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30. 理财中常见的投资工具有哪些？30、理财中常见的投资工具有哪些？在当今社会，理财已经成为了许多人生活中不可或缺的一部分。
通过合理的理财规划，我们可以更好地实现财务目标，增加财富积累，提高生活品质。
而在理财过程中，选择合适的投资工具至关重要。
不同的投资工具具有不同的风险和收益特征，适合不同的投资需求和风险承受能力。
接下来，让我们一起了解一下理财中常见的投资工具。
一、银行存款银行存款是最为常见和传统的投资工具之一。
它包括活期存款和定期存款两种类型。
活期存款具有极高的流动性，可以随时支取，但利率相对较低。
这种存款方式适合那些需要随时动用资金的人，比如日常的生活费用储备。
定期存款则是在一定期限内将资金存入银行，到期后获得本金和利息。
期限通常有三个月、半年、一年、两年、三年和五年等。
一般来说，存款期限越长，利率越高。
定期存款的收益相对稳定，风险较低，适合风险承受能力较低、追求稳健收益的投资者。
二、债券债券是一种固定收益类投资工具，发行主体可以是政府、企业或金融机构。
国债是由国家发行的债券，信用风险极低，被认为是最安全的投资工具之一。
国债的收益相对稳定，通常高于银行存款利率。
企业债券是由企业发行的债券，其收益会高于国债，但风险也相应增加。
在投资企业债券时，需要对企业的信用状况和偿债能力进行评估。
金融债券则是由金融机构发行的债券，风险和收益介于国债和企业债券之间。
债券投资的优点是收益相对稳定，风险较低，适合风险偏好较为保守的投资者。
三、股票股票是股份公司发行的所有权凭证，代表着对公司的所有权。
投资股票可以通过股息分红和股价上涨获得收益。
但股票市场波动较大，风险较高，收益也具有不确定性。
股票投资需要投资者具备一定的金融知识和市场分析能力，同时要有较强的风险承受能力。
对于长期投资者来说，可以通过选择优质的股票并长期持有，分享公司成长带来的收益。
四、基金基金是一种集合投资工具，通过汇集众多投资者的资金，由专业的基金经理进行投资管理。
货币资金管理中的金融工具选择与有效运用货币资金是企业运营过程中非常重要的流动资金，对企业的经营和发展具有重要意义。
而金融工具则是指各种可转让的金融资产，在货币资金管理中起到了多种作用。
正确选择和有效运用金融工具，可以帮助企业实现资金的增值和风险的控制。
本文将探讨在货币资金管理中的金融工具选择与有效运用。
首先，货币市场工具是货币资金管理中常用的金融工具之一。
货币市场工具主要包括短期国债、商业票据、银行承兑汇票等。
这些工具具有流动性强、风险较低的特点，适合用于短期资金的投资和管理。
企业可以将闲置的短期资金投资于这些工具，以获得一定的利息收益。
在选择货币市场工具时，企业应结合自身的资金需求和可承受的风险水平进行合理的配置，以达到资金的有效运用。
其次，债券是一种长期的金融工具，也是货币资金管理中常常使用的工具之一。
债券具有固定利率、固定期限的特点，并可以流通交易。
企业可以通过购买债券来实现资金的有效运用。
在选择债券时，企业需要考虑债券的信用风险、流动性风险以及利率风险等因素，并选择符合自身需求和风险承受能力的债券。
此外，企业还可以通过购买可转债等具有转股权的债券，将债券转化为股权，从而实现资金的增值。
再次，股票是一种权益类金融工具，也是货币资金管理中常用的工具之一。
通过购买股票，企业可以成为上市公司的股东，并分享公司的收益和增值。
股票具有较高的风险和较高的收益潜力，适合长期投资和投机性交易。
在选择股票时，企业需要考虑公司的管理质量、盈利能力、行业前景等因素，并进行风险评估和投资组合管理，以实现股票资金的有效运用。
此外，货币资金管理中还可以运用衍生品等金融工具进行风险管理。
衍生品是一种以现货为基础，通过合约进行交易的金融工具，包括期货、期权、互换等。
通过运用衍生品，企业可以在货币资金管理中对冲和管理各种金融市场的波动风险，以保护资金利益。
在选择衍生品时，企业需要考虑自身的风险敞口和风险偏好，选择适合自己的衍生品策略，并严格控制风险。
投资者必备的证券行业工具和资源推荐在当今高速发展的金融市场中，证券行业成为了各类投资者关注的焦点。
而要在证券行业中取得成功，投资者需要掌握一系列专业的工具和资源，才能进行准确的分析和决策。
本文将为投资者推荐几种必备的证券行业工具和资源，帮助他们更好地应对市场挑战，实现投资目标。
一、金融数据平台金融数据平台是投资者了解市场、分析数据以及进行决策的基础。
这些平台提供全面的市场数据，包括股票价格、交易量、公司财务数据等。
投资者可以通过这些数据了解市场的变化趋势，识别潜在的投资机会。
一些知名的金融数据平台，如Bloomberg、Thomson Reuters 和Morningstar，提供全球范围内的金融数据和分析工具，帮助投资者做出准确的决策。
二、财经新闻媒体财经新闻媒体是投资者获取最新市场信息和资讯的重要渠道。
投资者可以通过关注财经新闻媒体了解国内外经济、金融和政策动态，以及企业的最新情况。
同时，新闻媒体也提供了专家分析和评论，帮助投资者更好地理解市场动态并做出决策。
一些知名的财经新闻媒体包括CNBC、彭博社、华尔街日报等。
三、研究报告服务提供商研究报告服务提供商为投资者提供有关企业和行业的深入研究报告。
这些报告包含公司的财务状况、竞争对手分析、行业趋势以及投资建议等内容。
投资者可以通过阅读这些报告，了解公司的基本面，判断其投资价值和风险。
一些知名的研究报告服务提供商，如高盛、摩根士丹利和UBS，提供全球范围内的研究报告，帮助投资者做出明智的投资决策。
四、股票交易软件股票交易软件是投资者进行证券交易的重要工具。
这些软件提供了实时的市场报价、交易执行和账户管理等功能。
投资者可以通过这些软件进行交易，实时监控市场波动，以及管理和调整投资组合。
一些知名的股票交易软件，如eTrade、Interactive Brokers和TD Ameritrade，提供了强大的交易功能和个性化的交易工具，满足投资者的不同需求。
资产配置工具九九乘法表【知识文章】资产配置工具九九乘法表1. 引言资产配置是一项重要的投资策略，能够帮助投资者在不同资产类别之间分散风险、最大化回报。
随着投资者越来越注重个人财富管理，资产配置工具的应用变得越来越广泛。
在本文中，我们将介绍一种被称为资产配置工具“九九乘法表”的方法，该方法通过深入评估不同资产类别的特性，帮助投资者实现有效的资产配置和风险管理。
2. 九九乘法表的基本原理九九乘法表起源于日本，是一种用于评估不同资产类别之间相关性和风险收益比的工具。
它把不同资产类别分为九个大类，如股票、债券、大宗商品等。
每个大类再按照九个细分类别进行划分，如股票又可以分为蓝筹股、成长股、价值股等。
通过深入研究每个细分类别的特性、历史表现和预测数据，投资者可以更好地了解每个细分类别的风险和回报潜力。
3. 九九乘法表的深度评估为了更全面、深入地评估九九乘法表中的每个细分类别，我们需要考虑以下几个关键要素：3.1 风险特征不同细分类别的资产具有不同的风险特征。
在股票类别中，蓝筹股通常风险较低，但回报相对稳定；而成长股则风险较高，但潜在回报也更大。
在评估资产类别之间的相关性时，需要考虑这些风险特征，以确保投资组合的风险是可控的。
3.2 历史表现观察资产类别的历史表现可以提供一些参考，帮助投资者了解不同类别的走势和周期性。
通过分析历史数据，我们可以判断资产类别是否具有相对稳定的回报，并预测未来的走势。
然而，需要注意的是，历史表现并不一定能够准确预测未来的回报，因此需要结合其他因素进行综合考虑。
3.3 预测数据除了历史表现，投资者还可以借助预测数据来评估资产类别的回报潜力和风险。
预测数据可以包括宏观经济指标、行业分析和公司基本面等。
通过综合考虑历史表现和预测数据，投资者可以更准确地估计不同资产类别的未来回报和风险。
4. 九九乘法表的广度探讨在九九乘法表中，共有81个细分类别，这意味着投资者可以选择从这许多类别中组合自己的资产配置组合。
五大投资策略总结投资是一种以获得长期投资收益为目的的行为，通过在金融市场上购买证券、债券、房地产等各种投资产品，来实现资金增值的过程。
投资涉及到一定的风险和回报，因此选择适合自己的投资策略是非常重要的。
在投资中，有许多不同的策略可供选择，如成长投资、价值投资、技术分析等。
在本文中，将介绍五大常见的投资策略，并对其进行总结和分析。
一、成长投资策略成长投资策略是一种以发掘具有较高成长潜力的企业或行业为目标的投资方式。
成长型企业通常拥有稳定的盈利能力、良好的市场前景和领先的技术优势，通过不断创新和扩张来实现盈利增长。
成长投资的核心是挖掘具有潜力和竞争力的企业，通过长期持有可以实现资本增值。
成长投资策略的优点包括投资回报较高、风险较低、投资周期较长。
由于成长型企业具有较高的盈利潜力和投资回报率，因此可以获得较高的投资回报。
同时，成长型企业一般拥有较强的盈利能力和稳定市场地位，投资风险相对较低。
另外，成长投资是一种长期性投资策略，可以实现长期资本增值和持续盈利。
然而，成长投资策略也存在一定的风险和不足之处。
首先，成长型企业的盈利能力和市场前景可能受到宏观经济环境和行业竞争的影响，存在一定的不确定性。
其次，成长型企业通常具有较高的估值，存在投资价值可能被高估的风险。
因此，在选择成长型企业时需要进行充分的调研和分析，以减少投资风险。
二、价值投资策略价值投资策略是一种以挖掘低估值股票和投资价值低估的企业为目标的投资方式。
价值型企业通常处于行业底部或受到市场忽视，股价低于其内在价值，并存在价值回归的可能。
价值投资的核心是通过分析企业基本面和估值情况，选出具有投资价值潜力的股票进行投资。
价值投资策略的优点包括投资安全性高、回报稳定、投资风险低。
由于价值型企业通常具有较低的估值和较高的价值回归潜力，因此存在投资安全性较高的特点。
同时，价值股票常常受到市场认知和情绪的影响，存在低估值的机会，可以获得较高的投资回报。
另外，价值投资是一种长期性投资策略，具有稳定的回报和抗风险能力。
资产配置必须要掌握的五大工具“鸡蛋不要放在一个篮子里”，大家都懂。
但是，鸡蛋到底要放在几个篮子里，每个篮子里到底要放几个蛋才好呢？这个问题直指资产配置的核心，但说实话，回答起来却不是那么简单。
为什么呢？因为资产配置实际上是个量身定制的东西。
就是根据你有多大力气、有多大巴掌、有多少蛋……才能决定给你多少篮子，每个篮子里放多少鸡蛋。
弄不好，容易出现蛋疼、蛋碎等症状……工欲善其事必先利其器，所以，有必要先认识一下我们都有哪些资产配置的工具（篮子）可用。
一般来说，个人理财用到5个工具就足够了，由于每一工具里有很多品种，为了便于理解，我们这里就每类里只说一个品种：第一个工具叫“现金类”：就是你的活期存款或者手边的毛爷爷。
这个工具最大的好处就是灵活，想花就花，看见就买！最大的缺点就是收益低，你指望钱包里的两张毛爷爷相亲相爱，然后给你生一堆毛爷爷吗？别傻啦，男人和男人生不出孩子的。
这个工具就像你老爸，随时要钱随时给，从不计较回报。
第二个叫“保障类”工具：就是你们避之不及的保险……这个工具最大的特点就是江湖救急！平时看不见，偶尔露峥嵘。
最大的缺点是收益确实不咋地。
至于灵活性嘛，虽然保险期限比较长，而且提前退保还有损失，但一般的保险都可以做保单质押贷款，以解燃眉之急，从这点上说，虽然是一个胖子，但很灵活，功夫熊猫那种。
你可以把这个工具想象成你有四个忠肝义胆的朋友——四只功夫熊猫！（等会我们再说哪四只）他远居深山，仗义疏财，只要你每年供奉他点斋饭，有困难他一定替你出头！第三个工具叫“固定收益类”：就是你最爱买的银行理财产品。
这个工具的最大好处就是他没什么坏处，最大的缺点就是它也没什么优点。
说它收益高吗？也就4%-5%的收益，一直买理财还要被各种各样的等待期吃掉收益率。
说它灵活吗？你买一个3个月的理财产品，1个月的时候拿出来试试？说它安全吗？银行理财还比较安全，但债券基金也是有小情绪和小波动的，信托、P2P之类，看着收益高，但万一跑路了，虽然概率低，但发生了也是血本无归，所谓“大腹婆非大富婆，小腰仙是小妖仙”。
财务分析中的常用工具与技巧财务分析是评估一个公司财务状况和经营绩效的重要工具。
通过分析和解释财务数据, 可以帮助投资者和管理层做出明智的决策。
在财务分析中，常用的工具和技巧是不可或缺的。
本文将介绍几种常用的财务分析工具和技巧。
一、财务比率分析财务比率是用来衡量企业财务状况和经营绩效的指标。
常见的财务比率包括盈利能力比率、偿债能力比率、经营效率比率和市场价值比率等。
1. 盈利能力比率盈利能力比率包括毛利率、净利率和ROE（净资产收益率）等。
毛利率反映了企业在销售商品或提供服务过程中的盈利能力，净利率衡量了企业销售后的净利润与收入之间的比例关系，ROE衡量了企业利润与股东权益之间的关系。
2. 偿债能力比率偿债能力比率包括流动比率、速动比率、负债比率等。
流动比率衡量了企业流动资产与流动负债之间的关系，速动比率则排除了存货等较难变现的资产，更直观地反映了企业的偿债能力，负债比率则衡量了企业负债占总资产的比例。
3. 经营效率比率经营效率比率包括资产周转率、营业周期等。
资产周转率衡量了企业每单位资产创造多少收益，营业周期则表示企业从开始生产产品到收到销售款的时间。
4. 市场价值比率市场价值比率反映了市场对企业的评价。
常用的市场价值比率包括市盈率、市净率等。
市盈率衡量了市场对企业每股收益的估值，市净率则衡量了市场对企业净资产的估值。
二、财务报表分析财务报表是财务分析中最重要的信息来源。
其中包括资产负债表、利润表和现金流量表。
1. 资产负债表资产负债表反映了企业的资产、负债和所有者权益的状况。
通过分析资产负债表，可以了解企业的流动性、偿债能力和财务稳定性。
2. 利润表利润表反映了企业在一定时期内的收入、成本和利润情况。
通过分析利润表，可以了解企业的盈利能力和经营效益。
3. 现金流量表现金流量表反映了企业在一定时期内的现金流入和流出状况。
通过分析现金流量表，可以了解企业的现金流动情况和现金管理能力。
三、财务模型分析财务模型是一种通过建立数学模型来预测企业未来财务状况和经营绩效的方法。
资产配置必须要掌握的五大工具Document number：NOCG-YUNOO-BUYTT-UU986-1986UT资产配置必须要掌握的五大工具（难得一见的理财好文）2016-01-12发布者：yuyu_rose来源：第一财富网“鸡蛋不要放在一个篮子里”，大家都懂。
但是，鸡蛋到底要放在几个篮子里，每个篮子里到底要放几个蛋才好呢这个问题直指资产配置的核心，但说实话，回答起来却不是那么简单。
为什么呢因为资产配置实际上是个量身定制的东西。
就是根据你有多大力气、有多大巴掌、有多少蛋……才能决定给你多少篮子，每个篮子里放多少鸡蛋。
弄不好，容易出现蛋疼、蛋碎等症状……工欲善其事必先利其器，所以，有必要先认识一下我们都有哪些资产配置的工具（篮子）可用。
一般来说，个人理财用到5个工具就足够了，由于每一工具里有很多品种，为了便于理解，我们这里就每类里只说一个品种：第一个工具叫“现金类”：就是你的活期存款或者手边的毛爷爷。
这个工具最大的好处就是灵活，想花就花，看见就买！最大的缺点就是收益低，你指望钱包里的两张毛爷爷相亲相爱，然后给你生一堆毛爷爷吗别傻啦，男人和男人生不出孩子的。
这个工具就像你老爸，随时要钱随时给，从不计较回报。
第二个叫“保障类”工具：就是你们避之不及的保险……这个工具最大的特点就是江湖救急！平时看不见，偶尔露峥嵘。
最大的缺点是收益确实不咋地。
至于灵活性嘛，虽然保险期限比较长，而且提前退保还有损失，但一般的保险都可以做保单质押贷款，以解燃眉之急，从这点上说，虽然是一个胖子，但很灵活，功夫熊猫那种。
你可以把这个工具想象成你有四个忠肝义胆的朋友——四只功夫熊猫！（等会我们再说哪四只）他远居深山，仗义疏财，只要你每年供奉他点斋饭，有困难他一定替你出头！第三个工具叫“固定收益类”：就是你最爱买的银行理财产品。
这个工具的最大好处就是他没什么坏处，最大的缺点就是它也没什么优点。
说它收益高吗也就4%-5%的收益，一直买理财还要被各种各样的等待期吃掉收益率。
如何使用恰当的投资工具在当今社会，投资对于个人和企业是非常重要的一项活动。
通过合理选择恰当的投资工具，既可以实现资产的增值，也可以规避风险，为个人和企业提供较好的财务保障。
1. 常见的投资工具在投资中，常见的工具包括股票、债券、基金、房地产等。
其中，股票和基金是较为流动的投资品种，风险也相对较高，但是收益也相对较高。
而债券和房地产则具有保本性和较低的风险，但是收益相对较低。
2. 根据风险偏好进行选择在进行投资时，应根据自身的风险偏好进行选择。
对于风险偏好较高的人群，可以选择股票和基金等高风险投资品种，以获得更高的收益。
而对于风险偏好较低的投资者，则可以选择债券和房地产等保本性投资品种。
3. 研究市场趋势进行投资在进行投资时，也应该注意市场的趋势及其变化。
可以通过研究宏观经济形势、行业发展趋势以及公司的盈利情况等因素，进行投资决策。
同时，也应该关注市场的风险状况，及时进行资产配置，规避风险。
4. 多元化投资降低风险在进行投资时，也应该采取多元化的投资策略，将投资资金分散到不同的投资品种中，降低单一资产的风险。
比如，可以既购买股票，又购买债券和房地产等投资品种。
5. 选择合适的投资方式在投资过程中，还应该选择合适的投资方式。
个人投资者可以选择证券、基金、黄金等投资方式；企业投资者可以选择股权投资、融资租赁等方式。
但是，不同的投资方式也有其特点和风险，在选择时应该谨慎考虑。
总之，正确合理地选择恰当的投资工具，是实现资产增值和规避风险的关键所在。
对于个人和企业来说，选择恰当的投资工具，可以保障其财务安全和稳定发展。
银行的金融理财工具随着经济的发展，金融理财工具越来越多，而银行则是最常见的一种理财渠道。
银行作为一个金融机构，其金融产品逐渐多样化，方便了不同层次、不同收入的人们。
银行的金融理财工具是多种多样的，如何选择适合自己的理财产品，是每个人都要面对的问题。
一、储蓄存款储蓄存款是一种银行产品，是刚性储蓄，其主要特点是安全、流动性强、收益稳定。
储蓄存款中又分为活期存款和定期存款两种类型。
活期存款：存款人可以随时存取现金，没有固定的存期，但是其利率较低，通常在1-2%之间。
定期存款：是存款人在银行存储一定金额的钱，然后按照约定存期达到一定的利率。
定期存款的利率相对较高，通常在3-5%之间，同时也具有固定期限等特点。
二、基金产品基金是一种投资工具，由多个投资人把自己的钱投入到一个账户中，再由专业的基金经理对这些资金进行管理和投资，通常包括股票型基金、债券型基金、货币型基金等。
股票型基金：主要投资股票市场，在投资高风险的同时也会带来高收益。
债券型基金：则是主要投资于债券市场，相对风险较低，收益稳定。
货币型基金：投资于短期的金融产品，如国库券、银行定期存单等，风险较低，收益稳定。
三、信托理财信托理财是将个人资产委托给信托公司进行管理、保障的服务。
信托公司会根据协议约定一定的利率，来进行投资以实现收益。
信托理财有保底收益和高风险高收益两个特点。
保底收益：是指在信托开始时就规定了利率，无论市场如何变化，都可以获得这个约定的利率。
高风险高收益：是指在信托投资中可能遭遇风险，但是也可能带来高收益。
四、保险理财保险理财指的是购买保险产品，让保险公司对自己的安全进行保障，并获得相应的收益。
保险分为寿险、健康险、意外险等类型。
其特点是安全有效，风险小，同时也能享受一定的税收优惠。
五、黄金理财黄金理财是投资黄金市场，通常有两种购买方式：实物黄金和黄金基金。
实物黄金是指购买黄金饰品、金条等实物，黄金基金则是购买黄金股票或黄金期货。
黄金的收益取决于金价的涨跌和汇率的变化，具有高风险和高收益的特点。
资产配置必须要掌握的五大工具Prepared on 22 November 2020资产配置必须要掌握的五大工具（难得一见的理财好文）2016-01-12发布者：yuyu_rose来源：第一财富网“鸡蛋不要放在一个篮子里”，大家都懂。
但是，鸡蛋到底要放在几个篮子里，每个篮子里到底要放几个蛋才好呢这个问题直指资产配置的核心，但说实话，回答起来却不是那么简单。
为什么呢因为资产配置实际上是个量身定制的东西。
就是根据你有多大力气、有多大巴掌、有多少蛋……才能决定给你多少篮子，每个篮子里放多少鸡蛋。
弄不好，容易出现蛋疼、蛋碎等症状……工欲善其事必先利其器，所以，有必要先认识一下我们都有哪些资产配置的工具（篮子）可用。
一般来说，个人理财用到5个工具就足够了，由于每一工具里有很多品种，为了便于理解，我们这里就每类里只说一个品种：第一个工具叫“现金类”：就是你的活期存款或者手边的毛爷爷。
这个工具最大的好处就是灵活，想花就花，看见就买！最大的缺点就是收益低，你指望钱包里的两张毛爷爷相亲相爱，然后给你生一堆毛爷爷吗别傻啦，男人和男人生不出孩子的。
这个工具就像你老爸，随时要钱随时给，从不计较回报。
第二个叫“保障类”工具：就是你们避之不及的保险……这个工具最大的特点就是江湖救急！平时看不见，偶尔露峥嵘。
最大的缺点是收益确实不咋地。
至于灵活性嘛，虽然保险期限比较长，而且提前退保还有损失，但一般的保险都可以做保单质押贷款，以解燃眉之急，从这点上说，虽然是一个胖子，但很灵活，功夫熊猫那种。
你可以把这个工具想象成你有四个忠肝义胆的朋友——四只功夫熊猫！（等会我们再说哪四只）他远居深山，仗义疏财，只要你每年供奉他点斋饭，有困难他一定替你出头！第三个工具叫“固定收益类”：就是你最爱买的银行理财产品。
这个工具的最大好处就是他没什么坏处，最大的缺点就是它也没什么优点。
说它收益高吗也就4%-5%的收益，一直买理财还要被各种各样的等待期吃掉收益率。
说它灵活吗你买一个3个月的理财产品，1个月的时候拿出来试试说它安全吗银行理财还比较安全，但债券基金也是有小情绪和小波动的，信托、P2P之类，看着收益高，但万一跑路了，虽然概率低，但发生了也是血本无归，所谓“大腹婆非大富婆，小腰仙是小妖仙”。
总体来说，这个工具就像一个老好人，长得一般，嘴也不甜，还不会浪漫，你觉得他很无味，但受了伤还要找他安慰。
第四个工具叫“权益类”：就是你又爱又恨的股票或股票基金了。
这个工具的最大的好处是可以赚赚赚，最大的缺点也是可以亏亏亏，而且琢磨不定。
上到100%的收益，下到70%的亏损，都是他能干得出来的。
这个工具就像一个花心的高富帅，爱的时候轰轰烈烈，恨的时候凄凄惨惨。
第五个叫“另类”工具：沉甸甸的金子！这个工具最大的特点是看得见，摸得着。
要说收益和风险，从账面上看，其实起伏挺大的，可以10年涨5倍，也可以5年跌一半。
但是不是就不安全了呢老话说“盛世古董乱世金”，要是世道不好了，最靠谱的就是它了，但要是等到那个时候再买，可不一定能买得到呢——盛世的时候你爱答不理，乱世的时候让你高攀不起——这种个性是不是很另类这个工具像一位菩萨，跳出三界外、不在五行中，你所在的世界坍塌了，菩萨来渡化你。
之所以是这5个工具，是因为他们之间没啥血缘关系，每个工具各有别人不具备的神通，您呢，也别特别喜欢谁，也别特别讨厌谁。
快播的老板王欣说“技术并不可耻”，其实，工具也一样，没有好坏之分，只看有没有用对地方。
组合在一块才好干活嘛！好了，这些工具都在你面前一字摆开了，现在开始用这些工具组装属于你的资产配置了。
虽然实际操作并不复杂，但还是想说的稍微细一点，所以碍于篇幅，这次估计只能讲一部分，具体讲多少，随缘好不好第一步：拿起你的“现金类”工具往里面放“每个月生活开销×6”+“一年内计划的开销”。
比如，你每个月水电、房租、请客吃饭、做个大保健要花1000元，而且过三个月想去欧洲买块劳力士，要花50000元。
那么你就要手头上放10000×6+50000=110000元，这个钱可以买点货币基金，但别折腾股票或者买长期产品。
股票赚了还好说，万一赶上两次熔断，大保健变盲人按摩、劳力士变西铁城找谁说理去所以，把这些短期确定要用的钱放好，就别瞎折腾了。
但是，也没必要在这个工具里放太多钱。
中国老百姓爱存钱，大部分都是为了以防万一，但“现金类”的钱多了收益就少啦，还会被通胀吃掉，时间长了得不偿失。
汤婆婆400元存银行33年取出800元的故事，言犹在耳啊！怕临时用大钱怎么办请移步第二个工具。
第二步：拿起你的“保障类”工具投资之前先要把保障搞定！别说你现在不需要保险，等你需要保险的时候，保险还不一定搭理你呢。
所以这事还真得在你不需要的时候干。
保险怎么个买法你要是觉得斐哥会说“双十”原则，那说明你还不了解斐哥碎碎念的本事……小板凳坐稳啦，这里要说一阵呢！接下来要啰嗦的包括该买什么样的保险、该买多少、买给谁合适的问题。
就保险来说，一般有四个保障缺口要补上：按先后顺序分别是重大疾病保险、寿险、子女教育金和养老金。
为什么先是重大疾病险而不是寿险呢臧克家说：“有的人死了他还活着”，是说他活在精神世界里，但在物质的世界里已是尘土归一，不活在物质世界里，就不能赚钱，也不会花钱。
从理财的角度来说，就是这个人的现金流断了。
原来两个人赚钱三个人花，现在是一个人赚钱两个人花；更有可能是原来一个人赚三个人花，变成没人赚钱，但有两人要花钱。
少的这部分钱找谁要呢你忘了深山里的寿险型熊猫吗专门管托妻献子这种事。
对！找他要准没错！你看，寿险只要解决不能赚钱的问题就行了。
但是，臧克家还说：“有的人活着，他已经死了”。
如果一场大病，那就意味着不仅不能赚钱，而且还要多花钱——他活在物质的世界里，却死在了经济的世界里。
——所以你得找重大疾病型的熊猫。
从经济的角度看，第二种情况对于财富的消耗比第一种情况更加残酷，对家庭财富管理的冲击也更加猛烈！想象一下，如果家里买了股票，正好遇上股灾，第一种情况，也许还可以等股票回本，但第二种情况，那还不是火烧眉毛，砸锅卖铁、东拼西凑的要用钱所以，在保险里这两个熊猫是一定要先get起来！那么该买多少呢重疾的保额一般由以下三个部分组成：1、治疗费用：一般重大疾病在30-50万；2、收入补偿：就是一场大病，精力、身体会大打折扣，以后赚的比以前赚的少的那部分的补偿，比如，以前你每个月赚1万块，但一场大病，以后每个月只能做5000块的工作了，而且差不多会影响10年，那收入损失就是（10000-5000）×12×10=60万；3、康复费用：有些大病手术做完了，但药和补品要吃一辈子，比如有些癌症患者要长期灵芝孢子粉，一年只这一项开销就要4-5万。
所以一般来说可以把康复费用预设在30万。
这样，一个人重大疾病的额度大概就能算出来了：基本在120-140万左右，如果有社保或企业的保险，相应扣除就好。
120万的保额，如果是10年缴费，基本上每年的保费在3-5万左右。
给谁买儿女买不拖累父母，父母买不拖累孩子，夫妻互买不拖累家庭。
总之，有条件的都买。
对于重大疾病保险，我们工作时常遇到几类客户，也挺有意思的：有的客户就说啦，每年3、5万放在这上面压力有点大啊！也是，自己还吃不太饱的时候，还要跑大山里去把熊猫喂饱确实说不过去。
所以建议是：一个人（家庭）每年的保费支出控制在（现有金融资产+每年结余）的15%。
这部分优先满足重大疾病保险。
有句话说得好，“保险是防止生活被改变”，但前提是咱也不能让保费影响了生活不是本着发展的眼光，重大疾病保险可以逐步补充，斐哥刚上班那会也只买得起10万块保额，然后隔几年加一点，现在也加到50万啦。
也有的客户会说才100多万，呵呵，我身价上千万，自己开个医院都够了，还买啥保险这又绕到我们上回书说的择时无效的问题上了，不是我乌鸦嘴啊，谁能保证生病的时候您的上千万是个什么状态呢“漏屋偏逢连夜雨，行船又遇顶头风”的故事，就不再多说了吧。
再说啦，100万您都不当回事，又何必在乎这3、5万呢，再有钱，省点儿有啥不好更何况，好好安排理财计划，这点保费都能赚出来的。
还有客户说万一不得病不是亏了吗每次听到这种想法，斐哥惊讶的下巴都快脱臼了……居然还有人觉得不得病是吃亏……买个保险，还非得冲着得场病买个灭火器，还非得纵个火买个防盗门，还非得盼着贼来撬啥心态这是服了！要是实在想不通，斐哥来开导开导你：实在一辈子没灾没病的，您就当给去庙里求一生平安的时候给菩萨烧了香火钱，还不行吗！而且，您要是真一生平安，大部分重大疾病保险还会把保额+红利还给你，是不是比菩萨还仗义如果说重疾险为的是不想花自己的钱看病，寿险，更多的是一种觉悟和责任，所谓寿险，就是人死了才给钱，所以，这个东西要是自己买，自己肯定是享受不到的。
很多人没有这种觉悟，总说“我死后，哪管他洪水滔天”，所以觉的买寿险没意义。
没关系，这事可以反过来想——“他死后，我是不是洪水滔天”你看，是不是一下子就通透了斐哥还在做理财经理的时候，经常这样开导客户，不少人大彻大悟，于是夫妻俩人，携手而来，老婆给老公买，老公给老婆买，然后携手而去甚欢。
其实，这和两个人给自己各买一份是一样的。
没关系，不一样的觉悟，一样的功德。
回到现实，那寿险该买多少从实践的角度看，一份足额的寿险，应该包括：1、贷款余额——人没了，放贷还是要还啊！2、家里孩子读完大学所需的钱——根据子女的人数和年龄，然后用学费增长可以估算出来。
3、赡养老人的钱——比“子欲孝而亲不在”更悲伤的是“子欲孝而子不在”——根据赡养老人的人数和年龄，按照平均寿命，加上通货膨胀可以估算。
4、家庭生活开支的补偿。
5、丧葬费用——自己的棺材自己提前准备好。
唉，人生到这个份上，实在太高尚了！这些根据每个人的实际情况可以算出来。
一般来说，一个35岁，没有房贷，有一个老婆、一个5岁孩子、4个60岁老人的男人，寿险保额一般在500-800万左右。
虽然寿险的保额很高，但好在寿险的保费相对来说还比较便宜。
斐哥有一张200万的寿险保单，每年保费3000多块，每个月也就不到300块，还是能承受的。
但关于寿险，其实很多品种，不同的死法，有不同的赔法，也很有意思，这个以后咱门专门找时间再啰嗦。
把重疾险和寿险安顿好，再说理财赚钱的事儿才有意义。
您每次去银行买产品，我猜您最关心的问题就是“保不保本”和“收益多高”首先，关于保本，人才是最大的本啊，不想着先保人的本，老想着保钱的本，这不是本末倒置吗其次，收益是需要靠时间来累积的，但风险并没有时间的概念。
就算给你一年50%的收益，要是一场大病，不全进去啦况且还有可能是浮亏状态你看，再高的收益在人生风险面前其实并没有什么意义。
诸葛亮说：接下来是子女教育金和养老金。
