银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别

存放同业款的名词解释存放同业款是指银行间、非银行金融机构之间进行资金调剂和短期融资的一种业务模式。

作为金融市场的重要组成部分，同业款的流动和存放对于维护金融体系的稳定具有重要意义。

本文将从不同角度对存放同业款进行解释，包括其定义、特点、操作方式等方面进行探讨。

一、存放同业款的定义和目的存放同业款指的是金融机构之间互相存放资金、彼此借贷的行为。

通常情况下，存放同业款是银行间市场中的交易方式，其中一家金融机构将其闲置的资金存入其他金融机构，以期获得更高的收益。

相反，资金需求方则可以通过存放同业款获得短期资金，以满足自身的资金需求。

存放同业款具有以下主要目的：1. 资金调剂：存放同业款有助于金融机构之间实现资金的调剂和平衡，提供资金供给的同时满足资金需求方的短期融资需求。

2. 降低流动性风险：金融机构可以通过存放同业款的方式将闲置资金转嫁给其他金融机构，以避免长期持有资产带来的流动性风险。

3. 资金利用效率：金融机构通过存放同业款将闲置资金转化为可用于投资、贷款等经营活动的资金，提高资金的利用效率。

二、存放同业款的特点和影响因素1. 短期性：存放同业款的期限通常较短，一般为一天到一年不等。

这种短期性使得金融机构能够快速满足资金需求和调整资金投放的灵活性。

2. 高度流动性：存放同业款属于金融机构之间的资金调剂方式，由于资金流动频繁，具有较高的流动性，能够满足金融市场快速变化的资金需求。

3. 利率敏感性：存放同业款的利率直接关系到资金供求双方的成本和收益。

市场利率的波动、货币政策的变化等因素都会对存放同业款的利率产生影响。

存放同业款的影响因素包括金融机构的信用风险、市场利率、货币政策等。

金融机构自身的信用状况和风险水平是进行存放同业款时受到考量的重要因素。

此外，市场利率的变化也会影响存放同业款的利率水平，而货币政策的变动则可能对存放同业款的规模和利率产生较大的影响。

三、存放同业款的操作方式1. 多头存放：一方金融机构将资金存放在多家金融机构上，以分散风险、提高收益和流动性。

同业拆放，主要是指银行同业间互相拆入/拆出资金，是银行筹措资金的一种行为。

使用同业拆解利率。

这种业务通俗些说，类似于银行之间的相互借贷；存放同业，是指银行将一部分闲置资金或因办理支付结算等业务之需要，而在其他银行开立账户，存入相应款项。

也成为同业存款。

同业拆借，是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。

我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。

金融机构用于拆出的资金只限于交足准备金、留足5%备付金、归还人民银行到期贷款之后的闲置资金，拆入的资金只能用于弥补票据清算、先支后收等临时性资金周转的需要。

严禁非金融机构和个人参与同业拆借活动。

同业存款，可分为国内同业存款和国外同业存款两方面。

国内同业存款，是指国内各银行还有其他金融机构为了方便结算，在各自有关的结算地点开立存款账户，是对于接纳该笔存款的银行和金融机构而言的。

国外同业存款，是指各国经营外汇业务的银行，为了便于国际业务的收付，在某种货币的结算地点开立的该货币的存款账户，是对于接纳该存款的银行和金融机构而言的。

也就是说，一种是贷款，一种只是一般意义上的存款存放同业与拆放同业的区别？区别1：风险不同，拆放同业通常需事先对拆入银行进行授信，或以票据进行质押（如逆回购），而存放同业则不需要。

区别2：凭证不同，拆放同业需事先签订拆借合同，作为双方的债权债务凭证，而存放同业是在资金到达存放行时由存放行出具存款证实书或320报文等作为凭据。

区别3：程序不同，存放同业需事先在存放行开立同业存款帐户，而拆放同业不需要开立帐户。

区别4：期限不同，根据人行的规定，目前人民币拆借的最长期限不超过1年，而同业存放的存期可以在1年以上。

区别5：利率不同，拆借利率通常要略高于存放同业利率。

区别6：金额不同，目前中资商业银行的最高拆入限额和最高拆出限额均不得超过该机构各项存款余额的8%，而存放同业则无金额限制。

商业银行同业业务讲解商业银行同业业务讲解一、引言同业业务是商业银行之间进行的一种贷款、存款和资金交易等一系列金融业务活动。

本文将详细介绍商业银行同业业务的相关内容，包括同业存款、同业贷款、同业拆借、同业清算等。

二、同业存款⒈定义：同业存款是指商业银行之间相互存放存款的行为，通常以短期性质为主。

⒉同业存款类型及特点：a) 活期存款：随时可取，流动性高。

b) 存款专户：用于增加存款利率和期限，满足监管要求。

c) 约定存款：商业银行之间在一定期限内的约定存款，利率较高。

三、同业贷款⒈定义：同业贷款是商业银行之间相互借贷的行为，用于满足流动性需求和资金调配。

⒉同业贷款类型及特点：a) 银行间资金拆借：由贷款方提供资金给借款方，利率按约定计算。

b) 银行间信用贷款：基于银行对借款方的信用评估，提供贷款。

四、同业拆借⒈定义：同业拆借是商业银行以同业存款或同业贷款为基础，进行资金的买卖和调剂。

⒉同业拆借分类及特点：a) 现金拆借：银行以同业存款为基础，借入或出一定期限的现金。

b) 抵押拆借：银行以同业贷款为基础，进行抵押拆借，以期获取流动性。

c) 质押拆借：商业银行之间以同业贷款为基础，进行资产质押拆借。

五、同业清算⒈定义：同业清算是商业银行间相互结算的一种合作形式。

⒉同业清算类型及特点：a) 存款类清算：商业银行之间通过清算机构进行资金的划拨和结算。

b) 票据类清算：商业银行之间通过票据交换进行债权和债务的转移和支付。

六、附件：本文档涉及附件，详见附件文件。

七、法律名词及注释：⒈存款：指金融机构受理非金融机构和个人的存款，包括活期存款和定期存款。

⒉贷款：指金融机构向借款人提供资金，并约定还款条件的行为。

⒊拆借：指金融机构之间相互借贷资金的行为。

⒋清算：指金融机构间相互结算资金和债务的行为。

同业拆借同业存放与存放同业的区别————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：同业拆借概述同业拆借（放）指的是银行之间为了解决短期内出现的资金余缺而进行的相互调剂，是具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金融机构分支机构之间进行短期资金融通的行为，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。

发生在一个工作日结束后银行对账目进行结算时发现资金出现多于或短缺的情况下，为了使第二天的工作照常进行或对富余款项进行利用。

他的主要交易对象为超额准备金，拆入行向拆出行开出本票；拆出行则对拆入行开出中央银行存款支票即超额准备金。

对资金贷出者而言是拆放，对拆入者而言则是拆借。

同业拆借发生量大，交易频繁，对市场反应敏感，能作为一国银行利率的中间指标。

同业拆借除了通过中介机构进行外也可以是双方直接联系，目前世界上大多数拆借是借助于一些大规模商业银行作为媒介，这些大银行除自己拆借外也向同行提供信息，为有需求者牵线搭桥。

还有部分国家通过专门设立的拆借公司来进行。

同业拆借期限短，一般为1至2天至多不过1-2周，拆款利息即拆息按日计算，拆息变化频繁，甚至一日内都会发生变化。

[编辑]同业拆借的特点同业拆借，同业拆借市场具有以下特点：(1)融通资金的期限一般比较短；(2)参与拆借的机构基本上是在中央银行开立存款帐户，交易资金主要是该帐户上的多余资金；(3)同业拆借资金主要用于短期、临时性需要；(4)同业拆借基本上是信用拆借。

同业拆借可以使商业银行在不用保持大量超额准备金的前提下，就能满足存款支付的需要。

1996年1月3日，我国建立起了全国统一的同业拆借市场并开始试运行。

[编辑]同业拆借的原则同业拆借一般遵循以下原则1．自主自愿、平等互利原则同业拆借作为一种市场信用交易，必须充分承认和尊重交易双方的权利和义务，创造平等的竞争条件，坚持自愿、互利原则，任何强制性的干预，都会影响银行利益和资金合理流动，不利于同业拆借的健康发展。

同业拆借业务介绍一、什么是同业拆借同业拆借是指金融机构之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。

根据借贷关系同业拆借的参与者分为资金拆出方及拆入方，金融机构在日常经营中，由于存放款的变化、汇兑收支增减等原因，在一个营业日终了时，往往出现资金收支不平衡的情况，资金不足者要向资金多余者融入资金以平衡收支，于是产生了金融机构之间进行短期资金相互拆借的需求。

资金多余者向资金不足者贷出款项，称为资金拆出；资金不足者向资金多余者借入款项，称为资金拆入。

二、同业拆借利率的确定在直接交易情况下，拆借利率由双方自由议定的。

通常交易双方可参考利率为Shibor （上海银行间同业拆放利率），Shibor 是由信用等级较高的18家商业银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率。

交易双方再根据社会资金的松紧程度和供求关系通过直接协商确定拆借利率。

三、同业拆借的意义及作用（1）满足资金调剂需求，在保持足够流动性以满足支付需求的同时获得最大限度的利润。

（2）加强资产负债管理，实现最优的资产期限和种类组合。

（3）流动性风险缓冲，一旦出现事先未预料到的临时流动性需求，金融机构可在不必出售那些高盈利性资产情况下，很容易地通过同业拆借市场从其他金融机构借入短期资金来获得流动性。

这样，既避免了因流动性不足而可能导致的危机，也不会减少预期的资产收益。

（4）同业拆借市场利率通常被当作基准利率，对整个经济活动和宏观调控具有特殊的意义，同业拆借利率的高低灵敏地反映着货币市场资金的供求状况。

四、财务公司同业拆借业务开展情况作为非银行金融机构，财务有限公司于2010年11月获得中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场，目前已取得16家金融机构同业授信，授信额度达到56亿元，与多家金融机构开展同业拆借交易，今年前5个月累计交易金额达98亿元，极大地提高了公司服务集团主业的能力，提升了公司经营的稳定性、流动性和盈利性。

同业存放和存放同业的区别
我们经常会听有人提到同业存放，还有个与它相近的词是存放同业，这两个词乍一看就是前后位置不一样，掉了个个儿，其实，别看它们长的差不多，但它们俩的含义和属性都有很大差别。

1、二者含义不同。

同业存放又称为同业存款，是指金融机构在银行开立同业存放的账户，银行为客户提供安全、快捷的存取款业务，同时满足银行与客户之间的各类业务往来的资金清算需求。

而存放同业是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。

2、二者属性不同。

同业存放是银行同业业务的一种，从会计科目的分类来看，属于银行的负债。

而存放同业是我们国家商业银行的现金资产之一，在会计科目中属于银行的资产。

两者所属的会计科目还是完全不一样的。

3、二者功能不同。

从功能来看，同业存放说到底是银行提供服务的一种。

而存放同业，只是银行实施的一种行为。

两个词看似相近，但还是有很大区别的，我们平时在运用的同时，一定要分清是属于负债还是资产，一定要注意它们的顺序。

否则，运用不好可是会闹笑话的。

银行同业业务的6种典型模式及其操作要点银行同业业务是指银行之间的业务往来，其主要特点是资金流动性强、风险小、收益稳定。

下面将介绍6种典型的银行同业业务模式及其操作要点。

1.同业拆借同业拆借是指银行之间通过互相借贷资金来满足短期资金需求的一种业务。

操作要点包括：明确拆借方和被拆借方、确定拆借期限和利率、签订拆借协议、制定拆借计划、加强风险控制。

2.同业存单同业存单是指银行之间通过发行和认购存单来筹集资金的一种业务。

操作要点包括：制定发行计划、确定存单期限和利率、签订认购协议、加强风险控制。

3.同业票据交易同业票据交易是指银行之间通过买卖票据来满足短期资金需求的一种业务。

操作要点包括：确定票据种类和期限、制定交易计划、签订交易协议、加强风险控制。

4.同业外汇交易同业外汇交易是指银行之间通过买卖外汇来满足外汇资金需求的一种业务。

操作要点包括：确定外汇种类和交易方式、制定交易计划、签订交易协议、加强风险控制。

5.同业担保同业担保是指银行之间通过提供担保来帮助其他银行获得资金的一种业务。

操作要点包括：明确担保方和被担保方、确定担保方式和范围、签订担保协议、加强风险控制。

6.同业联保同业联保是指银行之间通过联合担保来降低风险、提高信用的一种业务。

操作要点包括：明确联保方和被联保方、确定联保方式和范围、签订联保协议、加强风险控制。

银行同业业务是银行之间的重要合作模式，能够满足不同银行的资金需求，促进银行业的健康发展。

在开展同业业务时，银行应加强风险控制，确保业务的安全性和稳定性。

需要B银行真实占用企业的授信额度，同时也会纳入银行存贷比考核。

模式二：双信托模式双信托模式是在抽屉协议暗保模式的基础上，增加了一个信托计划作为兜底。

这种模式下，A银行设立两个信托计划，一个是单一信托计划，另一个是兜底信托计划。

B银行向单一信托计划出售信托受益权，同时与A银行签订承诺函或担保函，承诺远期受让兜底信托计划的信托受益权或者基础资产。

银行同业借款业务概述商业银行的同业借款业务主要包括∶同业拆借，转贴现和转抵押三种形式。

一、同业拆借同业拆借是指商业银行之间以及商业银行与其他金融机构之间相互借贷短期资金。

它是商业银行借款的最主要业务之一。

商业银行在其日常的业务活动中，每天都要进行结算轧差，其结果有时会出现资金盈余，有时又会出现资金不足。

对于资金盈余（俗称多头寸）的银行来说，它自然愿意将其暂时的盈余资金拆放给其他银行和金融机构，以获取利息收人。

而对于资金不足（俗称短头寸）的银行来讲，为了维持其信贷资金的正常同转，也必须借入资金，满足其实际需要。

同业拆借主要是为了调剂临时性头寸，维持日常资金周转，所以期限很短，通常在隔日或1周内偿还，故有时称"日拆"。

时间最长者也不过1个月。

由于时间短，一般以日计息。

同业拆借一般没有抵押、而是以自身信誉为担保。

至于具体拆放是否需要抵押品，则可视拆款的对象、内容和习惯而定。

通过同业拆借方式补充资金头寸的优点在于，商业银行只签发支票即可马上得到资金，而采用其他借款方式，通常要1 ~2天甚至更长的时间才能得到。

60年代中期以前，商业银行同业拆借主要是为了弥补准备金的不足。

后来，许多商业银行用它来补充短期营运资金的不足，从而使进入拆借市场的商业银行逐渐增多。

拆借的手续，一般是资金不足的银行开出一张本行的本票交付同意拆放的银行，拆出银行则开出一张支票交给拆入行，即可使用。

但因拆出行开出的支票有两种∶一种是由本行付款的支票，另一种是由央行付款的支票。

前者要经过票据交换所交换才能抵用，不能解决当天的头寸差额、后者是存在中央银行的存款，可以当天抵用。

1.票据交换所的日拆票据交换所是同一城市各银行间因为办理单位转帐结算、资金划拨而相互代收、代付票据而集中进行交换票据及资金清算的场所。

在票据交换中，由于各银行每天都有收入和付出，而且金额不等，每天在票据交换时，都会发生其在交换所存款帐户上资金的不足或者多余。

《金融发展研究》第5期刘兰设（山东银监局，山东济南250001）银行发展同业存放业务的思考近年来，在货币市场资金趋紧的宏观背景下，信贷供需矛盾突出，商业银行同业业务快速升温。

分析同业存放业务的来龙去脉，探讨其业务实质和问题所在，不仅对促进其健康发展具有重要的现实意义，也是加强银行风险监管、规范同业业务发展的必然需要。

一、同业存放业务特征（一）功能定位传统的同业存放业务主要是基于资金清算的需要，《金融企业会计制度》对“同业存款”的定义是“金融企业之间因发生日常结算往来而存入本企业的清算款项”，也明确了其清算（结算）的性质。

随着同业存放业务的发展，非结算类存放款项日益增多，已经成为银行融通资金、拓展业务、配置资产与负债结构的重要着力点。

（二）交易对象按现行监管统计制度的规定，认定为金融同业的机构主要包括银监会监管的银行类金融机构、信用社、非银行金融机构和证券公司、期货公司、小额贷款公司、境外同业等。

2006年以前，保险公司定期存款计入同业存款，活期存款不计入；2006年（含）以后，保险公司存款均不再纳入同业存款范畴。

（三）利率定价2005年3月17日前，人民银行规定同业存款利率上限为超额准备金存款利率；之后，人民银行放开了金融机构同业存款利率，改由双方协商确定，迈出了我国存款利率市场化的第一步。

目前，同业存款利率主要参考上海银行间同业拆放市场利率（Shibor ）或在人民银行指导利率的基础上协商确定。

（四）与拆借的区别结合《同业拆借管理办法》，同业存放与同业拆借的主要区别：一是交易主体不同，同业拆借的交易主体仅限于具有同业拆借市场资格的法人机构及其授权的一级分支机构；而同业存放的交易主体一般没有限制。

二是限额要求不同，中资商业银行的拆入、拆出限额均不得超过该机构各项存款余额的8%；而同业存放则无金额限制。

三是期限要求不同，同业拆借最长期限不超过1年，不得展期；而同业存放则无存放时间限制。

四是业务功能不同，同业拆借主要是为了调剂头寸和临时性资金余缺；而同业存放一般用于业务清算。