商业保理公司管理办法

《上海市商业保理公司监督管理暂行办法》沪金规〔2020〕1号公布日期：2020-11-05施行日期：2021-01-01上海市商业保理公司监督管理暂行办法第一章总则第一条为规范本市商业保理公司经营行为，加强监督管理，防范化解风险，促进行业持续健康发展，根据《中华人民共和国公司法》《上海市地方金融监督管理条例》和国家发展改革委、商务部联合发布的“市场准入负面清单”，以及中国银保监会办公厅《关于加强商业保理企业监督管理的通知》（银保监办发﹝2019﹞205号）等相关法律法规、监管制度，制定本办法。

第二条在本市设立商业保理公司、试点开展商业保理业务，适用本办法。

第三条本办法所称的商业保理业务，是指供应商将其基于真实交易的应收账款转让给商业保理公司，由商业保理公司向其提供保理融资、销售分户（分类）账管理、应收账款催收、非商业性坏账担保等服务的经营活动。

第四条本市商业保理公司监督管理工作，应当遵循安全审慎、规范有序、创新发展的原则，坚持服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革的目标，推动商业保理公司服务经济高质量发展。

第五条市地方金融监督管理局会同人民银行上海总部、上海银保监局、市市场监督管理局、市公安局等部门，建立本市商业保理行业协同监管机制，完善本市商业保理公司监督管理体系，研究解决行业重大问题、制定相关政策措施，切实加强行业监管、防范行业风险、促进行业发展。

本市各区人民政府应当建立健全本行政区域内商业保理公司监管与发展工作机制，做好事中事后监管及行业风险防范、处置等工作；可以研究出台业务奖励、费用补贴、风险补偿等政策措施，引导商业保理公司更好为中小微企业、科技创新企业提供融资服务，促进行业规范健康发展。

第六条市地方金融监督管理局负责本市商业保理公司及其经营活动的监督管理，承担制定监管细则、开展调查统计、组织有关风险监测预警和防范处置等职责。

本市各区人民政府承担商业保理公司监督管理职责的部门（以下简称“区行业管理部门”）根据市地方金融监督管理局的要求，对登记注册在本行政区域内的商业保理公司承担初步审查、信息统计、事中事后监管等职责，具体负责组织实施风险监测预警和防范处置等有关工作，并采取相应的监督管理措施。

商业保理企业经营管理内容与方法商业保理企业经营管理是指商业保理公司通过有效的管理措施和方法，全面、科学地进行企业的经营活动，以实现持续稳定发展。

商业保理企业经营管理内容包括市场营销管理、风险管理、合作伙伴管理、资金管理、人才管理等方面。

下面将详细介绍商业保理企业经营管理的内容及方法。

首先，市场营销管理是商业保理企业经营管理的重要内容之一、商业保理企业需要通过市场调研、产品定位、竞争分析等方法，制定切实可行的市场营销策略，准确把握市场需求，并根据市场需求为客户提供个性化的服务。

商业保理企业还需要建立健全的客户关系管理体系，及时掌握客户信息，提供高质量的售后服务，积极推动客户的满意度。

其次，风险管理是商业保理企业经营管理的核心内容之一、商业保理企业需要建立健全的风险管理体系，包括风险评估、风险预警、风险防范等环节。

商业保理企业应根据客户的信用风险、行业风险、宏观经济风险等因素，科学制定风险防范策略，提前预防和化解风险。

商业保理企业还应建立风险分散机制，避免单一客户、单一行业、单一地区的风险集中，确保企业的健康发展。

第三，合作伙伴管理是商业保理企业经营管理的重要内容之一、商业保理企业需要与银行、保险公司、供应链公司等合作伙伴建立长期稳定的合作关系，共同推动业务发展。

商业保理企业还应建立合作伙伴评估体系，根据合作伙伴的专业能力、信誉度、稳定性等指标，选择合适的合作伙伴。

商业保理企业还应加强合作伙伴管理，与合作伙伴之间建立互信和协作机制，共同应对市场变化和竞争压力。

最后，人才管理是商业保理企业经营管理的重要内容之一、商业保理企业应重视人才培养和引进工作，建立健全的人才选拔、培训、激励和留用机制。

商业保理企业应根据员工的实际情况和发展需求，制定个性化的职业规划和培训计划，提高员工的综合素质和业务水平。

商业保理企业还应关注员工的工作环境和福利待遇，提高员工的工作满意度和凝聚力。

综上所述，商业保理企业经营管理内容主要包括市场营销管理、风险管理、合作伙伴管理、资金管理、人才管理等方面，通过有效的管理措施和方法，全面、科学地进行企业的经营活动，以实现持续稳定发展。

第一章总则第一条为规范商业保理公司内部管理，保障公司资产安全，提高公司运作效率和质量，根据国家相关法律法规和公司实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于商业保理公司全体员工，包括各级管理人员、业务人员、后勤保障人员等。

第三条公司内部管理应遵循以下原则：1. 法规原则：严格遵守国家法律法规，依法经营；2. 风险原则：加强风险管理，确保公司资产安全；3. 效率原则：优化业务流程，提高工作效率；4. 诚信原则：诚实守信，维护公司声誉；5. 激励原则：建立激励机制，激发员工积极性。

第二章组织架构与职责第四条公司设立董事会、监事会、经理层和各部门，形成相互制约、相互协调的内部管理机制。

第五条董事会负责公司重大决策，监督经理层履行职责，维护公司利益。

第六条监事会负责对公司财务、业务、人员等方面进行监督，确保公司合规经营。

第七条经理层负责组织实施董事会决策，主持公司日常经营管理。

第八条各部门按照职责分工，负责具体业务工作。

第三章内部控制制度第九条公司建立健全内部控制制度，包括内部控制标准、风险管理、业务流程和内部审计等。

第十条内部控制标准：1. 制定内部控制制度，明确各部门、各岗位的职责和权限；2. 建立健全财务管理制度，确保财务报表真实、准确、完整；3. 加强合同管理，确保合同履行；4. 严格执行审批制度，防止违规操作；5. 建立保密制度，保护公司商业秘密。

第十一条风险管理：1. 建立风险管理体系，识别、评估、监控和处置各类风险；2. 加强合规风险、信用风险、操作风险等管理；3. 定期开展风险评估，确保风险在可控范围内。

第十二条业务流程：1. 优化业务流程，提高业务办理效率；2. 建立业务审批制度，明确审批权限和流程；3. 加强业务审核，确保业务合规、合法。

第十三条内部审计：1. 定期开展内部审计，确保公司财务、业务、人员等方面的合规性；2. 对审计中发现的问题，及时提出整改措施，并跟踪整改效果。

第四章人力资源管理制度第十四条建立健全人力资源管理制度，包括招聘、培训、考核、薪酬等。

商业保理公司业务管理制度一、概述商业保理公司作为一种金融服务机构，致力于为企业提供保理融资、催收风险管理等业务。

为了规范商业保理公司的运营，提高业务管理效率，本文档确定了商业保理公司的业务管理制度。

二、业务管理流程商业保理公司的业务管理流程包括客户开发、合同签订、融资审核、账务管理和风险控制等环节。

2.1 客户开发商业保理公司的客户开发是一个持续的过程，包括以下步骤：1.市场调研和客户筛选：商业保理公司根据市场需求和自身定位，通过市场调研来确定潜在的客户，并进行筛选。

2.客户洽谈和合作意向确认：商业保理公司组织专业团队与潜在客户进行洽谈，了解其资金需求和合作意向，并确认合作意向。

3.资格审查和尽职调查：商业保理公司对潜在客户进行资格审查和尽职调查，包括客户的信用状况、经营情况等方面的考察，以确定是否具备合作资格。

4.合作协议签订：商业保理公司与客户签订合作协议，明确双方权益和义务，规范业务合作关系。

2.2 合同签订商业保理公司根据与客户的合作协议，确立具体的合同签订流程，并命名专人负责跟进。

合同签订流程包括以下环节：1.合同起草和审核：商业保理公司根据合作协议的内容起草合同，并进行内部审核。

2.合同商务谈判：商业保理公司与客户进行合同商务谈判，明确合同条款和要求，并达成一致。

3.合同签订和归档：商业保理公司与客户签订合同，并按照相关规定进行合同归档。

2.3 融资审核商业保理公司对客户提出的融资申请进行审核，并根据相关政策和规定进行融资决策。

融资审核流程包括以下步骤：1.融资申请材料收集和整理：商业保理公司要求客户提供相关的融资申请材料，并进行核实和整理。

2.财务分析和风险评估：商业保理公司对客户的财务情况进行分析和风险评估，评估其融资能力和风险程度。

3.决策会议和融资审核：商业保理公司组织决策会议，对融资申请进行审核，并做出融资决策。

4.融资合同签订和放款：商业保理公司与客户签订融资合同，并根据相关规定进行放款手续。

商业保理公司内部管理制度一、引言商业保理公司是一种通过购买或承担应收账款的方式，为中小企业提供融资和风险管理服务的金融机构。

为了确保公司的正常运营和风险控制，商业保理公司需要建立健全的内部管理制度。

本文将从公司治理、风险管理、内部控制以及人力资源管理等方面，探讨商业保理公司的内部管理制度。

二、公司治理商业保理公司的公司治理是保证公司高效运作和稳定发展的基础。

公司治理要求明确的管理层职责分工、规范的决策程序、透明的信息披露，以及独立有效的监督与约束机制。

为此，商业保理公司应设立董事会、监事会和经营团队，并落实相关职责和权责。

三、风险管理商业保理公司面临的主要风险包括信用风险、流动性风险和操作风险等。

为了降低这些风险对公司造成的影响，商业保理公司应建立完善的风险管理制度。

这包括确定风险承受能力、风险识别和评估、风险监测和控制、风险应对和应急预案等措施。

四、内部控制内部控制是商业保理公司保障资产安全、提高内部运作效率和质量的关键环节。

商业保理公司应建立健全的内部控制制度，包括内部控制标准、风险管理、业务流程和内部审计等。

内部控制要求公司内部建立相应的规章制度、明确岗位职责、设立审计评估机构，并进行监督和检查。

五、人力资源管理商业保理公司的人力资源是公司核心竞争力和可持续发展的基础。

在人力资源管理方面，商业保理公司应制定科学的招聘、培训和激励政策，并建立健全的绩效考核和福利制度。

此外，还需要注重职业道德教育和员工关怀，营造良好的工作氛围。

六、总结商业保理公司作为一种金融机构，其内部管理制度的建立对公司的稳定发展至关重要。

公司治理、风险管理、内部控制和人力资源管理是构建健全内部管理制度的重要方面。

商业保理公司应根据自身实际情况，制定适合的管理制度，并不断完善和优化，以保障公司稳定运营和可持续发展。

商业保理公司内部管理制度一、引言商业保理公司是一种专业化的金融机构，通过向企业提供资金垫付、应收账款管理以及风险管理等服务，促进了企业的资金流动，推动了经济发展。

为了确保公司的有效运营，并规范内部员工的行为准则，商业保理公司需要建立一套完善的内部管理制度。

二、组织架构及职责1. 公司组织架构商业保理公司内部应设立董事会、高级管理层、内部审计部门、风险控制部门、业务部门等职能部门。

董事会负责公司的决策与战略规划，高级管理层负责公司运营管理，内部审计部门负责监督公司内部运作，风险控制部门负责评估与控制风险，业务部门负责具体业务操作。

2. 职责分工在商业保理公司内部管理制度中，应明确各部门的职责分工。

董事会负责制定公司的发展战略和制度政策；高级管理层负责组织实施公司的经营管理工作；内部审计部门负责对公司内部各项工作进行审计与监督；风险控制部门负责评估和控制公司的风险；业务部门负责开展具体的业务操作和应收账款管理。

三、内部控制制度1. 风险评估与控制商业保理公司应建立风险控制机制，通过风险评估、风险监测和应对措施来降低风险。

风险控制部门应定期进行风险评估，并制定相应的风险防范措施。

2. 内部审计制度商业保理公司应设立内部审计部门，负责对公司内部各项工作进行审计和监督。

内部审计部门应定期开展审计活动，检查公司的运营状况、财务状况以及内部控制情况，及时发现问题并提出改进措施。

3. 信息管理制度商业保理公司的信息管理制度应确保信息的保密性、完整性和可用性。

公司应制定信息安全政策，确保信息系统的安全运行，防止信息泄露和遭受黑客攻击。

四、员工管理制度1. 岗位责任制度商业保理公司应制定明确的岗位责任制度，明确每个岗位的职责和工作标准。

员工应按照岗位责任进行工作，提高工作效率和服务质量。

2. 培训发展制度商业保理公司应建立完善的培训发展制度，定期进行内部培训，提高员工的专业素质和职业技能。

公司还应与相关机构合作，为员工提供外部培训和进修机会。

商业保理公司管理办法商业保理公司管理办法第一章总则第一条为规范商业保理业务的管理，维护金融市场秩序，促进经济发展，制定本办法。

第二条商业保理公司应当遵守国家法律、行政法规和监管规定，保持商业保理业务的合法有效性和风险可控性。

第三条本办法所称商业保理公司是指经中国人民银行批准，专门从事商业保理业务的金融机构。

第四条商业保理公司的主要业务是通过向资金短缺的企业提供融资支持，帮助企业加速资金回收，降低企业经营风险。

第五条商业保理公司应当设立专门的合规及风险管理部门，负责业务风险的评估、控制和监管。

第六条商业保理公司应当建立健全商业保理业务管理制度，明确业务流程和内部控制标准，确保合规经营。

第七条商业保理公司应当建立健全风险管理制度，确保商业保理业务的风险可控，防范业务风险。

第八条商业保理公司应当建立健全内部控制制度，保障业务操作的安全性和合规性。

第九条商业保理公司应当经常进行风险评估和监控，及时发现和解决风险问题，确保业务风险可控。

第二章商业保理业务的分类和流程第十条商业保理业务的分类：（一）单保理业务：商业保理公司向客户提供单一的应收账款融资服务。

（二）双保理业务：商业保理公司既向客户提供应收账款融资服务，又为客户提供应付账款催收服务。

（三）逆向保理业务：商业保理公司在客户授权或同意的前提下，向客户的供应商提供融资服务，帮助客户实现采购货款的融资。

第十一条商业保理业务的流程：（一）申请：客户向商业保理公司提出申请，提交商业保理公司要求的文件和资料。

（二）审批：商业保理公司审核客户的信用及应收账款，制定合适的融资方案及融资额度。

（三）签订合同：商业保理公司与客户签订商业保理业务合同及相关协议。

（四）融资：商业保理公司向客户提供融资支持，将融资款划入客户指定账户。

（五）催收：商业保理公司通过对客户应收账款进行催收，并对逾期款项进行催收。

（六）清算：客户的应收账款到期或已结清，商业保理公司将融资款从客户指定账户中划出，完成融资清算。

商业保理公司管理办法商业保理是指指企业通过向商业保理公司转让应收账款获得流动资金，商业保理实质上是一种以应收账款为基础的融资方式。

商业保理公司管理办法主要涉及商业保理公司的资质认定、服务内容、业务流程、风险管理等方面。

本文将从以上四个方面详细介绍商业保理公司管理办法。

一、商业保理公司的资质认定商业保理公司的资质认定是指为了保证商业保理公司的资信、经营能力和风险把控能力，符合条件的各种企业经过严格审核后方可开展商业保理业务。

商业保理公司必须具备一定资产规模、资质要求等方面的条件，获得国家工商行政管理总局颁发的《营业执照》、《资产管理业务许可证》、《证券投资咨询业务许可证》等相关业务许可，并且还需要提交所在地监管部门的合规报告、风险控制计划等相关材料。

二、商业保理公司的服务内容商业保理公司主要提供以下四种服务内容：1、应收账款管理服务：商业保理公司利用自身的信誉和财务实力，对企业的应收账款进行全面管理，包括账期审批、催收、回款等全流程管理服务。

2、融资服务：商业保理公司提供符合货物流转的应收账款，给企业提供先期融资服务，可大大缓解企业资金周转压力。

3、风险控制服务：商业保理公司有专业的风险管理团队，并通过优化其风险预测模型，设立风险准备金等措施，使得企业的风险得到防范和控制。

4、法律支持服务：商业保理公司将会对企业的合同、应收账款的质量进行初步审核，以确保应收账款的合法性和有效性。

三、商业保理的业务流程商业保理的业务流程主要分为以下五个步骤：1、企业申请：企业需要将可转让的应收账款提供给商业保理公司，以便商业保理公司进行资信评估以及融资额度的确定。

2、商业保理评审：商业保理公司会对企业的资产财务、应收账款管理、风险管理等方面进行评估，并给出账期、折扣等具体方案。

3、转让企业代表签订合同：若企业与商业保理公司所提出的融资方案达成一致，那么企业代表签订相关合同。

4、商业保理公司审核：商业保理公司根据它自身的条件和信誉来审核账款，若审核通过，商业保理公司将会向企业提供融资。

一、总则为加强商业保理公司的资金管理，确保资金安全、高效运作，防范资金风险，根据国家有关法律法规和公司实际情况，特制定本制度。

二、资金管理制度1. 资金预算管理（1）公司应建立健全资金预算管理制度，明确各部门的资金使用范围和预算编制、审批、执行、监督等流程。

（2）各部门根据业务发展需要，编制年度资金预算，报财务部门审核，经公司领导批准后执行。

（3）财务部门对资金预算执行情况进行监督，定期向公司领导汇报，确保资金合理使用。

2. 资金收支管理（1）公司应严格按照国家有关法律法规，建立健全资金收支管理制度，明确资金收支范围、审批流程和支付方式。

（2）资金收支应实行授权审批制度，确保资金安全。

资金支付必须由财务部门统一办理，严禁个人直接提取现金。

（3）公司应加强资金结算管理，确保资金结算及时、准确、安全。

3. 资金存储管理（1）公司应按照国家有关规定，将资金存储在合法的金融机构，确保资金安全。

（2）公司应合理配置资金存储结构，降低资金风险，提高资金收益。

（3）财务部门应定期检查资金存储情况，确保资金安全。

4. 资金监督与审计（1）公司应建立健全资金监督机制，对资金使用情况进行定期和不定期的监督检查。

（2）财务部门应定期向公司领导汇报资金使用情况，对存在的问题及时整改。

（3）公司应定期聘请专业审计机构对资金管理进行审计，确保资金管理合规。

5. 资金风险管理（1）公司应建立健全资金风险管理制度，明确资金风险识别、评估、预警和应对措施。

（2）财务部门应密切关注市场动态，及时调整资金配置策略，降低资金风险。

（3）公司应加强资金风险预警，对可能发生的资金风险及时采取措施，确保公司稳健发展。

三、责任与奖惩1. 各部门负责人对本部门资金管理负直接责任，确保资金使用合规、高效。

2. 财务部门负责公司资金管理的全面工作，对资金安全、合规、高效负责。

3. 对违反资金管理制度的行为，公司将依法依规进行处理，包括但不限于警告、罚款、降职、解聘等。

商业保理公司管理办法商业保理公司管理办法一、总则商业保理是一种通过向商业保理公司转让应收账款融资的方式，以提高企业的现金流和风险管理能力。

为了规范商业保理市场的发展，保护各方的权益，制定本管理办法。

二、组织形式商业保理公司可以是独立的法人实体，也可以是金融机构依法设立的子公司。

商业保理公司需要向监管机构进行登记注册，并符合相关法规和规定。

三、资本金要求商业保理公司的注册资本应不低于规定的最低额度，并按照法规的要求缴纳注册资本。

四、经营范围商业保理公司的经营范围应包括但不限于以下内容：1. 承揽应收账款的转让业务。

2. 发放买方融资，即向客户提供资金，以补充其应收账款的资金缺口。

3. 提供应收账款催收服务，包括逾期账款的追回和催收工作。

4. 提供风险管理服务，包括信用评估、风险预警和风险防控等。

五、业务流程商业保理公司的业务流程包括以下环节：1. 融资需求确认：与企业确定其融资需求。

2. 应收账款审查：对企业的应收账款进行审查和评估，包括账款的真实性和有效性等方面。

3. 资金发放：商业保理公司向企业提供融资，并将资金划入企业指定的账户。

4. 应收账款转让：企业将应收账款转让给商业保理公司，并签署相关的转让协议。

5. 应收账款管理：商业保理公司根据协议管理和催收应收账款，提供相关的催收服务。

6. 回款结算：企业的买方向商业保理公司还款，商业保理公司将回款划入企业的指定账户。

六、风险控制商业保理公司应采取适当的措施，对风险进行有效的管理和控制。

这包括但不限于以下方面：1. 应收账款的真实性和有效性审查，确保账款来源合法。

2. 买方信用评估，降低逾期和坏账风险。

3. 融资额度的合理控制，确保风险可控。

4. 提供风险预警服务，及时提醒企业可能存在的风险并采取相应措施。

5. 建立风险管理制度，包括内部控制和风险防控制度。

七、监管和监督商业保理公司应接受监管机构的监管和监督，在经营过程中需遵守相关法规和规定。