某商业保理有限公司保理业务管理制度_20180913

保理管理制度第一章总则第一条为规范公司保理业务管理，加强对保理业务的监管和控制，保证保理业务的正常开展，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司内所有相关保理业务和保理管理工作的监管、执行和控制。

第三条公司应建立健全保理管理体系，明确保理业务的执行流程和责任划分，确保保理业务的合规和安全。

第四条公司保理管理应遵循市场化原则，合理控制风险，提高资金使用效率，加强对应收账款的管理。

第二章保理管理第五条公司保理管理应由专门的保理部门负责，设立独立的保理管理岗位。

第六条保理业务应制定明确的管理流程，包括资产采购、合同签订、实施审批等各个环节。

第七条保理管理人员应具备丰富的保理业务知识和严谨的工作态度，具备一定的市场风险意识和分析能力。

第八条保理业务采购应符合公司相关规定，经过严格的审批和风险评估，确保资金安全。

第九条保理管理人员应根据业务需求，及时跟进核对保理资金的流转和使用情况，定期报告保理业务情况。

第十条保理业务应依法纳税，并及时偿还相关融资款项，确保资金来源的合法性和安全性。

第十一条保理管理应与相关机构和客户建立良好的合作关系，根据实际情况调整保理管理策略，确保保理业务的正常开展。

第三章风险管理第十二条保理管理部门应建立完善的风险管理制度和风险监控机制，做好风险评估和应对措施。

第十三条保理管理人员应密切关注市场变化，及时调整保理业务策略，预防和控制市场风险。

第十四条保理管理部门应建立客户信用评估制度，对客户进行风险评估和分类管理，确保资金的安全。

第十五条保理管理部门应建立账款核查机制，对应收账款进行核查和监控，预防假账款和坏账的发生。

第十六条保理管理部门应建立资产质押保单，对资产进行规范管理和监控，确保资产的稳定和安全。

第十七条保理管理部门应建立流动资金监管机制，对保理资金进行动态管理和跟踪，确保资金的流转和安全。

第四章内部控制第十八条保理管理部门应建立健全内部控制制度，明确各项业务的操作流程和权限分配，提高工作效率。

商业保理公司业务管理制度一、概述商业保理公司作为一种金融服务机构，致力于为企业提供保理融资、催收风险管理等业务。

为了规范商业保理公司的运营，提高业务管理效率，本文档确定了商业保理公司的业务管理制度。

二、业务管理流程商业保理公司的业务管理流程包括客户开发、合同签订、融资审核、账务管理和风险控制等环节。

2.1 客户开发商业保理公司的客户开发是一个持续的过程，包括以下步骤：1.市场调研和客户筛选：商业保理公司根据市场需求和自身定位，通过市场调研来确定潜在的客户，并进行筛选。

2.客户洽谈和合作意向确认：商业保理公司组织专业团队与潜在客户进行洽谈，了解其资金需求和合作意向，并确认合作意向。

3.资格审查和尽职调查：商业保理公司对潜在客户进行资格审查和尽职调查，包括客户的信用状况、经营情况等方面的考察，以确定是否具备合作资格。

4.合作协议签订：商业保理公司与客户签订合作协议，明确双方权益和义务，规范业务合作关系。

2.2 合同签订商业保理公司根据与客户的合作协议，确立具体的合同签订流程，并命名专人负责跟进。

合同签订流程包括以下环节：1.合同起草和审核：商业保理公司根据合作协议的内容起草合同，并进行内部审核。

2.合同商务谈判：商业保理公司与客户进行合同商务谈判，明确合同条款和要求，并达成一致。

3.合同签订和归档：商业保理公司与客户签订合同，并按照相关规定进行合同归档。

2.3 融资审核商业保理公司对客户提出的融资申请进行审核，并根据相关政策和规定进行融资决策。

融资审核流程包括以下步骤：1.融资申请材料收集和整理：商业保理公司要求客户提供相关的融资申请材料，并进行核实和整理。

2.财务分析和风险评估：商业保理公司对客户的财务情况进行分析和风险评估，评估其融资能力和风险程度。

3.决策会议和融资审核：商业保理公司组织决策会议，对融资申请进行审核，并做出融资决策。

4.融资合同签订和放款：商业保理公司与客户签订融资合同，并根据相关规定进行放款手续。

保理事务管理办法第一章总则第一条为规范和促进保理业务的健康发展，加强风险控制，保障相关各方的合法权益，根据国家法律法规和相关政策，结合本公司实际情况，制定本管理办法。

第二条本办法所称保理业务，是指本公司受让供应商因提供商品、服务或者出租资产而形成的应收账款，并为供应商提供应收账款融资、管理、催收、坏账担保等一项或多项综合金融服务。

第三条保理业务应遵循平等自愿、公平诚信、合规经营的原则，充分保障各方当事人的合法权益。

第二章业务流程第四条客户申请供应商向本公司提出保理业务申请，并提交相关资料，包括但不限于基础交易合同、发票、发货凭证、应收账款明细等。

第五条尽职调查本公司对供应商和买方进行尽职调查，核实交易背景的真实性、合法性，评估供应商和买方的信用状况、经营状况和还款能力。

第六条业务审批根据尽职调查结果，按照公司内部审批流程进行审批，确定保理业务的额度、期限、费率等关键条款。

第七条合同签订经审批通过后，本公司与供应商签订保理合同，明确双方的权利义务。

第八条应收账款转让供应商将应收账款转让给本公司，并通知买方。

第九条放款在完成应收账款转让登记等相关手续后，本公司按照合同约定向供应商发放融资款项。

第十条贷后管理本公司对保理业务进行持续跟踪和监控，包括但不限于监控应收账款的回收情况、供应商和买方的经营状况变化等。

第三章风险管理第十一条信用风险管理建立完善的信用评估体系，对供应商和买方的信用状况进行动态评估和管理。

加强对交易背景的审查，防范虚假交易和欺诈风险。

第十二条操作风险管理规范业务操作流程，明确各环节的操作标准和责任，加强内部控制和监督，防范操作失误和内部舞弊风险。

第十三条法律风险管理加强对法律法规和政策的研究，确保保理业务的开展符合法律规定。

在合同签订过程中，充分考虑各种可能的法律风险，明确相关条款，保障公司的合法权益。

第十四条市场风险管理关注市场动态和行业变化，及时调整业务策略，防范因市场波动和行业风险给保理业务带来的不利影响。

商业保理管理制度一、总则为了规范商业保理业务的运作，提高交易效率，保护各方合法权益，制定本管理制度。

二、组织架构1.设立商业保理业务部门，负责商业保理业务的开展和管理。

2.商业保理部门设有部门经理，负责整体管理和业务拓展。

3.商业保理部门下设业务部、风险管理部、财务部等职能部门。

4.商业保理部门建立专门的风险管理团队，负责保理融资的风险管控。

三、业务流程1.业务申请：客户通过商业保理平台提交融资申请，包括融资金额、融资期限、抵押品等资料。

2.资料审核：商业保理团队对客户提供的资料进行审核，确认融资资格。

3.合同签署：双方达成一致后，签订商业保理合同。

4.保理融资：客户将应收账款转让给商业保理公司，商业保理公司发放融资款项给客户。

5.账款核查：商业保理公司对应收账款进行核查，确保账款真实有效。

6.账款收回：商业保理公司收取客户应收账款所得，将应收账款的金额扣除融资本金和利息后，将余额返还给客户。

7.结算：商业保理公司对融资款项进行结算，并向客户出具结算报告。

四、风险管理1.信用风险：商业保理公司通过对客户的信用风险进行评估，控制融资风险。

2.市场风险：商业保理公司需密切关注市场风险，灵活应对市场变化。

3.操作风险：商业保理公司建立完善的内部控制制度，规范操作流程，降低操作风险。

4.法律风险：商业保理公司需遵守相关法律法规，规范经营行为，避免法律风险。

五、费用标准1.融资利率：商业保理公司根据市场利率和客户信用情况确定融资利率。

2.手续费：商业保理公司根据业务规模和复杂程度收取相应手续费。

3.管理费：商业保理公司对客户提供的融资进行管理，并收取相应管理费。

4.其他费用：商业保理公司可根据实际情况收取额外费用。

六、监督检查1.商业保理公司应定期对业务开展情况进行监督检查，确保业务合规运作。

2.相关监管部门可对商业保理公司进行日常监督检查。

七、违约处理1.客户如发生违约行为，商业保理公司有权采取相应措施，包括暂停融资、追回融资款项等。

保理公司业务规章制度第一章总则第一条为规范保理公司的经营行为，保障核心业务的顺利运行，制定本规章制度。

第二条本规章制度适用于公司的所有员工，包括但不限于管理人员、业务人员、财务人员等。

第三条公司员工应当严格遵守本规章制度的规定，不得擅自作出超出规定的决策或行为。

第四条公司将通过内部培训、考核等方式，确保员工了解本规章制度的内容并加以执行。

第五条公司将根据市场环境的变化和公司业务发展的需要，不时对本规章制度进行修订完善。

第二章业务规范第六条公司制定的业务规范包括但不限于：客户开发、业务拓展、保理款项管理等内容。

第七条公司员工在开展业务过程中，应当坚持以诚信为本，维护公司与客户的良好关系。

第八条公司员工不得利用职务之便，谋取不正当利益，不得参与涉及利益冲突的交易。

第九条公司规定了业务操作的流程和步骤，员工在进行业务处理时应当严格按照规定的程序执行。

第十条公司对于重大的业务决策，将进行风险评估和审查，确保决策的合理性和可行性。

第三章审计与监督第十一条公司将建立健全的审计制度，对公司的各项业务进行定期审计和检查。

第十二条公司将设立内部监察组织，对员工的行为进行监督和检查，发现违规行为及时处理。

第十三条公司将加强与监管部门的合作，接受监管部门的检查和监督，确保公司的合规运营。

第十四条公司将建立投诉举报制度，鼓励员工和客户对公司的不正当行为进行举报，对举报进行调查处理。

第四章风险控制第十五条公司将建立风险控制体系，对业务风险、信用风险、市场风险等进行评估和处理。

第十六条公司将加强对客户的风险管理，对客户进行风险评估，设立风险准备金，降低风险暴露。

第十七条公司将建立应急预案，对可能发生的风险情况进行应对和处理，保障业务的正常运转。

第十八条公司将对员工进行培训，提高员工的风险意识和风险管理能力，确保员工能够应对各类风险。

第五章外部合作第十九条公司将与合作伙伴建立长期稳定的合作关系，共同推动公司的业务发展。

第二十条公司将与律师事务所、会计师事务所等专业机构建立合作关系，保障公司业务的合规性。

商业保理公司业务管理制度一、前言随着全球贸易的逐渐扩大和逐渐复杂化，企业融资的形式和方式也在不断变化和创新。

商业保理是一种融资方式，它在加速企业资金流动、降低企业风险等方面具有独特的优势和作用。

为了更好地管理商业保理业务，提高企业的风险管理能力和融资效益，本文将探讨商业保理公司的业务管理制度。

二、商业保理公司业务简介商业保理是指以应收账款为基础，由保理公司向企业提供融资服务，并帮助企业管理账款、催收款项等业务的一种金融服务。

商业保理公司在提供融资服务的同时，能够实现整个账款管理的流程优化，提高企业的资金利用率和风险把控能力。

商业保理公司一般会提供以下几种业务：1、应收账款保理：企业将其应收账款向保理公司转让，由保理公司提供相应的融资服务，并负责管理账款、催收款项等相应业务。

2、非保理融资：商业保理公司对某些企业的非应收账款项目提供融资服务，通常情况下这些项目是企业在账簿上的流动资产。

3、催收服务：商业保理公司会帮助企业管理和催收账款，从而保证由优秀的账款管理人员来处理催款、清账等业务。

4、风险控制：商业保理公司会帮助企业建立风险管理体系、开发相应的信用保障措施，从而降低企业的业务风险。

三、商业保理公司业务管理制度建设商业保理公司作为一家金融机构，其业务管理制度的建设至关重要。

以下是商业保理公司在制定业务管理制度方面应考虑的几个方面：1、管理结构建设商业保理公司的管理结构，应该包括董事会、监事会、总经理和业务部门等。

在制定业务管理制度的过程中，应该制定相应的职责和管理范围，以便更好地实现业务管理和风险控制。

2、风险管理体系建设商业保理公司作为一种金融服务机构，应该建立完善的风险管理体系。

这个体系应该包括风险控制原则、评估方法、监控安排等内容。

在风险评估的过程中，应该采取科学的评估方法，充分评估企业的信用情况和经营状况。

3、业务运营流程设计商业保理公司在实现整个应收账款管理流程的优化时，应该制定相应的业务运营流程。

保理业务管理制度一、保理业务的定义和范围1.保理业务是指一种金融服务形式，包括国内保理和国际保理两类，用于中小企业的融资和风险管理。

2.国内保理主要包括应收账款保理和仓单保理，国际保理主要包括出口保理和进口保理。

3.保理业务发生的范围包括了个人、企事业单位等多个主体，但是保理业务的核心仍然集中在中小企业。

二、保理业务的流程1.客户申请：客户向保理公司提出融资申请，包括融资金额、期限等相关信息。

2.资信调查：保理公司对客户进行资信调查，包括对客户的信用情况、经营状况等方面的评估。

3.合同签订：保理公司与客户签订保理合同，明确双方的权益和责任。

4.应收账款转让：客户将应收账款转让给保理公司，保理公司购买应收账款并向客户提供融资。

5.账款管理：保理公司对购买的应收账款进行管理，包括账款核查、催收等。

6.融资支付：保理公司按约定的方式将融资支付给客户。

7.还款和结算：客户按合同约定的方式进行还款，保理公司核实后进行结算。

三、保理业务管理制度的主要内容1.客户准入制度：明确客户准入的条件和流程，包括资信调查、合同签订等。

2.贷款审批制度：规定贷款审批的流程和相关的决策程序，保证贷款业务的合规性和风险可控性。

3.账款管理制度：包括对应收账款的核查、催收等管理措施，确保账款的真实性和有效性。

4.风险管理制度：规定保理公司对风险的评估和管理措施，包括对客户的信用风险、市场风险等方面的管理。

5.合同管理制度：明确保理合同的签订和履行的流程和要求，保证双方权益的平衡和保障。

6.信息披露制度：规定保理公司对客户信息的披露要求，包括对客户信息的保密和安全措施。

7.内部控制制度：建立完善的内部控制制度，规范和管理保理业务的各个环节，确保业务的合规性和安全性。

8.绩效考核制度：建立与保理业务相关的绩效考核制度，包括对客户的业务质量、风险控制等方面的考核。

四、保理业务管理制度的意义1.规范和管理保理业务的进行，提高业务的透明度和可控性。

保理事务管理办法第一章总则第一条为规范和促进保理业务的健康发展，加强风险管理，根据国家有关法律法规和金融监管要求，结合本公司实际情况，特制定本管理办法。

第二条本办法所称保理业务，是指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售、服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收、信用风险担保等综合性金融服务。

第三条保理业务应遵循依法合规、平等自愿、公平诚信、风险可控的原则。

第二章组织架构与职责分工第四条设立专门的保理业务部门，负责保理业务的市场营销、客户开发、业务操作、风险管理等工作。

第五条风险管理部门负责制定和完善保理业务风险管理制度，对保理业务进行风险评估和监控。

第六条财务部门负责保理业务的会计核算、资金管理和财务分析。

第七条法律合规部门负责审查保理业务相关合同和文件的合法性、合规性。

第三章客户管理第八条对保理业务客户进行分类管理，根据客户的信用状况、经营规模、行业特点等因素，将客户分为优质客户、一般客户和风险客户。

第九条建立客户信用评估体系，对客户的信用状况进行全面评估，包括但不限于客户的财务状况、经营能力、偿债能力、信用记录等。

第十条对客户进行定期回访和动态监控，及时掌握客户的经营状况和信用变化情况，对存在风险隐患的客户及时采取风险防范措施。

第四章保理业务流程第十一条业务受理客户提出保理业务申请，保理业务部门对客户提交的申请材料进行初步审查，包括但不限于买卖合同、发票、发货单、应收账款清单等。

第十二条尽职调查对受理的保理业务进行尽职调查，包括但不限于对买卖双方的经营状况、财务状况、信用状况、贸易背景真实性等进行调查核实。

第十三条风险评估根据尽职调查结果，风险管理部门对保理业务进行风险评估，确定风险等级，制定风险控制措施。

第十四条业务审批按照公司内部审批流程，对保理业务进行审批。

第十五条合同签订经审批通过的保理业务，与客户签订保理合同及相关附属合同，明确双方的权利义务。

GGG商业保理有限公司保理业务保后管理办法第一章总则第一条为加强本公司对保理业务应收账款的管理，明确各部门职责、加强流程控制、规范业务操作，提高应收账款管理能力，降低坏账风险，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规和本公司制定的其他相关规章制度，制定本办法。

第二条本办法所称“应收账款管理”是指，我司与应收账款债权人签订《商业保理业务合同》后，根据合同约定，围绕受让应收账款而开展的应收账款管理账户建立、应收账款导入、应收账款日常管理、风险预警、应收账款催收及纠纷解决等综合管理活动。

第三条本办法所称“卖方”是指销售商品或提供服务的一方，是应收账款的债权人；本办法所称“买方”是指购买商品或接受服务的一方，是应收账款的债务人。

第四条业务部、风控部、财务部和综合管理部共同开展应收账款管理、应收账款催收等工作。

第二章账户建立与应收账款导入第五条业务部与卖方企业签订的《商业保理业务合同》应提交风控部备案登记；综合管理部根据经备案登记的《商业保理业务合同》为卖方企业在公司数字管理平台中建立应收账款管理账户（即销售分户账）。

我司受让应收账款并为卖方建立应收账款管理账户是我司开展保理业务的基础。

第六条我司可以仅为卖方企业提供应收账款管理或应收账款催收服务，亦可以同时为其提供应收账款融资或为买方提供信用担保等多项服务。

我司为卖方企业提供应收账款管理服务，并不意味着一定要为其提供保理融资。

第七条我司为卖方提供全面应收账款管理服务的，卖方需将现有所有应收账款进行并账，制作《应收账款清单（未清偿部分）》（附件一）列明应收账款编号、交易合同编号、发票编号、应收账款金额、到期日期、应收账款总额等内容，并提供交易合同原件、物流单据、验收清单、会计账务及会计原始凭证等材料，将经并账处理后的应收账款一次性转让给我司。

我司应将上述受让应收账款导入至卖方应收账款管理账户。

我司仅为卖方提供应收账款管理及催收服务，但不提供保理融资服务的，业务部应对受让应收账款进行全面检查与核实，着重查明逾期的、未发货的、买方破产的、债权不完整的、存在争议的应收账款的情况，全面准确掌握卖方应收账款的质量及卖方的业务情况。

商业保理公司管理办法商业保理公司管理办法第一章总则第一条为规范商业保理业务的管理，维护金融市场秩序，促进经济发展，制定本办法。

第二条商业保理公司应当遵守国家法律、行政法规和监管规定，保持商业保理业务的合法有效性和风险可控性。

第三条本办法所称商业保理公司是指经中国人民银行批准，专门从事商业保理业务的金融机构。

第四条商业保理公司的主要业务是通过向资金短缺的企业提供融资支持，匡助企业加速资金回收，降低企业经营风险。

第五条商业保理公司应当设立专门的合规及风险管理部门，负责业务风险的评估、控制和监管。

第六条商业保理公司应当建立健全商业保理业务管理制度，明确业务流程和内部控制标准，确保合规经营。

第七条商业保理公司应当建立健全风险管理制度，确保商业保理业务的风险可控，防范业务风险。

第八条商业保理公司应当建立健全内部控制制度，保障业务操作的安全性和合规性。

第九条商业保理公司应当时常进行风险评估和监控，及时发现和解决风险问题，确保业务风险可控。

第二章商业保理业务的分类和流程第十条商业保理业务的分类：（一）单保理业务：商业保理公司向客户提供单一的应收账款融资服务。

（二）双保理业务：商业保理公司既向客户提供应收账款融资服务，又为客户提供对付账款催收伏务。

（三）逆向保理业务：商业保理公司在客户授权或者允许的前提下，向客户的供应商提供融资服务，匡助客户实现采购货款的融资。

第十一条商业保理业务的流程：（一）申请：客户向商业保理公司提出申请，提交商业保理公司要求的文件和资料。

（二）审批：商业保理公司审核客户的信用及应收账款，制定合适的融资方案及融资额度。

（三）签订合同：商业保理公司与客户签订商业保理业务合同及相关协议。

（四）融资：商业保理公司向客户提供融资支持，将融资款划入客户指定账户。

（五）催收：商业保理公司通过对客户应收账款进行催收，并对逾期款项进行催收。

（六）清算：客户的应收账款到期或者已结清，商业保理公司将融资款从客户指定账户中划出，完成融资清算。