麦肯锡—中信银行—App 3定量评级系统使用准则

TCQ011220BJ(GB)-CAPEX Manual v1
机密
滚动性网络投资及效益评价 流程手册(1.1版)
二OO二年一月二十八日
此报告仅供客户内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构 不得擅自传阅、引用或复制。
TCQ011220BJ(GB)-CAPEX Manual v1
本地网滚动性投资指导手册总目录
• 新业务引入，如PAS业务，
电话短信业务 • 新技术引入，如DWDM技术， 新建IP或ATM城域网 • 骨干网新建及扩容，如长途 交换机的新建、选型或扩容
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TCQ011220BJ(GB)-CAPEX Manual v1
本地网滚动性与战略性投资划分的参考举例
滚动性投资：以用户、业务量增长为驱动的资 本性支出 战略性投资：以新产品、新技术的推出为驱动或 关系到全程全网可靠性的网络投资
1.3本地网滚动性 2.3定性ABC分类 投资优化体系 法使用方法 的方法与支撑 体系 4.3主要接口的前 5.3立项审批环节 后端部门及信 的具体阐述 息交流具体内 容 4.4各环节主要工 作，负责部门 及组织结构支 持
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滚动性投资指导手册主要内容
1. 优化体系概述 2. ABC分类法 3. 节资方法 4. 预算流程
5.2 资源确认环节的具体阐述 5.2.1 资源确认环节概述 5.2.2 资源确认环节的准则 与工具及成果
5.3 立项审批环节的具体阐述 5.3.1 立项审批环节概述 5.3.2 立项审批环节的准则 与工具及成果
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滚动性投资指导手册主要内容
1. 优化体系概述 2. ABC分类法 3. 节资方法 4. 预算流程
TCQ011220BJ(GB)-CAPEX Manual v1

合理用能评估报告合理用能评估报告篇一：能评报告案例固定资产投资项目【建筑类项目】合理用能评估文件天津盛行置业有限公司天津巨龙古玩城建设项目合理用能评估报告天津奥华能源技术咨询服务有限公司 20XX年XX月XX日天津巨龙建设项目合理用能评估报告委托单位天津盛行置业有限公司报告编号 *****能评【2008】067 报告编制人审核人签发人签发日期 20XX-XX-XX评估机构（盖章）评估工作人员评估机构：天津***能源技术咨询服务有限公司地址：天津市和平区泰安道17号联系人：邮编：300042电话：022-233**552 手机：130****8742 传真：022-84****88 邮箱：wan前言20XX年XX月，受天津盛行置业有限公司委托，天津***能源技术咨询服务有限公司对天津巨龙古玩城建设项目进行合理用能评估。

接受委托后，我公司组织建筑、暖通、电气、给排水、照明等专业的专家组成项目评估组。

按照《天津市固定资产投资项目合理用能评估和审查管理暂行办法》（津政发[2007]15号）文件的要求，以及国家有关法律、政策法规、产业规定、技术标准规范、天津市有关文件，建设单位提供的可行性研究报告、初步设计说明（包括节能专篇）等技术资料进行了详细的分析研究，并与建设单位进行了沟通。

于2008年11月15日完成了《天津巨龙古玩城建设项目合理用能评估报告》。

经过评估，该项目严格执行了《公共建筑节能设计标准》（GB50189-2005）、《天津市公共建筑节能设计标准》（DB29-153-2005）等有关标准的要求，采用了较为先进的节能技术和设备，实施后可以获得较为显著的节能效果。

经过现场踏勘和调研后，认为该项目节能专篇基本符合《天津市固定资产投资项目合理用能评估和审查管理暂行办法》（津政发[2007]15号）文件规定的要求，评估组经过分析、研究，认为节能专篇基本满足评估要求。

根据可行性研究报告的测算，项目实施后主要耗能指标如下：年综合能耗：1,183.50 tce/a，其中：年耗电量：494.20万kWh/a 折标准煤539.90tce/a 年供暖用热量：18,862.89 GJ/a 折标准煤643.60 tce/a47.68 kWh/m2 单位建筑面积耗电量：12.84 kgce/m2 单位建筑面积综合能耗：8.95 kgce/m2 单位建筑面积采暖能耗：20.50 kWh/m2 单位建筑面积制冷能耗：目录1 项目概况 (1)1.1 建设单位及项目基本情况 (1)1.1.1 项目名称：天津巨龙古玩城建设项目... 1 1.1.2 建设单位基本情况... 1 1.1.3 项目背景情况... 1 1.2 建设规模 (2)1.2.1 项目总体概况 (2)1.2.2 建设项目总平面布置... 4 1.3 建筑概况 (4)1.3.1 建筑主要使用功能和基本情况... 4 1.3.2 建筑物围护结构节能措施... 5 1.4 用能系统 (7)1.4.1 建筑主要用能系统及节能措施... 7 1.4.2 项目所在地能源供应条件... 17 1.5 能耗情况 (17)1.6 能源计量和能源管理体系... 18 1.6.1 电能计量... 18 1.6.2 给水计量 (18)1.6.3 采暖空调系统能耗计量装置 (18)2 合理用能评估依据... 18 3 合理用能评估 (21)3.1 国家法律法规和产业政策符合性评估 (21)3.1.1 项目符合《产业结构调整指导目录》和《中国节能技术政策大纲》的相关要求，及本市的相关规定 (21)3.1.2 主要材料、设备产品及技术先进，符合建设部《推荐目录》及本市《推广、限制及淘汰目录》的要求 (21)3.1.3 项目符合“可再生能源建筑应用”的技术要求... 22 3.1.4项目体现了循环经济的发展理念... 22 3.2 项目用能评估... 22 3.2.1 用能系统分析 (22)3.2.2 项目能源品种选择合理性和能源供应可靠性评估... 25 3.2.3 项目节能措施及节能效果评估... 25 3.2.4 项目综合能耗及节能量的计算... 31 3.2.5 项目能耗水平的先进性评估 (32)3.3 能源计量的合理性和能源管理手段的先进性评估... 33 3.3.1 电能计量... 33 3.3.2 给水计量 (33)3.3.3 采暖空调系统能耗计量装置... 33 3.3.4 能源管理系统... 33 4 合理用能建议... 34 4.1 围护结构... 34 4.2 采暖空调系统... 34 4.3 供配电及照明系统... 34 4.4 能源管理... 35 5 评估结论 (35)5.1能源利用合理性... 35 5.2节能措施及效果... 35 5.3能耗数据估算合理性... 35 5.4能耗水平先进性... 36 5.5评估结论 (36)1 项目概况1.1 建设单位及项目基本情况1.1.1 项目名称：天津巨龙城建设项目 1.1.2 建设单位基本情况天津盛行置业有限公司为专业房地产开发公司。

评价体系管理规则一、评价的定义XXX用户在成功完成在线交易后，对每一笔交易，交易双方均有权对对方的交易情况作出评价，评价记录是XXX用户交易状况的重要标记，用户在进行评价时应保证所作评价公正、客观、真实。

二、评价维度1.商品评价：（1）商品满意度：即买家对单个交易商品的总体评价，共分为五个星级（一星至五星，五星为最高）。

（2）商品文字评价：即买家对交易商品进行具体的文字评价。

2.买/卖家评价：买/卖家可根据交易情况（如服务态度、到货速度等）对另一交易方作出整体评价，评价分为星级评价（一星至五星，五星最高）和文字评价（对交易方进行总体的文字评价）。

三、评价期限、评价流程、评价显示规则与系统评价说明1.评价期限：订单在线交易成功（指该订单变为交易成功状态）后的30天内。

2.评价流程：（1）用户发起评价；（2）评价的修改与解释：A.系统自动默认的评价，用户不能进行修改；B.四星及以上的评价，发布评价的用户自身不能进行修改；C.三星及以下评价，发布评价的用户在进行评价后的15天内有且仅有一次修改机会，但不能修改为比原评价星级更低的评价（如：用户进行了二星的评价，则在修改评价时，只能修改为二星、三星、四星或者五星的评价）；D.对于收到的评价，被评价方可在评价方作出评价后的15天内作出解释，评价解释将随评价内容一同显示，一条评价只能作出一条解释，但针对修改后的评价可额外再解释一次；E.评价修改与解释操作：买/卖家均可在规则内修改自己发布的评价，或在“收到的评价”中进行解释。

评价一旦修改，原评价的相关解释也将同时被清除。

3.评价显示规则：（1）对于“四星”和“五星”评价，评价内容将即时显示。

（2）对于“三星”、“二星”、“一星”评价，在用户作出评价7天后，评价内容将自动显示。

（3）评价的修改与解释，无论哪个星级，都将即时显示。

（4）如交易过程中发生交易关闭或全部退款等导致交易未能成功的情况，则无法进行评价。

（5）所有评价都以匿名的形式展现。

中信银行零售渠道代销资管产品评级规则一、代销基金我行代销基金产品风险评级按照天相基金产品风险评级体系评定，天相持续开展基金产品风险评级工作，结果每季度更新一次，评价方法体系如下所示：（一）天相基金类型的划分天相基金一级分类的基本依据是中国证监会发布的《证券投资基金运作管理办法》（简称《运作办法》）中对基金类型的有关规定；天相基金二级和三级子类的划分标准首要考虑基金合同中规定的资产配置比例，并且综合考虑基金的业绩比较基准和风险收益定位。

根据《运作办法》的规定，基金资产80%以上投资于股票的为股票型基金；基金资产80%以上投资于债券的为债券型基金；以货币市场工具为投资对象的为货币市场基金；投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合股票型基金和债券型基金比例要求的为混合型基金；在境内募集资金进行境外投资的为QDII基金。

国内目前存在的公募基金可大致分为以下类型：股票型积极投资股票型积极股票型无上限规定或股票配置比例的上限≥90%稳健股票型股票配置比例的上限＜90% 指数型纯指数型完全被动式的指数化投资增强指数型运用增强型指数化投资方法商品型商品现货/ETF主要投资于商品现货或相关ETF。

其中，投资于商品现货或相关ETF的比例不低于基金资产的90%商品期货主要投资于商品期货合约，且不是仅以套期保值为目的混合型灵活配置型股票配置比例（上限-下限)≥50%，股票配置(上限+下限)＜130%，且股票配置比例上限≥70% 积极配置型不满足灵活配置型条件且股票配置比例上限≥70%保守配置型股票配置比例上限＜70%保本型有保本条款的混合型基金特定策略型指运用特定混合投资策略，且不适合与其他混合型基金进行收益与风险评价比较的基金,如生命周期基金债券型纯债型不参与股票一、二级市场投资一级债基仅参与股票一级市场投资二级债基可参与股票一、二级市场投资理财债基不参与一、二级市场股票投资，未设定债券投资比例下限，收益公布方式采用万份单位净收益或七日年化收益率可转债型投资可转债的比例≥固收类资产的80%货币型以货币市场工具为投资对象QDII股票型主要投资于境外股票混合型既投资于境外股票、同时也投资其他品种债券型主要投资于境外债券商品现货或ETF主要投资于境外大宗商品及其衍生品商品期货主要投资于境外大宗商品期货等衍生品（二）基金风险评级的指标1、采用定量分析方法，对基金历史资产规模、业绩和仓位操作进行风险评估基于基金平均资产规模的评估，评估时间为最近四个季度；基于基金历史业绩的波动评估，评估时间为最近一年；基于基金仓位操作的风险评估，评估时间为最近四个季度和最近一季度。

中信银行贷后检查质量及风险分类质量考评办法第一条考评目的为落实“贷后管理能力是一切信贷工作的前提”的指导思想，规范贷后检查和风险分类的具体流程和工作内容，强化贷后检查对风险预警、风险分类、化解风险的重要作用，进而实现贷后管理从形式完备到实质完备的飞跃，特制定本考评办法。

第二条考评对象本办法考评对象为各分支行。

第三条考评频度贷后检查质量及风险分类质量考评实行季度通报、年度考评制。

分行可视实际情况适时调整。

第四条考评内容（一）贷后检查质量1.贷后检查基础管理项（20分）（1）机构负责人是否对所辖贷后检查报告质量进行监督检查，分管行领导、机构负责人是否认真审核初分意见并出具分类意见（4分）；（2）是否按总分行要求对所属开展贷后检查整改、积极参加分行培训和转培训、配合总分行检查等基础管理工作（8分）；（3）是否按分行要求及时开展贷后检查工作（8分）。

2.贷后检查报告质量项（50分）每季度根据各机构提交的定期检查报告（异地分行按一定比例进行抽样检查），按照如下标准对各机构进行考评，将贷后检查报告质量分为优秀（50分）、良好（40分）和一般（30分），主要标准如下：（1）贷后检查报告总体内容是否清晰完整；（2）“检查情况概述”是否简明扼要；（3）报告正文是否言之有物；（4）贷后管理方案或措施是否有效。

（二）贷款风险分类质量（30分）1.是否按时执行贷款风险分类；2.贷款分类认定流程是否严格按分行规定执行；3.是否按时、如实录入财务报表，特别是关键时点的财务报表（包括：季末、半年末、年末）；4.贷后检查报告中的财务和非财务因素是否与客户真实情况保持一致；5.打分结果是否与贷后检查报告反映财务因素和非财务因素保持一致；6.分类结果是否与打分结果保持一致；7.是否及时主动上报贷款风险分类调整申请，是否早于总分行、外部审计要求和系统自动调整。

第五条评分规则（一）“贷后检查质量”满分为70分，其中：“贷后检查基础管理项”的满分为20分，“贷后检查报告质量项”的满分为50分。

附表3 经济、行业和客户信息采集表中信机构名__________________________ 中信机构编码__________(参照附录14B)客户名______________________________ 客户编号________________公司业务部门经办人姓名__________，_________部门名_____________ 日期________1、上一年的地区国民生产总值增长率________________________(数据由总行信审中心提供)2、客户上一年总销售收入_____________________3、占客户总销售20%以上的业务的销售额和各自占总销售额的百分比行业1_____ 行业2_____ 行业3_____ 行业4__________% _____% _____% _____% 4、占客户总销售20%以上业务的行业增长率*(数据由总行信审中心提供)全国范围地区范围行业1_____ 行业2_____ 行业3_____ 行业4_____5、占客户总销售20%以上的业务的行业销售额*(数据由总行信审中心提供)全国范围地区范围行业1_____ 行业2_____ 行业3_____ 行业4_____6、占客户总销售20%以上的业务的行业市场占有率* (销售额)全国范围地区范围行业1_____ 行业2_____ 行业3_____ 行业4_____7、加权平均市场占有率**_______________________8、借款人上一年前十位客户的销售额和各自占总销售额的百分比客户名占销售额%客户1 _________________________ _______________%客户2 _________________________ _______________%客户3 _________________________ _______________%客户4 _________________________ _______________%客户5 _________________________ _______________%客户6 _________________________ _______________%客户7 _________________________ _______________%客户8 _________________________ _______________%客户9 _________________________ _______________%_________________________ _______________% 客户10如因商业机密原因，中信授信客户无法提供以上信息，请按客户风险定性评估表中4.1项询问其客户集中程度，并在此记录询问结果：______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________ 9、(1)应收款总额______________(2)超过一年的应收款额__________________(3)超过一年的应收款额/应收款总额__________________(4)前十位客户的应收款额和各自占应收款总额的%客户名占应收帐款总额% 客户1 _________________________ _______________%客户2 _________________________ _______________%客户3 _________________________ _______________%客户4 _________________________ _______________%客户5 _________________________ _______________%客户6 _________________________ _______________%客户7 _________________________ _______________%客户8 _________________________ _______________%客户9 _________________________ _______________%_________________________ _______________% 客户10如因商业机密原因，中信授信客户无法提供以上信息，请按客户风险定性评估表中4.2.2项询问其应收款客户集中程度，并在此记录询问结果：______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________ 10、与借款单位保持业务关系超过2年以上的客户情况客户名销售额客户1 _________________________ _______________客户2 _________________________ _______________客户3 _________________________ _______________客户4 _________________________ _______________客户5 _________________________ _______________客户6 _________________________ _______________客户7 _________________________ _______________客户8 _________________________ _______________客户9 _________________________ ________________________________________ _______________ 客户10_______________合计占客户总销售额比______________% 如因商业机密原因，中信授信客户无法提供以上信息，请按客户风险定性评估表中4.3项询问其客户群的稳定程度，并在此记录询问结果：____________________________________________________________________________________________________________________________________________ ______________________________________________________________________11、借款人上一年的销售，经营和管理费用*** 的增长速度12、借款人的控股股东_______________13、审计借款人报表的会计师事务所___________________14、借款人与中信的合作时间___________________15、借款人上一年的日均存贷比_________________* 信贷员应该根据行业的特点选用全国范围或地区范围数据；如果选择地区，请注明地区** 加权市场占有率是该企业销售额前三位的产品或服务，并且每个产品和服务销售额占总销售额20%以上的产品或服务的加权市场占有率*** 销售、经营和管理费用对应于损益表中的(经营费用+进货费用+销售费用+管理费用)，如果上述费用中包含有折旧费用，应将折旧费用减去。

第一章总则第一条为规范商业银行内部评级体系开发和运作，促进商业银行提高信用风险管理水平，保障商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于《中国银行业实施新资本协议指导意见》确定的新资本协议银行和自愿实施新资本协议的其他商业银行。

第三条商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应按照本指引要求建立内部评级体系。

第四条本指引所称内部评级体系包括对主权、金融机构和公司风险暴露（以下简称非零售风险暴露）的内部评级体系和零售风险暴露的风险分池体系。

第五条内部评级体系应能够有效识别信用风险，具备稳健的风险区分和排序能力，并准确量化风险。

内部评级体系包括以下基本要素：（一）内部评级体系的治理结构，保证内部评级结果客观性和可靠性。

（二）非零售风险暴露内部评级和零售风险暴露风险分池的技术标准，确保非零售风险暴露每个债务人和债项划入相应的风险级别，确保每笔零售风险暴露划入相应的资产池。

（三）内部评级的流程，保证内部评级的独立性和公正性。

（四）风险参数的量化，将债务人和债项的风险特征转化为违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限等风险参数。

（五）IT和数据管理系统，收集和处理内部评级相关信息，为风险评估和风险参数量化提供支持。

第六条商业银行应建立独立的验证体系，确保内部评级及风险参数量化的准确性和稳健性。

第七条商业银行应确保内部评级在信用风险管理中得到充分应用。

第八条中国银行业监督管理委员会依据本指引对商业银行内部评级体系进行监督检查。

第二章内部评级体系的治理结构第九条商业银行应建立完善的内部评级体系治理结构，明确董事会及其授权的专门委员会、监事会、高级管理层和相关部门的职责和内部评级体系的报告要求。

第十条商业银行董事会承担内部评级体系管理的最终责任，并履行以下职责：（一）审批本银行内部评级体系重大政策，确保内部评级体系设计、流程、风险参数量化、IT系统和数据管理、验证和内部评级应用满足监管要求。

银行信用风险管理的方法与工具在今天的金融市场中，银行信用风险管理显得尤为重要。

信用风险是指由于债务人违约或无法按时偿还借款而导致的风险。

为了有效管理信用风险，银行需要采取一系列的方法和工具。

本文将介绍银行信用风险管理的一些常用方法和工具，并探讨它们在风险管理中的作用。

一、内部评级模型内部评级模型是银行用来评估借款人信用风险的工具。

通过建立一套评级体系，银行可以对借款人的信用状况进行定量和定性的评估。

内部评级模型通常包括数据收集、模型构建、评估结果和监测等环节。

数据收集是内部评级模型的第一步，银行需要收集借款人的财务和信用信息。

这些信息包括借款人的资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表，以及借款人的信用历史、行业背景等信用信息。

模型构建是内部评级模型的核心环节，银行需要根据收集到的信息构建预测模型。

常用的模型包括Logistic回归模型、贝叶斯分类模型等。

通过这些模型，银行可以对借款人的违约概率进行预测。

评估结果是内部评级模型的输出，银行根据评估结果将借款人划分为不同的信用等级。

通常，信用等级分为AAA、AA、A、BBB等不同等级，每个等级对应不同的利率和风险。

监测是内部评级模型的后续环节，银行需要定期监测借款人的信用状况。

如果借款人的信用风险发生变化，银行需要及时调整其信用等级，并采取相应的措施。

二、信用衍生品信用衍生品是银行用来管理信用风险的重要工具之一。

信用衍生品是一种金融工具，它的价值来自于债务人违约的概率和损失的大小。

常见的信用衍生品包括信用违约掉期（CDS）、信用违约互换（CDS）、信贷违约互换（LCDS）等。

通过购买信用衍生品，银行可以对借款人的信用风险进行对冲。

举例来说，如果银行认为某个借款人的信用风险较高，它可以购买该借款人的信用违约掉期。

如果借款人违约，银行将获得衍生品的赔付，以弥补损失。

虽然信用衍生品可以帮助银行管理信用风险，但也存在一定的风险。

银行需要谨慎选择信用衍生品的对手方，并设置合理的风险限制，以防止衍生品风险的传导。

授信委会
>5,000
>4,000
>10,000
>7,000
总 总行行长
行 首席授信主管
5,000 3,000
4,000 2,000
10,000 8,000
7,000 5,000
分 授信委员会 行
一级行：6,000 二级行：4,000
分行行长
一级行：4,000 二级行：3,000
* 单项交易风险级别调整中的大多数因素均是减少风险度，只有授信期限超过一年的才会可能导致单项交易风险级别高于客户风险级别 。因此，客户风险级别在1-3级的客户的单笔授信绝大多数由分行长在权限内批准。
Appendix 13A 有审批权 无审批权
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Appendix 13A 有审批权 无审批权
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附录13B 总行及分行各级别单项交易审批权限规定–方案二(分行不分类)
人民币万元，累计单项交易金额
客户风险评级
客户风险级别4-7级
客户风险级别1-3级*
审批人/部门
单项交易风险级别<4级 单项交易风险级别4-7级 单项交易风险级别<4级 单项交易风险级别4-7级
>7,000
总 总行行长
行 首席授信主管
5,000 3,000
4,000 2,000
10,000 8,000
7,000 5,000
分 授信委员会 行
分行行长
• 行龄2年的一类一级 分行: 7,000
• 二类行和行龄<2年的 一类一级行以及总行 直管的一类二级分行: 6,000
• 三类行: 5,000
3000人民币万元累计单项交易金额appendix13apage客户风险评级客户风险级别47级客户风险级别13级审批人部门单项交易风险级别4级单项交易风险级别47级单项交易风险级别4级单项交易风险级别47级总行行长授信委员会首席授信主管授信委员会分行行长有审批权无审批权附录13b总行及分行各级别单项交易审批权限规定方案二分行不分类单项交易风险级别调整中的大多数因素均是减少风险度只有授信期限超过一年的才会可能导致单项交易风险级别高于客户风险级别

53视角Viewpoint2022 . 01 中国金融电脑中信银行AI 智能分析和数字化质量管控体系中信银行软件开发中心副总经理 冷炜中信银行软件开发中心 高蕊中信银行软件开发中心副总经理 冷炜随着数字经济的迅猛发展，银行业正在步入以数字化为主要特征的Bank4.0时代，数字化转型的趋势同样给金融业测试工作带来了全新的挑战。

面对业务稳定与快速交付的双重高要求，中信银行打破传统瀑布模式，逐步将测试模式从V 模型转变为W 模型，将发展目标从专业化团队、线上化操作、流水线作业向围绕测试全生命周期的体系化转型，迈向全方位的数字化管理新时代。

中信银行2020年创立并落地了“五跃天”测试中台，在此基础之上，2021年引入人工智能等技术，构建了集数字化管理评估标准体系（Smart-Teacher）、数字化资产分析体系（Smart-Taxi）、全链路质量保障体系（Smart-Travel）于一体的AI 智能分析和数字化质量管控生态（统称“3T”），由此实现了业务、开发、测试人员在统一的质量管控生态中的协同共赢。

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一是质量管理工作智能化。

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审阅 评估业绩 沟通
考评的材料准备工作应是非常严谨的过程，在此需要加以特别的强调和说明
数据种类
财务中心 信息中心 本部门内部统计 其它相关部门
数据来源
财务中心按规定时间送达 信息中心按规定时间送达 其它相关部门送达 指导人催交数据
领导、同级经理和下属的360度评估
访谈与调查
考核原理及考核关系 业绩考核流程 流程概述 月度考核流程 半年考核流程 年度考核流程 考核流程的公正公平保证机制
内容 注意
数据收集人：被考核人的直接领导人 收集数据的类型：用以计算被考核人KPI得分的相关数据
步骤一：数据收集
步骤二：填写表格
表格填写人：被考核岗位的直接领导人 填写表格类型：（月度、半年、年度）岗位业绩考评表 表格完成后的处理：考评表作为考核结果的初步方案由直接领导人提交给业绩考评会议讨论
步骤一：数据收集
步骤二：填写表格
步骤三：初步沟通
月度考评详细操作流程
步骤四：表格提交
步骤五：评估会议
步骤六：核算薪酬
每月15日前 直线系统的直接领导人 表格内容：被考评人的KPI完成数据与初步评估意见
每月15日前 直线系统的直接领导人 沟通内容：直接领导人就初步评估意见与被评估人进行沟通，听取被评估人的自我评价
最终决策人 人事负责人 指导人 被评估人
数据收集
业绩评估/会议
沟通决策
一对一沟通 宣布决策 跟踪实施 执行评估决策 协助改进计划执行 执行改进计划
业绩评估工作流程和相应职责
质询/审定评估结果 历史档案支持 建议评估意见
发起评估并组织流程 准备被评估的职位职责
整个采购中心的考核关系如下图所示，其他中心/部门依此类推

易用性度量评估等级分为四级：差、中等、优秀、卓越。不同等级的具体分数见表 4。 表 4 易用性度量评估等级
差
中等
优秀
卓越
[0，5)
[5，7)
[7，8.5)
[8.5，10]
8 易用性测评行动指南 8.1 易用性测评流程图
易用性测评流程如图 4。
图 4 易用性测评流程
8.2 制定任务
制定任务属于测评准备阶段，重点进行测试任务的制定和度量表等相关材料的准备。一般来 说，一个产品的测试宜制定 3～5 个测试任务流程。测试任务的制定宜根据产品功能价值、用户 使用频率、产品未来规划等因素综合考虑，以确定代表产品整体水平的核心测试任务。
用户面对软件产品是否能够快速上手 用户面对软件产品在不学习或简单学习后是否能够快
使用
速上手使用
文案信息的易理解 用户在阅读屏幕上的提示及帮助信息
主要包含屏幕中给出的提示及帮助等信息
性
后，是否容易立即
5.3 清晰性
清晰性用于评估软件系统的界面设计是否易于用户识别、记忆和理解。具体见表 3。
子项 界面元素清晰性
信息/功能入口容 易找到
用户所需的信息/功能入口是否容易 找到
界面信息是否主次分明、易于用户清晰获取，用户不 会被任务无关的信息分散注意力；界面功能入口是否 能放在用户容易找到的地方
6 易用性度量量表 6.1 量表样式
易用性度量量表见图 2。 6.2 评分机制
易用性评分机制采用李克特十分制评分。被测者从 1（强烈反对）到 10（强烈同意）进行打 分。可以计算所有项目得分的平均分得到产品的总体易用性得分，也可以计算三部分的平均得分 来判断某个方面得分。其中，1～6 题平均分代表易操作性评分，7～9 题平均分代表易学性评分， 10～12 代表清晰性评分。在度量过程中，宜对真实用户和易用性专家分别进行测评，并加权计 算出易用性度量评分。真实用户评分权重宜为 0.6，易用性专家评分权重宜为 0.4，具体可根据 实际情况调整。

文档编号：ODS-21-T-0001中信银行ODS系统数据质量用户操作手册当前版本：V0.1版本日期：2012年11月9日文件信息文件标题数据质量用户操作手册项目名称项目经理项目管理阶段起草人起草日期修订记录日期版本修订描述作者文件审核/审批此文件需如下审核姓名职务/职称签名签字日期文档分发此文档将分发至如下个人或机构姓名职务/职称签名签字日期目录1.简介 (5)1.1编写目的 (5)1.2参考文档 (6)1.3预期读者 (6)1.4术语定义 (6)2.第一次使用数据质量系统 (6)2.1入门 (6)2.1.1对用户的要求 (6)2.1.2用户登录 (6)3.平台管理 (7)3.1首页 (7)3.1.1查询检核类别的度量规则 (8)3.1.2查询检核类别的检核方法 (9)3.2检核类别 (10)3.2.1查询检核类别 (11)3.2.2新增检核类别 (12)3.2.3修改检核类别 (12)3.2.4生效检核类别 (13)3.2.5废止检核类别 (13)3.2.6查看检核类别详细信息 (14)3.2.7删除检核类别 (14)3.3度量规则 (15)3.3.1查询度量规则 (16)3.3.2新增度量规则 (17)3.3.3修改度量规则 (17)3.3.4生效度量规则 (18)3.3.5挂起度量规则 (18)3.3.6查看度量规则详细信息 (19)3.3.7导入度量规则 (19)3.3.8导出度量规则 (20)3.3.9查看度量规则历史记录 (20)3.3.10模板下载 (22)3.4检核方法 (22)3.4.1查询检核方法 (23)3.4.2新增检核方法 (24)3.4.3修改检核方法 (24)3.4.4生效检核方法 (25)3.4.5挂起检核方法 (25)3.4.6趋势分析 (26)3.4.7查看检核方法详细信息 (26)3.4.8导入检核方法 (27)3.4.9导出检核方法 (27)3.4.10查看检核方法历史记录 (28)3.4.11模板下载 (28)3.5检核结果问题数据 (29)3.5.1汇总查询列表 (29)3.5.2导出问题汇总 (30)3.5.3问题模板下载 (31)3.5.4趋势分析 (31)3.5.5汇总排序 (32)3.5.6问题明细 (32)3.5.7问题明细查询 (33)3.5.8明细导出 (33)3.6Reject文件查询 (34)3.6.1查询列表 (35)3.6.2查询R EJECT文件详细信息 (35)3.7页面配置 (36)3.7.1查询列表 (37)3.7.2新增、修改和删除 (37)3.8一致性检核查询 (38)3.8.1查询列表 (38)3.8.2导出功能 (39)3.9检核日志 (39)3.9.1查询列表 (39)3.10数据质量分析报告 (40)3.10.1查询列表 (41)3.10.2规则链接页面 (42)3.10.3方法链接页面 (42)3.10.4问题总数链接 (43)3.10.5检核方法链接 (43)3.11权限管理 (43)3.11.1用户管理 (43)3.11.2角色管理 (46)3.11.3机构管理 (50)3.11.4菜单管理 (50)3.12系统管理 (51)3.12.1系统日志 (51)3.12.2修改密码 (51)1.简介1.1 编写目的本文档主要用于帮助用户了解数据质量应用模块的相关功能和操作流程，为使用本系统的用户提供操作指南。

附件2x银行内部评级风险参数量化管理办法第一章总则第一条为规范x银行内部评级风险参数的量化和管理，提高信用风险计量的客观性和准确性，根据我国银监会监管要求和x银行有关规定，参照巴塞尔新资本协议内部评级法对商业银行的要求，制定本办法。

第二条本办法所称风险参数量化是指估计内部评级法下违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限等风险参数的过程。

本办法所称风险参数量化管理包括风险参数的估计、监控及校准（优化）等管理活动。

第三条风险参数量化是x银行信用风险计量的基础性工作，风险参数量化结果是x银行信用风险管理和监管资本计算的重要依据。

第四条风险参数量化遵循以下原则：（一）统一性原则。

要采用统一的方法和标准进行风险参数量化，确保量化结果在全行范围内可比。

（二）可靠性原则。

参数估计要基于历史数据，借鉴专家经验，确保量化结果真实、可靠。

（三）稳健性原则。

要考虑信用周期的影响，使参数量化结果既揭示历史和当前特点，又反映未来发展趋势。

第五条风险参数概念释义。

（一）违约概率是指债务人在未来一年时间内发生违约的可能性。

（二）违约损失率是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的百分比。

（三）违约风险暴露是指债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额。

（四）期限是指某一债项的剩余有效期限。

第六条风险参数量化方法释义。

（一）统计模型法是指基于历史数据开发统计预测模型，得到风险参数量化结果的方法。

（二）外部基准法是指通过建立内部评级到外部基准的映射关系，得到风险参数量化结果的方法。

（三）内部违约经验法是指通过划分风险类别，利用内部违约经验，得到风险参数量化结果的方法。

第七条本办法适用于x银行非零售风险暴露初级内部评级法和零售风险暴露内部评级法下的风险参数量化管理。

非零售、零售风险暴露是指《x银行银行账户信用风险内部评级法风险暴露分类办法》规定的金融机构、公司及零售风险暴露。

第二章职责分工第八条风险参数量化管理在高级管理层的统一领导下，由客户部门以及风险管理、信贷管理、财务会计、资产负债管理、信息技术管理等部门分工负责，共同实施。

中信银行服务品质标准手册（2014 年）修订版目录第一章总则 (2)第二章营业网点环境标准 (3)第三章营业网点服务人员礼仪形象标准 (20)第四章营业网点服务人员管理 (26)第五章抱怨和投诉处理服务流程规范 (61)第六章服务突发事件应急流程规范 (67)第八章消费者权益保护与社会责任履行90第七章信福年华卡”及特殊客户服务流程规范 (87)第九章附件93第一章总则第一条为进一步提升中信银行服务水平，完善中信银行服务标准，提升网点竞争能力，实现网点从单纯结算型网点向交易、营销、服务三位一体的网点转型。

根据《银行业从业人员职业操守》、《中国银行业文明规范服务示范单位管理办法》（银协发[2009]73 号）、《中信银行服务品质管理办法（试行）》（信银字877 号）、结合《中信银行零售业务柜面服务流程标准化手册》（2011 版）和《中信银行网点零售业务销售化转型管理手册（V1.0 版）》，对《中信银行服务品质标准手册》（2012 年修订版）（信银字[2012]2658 号）进行修订，特形成本服务手册。

第二条本服务手册是对物理网点、服务设施、各岗位人员为客户提供的各类金融服务制定的标准和规范。

具体包括营业网点环境、营业网点服务人员礼仪形象、营业网点服务人员服务行为、抱怨和投诉处理服务流程、服务突发事件应急流程、“信福年华卡”及特殊客户服务流程、消费者权益保护与社会责任履行等内容。

第三条本服务手册指导宗旨为“以客户为中心”，通过用心奉献、诚信亲和、求真务实、不断创新，为客户提供优质、规范的服务。

服务口号是"中信服务，天天进步"。

服务目标是以规范中信银行服务标准为导向,以建立科学服务管理流程为重点, 以不断满足客户日益增长的服务需求为目的，建设一流的服务团队，培育一流的服务文化，打造一流的服务品牌，展示一流的行业形象，提高我行的市场竞争力。

第四条各分、支行分别成立服务品质工作小组，指派专人作为分行服务品质管理负责人，负责辖属网点服务品质管理工作，负责贯彻落实本服务手册的规章制度；指定支行服务品质管理负责人，负责实施支行网点服务品质的具体内容。

定量评级系统使用准则 Ting Bao was revised on January 6, 20021定量评级系统使用准则客户风险定量评级系统是利用客户的年度财务报表对客户财务状况进行定量评级的自动评级系统。

申请贷款的客户进入定量评级系统的准则如下：一.客户必须有完整真实的年度财务报表1.年度财务报表包括资产负债表、损益表和现金流量表，缺一不可。

2.财务报表应为上一年的年度报表，不可用季报表或月报表代替。

在特殊情况下，经总行信审中心批准后，可以把季(月)报表折算成年度报表后使用。

3.财务报表的格式和科目应符合国家制定的会计规范，应有清晰的单位公章和单位财务主管签字盖章。

如系手工书写，应字迹工整，不得有涂改之处。

4.报表合计项均应完整填写，报表的平衡关系和合计项等均应校核无误。

5.对未经外部审计的报表应仔细核查其真实性。

二.客户的类型1.客户的所有制形式必须清楚明确。

经历所有制转变的企业必须在转制一年以上后才可使用本评级系统。

2.客户在上一年度必须有稳定的销售收入。

正式成立并开始有销售收入的时间不满一年的新建企业，工程在建尚未开始营业的企业，或销售趋于停滞的企业都不进入本评级系统。

3.房地产业务经营使用的资产或产生的销售收入占总资产或总销售收入的30%以上的企业不进入本评级系统。

4.以集团或控股公司的母公司为直接借款人时，必须提供整个集团的合并报表，无合并报表的企业不进入本评级系统。

5.无独立经营能力，不自负盈亏的国家企事业单位不进入本评级系统。

6.进入本评级系统的客户除了有一年以上稳定的销售收入和明确的所有制形式外，还应具备完全独立的法人地位，产权责任无任何模糊之处。

三.经过初选和初审，但不进入本评级系统的企业进入现金流预测程序。