美国第一安全网络银行的运作模式

互联网金融概论焦微玲课后题答案一、什么是互联网金融？1986年8月25日，中国发出了历史上第一封国际电子邮件，至此，互联网在中国拉开了帷幕。

从上世纪90年代中期起，互联网在中国的家庭中开始逐步普及。

今天，中国已经跃居为世界上网民人数最多的国家。

伴随着实体经济的强大，金融需求和民间金融发展的壮大，互联网金融在中国发展的如火如荼。

互联网金融（The Internet Finance；The on Line Financial）至今没有官方准确的定义，各方仍然众说纷纭。

从广义上来说，所有依托互联网开展的与金融相关的活动都能够被认为是互联网金融。

从狭义上来说互联网金融是依托于互联网开展的资金融通、支付中介等活动的一种金融模式。

但是有一点是确定的，那就是一定会依托互联网来完成金融业务的全部或是其中一部分。

之所以说互联网金融是一种新兴的金融模式，是因为数百年来，很多金融机构的本质并没有完全的改变，从千百年前的钱庄、银号到现在商业银行的借贷业务，其实质都是低吸高贷，获取收益，提高资金的利用效率。

只不过古代的钱庄或是当铺采取物品抵押，而当前的商业银行经过创新之后，更加科学，提供了更多的借贷形式。

互联网在全球的兴起只是近二十年的事情，所有的互联网金融业务也是近十年来才开始逐渐发展，他是一种全新的模式。

通俗来讲，通过互联网发生的与钱有关的活动可以被称之为互联网金融，因为互联网的便利性，使得其可以打破时间与空间的限制，而不受客观外在因素的影响。

互联网金融的发展是近几年才开始被众人所关注。

当前，各行各业的发展都离不开互联网，互联网金融的浪潮已然到来，我们需要迎头赶上，充分利用互联网金融的便利性与快捷性整合自身资源，将金融的魅力无限释放出来。

二、互联网金融的几种模式互联网金融的模式有很多种，甚至可以这么说，传统意义上线下金融所拥有的模式，现在互联网金融都有。

线下金融模式没有的，互联网金融也在不断探索。

互联网能够打破时间和空间的限制，在传统金融的基础上，发挥自身的优势与特点，为客户提供一揽子的金融服务解决方案。

1、网上银行的含义网上银行，包含两个层次的含义，一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。

在日常生活和工作中，我们提及网上银行，更多是第二层次的概念，即网上银行服务的概念。

网上银行业务不仅仅是传统银行产品简单从网上的转移，其他服务方式和内涵发生了一定的变化，而且由于信息技术的应用，又产生了全新的业务品种。

网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet 向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。

可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。

网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供金融服务。

2、发展模式网上银行目前有两种不同层次的模式：第一种模式是传统银行业务的网络化。

现在除了已经网络化的存款、汇款、付款等业务外，外币买卖、信用卡业务、企业融资、房屋汽车贷款、购买保险和理财咨询服务也都逐步地在进入网络银行的服务范围。

世界上许多著名的商业银行如花旗银行、大通曼哈顿银行、汇丰银行、美洲银行以及我国的各大银行如工商银行、中国银行、招商银行、建设银行等，都己经进行了银行业务的网络化改造工作;而几乎所有规模较大的商业银行都在国际互联网上建立了自己的站点。

网络银行发展的第二种模式是建立全新的全部网络化的银行，也可称之为虚拟的网络银行。

它没有银行大厅和营业网点。

美国安全第一网络银行是全球第一家完全通过国际互联网经营的独立银行。

顾客通过国际互联网进入该行的站点，屏幕即刻显示出一幅银行大厅的画面。

画面上设有：“账户设置(Account Setup)”、“客户服务(Customer Service)”，以及“个人财务(Personal Finance)”三个主要服务柜台。

网络银行概述作者：王诗柠来源：《中国经贸》2010年第06期摘要：网络银行，又称网上银行或者在线银行，是在世纪之交出现在电子商务领域的最新服务方式。

其服务范围包括：转帐、查询、外汇交易、咨询、金融分析等。

1995年10月全球第一家网络银行——“安全第一网络银行”(Security FirstNetwork Bank，SFNB)在美国诞生。

给传统金融业带来了一场“新经济”的革命。

关键词：网络银行；“三A”式服务；金融监管一、网络银行的概念网络银行，又称网上银行或者在线银行，是在世纪之交出现在电子商务领域的最新服务方式。

网上银行(Internet Bank)是依托信息技术、因特网的发展而兴起的一种高智能的“AAA”式银行，即能在任何时间(Anytime)、任何地方(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供服务的银行。

它的出现不仅改变了银行与客户相联系的方式，并且也改变了银行的服务方式、产品推销方式和交易处理方式，给传统金融业带来了一场“新经济”的革命。

网络银行又有狭义和广义之分，狭义的网络银行又可称为纯网络银行(Internet-Only Bank)，是指设有分支银行或自动柜员机(ATMs)，并提供网上支票账户、网上支票异地结算、网上货币数据传输、网上互动服务和网上个人信贷五种服务中至少一种，仅利用网络进行金融服务的金融机构。

广义的网络银行则包括纯网络银行、电子分行(E-Branch)和远程银行(Remote-Bank)，电子分行是指在同时拥有“实体”分支机构的银行中仅从事网络银行业务的分支机构。

远程银行是指同时拥有ATMs、电话、专有的家用计算机软件和纯网络银行的金融机构。

二、网络银行的产生及发展1.网络银行的产生1995年10月全球第一家网络银行——“安全第一网络银行”(Security First Network Bank，SFNB)在美国诞生。

它就是完全通过因特网网络提供全球范围金融服务的网络银行，它向客户提供的是全新的服务手段，客户足不出户便可进行转帐、付款等业务。

美国是网上银行的发源地。

1995年l0月18同，全球第一家纯网上银行一一安全第一网上银行(Security First Bank)在美国诞生，它标志着银行界一个新的革命崛起。

客户不论身在何处，只要有一个电脑屏与internet接口，输入该行的网址就可以享受该行的“24×7”服务(每周7天，每天24小时)，服务项目涉及开户、存款、转账、申请信用卡、申办贷款、购买保险及进行金融投资、股票的买卖等，用户如需提取现金，用该行的信用卡到附近的ATM上提款即可。

同时，花旗银行也设立了网站开展网上银行业务。

随后，资产达1000亿美国的旧金山wells Fargo集团也开办了网上银行，从开业到1998年6月，其在线用户从2万膨胀到了45万。

一些专门为会员提供金融服务的信用协会也不甘落后，相比于银行必须注重利润而言，信用协会着眼于更好地为会员服务，因而更易于采用新技术，拥有303名会员及14亿美元资产的圣安东尼奥地区的安全服务联邦信用协会从1997年2月起，提供基于国际互联网的家庭银行业务，会员们通过IE或№tscape，就可以与协会的网站连接起来。

同时，一些资产小于25亿美元的社区银行也发现，网络是实现营销渠道多元化的很好工具，并相继采取各种方式提供网上银行业务，以加深顾客的忠诚度。

美国是网上银行方面的领头羊，发展也最迅速。

继安全第一网上银行之后，美国的网上银行便飞速发展起来。

据统计，1997年全美有400家银行及存款互助机构开展了网上银行业务，1998年增加到了1200家，1999年则猛增至7200家。

目前，网上银行已覆盖了除现金以外的所有零售银行业务和部分投资银行业务。

网上银行之所以最先在美国兴起并如此迅速地发展，原因在于：首先，美国拥有最发达的互联网络系统：其二，网上银行业务的巨大优势。

网上银行不受时空限制，随时提供金融服务，便于银行内部及银行与客户之间的沟通。

此外，网上银行还能够极大地提高银行效率，同时大幅度降低交易成本。

第一章电子交易与支付概述一、判断题1、电子商务就是电子交易，即通过互联网进行的商务交易活动。

（）2、货到付款是目前最为常用的网上购物的付款方式。

( )3、电子商务就是商务的电子化。

（）4、小明坐公交车使用IC卡进行付款的方式为电子支付。

（）5、消费者必须对商店的用户注册单证上所有列出的项进行填写输入。

( )6、货物一旦放人购物车，就不能被删除。

( )7、消费者必须先进行用户注册，才能在网站进行购物。

( )8、凡客诚品是我国比较著名的B2C商务网站。

（）二、不定项选择题1、狭义的电子商务指的是利用（）进行商务活动。

A、IntranetB、InternetC、ExtranetD、V AN2、拍拍网采用（）支付工具进行网上交易支付。

A、支付宝B、财富通C、买卖通D、阿里旺旺3、按交易对象分，电子商务的类型有（）A、B2CB、B2BC、C2CD、B2G4、电子支付是指电子交易当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子手段通过网络进行的（）A、身份认证B、货币支付C、资金流转D、信息交流5、在以下选项中，（）属于B2B类型的网站。

A、拍拍网B、环球资源网C、京东商城D、玉林政府网6、电子交易活动过程包括（）A、信息共享B、电子订购和支付C、订单执行D、售后服务7、使用支付宝进行网上支付属于（）电子支付模式。

A、充值卡支付B、银行转帐C、第三方支付D、电话支付8、在以下选项中，属于电子支付方式的有（）A、货到付款B、网上银行支付C、邮局汇款D、电子现金9、电子商务的核心是（）。

A.电子B.技术C.信息D.商务10、阻碍电子交易发展的关键问题是（）。

A．技术问题B．法律问题C．安全问题D．人才问题三、简答题：1、我国电子交易与支付存在的主要问题有哪些？如何解决？2、简述我国目前主要的电子支付方式。

第二章电子交易与支付系统概述一、判断题1、客户是电子支付系统运作的原因与起点。

（）2、在电子支付系统中，主要使用加密技术和信息摘要算法来实现对各方的身份认证。

网络支付与结算复习题参考版一、选择题：（若答案有误，请自行修改）1．在第三方支付领域，快钱支付属于( B )。

A．监管型账户支付模式B．非监管型账户支付模式C．支付网关模式 D．银联电子支付2．目前国内第三方支付公司中，下述( A )的用户规模最大。

A．支付宝B．银联C．首信易D．易宝3．支付网关模式中，以下( C )不属于B2C 支付交易流程的主体。

A．卖家B．支付平台 C．购物网站D．买家4．以支付公司作为信用中介，在买家确认收到商品前，代替买卖双方暂时保管货款的第三方支付模式是( C )。

A．监管型账户支付模式B．非监管型账户支付模式C．支付网关模式 D．银联电子支付5．在第三方支付方式中，下列( D )不是买家面临的安全问题。

A．卖方发布虚假信息 B．泄露隐私信息C．卖方不履行服务承诺D．恶意退货二、填空题：1.支票（Cheque，Check）是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

2.从以上定义可见，支票是以银行为付款人的即期汇票，可以看作汇票的特例。

支票出票人签发的支票金额，不得超出其在付款人处的存款金额。

如果存款低于支票金额，银行将拒付。

这种支票称为空头支票，出票人要负法律上的责任。

3.电子支票的属性：1、货币价值。

2、价值可控性。

3、可交换性。

4、不可重复性。

5、可存储性。

6、应用安全与方便。

4.电子支票包含三个实体，即购买方、销售方以及金融机构。

5.客户汇款时最关心的是安全，其次才是及时送到。

6.电子汇兑系统的类型通信系统、资金调拨系统、清算系统。

7.现在SWIFT总部设在比利时的布鲁塞尔，有两个控制中心SCC（System Control Center）进行业务处理，分别位于美国和荷兰，同时在各会员国设有地区处理站。

8.SWIFT用户包括三种类型，分别为：会员（股东）、子会员以及普通用户。

三、判断题1.支付网关模式的代表是首信易支付。

电子商务期末复习题单项选择题：1.电子商务活动中能够表述商品信息、促销、售后服务的“流”称为（ A ）A.信息流2.价格由低到高，出价最高者获胜，最后出价者获得商品这种拍卖形式称为（ A ）A. 英式拍卖3.数字签名建立在（ C ）基础之上C. 公钥加密体制4.根据交易额分类，电子支付可以分为大额支付、小额支付和（ A ）A.微支付5.通过非接触式信号自动识别目标对象并获取相关数据的技术称为（ D ）D. 射频技术6、1997年7月1日，美国政府发布了（D）从政策法规的制订和信息安全，技术标准为策略均给予原则上的指导D. 全球电子商务纲要7、（A ）年9月20日，兵器工业部计算机应用技术研究所钱天白教授发出了我国第一封E-mail“越过长城，通向世界”，拉开了中国人使用Internet的序幕A、19878、1995年10月，在美国诞生了全球第一家网上银行，――（A）A、安全第一网络银行9、一些经济学家认为，电子商务本身具有（B）的作用，但这种作用不是与衰退相联系，而是与增长相联系B.通货紧缩10.Intranet的基础是企业内部管理信息系统，而它的基础系统是（B）管理系统 B.DBMS11.用户数据维护属于（A）商应提供的服务内容A.IAP12.网络层基础设施包括Telecom, CableTV. 互联网和（C）通信网 C.Wireless13.电子商务在人们最早出现的概念是电子贸易（ET）它又称为（D）贸易，起先被用于一些大企业与其客户的交易中 D.无纸14.随着纳斯达克神话的破灭，（B）企业开始成为网络经济的主力军出现在电子商务舞台 B.传统15.基于现代概念的电子商务，最早产生于20世纪（B）年代，发展于20世纪90年代 B.6016.ISO提出OSI模型是为了（B） B.克服多厂商网络固有的通信问题17.浏览器根据（B）对*.htm文件的内容加以处理B. Tag语法18.HTML语言不能（D）D.直接描述图像上的像素19.URL的格式为（A）A.（协议）：//（主机名）：（端口号）/（文件路径）/（文件名）20.支付系统使用简单加密模式的特点是部分或全部信息加密；使用（C）技术，可能使用身份验证证书，采用防伪的数字签名 C.对称和非对称21.支付系统使用简单加密模式对（B）交易而言是不适用的 B.小额22.第三方经纪人支付模式的特点是用户账号的开设不通过网络，信用卡信息不在开放的网络上传送，使用（C）来确认用户身份，防止伪造，商家自由度大，无风险；支付是通过双方都信任的第三方完成C.E-mail23.电子现金的本质特征有精确性、匿名性和（B）B.流通性24. 电子现金作为纸币的电子等价物具有货币的5种基本功能，即价值量度、流通手段、储蓄手段、（D）和世界货币 D.支付手段25. 电子货币是以（C）为基础，商用电子机具和交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段C.电子信息网络26.在MSDOS状态下采用Telnet命令格式正确的是（D）D.Telnet 127.0.0.0 8027.在Internet上完成名字与地址间映射的系统称为（B）B.DNS28.在下列功能中，哪一个最好地描述了OSI（开放系统互联）模型的数据链路层（A）A.保证数据正确的顺序、无错和完整29.OSI模型的物理层负责下列哪一种功能（C）C.定义连接到介质的特征30.（A）是安全电子交易的简称 A.SET31.（C）是决定用户是否有权执行某一项特殊的操作C.授权32. (B )是银行金融系统和Internet网之间的接口，完成来往数据在SET协议和现存银行卡交易系统协议（如ISO8583协议）之间的转换是SET在金融方面的实现 B.支付网关33.电子数据交换（EDI）技术的两大要素是（C）C.自动化、标准化34.按照界面风格的不同，FTP软件可分为哪两类（C）C.字符界面和图形界面35.下列哪个URL的格式是正确的（D）D.36.以下与PKI相关的标准是（C）C.X.50937.DES属（A）算法A.对称密钥加密38.保证网上交易安全的一项重要技术是（B）B.客户认证39.下列说法中，正确的是：（A）A.数字签名是电子签名的一种40.下列说法中，正确的是：（D）D.计算机病毒能够通过互联网传播41.下列关于PKI的说法中，错误的是：（B）B.公钥基础设施指为发布数字证书而建设的硬件设施42.（A）是一种有损于别人或别的公司声誉的虚假陈述A.诬蔑43.（D）是指特定机构对电子签名及其签署者的真实性进行验证的，具有法律意义的服务D.电子认证44.在电子交易过程，文件是通过（C）的发送、交换、传输、储存来形成的，没有有形介质 C.数据电文45.电子合同中表示合同生效的传统签字方式被（C）代替C.数字签名46.下列说法中，正确的是：（A）A.数字签名是电子签名的一种47.虚拟专用网VPN属于的应用（B） B.PKI48.下列算法中属于公开密钥加密算法的是：（B）B.RSA算法49.（A），是指利用计算机网络实施的侵犯非计算机网络本身及其资源的其他非法使用网络的行为A.滥用网络行为50.著作权人享有发表权、（D）、修改权、保护作品完整权、使用权和获报酬权当他人未经著作权人许可而复制作品时，则构成违反著作权法 D.署名权51.EDI是英文（C）的缩写C.Electronic Data Interchange52.从本质上讲，在联机多用户系统中，不论主机上连接多少台计算机终端或计算机，主机与其连接的计算机终端、计算机之间都是（A）的关系A.对等的关系53.下列哪一项描述了网络体系结构中的分层概念（D）D.A和C多项选择题：1. B2C的盈利模式包括（ ABCD ）A. 产品租赁B. 拍卖C.出租虚拟店铺 D. 交易费2.下列属于网络营销职能的是（ ABCD ）A. 信息发布B.客户关系C.网站推广D. 网络品牌3.订单履行的内容包括（ BCD ）B. 商品的生产与组织C. 运输配送D. 客户服务4.数据仓库的特性包括（ ABCD ）A. 面向主题B. 集成C. 与时间相关D. 不可修改简答题：1.请列举你所知道的常用的电子支付系统名称答：常用的电子支付系统有——（一）ATM系统（二）POS系统（三）电子汇兑系统（四）网上支付系统（五）其他支付系统2.请你列举物联网的关键技术名称答：物联网的关键技术包括4大类：物品标识技术（如二维码、射频技术等）；传感器技术；网络通信技术；定位技术一、填空题1.计算机网络系统由通信子网和（资源）子网组成。