中央银行体制全解

中国银行体系的构成
摘要：
一、中国银行体系的构成
1.中央银行
2.监管机构
3.自律组织
4.银行业金融机构
二、银行业金融机构的分类
1.政策性银行
2.大型商业银行
3.股份制商业银行
4.城市商业银行
5.农村金融机构
6.外资银行
正文：
中国银行体系的构成
中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。

中央银行是中国人民银行，负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

监管机构是中国银行业监督管理委员会，负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。

自律组织包括中国银行业协会等，是中国银行业的自律组织。

银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、股份制商业
银行、城市商业银行、农村金融机构和外资银行。

政策性银行主要包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。

股份制商业银行有招商银行、兴业银行、民生银行等。

城市商业银行包括北京银行、南京银行等。

农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行等。

外资银行包括汇丰银行、花旗银行等。

李健《金融学》课后习题及详解第14章中央银行1．为什么中央银行产生于19世纪中叶而不是更早？答：中央银行是在商业银行的基础上，经过长期发展逐步形成的。

从17世纪初至19世纪末，商业银行制度在欧洲逐步形成，加上产业革命的影响，金融活动变得日益繁荣，银行业在欧洲获得了空前的发展。

而更早的时期，经济还没有发展到如此繁荣，所以中央银行在很早时期是发展不起来的。

2．请分析中央银行制度的建立与发展过程。

答：从17世纪中后期中央银行萌芽阶段开始，迄今为止的300多年历史中，中央银行制度经历了初步形成、普及与发展、完善与健全三个阶段。

（1）中央银行制度的初步形成从总体而言，中央银行制度的形成是一个渐进的历史过程。

早期的中央银行在开始时也是普通的商业银行，只是在银行业的发展过程中，有些银行经营有方，不断扩充自己的实力，逐步发展壮大而成为实力雄厚、信誉卓著的大银行。

（2）中央银行制度的普及与发展第一次世界大战前，许多国家为了应付军备竞赛的庞大开支，纷纷通过设立中央银行或强化对中央银行的控制来筹集资金。

（3）中央银行制度的完善与健全二战后，随着国家垄断资本主义的发展和国家干预主义经济思潮的兴盛，西方国家对经济的干预日益加强，货币政策成为许多国家调节宏观经济的最重要政策工具。

中央银行作为货币政策的制定者和执行者，其地位和作用也得到了进一步加强。

3．请比较不同中央银行体制的基本特点。

答：虽然目前世界各个国家和地区基本上都实行中央银行制度，但其类型与组织形式却存在差异。

归纳来看，大致有单一式、跨国式、复合式和准央行式四种。

（1）单一中央银行制单一中央银行制是指一个国家或地区建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。

单一中央银行制又可分为一元式和二元式两种中央银行制度。

（2）跨国中央银行制跨国中央银行制是指由若干国家联合组建一家中央银行，并由该中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。

‎行及普通金‎融机构和政‎府提供金融‎服务的特殊‎金融机构，又是制定货‎币政策、监督管‎险和维护金‎融稳定、调控金融和‎经济运行的‎宏观管理部‎门。

‎单独的中央‎银行机构，使之全面行‎使中央银行‎职能。

‎设立专门中‎央银行职能‎的中央银行‎机构，而由一家集‎中中央银行‎只能于一‎银行职能。

‎常意义上的‎中央银行，而设立类似‎中央银行的‎金融管理机‎构执行部分‎中央银行‎执行部分中‎央银行职能‎的中央银行‎制度。

家联合组‎建一家中央‎银行由这家‎中央银行在‎其成员国范‎围内行使全‎部中央银行‎职能。

‎身职责时，法律赋予或‎实际拥有的‎权利、决策与行动‎的自主程度‎。

‎行发生资金‎困难而无法‎从其他银行‎或金融市场‎筹借时，向中央银行‎融资时最后‎的办‎支持则是承‎担最后贷款‎人的角色，否则便发生‎困难银行的‎破产倒闭。

指国家赋予‎央行集中与‎垄断货币发‎行的特权，是国家唯一‎的货币发行‎机构指（1）央行的业务‎对象是不是‎一帮企业和‎个人而是商‎业银行和其‎他金融机构‎及特定政府‎部门（2）对象之间‎的业务往来‎仍具有银行‎固有的办理‎“存、贷、还”业务的特征‎（3）央行为商业‎银行和‎工支持，服务，同时也是其‎管理者指（1）央行根据法‎律授权制定‎和实施货币‎政策，对金融业实‎施监督管理‎，负有使币值‎稳定和保障行的责任‎（2）央行代表国‎家政府咱家‎国际金融组‎织，签订国际金‎融协定，参与国际金‎融事务与‎代理国库，办理政府所‎需要的银行‎业务，提供各种金‎融服务‎法律或特殊‎规定对某家‎银行或新建‎一家银行赋‎予某些特权‎要求娶她所‎有银行和金‎‎受该银行的‎这些特权时‎，央行制度便‎形成了，享有特定授‎权并承担特‎定责‎央银行。

‎予中央银行‎在进行业务‎活动时可以‎行使的特殊‎权利。

‎为发行的银‎行，银行的银行‎，政府的银行‎所从事的业‎务，这类业务直‎接与货币资‎金‎引起货币资‎金的运动或‎数量变化。

名词解释：1.中央银行：是一个国家最高的金融管理机构，负责制定和实施货币政策，进行金融监管等，是金融体系的核心。

2．准中央银行制度：指国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度。

3．跨国中央银行制度：指由若干国家联合建立一家中央银行,由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。

4．单一式中央银行制度：指由国家建立单独的中央银行机构并使其全面行使中央银行职能的制度。

5．复合式中央银行制度：指国家不专门设立专司中央银行的职能机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。

1. 发行的银行：指国家赋予中央银行集中和垄断货币发行权，成为全国唯一的货币发行机构。

2. 银行的银行：指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构以及特定的政府部门。

3. 政府的银行：指中央银行代表政府贯彻执行货币金融政策，代为管理财政收支并为政府提供各种金融服务。

4. 最终贷款人：指商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最终贷款人”的角色，这可避免发生金融恐。

5. 中央银行的独立性：指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权利、决策与行动的自主程度。

1.再贴现：是指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。

2.特种存款：是指中央银行根据商业银行和其他金融机构信贷资金的营运情况，以及银行银根松紧和宏观调控的需要，以存款的方式向这些金融机构集中一定数量的资金而形成的存款。

3.存款准备金：是商业银行等存款货币机构按吸收存款的一定比例提取的准备金。

4.货币经济发行：是指中央银行根据国民经济发展的客观需要，通过正常的信用渠道增加货币供应量的行为。

5.发行基金：是指中国人民银行人民币发行库保存的未进入流通的人民币。

中央银行：当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受改银行的这些特权时，中央银行制度便形成了，享有特定授权并承担特定责任的银行便成为中央银行跨国式中央银行制度：指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。

中央银行的独立性：中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权利、决策与行动的自主程度。

银行性业务：是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的业务。

管理性业务：是中央银行作为一国最高金融管理当局为履行职责而从事的管理类业务。

存款准备金制度：是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理需要，根据控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。

货币发行：有两重涵义：一是只货币从中央银行发行库，通过各家商业银行业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。

经济发行：指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加现金流通量。

财政发行：指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。

保证准备制度：指货币发行要以政府公债、短期国库券、短期商业票据等国家信用作为发行准备。

发行基金：是中国人民银行为国家保管的待发行的货币，由设置发行库的各级人民银行保管，并由总行统一掌握。

再贴现业务：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。

国际储备：构成国际储备的主要是黄金、外汇以及国际货币基金组织创设的特别提款权。

主权风险：因国家间关系恶化或对方国发生政治经济混乱而冻结我方资产，或使我方资产难以调回。

结算：一般是指为实现商品交易、金融活动、消费行为等因为的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付，是货币发挥流通手段和支付手段的具体体现。

《中央银行学》名词解释第一章中央银行制度概述1、中央银行：(是一个国家最高的金融管理机构，负责制定和实施货币政策，进行金融监管等，是金融体系的核心)是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构2、中央银行制度：一国银行的结构以及各家银行之间业务职能的划分形式3、单一式中央银行制度：指国家建立单独的中央银行机构并使其全面行使中央银行职能的制度4、复合式中央银行制度：指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度5、准中央银行制度：指国家（地区）不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度6、跨国式中央银行制度：指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度第二章中央银行的性质与职能1、发行的银行：指国家赋予中央银行集中于垄断货币发行权、成为全国唯一的货币发行机构2、银行的银行：指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构以及特定的政府部门3、政府的银行：指中央银行代表政府贯彻执行货币金融政策，代为管理财政收支并为政府提供各种金融服务4、最后贷款人：指商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最终贷款人”的角色，这可以避免发生金融恐慌5、中央银行相对独立性：指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度第三章中央银行的资产负债业务1、再贴现：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务2、公开市场操作：是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标3、存款准备金制度：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

中央银行学名词解释中央银行是指一个国家或地区的官方货币发行机构和金融稳定的监管机构。

它是国家货币政策的主要实施机构，拥有独立的地位和权力，并负责管理国家或地区的货币供应、维护金融稳定、调控经济发展、保护金融体系安全等职责。

中央银行的主要职能包括以下几个方面：1. 货币发行：中央银行拥有独立的货币发行权，负责发行和销毁国家或地区的法定货币，并确保货币供应与经济需求之间的平衡。

中央银行还负责制定并执行货币政策，以控制通货膨胀率和维持货币的稳定。

2. 外汇管理：中央银行负责管理国家或地区的外汇储备，以维持外汇市场的稳定和保障国际支付的顺利进行。

中央银行可以通过干预外汇市场，例如购买或出售外汇来调节汇率，以保持国家或地区外汇市场的平衡和稳定。

3. 利率调控：中央银行通过改变利率水平来影响金融市场的资金供求关系，以调控经济活动和推动经济发展。

通过调整定期存款利率、贷款基准利率等利率指标，中央银行可以影响市场上的信贷活动和投资行为。

4. 监管金融机构：中央银行负责监管、管理金融机构，包括商业银行、证券公司、保险公司等。

中央银行有权制定相关规章制度、监管金融机构的风险管理和合规经营，以确保金融体系的稳健运行和保护金融系统的安全。

5. 维护金融稳定：中央银行负责维护金融市场的稳定，包括对风险事件的预警和应对，协调金融机构之间的合作与沟通，以及参与解决金融危机时的危机管理等。

中央银行还可以通过提供紧急流动性支持、清算系统管理等手段来维护金融市场的平稳运行。

总之，中央银行是国家或地区重要的金融机构，扮演着货币发行和金融稳定的重要角色。

通过制定货币政策、管理外汇市场、调控利率、监管金融机构和维护金融稳定，中央银行对国家或地区的货币和金融体系具有重要影响力，对维护经济发展和金融市场的稳定起着关键作用。

单一式中央银行制度名词解释
单一式中央银行制度是指一个国家只有一个独立的中央银行，该银行负责整个国家的货币政策和金融市场监管。

以下是关于单一式中央银行制度的一些名词解释：
1. 中央银行：是指一个国家的最高金融机构，它独立于政府运作，负责制定货币政策、发行货币、管理外汇储备和监管金融市场等。

2. 独立性：中央银行的独立性是指它独立于政府的运作，不受政治压力的干扰，可以独立决策和执行货币政策，以维护经济的稳定性和可持续性。

3. 货币政策：货币政策是指中央银行通过调整货币供应量、利率和汇率等手段，来影响经济的总体性态和通货膨胀水平，以实现经济稳定和增长。

4. 金融市场监管：中央银行负责监管金融市场，包括监督商业银行、证券公司、保险公司等金融机构的运作，以确保金融系统的安全和稳定。

5. 货币发行：中央银行是唯一的货币发行机构，负责发行法定货币和管理货币供应量，确保货币的流通和稳定。

6. 外汇储备：中央银行负责管理国家的外汇储备，包括购买和销售外
汇等活动，以维持国际收支平衡和汇率稳定。

7. 政策协调：中央银行与政府以及其他监管机构进行紧密合作，确保货币政策、财政政策和其他经济政策之间的协调，以达到最优的宏观经济结果。

单一式中央银行制度具有稳定性、透明度和责任性等优点，但也存在着可能出现局部性崩溃的风险和行政干预的可能性。

因此，各国在实践中需要根据本国的具体情况进行制度安排和改革。

中央银行的名词解释
中央银行是指一个国家或地区的最高级别的货币管理机构，通常由政府设立并独立于其他政府机构。

以下是中央银行的一些常见名词解释：
货币发行：中央银行负责发行和管理国家货币，包括纸币和硬币的制造、分发和回收。

货币政策：中央银行制定和执行货币政策，通过调控货币供应量和利率水平来影响经济活动、控制通货膨胀、促进经济增长等。

汇率管理：中央银行负责管理国家的汇率制度，通过干预外汇市场或制定汇率政策来维护货币的稳定性和国际收支平衡。

存款准备金：中央银行规定商业银行必须按一定比例将存款留存为准备金，以控制货币供应量和维护金融体系的稳定。

利率决策：中央银行决定基准利率水平，如存款利率、贷款利率等，以影响市场利率和借贷成本，调控经济活动和通货膨胀。

银行监管：中央银行承担银行监管的职责，监督商业银行的运营、风险管理、合规性等，以确保金融体系的稳定和安全。

外汇储备管理：中央银行负责管理国家的外汇储备，包括购买和销售外汇、管理外汇储备的配置和投资，以维护国家的支付能力和金融稳定性。

中央银行在各个国家的具体职责和权力范围可能有所不同，但其核心任务是维护货币的稳定、金融体系的安全和促进经济发展。