2013年四川省助理理财规划师考试题库

1、张先生购买了一张4年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）。

（A）73．50元（B）95．00元（C）80．OO元（D）75．65元2、加强职业道德建设，要反对形形色色的错误思想，其中包括（）（A）个人主义（B）集体主义（C）享乐主义（D）拜金主义3、股指期货作为一种金融衍生产品，主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有（）。

（A）套利交易、市场交易和跨期交易（B）套利交易、套期保值交易和投机交易（C）跨期交易、套期保值交易和投机交易（D）套利交易、跨期交易和投机交易4、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。

下列关于这些不同之处的描述不正确的是（）。

（A）通常不提供可保证明，但是保额会有所限制（B）保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得（C）管理费用比个人保险收取的费用高（D）通常由员工支付全部成本5、假设股票A的贝塔值为1，无风险收益率为7％，市场收益率为15％则股票A的期望收益率为（）。

（A）15％（B）12％（C）10％（D）7％6、关于职业化管理，正确的说法是（）。

（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施7、关于合作，正确的说法是（）（A）合作是企业生产经营顺利实施的内在要求（B）合作是从业人员汲取智慧和力量的重要手段（C）合作是打造优秀团队的有效途径（D）合作是确立垄断地位、实现共同利益的需要8、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。

作为理财规划师，你应该建议她持有（）流动资产。

（A）3000元左右（B）6000元左右（C）9000元左右（D）12000元左右9、李先生购买了一张面值为100元的lO年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）元。

一、职业道德基础理论与知识部分（一）、单项选择题（第1-8题）1. 关于职业道德正确的说法是A.职业道德是从业人员在职业活动中应遵循的行为规范B.职业道德是从业人员履行职责的倡议性要求C.职业道德是检验从业人员工作绩效的唯一标准D.职业道德是一种与职业技能没有关联的教育方式2. 从业人员在职业活动中应遵循的内在道德准则是A.求真、务实、自励B.严谨、规范、敬业C.忠诚、审慎、勤勉D.民主、科学、自由3. 职业化是一种按照职业道德要求的工作状态的A.国际化、现代化、普世化B.标准化、规范化、制度化C.科学化、民主化、自由化D.高效化、社会化、人性化4. 下列关于“推己及人”的说法中，正确的是A.把自己的利益放在第一位B.无条件的以他人利益为重C.设身处地为对方着想D.增强道德体验5. 美国IB公司招聘员工时，对竞聘者设立先决条件维是否具有A.敬业精神 B 、从业经历 C.较高学历 D.合作意识6. 敬业的特征是A.主动、务实、持久B.积极、灵活、肯干C.温和、少言、朴实D.谦虚、服从、适应7. 诚信的特征是A.通识性、智慧性、止损性、资质性B.人为性、表象性、资质性、辩证性C.通识性、交互性、对应性、资质性D.通识性、止损性、主观性、单向性8. 下列关于节约的说法中，正确的是A.节约就是省吃俭用，把消费程度减到最低B.节约就是不讲排场、不虚伪矫饰C.节约需因人而异，不能做普遍规定D.节约的本质内涵是当用则用，宜省则省（二）、多项选择题（第9-16题）9. 《公民道德建设实施纲要》中提出的职业道德规范包括爱岗敬业、诚实守信、（）A.办事公道B.勤奋节俭C.服务群众D.奉献社会10. 下列选项中，属于职业化各层次的内容是（.T）A.职业化素养B.职业化技能C.职业化行为规范D.职业化监管体系11. 在职业道德修养过程中，符合“积善成德”要求的是A.勿以善小而不为，勿以恶小而为之B.加强自我省察，做到“慎独”C.不论遇到怎样的人和事，都要有求必应D.对自己所做的任何一件好事，都要牢记于心12. 敬业的含义包括（）A恪尽职守 B.勤奋努力 C.享受工作 D.精益求精13. 在职业领域，公德的特征包括（w）A.公道标准的时代性B.公道观念的多元性C.公道意识的社会性D.公道执行的人为性14. 关于职业纪律，错误的理解是（w）A.个人偶尔违反职业纪律，没有必要大惊小怪B.要好的同事违反职业纪律，给与提醒即可，不必揭发 C.领导违法职业纪律，员工要敢于当场无保留的指陈出来D.如果自己违反职业纪律，无人知晓便不看作是违纪15. 关于职业合作，正确的理解是（）A.职业合作是一种人和人之间的功利主义的利用关系B.职业合作不仅不否认个人的智慧，而且有助于个人智慧的放大C.“三人成虫”的事实表明，职业合作未必有效D.职业合作的方式影响着团队成长和业绩16. 关于奉献，正确的理解是（w）A.勤于奉献使员工获得了更多的成功机会B.讲奉献与按劳分配的政策并不矛盾C.奉献是相互的，如果他人不奉献，自己就有权利不奉献D.奉献与否是员工的法定权利二、职业道德个人表现部分（第17-25题）17. 某员工多年来一贯工作积极，为人坦诚正派，但不知什么原因最近他却很懈怠，工作屡屡出错，你认为（）A他可能是骄傲自满了 B.他可能在其他方面遇到了烦心事，并转移到工作上来了C.他可能多年来的努力没有得到认可，有些失望了D.不管怎样，他都应认真负责，不应消极懈怠18. 厂长的工作能力和作风都不错，后天，他的儿子要举行婚礼，厂里员工闻风而动，大多备了厚礼赶去祝贺，如果你是这厂里的员工，你会（）A.不去B.要去祝贺，但根据自己的经济情况而准备礼物C.比照其他员工，送一份中档水平的礼物 D.即使借贷也要备一份厚礼，向厂长表达祝贺19. 同事小k十分崇拜电影明星，绝不允许任何人对其进行“非议”。

助理理财规划师（三级）实操知识现金规划章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．下列不属于现金规划需要考虑因素的是()。

A．对金融资产流动性的要求B．个人风险偏好程度C．持有现金的机会成本D．持有现金等价物的机会成本正确答案：B 涉及知识点：现金规划2．下列关于现金规划概念的说法，错误的是()。

A．现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B．现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C．短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D．现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益正确答案：C解析：短期需求可以用手头的现金来满足，预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。

知识模块：现金规划3．下列属于理财规划中现金等价物的是()。

A．股票及权证B．公司债券C．信托理财产品D．货币市场基金正确答案：D解析：ABC三项属于其他金融资产，流动性相对较弱。

知识模块：现金规划4．下列关于交易动机的说法，正确的是()。

A．现金及现金等价物的交易需求产生于未来收入和支出的不确定性B．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素C．是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金及现金等价物的动机D．个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法正确答案：B解析：AD两项描述的是预防动机；C项描述的是投机动机。

知识模块：现金规划5．金融资产的流动性与收益率呈()变化。

A．反方向B．同方向C．不相关D．不确定正确答案：A解析：通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性也意味着收益率较低。

助理理财规划师历年真题（8）-理财规划师考试二、多项选择题(86～115题，每小题1分，共30分。

每题有多个答案正确，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。

错选、少选、多选，均不得分)86、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容()。

(A)是否有稳定、充足的收入(B)个人是否有发展的潜力(C)是否有充足的现金准备(D)是否有适当的住房(E)是否购买了适当的财产和人身保险87、关于新《企业所得税法》，说法正确的是()。

(A)内外资企业税率统一(B)税制的改革减轻了很多民族企业税负(C)税法扩大了税前抵扣标准，缩小了税基(D)新法实施后，企业的实际税负将低于名义税率(E)新法的实施使银行有效税率上升88、2007年1月1日新的《企业会计准则》实施，对上市公司的财务产生了多方面的影响，下列关于新准则说法正确的是()。

(A)新准则加大了对关联交易的披露(B)新准则扩大了合并报表范围(C)新准则与国际财务报告体系趋同(D)取消了“先进先出法”，一律采用“后进先出法”(E)新准则规定，计提的资产减值可以转回89、我国宏观经济管理的主要目标包括()。

(A)增加就业(B)实现“四大平衡”(C)稳定物价(D)保持国际收支平衡(E)实现“五个统筹”90、GDP的计算方法通常有以下方法()。

(A)生产法(B)收入法(C)成本法(D)市场价值法(E)支出法91、产业结构的核心内容便是所谓产业发展的重点顺序选择问题，一般而言，这种重点发展产业的选择范围，大致包括()。

(A)支柱产业(B)主导产业(C)瓶颈产业(D)朝阳产业(E)上游产业92、财政政策手段包括()。

(A)支出政策(B)国债(C)利率(D)税收(E)直接信用控制93、民间信用的特点是()。

(A)灵活(B)规范(C)风险大(D)利率低(E)易发生违约纠纷94、中央银行增加基础货币的途径有()。

(A)增加现金发行(B)增加现金回笼(C)调低法定存款准备金率(D)向商业银行提供贷款(E)减少外汇储备95、张某欲立遗嘱，想要找个遗嘱见证人，下列可以充当遗嘱见证人的是()。

理财题库及答案1. 人生目标多种多样，就一般意义上，理财规划的最终目标是要达到( )。

[单选题] *A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由(正确答案)2. 保值是增值的前提，这句话反映了( )的理财规划原则。

[单选题] *A. 提早规划B. 整体规划C. 现金保障优先D. 风险管理优先于追求收益(正确答案)3. 个人或家庭在现金规划中的交易动机是指( )。

[单选题] *A. 为防止意外所持有的货币量B. 为获得金融资产的收益性所需要的货币量C. 保证日常开支所需要的货币量(正确答案)D. 保证现金的安全性4. 清偿比率是个人( )与总资产的比值。

[单选题] *A. 净资产(正确答案)C. 负债总额D. 月支出5. 某客户上年共取得税后收入50万元，年终结余20万元，则该客户的结余比率为( )。

[单选题] *A. 30%B. 20%C. 40%(正确答案)D. 60%6. 现实生活中，有大量会对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。

这些因素不包括( )。

[单选题] *A. 预期寿命的延长B. 提前退休C. 市场利率波动D. 婚姻出现问题(正确答案)7. 适合用来筹备子女教育金的投资工具是( )。

[单选题] *A. 权证B. 教育储蓄和教育保险(正确答案)C. 期货D. 外汇8. 在流动性比率的计算公式中，流动性比率等于个人或家庭的( )与每月支出的比值。

[单选题] *B. 流动性资产(正确答案)C. 固定资产D. 变动资产9. 与其他的现金规划工具相比，现金有两个突出的特点是( )。

[单选题] *A. 流动性强，收益率低(正确答案)B. 流动性强，收益率高C. 流动性弱，收益率高D. 流动性弱，收益率低10. 小张 2015 年申请了 20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长为( )年的贷款。

专业能力一、单选1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。

A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。

股票的流动性较差，不可作为现金等价物。

活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。

2、2005 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。

2007 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A 一年期存款利率B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。

存期低于整存整取最低档次（不满3 个月）的，按活期利息计息；存期超过3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。

本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。

3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。

特点：1.本金安全。

由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在 1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。

但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397 天的债券；（4）信用等级在AAA 级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。

2.资金流动性强。

货币市场基金类似于活期存款的便利，流动性可与活期存款媲美；3.收益率相对活期储蓄较高；4.投资成本低；5.分红免税。

个人理财业务师资人员培训考试题库一、单选题：1、理财规划的最终目标是要达到( ).A 财务独立B 财务安全C 财务自主D财务自由答案：D解析：理财规划两大目标：财务安全和财务自由。

其中，财务安全是理财规划的首要目标，而财务自由是理财规划的最终目标。

2、在所有的理财工具中，（）的防御性最强，是财务安全规划的主要工具之一。

A 股票B 保险C 固定收益债券D 个人信托答案：B3、由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象称为（）。

Ａ通货膨胀 B 通货紧缩 C 货币贬值 D 货币升值答案：A解析：与通货膨胀相对应的概念是通货紧缩，是由于货币供应小于货币需求而引起货币升值，同时物价水平持续而普遍下跌。

4、以下哪一项不属于投资工具（）A 股票B基金C活期存款D黄金答案：C5、以下哪项产品不适合于长期投资（）A 股票B货币市场基金C债券型基金D 黄金答案：B解析：货币市场基金是短期投资工具，具有安全性、流动性高，收益高于活期存款等特点，是活期存款很好的替代工具。

而股票、债券型基金、黄金、房地产等都是长期投资工具。

6、以下对于货币时间价值说法错误的是（）A是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。

B货币使用过程中随时间推移而发生增值C今天的1元钱大于明天的1元钱D今天的1元钱小于明天的1元钱答案：D7、下列各项基金，哪项风险最大、收益最高（）A 股票型基金B混合型基金C债券型基金D货币市场基金答案：A解析：在投资界里，风险和收益成正比，风险越大、收益越高。

上述各基金，风险、收益按从大到小排列依次为：股票型基金> 混合型基金> 债券型基金> 货币市场基金8、下列哪只基金没有认购费、申购费和赎回费（）A 股票型基金B混合型基金C债券型基金D货币市场基金答案：D解析：货币市场基金不收取认购费、申购费和赎回费，且每日净值都保持在1元。

9、基金认购（申购）的起点是（）A 100元B 1000元C 10000元D 50000元答案：B10、银监会规定，各家商业银行销售的理财产品，其销售的起点金额为（）A 5万元B 10万元C 100万元D 300万元答案：A11、王女士在招商银行办了一张信用卡，她的账单日为每月5日，还款日为每月25日，王女士在9月4日消费了2000元，则这笔消费的最后还款日应为（）A 9月5日B 9月25日C 10月5日D 10月25日答案：B解析：对于信用卡刷卡消费，若在账单日前消费，则应在本月还款日之前还款，若在账单日之后消费，则应在下月还款日前还款。

助理理财规划师（三级）理论知识模拟试卷6(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5. 6.理论知识单项选择题1．个人理财规划要解决的首要问题是( )。

A．财务预算B．收支相抵C．财务安全D．财务自由正确答案：C解析：保障财物安全是个人理财规划的首要问题。

2．在表示收入与支出的坐标轴中，当( )位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。

A．总收入B．投资收入C．工资收入D．其他收入正确答案：A解析：当支出在总收入以下但在投资收入以上时，总收入完全能够弥补支出，我们说这是达到了财物安全但没有达到财务自由。

3．理财规划师进行任何理财规划前，首先考虑和重点安排的目标是( )。

A．投资规划B．养老保障C．教育保障D．现金保障正确答案：D解析：根据专业理财规划师的基本要求，为客户建立一个能够帮助客户家庭在出现失业、大病、灾难等意外事件的情况下也能够安然度过危机的现金保障系统十分关键，也是理财规划师进行任何理财规划前应首先考虑和重点安排的。

4．应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要的紧急支援储备属于( )。

A．日常生活覆盖储备B．意外现金储备C．投资资金储备D．风险覆盖储备正确答案：B解析：本题考查意外现金储备的定义。

意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备、用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击。

5．会计信息的目的在于使用，只有清楚地反映经济活动的各种比例关系，反映经济业务的来龙去脉，才能有助于会计信息使用者获得必要的会计信息，所以关于会计信息质量要求，必须坚持( )。

A．真实性原则B．相关性原则C．明晰性原则D．可比性原则正确答案：C解析：明晰性原则是指会计记录和会计报告要做到清晰完整，简明扼要，便于理解和利用。

会计信息的目的在于使用，只有清楚地反映经济活动的各种比例关系。

反映经济业务的来龙去脉，才能有助于会计信息使用者获得必要的会计信息。

[职业资格类试卷]助理理财规划师三级理论知识（理财规划基础）历年真题试卷汇编1[职业资格类试卷]助理理财规划师三级理论知识（理财规划基础）历年真题试卷汇编1一、理论知识单项选择题1 非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构应采取的制裁不包括( )。

[2015年11月三级真题]（A）取消其理财规划师资格（B）终生不得执业（C）不得再次参加理财规划师职业资格考试（D）罚款2 在表示收入与支出的坐标轴中，当( )位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。

[2013年5月三级真题]（A）总收入（B）投资收入（C）工资收入（D）其他收入3 下列对理财的理解，表述不正确的是( )。

[2010年5月二级、三级真题]（A）理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段（B）理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划（C）理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同（D）理财规划通常由专业人士提供4 ( )不属于意外现金储备的支付范围。

[2010年5月二级、三级真题]（A）重大疾病（B）意外灾难（C）犯罪事件（D）突发事件5 实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。

[2011年11月三级真题]（A）工资收入（B）利息收入（C）偶然收入（D）投资收入6 根据家庭理论模型来看，中年家庭的理财规划核心策略为( )。

[2010年11月三级真题]（A）进攻型（B）稳健型（C）攻守兼备型（D）防守型7 理财规划师进行任何理财规划前首先考虑和重点安排的目标是( )。

[2009年5月三级真题]（A）投资规划（B）养老保障（C）教育保障（D）现金保障8 王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略为( )。

[2008年5月三级真题]（A）月光型（B）进攻型（C）攻守兼备型（D）防守型9 王老板多年经商，资产过亿，富甲一方。

他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理，最符合王老板要求的个人理财服务类型是( )。