中央银行制度比较复习资料

中央银行制度比较复习资料1.填空1、 中央银行制度的组织结构：权力分配结构、内部职能结构、分支机构设置 p232、 中央银行的最高决策权≠最终决策权 p53、 货币发行按其性质划分：经济发行、财政发行 p804、 央行发行准备金的种类：现金准备（包括黄金、外汇）、证券准备（短期商业票据、财政短期国库券、政府公债） p825、 央行负债业务中央行票据的定义：中央银行债券是为调节金融机构多余的流动性，而向金额机构发行的债务凭证。

中央银行债券发行时可以回笼基础货币，到期则体现为投放基础货币。

特殊性：一是期限较短，二是其目的是为了实现金融宏观调控而发行。

发行中央银行债券是中央银行的一种主动负债业务，其实施对象主要是国内金融机构。

P886、 央行能否控制货币（货币供给是否是外生变量）：p189货币供给是内生变量：指货币供给主要是由经济体系中的收入、储蓄、投资、消费等实际经济变量和微观经济主体的行为决定的，而不是由中央银行的货币政策决定的。

货币供给是外生变量：指货币供给主要不是由经济体系中的实际变量和微观经济主体行为决定的，而是由中央银行的货币政策决定的。

中央银行可通过各种货币政策措施的使用来调控货币供给量，即认为货币供给是外生决定的。

（央行能否控制货币）7、 央行的统计信息体系主要包括：金融统计、景气调查 p1568、 可供选择的中介指标主要有：货币供给量、利率、（贷款量、汇率）p2029、 中央银行货币政策可选择的主要操作指标：准备金、基础货币。

P20510、货币政策工具分为：法定存款准备金政策、再贴现政策、公开市场业务。

P21611、金融监管与货币政策异同：（1）着眼点存在差异（2）运用的工具与手段存在差异p26112、货币危机：是由货币严重贬值带来的货币信用危机。

货币危机通常演变为金融危机。

13、金融危机：主要指由银行支付危机带来的大批金融机构倒闭，并威胁到金融体系的正常运行。

金融危机处理不当通常引发经济危机。

第一章中央银行制度的形成和发展中央银行制度的初步形成客观经济因素是中央银行得以产生的内在条件，国家对经济金融的管理则提供了外部推动力。

中央银行的产生一般有两条途径：一是信誉好实力强大的大银行逐步演变而成。

在逐步演变的过程中，政府根据客观需要不断赋予大银行某些特权，使其逐步具有某些中央银行的特征，最终成为中央银行；二是政府直接组建中央银行。

中央银行国有化的原因有以下三点第一，中央银行作为金融管理当局需要采取中性立场，以社会利益为目标；第二，中央银行不应以盈利为目标；第三，信用货币发行产生的巨额利益应归于国家。

第二章中央银行的性质和职能中央银行是一国信用制度的枢纽：（1）银行信用构成一国信用制度的基础，在整个社会信用中居于主导地位。

银行既是信用活动的参与者，也是信用活动的调节者。

而中央银行又处于银行体系的核心，维护支付清算系统的正常运行、并根据经济发展的客观需要，运用货币政策工具影响商业银行的信用行为，达到控制社会信用规模、调节信用结构的目的。

（2）央银行垄断货币发行，是整个社会信用工具的总供给者。

通过改变货币发行量，实现对信用规模和结构的调整。

中央银行虽不直接向社会公众提供贷款，但由于中央银行垄断货币发行，是商业银行的唯一货币供应者和作为社会信用活动的最后贷款人。

中央银行决定社会信用的规模。

还可以通过对不同类型贷款规模的调整、管理货币流通，实行在信用规模不变情况下信用结构的调整。

（3）中央银行既是金融市场的参与者又是引导者，在金融市场上处于支配地位。

通过公开市场操作，中央银行直接参与金融市场的活动，调节社会的货币供应量，影响社会信用规模；通过调整贴现率和存款准备金比率等政策工具，引导信用活动按中央银行的政策意向进行。

中央银行与政府存在特殊关系（1）中央银行代表国家制定和执行各种金融法规（2）配合政府的宏观经济目标，制定和执行货币政策（3）不少国家通过对中央银行实现产权国有化和将中央银行作为隶属政府的行政部门，确保政府对中央银行的控制权（4）代表国家管理金融市场（5）代表国家管理国库和向政府提供融资（6）代表国家参与国际金融活动和管理国家黄金外汇储备中央银行在经济运行和发展中发挥特殊作用（1）体现在稳定货币和稳定经济方面稳定货币就是要对货币的供应量进行控制，使之符合客观经济的需要。

中央银行学复习材料第一篇：中央银行学复习材料1．中央银行的存款业务与商业银行的存款有何不同？（1）存款原则具有特殊性：中央银行的存款业务具有一定的强制性，而商业银行办理存款业务应遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密”的原则。

（2）存款动机具有特殊性：中央银行吸收存款是出于金融宏观调控和监督管理的需要，而商业银行是为了实现银行利润最大化。

（3）存款对象具有特殊性：中央银行只吸收商业银行、非银行金融机构、政府部门及特定部门的存款，而商业银行直接吸收社会个人、工商企业的存款。

（4）存款当事人关系具有特殊性：中央银行与存款当事人之间除经济关系之外，还有行政性的管理与被管理的关系，而商业银行与存款当事人之间只是一种纯粹的经济关系。

2．中央银行货币发行必须遵循哪些基本原则？为什么？（1）垄断发行原则。

有利于统一国内货币形式，避免多头发行造成的货币流通混乱，便于中央银行制定和执行货币政策，灵活有效地调节流通中的货币量。

还有利于中央银行加强自身的经济实力，有利于政府完全得到发行钞票的经济利益。

（2）要有可靠信用作保证的原则。

否则将会出现通货不稳，扰乱正常流通和生产的运行，以至引起社会经济乃至政治的动荡。

（3）要具有一定的弹性原则。

既要充分满足经济发展的要求，避免因通货不足而导致经济萎缩，也要严格控制货币发行数量，避免因通货过量供应造成经济混乱。

3、中央银行发行债券的目的和作用与商业银行发行债券有何不同？中央银行债券作为一种特殊的金融债券，其特殊性表现在期限较短，具有可控性，抗干扰性和预防性，也是为了调节金融机构多余的流动性，而向金融机构发行的债务凭证。

债券的发行是一种主动负债业务，其发行对象主要是国内金融机构。

其发行时可以回笼基础货币，到期时则体现基础货币的投放。

中央银行债券的发行目的主要有两点，一是减少商业银行的超额储备，调节货币供应量。

当中央银行买进已发行债券时，商业银行的超额储备增加，货币供应量增加；中央银行卖出债券时，商业银行的超额储备减少，货币供应量减少。

中央银行学复习重点By：社体大个一、名词解释：1、派生存款：商业银行在贷款过程中派生出来的存款。

2、再贴现：商业银行在急需资金周转时，将其由贴现而取得的商业票据提交中央银行，请求作第二次买进的经济行为。

3、基础货币：由流通中通货及商业银行的准备金组成（高能货币、强力货币）4、货币乘数；货币供给量与基础货币的比值。

5、货币政策：中央银行为实现一定的经济目标运用各种工具调控货币供给量进而影响宏观经济的方针和措施的总和。

6、公开市场操作：中央银行为了将货币数量和利率控制在适当的范围内而在金融市场上公开买卖有价证券的政策行为。

7、原始存款：由客户存入的现金和中央银行的再贷款和再贴现款形成的存款。

8、再贴现政策：央行通过制定或调整再贴现率，影响商业银行从央行获得的再贴现额和超额准备，达到增减货币供给量，实现货币政策目标的一种政策措施。

9、法定准备金：法定存款准备金是指商业银行按照法律规定必须存在中央银行里的自身所吸收存款的一个最低限度的准备金。

10、通货膨胀（紧缩）：一般物价水平的持续上涨（下跌）。

11、开放式基金：发行的股票和受益凭证是不固定的，可根据需要追加发行，投资者可通过买卖受益凭证给基金公司来加入或退出基金12、法定存款准备金政策：指中央银行在国家法律赋予的权力范围内，通过规定或调整商业银行的法定准备金比率，控制商业银行的信用创造能力，间接控制社会货币供应量的活动。

二、简答题1、中央银行监管的范围：（1）事前的预防性监管；（2）事后的“最后贷款人责任”及救助行为；（3）存款保险制度。

2、金融监管的原则：（1）依法监管；（2）公开公正公平及适度竞争；（3）自我约束；（4）安全稳健与促进创新相结合；（5）提高监管效率。

3、央行独立性的意义：（1）中央银行的独立性有利于其制定政策的客观、适用，不受政府的干扰和控制，不能由于政府的利益而损害整个国家的利益。

（2）中央银行的独立性有利于央行准确把握国内外经济形势，形成客观的政策判断，有利于经济的稳定。

复习题1、中央银行产生和发展的必然性。

（一）中央银行制度产生的历史背景1、商品经济的快速发展2、商业银行的普遍设立3、货币关系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中4、经济发展中新的矛盾已经显现（二）中央银行产生的客观必然性银行券发行问题、票据交换问题、金融监管问题、最后贷款人问题结论：中央银行产生的客观必然性为了实现银行券统一发行的客观需要；为了实现统一票据交换和债权债务清算的客观需要；充当“最后贷款人”的客观需要；对金融业进行监督管理的客观需要。

政府融资的需要2、中央银行制度；比较早期和现代中央银行制度的异同；中央银行制度发展与变化的趋势。

（1）中央银行制度含义：当国家通过法律对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了。

（2）异同：最初是一般的私营银行，主要业务是发行银行券和信贷中央银行制度初步形成阶段的特点：大多数中央银行由商业银行演变而来；逐步拥有到全部垄断货币发行权。

兼营商业银行业务。

因大多数央行由商业银行演变而来，在履行央行职能的同时，从事原来的商业银行业务。

不完全具备调节和控制金融市场的能力。

由于制度设计不完善、经验和技术不足，早期的央行不完全具备调节和控制金融市场的能力。

（3）趋势：中央银行制度的强化1、中央银行国有化趋势加强2、中央银行的独立性加强3、中央银行调控经济的能力增强4、中央银行的国际合作进一步加强3、如何理解中央银行是“银行的银行”、“政府的银行”？（1）银行的银行是指央行只与商业银行及其他金融机构发生业务关系，充当“最后贷款者”，不直接与工商企业和居民发生业务关系。

具体职责是：保管各银行的存款准备金对商业银行和其他金融机构发放贷款主持全国各银行间的票据交换和清算业务在允许自由买卖外汇的国家，中央银行通常还办理各有外汇业务银行的外汇头寸的抛补业务（2）政府的银行指代表国家贯彻执行财政金融政策，代理财政资金收付，向政府提供融资和代表国家参加国际金融组织，处理国际金融事务等。

一、一元式中央银行：这种体制是在一个国家只建立一家统一的中央银行，机构设置一般采取总分行制，自上而下地贯彻货币政策，发挥其职能。

特点：权力集中，职能完善，有较多的分支机构，货币政策传导较为迅速。

目前世界上绝大多数国家都采取此种体制，如英国、日本、意大利、法国、瑞士等。

我国在1984年以后也实行这种体制。

1、二元式中央银行：即在一国内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构，中央机构为最高权利和管理机构，地方机构在权力和管理上以及本地区货币政策的制定与执行上有其较大的独立性。

地方机构与中央机构并非总分行关系。

这种体制结构的特征一般与国家联邦制政治体制相联系，如美国、德国等都实行此种体制。

2、贴现：商业银行资产业务，指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是持票人向银行融通资金的一种方式。

转贴现：商业银行向同业融资，指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构给予贴现,以取得资金融通。

再贴现业务又称“重贴现”、“终贴现”，是指商业银行或其他金融机构以其所持有的未到期的已贴现过的票据，向中央银行申请融通资金，中央银行在办理该项业务时，要扣除自申请日期到票据到期日至这一段时间的利息，然后再将票面余额支付给再贴现申请人（商业银行或其他金融机构）的融资行为。

3、法定存款准备金；所谓存款准备金制度，是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，根据控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，藉以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。

4、超额准备金；超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。

超额存款准备金=存款准备金-法定存款准备金。

【中央银行学】一、概念解释1.跨国型中央银行制度：若干国家联合组成一家中央银行，在成员国范围内行使全部或部分中央银行职能。

2.二元式中央银行制度：在一个国家内设立一定数量的地方中央银行，并由地方银行推选代表组成在全国范围行使中央银行职能的机构，从而形成中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。

3.准中央银行制度：设立类似中央银行的金融管理机构，执行部分中央银行职能，或者由政府授权某个或几个商业银行承担部分中央银行的职能。

4.最后贷款人：是指在危机时刻中央银行应尽的融通责任，它应满足对高能货币的需求，以防止由恐慌引起的货币存量的收缩5.公开市场业务：中央银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。

6.再贴现：商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。

7.银行性业务：是中央银行作为发行的银行，银行的银行所从事的业务，包括有负债业务（资金来源业务）、资产业务（资金运用业务）与清算与代理。

8.管理性业务：是中央银行作为政府的银行所从事的业务，包括经理国库、金融统计、金融稽核、征信管理等。

9.货币发行：若从货币发行的过程来看，货币从中央银行的发行库通过各家商业银行的业务库流到社会；若从货币发行的结果来看，是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。

10.存款准备金：商业银行等存款类型金融机构按吸收存款的一定比例提取的准备金。

11.适应性预期：人们在对未来会发生的预期是基于过去（历史）的。

12.理性预期：是在有效地利用一切信息的前提下，对经济变量作出的在长期中平均说来最为准确的，而又与所使用的经济理论、模型相一致的预期。

13.总供给曲线：描述的是生产方的行为，指在其他条件不变时，在每一价格水平下，社会所有厂商愿意且能够供给的产量。

14.总需求曲线：产品市场对产出的需求总量与物价水平的对应关系。

一、央行制度的建立与发展1.现代中央银行制度建立的标志——英格兰银行2.中央银行创建时期的特点：（1）由普通的商业银行自然演进（2）逐步集中货币发行权（3）对商业银行提供金融服务（4）政府的参与与立法的保证3.央行制度的类型（1）单一中央银行制：中英法日，组织完善、机构健全、权利集中、职能健全、分支机构较多。

（2）复合中央银行制：美，职能相对分散，分支机构不多。

（3）准中央银行制：新加坡、中国香港、利比里亚；马尔代夫。

（4）跨国中央银行制4.中国人民银行：1948年12月1日在河北石家庄市正式成立。

1983年结束了“一身二任”的历史，成为真正意义上的中央银行。

二、中央银行的性质、职能性质1.央行是特殊的金融机构（1）地位的特殊性。

一国金融体系的核心。

（2）经营目的的特殊性。

开展金融业务不以赢利为目的。

金融活动特权（货币发行、代理国库、无息吸收存款准备金等）调节经济、金融的特殊使命。

（3）经营手段的特殊性。

对存款一般不支付利息。

（4）业务对象及范围特殊性。

在业务对象上，它不与企业、居民发生业务关系，而以政府、银行及其他金融机构为特定的业务对象。

在业务经营范围上，各国中央银行法都作了相关的限制。

一是不得直接从事商业票据的承兑业务；二是不得直接从事不动产买卖业务；三是不得直接从事不动产抵押贷款；四是不得直接向企业和个人发放贷款；五是当中央银行以股份制方式组建时，不得收买本行股份。

（5）分支机构国界限制的特殊性。

在国外不能设立分支机构，只能设立代理处。

职能1.央行是发行的银行。

全国唯一的货币发行机构。

2.政府的银行。

代理国库；代理政府债券的发行;为政府提供信用，融通资金;保管经营黄金外汇储备;作为政府的金融代理人代办各种金融事务。

3.银行的银行。

集中保管全国银行的存款准备金；充当全国金融机构的票据清算中心；充当全国金融机构的“最后贷款人”。

独立性独立性的主要内容1. 建立独立的货币发行制度，以维持货币稳定；2.独立地制定或执行货币金融政策；3.独立管理和控制整个金融体系和市场；中国人民银行独立性不足的表现1.职能独立性不足2.法律地位独立性不足3.经济独立性不足三、央行的资产负债表1.资产项目包括：贷款；有价证券；黄金、外汇储备；其它资产。

中央银行学复习资料一、名词解释1、单一式中央银行：在一个国家内单独设立中央银行，由中央银行作为发行银行、政府的银行、银行的银行和执行金融政策的银行，全权发挥作用。

2、货币发行：货币发行一是指货币从银行的发行库通过商业银行的业务库流到社会；二是货币从央行的流出量大于流入量。

3道义劝告：中央银行利用其在金融体系中的地位和影响，通过各种非强制性的方式，诱导或劝说金融机构顺从其政策意图调整业务决策的货币政策手段。

4基础货币:又称高能货币。

是银行体系创造货币的基础，包括流通中现金和商业银行的存款准备金两部分。

5公开市场业务:中央银行通过在公开市场买卖有价证券来调节货币供应量和市场利率的货币政策手段。

6二元式中央银行:在中央和地方设立两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构也有其独立的权力。

7准备金政策:中央银行通过调节法定存款准备金率来影响银行信贷和货币供应量的货币政策手段。

二、简答题1、简述决定中央银行体质选择的主要因素（1）商品经济发展水平与信用发达程度。

商品经济发展水平与信用发达程度高的国家，大多数趋于实行单一的中央银行体制。

（2）经济运行机制。

以市场经济为主的国家多实行单一型中央银行制度，以计划经济为主的国家多实行复合的中央银行制度。

（3）国家体制。

联邦制国家多实行二元式中央银行制度，单一型集权国家多实行一元式中央银行制度。

2、简述货币政策的功能（1）促进社会总需求与总供给的均衡。

影响总供给的因素在短期内是比较稳定的，实现社会总供给与总需求的均衡主要通过对社会总需求的调控来完成。

社会总需求的最终表现形式是以货币形式支付的购买能力，货币供应量同社会总需求发生关联，并成为决定社会总需求的一个主要因素。

因此，利用货币政策工具调控货币供应量成为货币政策调节宏观经济的着力点。

（2）确保经济的稳定。

中央银行利用货币政策稳定经济，一方面要防止货币供给成为经济波动的根源，另一方面也要利用货币政策抵消其他经济因素对经济稳定的冲击。

一、单项选择题1．1984年以后，我国中央银行的制度是（A）A.单一一元式中央银行制度B.单一二元式中央银行制度C.复合式中央银行制度D.准中央银行制度2．最早的中央银行是（D）A.阿姆斯特丹银行B.威尼斯银行C.米兰银行D.英格兰银行3．《中华人民共和国中国人民银行法》于（C）通过并开始实施。

A．1993年5月 B．1994年5月C．1995年3月 D．1995年9月4．按独立性程度不同分类，属于独立性较小模式的是（D）。

A．美国联邦储备体系 B．日本银行C．英格兰银行 D．意大利银行5．属于中央银行扩大货币供给量行为的是（B）。

A．提高贴现率B．降低法定存款准备金率C．卖出国债D．提高银行在央行的存款利率6．以下不属于中央银行管理性业务的是（C）。

A．金融调查统计业务B．对金融机构的检查业务C．保管法定存款准备金D．对金融机构的审计业务7.以下各项中不是中央银行存款业务特点的是（C）。

A.强制性B.有偿性C.自愿性D.特殊性8.在我国，（D）不需要向中国人民银行交存存款准备金。

A.财务公司B.信用合作社C.金融租赁公司D.证券公司9.中央银行对商业银行的贷款主要是短期的流动性贷款或季节性贷款，很少有（B）。

A.抵押贷款B.长期贷款C.信用贷款D.利率浮动贷款10.在我国，再贴现利率由（D）制定、发布与调整。

A.银监会B.国务院C.全国人大D.中国人民银行11. 支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算是指何种结算方式（B）。

A．净额结算 B．全额结算C．定时结算 D．实时结算12.中国现代化支付系统（CHINA NATIONAL ADVANCED PAYMENG SYSTEM，CNAPS）于哪年启动（C）。

A．1994年 B．1995年C．1996年 D．1998年13. 1995年颁布的（C）首次以立法形式明确了“经理国库”是中国人民银行的职责之一。

A．《中华人民共和国商业银行法》B．《中华人民共和国证券法》C．《中华人民共和国中国人民银行法》D．《中华人民共和国宪法》14. 关于中央银行会计报表的编制要求表述正确的是（D）。