国内保理应收账款池融资业务细则[精品文档]

保理业务流程及实施细则一、引言保理业务是一种金融服务，通过将企业的应收账款转让给保理公司，提前获得资金，加速企业的资金周转。

本文将详细介绍保理业务的流程和实施细则，以帮助企业了解和顺利开展保理业务。

二、保理业务流程1. 申请阶段- 企业选择合适的保理公司，并提交保理申请。

- 保理公司对企业进行资信评估和尽职调查，以确定是否接受保理业务申请。

2. 合同签订阶段- 保理公司与企业达成保理业务合作协议，明确双方的权利和义务。

- 协议内容包括保理业务的范围、费率、资金结算方式等。

3. 应收账款转让阶段- 企业将符合条件的应收账款转让给保理公司。

- 保理公司对应收账款进行核查和确认，并支付一定比例的款项给企业。

4. 资金垫付阶段- 保理公司根据协议约定的比例，提前向企业垫付应收账款的资金。

- 企业可以及时获得资金，用于日常经营或其他用途。

5. 应收账款回收阶段- 保理公司负责催收和管理应收账款，确保款项的及时回收。

- 企业可以将催收风险转移给保理公司，减轻自身的负担。

6. 资金结算阶段- 保理公司根据实际回收的应收账款金额，结算给企业剩余的款项。

- 结算方式可以是一次性结算，也可以是分期结算。

7. 业务监控阶段- 保理公司对保理业务进行监控和管理，确保业务的顺利进行。

- 企业可以获得保理业务的相关报告和数据，用于经营决策和财务分析。

三、保理业务实施细则1. 保理业务申请要求- 企业需提供完整的企业资料，包括注册证件、财务报表等。

- 企业需具备一定的信用和还款能力，以便保理公司评估风险。

2. 保理业务合作协议- 保理公司与企业签订保理业务合作协议，明确双方的权益和义务。

- 协议中应包含业务范围、费率、保密条款等内容。

3. 应收账款转让要求- 企业应提供真实、有效的应收账款信息，确保转让的合法性和有效性。

- 应收账款的金额和期限应符合保理公司的要求。

4. 资金垫付比例- 保理公司根据应收账款的质量和风险程度，确定资金垫付的比例。

国内保理业务合同（应收账款池融资版）xx发展银行二○xx年七月制特别提示为了维护贵公司/阁下的合法权益，在贵公司/阁下签署本合同之前，请仔细阅读以下内容，并确认有关事实：1、贵公司/阁下所提交的各项资料是真实、完整、合法、有效的，不含有任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

2、贵公司/阁下已经认真审阅本合同的所有条款，特别是字体加粗部分的条款，并已经充分理解其含义及法律后果。

3、本合同签署前，贵公司/阁下有权对本合同提出修改。

本合同生效后，贵公司/阁下必须按照合同约定行使权利并主动履行义务。

4、为保护贵公司/阁下的利益，贵公司/阁下的住所、通讯地址、联系电话及营业范围、法定代表人等事项发生变更时，应在有关事项变更后十日内书面通知我行。

5、如果贵公司/阁下对本合同及相关事宜有任何疑问，请向我行咨询。

国内保理业务合同（应收账款池融资版）合同编号：深发保理池字第号□ 非额度内□ 额度内额度合同名称：额度合同编号：深发字第号甲方：xx发展银行（保理商）地址：电话：传真：负责人：职务：乙方：（卖方）地址：电话：传真：法定代表人：职务：鉴于乙方业务需求,就乙方与商务合同买方之间的应收账款向甲方申请国内保理业务，双方经充分协商，本着自愿、平等、互利、守信的原则,按照有关法律规定，达成本合同。

第一条定义本合同中，除非文义另有所指，下列名词具有如下特定含义：1.保理：本合同所称的保理是指甲方通过与乙方协商受让乙方与买方的商务合同项下的应收账款，取得对买方收款的权利。

甲方在应收账款到期后30天内将受让应收账款的对价支付给乙方。

2.应收账款池额度：指甲方对乙方核准的可用于融资的应收账款总额。

在有效期内的任一时点，乙方每次申请融资，甲方将考虑乙方当时的资信状况，并通过对买方资信状况的严格审查，在不超过已核定的额度内，决定是否同意乙方提出的申请；如同意，该次提取计算在应收账款池额度内。

乙方向甲方转让的应收账款的余额超过该额度部分，甲方有权不提供融资。

有追索权国内保理业务合同(池保理版)合同编号：甲方：(保理商)：乙方()：签署日期：甲方：住所地：法定代表人：联系人：通讯地址：保理池融资最保理利息保理类型保理融资额度1、转让价款接收账户国内保理业务合同要素部份住所地：法定代表人：联系人：通讯地址：见附件 2: 《应收账款债权转让清单》RMB 元(大写：人民币 )按照每笔保理融资款发放当日中按月结息，结息日固定为每月支付方式国人民银行发布的同期限同档期的第 20 日。

以甲方届时出具公开型口隐蔽型口无追索口有追索口【】个月。

自本合同签署之日起计算保理额度期限，若保理首次放款日与收款人：开户银行：收取方式 按实际支用金额计算，放款时%收取方式1.乙方指定的用于收取保理融资款的账户信息如下：开户名：开户行：开户账号：2.保理融资款用途：乙方经营周转。

未经甲方书面允许，乙方不得改变保理融资款用途，包括但不限于不得将保理融资款用于购买股票、 其他证券投资及法律法规或者国家政策禁止准入的项目或者未经依法批准的项目。

如乙方违规使用，甲方有权随时收回保理融资款，并有权向乙方追索因此造成的对其他约定乙方的损失。

3.保理融资款利息：甲方自支付保理融资款之日起向乙方收取保理融资款利息，保理融资款利息计至保理融资款到期日。

如发生乙方提前偿付保理融资款本息及全部对付款项的情形，则计至全部款项实际足额偿付之日。

甲方、乙方双方允许，本合同项下最低计息期为 3 个月( 90 天)，如果发放保理融资款之日(具体以《保理融资款回单》确定为准)至足额偿付之日，不满 3 个月(90 天) ，乙方应按本合同约定的计息方式及标准，向甲方支付 3 个月( 90 天)的保理预付款利息。

附件 1 ：《有追索权池保理融资业务买方清单》附件 2 ：《应收账款债权转让清单》；附件 3 ：《保理融资款支用单》；转让价款的转让价款的保证金手续费附件%本合同的“要素部份”、“普通条款”及各种“附件”，均为本合同不可分割的组成部份，与本合同具有同等法律效力。

深圳发展银行国内保理应收账款池融资业务实施细则第一章总则第一条为进一步发挥我行特色产品的竞争力，根据总行《深圳发展银行国内保理业务管理办法》（2006年版），制定本实施细则。

第二条国内保理应收账款池融资业务是指在卖方转让与我行的应收账款能够保持稳定的最低余额的情况下，保理授信的期限可以超过具体每笔应收账款的期限，并且不必因为授信发生时所依赖的应收账款到期而收回的特殊授信方式。

该类型授信主要适用于卖方与特定买方有长期、稳定、连续的供应关系而产生的融资需求。

第三条本业务模式仅适用于有追索权明保理。

第四条叙做“应收账款池融资”业务时，适用于主体评级的受信企业，该项业务资产风险分类应在正常五级（含）以上；适用于自偿性贸易融资评级的受信企业，该项业务评级在A+级（含）以上。

国内保理应收账款池融资业务纳入全行统一的授信融资管理，根据企业主体资信、抗风险能力、收款记录和应收账款池结构安排和付款人的付款风险按规定进行审批。

第五条国内保理应收账款池融资业务的融资方式仅限于流动资金贷款、开立银行承兑汇票、商票保贴、开立信用证、开立保函等方式。

第六条为保障该项业务的顺利操作，各分行贸易融资审批机构应设立专职或兼职国内保理业务审批岗，并安排熟悉该项业务的专业人员重点参与该项业务的调查、审查和制度完善。

第二章融资对象和条件第七条国内保理应收账款池融资业务的适用原则国内保理应收账款池融资业务除须满足《深圳发展银行国内保理业务管理办法》（2006年版）第十三条规定的保理融资原则外，还需满足以下原则：（1）买卖双方均具有2年以上的连续经营纪录（包括股东或实际控制人的从业经验），且原则上应具有连续1年以上的交易关系；（2）对于我行认可的买方，卖方同意将与之在一段时期内形成的应收账款全部转让给我行；第八条关于账户开立的要求1、国内保理回款专户（1）、在我行叙做国内保理应收账款池融资业务，要求在我行开立以卖方为户名的回款专户。

有多个买方的，应分别开立回款专户。

银行国内池保理业务协议(可编辑)精选资料国内池保理业务协议（有追索权）编号：年字第号应收账款受让方：ⅩⅩ银行（以下简称甲方）负责人：法定地址：应收账款转让方：（以下简称乙方）法定代表人：法定地址：鉴于乙方根据业务需求就其在相关商务合同项下对商务合同买方的应收账款债权向甲方申请融资业务即乙方将其对商务合同买方享有的尚未到期的应收账款债权转让给甲方甲方支付给乙方约定的融资额受让该债权。

甲方同意为乙方提供“有追索权国内保理服务”按照有关法律规定现甲、乙双方经充分协商就下列条款达成一致订立本有追索权国内保理业务协议：第一章总则第一条定义在本协议中除非上下文另有解释或文意另有所指下列术语具有如下明确定义：()应收账款受让方：在本协议中即指应收账款债权受让人()应收账款转让方：即为商务合同卖方供应商服务提供方、应收账款债权转让人()商务合同买方：应收账款付款人商务合同债务人()国内池保理业务：在本协议指有追索权国内池保理业务即商务合同双方当事人均在中华人民共和国境内应收账款受让方根据拟受让的多笔未到期应收账款情况向应收账款转让方一次性支付一定比例的对价款（收购款）然后作为债权人通过一定方式向商务合同买方催还欠款遇买方到期无论何种原因未按期付款时可向应收账款转让方追索回我行融资款项及相关逾期支付违约金费用的一项国内保理业务。

该等一次性受让的多笔未到期应收账款形成应收账款池在特定条件下乙方可申请新的应收账款置换应收账款池内的应收账款或申请转让新的应收账款入池并以此获取甲方新的收购款。

根据是否通知买方可分为有追索权公开型保理和有追索权隐蔽型保理。

()交易凭证：系指为履行本协议并基于商务合同表明乙方已经履行商务合同项下约定义务、其与商务合同买方债权债务关系已成立、乙方已获得应收账款债权请求权、应收账款付款日期或付款条件已确定并适合办理融资的交易记录及依据包括但不限于：商务合同、商业发票（如增值税发票）、发货单据、验货凭证以及其他在执行商务合同中所产生的应收账款权利证明。

XX银行国内工程项目应收账款保理业务操作实施细则一、XX银行国内工程项目应收账款保理业务概述二、适用范围该业务适用于XX银行与国内工程项目公司签订保理合同的情况。

三、合作条件1.合作项目必须符合国家法律法规和相关政策的要求；2.合作项目应具备健全的管理机构和完善的内部控制制度；3.合作项目需具备良好的市场声誉和偿还能力；4.合作项目需提供充足的抵押品或担保措施。

四、合作程序1.风险评估：XX银行将对合作项目进行风险评估，包括项目公司的信用状况、项目本身的市场前景、项目合同的可行性等方面进行评估，以确定是否合适进行保理业务合作。

2.签订保理合同：经过风险评估后，XX银行将与项目公司签订保理合同，明确双方的权利和义务，约定具体的业务细节和相关费用。

3.资料准备：项目公司需提供相关资料，包括但不限于应收账款清单、发票、合同等，以便XX银行进行核验和审查。

4.贷款发放：在核验和审查合格后，XX银行将根据合同约定，将资金划入项目公司账户作为融资支持。

5.应收账款保理：XX银行将对项目公司的应收账款进行保理操作，包括核验应收账款的真实性和有效性、催收应收账款等。

6.回款管理：XX银行将负责管理项目公司的回款，将回款划入指定账户，并根据约定进行自动还款。

五、费用及费率1.风险管理费：项目公司需按照约定向XX银行支付风险管理费，该费用根据项目风险评估结果确定。

2.保理服务费：项目公司需按照约定向XX银行支付保理服务费，该费用根据实际发生的保理业务金额和期限确定。

六、业务风险控制1.风险评估：XX银行将对合作项目进行全面的风险评估，包括信用风险、市场风险、合同风险等方面的评估，以确保项目公司的偿还能力和项目的可行性。

2.抵押品或担保：项目公司需提供充足的抵押品或担保措施，以减少XX银行的违约风险。

4.管理控制：XX银行将对项目公司的回款进行管理和控制，及时发现和解决逾期及违约问题。

七、业务合作终止1.双方约定期限届满；2.项目公司未按时还款或违反保理合同的约定；3.项目公司遭遇重大经营困难或资金链断裂的情况；4.其他双方约定的业务终止情况。

《保理业务管理办法》操作实施细则目录第一章总则 (3)第二章项目收集与评估筛选 (3)2.1 项目来源与收集 (3)2.2 项目评估筛选 (3)第三章项目立项与尽职调查 (5)3.1 项目立项 (6)3.2 项目跟进与记录 (6)3.3 项目尽职调查 (6)第四章产品方案设计 (7)4.1 初步产品方案 (7)4.2 完善产品方案 (7)4.3 交易核查报告 (9)第五章项目复议与审批 (9)5.1 项目复议之初审 (9)5.2 项目复议之复审 (10)5.3 项目审批之风审会审批 (11)5.4 项目审批之决策机构审批 (12)第六章首笔债权受让前工作 (13)6.1开户 (13)6.2 签约文本准备与签约 (14)6.3参数设置及放行 (15)6.4 债权转让概约性通知 (16)第七章文件审核 (16)7.1审核内容 (16)7.2交易文件审核流程 (17)7.3文件瑕疵的分级及解除权限 (18)第八章债权受让、保理融资及承保 (18)8.1债权受让 (18)8.2保理融资申请及放款 (21)8.3受让债权承保 (22)第九章账款回笼 (22)9.1到期买方还款 (22)9.2卖方缴息及还款 (23)第十章日常作业管理 (24)10.1日终结账 (24)10.2 作业报表管理 (24)10.3 日常信息获取 (25)10.4 项目档案管理 (26)10.5 保理作业系统维护 (27)10.6 客户维护 (28)10.7 客户跟踪及回访 (28)第十一章异常情况处理 (28)11.1异常情况 (28)11.2异常情况操作流程 (29)11.3异常情况分类处理 (29)第十二章附则 (35)第一章总则为了规范公司保理业务流程，防范和控制保理业务风险，根据《保理业务管理办法》制定本细则。

第二章项目收集与评估筛选2.1项目来源与收集公司保理业务除公司自身拓展外，信息来源还包括集团及成员企业推荐、保理同业或外部机构提供。

XX银行国内工程项目应收账款保理业务操作实施细则第一章总则第一条为规范XX银行国内工程项目应收账款保理业务的操作，保证业务的稳健运行，根据相关法律法规和监管要求，制定本实施细则。

第二条本实施细则适用于XX银行在国内开展的工程项目应收账款保理业务。

第三条本实施细则所指的工程项目应收账款保理是指XX银行接受来自国内工程项目的应收账款，为工程总承包商提供的应收账款保理服务。

第四条工程项目应收账款保理业务的目的是为工程总承包商提供融资支持，减轻其资金压力，同时提供风险管理和催收服务。

第五条工程项目应收账款保理业务的基本操作流程包括客户申请、尽调评审、签订合同、保理融资、催收管理等环节。

第二章申请与尽调评审第六条工程总承包商在需要融资支持时，可以向XX银行提出工程项目应收账款保理的申请。

第七条申请材料包括但不限于工程项目合同、应收账款明细、工程进度证明等相关证明文件。

第八条XX银行在收到工程总承包商的申请后，将进行尽调评审。

尽调评审包括对工程总承包商的信用状况、工程项目的可行性进行评估。

第九条尽调评审结果分为通过和不通过两种情况。

通过的情况下，XX 银行将与工程总承包商签订保理合同。

第十条若尽调评审不通过，XX银行将向工程总承包商提供不通过的原因，并给予充分解释。

第三章签订合同第十一条签订保理合同时，工程总承包商应提供真实、准确的资料，并保证资料的合法性和有效性。

第十二条保理合同包括但不限于以下内容：双方基本信息、应收账款转让方式、费用规定、风险责任等。

第十三条工程总承包商向XX银行转让应收账款的方式可以是明示转让或暗示转让。

第四章保理融资操作第十四条当签订完成保理合同后，工程总承包商可以根据自身资金需求向XX银行申请融资。

第十五条融资金额将以工程总承包商转让给XX银行的应收账款为基础，最高不超过应收账款的60%。

第十六条工程总承包商应按时足额偿还融资款项，并承担相应的利息和费用。

第五章催收管理第十七条在应收账款到期后，如工程总承包商未能按时偿还，XX银行将采取适当的催收措施。

银行国内保理业务实施细则模版银行国内保理业务实施细则第一章总则第一条为规范银行国内保理业务,保证其顺利开展,提高银行国内保理业务水平,保障各方权益,制定本细则。

银行国内保理业务遵循《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商法》等法律、法规的规定。

第二条银行国内保理业务是商业银行（以下简称“银行”）向进出口企业或国内贸易企业提供保理服务,解决其在贸易过程中所面临的融资、信用和风险保障等问题,从而促进我国进出口贸易发展的贸易融资工具。

银行国内保理业务分三种类型：一般保理、先票后货保理和债权保理。

第三条银行与国内贸易企业签订《保理业务协议》,在法定范围内,按照协议的约定进行银行国内保理业务。

保理业务协议是银行国内保理业务合同的主体文件,其约定不得与法律、法规相抵触。

第二章业务规则第四条银行作为保理商,与国内贸易企业保理客户签订《保理业务协议》。

协议应明确客户的银行账户、贸易合同等关键信息。

同时,银行应在业务开展前对客户进行风险评估第五条银行为保理客户提供应收账款融资服务时,应根据客户的资信等级和信用背景,制定相应的融资方案。

同时,银行应建立客户的融资额度,并根据规定调整。

第六条银行为保理客户提供应收账款保险服务时,应安排专业保险公司对收到保险的应收账款保险单进行审核,确保其真实可靠。

第七条银行在进行保理业务时,应加强对客户的监管,对客户的经营管理、信用状况、合同履行情况等进行定期检查和评估,并及时发现和处理可能存在的信用风险。

第八条银行开展保理业务最主要的风险是信用风险。

银行在开展保理业务过程中应尽可能避免此类风险。

银行要求客户提供充分、可靠的信息且尽早核实客户信息,防止欺诈。

同时,银行应保证客户披露的信息不得泄露。

银行要求客户对无货、无权益等情况进行定期检查和纠正,及时调整相关的财务数据。

第九条银行进行保理业务时,应遵循合同法的规定,确保各方的权益受到保护。

同时,银行对保理业务的相关费用应充分明示,合理收取。

XX银行国内工程项目应收账款保理业务操作实施细则第一章总则第一条为规范国内工程项目应收账款保理业务操作，防范业务风险，根据《中华人民共和国合同法》等有关法律法规以及《XX银行国内保理业务管理暂行办法》等规章制度，制定本细则。

第二条本细则所称国内工程项目应收账款保理（以下简称工程保理）业务，系指本行受让工程承包商符合条件的工程项目应收账款，并向其提供应收账款账户管理、应收账款融资、应收账款催收和承担应收账款坏账风险等的一系列综合性金融服务。

第三条工程保理业务属于本行国内保理业务范畴，根据本行是否保留对工程承包商的追索权，工程保理业务可分为有追索权保理和无追索权保理两类。

根据是否告知项目业主应收账款转让事项，工程保理业务可分为明保理和暗保理两类。

第四条工程保理业务纳入统一授信管理。

第五条本行开展工程保理业务的项目仅限于符合国家建设发展规划、符合国家产业政策和环保政策、关系国计民生的基础设施项目。

不得为商品住宅、商业用房建设施工项目办理保理业务。

第六条工程保理业务办理过程中，工程承包商所获得应收账款转让对价或授信（包括但不限于预支价金、银行承兑汇票、国内信用证等），只能用于满足其正常生产经营过程中经营周转性、经常占用性或临时资金需求，不得用于股票、期货等股本权益性投资活动及其它国家政策禁止的用途。

第七条对于采用再保理或结构保理业务模式提供工程项目应收账款保理服务的，参照本行再保理或结构保理的有关规定执行。

第二章相关术语及解释第八条本细则所称工程项目应收账款，系指工程承包商（施工企业、债权人）基于工程承包合同约定，向项目业主提供施工建设服务，应向项目业主（债务人）收取但尚未收取的结算工程款。

该款项为扣除项目业主按照工程承包合同向工程承包商已支付的预付款、材料款、质保金等款项后的余额。

第九条本细则所称工程承包商，系指直接与项目业主签订工程承包合同（或BT项目投资协议，下同）的施工企业或BT项目投资方。

第十条本细则所称项目业主，系指直接与工程承包商签订工程承包合同（或BT项目投资协议，下同）的工程发包企业或BT项目回购方。

国内保理业务合同（应收账款池融资版）深圳发展银行二○○九年七月制特别提示为了维护贵公司/阁下的合法权益，在贵公司/阁下签署本合同之前，请仔细阅读以下内容，并确认有关事实：1、贵公司/阁下所提交的各项资料是真实、完整、合法、有效的，不含有任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

2、贵公司/阁下已经认真审阅本合同的所有条款，特别是字体加粗部分的条款，并已经充分理解其含义及法律后果。

3、本合同签署前，贵公司/阁下有权对本合同提出修改。

本合同生效后，贵公司/阁下必须按照合同约定行使权利并主动履行义务。

4、为保护贵公司/阁下的利益，贵公司/阁下的住所、通讯地址、联系电话及营业范围、法定代表人等事项发生变更时，应在有关事项变更后十日内书面通知我行。

5、如果贵公司/阁下对本合同及相关事宜有任何疑问，请向我行咨询。

国内保理业务合同（应收账款池融资版）合同编号：深发保理池字第号□ 非额度内□ 额度内额度合同名称：额度合同编号：深发字第号甲方：深圳发展银行（保理商）地址：电话：传真：负责人：职务：乙方：（卖方）地址：电话：传真：法定代表人：职务：鉴于乙方业务需求,就乙方与商务合同买方之间的应收账款向甲方申请国内保理业务，双方经充分协商，本着自愿、平等、互利、守信的原则,按照有关法律规定，达成本合同。

第一条定义本合同中，除非文义另有所指，下列名词具有如下特定含义：1.保理：本合同所称的保理是指甲方通过与乙方协商受让乙方与买方的商务合同项下的应收账款，取得对买方收款的权利。

甲方在应收账款到期后30天内将受让应收账款的对价支付给乙方。

2.应收账款池额度：指甲方对乙方核准的可用于融资的应收账款总额。

在有效期内的任一时点，乙方每次申请融资，甲方将考虑乙方当时的资信状况，并通过对买方资信状况的严格审查，在不超过已核定的额度内，决定是否同意乙方提出的申请；如同意，该次提取计算在应收账款池额度内。

乙方向甲方转让的应收账款的余额超过该额度部分，甲方有权不提供融资。

第四十四章保理业务池融资模式操作细则第一节总则第一条为充分体现保理业务中应收账款池融资管理理念，基于我行保理系统已有的对应收账款进行池模式管理功能，特制定本细则，明确有关保理业务中应收账款池融资模式操作流程，以便在细化过程控制、强化操作管理、有效控制业务风险的基础上，不断满足客户需求，推动我行保理业务发展。

第二条保理池融资模式是与发票对应融资模式相对而言，即保理池融资不根据单笔发票金额及期限设定融资金额及期限，而基于卖方将其对特定买方或所有买方的应收账款整体转让我行、且我行受让的应收账款保持稳定余额的情况下，以应收账款的回款为风险保障措施，根据稳定的应收账款余额（最低时点余额），向卖方提供一定比例的融资业务。

第三条保理池融资模式仅为我行保理业务中的一种应收账款管理及融资模式之一，该模式项下的基本业务要求仍按照我行保理业务制度中的相关规定执行，涉及池融资的个性化具体操作细节按照本细则执行。

第四条应收账款池余额管理是开展池融资业务的基础也是主要风险保障手段。

池融资模式下需实时监控客户应收账款池余额变化，保证卖方转让我行的所有合格应收账款余额在任何时点按融资比例进行折扣后均能足够覆盖卖方在我行的保理融资余额。

第五条保理池融资业务主要优势是：1、池融资模式下，如果客户在授信有效期内任何时点均有足额应收账款余额，客户可持续使用融资额度。

在保理池融资业务中的融资期限可长于实际交易中的付款期限，为便于实际业务操作，原则上可将融资期限设为最长不超过一年的特定期限；2、池融资模式下，在我行充分了解买卖双方交易的情况下，可简化卖方客户应收账款转让手续以及逐笔提供融资申请的相关保理业务操作手续；3、池融资模式下，以控制应收账款余额为主要风险控制手段，有效简化我行内部保理融资审批手续。

第二节业务管理第六条叙做保理池融资模式的交易应具备以下特点：1、买卖双方建立长期稳定供货关系，买卖双方合作时间至少在2年以上；2、买卖双方签订年度供货合同，有明确的年供货安排；3、合同结算方式为赊销付款，付款条件简单明确，不涉及有关安装、调试、验收等复杂条件，有明确的付款到期日；4、有持续稳定的应收账款形成及持续现金流入，季度性销售情况不明显；5、买方付款稳定连续，无不良记录。

ⅩⅩ银行国内保理融资业务管理办法第一章总则第一条为促进本行国内贸易融资业务发展，丰富国内贸易融资业务品种，规范国内保理融资业务的运作，防范业务风险，依据国家有关政策法规及我行现行相关授信管理规定，特制定本办法。

第二条本办法所称的国内保理融资业务是指我行受让合格应收账款，并提供融资、应收账款管理和债权回收的综合性金融服务。

第三条办理国内保理融资业务必须以真实的商品交易、提供其他服务或债权债务关系为基础，遵循平等自愿、互惠互利、公平诚信的原则。

第四条国内保理融资业务按照是否通知买方应收账款转让事宜，分为明保理和暗保理。

㈠明保理指债权转让一经发生，卖方须以书面形式将应收账款转让事实通知买方，指示买方将货款直接给付保理银行；并取得买方回执。

㈡暗保理指卖方暂不将应收账款转让事实通知买方，仅在到期买方不付款时补充通知。

原则上卖方应指定我行为收款行，如买方仍将货款付给卖方，卖方必须按诚信原则及时划转归还我行融资款项。

第五条国内保理融资按照融资是否可追索分为有追索权保理（回购型）和无追索权保理（买断型）两类。

㈠有追索权保理我行买入未到期应收账款并给予一定比例资金融通，应收账款到期，我行作为债权人直接向买方催还欠款，如买方到期无论何种原因未按期付款，我行即可向卖方追索融资款项及相关利息费用。

㈡无追索权保理我行买入未到期应收账款并给予一定比例资金融通，我行作为债权人独立承担应收账款管理、催收以及买方拒绝付款或无力付款风险，但买卖双方因交易纠纷引起的风险我行不予承担。

附回购条款的无追索权保理视同有追索权保理业务。

第六条暗保理业务卖方仅限我行重点目标客户和已有优质授信客户，视同对卖方的信用贷款管理。

第七条原则上我行不受理无追索权的暗保理业务。

第八条本办法所称的国内保理的当事人有三方：㈠卖方，指为买方提供货物或劳务，并将应收账款债权转让给受让方的当事人；㈡买方，指对由于卖方提供货物或劳务所产生的应收账款负有付款责任的当事人；㈢保理商，指受让卖方应收账款并向卖方提供应收账款账户管理、应收账款融资、应收账款催收和承担应收账款坏账风险等服务的金融机构。

国内保理业务管理办法第一章总则第一条为加强公司应收账款保理业务的管理，规范业务操作，防范财务风险，更好地促进贸易贸易健康发展，根据《中华人民共和国合同法》、中国银行业监督管理委员会和中国人民银行的有关规定以及公司内部控制制度，特制定本办法。

第二条本办法所称国内保理业务，是指公司及所属单位(包括管理的子、分公司）与银行签署合同，将在国内采用延期收款的方式销售商品或提供劳务所形成的应收债权转让给银行，由银行提供应收账款融资或商业资信调查、应收账款管理的服务。

第三条本办法所指的应收债权是指卖方因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求买方付款的权利，包括现有的和未来的货币资金债权以及产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。

应收债权包括但不限于下列权利：销售产生的债权,包括销售货物；出租产生的债权,包括出租动产或不动产；提供服务产生的债权。

第四条本办法所称采用延期收款方式形成的应收债权，可以表现为会计上已经记录作为应收账款（含应收租赁款和其他应收款）或依据《企业会计准则》尚未记作为应收账款的债权，但该债权必须是可用货币准确计量的、已形成且尚未到期的、卖方依据销售商品或提供劳务的合同可以在一定的时间要求买方偿付的债权。

第二章分类及定义第五条国内保理业务按照是否通知买方债权转让事宜，分为公开型国内保理业务（明保理业务）和隐蔽型国内保理业务(暗保理业务)。

公开型国内保理是指应收债权转让一经发生，卖方立即以书面形式将债权转让事实通知买方,指示买方将应付款项直接给付银行，或由银行委托卖方作为收账代理人继续向买方收款,买方将有关款项付至卖方开立在银行的账户并由银行直接扣收。

隐蔽型国内保理是指债权转让一经发生，卖方在转让之时并不立即通知买方,银行仅委托卖方作为收账代理人继续向买方收款,买方将有关款项付至卖方开立在银行的账户后由银行扣收.第六条国内保理业务按照是否保留对卖方追索权，分为有追索权的国内保理业务（回购型保理业务）和无追索权的国内保理业务(卖断型保理业务）.有追索权的国内保理业务是指根据卖方申请,银行受让其与买方因交易产生的债权,买方不论何种原因到期不付款时,银行有权向卖方追索,或按照保理合同约定，卖方有义务按照约定金额从银行回购应收债权，应收债权的坏账风险由转让应收债权的卖方承担.无追索权的国内保理业务是指卖方将其应收债权转让给银行,在其所转让的应收债权因买方信用问题而到期无法收回时，银行不能够向卖方进行追偿,所转让的应收债权的坏账风险完全由银行承担。