麦肯锡—中信银行—App 3定量评级系统使用准则

合理用能评估报告合理用能评估报告篇一：能评报告案例固定资产投资项目【建筑类项目】合理用能评估文件天津盛行置业有限公司天津巨龙古玩城建设项目合理用能评估报告天津奥华能源技术咨询服务有限公司 20XX年XX月XX日天津巨龙建设项目合理用能评估报告委托单位天津盛行置业有限公司报告编号 *****能评【2008】067 报告编制人审核人签发人签发日期 20XX-XX-XX评估机构（盖章）评估工作人员评估机构：天津***能源技术咨询服务有限公司地址：天津市和平区泰安道17号联系人：邮编：300042电话：022-233**552 手机：130****8742 传真：022-84****88 邮箱：wan前言20XX年XX月，受天津盛行置业有限公司委托，天津***能源技术咨询服务有限公司对天津巨龙古玩城建设项目进行合理用能评估。

接受委托后，我公司组织建筑、暖通、电气、给排水、照明等专业的专家组成项目评估组。

按照《天津市固定资产投资项目合理用能评估和审查管理暂行办法》（津政发[2007]15号）文件的要求，以及国家有关法律、政策法规、产业规定、技术标准规范、天津市有关文件，建设单位提供的可行性研究报告、初步设计说明（包括节能专篇）等技术资料进行了详细的分析研究，并与建设单位进行了沟通。

于2008年11月15日完成了《天津巨龙古玩城建设项目合理用能评估报告》。

经过评估，该项目严格执行了《公共建筑节能设计标准》（GB50189-2005）、《天津市公共建筑节能设计标准》（DB29-153-2005）等有关标准的要求，采用了较为先进的节能技术和设备，实施后可以获得较为显著的节能效果。

经过现场踏勘和调研后，认为该项目节能专篇基本符合《天津市固定资产投资项目合理用能评估和审查管理暂行办法》（津政发[2007]15号）文件规定的要求，评估组经过分析、研究，认为节能专篇基本满足评估要求。

根据可行性研究报告的测算，项目实施后主要耗能指标如下：年综合能耗：1,183.50 tce/a，其中：年耗电量：494.20万kWh/a 折标准煤539.90tce/a 年供暖用热量：18,862.89 GJ/a 折标准煤643.60 tce/a47.68 kWh/m2 单位建筑面积耗电量：12.84 kgce/m2 单位建筑面积综合能耗：8.95 kgce/m2 单位建筑面积采暖能耗：20.50 kWh/m2 单位建筑面积制冷能耗：目录1 项目概况 (1)1.1 建设单位及项目基本情况 (1)1.1.1 项目名称：天津巨龙古玩城建设项目... 1 1.1.2 建设单位基本情况... 1 1.1.3 项目背景情况... 1 1.2 建设规模 (2)1.2.1 项目总体概况 (2)1.2.2 建设项目总平面布置... 4 1.3 建筑概况 (4)1.3.1 建筑主要使用功能和基本情况... 4 1.3.2 建筑物围护结构节能措施... 5 1.4 用能系统 (7)1.4.1 建筑主要用能系统及节能措施... 7 1.4.2 项目所在地能源供应条件... 17 1.5 能耗情况 (17)1.6 能源计量和能源管理体系... 18 1.6.1 电能计量... 18 1.6.2 给水计量 (18)1.6.3 采暖空调系统能耗计量装置 (18)2 合理用能评估依据... 18 3 合理用能评估 (21)3.1 国家法律法规和产业政策符合性评估 (21)3.1.1 项目符合《产业结构调整指导目录》和《中国节能技术政策大纲》的相关要求，及本市的相关规定 (21)3.1.2 主要材料、设备产品及技术先进，符合建设部《推荐目录》及本市《推广、限制及淘汰目录》的要求 (21)3.1.3 项目符合“可再生能源建筑应用”的技术要求... 22 3.1.4项目体现了循环经济的发展理念... 22 3.2 项目用能评估... 22 3.2.1 用能系统分析 (22)3.2.2 项目能源品种选择合理性和能源供应可靠性评估... 25 3.2.3 项目节能措施及节能效果评估... 25 3.2.4 项目综合能耗及节能量的计算... 31 3.2.5 项目能耗水平的先进性评估 (32)3.3 能源计量的合理性和能源管理手段的先进性评估... 33 3.3.1 电能计量... 33 3.3.2 给水计量 (33)3.3.3 采暖空调系统能耗计量装置... 33 3.3.4 能源管理系统... 33 4 合理用能建议... 34 4.1 围护结构... 34 4.2 采暖空调系统... 34 4.3 供配电及照明系统... 34 4.4 能源管理... 35 5 评估结论 (35)5.1能源利用合理性... 35 5.2节能措施及效果... 35 5.3能耗数据估算合理性... 35 5.4能耗水平先进性... 36 5.5评估结论 (36)1 项目概况1.1 建设单位及项目基本情况1.1.1 项目名称：天津巨龙城建设项目 1.1.2 建设单位基本情况天津盛行置业有限公司为专业房地产开发公司。

评价体系管理规则一、评价的定义XXX用户在成功完成在线交易后，对每一笔交易，交易双方均有权对对方的交易情况作出评价，评价记录是XXX用户交易状况的重要标记，用户在进行评价时应保证所作评价公正、客观、真实。

二、评价维度1.商品评价：（1）商品满意度：即买家对单个交易商品的总体评价，共分为五个星级（一星至五星，五星为最高）。

（2）商品文字评价：即买家对交易商品进行具体的文字评价。

2.买/卖家评价：买/卖家可根据交易情况（如服务态度、到货速度等）对另一交易方作出整体评价，评价分为星级评价（一星至五星，五星最高）和文字评价（对交易方进行总体的文字评价）。

三、评价期限、评价流程、评价显示规则与系统评价说明1.评价期限：订单在线交易成功（指该订单变为交易成功状态）后的30天内。

2.评价流程：（1）用户发起评价；（2）评价的修改与解释：A.系统自动默认的评价，用户不能进行修改；B.四星及以上的评价，发布评价的用户自身不能进行修改；C.三星及以下评价，发布评价的用户在进行评价后的15天内有且仅有一次修改机会，但不能修改为比原评价星级更低的评价（如：用户进行了二星的评价，则在修改评价时，只能修改为二星、三星、四星或者五星的评价）；D.对于收到的评价，被评价方可在评价方作出评价后的15天内作出解释，评价解释将随评价内容一同显示，一条评价只能作出一条解释，但针对修改后的评价可额外再解释一次；E.评价修改与解释操作：买/卖家均可在规则内修改自己发布的评价，或在“收到的评价”中进行解释。

评价一旦修改，原评价的相关解释也将同时被清除。

3.评价显示规则：（1）对于“四星”和“五星”评价，评价内容将即时显示。

（2）对于“三星”、“二星”、“一星”评价，在用户作出评价7天后，评价内容将自动显示。

（3）评价的修改与解释，无论哪个星级，都将即时显示。

（4）如交易过程中发生交易关闭或全部退款等导致交易未能成功的情况，则无法进行评价。

（5）所有评价都以匿名的形式展现。

中信银行零售渠道代销资管产品评级规则一、代销基金我行代销基金产品风险评级按照天相基金产品风险评级体系评定，天相持续开展基金产品风险评级工作，结果每季度更新一次，评价方法体系如下所示：（一）天相基金类型的划分天相基金一级分类的基本依据是中国证监会发布的《证券投资基金运作管理办法》（简称《运作办法》）中对基金类型的有关规定；天相基金二级和三级子类的划分标准首要考虑基金合同中规定的资产配置比例，并且综合考虑基金的业绩比较基准和风险收益定位。

根据《运作办法》的规定，基金资产80%以上投资于股票的为股票型基金；基金资产80%以上投资于债券的为债券型基金；以货币市场工具为投资对象的为货币市场基金；投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合股票型基金和债券型基金比例要求的为混合型基金；在境内募集资金进行境外投资的为QDII基金。

国内目前存在的公募基金可大致分为以下类型：股票型积极投资股票型积极股票型无上限规定或股票配置比例的上限≥90%稳健股票型股票配置比例的上限＜90% 指数型纯指数型完全被动式的指数化投资增强指数型运用增强型指数化投资方法商品型商品现货/ETF主要投资于商品现货或相关ETF。

其中，投资于商品现货或相关ETF的比例不低于基金资产的90%商品期货主要投资于商品期货合约，且不是仅以套期保值为目的混合型灵活配置型股票配置比例（上限-下限)≥50%，股票配置(上限+下限)＜130%，且股票配置比例上限≥70% 积极配置型不满足灵活配置型条件且股票配置比例上限≥70%保守配置型股票配置比例上限＜70%保本型有保本条款的混合型基金特定策略型指运用特定混合投资策略，且不适合与其他混合型基金进行收益与风险评价比较的基金,如生命周期基金债券型纯债型不参与股票一、二级市场投资一级债基仅参与股票一级市场投资二级债基可参与股票一、二级市场投资理财债基不参与一、二级市场股票投资，未设定债券投资比例下限，收益公布方式采用万份单位净收益或七日年化收益率可转债型投资可转债的比例≥固收类资产的80%货币型以货币市场工具为投资对象QDII股票型主要投资于境外股票混合型既投资于境外股票、同时也投资其他品种债券型主要投资于境外债券商品现货或ETF主要投资于境外大宗商品及其衍生品商品期货主要投资于境外大宗商品期货等衍生品（二）基金风险评级的指标1、采用定量分析方法，对基金历史资产规模、业绩和仓位操作进行风险评估基于基金平均资产规模的评估，评估时间为最近四个季度；基于基金历史业绩的波动评估，评估时间为最近一年；基于基金仓位操作的风险评估，评估时间为最近四个季度和最近一季度。

中信银行贷后检查质量及风险分类质量考评办法第一条考评目的为落实“贷后管理能力是一切信贷工作的前提”的指导思想，规范贷后检查和风险分类的具体流程和工作内容，强化贷后检查对风险预警、风险分类、化解风险的重要作用，进而实现贷后管理从形式完备到实质完备的飞跃，特制定本考评办法。

第二条考评对象本办法考评对象为各分支行。

第三条考评频度贷后检查质量及风险分类质量考评实行季度通报、年度考评制。

分行可视实际情况适时调整。

第四条考评内容（一）贷后检查质量1.贷后检查基础管理项（20分）（1）机构负责人是否对所辖贷后检查报告质量进行监督检查，分管行领导、机构负责人是否认真审核初分意见并出具分类意见（4分）；（2）是否按总分行要求对所属开展贷后检查整改、积极参加分行培训和转培训、配合总分行检查等基础管理工作（8分）；（3）是否按分行要求及时开展贷后检查工作（8分）。

2.贷后检查报告质量项（50分）每季度根据各机构提交的定期检查报告（异地分行按一定比例进行抽样检查），按照如下标准对各机构进行考评，将贷后检查报告质量分为优秀（50分）、良好（40分）和一般（30分），主要标准如下：（1）贷后检查报告总体内容是否清晰完整；（2）“检查情况概述”是否简明扼要；（3）报告正文是否言之有物；（4）贷后管理方案或措施是否有效。

（二）贷款风险分类质量（30分）1.是否按时执行贷款风险分类；2.贷款分类认定流程是否严格按分行规定执行；3.是否按时、如实录入财务报表，特别是关键时点的财务报表（包括：季末、半年末、年末）；4.贷后检查报告中的财务和非财务因素是否与客户真实情况保持一致；5.打分结果是否与贷后检查报告反映财务因素和非财务因素保持一致；6.分类结果是否与打分结果保持一致；7.是否及时主动上报贷款风险分类调整申请，是否早于总分行、外部审计要求和系统自动调整。

第五条评分规则（一）“贷后检查质量”满分为70分，其中：“贷后检查基础管理项”的满分为20分，“贷后检查报告质量项”的满分为50分。

附表3 经济、行业和客户信息采集表中信机构名__________________________ 中信机构编码__________(参照附录14B)客户名______________________________ 客户编号________________公司业务部门经办人姓名__________，_________部门名_____________ 日期________1、上一年的地区国民生产总值增长率________________________(数据由总行信审中心提供)2、客户上一年总销售收入_____________________3、占客户总销售20%以上的业务的销售额和各自占总销售额的百分比行业1_____ 行业2_____ 行业3_____ 行业4__________% _____% _____% _____% 4、占客户总销售20%以上业务的行业增长率*(数据由总行信审中心提供)全国范围地区范围行业1_____ 行业2_____ 行业3_____ 行业4_____5、占客户总销售20%以上的业务的行业销售额*(数据由总行信审中心提供)全国范围地区范围行业1_____ 行业2_____ 行业3_____ 行业4_____6、占客户总销售20%以上的业务的行业市场占有率* (销售额)全国范围地区范围行业1_____ 行业2_____ 行业3_____ 行业4_____7、加权平均市场占有率**_______________________8、借款人上一年前十位客户的销售额和各自占总销售额的百分比客户名占销售额%客户1 _________________________ _______________%客户2 _________________________ _______________%客户3 _________________________ _______________%客户4 _________________________ _______________%客户5 _________________________ _______________%客户6 _________________________ _______________%客户7 _________________________ _______________%客户8 _________________________ _______________%客户9 _________________________ _______________%_________________________ _______________% 客户10如因商业机密原因，中信授信客户无法提供以上信息，请按客户风险定性评估表中4.1项询问其客户集中程度，并在此记录询问结果：______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________ 9、(1)应收款总额______________(2)超过一年的应收款额__________________(3)超过一年的应收款额/应收款总额__________________(4)前十位客户的应收款额和各自占应收款总额的%客户名占应收帐款总额% 客户1 _________________________ _______________%客户2 _________________________ _______________%客户3 _________________________ _______________%客户4 _________________________ _______________%客户5 _________________________ _______________%客户6 _________________________ _______________%客户7 _________________________ _______________%客户8 _________________________ _______________%客户9 _________________________ _______________%_________________________ _______________% 客户10如因商业机密原因，中信授信客户无法提供以上信息，请按客户风险定性评估表中4.2.2项询问其应收款客户集中程度，并在此记录询问结果：______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________ 10、与借款单位保持业务关系超过2年以上的客户情况客户名销售额客户1 _________________________ _______________客户2 _________________________ _______________客户3 _________________________ _______________客户4 _________________________ _______________客户5 _________________________ _______________客户6 _________________________ _______________客户7 _________________________ _______________客户8 _________________________ _______________客户9 _________________________ ________________________________________ _______________ 客户10_______________合计占客户总销售额比______________% 如因商业机密原因，中信授信客户无法提供以上信息，请按客户风险定性评估表中4.3项询问其客户群的稳定程度，并在此记录询问结果：____________________________________________________________________________________________________________________________________________ ______________________________________________________________________11、借款人上一年的销售，经营和管理费用*** 的增长速度12、借款人的控股股东_______________13、审计借款人报表的会计师事务所___________________14、借款人与中信的合作时间___________________15、借款人上一年的日均存贷比_________________* 信贷员应该根据行业的特点选用全国范围或地区范围数据；如果选择地区，请注明地区** 加权市场占有率是该企业销售额前三位的产品或服务，并且每个产品和服务销售额占总销售额20%以上的产品或服务的加权市场占有率*** 销售、经营和管理费用对应于损益表中的(经营费用+进货费用+销售费用+管理费用)，如果上述费用中包含有折旧费用，应将折旧费用减去。

第一章总则第一条为规范商业银行内部评级体系开发和运作，促进商业银行提高信用风险管理水平，保障商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于《中国银行业实施新资本协议指导意见》确定的新资本协议银行和自愿实施新资本协议的其他商业银行。

第三条商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应按照本指引要求建立内部评级体系。

第四条本指引所称内部评级体系包括对主权、金融机构和公司风险暴露（以下简称非零售风险暴露）的内部评级体系和零售风险暴露的风险分池体系。

第五条内部评级体系应能够有效识别信用风险，具备稳健的风险区分和排序能力，并准确量化风险。

内部评级体系包括以下基本要素：（一）内部评级体系的治理结构，保证内部评级结果客观性和可靠性。

（二）非零售风险暴露内部评级和零售风险暴露风险分池的技术标准，确保非零售风险暴露每个债务人和债项划入相应的风险级别，确保每笔零售风险暴露划入相应的资产池。

（三）内部评级的流程，保证内部评级的独立性和公正性。

（四）风险参数的量化，将债务人和债项的风险特征转化为违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限等风险参数。

（五）IT和数据管理系统，收集和处理内部评级相关信息，为风险评估和风险参数量化提供支持。

第六条商业银行应建立独立的验证体系，确保内部评级及风险参数量化的准确性和稳健性。

第七条商业银行应确保内部评级在信用风险管理中得到充分应用。

第八条中国银行业监督管理委员会依据本指引对商业银行内部评级体系进行监督检查。

第二章内部评级体系的治理结构第九条商业银行应建立完善的内部评级体系治理结构，明确董事会及其授权的专门委员会、监事会、高级管理层和相关部门的职责和内部评级体系的报告要求。

第十条商业银行董事会承担内部评级体系管理的最终责任，并履行以下职责：（一）审批本银行内部评级体系重大政策，确保内部评级体系设计、流程、风险参数量化、IT系统和数据管理、验证和内部评级应用满足监管要求。

银行信用风险管理的方法与工具在今天的金融市场中，银行信用风险管理显得尤为重要。

信用风险是指由于债务人违约或无法按时偿还借款而导致的风险。

为了有效管理信用风险，银行需要采取一系列的方法和工具。

本文将介绍银行信用风险管理的一些常用方法和工具，并探讨它们在风险管理中的作用。

一、内部评级模型内部评级模型是银行用来评估借款人信用风险的工具。

通过建立一套评级体系，银行可以对借款人的信用状况进行定量和定性的评估。

内部评级模型通常包括数据收集、模型构建、评估结果和监测等环节。

数据收集是内部评级模型的第一步，银行需要收集借款人的财务和信用信息。

这些信息包括借款人的资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表，以及借款人的信用历史、行业背景等信用信息。

模型构建是内部评级模型的核心环节，银行需要根据收集到的信息构建预测模型。

常用的模型包括Logistic回归模型、贝叶斯分类模型等。

通过这些模型，银行可以对借款人的违约概率进行预测。

评估结果是内部评级模型的输出，银行根据评估结果将借款人划分为不同的信用等级。

通常，信用等级分为AAA、AA、A、BBB等不同等级，每个等级对应不同的利率和风险。

监测是内部评级模型的后续环节，银行需要定期监测借款人的信用状况。

如果借款人的信用风险发生变化，银行需要及时调整其信用等级，并采取相应的措施。

二、信用衍生品信用衍生品是银行用来管理信用风险的重要工具之一。

信用衍生品是一种金融工具，它的价值来自于债务人违约的概率和损失的大小。

常见的信用衍生品包括信用违约掉期（CDS）、信用违约互换（CDS）、信贷违约互换（LCDS）等。

通过购买信用衍生品，银行可以对借款人的信用风险进行对冲。

举例来说，如果银行认为某个借款人的信用风险较高，它可以购买该借款人的信用违约掉期。

如果借款人违约，银行将获得衍生品的赔付，以弥补损失。

虽然信用衍生品可以帮助银行管理信用风险，但也存在一定的风险。

银行需要谨慎选择信用衍生品的对手方，并设置合理的风险限制，以防止衍生品风险的传导。

53视角Viewpoint2022 . 01 中国金融电脑中信银行AI 智能分析和数字化质量管控体系中信银行软件开发中心副总经理 冷炜中信银行软件开发中心 高蕊中信银行软件开发中心副总经理 冷炜随着数字经济的迅猛发展，银行业正在步入以数字化为主要特征的Bank4.0时代，数字化转型的趋势同样给金融业测试工作带来了全新的挑战。

面对业务稳定与快速交付的双重高要求，中信银行打破传统瀑布模式，逐步将测试模式从V 模型转变为W 模型，将发展目标从专业化团队、线上化操作、流水线作业向围绕测试全生命周期的体系化转型，迈向全方位的数字化管理新时代。

中信银行2020年创立并落地了“五跃天”测试中台，在此基础之上，2021年引入人工智能等技术，构建了集数字化管理评估标准体系（Smart-Teacher）、数字化资产分析体系（Smart-Taxi）、全链路质量保障体系（Smart-Travel）于一体的AI 智能分析和数字化质量管控生态（统称“3T”），由此实现了业务、开发、测试人员在统一的质量管控生态中的协同共赢。

7×24小时全方位质量导师：Smart-TeacherSmart-Teacher 致力于打造全方位、透明化、智能化的质量管理体系。

基于TMMi 测试能力成熟度模型，Smart-Teacher 集聚海量业务、技术知识资产构建了中信银行全方位质量控制标准体系。

中信银行坚持以人才带动技术发展，以标准规范生产安全，以质量保障业务增长的要求，形成了质量管理工作智能化、人员能力测量数字化、过程改进及能力提升自循环的高效质量控制生态圈。

一是质量管理工作智能化。

Smart-Teacher 以TMMi 测试能力成熟度模型为指导，严格按照测试过程已定义、已管理，缺陷可预防、质量可控制的标准要求，形成标准化、结构化的质量控制标准体系，并依托“五跃天”测试中台，构建了测试全生命周期标准行为指引，实现了数据准备、案例设计、资产保鲜、结果检核自动化以及坐标防御服务的智能化；通过建立资产完善标准，完成了16大类业务条线的因子、服务价值链、流程实Copyright©博看网 . All Rights Reserved.VIEWPOINT例化等高质量业务资产库建设。