费资金，并交纳一定比例的佣金单据从签购日到送交签约银行，最迟不超过五个工作日 4．对经办人员不按规定程序操作出现问题的，其损失和责任由特约商户负责；5．误收止付卡、紧急止付卡、假卡和过期废卡造成损失，特约商户要承担全部经济责任第三十五条发卡行配合特约商户做好信用卡结算工作须加强特约商户培训和管理，定期走访商户，征求意见，了解信用卡专用设备和机具用品的使用情况，做好服务工作要建立商户档案，掌握分析商户受卡和执行协议的状况，对经营不佳，执行协议不好，不按操作程序办事，屡出事故的商户要及时中止协议，取消特约商户资格第七章授权第三十六条信用卡授权是发卡行对持卡人超限额购物消费、提取现金、办理异地大额购货转帐以及其他问题的查询和批准过程它是保证信用卡业务安全，减少风险的重要环节。