投资连结保险

什么是投资连结型保险？
投资标的、投资组合都由保户决定，但投资的风险也必须由保户承受，最后的保险给付随着投资绩效好坏而起伏。

第二个特点是分离账户，保险公司必须设立两个账户，一个置放纯保险费，一个置放投资金额，投资金额的账户属于保户所有，一旦保险公司倒闭、破产，不受债权人追讨影响。

第三个特点是资讯揭露，保险公司的费用如纯保险费、行政保管费等必须对外公布，费用透明化。

只要有保险以及理财需求的人，就可以考虑购买投资型保单。

首先是满足保险需求，投资型保单属于保险商品，和传统保单一样拥有保障、节税等功能。

再有就是满足理财需求，因为投资型保单的投保年期较长，加上部分投资型保单的保费及交费方式，是随保户的财力状况而调整，相当符合投资股票、基金市场的特性，长时间持有可以分散风险，同时采定期定额方式介入，一旦投资环境不佳可以少缴保费，投资环境转好可以加码布局。

在购买时机方面，只要有保险需求，加上长期投资，任何时候都是购买投资型保单的时机。

根据统计数字显示，在股市高档和低档进场，长期持有下，投资报酬率其实差异不大。

投连险是什么意思投连险，全称为投资连结保险（Unit-Linked Insurance），是一种结合了保险和投资的保险产品。

它允许投保人将保费分为两部分，一部分用于支付保险费用，另一部分用于投资组合中的投资项目。

投连险的特点是投资风险由投保人承担，但同时也带来了投资收益的可能性。

投连险的保险公司通常会提供多种不同的投资选择，如股票基金、债券基金、货币市场基金等。

投保人可以根据自己的风险偏好和投资目标选择适合自己的投资项目。

投连险的投资收益通常与所选投资项目的表现直接相关，投资回报受到市场波动的影响，可能有较高的风险和不确定性。

投连险的保险金额通常是根据投保人的选择和投资项目的表现来确定的。

如果投资项目表现良好，投连险的保险金额可能会增加，反之则可能会减少。

投保人还可以选择不同的保费支付方式，如单期支付、定期支付或灵活支付等。

投连险相比传统的保险产品，具有更高的灵活性和多样性。

投保人可以根据自己的需要和投资能力来选择合适的投资项目和保费支付方式。

同时，投连险还可以提供一定的保险保障，如身故保险金、意外伤害保险金等，保障投保人和受益人的利益。

然而，投连险也存在一定的风险和注意事项。

首先，投资收益不确定，可能存在投资损失的风险。

其次，投连险可能存在较高的保险费用和手续费用，需要投保人注意费用的结构和比例。

另外，由于投连险的投资风险由投保人承担，投保人需要具备一定的投资知识和风险意识。

总而言之，投连险是一种结合了保险和投资的保险产品，允许投保人将保费分为保险费用和投资费用，投资风险由投保人承担。

投连险提供了灵活的投资选择和保费支付方式，但也存在投资风险和费用注意事项。

投保人在购买投连险前应充分了解产品特点和风险，做出明智的投保决策。

一文读懂投资连结保险很多朋友对投资连结保险有困惑：“都说投连险收益高，可以增值，是保险理财神器，到底对不对？我该如何选择和购买？”在为大家答疑解惑之前，我们再一次强调保险购买理念：言归正传，下面为大家详细介绍：→ 投资连结保险的基本常识→ 购买投连险前需要知道的→ 泰康投连险产品介绍一、投资连结保险的基本常识投资连结保险，其正式名称是“变额寿险”，它是集保险保障和投资功能于一体的新形式终身寿险产品。

保障主要体现在被保险人保险期间身故，会获取保险公司支付的身故保障金。

投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费，扣除初始费用后进行投资，获得收益。

所以投连险是一种具有财富管理功能的产品。

通过保险管理财务，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。

目前我国的保险市场上，具有财富管理功能的保险产品，主要有分红型、万能型和投资连结型三大类。

分红险、万能险、投连险的区别：● 分红险：除了具有基本保障功能之外，保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营情况向客户分配红利。

分红险主要投资渠道包括国债、企业债、长期协议存款、大型基础设施建设债券等，不与股市直接挂钩，是投资理财保险中最为稳健的一类。

但有两种情况不适合购买分红险：一是短期内有大笔开支的家庭，因为分红险不是银行存款和基金产品，变现能力较差，如果中途退保，投保人只能取回保单的“现金价值”，连保费本金都难保本；二是收入不稳定的家庭，因为分红险的交费金额和交费时间是固定的，收入不稳定的家庭购买容易变成负担。

● 万能险：交费灵活，通常承诺保底收益。

万能险的保费用于两部分，一部分用来购买基本保障，一部分用来投资，可以灵活变更保障额度、交费方式、交费期间。

交同样的保费，万能险账户净值比分红险的“现金价值”高。

如果交费期间急用大笔现金，需要通过退保、保单价值借款等方式筹钱，万能险的损失要比分红险少得多。

投资连结保险和万能险有什么区别投连险和万能险都设有投资账户，保单也都具有现金价值，不少投保人容易将两个险种弄混，其实投资连结保险投连险和万能险在投资标、投资回报上有着较大差异，一眼辨清并不难。

投资连结保险投连险和万能险的相同点无论是万能险，还是投资连结保险，投资连结保险投连险和万能险其实都以“终身寿险（两全保险）+个人投资账户”的形式存在。

两者都提供基本的身故保险金，并在扣除一定费用成本后，将剩余保费设立个人投资账户。

也就是说，投保人所缴纳的保费，一部分用于身故保障，一部分由保险公司进行投资理财，两者所能提供的主险保障只有身故保障或生死两全利益，而医疗等方面的保障需要通过附加险的形式来实现，投保人也就需要额外支付保费。

投资连结保险投连险和万能险有何区别投连险的投资账户投资风险全部由个人承担，即不存在保底收益一说。

投保后，个人账户可能出现亏损，当然也可能出现较大盈利。

特别对于选择激进型账户的投保人来说，要做好充分的思想准备。

而根据保监会规定，万能险产品必须设置最低保证利率（个人投资账户资金的回报率），我国法规规定的是1.75%及以上。

也正由于这个原因，保险公司必须拥有一定的风险防范能力，因此万能险的资金运作要比投连险保守一些，反过来说，投保人要想通过万能险取得较高的收益回报就比较困难。

在了解了上述投资连结保险投连险和万能险的异同点后，大家发现，两者之间最大的差异来自是否有保底收益，及投资标的配置的不同。

对激进型的投保人来说，选择投连险中的激进型、积极型账户，更容易有机会实现高收益，当然这类投保人需要有一定的后市判断能力，在账户间相互转换时把握好时机。

而希望求稳的投保人，则可以考虑万能险，至少其投资账户不会亏损，寿险保障也相对较高。

但是，无论是选择投资连结保险投连险和万能险的投保者，都要注意，必须是有一定的闲钱可用于这两类产品，或是能够有较高的投保技巧。

如果对保险产品的认知还较陌生，或是经济能力一般，还是推荐先选择传统的定期寿险、意外险、终身寿险等，来为自己的保险保障做好最基础的、最必须的铺垫。

投资连结保险与万能险产品基础知识一、投资连结保险1.1 投资连结保险的定义根据中国保险监管机构的规定：投资连结保险指包含保险保障功能，并至少在一个投资账户上拥有一定资产价值的人身保险产品。

1.2 投资连结保险的起源投资连结保险起源于20世纪50年代的英国。

当时的英国，经历了二次世界大战之后，物价不断上升，大众对于能够抵御通货膨胀的金融产品需求高涨，加上国家财税政策对投连产品的保险费赋予了全额免税的优惠，使得一些中小型寿险公司纷纷与投资信托业者合作，开发并销售这种投资连结型保险，以此来和大型寿险公司相抗衡。

直到20世纪60年代后期，一些大型的寿险公司也开始陆续进入新型保险市场，投资连结保险可以说是70年代英国寿险业界的最大变革。

与此同时，它又以最快的速度在欧美等国家流行起来。

1.3 投资连结保险的发展在英国，投资连结产品被称为基金连锁（Unit Link）保单，由伦敦曼彻斯特公司于1957年首次开发，1961年推出，流行于20世纪60年代，迅猛发展于70、80年代。

2004年，投资连结产品的保费占总寿险保费的比例已提高至58.06%。

在美国，投资连结产品被称为变额寿险（Variable life Insurance），1976年，由公平人寿保险公司首次开发。

与英国相似，经济及社会因素促进了美国投资连结产品的产生及高速发展。

从1980年到1998年，投资型产品占寿险的比例已上升到54%。

在新加坡，1992年推出投资连结型保险，目前在寿险市场占有率高达74%。

在香港，投连产品于1996年推出，目前在保险市场占有率已高达5成。

1.4 投资连结保险在中国的发展近年来，由于我国经济的快速发展与人民生活水平的不断提高，使得现代民众的投资观念日益精进，人们对于保险的意识逐渐增强，需求也日益多样化。

目前，中国已正式加入WTO，走上了全球化的快车道，国内保险市场与国际接轨的步伐进一步加快，在国外数十年才能完成或实现的变革在我国可能仅需几年甚至更短的时间。

投资连结保险名词解释
投资连结保险是一种保险产品，它结合了保险和投资两个方面的特点。

投资连结保险的本质是一种寿险产品，它提供给被保险人一定的寿险保障。

与传统的寿险产品不同的是，投资连结保险还具有投资功能。

投资连结保险的名词解释如下：
1. 投资：投资是指将资金或其他资源用于购买资产、证券、金融产品等，以获取利润或回报的行为。

2. 连结：连结是指将投资与保险合二为一，将保险产品与投资产品进行结合，使其具有保险和投资的双重功能。

3. 保险：保险是指一种经济制度，通过合同方式，向投保人提供经济保障，以减轻或弥补因意外事故、疾病、损失等而导致的经济损失。

4. 寿险：寿险是一种保险产品，主要为被保险人在特定事件发生时提供一定的保险金或一定的保障。

5. 保障：保障是指保险公司向被保险人承诺在特定的风险事件发生时提供补偿、赔偿或保险金的义务。

6. 保费：保费是指被保险人为购买保险而向保险公司支付的费用。

7. 投资组合：投资组合是指投资者将资金投入到不同类型的资产中，以实现投资目标的一种方式。

8. 多元化：多元化是指将投资分散到不同的资产类别或市场，
以降低风险并提高收益。

9. 本金保证：本金保证是指保险公司承诺在投资期限结束时返还被保险人的本金。

10. 投资回报：投资回报是指投资所获得的收益，包括利息、股息、资本利得等。

投资连结险死亡保险金给付方式a摘要：一、投资连结险的概念与特点二、投资连结险的死亡保险金给付方式三、投资连结险的优点与风险四、投资连结险的适用人群与建议正文：一、投资连结险的概念与特点投资连结险，简称投连险，是一种将保险与投资相结合的金融产品。

它兼具了保险保障和投资理财的功能，可以在保障被保险人意外身故的同时，将部分保费用于投资。

投资连结险的特点是灵活性较高，可以根据客户的风险承受能力进行投资组合的选择，同时保单价值会随着投资收益的增加而增长。

二、投资连结险的死亡保险金给付方式在投资连结险中，死亡保险金给付方式分为两种：1.固定金额给付：被保险人在保险期间内因意外伤害或疾病导致身故，保险公司将按照合同约定的固定金额给付死亡保险金。

2.投资账户价值给付：被保险人在保险期间内因意外伤害或疾病导致身故，保险公司将按照被保险人身故当时投资账户的价值给付死亡保险金。

此方式的保险金金额会受到投资收益的影响，可能高于或低于固定金额给付方式。

三、投资连结险的优点与风险投资连结险的优点：1.保障与投资兼顾：既提供意外身故保障，又可进行投资理财，实现资产增值。

2.灵活性高：客户可根据自身风险承受能力选择投资组合，调整资产配置。

3.税收优惠：投资连结险可享受税收优惠政策，降低税收负担。

投资连结险的风险：1.投资风险：投资连结险的保险金给付受到投资收益的影响，投资收益的不确定性可能导致保险金金额波动。

2.流动性差：投资连结险的保单价值在早期较低，退保可能造成损失。

四、投资连结险的适用人群与建议投资连结险适用于有一定风险承受能力、希望保障与投资兼顾的人群。

在购买投资连结险时，建议客户充分了解产品特点、投资策略及风险，根据自身需求和风险承受能力进行选择。

投连险只有一个投资账户，灵活性类似于万能，保险公司会为每个投保人设立个人账户但不保底，有稳健型、激进型，适合于有一定的投资理财观念，并坚持长期投入的年轻人。

投连险也叫“基金中的基金”，在美国、英国等发达国家这种产品占到了市场的50%以上，但在中国还没有被很多客户认识和接受。

投资连结保险的灵活性类似于万能，与万能不同的是万能只有一个投资帐户，而投连有几个风险程度不同的账户供。

投资连结保险是投资风险最高的一类，当然风险与收益同在，也是最有可能获得较高收益的一类。

投连险也是一种长期投资的手段，但不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。

保险公司为你设立个人账户，但并不保底，同时还设了几种投资组合供选择。

有稳健型——大部分是银行存款、国债，风险较低；有激进型——一般投入股市或基金，这部分金额相对较多；另外还有中国类型的，保户可根据自身风险承受能力来选择适合自己的账户，不同组全类型收益不同，保险公司只收较低的管理费。

优势：在兼顾保障的基础上，分享专家理财带来的收益。

不同账户自由转换，以适应资本市场不同的形势。

只要坚持长线投资，会有不错的收益。

在各类养老险中也是唯一能够很好的抵制通胀的产品。

劣势：是保险产品中投资风险最高的一类产品，必须坚持长期持有。

也是终身扣除保障费用，如果年青时保额做的比较高，退休后家庭责任减轻后保额要做适当调整。

适合人群：有一定的投资理财观念，并坚持长期投入的年轻人。

家庭责任重时高保额满足高保障、退休后家庭责任减轻时，调低保额，解决养老金问题。

投资连结保险什么意思投资连结保险是一种融保险与投资于一身的险种，早在20世纪70年代的英国即已产生，现已成为欧美国家人寿保险的主流险种之一。

有很多人并不了解投资连结保险，那么，投资连结保险什么意思呢？下面大家就随着本文一起去了解下吧！投资连结保险什么意思投资连结保险什么意思？投资连结保险是一种可用来投资的险种，这种险种既有保险的一面又有投资的一面。

我们在购买这种保险之后，一般会用到多个账户，如：收益账户、发展账户以及基金账户等等，这些账户可以组成一个投资体系，每个账户负责一种或者几种类型的投资活动使用。

这种保险的收益全部归投保人所有，保险公司只收取管理费用，但是如果亏损的话也是由投保人负担，所以这种保险是一种高收益同时也是高风险的保险。

投资连结保险什么意思？资深保险从业者介绍，投资连结保险是一种透明性很强的保险，投保人可以在保单上很清楚的看到所交保费用于投资、保险和附加费用分配情况。

保单上还列明了保费和各种保额等保险要素的运作过程。

这样就极大的保障了投保人的知情权，可以解决投保人和保险公司之后的信息不对称的问题。

另外这种保险还可以根据客户的实际情况，使用不同的支付方式，就连保额都可以很方便的进行调整。

案例分析：投资连结保险什么意思王先生，38岁，上海某食品公司总经理，事业稳定，薪水较丰厚。

妻子为会计人员，收入一般，另有6岁儿子，正在读小学，成绩优秀。

眼看到了“四十不惑”的年纪，王先生正寻找一个兼具投资理财和生命保障的投资渠道。

一方面，他希望自己能有拥有较高的身故保障，另一方面他希望所投资的资金能够保持一定的灵活性，并能够分散风险。

朋友为他推荐投资连结保险，但是，王先生不理解投资连结保险什么意思？他去保险公司询问，工作人员为他推荐了招商信诺的运筹帷幄投资连接保险，本产品在提供身故保障的同时还提供充足的意外身故保障，保障程度高；另有资深团队对投资账户的资金进行管理，规模投资分散风险，组合投资减少投资波动；除此之外，客户还可以根据自己的需要随时增加投资金额或领取个人账户价值，资金运作灵活方便，账户转换自由。

最近浏览与保险有关的网站，发现很多人对一种叫做投资连结保险的险种大惑不解，于是笔者针对投资连结保险专门做了些调查，发现该险种属于寿险产品，具体内容将在下面跟大家一一详解。

投资连结保险，简单叫做投连险，它不但具有保险功能外，而且它的保单的现金价值直接与保险公司的投资收益挂钩。

投保人缴付的保费，分别放入两个账户中，即保障帐户和投资帐户，保险公司会收取一部分费用和基本保障费，然后其余大部分资金全部用来投资。

说白了也就是保障加投资,但它的主要功能还是保障,投资只是附带的,所以属于寿险产品。

说到投资连结保险的保障加投资功能，为了让大家更清楚的了解该险种，就不得不提一下该险种的特点了。

寿险与投资基金相结合的投资连结保险产品拥有一些特别之处：首先，保险的保障功能是与投资功能高度统一的。

投保人在购买保险保障的同时, 不仅可以获得相应保险基金投资的选择权,而且还可以享受高投资回报。

第二，保单持有人的利益与投资回报率的关系。

保单持有人拥有获得所有投资利益的权利,当投资表现好时,保单持有人享有所有的回报;反之，则承担相应的风险,不过，投资回报的频繁变动性和不确定性，是需要投保人特别注意的。

第三，关于投资风险的转移。

投资连结保险的费用较低,且具有无担保及弹性特点,较低的准备金及资本要求将投资风险转移给保单持有人。

保单持有人是要承担投资的风险的,而保险公司会负责保单持有人资金的投资运用, 但是保险公司是不担保任何投资回报率的,同时，保险公司对回报收取一定比例的管理费用。

第四，投保人可以对该保险有较高的透明把控。

在任何时候投保人都可以通过网络查询其保险单的保险成本、费用支出以及独立帐户的资产价值,使投保人明明白白地消费,确保了投保人的利益。

第五，更多的方便投保人。

听说国外的做法是,购买一份该保险,便可保障投保人所需要的所有保险。

第六，投资连结保险弱化了对精算技能的要求,而更强调电脑系统的支持,因此该产品的投保人就可以选择或中途更换其投资组合直到满意为止。