柜员同一工作日连续发生两起反交易的案例

从几个案例看银行柜面操作风险防范银行柜面操作风险是指在银行柜面业务操作过程中可能出现的各种风险，例如错帐、盗窃、虚假转账等。

为了防范这些风险，银行采取了一系列的措施和制度，下面通过几个案例来探讨银行柜面操作风险防范。

首先，银行柜面操作风险的防范需要从人员管理入手。

银行要严格筛选、培训和监督柜面业务人员，确保其具备相应的专业知识和良好的职业操守。

案例一：银行员工经过一段时间的观察和估计，对一位客户的账户进行了盗窃。

该员工通过将客户存款以较小额度的提款方式进行转移，并篡改了账户余额等信息记录，最终导致了一笔巨额财务损失。

对于这种情况，银行可以通过加强员工背景调查、进行员工培训和监督等方式来防范。

其次，银行柜面操作风险防范需要加强技术手段和信息管理。

案例二：银行在核对柜员的柜面交易时，发现一些客户的账户余额与其自助终端显示的余额存在差异。

最终银行发现，柜员私自将客户的资金转入了自己的账户，并利用系统漏洞掩盖了痕迹。

为了防范这种情况，银行可以通过使用先进的信息系统来确保账户余额的准确性，并进行定期的系统安全审核和漏洞修复。

此外，银行柜面操作风险防范还需要依靠业务流程和内部控制。

案例三：银行发现一名客户的账户在短时间内被多次非法转账，最终导致了该客户的巨额财务损失。

通过调查发现，该银行的柜面人员未按照规定的业务流程进行操作并未仔细核对客户的身份和转账目的，致使非法转账得以顺利完成。

为了防范这种风险，银行可以通过设立明确的业务流程和内部控制制度来规范员工的操作行为，并进行适时的内部审核和监督。

最后，银行柜面操作风险防范还需要与客户共同参与。

案例四：银行客户在办理取款业务时发现自己的账户余额减少了，而且还出现了多笔未经授权的转账记录。

经调查发现，该客户的银行卡信息被他人盗用并进行了非法操作。

将密码告诉他人、未保管好银行卡等行为都可能导致客户的财务损失。

为了防范这种情况，银行可以通过加强客户教育和安全提示，提醒客户注意保管好自己的银行卡和密码，并及时向银行报告异常情况。

柜员违背上岗规定造成自办业务的案例一、案例经过业务运营风险管理系统经查看录像显示：网点柜员由于违反营业场所“禁身上岗规定”制度规定，将本人银行卡置放在办公桌上。

在办理客户存款业务时，柜员误将本人的卡误当作客户的卡，进行了刷卡交易(客户同为银行卡)，形成一笔“经办自办”业务。

自办业务发生后，柜员没有按规定：立即反交易处理，进行纠错整改，而是采取在ATM自动取款机上支取款项，补平客户资金。

二、案例分析本案例产生的主要原因：（一）经办柜员在办理业务时，没有按照营业场所工作要求“禁身上岗规定”制度规定，导致“经办自办”业务。

说明柜员严格执行制度规定，工作责任心不强，精力不集中，麻痹大意，操作上随意性大；（二）经办柜员在办理该笔业务时，风险防笵意识较淡薄，不了解业务流程。

自办业务发生后，未按规定应先反交易后，再按正确流程办理业务，掩盖了业务事实真相。

存在认识上的误区，没有充分认识到自己的错误操作是一种更大的风险，这样做既增加柜员和网点潜在的风险隐患，同时，对银行声誉造成损害；（三）网点现场管理人员对柜员业务操作的准确性、合规性关注不够，使柜员的不良操作行为得不到及时纠正，事中控制不严，是引发该笔高风险事件的又一个重要原因。

该笔业务由于现场管理人员对部分重要业务风险点掌控不到位，跟踪监控不到位，未能及时有效规避高风险事件发生。

（四）员工采取了主观行为进行遮掩，形成风险事件是“操作因素”，性质较严重。

对网点、柜员的风险度、风险暴露水平都将产生重要影响。

三、案例启示（一）柜员要加强业务学习的自觉性，强化制度和操作流程的落实。

切实树立风险防范意识，正确、清醒、敏感地认识到因工作疏忽、执行制度不到位，而形成的风险事件及有可能带来的严重风险隐患。

重视操作细节，规范操作行为，从思想上杜绝麻痹大意、马虎应付的工作意识，从源头上杜绝风险事件的发生，应认真对待每一笔业务，严格按操作流程办理业务，规范业务操作行为，提高自身业务水平，风险防控意识，保障网点业务运行安全；（二）现场管理人员要加强履职管理，充分发挥其现场审核把关的工作职责。

柜员操作失误引发的案例
一、案例经过
风控中心下发准风险事件：核查内容均为“根据会计核算规程，个人储蓄账户办理转账时，只有同一客户的储蓄账户之间可办理转账业务，除此之外各类个人储蓄账户只能办理现金存取业务。

请核实并规范”。

调阅凭证影像资料核实：交易均为不同名储蓄帐户与个人结算帐户之间的转账业务，应使用现金存取交易，误使用转账交易，此业务违反了会计核算规程中相关规定。

最终均确认为风险事件。

二、案例分析
（一）柜员违反了《会计业务核算规程》中“个人结算账户与定期储蓄账户之间，当帐户属于同一人时可以转账，否则，不能转账”之规定。

（二）此案例反映出网点柜员对规章制度理解程度不够，未认真学习《会计业务核算规程》中个人储蓄账户与个人结算账户之间转帐的基本规定，随意简化操作流程，引发风险事件。

（三）柜员工作中注意力不集中，操作随意性，不仅使柜员及所在网点风险暴露水平明显增高，而且还直接影响银行的风险暴露水平及排名。

三、案例启示
（一）网点要加强对柜员业务素质培训学习力度。

组织员工重新学习《会计核算规程》，对规程中所规定的内容要掌握准确到位。

及时熟悉制度规定，明确各项业务的操作流程及风险点，提高业务操作的规范性，从源头遏制风险隐患的发生。

（二）加强柜员的日常管理，规范柜员操作，提高柜员制度观念和风险防范意识，熟悉各项业务的规定和要求，同时要求柜员严格按照各类业务操作流程办理业务。

（三）柜员在办理业务时注意力要集中，要严格按照操作流程办理业务，保证办理的业务准确无误，提高运营核算质量，降低柜员的风险事件发生。

银行柜面操作风险案例银行柜面操作是银行业务中最常见的一种操作方式，也是与客户直接接触的环节。

因此，柜面操作的风险也是银行面临的重要问题之一。

以下将通过一个实际案例来分析银行柜面操作中可能存在的风险，并提出相应的应对措施。

某银行A分行发生了一起柜员操作风险案例。

某日，柜员小张在为客户办理柜面业务时，由于疏忽大意，将客户存款金额误记为10万元，实际应为100万元。

该错误操作导致客户对银行的信任度降低，同时也给银行造成了一定的经济损失。

经过调查，银行发现小张在操作时未能仔细核对客户提供的资料，导致了这一差错。

这一案例反映了银行柜面操作中可能存在的风险。

首先，柜员的疏忽大意是导致这一差错的主要原因。

柜员在繁忙的工作环境下，可能会因为粗心大意而出现错误操作，给银行和客户带来损失。

其次，操作流程的不严谨也是导致风险的重要原因。

柜员在操作时，如果没有严格按照规定的流程来进行，就容易出现差错。

再次，对客户提供的资料未能仔细核对也是导致风险的重要原因之一。

如果柜员在操作时未能仔细核对客户提供的资料，就容易出现错误操作，给银行和客户带来损失。

针对上述风险，银行可以采取一系列的措施来加强柜面操作风险的管理。

首先，银行可以加强对柜员的培训，提高其工作技能和责任意识，减少疏忽大意导致的错误操作。

其次，银行可以完善操作流程，建立严格的操作规范，确保柜员在操作时能够严格按照规定的流程来进行，减少操作差错的可能性。

再次，银行可以加强对柜员的监督和管理，确保他们能够严格按照规定的流程来进行，减少操作差错的可能性。

最后，银行可以建立健全的内部控制机制，加强对柜面操作的监督和检查，及时发现和纠正操作差错，减少损失的发生。

总之，银行柜面操作风险是银行面临的重要问题之一。

针对柜面操作可能存在的风险，银行需要加强对柜员的培训，完善操作流程，加强对柜员的监督和管理，建立健全的内部控制机制，以减少风险的发生，保障银行和客户的利益。

银行柜员违规操作案例随着中国银行业对外开放程度的加深,金融业竞争日趋激励,金融创新的步伐不断推进,发生金融风险的可能性急剧增加,内部控制问题已经成为关系到银行稳定和发展的核心要素。

以下是店铺为大家带来的关于银行柜员违规操作案例，供大家阅读!银行柜员违规操作案例篇1：一些债权人在工行上海分行门口聚集。

这些人士声称，工行原普陀支行员工刘遥涉嫌非法集资，欠下巨额款项未能归还。

杨小姐，即为债权人之一。

她先后于去年12月6日、7日借款170万元、150万元给温州银行上海分行职员徐某，将款项划至其指定的账户上，并约定于当年12月11日还款，日息千分之1点5。

徐某作为借款人开立借条给杨小姐，工行上海分行职员刘遥作为担保人。

12月11日，徐某并未按照事先约定还款给杨小姐。

杨小姐电话问询，徐某称，客户贷款尚未批下来，需要先开贷审会后才能放款。

徐某称，12月13日下午两点后肯定会还款。

12月13日下午两点，杨小姐并未等来还款的信息。

在多次致电无人接听后，徐某最终来电告知，其款项并非是客户过桥贷款，而是给了刘遥用来还债。

并约定次日见面协商。

12月14日，杨小姐与徐某、刘遥在中山公园的一个咖啡馆见面。

刘遥承认，其资金无法按时返还，他将款项用来还债。

“刘遥说他对外负债有近亿，还不仅仅是我这320万。

”杨小姐对记者表示。

与杨小姐具有相同遭遇的另外一个债权人称她借给了徐某220万元，而徐某实际上将款项给了刘遥。

她的债权不是短期借款而是长期借款，利息月结。

这位债权人在12月中旬无法获得到期本息之后，与熟识的杨小姐交流，才知道朋友俩均成了受害人。

实际上只有五位债权人参与，涉及金额为1280万元。

“我们之前都跟徐某和刘遥相熟，跟徐某认识的时间更长些。

”杨小姐称，徐某和刘遥此前也曾多次以过桥贷款的名义向他们筹资，“此前信用状况都比较好，一直能及时还本付息，因而我们对其放款的金额也就逐步地放大。

”据悉，徐某跳槽去温州银行上海分行前为工行上海分行职员。

银行柜员违规操作案例在银行工作中，柜员是与客户直接接触的重要角色，他们的工作严谨性和规范操作对于银行的形象和客户的权益都有着重要的影响。

然而，有时候柜员可能会因为疏忽或者其他原因而出现违规操作的情况，下面我们就来看一个银行柜员违规操作的案例。

某某银行的某某分行，发生了一起违规操作的案例。

某某柜员在办理客户业务时，因为疏忽大意，将客户的存款金额录入错误，导致客户账户出现了一笔错误的存款记录。

在客户发现错误后，对柜员提出了质疑，并要求银行对此进行调查处理。

在调查过程中，银行发现了柜员的违规操作行为。

柜员在录入存款金额时，没有仔细核对客户提供的存款数额，导致了错误的发生。

而且在客户发现错误后，柜员没有及时向上级主管汇报，也没有及时向客户道歉并主动寻求解决办法，而是采取了拖延和回避的态度，导致了客户的不满和投诉。

这起案例给银行敲响了警钟，也给所有柜员上了一课。

柜员在工作中必须严格遵守操作规程，仔细核对客户提供的信息，确保录入的数据准确无误。

一旦出现错误，要及时向上级主管报告，并在第一时间内向客户道歉并提出解决方案，积极主动地协助客户解决问题，避免造成更大的损失和影响。

同时，柜员在工作中要保持良好的沟通态度，积极倾听客户的意见和建议，及时解决客户的问题，提升客户满意度和忠诚度。

银行也应该加强对柜员的培训和监督，定期组织柜员进行规范操作的培训和考核，加强对柜员的监督和管理，建立健全的违规操作处理机制，及时发现和纠正违规行为，保护客户的权益和银行的声誉。

总之，银行柜员作为银行的重要一员，必须严格遵守操作规程，规范操作，保障客户的权益和银行的利益。

银行也要加强对柜员的培训和监督，建立健全的违规操作处理机制，共同维护银行的形象和客户的权益。

不相容岗位未执行分离操作的案例
不相容岗位未执行岗位分离操作的案例
一、案例经过
柜员通过交易扫描某单位开户资料上传业务集中处理中心，办理单位账户开户业务（同户名验资户销户新开的基本户）。

次日，该柜员又办理出售该账户转账支票业务，办理单位账户开户业务与出售支票为同一柜员，岗位未执行分离，形成风险事件。

二、案例分析
《银行会计业务核算规程》规定：柜员在办理单位账户开户业务时，不得兼办出售空白重要凭证的操作。

在此风险事件中，柜员对不相容岗位规定的理解有偏差，未能理解对公开户由业务集中处理中心处理后，不得兼办出售空白重要凭证的。

该业务与出售空白重要凭证业务必须严格实施业务分离，相互制约。

三、案例启示
（一）加强对员工风险防范意识的培养，通过典型案例的分析讨论，使员工明确并熟练掌握各项业务，特别是新业务的规章制度、内部控制要求、潜在风险和风险防控重点，提高员工对风险意识的敏感度和对制度的执行力。

（二）网点应加强对不相容岗位的管理，按制度规定合理安排劳动组合，避免出现兼岗现象，防止出现银行内部人员盗用、挪用客户及银行资金的情况，确保各项风险防控措施落到实处。

（三）加强对网点现场管理人员的培训，提高现场管理人员的履职能力，在事中控制过程中及时纠正偏差、堵塞漏洞，有效监督并规范柜员操作，使柜员能准确把握风险点，将风险消灭在萌芽状态。

（四）加强对柜员的业务技能培训，强化柜员对新业务的学习，使柜员熟练掌握每次新版本投产内容和相应操作流程。

柜员应通过加强学习，特别是对特殊重要业务的重要环节及相关制度的学习，严格按照规定流程办理业务，提高业务操作的准确性。

不了解流程和制度规定形成逆向操作的案例不了解流程和制度规定形成逆向操作的案例一、案例经过网点柜员为客户办理个人结算账户开户并现金存入业务，金额10万余元，存款完成后，客户要求将新开账户存入的款项以转账的方式汇入另一客户卡内。

由于柜员工作疏忽，误将客户要求办理的转账汇款错办成现金汇款，柜员上缴库存现金时发现错账，但一时不知如何处理，又恐库存现金空库时间过长，造成实际资金损失，情急之下与客户取得联系，要求客户在该行就近的其他营业网点取出现金，由该柜员本人带回网点入库平账。

此笔业务确认为风险事件。

二、案例分析这是一起典型的因不了解流程和制度规定而引发的风险案例。

该案例中，柜员业务操作出现失误后，未采取合规有效的处理方式对该笔汇款业务进行错账冲正，以确保错汇资金及时冲回客户账内，而是错误地选择了让客户到其他网点取现的方式入库平账，形成先存后取逆向操作行为，存在极大风险隐患。

上述违规行为的发生，一则表明柜员对错账处理流程不了解、不熟悉，因错误处理引发操作风险；二则表明网点业务主管人员对柜员的错误操作行为根本未起到正确指导与事中监控作用，说明网点各级人员业务素质及对银行规章制度的执行力度均有待进一步提高。

三、案例启示（一）业务素质不过关是形成该笔风险案例的主要原因。

网点要进一步加强对一线柜员及业务主管人员的业务培训，努力提高各级经办柜员及业务主管人员处理各类业务差错的能力，尤其要学会如何有效运用反交易及错账冲正交易来纠正操作失误，避免因不了解流程和制度规定而引起风险事件的发生。

（二）加强对一线员工的风险防范意识教育，坚决杜绝业务处理过程中的主观随意性行为的发生。

各级经办柜员尤其是新上岗柜员在发现操作过程出现问题或错误不会处理时，应及时向网点业务主管人员反映情况，寻求正确的解决办法，切勿主观臆断或自作主张，漠视规章制度而随意操作，最终埋下操作风险隐患。

柜员操作失误引出的案例
一、案例介绍
支行柜员为客户办理个金业务，客户要求从存折上取出款项加部分现金，汇款到另一客户的卡内。

柜员交易码使用错误，将取款误存入，为规避反交易，随后双倍支取，再办理汇款业务。

该业务被评定为风险事件。

二、案例分析
（一）柜员办理业务交易代码用错后，未按流程及时进行反交易纠正，而是通过双倍支取，再办理汇款，是形成风险事件的主要原因。

（二）柜员交易使用错误易造成短款，若银行难以追缴资金，银行将面临资金损失风险。

（三）柜员办理业务时工作疏忽，因为取款业务是需要客户输入取款密码才可办理的，熟悉流程完全可以及时发现，发现差错后，未及时将该笔业务进行反交易等，增加了客户等候时间，影响了客户服务质量。

三、案例启示
（一）按照规定流程操作。

严禁有章不循、随意简化操作流程，对一些不该发生的问题屡禁不止，柜员存在侥幸心理和违规操作的恶习，应严格落实《员工违规行为处理规定》考核机制，惩处主观违规行为。

（二）确保业务真实合规。

柜员在办理业务时应谨慎细致地为客户提供优质高效的服务，有效防范操作风险。

现场管理人员要加强柜员日常业务操作的监控和事后检查，对柜员规章制度执行不到位操作及时纠正，确保业务的真实性及业务处理的合规性，及时消除风险隐患。

（三）加强业务学习培训。

网点应注重柜员风险意识和合规意识培养，加强业务难点及差错风险提示的培训学习，始终把严格执行制度、防范风险放在首位，提高临柜人员的制度执行力和风险识别及控制能力。

反交易理由不当遭拒绝的案例一、案例经过2013年XX月XX日，某网点上传一笔金额为20万元的未到期定期存单提前支取反交易的影像，反交易原因是客户未看清存期，误以为到期，故反交易处理。

远程授权中心以反交易理由错误，拒绝授权，因为反交易只有在柜员操作失误情况下才能进行。

经了解，真正原因是柜员在未认真审核存单是否到期的情况下，便办理了销户和转存业务，因利息相差太多，引起客户质疑，为了不让客户的利益受到损失，才做反交易。

二、案例分析（一）《员工行为守则》中明确规定，员工在向客户推荐产品或服务时，注意维护客户利益，应向客户提供准确、真实可靠的信息，以利于客户做出正确的判断和合理的选择，维护客户的正当权益。

（二）该案例中，因柜员对客户提交的定期存单未按业务流程进行认真的审核，对客户即将到期的存单未起到提醒义务，导致业务办理完毕后，因客户不满意而形成反交易的风险事件。

（三）该笔业务办理支取并要求转存，且通过柜员和现场审核，但均未对即将到期支取业务提出疑问，并提醒客户做出合理的选择，未起到事中控制作用。

三、案例启示（一）加强学习。

柜员应认真学习《业务操作指南》，使其熟知各类业务的风险点，并严格按操作流程办理业务，保证办理的业务准确无误，从而提高运营核算质量，降低柜员、网点以及全辖的风险暴露水平。

（二）认真履职。

现场管理人员作为业务处理的事中管理者，负责对重要业务事项的审核工作，是控制风险事件发生的关键环节。

因此，要增强工作责任心，对业务的真实性负责，应认真履职，要做到对重点环节、重点要素审核细致，风险控制到位，提高业务事前、事中风险控制能力，真正发挥业务运营中的第二道防线作用。

（三）提升服务。

秉承“以客户为中心，服务创造价值”经营宗旨，从细节做起，不放过任何一个提高服务的细小环节，使我行真正成为客户“身边的银行，可信赖的银行”。