信用管理流程与程序规范

飞界客户信用期限、信用等级和信用额度管理制度一、目的为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，有效地控制商品销售过程中的信用风险，减少应收账款的呆坏账，加快资金周转，结合本公司实际制定本制度。

本制度的具体目标包括以下内容：（1）对客户进行信用分析、信用等级评定，确定客户的信用额度；（2）迅速从客户群中识别出存在信用风险、可能无力偿还货款的客户；（3）财务部和销售部紧急合作，提供意见和建议，尽可能在扩大销售额的同时避免信用风险。

二、适用范围本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。

三、职责分工销售部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，财务部负责对该项业务的初审和监督，总经办对该项业务进行终审。

四、内容4.1.信用期限信用期限是公司允许客户从购货到付款之间的时间。

根据行业特点，信用期限为1-30天不等。

对于利润高的产品，能给予较长的信用期限；对于利润低的产品，给予的信用期限较短甚至采用现款现货。

4.2.新客户的评级与授信包括首次交易的客户授信，不适用临时额度申请的客户。

销售业务主管对于客户进行首次往来交易时，必须进行资信调查，填写新客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附件表1）4.3.老客户的评级与授信包括有历史交易但尚未授信过的客户授信；以及授信过客户的重新授信；不适用临时额度申请的客户。

销售业务主管需填写老客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附表2）4.4.临时额度申请包括各种特殊情况下的额度临时额度调整如超额度发货特批等，销售业务主管需填写临时额度申请表（详见附表3）4.5.信用等级共设定AAA、AA、A、B、C五个等级，等级标准如下：AAA级：超优级客户，得分90分以上，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在35分及27分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；AA级：优良客户，得分80~89分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在30分和24分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；A级：基础客户，得分70~79分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在25分和21分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；B级：一般客户，得分60~69分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在20分和18分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；C级：存在风险客户，合作价值小，得分59分以下；（1）出现以下任何情况的客户，应评为信用C级：①过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款、欠货或者其他严重违约行为；（对于本条需要进行具体分析，客户不按照合同规定的期限进行付款的原因是本公司出现了某些不符合合同的事项：例如产品质量客诉、交货不及时，引起客户不满，此种情况排除在外）②经常不兑现承诺；③出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为；④资金实力不足，偿债能力较差；⑤经营状况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑；⑥最近对方产品销售出现连续严重下滑现象，或有不公正行为（例如以质量客诉唯为由，拖欠正常无客诉货款）；⑦开具空头支票给本公司⑧出现国家机关责令停业、整改情况⑨客户已被其他供应商就货款问题提起诉讼⑩对于出口业务，为保证货款的安全性，对客户的信用额度定为C级，即通常采用货到付款的形式；（2）原则上新开发客户或关键资料不全的客户不应列入信用AA（含）以上，除了少数行业内声誉较高的客户首次交易可列入信用AA（含）以上，需要经过特批。

信贷管理制度及操作流程商业银行信贷管理制度信贷管理制度是商业银行信贷经营和管理必须遵循的基本准则。

它对加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险,优化客户结构，提高信贷资产质量，具有现实意义。

信贷经营和管理必须坚持效益性、安全性和流动性相统一的原则.信贷业务包括本外币贷款、承兑、贴现、信用证、担保等资产和或有资产业务.一、信贷管理组织体系（一)实行审贷部门分离制度。

在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解,由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和支持。

(二)按照“横向平行制约”原则，按规定设立客户部门和信贷管理部门，成立贷款审查委员会.客户部门承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和审批后信贷业务的经营管理，信贷管理部门承担信贷业务的审查和整体风险的控制,贷款审查委员会承担信贷业务的审议.（三）实行贷款审查委员会制度.贷审会由本行信贷相关部门负责人和具有评审能力的人员组成,行长为贷审会主任委员，分管信贷业务的副行长为副主任委员。

贷审会实行无记名投票表决。

（四)实行信贷业务授权管理制度。

实行逐级有限授权，各级行行长在授权范围内，对发生的信贷业务负全部责任。

（五）实行主责任人、经办责任人制度.在信贷业务办理过程中,调查、审查、审批、经营管理各环节的有权决定人为主责任人，具体承办的信贷人员为经办责任人，相应承担各自责任.（六)实行信贷业务报备制度。

本级行授权范围内的信贷业务，在有权审批后实施前,要按规定的范围向上一级行进行报备。

二、客户对象和基本条件(一)、资格客户应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

(二)基本条件1、从事的经营活动合规合法。

2、有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息；原应付利息和到期信用已清偿或落实了经营行认可的还款计划.3、在商业银行开立存款帐户。

信用管理制度一、前言•为促进销售增长，降低经营风险，加快应收帐款回收，减少坏帐损失，特制定本管理制度。

二、适用范围：•本制度适用于营销系统总公司和各省分公司。

三、信用管理机构1、营销财务部为信用管理归口管理部门，营销财务部财务支持科具体负责信用管理制度的起草、信用评级、信用额度核定、坏帐法律追收等职能。

2、分公司财务具体负责客户信用额度控制、日常货款监控及追收、信用情况跟踪及反馈等事宜。

3、分公司经理和业务人员承担信用管理直接责任，应确保客户资信资料属实，督促客户回款，及时反映客户资信情况，对其所管理客户的呆帐和坏帐相应承担经济责任。

四、信用方式1、票结a、票结是指在信用额度内分公司先向客户发货并开具相应销____，客户在收到分公司销____后并在规定期限内向分公司支付货款的一种结算方法。

b、票结主要适用于分公司大型、资信优良的零售客户，如大型百货商店、大型专卖店、大型超市等客户。

c、对于采用票结的客户，分公司财务、相关业务员必须确保在____个工作日内将销____送至客户，并要求客户在____个工作日将相应货款支付给分公司。

1、循环信用额度a、循环信用额度是指一个可自动循环使用的信用额度，客户可凭未用额度提货，在支付相应欠款后，该额度可自动生效。

b、循环信用额度主要适用于分公司优秀、资信优异的大型零售客户。

c、循环信用额度最长期限不超过____个月，即欠款不得超过____个月；循环信用额度一年评定一次。

2、临时信用额度a、临时信用额度是指临时提货所需并于____天内支付欠款的额度b、临时信用额度主要用于因临时需要提货的客户。

五、信用额度申请1、对于符合下列条件之一的客户，各省分公司均可报送相关资料申请信用额度：•经销____公司产品且年营销额在____万元以上的合法零售商；•同时具有批零业务，且经销____公司产品年营业额在____万元以上的合法批发商；•应收帐款余额低于其经销____公司产品营业额____%以下。

客户信用管理制度客户信用管理制度是企业为了规范客户信用行为，保障企业利益而建立的管理制度。

客户信用管理制度的建立不仅可以有效控制企业经营风险，还可以提高企业的经营效率和市场竞争力。

下面，我将从制度目的、建立流程、主要内容和效益等方面进行详细介绍。

一、制度目的1.降低客户违约风险，保障企业现金流稳定。

2.提高资金使用效率，减少因客户信用问题而导致的资金闲置。

3.加强对客户信用状况的监控和控制，及时调整信用额度和条件。

4.建立良好的客户关系，提升企业声誉和市场竞争力。

二、制度建立流程制定客户信用管理制度需要经过以下几个基本步骤：2.收集信息并分析：团队成员应收集和整理与客户信用相关的信息，包括客户信用评价、历史交易记录、财务报表等。

针对这些信息进行分析，评估客户信用风险。

3.制定制度内容：根据收集和分析的信息，制定客户信用管理制度的具体内容，包括确定信用评估指标、信用额度的设定、信用期限的制定、违约处理等。

4.审议和修改：制定好的客户信用管理制度需要经过相关部门的审议和修改，确保其合理性和可行性。

5.培训和沟通：新制度通过内部培训和沟通会议等形式向企业内部各相关部门进行解读和宣讲，确保全体员工的理解和遵守。

6.实施和监管：将制度投放到实际运营中，设立相应的监管机制和考核制度，定期对客户信用状况进行评估和调整。

三、主要内容1.信用政策和目标：明确企业的信用政策和目标，确定信用评估的依据和方法。

2.信用评估与分类：通过客户信用评估，将客户划分为信用优良、一般和风险较高等不同的信用等级。

3.信用额度的设定：根据客户信用等级和交易记录等因素，确定每个客户的信用额度，并设定相应的信用期限。

4.信用违约处理：明确客户违约的处理措施和程序，包括提前通知、限制交易、采取法律手段等。

5.监控和调整机制：建立客户信用监控系统，定期对客户信用状况进行评估和调整，确保制度的及时性和灵活性。

四、效益1.降低经营风险：通过客户信用管理，及时识别和避免潜在的客户信用风险，降低企业经营风险。

商业银行信用风险管理制度与流程第一章总则第一条为规范商业银行用风险管理，确保表内外贷业务及资金业务健康、快速、持续发展，构建本行全面风险管理体系，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行集团客户授业务风险管理指引》等法律法规和银行监管要求，制定本制度。

第二条本制度明确了本行用风险管理的职责划分、控制要求、管理方法、相应模型、管理制度等内容要求。

第三条本制度适用于本行用风险的识别、评估、监测等管理控制。

第四条本制度中的用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

第二章职责与权限第五条董事会职责：（一）负责审批风险管理的战略、政策和程序。

（二）负责确定本行可以承受的总体风险水平。

（三）负责督促高管层采取必要的措施识别、计量、监测和控制各种风险，并定期获得关于风险性质和水平的报告。

（四）负责监控和评价风险管理的全面性、有效性以及高管层在风险管理方面的履职情况。

第六条董事会下设联系关系交易与风险管理委员会，其主要职责如下：（一）负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。

（二）负责审核需董事会审议的重大用风险业务的风险控制措施；监督有关部门用风险控制措施的实施。

（三）董事会授权的其他事宜。

第七条监事会职责（一）负责加强与董事会及风险管理等专门委员会和有关部门的工作联系，全面了解本行的风险管理现状，跟踪监督董事会及高管层为完善内部控制所做的相关工作，检查和调研日常经营活动中是否存在违反既定风险管理政策和原则的行为。

（二）负责处置惩罚好与股东大会、董事会、高级管理层之间的关系，扩展对风险管理监督工作的深度和广度，更加客观全面地对商业银行的风险管理能力和状况进行监督评价。

第八条行长及高级管理层的风险管理职责（一）负责执行风险管理政策。

（二）负责组织制定风险管理规定和操作规程。

（三）负责了解风险水平和管理状况，并确保本行具备足够的人力、物力和恰当的组织布局、管理息系统以及技术水平，来有效识别、计量、监测的控制各项业务所承担的各种风险。

信用管理制度(文件)第一章总则第一条为了规范和加强公司的信用管理工作，提高公司信用管理水平，保护公司的信用资产，促进公司的稳健经营，特制定本制度。

第二条公司信用管理制度适用于公司内部所有部门和员工，包括总部、分支机构、子公司和合作伙伴。

第三条公司信用管理工作的主要目标是提高公司的信用度和信誉度，预防和降低信用风险，保护公司的信用资产。

第四条公司信用管理的基本原则是慎重、公平、诚实、合规。

第二章组织机构第五条公司设立信用管理委员会，负责公司信用管理工作的规划、协调和监督。

第六条公司信用管理委员会由公司高层管理人员组成，具体任命由董事会决定。

第七条公司信用管理委员会的主要职责是制定并完善公司信用管理制度，监督公司信用管理工作的落实和执行，协调解决公司信用管理过程中的重大问题。

第八条公司各部门和单位要建立健全信用管理工作机构和人员，明确信用管理工作的具体职责和权限。

第九条公司信用管理工作由信用管理部门具体负责，包括信用风险评估、客户信用审批、信用担保管理等具体工作。

第十条公司信用管理部门应当配备专业的信用管理人员，并建立完善的信用管理信息系统。

第三章信用管理流程第十一条公司客户信用审批的流程包括提交信用申请、风险评估、审批决策、签署合同等环节。

第十二条公司信用管理流程中的所有环节都要按照规定的程序和程序进行，严格按照授权和权限进行操作。

第十三条公司信用管理流程中需要涉及的相关部门和人员应当及时提供必要的支持和配合。

第十四条公司信用管理流程中应当建立完善的档案和记录，定期进行整理和归档。

第四章信用评估第十五条公司信用管理部门应当定期对客户的信用进行评估，包括客户的信用历史、经营情况、财务状况、行业风险等方面的情况。

第十六条对于新客户，公司信用管理部门应当对其进行详细的尽职调查和风险评估。

第十七条公司信用评估的结果应当根据客户的信用等级对客户进行分类管理，不同等级的客户应当制定不同的信用管理政策。

第十八条对于风险较高的客户，公司应当采取必要的措施加强风险管理和控制。

信用管理制度信用管理制度在现在社会，越来越多地方需要用到制度，制度泛指以规则或运作模式，规范个体行动的一种社会结构。

制度到底怎么拟定才合适呢？下面是小编为大家收集的信用管理制度，欢迎阅读与收藏。

信用管理制度1第一章总则第一条（目的和依据）为转变政府职能，改革企业合同信用评比方式，积极探索建立企业合同信用评价机制，促进上海社会诚信体系建设，根据《中华人民共和国合同法》和上海市人民政府有关规定，制定本办法。

第二条（定义和适用范围）本办法所称“企业合同信用评价”是指，由本市企业自愿申报，经企业合同信用评估机构（以下简称“评估机构”）对该企业申报期内的合同信用状况进行评估并出具评估报告，由企业合同信用促进会（以下简称“促进会”）根据评估报告认定该企业申报期内的合同信用等级的评价活动。

本办法所称“促进会”是指，由企业自愿组成，以倡导诚信守约、提升企业合同信用水平为宗旨，认定企业合同信用等级的社会团体。

本办法所称“评估机构”是指，具有资信评估资质并采用上海市工商行政管理局（以下简称“市工商局”）指定的数学模型和软件，从事企业合同信用综合指数评估的中介组织。

第三条（认定原则）企业合同信用评价遵循自愿、公开、公平、公正、科学的原则。

第四条（职责）本市企业合同信用评价工作由市工商局统一规制、指导和监督。

市工商局负责制定企业合同信用评价的规则，监督企业合同信用评价的过程，指导评估机构开展企业合同信用综合指数评估和指导促进会开展企业合同信用等级认定工作，采用企业合同信用等级认定的结果。

市促进会负责年度企业合同信用等级认定工作计划的制定，组织指导区、县促进会开展企业合同信用等级认定和管理工作。

区、县促进会负责开展企业合同信用管理的培育、辅导，受理企业参加合同信用等级认定的申报，审核企业申报的资料，根据评估报告认定企业合同信用等级。

评估机构应当采用市工商局指定的统一评价标准（包括数学模型和计算机软件），根据企业提供的资料，客观、公正、科学、合理地进行评估，并出具企业合同信用评估报告。

客户信用管理制度流程2.客户信用评估：企业需要对客户进行信用评估，判断其信用状况和还款能力。

评估的依据可以包括客户的历史交易记录、财务报表、信用报告等。

根据评估结果，企业可以将客户分为不同的信用等级，例如高信用客户、中等信用客户和低信用客户。

3.信用额度设定：根据客户的信用等级和评估结果，企业需要设定每个客户的信用额度。

信用额度可以是一个金额上限，表示企业愿意为该客户提供的最大信用销售额度。

在设定信用额度时，企业一方面要考虑客户的还款能力，另一方面也要考虑自身的风险承受能力。

4.信用控制：企业需要建立一套信用控制程序，确保客户在信用额度范围内进行交易，避免超额交易带来的风险。

例如，可以设定每笔交易的最大信用金额、每月或每季度的累计信用销售额度等。

5.信用更新：企业需要定期更新客户的信用评估和信用额度，以反映客户的最新信用状况。

这可以通过获取客户最新的财务报表、信用报告以及与客户的沟通等方式进行。

6.逾期管理：如果客户发生逾期付款的情况，企业需要及时采取适当的措施进行管理。

这包括与客户进行沟通催收、采取法律手段追讨欠款、限制客户的信用额度或停止与其交易等。

7.信用记录和报告：企业需要建立完善的信用记录和报告机制，记录客户的信用状况、还款情况等重要信息。

这些记录和报告可以帮助企业更好地控制风险、评估客户和与其他企业共享信用信息。

8.持续改进：企业应定期评估和改进客户信用管理制度流程，根据实际情况和发展需要进行调整和优化。

这可以包括改进信用评估方法、更新信用控制程序、加强逾期管理措施等。

总之，客户信用管理制度流程是一个复杂而重要的管理工具，它可以帮助企业建立健全的信用管理体系，提高现金流，降低信用风险。

企业应根据自身实际情况和需要，结合上述流程的框架，制定适合自己的客户信用管理制度。