《信用卡中心商户管理办法》

收单商户管理办法一、目的为加强收单业务发展，保护持卡人、商户、公司的合法权益，保障收单业务的正常运行,明确各职能部门和各环节的监管责任，特制定本管理办法。

二、适用范围本管理办法适用于总部及下属分支机构.三、商户发展（一）商户发展基本条件：1.可提供营业执照或负责人身份证2.合法经营范围;（二）谨慎发展的商户:对于以下类型的商户，应谨慎签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序1.易发生风险的商户类型(1）机票代售点或手机专卖店;（2）各类娱乐场所，如夜总会、卡拉OK、酒廊等；(3）电话购物、邮购及网购商户；（4）提供中介、咨询类服务的商户；（5)提供担保、抵(质）押类服务的商户；（6）持卡人需预付款的商户；（7）批发类商户，包括专业化批发市场、小商品市场等;（8）实际销售的商品或提供的服务不明确的商户，如小型贸易公司、经贸公司等；（9）营业位置在写字楼、居民区内或非主要商业区内的商户；（10)主动上门要求装机的小型商户。

2.商户、商户法人代表或其主要负责人的资料已作为风险信息，被列入中国银联风险信息共享系统的“风险商户信息”或其它社会征信系统。

3.被其它收单机构拒绝签约或撤销的商户。

（三）禁止发展的商户1.中国银联规定禁止发展的商户(1)非法设立的经营组织；（2）特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类,出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药，以及其它与本国法律、法规相抵触的商户；(3）已被列入中国银联风险信息共享系统“可疑商户信息”的商户;（4）注册地及经营场所不在本国的商户.2.商户涉及重大民事纠纷或涉嫌经济犯罪,或其法人代表、主要负责人涉及重大民事纠纷或涉嫌经济犯罪影响商户正常业务经营的.3.停业整顿、濒临破产或已破产的商户.4.从事信用卡代办业务的机构。

5.被其它收单机构拒绝签约或撤销的高风险商户。

四、商户协议1.商户协议主要包括:（1）《特约商户受理银行卡协议书》《特约商户受理银行卡协议书》至少应包括以下基本内容：签约商户的基本信息。

一、目的为了规范店铺信用卡的使用，确保资金安全，提高财务管理水平，特制定本制度。

二、适用范围本制度适用于本店铺所有使用信用卡进行交易的人员。

三、管理制度1. 信用卡申请与审批（1）店铺员工需使用信用卡进行交易时，应向财务部门提出申请。

（2）财务部门根据员工岗位和职责，审批信用卡的使用范围和额度。

（3）信用卡申请需提供以下材料：身份证、工作证、劳动合同等。

2. 信用卡使用规定（1）信用卡仅限本人使用，不得转借他人。

（2）信用卡交易需遵守国家法律法规和信用卡管理规定。

（3）信用卡交易金额不得超过审批额度。

（4）信用卡交易需真实、合法，不得用于虚假交易。

3. 信用卡报销与结算（1）信用卡交易后，员工应及时向财务部门提供交易凭证。

（2）财务部门对交易凭证进行审核，确认无误后，将交易金额计入员工报销。

（3）每月底，财务部门将信用卡消费明细与员工报销单据进行核对，确保数据准确。

（4）信用卡消费明细需妥善保管，以便随时查询。

4. 信用卡风险管理（1）财务部门定期对信用卡使用情况进行监控，及时发现异常交易。

（2）员工发现信用卡遗失或被盗用，应及时向财务部门和发卡行报告。

（3）财务部门协助员工办理信用卡挂失、解挂等手续。

（4）对信用卡使用过程中出现的违规行为，进行严肃处理。

四、监督与考核1. 财务部门负责对信用卡使用情况进行监督，确保制度执行到位。

2. 对信用卡使用过程中出现的问题，及时上报给店长或总经理。

3. 定期对信用卡使用情况进行考核，考核结果纳入员工绩效考核。

五、附则1. 本制度由财务部门负责解释。

2. 本制度自发布之日起实施，如有未尽事宜，可由财务部门进行修订。

3. 本制度如有变更，需经店长或总经理批准后执行。

【注】：以上范本仅供参考，具体内容可根据店铺实际情况进行调整。

商户管理制度全文一、总则1. 为规范商户的经营行为，维护良好的市场秩序，保护消费者的权益，制定本制度。

2. 本制度适用于所有在本市场注册的商户，商户应当严格遵守本制度的规定。

3. 商户管理委员会负责对本制度的解释和执行。

二、商户资质管理1. 商户应向市场管理部门提供有效的营业执照和相关证明材料进行注册登记。

2. 商户需定期更新、提交有效的税务登记证、组织机构代码证等相关证明材料。

3. 商户如有变更经营范围、法人代表、经营地址等情况，需及时通知市场管理部门进行重新登记。

三、商户经营行为规范1. 商户应当遵守市场的开市和闭市时间，经营期间，不得私自停止营业或早退。

2. 商户不得在经营区域外进行推销、拉客等活动，不得在经营区域内搭建违规广告牌。

3. 商户应当遵守价格诚信原则，不得利用虚假价格诱导消费者，不得哄抬物价。

4. 商户应当严格履行商品质量检验标准，保证所售商品的质量和安全。

5. 商户不得在市场内进行擅自改装、拓展经营面积等违规行为。

四、商户责任及义务1. 商户有义务保障消费者的合法权益，提供优质的商品和服务。

2. 商户应当按时足额缴纳市场管理费、水电费及其他相关费用。

3. 商户有义务遵守市场管理部门的各项规定，接受市场管理部门的检查和指导。

4. 商户需主动关注市场动态和市场管理部门的相关通知，积极配合市场管理部门的各项工作。

五、商户处罚及奖励1. 对于违反商户管理制度的商户，市场管理部门将依法给予警告、罚款、责令整改等处罚措施。

2. 对于规范经营，合规缴费，积极配合市场管理部门工作的商户，将给予奖励，如减免部分管理费用、提供广告支持等。

六、商户监督管理机制1. 市场管理部门设立商户监督电话，接受消费者和商户的举报和投诉，及时处置并回复。

2. 市场管理部门定期组织商户座谈会，听取商户的意见和建议，共同探讨市场经营问题。

3. 经营不善、多次违规等问题的商户，市场管理部门将建立黑名单制度，限制其在市场内的经营权。

中国银行业监督管理委员会令2011年第2号《商业银行信用卡业务监督管理办法》已经2010年7月22日中国银行业监督管理委员会第100次主席会议通过。

现予公布，自公布之日起施行。

主席：刘明康二〇一一年一月十三日商业银行信用卡业务监督管理办法第一章总则第一条为规范商业银行信用卡业务，保障客户及银行的合法权益，促进信用卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律法规，制定本办法。

第二条商业银行经营信用卡业务，应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策规定，遵循平等、自愿和诚实信用的原则。

第三条商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全。

未经客户授权，不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。

第四条商业银行经营信用卡业务，应当建立健全信用卡业务风险管理和内部控制体系，严格实行授权管理，有效识别、评估、监测和控制业务风险。

第五条商业银行经营信用卡业务，应当充分向持卡人披露相关信息，揭示业务风险，建立健全相应的投诉处理机制。

第六条中国银监会及其派出机构依法对商业银行信用卡业务实施监督管理。

第二章定义和分类第七条本办法所称信用卡，是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。

第八条本办法所称信用卡业务，是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务和收单业务。

第九条本办法所称发卡业务，是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供的相关银行服务。

发卡业务包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。

第十条本办法所称发卡银行，是指经中国银监会批准开办信用卡发卡业务，并承担发卡业务风险管理相关责任的商业银行。

第十一条本办法所称发卡业务服务机构，是指与发卡银行签约协助其提供信用卡业务服务的法人机构或其他组织。

第一章总则第一条为规范信用卡业务管理，提高信用卡服务水平，保障信用卡公司、客户和合作伙伴的合法权益，特制定本制度。

第二条本制度适用于信用卡公司的所有业务领域，包括信用卡发行、使用、回收、清算等各个环节。

第三条信用卡公司应遵循诚信、合规、高效、安全的原则，确保信用卡业务的健康发展。

第二章信用卡发行管理第四条信用卡发行应遵循以下原则：1. 依法合规：严格遵守国家法律法规、政策规定和行业标准，确保信用卡发行业务的合法合规。

2. 客户自愿：尊重客户意愿，不得强制推销信用卡。

3. 严格审查：对申请信用卡的客户进行严格审查，确保客户信用良好。

4. 信息保密：对客户个人信息严格保密，不得泄露给第三方。

第五条信用卡发行流程：1. 客户申请：客户向信用卡公司提交信用卡申请资料。

2. 审查审批：信用卡公司对客户提交的申请资料进行审查，并作出审批决定。

3. 发卡：审批通过后，信用卡公司为客户制作信用卡，并通知客户领取。

4. 客户激活：客户领取信用卡后，按照规定激活信用卡。

第三章信用卡使用管理第六条信用卡使用应遵循以下原则：1. 合法合规：严格遵守国家法律法规、政策规定和行业标准，确保信用卡使用业务的合法合规。

2. 诚信守信：客户在使用信用卡过程中，应遵守诚信原则，不得进行欺诈、套现等违法行为。

3. 安全使用：客户在使用信用卡过程中，应注意保管好信用卡和密码，防止信用卡被盗刷。

4. 合理消费：客户在使用信用卡过程中，应合理消费，避免过度负债。

第七条信用卡使用流程：1. 交易授权：客户在消费场所刷卡或使用手机支付时，授权信用卡公司进行交易。

2. 交易清算：信用卡公司对交易进行清算，确保交易合法合规。

3. 交易通知：信用卡公司向客户发送交易通知，包括交易金额、日期等信息。

4. 交易查询：客户可通过信用卡公司提供的查询渠道，查询信用卡交易记录。

第四章信用卡回收管理第八条信用卡回收应遵循以下原则：1. 客户自愿：客户在终止信用卡使用时，可自愿选择回收信用卡。

商户信用管理制度
商户信用管理制度是指商户在经营活动中，按照一定规则和流程进行信用评估、信用建设和信用管理的制度。

其目的是提高商户的信用水平，规范商户的经营行为，维护市场秩序和消费者权益。

商户信用管理制度通常包括以下内容：
1. 商户信用评估：对商户的信用状况进行评估，包括信用历史、经营能力、偿债能力等方面的指标，以确定商户的信用等级。

2. 商户信用建设：根据评估结果，针对信用较低的商户采取相应的信用建设措施，包括提供信用培训、提高资金支付能力、优化经营管理等，帮助商户提升信用水平。

3. 商户信用管理：建立商户信用档案，记录商户的信用状况和行为，对商户进行信用监督和管理，及时发现和处理不良商户，减少信用风险。

4. 商户信用奖惩机制：根据商户的信用状况和行为，建立相应的奖励和惩罚机制，对信用较好的商户给予奖励和优惠措施，对信用较差的商户进行惩罚，以激励商户积极维护信用。

5. 商户信用公示：通过公开透明的方式，将商户的信用状况公示给市场参与者和消费者，提高商户的信用度和市场竞争力。

6. 商户信用监督和评估：建立商户信用监督和评估机制，定期
对商户进行信用评估，发现和处理信用风险，确保商户信用管理制度的有效运行。

商户信用管理制度在提高商户信用水平、维护市场秩序、保护消费者权益方面起着重要作用。

通过建立健全的信用管理制度，可以减少商户违约和不诚信行为，促进商户之间的诚信交易，提高市场信用环境。

同时，也能够加强监督和管理，及时发现和处理不良商户，保护消费者的合法权益。

《信用卡中心商户管理办法》信用卡中心电子商户管理办法第一章总则第一条为加强卡中心电子商户的开发与管理，促进电子支付业务健康、有序的发展，特制定本办法。

第二条本办法所制定的管理规范、业务操作流程适用于与我行信用卡中心签署信用卡中心电子商户合作协议（见附件1-1）的电子商户，其网上金融支付业务是通过电子商户在互联网销售其商品及服务时，客户选择使用我行信用卡中心电子支付系统完成支付结算和资金划拨的企业商户。

第三条电子支付系统是指以网络为媒介，以客户发来的网上金融支付业务指令为依据，为客户办理人民币账户之间资金转账提供网上支付服务的系统。

包括B2B电子支付系统、B2C电子支付系统。

B2B 电子支付系统是指为企业（卖方）与企业（买方）之间的交易办理网上资金清算的系统；B2C电子支付系统是指为企业（卖方）与个人（买方）之间的交易办理网上资金清算的系统。

第四条电子商户是指订单支付商户。

第五条本办法主要规范电子商户业务合作标准、商户资质标准、商户资质审批及开户流程、特殊账务处理规范的相关事宜。

第二章与电子商户业务合作规范第六条与电子商户业务合作规范主要涉及交易结算手续费、商户端单笔最高交易额度、分期签约手续费率，并以商品或服务行业种类或商户经营性质划分。

表1：商品（或服务）行业种类商户端单笔最高交易额度（万元）商户交易结算手续费率标准分期签约手续费率3期 6期12期数码产品类0.121%3%4%5%家电产品类151%3%4%5%服装配饰类0.111%3%4%5%美容护肤类0.111%3%4%5%家居百货类0.121%3%4%5%文体音像类0.111%3%4%5%旅游产品类0.521%3%4%5%珠宝首饰类2102%3%4%5%工艺美术类0.552%3%4%5%保险0.531%3%4%5%机票预订0.1510.5%3%4%5%网上商城5100.3%3%4%5%第三方支付平台5100.3%3%4%5%其他0.121%3%4%5%注：根据商户资质的优良情况，核批（表1）相关参数。

商户管理制度1. 引言本制度是为了规范企业与商户的合作关系，确保商户依照公司要求开展业务，维护公司形象和客户利益而订立。

2. 适用范围本制度适用于全部与企业合作的商户，包括但不限于供应商、分销商、合作伙伴等。

3. 商户管理标准3.1 商户合作申请1.商户合作申请须填写企业供给的表格，认真填写商户信息、业务范围、合作意向等。

2.商户合作申请提交后，由企业职能部门进行审核，审核内容包括商户资质、信用情形、合作意向与企业战略的契合度等。

3.审核通过后，企业职能部门与商户进行沟通，并签署合作协议。

3.2 商户资质管理1.商户须向企业供给相应的资质证明文件，包括但不限于营业执照、产品质量检测报告、合法经营许可证等。

2.企业职能部门对商户的资质进行审查、核实、保管，并定期进行更新维护。

3.商户如有资质变更或到期停止的情况，须适时通知企业职能部门，重新提交相关资质证明文件。

3.3 商户业务活动管理1.商户须依照合作协议商定的业务范围和标准进行经营活动。

2.商户业务活动须符合国家法律法规及企业的相关规定，不得从事非法经营活动。

3.商户应适时反馈经营情况，包括销售额、库存情况、市场需求等，以便企业做出决策。

3.4 商户信用管理1.商户须遵守合作协议的各项商定，履行义务，维护诚信经营。

2.商户发生严重违约、欺诈行为或其他损害企业利益的行为，企业有权停止合作关系，有权追究商户的法律责任。

3.商户信用评级将依据商户的经营情况、合作表现等因素进行评估，评级结果将作为商户连续合作的紧要依据。

4. 商户考核标准4.1 业务考核1.商户的业务考核将综合考虑销售额、库存管理、市场拓展、产品质量等因素。

2.销售额将以合同商定的销售目标为基准，商户应按时完成，并供给相应的销售报告。

3.商户应适时调整库存水平，以充足市场需求，避开过多或缺货的情况发生。

4.商户应积极开拓市场，供给有竞争力的销售价格和促销活动。

5.商户的产品质量须符合国家标准和企业要求，不得生产或销售劣质产品。

信用卡中心谈商家合作协议一、引言本文档是信用卡中心与商家之间洽谈商家合作协议的具体内容。

协议旨在明确双方的合作方式、权益和义务，以确保双方能够共同发展和获得受益。

以下是详细内容。

二、合作内容商家合作的具体内容如下：1.商家应提供信用卡支付服务。

将信用卡作为支付方式接受，并提供相应的支付渠道和设备。

2.商家应积极宣传信用卡支付。

在店内宣传、推广信用卡支付的便利性和优惠方式，鼓励顾客使用信用卡进行消费。

3.商家应为持卡人提供优惠和折扣。

为持卡人提供特定金额的折扣或赠送优惠券等优惠措施，以激励持卡人使用信用卡支付。

4.商家应按时结算。

按照约定的结算周期，及时结算信用卡支付的款项，并提供相应的结算报告。

5.商家应保护持卡人信息的安全。

妥善保管持卡人及交易数据，不得泄露持卡人信息，确保交易安全。

6.信用卡中心将提供技术支持。

为商家提供相关的技术支持和解决方案，帮助商家顺利接入信用卡支付系统并解决相关问题。

7.信用卡中心将提供数据分析和营销支持。

分析商家的销售数据，提供有针对性的市场营销建议和推广方案，帮助商家提高销量。

三、商家权益与义务商家享有以下权益：1.获得信用卡支付的便利。

提供信用卡支付服务，方便顾客消费，并提高销售额。

2.获得市场推广支持。

信用卡中心将为商家提供数据分析和营销支持，帮助商家推广和提高知名度。

商家应履行以下义务：1.遵守相关法律法规。

商家应合法经营，并遵守信用卡支付相关的法律法规和规定。

2.提供真实信息和准确数据。

商家应提供真实的营业信息，并提交准确的销售数据和结算报告。

3.安全保障和合理使用。

商家应妥善保护持卡人信息的安全，并合理使用信用卡支付服务。

4.按时结算款项。

商家应按约定的结算周期及时结算信用卡支付的款项，并提供相关的结算报告。

四、合作条件1.合作期限：双方合作的期限为一年，自协议签订之日起生效。

2.价格和费用：具体的价格和费用将另行商定，并以双方协议为准。

3.终止合作：若任何一方在合作期间违反协议内容，经一方提出书面警告并在合理期限内未得到改正，对方有权提前终止合作。

银监会发文规范商业银行信用卡业务近日，银监会发布《商业银行信用卡业务监督管理办法》（以下简称《办法》），针对信用卡业务快速发展中出现的种种问题做出明确规范，以充分保障存款人和金融消费者的合法权益。

近年来，商业银行信用卡业务迅猛发展，目前信用卡总量已达到2.1亿张，全年信用卡交易量达5.1万亿元，其中消费金额2.7万亿元，对拉动内需、促进消费起到了重要作用。

但由于缺乏统一的监管标准，少数商业银行出现了信用卡业务违规操作甚至“乱营销、乱发卡、乱签商户”的现象，损害了金融消费者的合法权益，危害了信用卡业务的健康发展。

《办法》主要从管控风险角度对商业银行信用卡业务进行规范，涵盖了受理信用卡申请、持卡交易、信用卡收单直至信用卡贷款收回的信贷活动全过程，以及商业银行与持卡人、特约商户、各类信用卡业务服务机构开展业务的经营行为。

——在市场准入方面，《办法》对中资银行、合作金融机构、外资金融机构等相关机构开办发卡或收单业务、设立信用卡中心等专营机构、市场退出等事项实施审批制；对新增信用卡产品种类、增加信用卡功能、增设受理渠道、授权分支机构开办业务等其他业务实施报告制。

针对信用卡业务退出机制缺失的问题，《办法》明确要求商业银行应采取提请审批、提前公告、有效处臵问题、避免突然中止服务等措施，充分保护持卡人合法权益。

——在规范营销行为方面，《办法》从营销材料、人员管理、面谈面签、信息披露和保密义务、资料保存备查5个方面明确了监管要求，对单一采用发卡量计件提成的考核方式、片面介绍业务信息、隐瞒重要信息、未经客户授权进行交叉销售等行为做出了禁止性规定，并规定信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用（持卡人以书面、客服电话录音、电子签名方式单独授权扣收的费用以及换卡时已形成的债权债务关系除外）。

禁止对18周岁以下未成年人发卡（附属卡除外），并从初始额度、调整额度、落实第二还款来源、充分告知、用卡教育等方面加强对年轻消费者和学生信用卡持卡人的保护。