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银行间外汇市场职业操守和市场惯例指引
第一章总则
第一条 宗旨
为提高交易员职业道德和专业素养,促进银行间外汇市场诚信、公平、有序发展,维护银行间外汇市场会员权益,有效防范和控制风险,制定本指引。
第二条 适用范围
本指引所称银行间外汇市场是指机构之间通过中国外汇交易中心(以下简称“交易中心”)进行人民币与外币交易的市场。
本指引所称交易员是指从事银行间外汇市场交易的人员及从事银行间外汇市场交易管理的人员。
本指引所称机构是指具备银行间外汇市场会员资格的外汇指定银行、非银行金融机构或非金融企业。
第三条 意义
本指引是规范银行间外汇市场交易员交易行为的自律性文件,在不违反相关法律、法规、规章、交易和清算规则及交易中心颁布的其它相关文件的前提下,是规范性文件的有效补充。
第二章行为准则与个人操守
第四条 道德规范
交易员应严格遵守法律、法规、规章、交易规则等规范性文件,行业协会规定,以及所在机构内部规章制度。
交易员应恪守诚实守信的职业道德,珍惜和维护职业声誉,忠诚履行交易员义务。交易员应在法律法规规定的范围内公平竞争,不贬低或诋毁竞争对手。
第五条 安全保密
交易员应严格遵守保密制度,不擅自对外提供任何涉及所在机构商业秘密的信息资料,不公开发布或发表涉及所在机构商业秘密的任何信息、稿件及演讲。交易员应对所在机构的自营头寸信息和客户信息保密,不向利益相关机构提供或透露。
交易员应严格保守交易对手、客户、合作伙伴等利益相关机构的商业秘密。非经所在机构授权或应监管机构要求,交易员不对外提供任何交易信息和数据,不以所在机构名义对外发表或披露涉密意见、信息等。
交易员应严格遵守所在机构信息科技安全管理制度,在交易行为中应按照操作规程和系统操作手册规范地使用机构的交易和信息系统,不私自随意更改所在机构明令禁止的系统参数及其他设置。交易员应妥善保管所使用的计算机及其附属设备,防止设备及其存储信息丢失、损坏,不利用机构交易或信息网络发送所在机构的保密信息或重要信息,不利用机构交易或信息网络进行违反所在机构内部规章制度或有损机构利益的活动。
机构内部交易系统、内部规章制度的知识产权属于机
构,交易员不得私自进行复制、散播,或者借此牟利。
第六条 不当得利
交易员应维护所在机构的声誉和形象,严守交易信用,遵守交易规范,不利用交易对手差错赚取利润。交易员在与交易对手、客户、经纪商及其他第三方服务机构(含业务系统供应商)业务往来中,不进行利益输送,不利用职务、岗位便利为自己或他人谋取私利。
第七条 公共舆论
交易员应谨慎对待公共舆论,不制造和传播虚假信息,不利用机构的知识产权和相关信息谋取私利,不造谣、欺诈或诋毁交易对手。
第八条 款待和礼物
交易员应保持廉洁自律,不接受利益相关方提供的现金、有价证券、贵重物品及以其他方式提供的不正当利益,因公接受对方提供的礼品,超过规定金额,应按照所在机构相关规定及时报备或上缴。
第九条 打赌和赌博
交易员应意识到打赌和赌博可能会导致严重的后果,包括利益冲突或个人财务状况恶化,应予以避免。
第十条 工作礼仪
交易员在交易过程中应秉承诚实守信原则,尊重交易对方,坚持使用文明用语,严格按照市场规则从事交易活动。
交易员应严格遵守岗位作息时间,不应无故迟到、早退、旷工,请假、休假须符合机构内部有关条件并按规定程序办
理。
第三章交易规范
第十一条 资格认证
机构进入银行间外汇市场交易应满足规定的资格条件并申请银行间外汇市场相应会员资格。
机构在开展人民币外汇衍生产品交易业务前应确认已与交易对手机构签署相关衍生产品交易协议,交易员不得以个人名义与交易对手机构签署私下协议。
交易员应具备所在机构专业岗位任职要求及交易中心颁发的交易员资格证书,服从交易中心对交易员资格考试、证书发放及后续管理等工作的组织安排。交易员从事银行间外汇市场交易及相关业务或登录交易系统时应使用真实身份或实名用户。机构不得指派未取得交易员资格的人员从事交易相关业务或使用交易系统。
机构应在交易员上岗前及时向交易中心办理登记手续。交易员离职或解除劳动合同,原所在机构应及时向交易中心办理变更登记手续。
第十二条 交易授权和责任
交易员应在授权范围内开展交易,授权内容包括但不限于交易品种、交易期限和交易额度。交易授权应根据所在机构管理要求审核更新。
第十三条 交易授信
机构应根据交易对手信用状况、偿债能力及内外部评级等因素真实核定授信,并在交易中严格执行所在机构授信政
策。交易员在交易达成前应检查交易对手授信情况,避免超授信交易。
第十四条 交易场所
机构交易室应与其他业务区域保持物理相对独立。交易室各类办公设备应满足业务开展需要,并按照有关规定进行安全监测。交易室内的各类文档应遵守保密规定。
各项交易行为应形成真实、完整、连续及准确无误的交易记录和日志。各项交易活动应通过交易室信息网络、交易电话等经认可的交易途径达成,不通过其他非经认可的交易途径达成交易。非经所在机构批准,不在交易室外达成交易。
第十五条 交易报价
银行间外汇市场做市商应在规定交易时间内,通过交易中心的交易系统,为其他会员连续提供相应货币对的买入价和卖出价。
做市商报价应遵循真实、可信原则,报价应为有效、可成交价格。
银行间外汇市场报价应通过交易中心交易系统进行。人民币外汇衍生品交易也可通过取得国家外汇管理局(以下简称“外汇局”)核准相应外汇衍生品种经纪服务资格的货币经纪公司或直接沟通(录音电话、邮件、即时通讯等)方式报价。
即期交易询价报价时应明确交易金额等要素。远期掉期交易询价与报价时应明确交易期限、掉期升贴水、交易金额等要素。期权交易询价与报价时应明确交易期限、期权类型、
执行价格、交易金额等要素。
一对一询价时,发起方应及时确认是否成交。报价方在货币经纪公司报价,价格如无更新或撤销,则视同有效。
如无特殊说明,即期市场报价方应承诺最低可成交金额不低于1000万美元;掉期市场报价方应承诺1个 月(含)内最低可成交金额不低于2000万美元,1个月以上不低于1000万美元,1年以上不低于500万美元;期权市场报价方应承诺期权和期权组合中单笔交易最低可成交名义本金不低于1000万美元;流动性较低的非美货币交易除外。
在一般市场情形下,报价过程中应避免出现下述行为:(一)做市商报市场最优价并接到发起方询价请求后,不予回价;
(二)做市商回价后立即撤价;
(三)做市商回价与自身市场报价偏离较大;
(四)远期掉期及期权交易任意一方擅自变更交易金额;
(五)其他不诚信报价行为。
若报价方同时被多家机构询价,应保证至少在自身所报价格上成交一笔;报价方应对自己的报价负责,避免报价差错。
发起方应基于自身真实交易意愿询价,若报价方回价与市场报价一致,应及时确认达成,不高频询价(同时向同一做市商发起多笔询价请求),不扰乱市场询价秩序。
银行间外汇市场禁止倒量交易。
第十六条 交易达成
银行间外汇市场人民币外汇交易应通过交易中心达成,交易中心交易系统生成的成交单是交易达成的书面凭证,具有法律效力。
即期交易应在交易中心交易平台上即时达成,竞价模式下发起方点击即达成交易,询价模式下报价方报价后经发起方确认达成交易。
委托货币经纪公司提供经纪服务或通过其他方式协商一致的外汇衍生品交易,应即时逐笔录入交易中心交易系统,由系统生成成交单后达成交易。远期掉期交易应当在30分钟之内录入交易中心交易系统,超过时限未能录入的交易,交易员应及时上报交易主管,避免无协议口头交易。如一方机构系统临时存在故障,交易双方应当相互配合在交易协商一致后30分钟之内(如特殊原因,交易双方达成谅解,最迟不晚于1小时)向交易中心提交应急交易申请,按照相关规定完成应急交易。
交易达成过程中或交易达成后不应出现以下行为:
(一) 发起方确认价格后,报价方无故取消交易导致交易无法达成;
(二) 交易达成后单方面无故取消交易;
(三)交易达成后未按成交确认单办理资金清算结算。
第十七条 特殊交易
机构应高度重视关联交易管理,关联交易应符合诚实信用及公允原则,严格执行有关业务规范中关于定价的规定,
以不优于对非关联方同类交易的条件进行。关联交易应遵守法律、法规和有关监管规定,遵循所在机构与附属机构所在国监管政策、企业会计准则以及中国和境外监管机构有关跨境监管合作框架的有关规定。
机构应在规定的交易时间内达成交易,不在闭市后继续交易。
机构应在合理的价格水平上达成交易,不达成偏离市场价格的交易。偏离市场价格交易是指以与交易执行时的市场汇率明显不同的汇率进行的任何交易。交易员可根据流动性、市场差价、报价可得性、交易量等标准,衡量价格是否为偏离市场价格。任何情况下,即期(包括T+0、T+1和T+2)价格不能突破监管机构规定的当日价格波动区间上下限。
第十八条 内幕交易
交易员不得利用所掌握的对价格有重大影响的非公开信息从事交易活动,不得泄露相关信息,或利用该信息建议他人从事交易活动。
第十九条 市场操纵
机构应诚实交易,不得利用非法或其他不当手段虚构交易量、操纵市场价格。以下行为应被视作操纵市场行为: (一) 通过合谋或集中资金交易操纵市场价格;
(二)以散布谣言、传递虚假信息等手段影响市场价格;
(三)通过倒量交易操纵市场价格;
(四)其他操纵市场的行为。
第二十条 交易差错
机构应建立完备的风险管理体系、切实有效的内控机制,严防交易差错发生。
交易双方应妥善及时处理交易差错,降低市场影响。
第二十一条 交易撤销
原则上,交易一经交易中心交易系统确认达成,任何一方不得擅自撤销,除非以下情形发生且交易双方协商一致: (一)交易对手机构授信额度超限;
(二)成交价格明显偏离市场价;
(三)操作失误;
(四)其他监管机构认可的情形。
机构仅可撤销当日已成交交易,不可撤销上一日及之前成交的交易。交易双方协商一致后应向交易中心提交应急撤销交易申请。
第二十二条 应急交易或应急撤销交易
因特殊情况,交易双方可向交易中心申请应急交易或应急撤销交易。
第二十三条 合规与管控
机构应建立、健全内部控制机制和风险管理制度,严格执行代理行、经纪商政策,严格遵守交易额度限制,及时足额支付交易相关费用,机构不应与未获得相应业务资格的机构进行交易。机构应建立切实有效的自查机制,确保合规交易,维护银行间外汇市场公平有序发展。
交易员在交易过程中应以“公平、公正”为准则,不应
达成任何与成交时市场条件不符的交易。交易员应如实报告交易情况,不应通过任何手段掩盖、修改或删除交易,更不应擅自叙作虚假交易。
第四章交易确认与结算
第二十四条 交易确认
交易确认是交易双方对成交内容进行的有效确定和认可。交易确认的内容应包括交易要素、清算路径以及所有明确交易双方相关权利和义务的内容。
按照确认形式,交易确认可分为书面确认与口头确认;按照确认主体,交易确认可分为前台确认与后台确认。
书面确认是交易双方通过交易中心系统进行的交易确认,并形成可供交易双方后台进行交易资金清算结算的书面依据,包括由交易中心外汇交易系统出具的成交单和交易后处理平台出具的交易确认明细清单或交易确认书。
口头确认是市场快速变化情形下提高交易效率的有效确认形式,可通过录音电话、即时通信工具(包括路透、彭博系统等)等可查阅记录的载体予以确认。交易双方(或经纪公司)应保证交易要素明确,在各方对简写含义具有共识的前提下,可使用一些简写符号,但应确保不产生交易分歧。
交易双方均应保证口头确认与书面确认的交易要素的一致性,若存在差异,应由双方协商解决,如未能达成一致,则以遵循双方签署的协议、交易中心相关规定及市场惯例等为基本原则,通过调解或法律等途径处理。
前台确认是由交易双方的前台交易员在交易达成时进
行的交易确认。依据前台交易员提供的成交单,双方后台人员在资金清算结算处理前进行的确认,属于后台确认。
机构前台交易员应确保将交易确认单据,及时准确的传递至其后台部门。一旦前台确认与后台确认发生不一致,前台交易员应积极配合后台人员查明原因,及时修正。
第二十五条 后台独立性
机构应建立完善的内控制度,确保其后台部门的独立性,即前台与后台部门在内部组织结构和岗位的设置上应权责分明、相互制衡,实现前、后台人员分离,汇报路径分离。
第二十六条 付款和结算指令
交易达成后的付款和结算指令,应由相对独立的后台部门发出,前台交易员不得直接参与资金清算结算环节。后台部门应根据前台交易确认后,由交易中心外汇交易系统出具的成交单和交易后处理平台出具的交易确认明细清单或交易确认书,办理资金清算,生成结算指令,确保交易资金结算的及时和准确。一旦发现问题,应立即通知交易对手方,并进行交易数据核对,查明原因,及时修正。交易对手方应给予积极配合。
交易双方或多方约定使用净额清算方式进行资金清算结算的,应对每笔交易和净额数据进行确认后,生成结算指令,办理资金结算。
第二十七条 净额清算
满足净额清算要求的交易(交易双方具有净额清算会员资格,且开展的交易属于净额清算业务范围)应默认采取净
额清算方式进行资金清算结算,并遵循相关业务规则。
第五章经纪服务
第二十八条 经纪公司角色
经纪公司扮演交易撮合者或者交易中间人的角色,在匿名的情况下应准确传达交易双方交易意图,并承担保护双边价格的责任。
委托经纪公司提供经纪服务的交易,机构之间发生争议的,经纪公司应在法律法规允许范围内提供相关交易记录,协助机构解决争议。
第二十九条 交易撮合与达成
交易员应全面参考各家经纪公司的价格以确保对市场价格的完全认知,向其中一家或几家表明自己的交易兴趣期限及交易价格,或直接从各家经纪公司中选择最优价格进行交易。
第三十条 经纪服务协议
机构应与经纪公司签署经纪服务协议,协议里应明确按产品、期限具体收费标准,并由机构金融市场业务部门负责人每年进行审核,以保障双方利益。未经机构授权,交易员不得私自与经纪公司达成协议。
第六章市场惯例
第三十一条 即期市场
即期汇率浮动幅度:每日银行间即期外汇市场交易价应在交易中心对外公布的中间价上下规定幅度内浮动,包括T+0、T+1和T+2交易。
第三十二条 远期掉期市场
(一)营业日准则:根据交易中心发布的相关规定或指引。
(二)经纪术语:掉期点是交易双方询价、报价、成交的标的。交易一方可在第三方货币经纪中介提供标准期限或非标准期限Bid/Offer价格,如价格被Given(即中介所谓的“yours”),表示报价方的Bid价格被交易对手成交;如价格被Taken(即中介所谓的“mine”),表示报价方的Offer价格被交易对手成交。
(三)录入惯例:发起方在交易中心交易系统向报价方发起询价交易,报价方录入价格并返回发起方确认后,该笔交易即达成。若交易双方寻求第三方机构介入,则交易双方皆应以发起方身份与第三方机构完成交易录入。
第三十三条 期权市场
(一)期限及结构:指银行间外汇市场期权波动率报价的期限及结构。通常标准期限包括1D、1W、2W、3W、1M、2M、3M、6M、9M、1Y、18M、2Y、3Y;标准结构包括ATM(50Delta)、25 Delta( Delta风险敞口为期权合约金额25%的期权合约)。非标准结构Delta一般以5个Delta值为变动点,且小于等于50 Delta,大于等于10 Delta。发起方发起非标期限及结构的期权组合询价时,应注明到期日、交割日、交易方向、期权执行价格等交易要素。
(二)期权报价:银行间外汇市场报价以该货币对隐含波动率为标的。如未加特殊说明,各期限ATM合约报价通常
默认为Straddle价格。
(三)即期、掉期或远期参考价:报价方在提供期权报价同时,应提供相应即期参考价、掉期或远期参考价,即在上述即远期价格基础上给出的期权波动率报价,并计算相应期权的Strike、Delta值、期权费率等。通常如发起方基于Delta Exchange询价或期权组合Delta Neutral(总体Delta 值为零或接近零),报价方应以市场中间价或接近中间价的即远期水平提供报价。如发起方No Delta Exchange(不交换或对冲Delta头寸),且具有一定的Delta敞口风险,报价方应基于市场水平,按照审慎合理的原则报出即期、掉期或远期参考价。
(四)人民币参考利率(CNY Depo Rates REF):报价方在提供期权报价同时,应提供相应人民币参考利率,即在此利率基础上计算期权费率。通常市场上人民币参考利率有三类选择:一是采用交易中心的人民币参考利率;二是采用交易商自身构建的人民币利率曲线,如挂钩隔夜Shibor、3个月Shibor或7天Repo的掉期曲线、债券收益率曲线等;三是由Libor曲线及人民币外汇掉期曲线计算出的隐含人民币利率曲线。
(五)期权费:人民币外汇期权费用以人民币为计价和结算货币,可以采用期初支付(Spot Premium)与到期支付(FWD Premium)两种形式。对于到期支付期权费情形,卖权方要做好买权方的授信占用准备。
(六)Delta Exchange(交换或对冲Delta头寸):根
据市场情况,期权交易报价方主要依据人民币对外汇的远期市场价格进行对外报价和对冲相应市场风险。为避免报价方产生误会,期权交易发起方在询价过程中,应确认是否交换Delta,并注明交换的是Spot Delta还是FWD Delta(根据目前的国内市场,在未注明的情况下,交易双方默认交换FWD Delta),以及交换Delta的金额和价格。一般情况下,交换Delta的价位为市场价格,或接近市场价格。
(七)期权组合产品
1. Call Spread(看涨期权价差组合):买入一个较低执行价格看涨期权合约的同时,卖出一个较高执行价格看涨期权合约,两个期权合约的其他要素都一致。银行间外汇市场上看涨期权价差组合的标准报价及交易举例如下:针对Call Spread的报价,期权组合报价方报出ATM或接近ATM 看涨期权的Bid和Offer双边波动率价格,及较为OTM看涨期权的波动率中间价。如发起方确认上述波动率Offer价格,相当于发起方买入ATM或接近ATM看涨期权,同时卖出较为OTM看涨期权。
2. Put Spread(看跌期权价差组合):买入一个较高执行价格看跌期权合约的同时,卖出一个较低执行价格看跌期权合约,两个期权合约的其他要素都一致。银行间外汇市场上看跌期权价差组合的标准报价及交易举例如下:针对Put Spread的报价,期权组合报价方报出ATM或接近ATM看跌期权的Bid和Offer双边波动率价格,及较为OTM看跌期权的波动率中间价。如发起方确认上述波动率Offer价格,
相当于发起方买入ATM或接近ATM看跌期权,同时卖出较为OTM看跌期权。
3. Risk Reversal(风险逆转期权组合):具体包括以下两种类型:一是外汇看跌风险逆转期权组合:买入一个执行价格较低的外汇看跌期权,同时卖出一个执行价格较高的外汇看涨期权,两个期权合约均针对同一货币对;二是外汇看涨风险逆转期权组合:卖出一个执行价格较低的外汇看跌期权,同时买入一个执行价格较高的外汇看涨期权,两个期权合约均针对同一货币对。
风险逆转期权组合报价方通常采取综合波动率参数的报价方式,即根据期权组合报价方向将两笔期权的波动率进行相应处理轧差后,报出期权组合的波动率风险逆转组合参数(R/R)。通常于交易达成后,期权组合的报价方告知发起方组合中每笔期权的波动率,以此进行期权费的计算与交割。银行间外汇市场上风险逆转期权组合的标准报价及交易举例如下:针对25Delta RR的报价,报价方报出的期权组合卖出价(Offer)为25Delta的外汇看涨期权的波动率卖出价减去25Delta 的外汇看跌期权的波动率中间价,而报价方报出的期权组合买入价(Bid)为25Delta 的外汇看涨期权的波动率买入价减去25Delta的外汇看跌期权波动率中间价。如发起方确认期权组合卖出价(Offer),相当于发起方买入看涨期权,同时卖出看跌期权。根据惯例,如上述相减计算出的两个波动率风险逆转组合参数(R/R)均为负值,则在报价时将绝对值较大的放在右侧,绝对值较小的放在左
侧。
4. Straddle(跨式期权组合):同时买入(卖出)一个看涨期权及买入(卖出)一个执行价格相同的看跌期权,两个合约的其他要素都一致。通常上述两个期权合约均是ATM。报价方根据其ATM双边波动率报价报出相应组合的双边波动率价格。银行间外汇市场上跨式期权组合的标准报价及交易举例如下:针对ATM Straddle的报价,报价方报出的期权组合卖出价(Offer)为相应期限的ATM波动率的卖出价(Offer),而报价方报出的期权组合买入价(Bid)为相应期限的ATM波动率的买入价(Bid)。如发起方确认期权组合卖出价(Offer),相当于发起方买入看涨期权,同时买入看跌期权。
5. Strangle(异价跨式期权组合):同时买入(卖出)一个较高执行价格的看涨期权及买入(卖出)一个较低执行价格的看跌期权,两个合约的其他要素都一致。通常上述两个期权合约均是OTM,且Delta绝对值相等或相近。报价方根据其看涨和看跌期权的双边波动率报价分别计算出平均价,并报出相应组合的双边波动率价格。通常于交易达成后,期权组合的报价方告知发起方组合中每笔期权的波动率,以此进行期权费的计算与交割。银行间外汇市场上异价跨式期权组合的标准报价及交易如下:针对25 Delta Strangle的报价,即25Delta 外汇看涨期权及25Delta 外汇看跌期权,此时报价方报出的卖出价(Offer)为(25Delta外汇看涨期权波动率的卖出价+25Delta 外汇看跌期权波动率卖出价)
/2,买入价(Bid)为(25Delta外汇看涨期权波动率买入价+25Delta 外汇看跌期权波动率买入价)/2。如发起方确认期权组合卖出价(Offer),相当于发起方买入看涨期权,同时买入看跌期权。
6. Butterfly(蝶式期权组合):同时买入(卖出)一个ATM Straddle期权组合及卖出(买入)一个OTM Strangle 期权组合,四个合约的其他要素都一致。由于涉及到多笔期权,蝶式期权组合报价方通常采取综合波动率的报价方式,即根据期权组合发起方询价,将四笔期权的波动率进行处理轧差后,报出波动率蝶式期权组合参数。通常于交易达成后,期权组合的报价方告知发起方组合中每笔期权的波动率,以此进行期权费的计算与交割。银行间外汇市场上蝶式期权组合的标准报价及交易包括以下两种:针对25Delta Butterfly 的报价,报价方报出的卖出价(Offer)为(25Delta外汇看涨期权卖出波动率+25Delta 外汇看跌期权卖出波动率)/2与ATM 期权波动率中间价之差,买入价(Bid)为(25Delta 外汇看涨期权买入波动率+25Delta 外汇看跌期权买入波动率)/2与ATM 期权波动率中间价之差。如发起方确认期权组合卖出价(Offer),相当于发起方买入OTM Strangle期权组合及卖出ATM Straddle期权组合。
第七章争议与投诉
第三十四条 争议认定与处理
机构之间或机构与经纪公司之间的争议,争议双方应本着诚信善意原则妥善处理争议,降低损失。争议一般来源于
如下情形:
(一)交易双方没有使用清楚、明确的交易术语,对交易要素产生歧义;
(二)交易员与经纪公司之间由于时间差、报价时效等问题,对交易要素产生歧义;
(三)交易双方由交易差错引起的相关争议;
(四)其他争议情形。
如果争议涉及未平仓头寸较大,争议双方应及时对冲未平仓头寸,这种平仓应被视为一种审慎行为,而非责任认定。若发生损失,争议双方应本着善意原则协商解决赔偿事宜。
第三十五条 投诉与调解
交易中心在外汇局的指导下组织协调机构成立银行间外汇市场职业操守和市场惯例专业委员会(以下简称“专委会”),基于独立、规范、专业原则负责交易争议的投诉、评判和调解工作。
交易双方应本着诚信善意原则自行协商解决争议,若协商未果,交易双方可以所在机构名义经由交易中心向专业委员会提请评判和调解,交易中心协助提供必要的交易系统取证,专委会根据专业判断提出调解意见。
第三十六条 奖惩和培训
交易中心负责将本指引的执行情况定期报告外汇局和以适当形式向机构通报,并纳入银行间外汇市场评优。
专委会协助外汇局和交易中心组织开展银行间外汇市场职业操守和市场惯例培训,推进市场自律。
第八章附则
第三十七条 修订与解释
本指引由交易中心受监管部门的委托,组织协调专委会遵循自律、专业原则起草、修订和解释。
第三十八条 生效日期
本指引自发布之日起施行。
《银行业从业人员职业操守》试题 一、单项选择题 在以下各小题所给出的选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填人括号内,每小题1分。 1、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员( B ),提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准,建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展,制定本职业操守”。 A.职业纪律 B.职业行为 C.职业操守 D.职业道德 2、银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时,应该按照内部规定向( D )报告,寻求内部专业支持。 A.银监会 B.所在机构负责人 C.银行业协会 D.上级主管 3、下列符合“守法合规”要求的做法包括( D )。 A.遵守法律法规 B.遵守行业自律规范 C.遵守所在机构的规章制度 D.以上都应遵守 4、银行业从业人员的下列行为中,不符合“熟知业务”的有关规定的是( B )。 A.熟知向客户推荐的产品 B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险,客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规 D.熟知业务处理流程 5、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候,向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30%,暗示肯定能够达到该收益目标,并强调该产品没有风险,对该行为评价正确的是( A )。 A.没有做到向客户充分提示风险 B.由于历史上该产品确实没出过问题,也就不用向客户说明是否存在风险 C.该人员是为了完成销售目标,对银行有利,所以是合理的 D.以上说法都不对 6、银行业从业人员应当做到授信尽职,但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括( D )。A.了解该企业所处行业情况. B.如该企业申请担保贷款,应当了解担保物的情况 C.了解客户所在区域的信用环境 D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况 7、工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员( C )。 A.应当帮助同事隐瞒,以便增加银行销售额 B.不管该行为是否符合规定,与自己无关,不应当过问 C.应当及时提示、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告 D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为,不必事先提醒同事或向本行领导报告 8、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时,采取的正确行为有( A )。 A.先按正常渠道反映与申诉
银行间外汇市场即期外汇交易操作规程 第一章总则 第一条为规范银行间外汇市场即期外汇交易行为,根据《银行间外汇市场管理暂行规定》、《中国外汇交易中心市场交易规则(暂行)》等有关规定,制定本规程。 第二条下列名词在本规程中具有以下含义: 1、银行间外汇市场(以下简称“外汇市场”)是指经中国人民银行、国家外汇管理局批准可以经营外汇业务的境内金融机构(包括中外资银行和非银行金融机构)之间通过中国外汇交易中心(以下简称“交易中心”)的银行间外汇交易系统进行人民币和外汇之间交易的市场。 2、银行间外汇交易系统(以下简称“交易系统”)是指交易中心(包括中国外汇交易中心上海总部、北京备份中心和其他分中心)为会员之间进行外汇交易和资金清算所提供的电子系统。 3、外汇交易是指人民币与外汇之间的即期买卖。 4、会员是指经交易中心核准,允许其在交易系统内从事外汇交易的境内金融机构。 第三条外汇市场坚持公开、公平、公正的原则,采用分别报价、撮合成交、集中清算的交易与清算模式。 第四条会员进行外汇交易必须严格遵守中国人民银行、国家外汇管理局的有关规定和外汇市场有关规则。 第五条交易中心在中国人民银行、国家外汇管理局的领导下,负责外汇市场运行的组织和日常管理。 第二章会员管理 第六条会员入市、退市按照《银行间外汇市场会员入市、退市操作办法》的有关规定办理。 第七条会员分为自营会员和代理会员两类。自营会员均可兼营代理业务,代理会员只能从事代理业务,不得从事自营业务。 第八条会员应指派人员参加交易中心的外汇交易员资格培训。参加培训的人员经考试合格后,获得交易中心颁发的《交易员证书》,取得外汇交易员资格。 第九条只有具备外汇交易员资格的人员方可进行外汇交易。 会员应对其交易员的交易行为负责。 第十条交易员进行外汇交易前,必须向交易中心申请办理个人数字安全证书。有关数字证书的申请和使用按照《中国外汇交易中心数字证书使用规则》办理。 第十一条交易员分为首席交易员和普通交易员。首席交易员拥有增加、删除及变更下属交易员交易权限的权力,并对此负责。 会员应指定专人担任首席交易员。
由中国银行业监督管理委员会颁布实施的《银行业金融机构从业人员职业操守指引》,作为金融从业人员必须遵守的行为准则,对职业操守进行了统一规范,是对所有银行工作人员廉洁从业的基本要求,也是防范职业道德风险、拒腐防变的有力武器。 银行从业之道,贵在廉洁。无数事实表明,廉洁是一种品德,更是一种能力。尤其是在市场经济条件下,对于银行工作人员来说,如果不能坚守职业操守,就会失去拓展市场赢得客户能力的基础;如果不能经受住物质利诱的考验,就会失去提高创新发展能力的保证。金融作为国家的经济命脉,在中国特色社会主义建设中起着举足轻重的作用。银行业金融机构从业人员的职业水准如何,直接关系到金融事业的长远发展。长期以来,银监会十分注重银行案件防控工作,在规范从业人员金融行为中发挥了积极作用。而《指引》是首次以职业操守形式明确提出银行业金融机构从业人员的标准要求,充分说明了银行工作人员廉洁从业的重要性。因此,我们应站在个人职业发展的高度,加深对《指引》各项职业操守的理解,做到真学真懂,真信真行,自觉养成遵守职业操守的良好习惯。 “操守”,在现代汉语词典中,是指廉洁正直的品德。银行从业人员的职业操守,既是一种职业涵养,也是个人品德的具体体现。《指引》对从业人员职业操守的规范,旨在提高从业人员的职业道德和业务素质,维护银行业信誉。作为职业操守,需要每一个从业者去遵守,以形成一种习惯。一位教育家曾经说过:“良好的习惯,是人们存在于神经系统中的一种道德资本。这种资本是不断增长的,所以它的利息是人们终身取用不尽的。”对银行员工来说,一旦养成遵守职业操守的习惯,就不会为各种物质利益所惑,就能筑牢防腐之堤,在思想上构筑一道“防火墙”,从而做到“心不动微利之诱,目不眩五色之惑”。 但是,罗马并不是一天建成的。腐败的缺口,往往从小事、小节打开,从小节不保到大节丧失,也是一些银行从业人员走向犯罪的普遍规律。从近年来银行发生的各种经济犯罪来看,大都是银行从业人员理想信念丧失,职业道德不保,从吃企业一顿饭或收受客户一点感谢费开始的,还认为这是人之常情。久而久之,一旦对物质生活享受追求的欲望膨胀,这种人就会利用工作之便以职谋私,违规操作,违法经营,以致不能自拔而走向犯罪的歧途。事实证明,不能保持良好的职业习惯,不能坚守人生的道德底线,才是走向犯罪的必然结果。那些银行犯罪人员身陷牢狱时,总是后悔当初不该轻易吃喝收受好处,只可惜等到醒悟方悔迟矣。
附件1 银行间外汇市场职业操守和市场惯例指引 第一章总则 第一条 宗旨 为提高交易员职业道德和专业素养,促进银行间外汇市场诚信、公平、有序发展,维护银行间外汇市场会员权益,有效防范和控制风险,制定本指引。 第二条 适用范围 本指引所称银行间外汇市场是指机构之间通过中国外汇交易中心(以下简称“交易中心”)进行人民币与外币交易的市场。 本指引所称交易员是指从事银行间外汇市场交易的人员及从事银行间外汇市场交易管理的人员。 本指引所称机构是指具备银行间外汇市场会员资格的外汇指定银行、非银行金融机构或非金融企业。 第三条 意义 本指引是规范银行间外汇市场交易员交易行为的自律性文件,在不违反相关法律、法规、规章、交易和清算规则及交易中心颁布的其它相关文件的前提下,是规范性文件的有效补充。 第二章行为准则与个人操守 第四条 道德规范
交易员应严格遵守法律、法规、规章、交易规则等规范性文件,行业协会规定,以及所在机构内部规章制度。 交易员应恪守诚实守信的职业道德,珍惜和维护职业声誉,忠诚履行交易员义务。交易员应在法律法规规定的范围内公平竞争,不贬低或诋毁竞争对手。 第五条 安全保密 交易员应严格遵守保密制度,不擅自对外提供任何涉及所在机构商业秘密的信息资料,不公开发布或发表涉及所在机构商业秘密的任何信息、稿件及演讲。交易员应对所在机构的自营头寸信息和客户信息保密,不向利益相关机构提供或透露。 交易员应严格保守交易对手、客户、合作伙伴等利益相关机构的商业秘密。非经所在机构授权或应监管机构要求,交易员不对外提供任何交易信息和数据,不以所在机构名义对外发表或披露涉密意见、信息等。 交易员应严格遵守所在机构信息科技安全管理制度,在交易行为中应按照操作规程和系统操作手册规范地使用机构的交易和信息系统,不私自随意更改所在机构明令禁止的系统参数及其他设置。交易员应妥善保管所使用的计算机及其附属设备,防止设备及其存储信息丢失、损坏,不利用机构交易或信息网络发送所在机构的保密信息或重要信息,不利用机构交易或信息网络进行违反所在机构内部规章制度或有损机构利益的活动。 机构内部交易系统、内部规章制度的知识产权属于机
第三章外汇市场和外汇交易 本章主要介绍的内容 1.外汇市场 2.外汇交易形式 一.外汇市场(1) 1.外汇市场(Foreign Exchange Market)的概念 是指从事外汇买卖的交易场所,或者说是各种不同的货币彼此进行交易的场所。 外汇的买卖有两种类型 2.外汇市场的形态 (1)外汇交易所(Exchange Bourse)形式。 (2)无形、抽象的市场。 一.外汇市场(2) 3.外汇交易的参与者 (1)外汇银行(Foreign Exchange Bank) (2)外汇经纪人(Foreign Exchange Broker) (3)顾客(4)中央银行 4.外汇市场的交易层次 (1)银行与顾客之间的交易 (2)银行同业间的交易 一.外汇市场(3) 几个术语: *“头寸”(Position) *“多头”(Long Position) *“空头”(Short Position) (3)银行与中央银行之间的交易 注意:无论是哪个层次的交易,外汇交易往往是买卖以外币活期存款形式存在的交易。 二.外汇交易形式(1) 1.即期交易(Spot Exchange Transaction) 又称现汇交易。是指买卖成交后,原则上在两个营业日内办理交割手续的外汇交易。 说明:即期交易的交割日有三种形式: *标准交割; *当日交割;如HK$与US$之间的交易采取此形式。
*次日交割; 如US$与A$、C$、J¥、Ps之间的交易就采取此形式。 现汇交易在银行外汇业务中占据极其重要的地位,所占比例一般达到60%以上。 二.外汇交易形式(2) 2.远期交易(Forward Exchange Transaction) (1)远期交易的概念。又称期汇交易,是指外汇买卖双方预先签订远期外汇买卖合同,规定买卖外汇的币种、数额、汇率及未来交割的时间,到规定的交割时间,买卖双方再按合同规定进行交割的外汇交易形式。 远期外汇交易的期限一般按月计算,常见的远期外汇交易期限多为3个月。 二.外汇交易形式(3) (2)远期外汇交易的目的 *远期外汇交易可用来防范外汇风险 例:一家美国进口商从英国进口一笔价值5万英镑、3个月后交货付款的商品。按签约时的汇率£1=US$1.5计算,美国进口商需支付7.5万美元的货款。但3个月后,如果汇率变为£1=US$1.6,按此汇率计算,美国进口商就需支付8万美元,即因汇率的变化多支付了5000美元。为此,美国进口商就可在签约时在外汇市场上购进3个月的英镑期汇(假定3个月的汇汇率为£1=US$1.501),3个月后履行购入英镑期汇义务,1.501*5万=75050(美元),即用50美元就可获得5万英镑用于支付货款,那么进口商用50美元就达到避免5000美元的损失的目的。 二.外汇交易形式(4) *外汇银行为平衡期汇头寸会进行远期外汇交易 *投机者为谋取汇率变动的差价也常进行远期外汇交易 注:远期差额有三种:升水、贴水、平价。 (3)远期汇率与利率的关系 其它条件不变的情况下,利率低的国家货币远期汇率会升水,利率高的国家的货币远期汇率会贴水。 二.外汇交易形式(5) 3.掉期交易(Swap Transaction) 指将币种相同、金额相同,而方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上的外汇交易结合起来进行的交易形式。 掉期交易的目的也在于避免汇率变动的风险。 说明:掉期交易大致可分为三种形式: *即期对远期(Spot Against Forward)常见 *明日对次日(Tomorrow--Next or Rollover) 银行同业 *远期对远期(Forward to Forward) 极少
银行业从业人员职业操守 第一章 总则 第一条 [宗旨] 为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准,建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展,制定本职业操守。 第二条 [从业人员] 本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。 第三条 [适用] 银行业从业人员应当遵守本职业操守,并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。 第二章 从业基本准则 第四条 [诚实信用] 银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事,品行正直,恪守诚实信用。 第五条 [守法合规] 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。 第六条 [专业胜任]
银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。 第七条 [勤勉尽职] 银行业从业人员应当勤勉谨慎,对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉。 第八条 [保护商业秘密与客户隐私] 银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私。 第九条 [公平竞争] 银行业从业人员应当尊重同业人员,公平竞争,禁止商业贿赂。 第三章 银行业从业人员与客户 第十条 [熟知业务] 银行业从业人员应当加强学习,不断提高业务知识水平,熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。 第十一条 [监管规避] 银行业从业人员在业务活动中,应当树立依法合规意识,不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。 第十二条 [岗位职责] 银行业从业人员应当遵守业务操作指引,遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程,确保客户交易的安全,做到: (一)不打听与自身工作无关的信息;
2020年银行间外汇市场创新回顾与展望2020年,银行间外汇市场在疫情的不利影响下,克服困难,与市场同仁携手奋进,持续推进市场产品与机制创新。成功上线银企交易平台,服务实体经济发展。落地多项创新业务,完善产品服务序列,通过上线主经纪业务、交易接口等新业态,着力提升交易效率。深化交易平台建设、完善交易和交易后等重点业务流程的机制建设,满足境内外市场成员的交易需求。 一、服务实体经济,成功上线银企交易平台 为支持实体经济发展,满足企业外币资金交易和风险管理需求,在监管部门的指导下,交易中心认真筹备,于11月2日正式推出银企外汇交易服务平台(简称银企平台)。银企平台通过独立于银行间交易的专用模块为银行对客结售汇业务提供电子化平台,支持实时询价、点击成交等多种模式,提供风险管理、做市接口和数据直通式处理等全流程服务,既提高了企业询价的时效性,又保障交易的合规安全。 上线以来,金融机构在银企平台积极报价,市场行情更新频率达到秒级,多个币种即期和远期等品种均有成交。
银企平台的推出是交易中心践行金融服务实体经济的使命担当,符合金融供给侧结构性改革的要求。银企平台综合运用交易中心组织批发市场电子交易的经验和技术积累,推动境内电子化外汇交易平台的内涵从银行间拓展至对客业务,形成面向企业和金融机构的外汇交易服务生态链。 二、着力提升交易效率,顺利落地多项创新业务 (一)上线主经纪业务 主经纪(Prime Brokerage)业务模式指参与机构以其他机构(主经纪商)名义和/或授信与对手方达成交易。主经纪模式下,市场参与者可通过订立协议和支付保证金的方式使用主经纪商的市场授信,无需一对一自行与交易对手授信,因此有利于解决境外机构的授信制约问题,扩大市场参与者的交易对手方范围,获取更优的价格和流动性,提高交易效率。 2020年1月21日,主经纪业务首先在银行间外币对市场上线,XTX成为银行间外币对市场首家境外非银机构做市商,为外币对市场提供流动性,中国银行作为境内银行间外汇市场首家外汇主经纪商为XTX提供外币对主经纪业务服务。此后,为落实外汇局《关于完善银行间债券市场境外机构投资者外汇风险管理有关问题的通知》中的相关规定,在外币对市场试点主经纪业务的基础上,交易
1.银行业从业人员职业操守的()是规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准,建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展。 2.银行业从业人员应当具备岗位所需的()、资格与能力。 3.银行业从业人员应当保守所在机构的(),保护客户信息和隐私。 4.银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定,熟知银行承担的反洗钱义务,在严守客户隐私的同时,及时按照所在机构的要求,报告()。 5.银行业从业人员应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的()的信息。6.银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职范围内,应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系,不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构()。 7.银行业从业人员离职时,应当按照规定妥善交接工作,不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后,仍应恪守诚信,保守原所在机构的()。8.银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为,有责任予以揭露,同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至()举报。 9.银行业从业人员与同业人员接触时,不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或()。 10.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事,品行正直,恪守()的原则。 二、判断题(15分,共15题,,每题1分,正确的划,错误的划X) 1.职业操守所称银行业从业人员是指在全球内设立的银行业金融机构工作的人员。()
银行工作人员职业道德 银行工作人员职业道德 如何提升银行员工职业道德是银行员工培训教育的一项长期而艰巨的任务。银行员工职业道德就是同银行工作人员的职业活动紧密联系的符合银行特点所要求的道德准则、道德情操与道德品质的总和,它既是对银行职员在职业活动中行为的要求,同事又是银行业对社会所负的道德责任和义务。在全面经济体制改革日益深化,文明建设不断深入的今天,如何提升银行员工的职业道德建设,强化银行员工的服务意识已经尤为重要。礼仪培训师朱晴老师就“如何提升银行职员的职业道德”发表一些建议。银行员工为什么要提升职业道德:1)职业道德是一种职业规范,受社会普遍的认可;2)职业道德是长期以来自然形成的;3)职业道德没有确定形式,通常体现为观念、习惯、信念等;4)职业道德依靠文化、内心信念和习惯,通过员工的自律实现;5)职业道德大多没有实质的约束力和强制力;6)职业道德的主要内容是对员工义务的要求;7)职业道德标准多元化,代表了不同企业可能具有不同的价值观;8)职业道德承载着企业文化和凝聚力,影响深远。银行员工提升职业道德的必要性1.职业道德对于银行职员工作的约束性银行职业道德是银行人员在工作中的行为规范,对于银行这样的特殊行业,职业道德对于员工的工作具有约束性,避免银行人员在工作中因为私利而损坏客户的利益,甚至是银
行的形象。2.诚实守信是从事金融工作的行业基本要求 为了构建金融行业的“良好环境”,为了给客户提供优质的服务,有效的提升银行的服务质量,银行人员应该遵循诚实守信的原则,遵守“为人民服务”的服务承诺,最大限度的满足人民群众的金融服务需求。银行员工应该具备以下职业道德:1.爱岗敬业,忠于职守爱岗敬业是作为职场工作人员的最为基本的要求,也是最基本的工作奉献精神。爱岗敬业是一个人生存和寻求发展的基础,也是企业长存的基础。所以,银行想要在世界金融业中不断的发展并且壮大,需要每一位工作人员都忠于职守,爱自己的岗位,爱自己的部门,爱自己所在的单位。 2.遵守法规,依法办事 依法行政是当前和今后一个时期依法治国的重要组成部分,是新时期建设法治社会的中坚力量。作为金融机构,银行职员在推进依法行政,提高依法办事能力方面具有重要的作用。银行的领导干部更需要坚实的思想基础,增强干部法律意识和政策把握能力。通过领导干部和各族干部不断加强法律知识的学习,不断加强宣传教育力度,全面提高银行工作人员的法律知识水平和依法行政能力。3.廉洁奉公,不谋私利廉洁奉公,不谋私利是银行职业的重要特征,也是衡量会计人员职业道德的基本尺度。银行工作是各方面利益分配的关健,只有在银行工作中坚持原则,不谋私利,一心为公,才能处理好各方面的利益关系。银行工作天天要与“钱”、“物”打交道,如果没有廉洁奉公的品质和良好的职业道德,就可能经不住“金钱”的诱惑,还可能
《银行业从业人员职业操守》试题 单位:姓名:分数: 本试卷皆为客观试题,分为单项选择题、多项选择题和判断题三种题型,总分100分。 一、单项选择题(共40小题,每小题1分,合计40分)在以下各小题所给出的选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填人括号内。 1.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员( B ),提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准,建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展,制定本职业操守”。A.职业纪律 B.职业行为 C.职业操守 D.职业道德 2.银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时,应该按照内部规定向( D )报告,寻求内部专业支持。A.银监会 B.所在机构负责人 C.银行业协会 D.上级主管 3.下列有关信息保密的说法错误的是( D)。 A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案
B.在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息 C.在离职后也要受信息保密的约束 D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的 4.下列符合“守法合规”要求的做法包括( D )。 A.遵守法律法规 B.遵守行业自律规范 C.遵守所在机构的规章制度 D.以上都应遵守 5.下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法错误的是( D )。 A.银行业从业人员与同业人员接触时,不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密 B.银行业从业人员与同业人员接触时,不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密 C.银行业从业人员与同业人员接触时,不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术 D.银行业从业人员与同业人员接触时,应尽量打听对方的内部消息和商业秘密6.以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确?( D ) A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息 B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行
第.7.章银行从业人员的职业道德操守 本章概要 本章对银行从业人员的职业道德进行了论述,银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。对银行从业人员而言,了解银行从业人员应该遵守的职业道德的基本原则和行为规范,理解银行职业道德建设的重要意义是从事银行业务的一个基本条件。加强银行从业人员的职业道德建设对于促进现阶段我国商业银行改革以及社会主义市场经济的健康发展都具有十分重要的意义。 本章对银行从业人员职业道德的基本内容进行了论述,阐明了银行职业道德与法律、法规的关系。 银行职业道德的基本原则,表现为“诚实信用”的基本原则,是社会主义道德基本原则即“集体主义原则”在银行职业道德中的具体体现。它贯穿于整个银行职业道德体系,并制约和影响着其一系列职业道德规范。 银行职业道德的基本规范,在“诚实信用”的基本原则下,表现为“爱岗敬业,忠于职守;遵守法规,依法办事;廉洁奉公,不谋私利;恪尽职守,专业胜任;客观公正,无私奉献”等具体的行为准则。 银行从业道德操守与银行从业法律是相互联系的,两者是相辅相成、相互促进、相互推动的,它们是两种重要的商业银行调控手段。 7.1 银行从业人员的职业道德 银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。社会主义市场经济表现为伦理经济,这是发展社会主义市场经济的内在要求,作为社会主义市场条件下的银行从业人员也必须恪守其相对独特和具体的职业道德原则和规范,重塑银行的道德约束,不仅是银行业防范道德风险的要求,也是商业银行提升经营管理水平、提高员工职业素质、防范经营管理风险的要求。 如何建立道德约束?道德不是自然生成的,法律的完善也不必然产生道德,必须通过强化商业银行的内部管理即制度性约束,从而搭起法律与道德的桥梁。但管理的制度性约束并不必然升华为道德约束,只有有道德目标的管理、有道德教化的管理、有道德取向的管理才形成和固化为道德。 所以,我国的银行业必须明确道德建设的目标和内涵,在管理的制度化约束加强和细化的过程中,把道德目标和元素作为重要内容和取向,形成具有我国特色的、具有民族文化内涵的独具特色的管理体系,要强化银行从业人员基本的职业道德,明确职业操守,并在制度管理中子以规定、制约和强化。通过有道德要求的制度性约束,不断提升和固化道德约束,最终形成道德约束。只有有道德目标、道德教化的制度性约束,才是法律基础上提升和形成道德的基础。从而在概念上完成了法律、管理、道德的理论和实践框架。 7.1. 1 银行职业道德的概念 银行职业道德是指在银行职业活动中应遵循的、体现银行职业特征的、调整银行职业关系的职业行为准则和规范,是银行从业人员在进行银行活动、处理银行业务关系时所形成的职业规律、职业观念和职业原则的行为规范的总和。 银行职业道德建设是银行经济管理和银行工作的基本环节,是银行信息质量的根本保障,它直接关系到国家政策的贯彻执行,也关系到各种银行行为的规范,
全国银行间外汇市场人民币外汇掉期交易规则 第一章 总则 第一条 为规范银行间外汇市场人民币外汇掉期交易秩序,维护人民币外汇掉期市场会员(以下简称“会员”)的合法权益,根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《银行间外汇市场管理暂行规定》(银发[1996]423号)、《中国人民银行关于加快发展外汇市场有关问题的通知》等有关法规,制定本交易规则(以下简称“本规则”)。 第二条 本规则所称银行间人民币外汇掉期交易(以下简称“掉期交易”)是指交易双方约定一前一后两个不同的交割日、方向相反的两次本外币交换,在前一次货币交换中,一方用外汇按照约定汇率从另一方换入人民币,在后一次货币交换中,该方再用人民币按照另一约定汇率从另一方换回币种相同的等额外汇;反之亦可。其中交割日在前的交易称为交易近端,交割日在后的交易称为交易远端。 第三条全国银行间外汇市场实行会员制管理,中国外汇交易中心(以下简称“交易中心”)在国家外汇管理局的监管下负责为会员之间的掉期交易提供交易系统(以下简称“交易系统”)。 第二章 会员管理 第四条 本规则所称会员指获得国家外汇管理局远期交易备案资格6个月以上,在中国外汇交易中心交易系统内从事掉期交易的金融机构或非金融企业。 第五条 已获交易中心颁发资格证书的交易员,需经交易中心相关业务培训,方可通过交易中心系统进行掉期交易。会员应指派合格的交易员代表其从事交易活动,并对交易员的交易行为负责。
第六条 会员应建立、健全内部管理制度和风险防范机制,采取切实有效的措施对掉期风险进行监控和管理,签署《银行间外汇市场人民币外汇远期及掉期主协议》(以下简称“主协议”),并遵守国家法律、法规和银行间外汇市场其他有关规定。 第三章 交易系统 第七条 银行间掉期交易系统每周一至周五北京时间 9:30——17:30开市,中国国内法定假日不开市。交易时间可根据市场需求变化由交易中心报国家外汇管理局备案后调整。 第八条 如遇不可抗力,交易中心报国家外汇管理局备案后可宣布全部或部分暂停交易。上述因素消除后,交易中心应立即恢复交易并及时通知会员。 第九条 交易员应该遵守交易系统的有关规定,自觉维护市场秩序。对违反规定的交易员,依其情节不同,交易中心有权给予口头警告、书面通报、直至取消其交易员资格的处分。情节严重的,追究所在会员的责任。 第四章 报价与交易 第十条 会员通过交易中心的交易系统进行报价和交易。 第十一条 掉期交易买入和卖出均以外币为标的物,计算成交价格或掉期点数所参考的即期汇率为交易双方认可的交易当日银行间即期外汇市场的市场价格。 第十二条 掉期交易币种、金额、期限、汇率、成交价格(掉期点数)和结算安排等由交易双方协商议定,但双方的约定不应与本规则相关规定相冲突。
银行员工增强风险意识,坚守职业操守工作体会 ##年2月,我有幸进入##农商行工作,成为金融系统的一员。从踏进大门的那一天起,我就在自己的博客上,也在自己的心田中写下这几个字:廉洁正直、勤勉认真,加强学习、忠诚事业。虽然这是当初一个门外汉淳朴的想法,但是,有些精神却又和中国银行业监督管理委员会颁布实施的《银行业金融机构从业人员职业操守指引》多么契合!因为,虽然我以前在其它单位工作,对银行业务了解不多,可是,我常无意中听到一些事例:银行里有一些不同岗位、不同类型的人,往往因为一时把握不住自己,贪图享乐,拿了不属于自己的钱财,最后身败名裂,甚至命丧黄泉。这些人并不是一开始就是坏人,有的人曾经非常出色,工作也曾经做出贡献。“千里之堤,毁于蚁穴”,他们往往都是从吃吃喝喝、拉拉扯扯开始,滑向深渊最后不可自拔。所以,这些血的教训让我走进金融系统的大门时,就自己为自己的敲响了增强风险意识、遵守职业操守警钟。
作为金融从业人员必须遵守的行为准则,对职业操守进行了统一规范,是对所有银行工作人员廉洁从业的基本要求,也是防范职业道德风险、拒腐防变的有力武器。 银行从业之道,贵在廉洁。无数事实表明,廉洁是一种品德,更是一种能力。尤其是在市场经济条件下,对于银行工作人员来说,如果不能坚守职业操守,就会失去拓展市场赢得客户能力的基础;如果不能经受住物质利诱的考验,就会失去提高创新发展能力的保证。金融作为国家的经济命脉,在中国特色社会主义建设中起着举足轻重的作用。银行业金融机构从业人员的职业水准如何,直接关系到金融事业的长远发展。长期以来,银监会十分注重银行案件防控工作,在规范从业人员金融行为中发挥了积极作用。而《指引》是首次以职业操守形式明确提出银行业金融机构从业人员的标准要求,充分说明了银行工作人员廉洁从业的重要性。因此,我们应站在个人职业发展的高度,加深对《指引》各项职业操守的理解,做到真学真懂,真信真行,自觉养成遵守职业操守的良好习惯。职业操守,需要每一个从业者去遵守,以形成一种习惯。对银行员工
银行从业人员职业操守学习心得 当今金融业的竞争,不仅是行与行之间的信誉竞争,同时也是优质文明服务多源化、系统化的竞争。谁的信誉好,谁的服务优,谁就能更适应顾客的不同层次需求,谁就能占领更多的金融市场,抓住更多的优质客户群。银行服务的优劣直接体现着银行管理水平的高低,孕育着银行自身深厚的企业文化内涵和员工的良好精神风貌,从而展现在公众面前的就是一种品牌。那么如何实现这个目标呢?我们应做到以下几点: 一、让员工充分理解、认识服务的内涵并接受,是开展优质文明服务的动力 在当今银行业务你有我新,竞争愈演愈烈的形势下,要想赢得市场,就必须在不断抢先推出新产品的同时,重点抓好高效、优质的服务,而高效、优质服务的根本目的就是“把方便留给客户”。 服务是一种管理。它包括岗位规范、统一着装、仪表举止、文明用语、电话用语等,这些都必须形成制度,成为员工的行为准则,严格执行。 服务是一种文化。这种有行业特色的企业精神,可以促使银行每位员工树立严密的风险意识和良好的效益意识,从而充分发挥这种服务文化的激励作用。 服务是一种精神。银行文明优质服务活动的核心内容是引导职工树立一种正确的价值观念、职业道德及敬业精神,以信誉第一、优质服务、廉洁守法为职业道德准绳。
服务是银行经营的载体,是银行经营不可惑缺的有机组成部分。银行经营必须通过银行服务才能实现,银行服务本质上就是银行经营,因此,提高银行的服务水平,直接关系到银行经营的规模质量和效率,关系到银行的竞争能力,决定了银行的经营效益和长远发展。 银行服务的最终目的是维护和加强与顾客之间的长期合作关系,实现双赢。 二、强化和提高服务意识,是开展优质文明服务的前提 要全面动员,深入发动,大造声势,宣传优质文明服务。银行业是服务性行业,在强化员工队伍素质的同时,服务理念、服务意识也是他们随时需要进行强化的一项长期训练。力求满足客户的各种需要就是一切工作的出发点与落脚点。 完善机制,严格考核,公开标准,奖罚兑现。不断完善规章制度,促使服务行为规范化、制度化。使每位员工接待顾客有礼、有节、有度,处理业务规范、快速、准确;让顾客感到和谐、友爱、温馨,并产生对银行的一种归属感。 实施“一把手”工程,搞好优质文明服务。在每年年初的工作安排中,都把优质文明服务工作作为贯穿全年各项工作的主线,常抓不懈。 银行作为服务行业,服务是立行之本,只有不断增强服务意识,转变服务观念,强化服务措施,从服务质量、服务手段、服务内容、服务态度、服务环境等方面入手,狠抓优质文明服务,形成“大服务”的格局,才能提高优质文明服务的整体水平。
银行从业人银行员工职 业操守 Revised at 2 pm on December 25, 2020.
《银行业从业人员职业操守》 宗旨 为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平,建立监控的银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展,制定本职业操守。 职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。 职业操守是职业行为规范的总称。 从业人员 本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。 与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系,受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员,也应属于银行业从业人员范畴。此外,有的银行业金融机构将一些业务外包给其他公司。它们也会委派相关技术和专业人员定期或不定期地到银行业金融机构内部工作,从广义上讲,这些被委派的人员也属于银行业从业人员范畴。 适用范围 银行业从业人员应当遵守本职业操守,并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。
本职业操守的监督者有:银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。 银行业从业人员所在机构是指从业人员供职的银行业金融机构。 银行业自律组织包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织。监管机构既包括银监会,也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。 银行业从业基本准则 银行业从业基本准则 诚实信用 银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事,品行正直,恪守诚实信用的原则。 守法合规 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章机构。 专业胜任 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。 勤勉尽职
中汇交发…2007?283号 关于公布《全国银行间外汇市场 人民币外汇货币掉期交易规则》的通知 银行间外汇市场会员: 为适应银行间外汇市场发展需要,经国家外汇管理局批准(汇复…2007?347号),现公布《全国银行间外汇市场人民币外汇货币掉期交易规则》(以下简称“交易规则”)。 为引导和规范市场交易,交易中心根据《交易规则》制订《全国银行间外汇市场人民币外汇货币掉期交易指引》,并同时发布。 附件:1、全国银行间外汇市场人民币外汇货币掉期交易规则 2、全国银行间外汇市场人民币外汇货币掉期交易指引 二○○七年十一月八日 —1—
附件1 全国银行间外汇市场 人民币外汇货币掉期交易规则 第一章总则 第一条为规范全国银行间外汇市场人民币外汇货币掉期交易行为,维护市场秩序,保护人民币外汇货币掉期市场会员(以下简称“会员”)的合法权益,根据《中华人民共和国外汇管理条例》(国务院令第211号)、《银行间外汇市场管理暂行规定》(银发[1996]423号)、《中国人民银行关于在银行间外汇市场开办人民币外汇货币掉期业务有关问题的通知》(银发[2007]287号)等有关法律、法规和规章、规定,制定本规则。 第二条本规则所称人民币外汇货币掉期交易(以下简称“货币掉期交易”)是指在约定期限内交换约定数量人民币与外币本金,同时定期交换两种货币利息的交易。 第三条全国银行间外汇市场实行会员制管理。中国外汇交易中心(以下简称“交易中心”)在中国人民银行和国家外汇管理局的领导下为会员提供货币掉期交易系统(以下简称“交易系统”),组织货币掉期交易。 第二章会员管理 第四条本规则所称会员指具备银行间人民币外汇远期市场会员资格,经交易中心向国家外汇管理局就开展货币掉期交易完成备案的境内机构。 第五条会员应指派合格的交易员代表其从事交易活动,并对交易员的交易行为负责。经交易中心培训并获由交易中心颁发的资格证书的交易员才可在交易系统进行货币掉期交易。 第六条交易员应该遵守交易系统的有关规定,自觉维护市场秩序。对 —2—
测试成绩:100.0分。恭喜您顺利通过考试! 单选题 1. 以下关于《银行业从业人员职业操守》宗旨的说法,不正确的是:√ A规范银行业从业人员职业行为 B维护银行业良好信誉 C完善健康的银行业企业文化和信用文化 D促进银行业的健康发展 正确答案: C 2. 从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为叫做:√ A职业行为 B职业道德 C岗位行为 D岗位道德 正确答案: A 3. 中国银行业发展中的不足表现在以()为核心的职业价值理念没有树立起来。√ A诚信、热情、敬业 B诚信、合规、尽职 C合规、尽职、上进 D诚实、敬业、上进 正确答案: B 4. 根据《银行业监督管理法》规定,以下不属于银行业金融机构的是:√ A中国银行 B招商银行深圳分行 C金融资产管理公司 D中国农业银行
正确答案: 5. 银行业从业人员,应当接受()的监督。√ A所在机构、银行业自律组织、社会公众 B国际金融机构、所在机构、社会公众 C国际金融机构、银行业自律组织、社会公众 D所在机构、行业自律协会、国际金融机构 正确答案: A 6. 被视为民法中的“帝王原则”,对银行从业人员提出较高要求的是:√ A价值最大原则 B客户至上原则 C爱岗敬业原则 D诚实信用原则 正确答案: D 7. 银行从业人员应当守法合规,以下选项中不属于银行业从业人员需要遵守的范围的是:√ A法律法规 B国际惯例 C行业自律法规 D所在机构规章制度 正确答案: B 8. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是:√ A违规风险 B法律风险 C合规风险 D经济风险
第三章外汇与汇率练习 一、概念 外汇、汇率、直接标价法与间接标价法、基本汇率与套算汇率、固定汇率与浮动汇率、买入汇率与卖出汇率、即期汇率与远期汇率、升水与贴水、套利、套汇、货币替代、铸币平价、一价定律、绝对购买力平价与相对购买力平价、套补的利率平价、弹性价格货币分析法、汇率超调、抛补套利(抵补套利) 二、思考题 1.现钞价低于现汇价的原因。 2.在不同的汇率标价法下,外汇汇率变动的含义是什么? 3.中央银行参与外汇市场的目的是什么?举例说明 4.试述影响汇率变动的主要因素。 5.试述汇率与国际收支的关系。 6.汇率变动对一国的对外贸易将产生怎样的影响? 7.外汇与外币的区别是什么? 8.试比较远期外汇和外汇期货交易。 9.什么是一价定律,它成立的条件是什么? 10.请简述超调模型中的汇率动态调整过程。 *10.联系实际说明人民币升值将对我国经济产生怎样的影响? 三、判断并改错 10%,反之则贬值10%。 ()11.在直接标价法下,外汇的买入价低于外汇的卖出价,而在间接标价法下则相反。 ()12.远期外汇的买卖价之差一般大于即期外汇的买卖价之差。 ()13.铸币平价是金币本位制度下汇率决定的基础。
的购买力之比。 (√)18.外汇倾销是指在通货膨胀情况下,一国政府利用汇率上涨与物价上涨的不一致,有意提高外币的行市,使其上涨的幅度快于并大于国内物价上涨的幅度,以使以低于世界市场的价格输出商品,削弱竞争对手,争夺销售市场。()19.利率平价说主要是讲短期汇率的决定,其基本条件是两国金融市场高度发达并紧密相联,资金流动无障碍。 ()20.远期汇率与即期汇率的差异,决定于两种货币的利率差异,并大致和利率差保持平衡。 四、单项选择题 1.利率对汇率变动的影响有() A、利率上升,本国汇率上升 B、利率下降,本国汇率下降 C、须比较国外利率及本国通货膨胀率后而定 D、无法确定 2.在汇率理论中,具有强烈的政策性和可操作性的是() A、购买力平价说 B、利率平价说 C、弹性价格货币分析法 D、国际收支说 3.英镑的年利率为10%,美元的年利率为4%,假如一家美国公司投资英镑1年,为符合利率平价,英镑应相对美元() A、升值6% B、贬值14% C、贬值5.5% D、升值5.5% 4.当远期外汇比即期外汇贵时,两者之间的差额称为() A、升水 B、贴水 C、平价 D、中间价 5.国际借贷说认为,影响汇率变化的因素是() A、流动借贷 B、国际借贷 C、固定借贷 D、长期借贷 6.在国际金融市场进行外汇交易时,习惯上使用的标价法是() A、直接标价法 B、美元标价法 C、间接标价法 D、一揽子货币标价法 7.买入汇率与卖出汇率之间的差额被称为() A、升水 B、汇水 C、汇差 D、贴水 8.一般而言,相对通货膨胀率持续较高的国家,其货币在外汇市场上将会趋于() A、升值 B、贬值 C、不升不降 D、升降无常 9.在其他条件不变的情况下,两种货币之间利率较高的货币,其远期汇率一般为(),而利率较低的货币,其远期汇率则为() A、升水、贴水 B、贴水、升水 C、升水、平价 D、贴水、平价10.一国货币对另一国货币存在两个或两个以上的比价称为()
全文共计1231字 我们一提到青年,就会联想到朝气蓬勃,富有活力等字眼。是的,在任何一个时代,青年都被看作社会上最富有朝气,最富有创造性,最富有生命力的群体。做为我们建行的青年员工,如何充分展现青年员工的精神风貌,提升建行的整体形象,在本职岗位中发挥好主力作用。在这里,我想粗浅地谈下我的认识。 一、不断加强学习,提高自身素质。在这个信息时代已使银行业由一个最平稳的行业变成一个变化最为迅速,最富挑战性和机遇性的行业,学习对于银行业人员来说,比以往任何时侯更为重要,更为迫切。现在我们金融行业的竞争日益激烈,金融产品不断创新,业务品种日益丰富,特别是随着网上银行,电话银行,手机银行等电子化产品的推出,我们只有自己首先学习掌握这些产品的基本特点,会使用它,才能向其他客户营销,而这些并不是只简单地学些操作规程就会的,还要懂些相关的微机操作知识等。这些都需要我们不断地加强学习,自觉地克服那种认为掌握一定的会计操作技能就是合格人员的片面认识。只有学习,开阔视野,才能跟得上业务发展的需要。而我们青年员工思维活跃,接受新生事物快,理解能力强,更应加强学习,不仅要加强自己的专业理论学习和相关业务技术的学习,提高自己的业务技能,还要有针对性地加强法律和金融规章制度的学习,使我行的业务在最大限度控制风险的前提下得到快速发展。独木不成林,在与同事合作中,我们不仅做好自己份内事,还要帮助其他同事一同干好工作,尤其在业务交流上,主动向同事们介绍自己工作中的好方法,悉心帮助业务不太熟练的同志提高操作技能,帮助他们共同提高业务水平,提高我们整体的服务质量。我们青年员工不仅要自己学习,还要带动其他同志一起学,形成良好的学习氛围,不断提高自身素质,成为遵守制度精通业务的骨干,成为领导信任同志信服的技术型人才。 二、立足本职岗位,具有无私奉献精神。敬业爱岗是我们每个人应具备的最基本的职业道德操守,但做为青年人,有时好高骛远,总埋怨自己所从事的工作有多么琐碎,与自己的远大理想简直是天壤之别,其实天下大事无不是由小事堆积而 1