银行信贷实务课外作业的要求

银行信贷实训实验报告实验报告实验目的：通过银行信贷实训实验，了解银行信贷业务的流程和操作，并掌握信贷审批、贷款风险评估等相关知识和技能。

实验内容：1. 学习贷款的基本知识和信贷业务流程。

2. 熟悉不同类型的贷款产品，如消费贷款、经营贷款等。

3. 进行信贷审批，学习如何评估借款人的还款能力和贷款风险。

4. 根据实际情况对不同客户的贷款申请进行分析和审批。

5. 学习如何对已贷款客户进行风险管理和催收。

实验步骤：1. 熟悉信贷业务流程，包括贷前准备、信贷审批、贷款发放等。

2. 了解不同类型的贷款产品和其特点，如消费贷款、经营贷款、房屋贷款等。

3. 学习如何评估借款人的还款能力和信用状况，包括查看征信报告、分析借款人的收入和负债情况等。

4. 根据实际情况对不同客户的贷款申请进行分析和审批。

根据贷款金额、利率、还款期限等因素，评估贷款的风险和可行性。

5. 学习如何进行贷后管理和催收工作，了解如何制定催收计划、与客户进行沟通等。

实验结果：通过实际操作和模拟案例分析，我学习到了银行信贷业务的具体流程和操作技巧。

我了解到贷款审批的重要性，需要全面评估借款人的还款能力和贷款风险。

同时，我也学会了贷后管理和催收工作的基本方法和技巧。

实验总结：通过本次银行信贷实训实验，我深入了解了银行信贷业务的运作方式和风险管理的重要性。

我学会了如何评估借款人的还款能力和贷款风险，以及如何进行贷后管理和催收工作。

这对我未来从事金融领域的工作具有重要的指导意义。

同时，我也认识到了贷款业务风险的存在，需要银行加强风险管理，确保贷款的安全性和可持续性。

银行信贷实务课程标准课程名称：银行信贷实务课程编号：1300023Z课程类别：职业能力核心课程适用专业:金融管理与实务学时：72学分：4一、课程的性质“银行信贷实务"是金融管理与实务专业的职业专门能力课程，以实践技能训练和仿真模拟实训为特色，是一门理论知识与实践技能相结合、课程与工作相结合、教室与实训室相结合的工作过程系统化课程，对学生职业能力培养和职业素养培养起着主要支撑与促进作用。

通过本门课程的学习与训练，学生会将以往所学的《金融学基础》、《商业银行业务》、《财务会计基础》、《财务报表分析》、《管理学基础》等专业课程的知识进一步应用到本课程实战实训中,切实提升动手能力和岗位技能，为后续定岗实习做好充分准备。

二、设计思路信贷业务是银行的核心业务之一,是金融管理与实务专业学生毕业后的主要就业方向。

通过多次深入建设银行番禺支行、广东发展银行番禺支行、中国农业银行沙湾支行、上海浦东发展银行五羊支行等金融机构进行调研，邀请行业企业专家来校指导、向银行一线工作人员了解工作任务与工作流程、毕业生反馈交流等形式，在对信贷业务实际工作过程进行分析及多次专业论证的基础上,确定课程对应的职业岗位群是商业银行信贷客户经理、产品经理、国际业务部门（单证)中心操作人员、柜员等一线工作岗位。

通过对上述岗位职责的归纳整理，确定本课程的培养目标为:培养学生熟练掌握银行信贷工作中受理申请、贷款调查、贷款发放以及贷后管理等各步骤的工作内容、操作方法和基本操作技能,知道实际银行信贷岗位在何时该完成何工作，以及如何完成这些工作，具备基本的上岗能力,为毕业后实现零距离就业奠定基础.本课程的教学内容,是根据工作过程，对信贷业务工作涉及到的繁杂内容进行筛选和重新排序，突出实践能力的培养,以工作任务为载体进行构建.同时按照知识、能力协调发展的原则，设计相关理论知识部分，作为实践教学的一种辅助。

具体包括：信贷业务从业基础、信用分析、公司信贷业务操作、个人信贷业务操作、票据业务操作、国际信贷业务操作、信贷担保业务操作、信贷风险管理操作八个工作项目.每个工作项目下又根据实际工作需要划分为若干模块，模块下又设计了具体的操作步骤、程序和方法，构建了集理论、方法、实践操作为一体的教学内容体系。

一、实验背景随着我国金融市场的不断发展，银行信贷业务在金融体系中的地位日益重要。

为了更好地理解和掌握银行信贷业务的基本流程、操作方法和风险控制，提高金融专业学生的实践能力，我校金融学院特开设《金融综合业务实验》课程，其中银行信贷业务实验是其中一项重要内容。

本次实验旨在通过模拟真实银行信贷业务操作，使学生熟悉信贷业务的流程，提高学生在实际工作中的操作技能。

二、实验目的1. 了解银行信贷业务的基本流程和操作方法。

2. 掌握信贷风险识别、评估和控制的基本方法。

3. 培养学生团队合作精神和沟通能力。

4. 提高学生在实际工作中的实践操作能力。

三、实验内容1. 实验环境：模拟银行信贷业务操作，包括信贷申请、审批、放款、还款等环节。

2. 实验步骤：（1）模拟客户申请信贷：学生扮演客户，提交信贷申请，包括个人基本信息、贷款用途、还款能力等。

（2）信贷审批：银行信贷部门对客户提交的申请进行审核，包括审查客户信用状况、还款能力等。

（3）信贷放款：审批通过后，银行与客户签订贷款合同，进行贷款放款。

（4）信贷还款：客户按照合同约定，定期向银行偿还贷款本金和利息。

3. 实验要求：（1）学生需按照实验步骤，完成整个信贷业务流程。

（2）在实验过程中，注意观察各环节的操作要点，掌握相关操作方法。

（3）实验结束后，撰写实验报告，总结实验过程中的收获和体会。

四、实验结果与分析1. 实验结果通过本次实验，学生掌握了银行信贷业务的基本流程和操作方法，熟悉了信贷风险识别、评估和控制的基本方法。

在实验过程中，学生充分发挥团队合作精神，提高了沟通能力。

2. 实验分析（1）信贷申请环节：学生需了解客户基本信息，包括个人信用记录、收入水平、资产状况等，为后续审批提供依据。

（2）信贷审批环节：学生需掌握信贷风险识别、评估和控制的基本方法，如信用评分、担保评估等。

（3）信贷放款环节：学生需了解贷款合同的主要内容，包括贷款金额、期限、利率、还款方式等，确保放款操作合规。

信贷实务操作手册主编张建民第一章公司类贷款管理实务第三节贷款后期管理阶段贷款后期管理是贷款发放后对有关贷款事项进行的管理，是贷款发放后工作的延续，是信贷工作的又一重要阶段。

其主要目的是以控制和防范风险，获取最大收益为原则，进行贷款的风险控制和风险转化，确保收益实现。

其主要内容：一是贷后的日常管理，包括稳定并发展与客户的关系，争取多做一些相关业务；贷后检查；收取利息；贷款结清和贷款评价等等。

二是对贷款的风险管理，对风险要进行识别、计量、控制和转化，确保本息的最终收回。

一、贷后日常管理（一）贷后检查贷后检查是贷款发放后，贷款人对借款人履行合同情况及借款人的资信情况进行的跟踪调查和检查，是对风险的识别和计量。

分为定期检查和特别检查。

1.定期检查（1）检查内容：是否按规定用途使用贷款，企业经营和管理状况是否正常，贷款条件是否得到有效执行等等。

（2）时限与频率○1出账后15天以内，信贷员必须做《首次贷后跟踪检查表》，填写有关记录，并由公司业务部门负责人签字后存档。

○2此后至少每三个月做一次贷后检查，信贷员要时常走访借款人和担保人，了解有关情况，并对每月报送的报表进行分析。

密切注意借款人所在行业的发展趋势。

填写《贷后检查表》，部门负责人签字、存档。

贷后检查除了要注意借款人的情况外，对担保也要同样重视，对保证贷款的保证人至少每三个月走访一次；对不动产抵押的至少每半年查看并评估抵押物；对动产抵押的至少每个季度查看并评估抵押物；对股票、基金、债券等权利质押的至少每个月评估一次质押物。

○3信贷人员要对自己所分管的客户情况每季度写出书面汇总报告材料，并对分管的贷款进行五级分类。

（二）收取利息贷款利息是信用社收入的主要来源，因此必须确保利息的足额、及时进账。

检查客户在信用社存款账户余额情况，确保利息的及时进账。

（三）稳定并发展与客户的关系贷款的放出并不意味着市场营销的结束，相反，更应该加强与企业的沟通和联系，进行效益跟踪以及企业贷款承诺事项的跟踪，争取多做一些派生业务。

《银行信贷实务》课程标准
一、课程性质
专业选修课、职业特色课
二、课程开设学期及基准学时、学分
第三学期、64学时、4学分
三、先修课程
金融学等
四、课程目标
1、知识目标：
（1）掌握授信业务种类；
（2）掌握授信业务相关的政策法规；
（3）掌握授信业务权限和进入标准；
（4）了解产品定价方法；
（5）了解风险资产的评估与风险系数的测定方法；
（6）掌握相关法律判断担保人及担保财产对贷款的担保作用，
2、能力目标：
（1）能够按照客户分类标准，评定客户信用等级；
（2）能进行企业财务分析和非财务分析；
（3）能填写授信业务相关的各种凭证、文件；
（4）能撰写授信业务相关的报告。

（5）能够通过借款人的财务资料与非财务资料，对借款人偿债能力进行分析（6）能对有问题的贷款进行识别，并提出相应的处置措施；
1、校内
2、校外
教材资料：《商业银行信贷业务》，张旭，中国财政经济出版社，2010年1月。

一、实验目的通过本次银行信贷实训实验，使学生了解银行信贷的基本流程、操作规范和风险管理，提高学生的实际操作能力，培养其严谨的工作态度和良好的职业素养。

二、实验内容1. 实验背景随着我国经济的快速发展，银行业务日益繁荣，银行信贷业务作为银行的核心业务之一，对经济发展具有重要意义。

为了让学生更好地了解银行信贷业务，本次实验模拟了银行信贷业务的实际操作过程。

2. 实验流程（1）客户申请贷款客户向银行提出贷款申请，填写《个人贷款申请表》。

（2）银行受理申请银行工作人员对客户提交的贷款申请进行初步审核，确认客户资质。

（3）贷前调查银行工作人员对客户进行实地调查，核实客户提供的信息。

（4）风险评估银行根据贷前调查结果，对客户进行风险评估，确定贷款额度、利率和期限。

（5）签订合同银行与客户签订《个人贷款合同》，明确双方权利和义务。

（6）贷款发放银行根据合同约定，将贷款资金划拨至客户账户。

（7）贷款回收银行按照合同约定，定期收取客户贷款本金和利息。

3. 实验步骤（1）分组将学生分成若干小组，每组5人，分别扮演客户、银行工作人员等角色。

（2）模拟贷款申请客户根据实验要求，填写《个人贷款申请表》，提交给银行。

（3）银行受理申请银行工作人员对客户提交的贷款申请进行初步审核，确认客户资质。

（4）贷前调查银行工作人员对客户进行实地调查，核实客户提供的信息。

（5）风险评估银行根据贷前调查结果，对客户进行风险评估，确定贷款额度、利率和期限。

（6）签订合同银行与客户签订《个人贷款合同》，明确双方权利和义务。

（7）贷款发放银行根据合同约定，将贷款资金划拨至客户账户。

（8）贷款回收银行按照合同约定，定期收取客户贷款本金和利息。

三、实验结果与分析1. 实验结果通过本次实验，学生掌握了银行信贷业务的基本流程和操作规范，提高了实际操作能力，培养了严谨的工作态度和良好的职业素养。

2. 实验分析（1）实验过程中，学生扮演的角色明确，分工合理，能够较好地模拟银行信贷业务的实际操作过程。

银行信贷业务培训方案银行信贷培训方案课程大纲第一讲信贷调查一、掌握企业基本情况(一)掌握企业在同行业中的市场占有率(二)了解企业性质。

(三)了解企业所处经营发展阶段(四)了解实际控制人和主要人员的品质(五)了解企业的关联方、关联关系二、获取企业基本信息及资料及重大的关联交易(六)了解企业是否有重大交易事项、或有事项、诉设事项(七)了解企业的涉税事项三、调查策略(一)消除借款人的疑虑(二)告知信息提供不充分的后果1(三)从侧面获取信息第二讲企业财务案例分析一、企业财务分析一般流程(一)大中型企业财务分析(二)中小企业、小微企业财务分析。

(三)集团财务分析二、企业银行报表分析三、企业银行报表与税务报表对比分析四、中小企业财务分析五、小微企业财务分析六、企业集团合并报表分析第三讲资产分析一、货币资金案例分析二、应收票据案例分析三、应收账款案例分析四、预付账款案例分析五、其他应收款案例分析六、存货案例分析七、长期股权投资科目异动分析八、固定资产科目异动分析九、投资性房地产案例分析十、在建工程科目异动分析2十一、无形资产科目异动分析十二、待摊费用科目异动分析第四讲负债和所有者分析一、借款科目异动分析二、应付票据案例分析三、应付账款科目异动分析四、预收账款科目异动分析五、其他应付款科目异动分析六、应缴税费科目异动分析七、实收资本科目异动分析八、资本公积科目异动分析九、盈余公积、未分配利润科目异动分析第五讲损益分析一、营业收入和营业成本案例分析二、营业税金及附加案例分析三、营业费用案例分析四、管理费用案例分析五、财务费用案例分析六、营业外收支分析第六讲财务指标案例分析一、偿债能力指标案例分析二、运营能力指标案例分析3三、发展能力指标案例分析四、获利能力指标及综合指标案例分析什么是银行贷款银行贷款是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。

银行贷款的分类根据不同的划分标准，银行贷款具有各种不同的类型。

商业银行信贷实务课程标准1.前言1.1 课程类别专业核心课程1.2 适用专业三年制金融保险专业1.3 课程性质银行信贷实务是金融管理与实务专业的职业专门能力课程，是一门理论知识与实践技能相结合、课程与工作相结合、教室与实训室相结合的一体化课程。

其目标是让学生熟悉银行信贷管理的业务流程，掌握信贷分析的基本技巧，学会办理各种信贷业务。

其前导课程包括金融基础、经济学基础、会计职业基础、市场营销。

后续课程包括金融产品营销、顶岗实习和毕业调研。

1.4 设计思路本课程的教学内容，是以工作任务为载体进行排序的，同时按照知识、能力协调发展的原则，对相关理论知识进行取舍，作为实践教学的一种辅助。

具体包括：信贷业务从业准备、信贷分析、企业信贷业务、个人信贷业务、票据业务、国际贸易融资、信贷担保业务、不良贷款管理八个工作项目。

每个工作项目下又根据业务类别设置相应模块，模块下又设计了具体的操作步骤。

同时结合银行从业资格等相关职业资格证书对知识、技能和态度的要求，突出发展学生信贷业务经营与管理的职业能力。

教学内容的编排是以实际工作流程为依据，创设从贷前受理、贷款调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理服务的工作情景，同时适当考虑教学规律的要求。

本课程是依据行业专家岗位工作任务分析所确定的“金融管理与实务专业工作任务与职业能力分析表”中的工作项目设置的。

其总体设计思路是，以实际的工作任务为引领，以银行信贷业务流程为主线，以信贷业务的岗位能力要求和银行从业人员职业资格考核要求为依据，以具备商业银行信贷业务工作环境并配备商业银行信贷业务相同的设备和软件的商业银行信贷业务实训室作为上课场所，配备有商业银行信贷业务工作经历的教师参与的课程教学团队，以工作流程为基础组织教学内容，采用教、学、练三者结合的教学方式。

2.课程目标2.1总目标根据市场竞争需要和客户拓展工作的要求，了解商业银行主要贷款业务的规定及要求，熟悉各类贷款业务的操作流程及管理要点，能够营销贷款，办理和管理贷款业务，有效归避风险。

《银行信贷实务》课程标准课程代码：120334 课程类别：能力拓展课程学时：64一、课程定位和课程设计（一）课程性质与作用1.课程的性质《银行信贷实务》是金融保险专业的能力拓展课程。

本课程基于银行柜员岗位需求开发，按照真实工作流程设计。

本课程主要介绍信贷流程以及银行信贷的类型等内容，让学生能够掌握从事银行信贷的基本流程，掌握进行银行信贷的基本技能。

在教学中，突出了银行信贷技能训练，增强了学生对于银行工作的实际操作能力的培养。

2.课程的作用《银行信贷实务》是金融保险专业的能力拓展课程，该课程主要培养学生的银行信贷的操作技能。

其先修课程是《经济分析》、《金融基础》、《金融营销实务》等课程，在学生具备了一定的经济学基础知识后，进一步学习本门课程。

本课程采用工学结合的教学方法，最大限度的还原岗位工作的真实情境，提高学生的实际操作能力，为培养高端技能型人才发挥作用。

（二）课程设计理念经过专业调查，在行业企业专家以及职教专家的共同论证下，金融保险专业的人才培养目标是“具有保险市场营销能力和理财规划能力，能够在各类金融、保险公司从事相关业务“社会需要、行业认可、企业能用”的高技能专门人才。

（三）课程设计思路通过对农业银行、民生银行等银行类金融机构进行调研合作，明确了本专业的就业岗位，与行业、企业的专家（兼职教师）密切合作，企业兼职教师直接参与课程设计开发的全过程，从学生实际出发，依据岗位能力标准制定专业标准，明确岗位基本能力和核心能力，并落实到人才培养方案中，同时以此作为课程开发的依据，包含需解决问题的生活事件和社会事件，创设有助于学生自主学习的问题情境，构建课程体系，实施任务驱动或项目导向等教学模式。

通过学院和企业双环境的交替学习，通过学院专任教师和企业兼职教师的共同培养，通过实际工作岗位的任务驱动学习和职业素养熏陶，教、学、做三者结合，强调学生在“做”中“学”，使学生在技能训练过程中加深对专业知识的理解和应用，充分体现课程教学过程的实践性。

银行信贷实务项目设计方案项目一信贷业务从业基础（6学时）一、教学目标最终目标：熟悉信贷业务管理制度、基本原则，培养学生树立良好的职业道德观念,为后续学习内容奠定基础。

促成目标：1．熟悉信贷客户经理的职责;2．熟悉银行信贷业务的主要分类方法及主要信贷业务品种；3．熟悉信贷业务的基本原则；4．熟悉银行信贷的基本要素；5．熟悉信贷业务价格的组成部分;6．熟悉审贷分离制度的主要内容及对信贷业务的影响。

7.熟悉借款人的规定；8.熟悉对贷款人的规定。

二、工作任务1.根据信贷客户经理的职责要求，挖掘客户并提供全方位的金融服务；2．使用信贷业务定价的基本方法对信贷业务进行定价。

模块1 信贷业务基础理论知识（2学时）一、教学目标最终目标：熟悉银行信贷业务基础理论知识，为后续学习内容打下基础。

促成目标：1．熟悉主要信贷业务品种；2．熟悉银行信贷业务的基本原则；3．熟悉银行信贷的基本要素；4．熟悉审贷分离和分级审批制度；5．熟悉对借款人的规定；6.熟悉对贷款人的规定。

二、工作任务根据信信贷业务分类标准，对贷款分类；三、活动设计1．根据信贷业务经营原则，分析民企借贷难的原因。

2．如果个人创业，如何选择合适的融资途径？四、相关理论知识1．信贷资金来源；2．信贷业务的主要分类方法；3．审贷分离制度；4．信贷业务基本原则。

模块二信贷业务机构设置和客户经理制（1学时）一、教学目标最终目标：熟悉信贷业务机构设置及各机构的相关职责，根据户经理的工作职责，进行展业。

促成目标：1．熟悉信贷业务的机构设置；2．熟悉信贷客户经理的主要职责。

二、工作任务1.熟悉商业银行各机构的职责；2.根据信贷客户经理的职责要求，挖掘客户并提供全方位的金融服务。

三、活动设计通过给出的案例，分析如何积极营销客户，如何和客户保持经常性的接触和沟通。

四、相关理论知识1．信贷业务机构设置及各机构的相关职责；2. 信贷客户经理工作制度要求；3. 信贷客户经理的素质要求；4. 客户经理具有的权利。