商业银行操作手册40GB

银行柜面业务使用手册1. 介绍本手册旨在向银行柜面工作人员提供关于银行柜面业务的使用指南。

通过本手册，柜面工作人员可以更好地理解和处理各种常见的柜面业务，提供高效、准确和优质的服务。

2. 开户业务2.1 个人账户开户2.1.1 材料准备1.有效身份证明（身份证、护照等）。

2.个人实名认证材料（手机号码、银行卡等）。

3.开户申请表。

2.1.2 开户流程1.确认客户身份和资质。

2.根据客户需求选择相应产品。

3.填写开户申请表，核对客户信息。

4.提交申请表和相关材料。

5.验证客户信息。

6.完成开户手续。

2.2 企业账户开户2.2.1 材料准备1.企业法人身份证明。

2.公司注册证明。

3.营业执照。

4.企业章程。

2.2.2 开户流程1.确认企业身份和资质。

2.根据企业需求选择相应产品。

3.填写开户申请表，核对企业信息。

4.提交申请表和相关材料。

5.验证企业信息。

6.完成开户手续。

3. 存款业务3.1 活期存款3.1.1 存款方式1.存入现金。

2.存入支票。

3.1.2 存款流程1.确认客户身份和账户信息。

2.选择存款方式。

3.核对存款金额。

4.接收现金或支票。

5.办理存款手续。

3.2 定期存款3.2.1 存款方式1.一次性存款。

2.分期存款。

3.2.2 存款流程1.确认客户身份和账户信息。

2.选择存款方式。

3.选择存款期限。

4.核对存款金额。

5.接收现金或支票。

6.办理存款手续。

4. 取款业务4.1 柜台取款4.1.1 取款方式1.现金取款。

2.支票取款。

4.1.2 取款流程1.确认客户身份和账户信息。

2.选择取款方式。

3.填写取款申请单。

4.核对取款金额。

5.办理取款手续。

4.2 ATM取款4.2.1 取款方式1.插卡取款。

2.无卡取款。

4.2.2 取款流程1.插入借记卡。

2.输入密码。

3.选择取款金额。

4.完成取款操作。

5. 转账业务5.1 同行转账5.1.1 转账方式1.现金转账。

2.银行转账。

5.1.2 转账流程1.确认客户身份和账户信息。

晋商银行网上银行系统V2.0版个人业务操作手册晋商银行二O一二年五月1 首次登录 (9)1.1 首次登录 (9)1.1.1 功能描述 (9)1.1.2 用户范围 (9)1.1.3 操作步骤 (9)2 账户管理 (10)2.1 账户信息查询 (10)2.1.1 功能描述 (10)2.1.2 用户范围 (10)2.1.3 操作步骤 (10)2.2 交易明细查询 (10)2.2.1 功能描述 (10)2.2.2 用户范围 (10)2.2.3 操作步骤 (10)2.3 账户限制信息查询 (11)2.3.1 功能描述 (11)2.3.2 用户范围 (11)2.3.3 操作步骤 (11)2.4 网银日志查询 (11)2.4.1 功能描述 (11)2.4.2 用户范围 (11)2.4.3 操作步骤 (11)2.5 工资单明细查询 (12)2.5.1 功能描述 (12)2.5.2 用户范围 (12)2.5.3 操作步骤 (12)2.6 跨行账户查询 (12)2.6.1 功能描述 (12)2.6.2 用户范围 (12)2.6.3 操作步骤 (12)2.7 电子回单查询 (13)2.7.1 功能描述 (13)2.7.2 用户范围 (13)2.7.3 操作步骤 (13)2.8 往来账明细查询 (13)2.8.1 功能描述 (13)2.8.2 用户范围 (13)2.8.3 操作步骤 (13)3 个人贷款 (14)3.1 贷款查询 (14)3.1.1 功能描述 (14)3.1.2 用户范围 (14)3.1.3 操作步骤 (14)4 投资理财 (14)4.1 电子国债 (14)4.1.1 可购买的国债查询 (14)4.1.2 我持有的国债 (15)4.1.3 国债交易明细查询 (16)4.1.4 国债账户信息查询 (16)4.2 理财产品 (17)4.2.1 理财产品查询/购买 (17)4.2.2 理财产品撤单 (17)4.2.3 签约账户变更 (18)4.2.4 客户风险测评 (18)4.2.5 我持有的理财产品 (19)4.2.6 当前委托查询 (19)4.2.7 历史委托查询 (19)4.2.8 历史成交查询 (20)4.2.9 签约卡换卡查询 (20)4.3 活期转活期 (21)4.3.1 功能描述 (21)4.3.2 用户范围 (21)4.3.3 操作步骤 (21)5 转账汇款 (21)5.1 行内转账 (21)5.1.1 功能描述 (21)5.1.2 用户范围 (21)5.1.3 操作步骤 (21)5.2 跨行转账 (22)5.2.1 功能描述 (22)5.2.2 用户范围 (22)5.2.3 操作步骤 (22)5.3 实时跨行转账 (24)5.3.1 功能描述 (24)5.3.2 用户范围 (24)5.3.3 操作步骤 (24)5.4 转账限额设置 (25)5.4.1 功能描述 (25)5.4.2 用户范围 (25)5.4.3 操作步骤 (25)5.5 收款人登记簿管理 (26)5.5.1 功能描述 (26)5.5.2 用户范围 (26)5.5.3 操作步骤 (26)5.6 跨行网银管理 (27)5.6.1 跨行查询签约 (27)5.6.2 跨行支付签约 (27)5.6.3 跨行查询协议维护 (28)5.6.4 跨行支付协议维护 (29)5.6.5 跨行收款 (29)6 电子支付 (30)6.1 支付宝卡通签约 (30)6.1.1 功能描述 (30)6.1.2 用户范围 (30)6.1.3 操作步骤 (30)6.2 支付宝卡通限额设置 (30)6.2.1 功能描述 (30)6.2.2 用户范围 (31)6.2.3 操作步骤 (31)6.3 支付宝卡通解约 (31)6.3.1 功能描述 (31)6.3.2 用户范围 (31)6.3.3 操作步骤 (31)6.4 支付明细查询 (31)6.4.1 功能描述 (31)6.4.2 用户范围 (31)6.4.3 操作步骤 (32)7 客户服务 (32)7.1 网银签约卡号更新 (32)7.1.1 功能描述 (32)7.1.2 用户范围 (32)7.1.3 操作步骤 (32)7.2 关联账户管理 (32)7.2.1 功能描述 (32)7.2.2 用户范围 (32)7.2.3 操作步骤 (33)7.3 网银密码修改 (33)7.3.1 功能描述 (33)7.3.2 用户范围 (33)7.3.3 操作步骤 (33)7.4 账户挂失 (34)7.4.1 功能描述 (34)7.4.2 用户范围 (34)7.4.3 操作步骤 (34)7.5 设置快捷导航 (34)7.5.1 功能描述 (34)7.5.2 用户范围 (34)7.5.3 操作步骤 (34)7.6 网银证书更新 (35)7.6.1 功能描述 (35)7.6.2 用户范围 (35)7.6.3 操作步骤 (35)7.7 登录方式设置 (35)7.7.1 功能描述 (35)7.7.2 用户范围 (35)7.7.3 操作步骤 (35)7.8 网银风格设置 (36)7.8.1 功能描述 (36)7.8.2 用户范围 (36)7.8.3 操作步骤 (36)7.9 个人信息管理 (36)7.9.1 功能描述 (36)7.9.2 用户范围 (36)7.9.3 操作步骤 (36)7.10 短信通设置 (37)7.10.1 短信通签约 (37)7.10.2 短信通维护 (37)7.10.3 短信通解约 (38)8 安全中心 (38)8.1 预留信息维护 (38)8.1.1 功能描述 (38)8.1.2 用户范围 (39)8.1.3 操作步骤 (39)9 互动交流 (39)9.1 营销信息 (39)9.1.1 功能描述 (39)9.1.2 用户范围 (39)9.1.3 操作步骤 (39)1首次登录1.1首次登录1.1.1功能描述该交易主要功能是个人网银用户首次登录修改登录名称、登录密码并设置网上银行预留信息。

ⅩⅩ银行柜面业务操作手册（试用）目录第一章个人存款业务 (1)1.1个人活期账户开销户 (1)1.1.1一本通开折 (1)1.1.2 个人卡主卡实时发卡 (2)1.1.3活期储蓄销户 (3)1.2个人活期账户存取款 (4)1.2.1 活期储蓄存款 (4)1.2.2活期储蓄取款 (4)1.3个人活期账户转账 (5)1.3.1本系统内转账 (5)1.3.2个人小额跨行转账业务 (6)1.3.3 大额跨行转账业务 (8)1.4个人定期储蓄存款开户 (9)1.4.1 卡折整存整取开户 (9)1.4.2 存单整存整取开户 (10)1.4.3定活两便开户 (11)1.4.4存本取息开户 (11)1.4.5 零存整取或教育储蓄开户 (12)1.4.6个人通知存款开户 (13)1.5个人定期储蓄存款销户 (14)1.5.1 一本通销折 (14)1.5.2卡折整存整取销户 (14)1.5.3 存单整存整取销户 (15)1.5.4定活两便销户 (16)1.5.5存本取息销户 (16)1.5.6零存整取/教育储蓄销户 (17)1.5.7通知存款取款/销户 (17)1.6个人定期储蓄账户存取款 (18)1.6.1零存整取/教育储蓄续存 (18)1.6.2卡折部分提前支取 (19)1.6.3存单部分提前支取 (20)1.7个人支票账户业务 (20)1.7.1 个人支票账户开立 (20)1.7.2个人支票账户存款 (21)1.7.3 个人支票账户取款 (22)1.7.4个人支票账户转账 (22)1.7.5个人支票账户撤销 (23)1.8储蓄存款特种业务 (24)1.8.1客户凭证挂失/解挂 (24)1.8.2 换折业务 (25)1.8.3 挂失新开 (26)1.8.4 补登存折业务 (27)1.8.5补写磁 (27)1.8.6定期一本通转存单 (28)1.8.7更改存折行位 (28)1.8.8通知存款通知和取消 (29)1.9个人账户常用查询交易 (30)1.9.1活期储蓄账户查询 (30)1.9.2活期储蓄账户历史查询 (30)1.9.3定期储蓄账户查询 (31)1.9.4 卡折帐号互查 (32)1.9.5通知存款通知查询 (32)1.9.6按账号查询活期一本通 (33)第二章对公存款业务 (34)2.1对公存款开户业务 (34)2.1.1 对公活期存款开户 (34)2.1.2对公定期存款开户 (35)2.1.3保证金存款开户 (36)2.1.4公积金存款开户 (37)2.2对公存款销户业务 (37)2.2.1 对公活期存款销户 (38)2.2.2 对公定期存款销户 (39)2.3对公存取款业务 (40)2.3.1对公活期存款 (40)2.3.2对公活期取款 (40)2.3.3 对公定期存款部分提前支取 (41)2.4单位其他存款业务 (42)2.4.1单位通知存款业务 (42)2.4.2 对公协定存款业务 (45)2.4.3对公协议存款业务 (47)2.5单位账户通兑业务 (50)2.5.1单位账户通兑签约 (50)2.5.2 单位账户通兑业务处理 (51)2.5.3 单位账户通兑业务终止 (52)2.6对公存款特种业务 (53)2.6.1对公活期存款账户查询 (53)2.6.2 对公活期存款账户维护 (53)2.6.3 对公定期存款查询 (54)2.6.4 单位定期存单户挂失新开 (54)2.6.5对公开户证实书换定期存单 (55)2.6.6单位定期存单换存款证实书 (56)2.6.7账户冻结 (56)2.6.8账户冻结查询/修改/解冻 (57)2.6.9根据冻结编号查询冻结账户信息 (58)2.6.10根据账号查询冻结账户信息 (58)2.6.11不动户转正常 (59)2.6.12账户控制/解控 (59)2.6.13设置/修改对公查询密码 (60)2.6.14对公账户查询密码验证 (60)2.7对公常用查询交易 (61)2.7.1查询开销户登记簿 (61)2.7.2 对公活期存款余额查询 (61)2.7.3查询打印对账单 (62)2.7.4 查询打印存款大户 (62)2.7.5查询长期不动户 (63)2.7.6 查询账户积数 (63)第三章个人贷款业务 (64)3.1个人授信贷款业务 (64)3.1.1个人贷款凭证开立 (64)3.1.2个人贷款发放 (64)3.1.4 个人贷款还款 (69)3.2个人按揭贷款业务 (70)3.2.1 按揭贷款项目建立与修改 (70)3.2.2按揭贷款发放与归还 (71)3.3个人贷款特殊业务 (73)3.3.1个人贷款利率修改 (73)3.3.2 个人贷款还款账号修改 (73)3.3.3 按揭贷款月供期数修改 (74)3.3.4按揭贷款还款方式修改 (74)3.3.5个贷一本通销折 (75)3.3.6个贷一本通信息修改 (76)3.4个人贷款常用查询交易 (76)3.4.1个人贷款信息查询 (76)3.4.2个人贷款明细账查询 (77)3.4.3 个人贷款发放情况查询 (77)3.4.4客户欠款情况查询 (78)3.4.5 客户还款明细查询 (78)3.4.6客户回单打印 (79)3.4.7按揭项目查询 (79)3.4.8发展商下按揭贷款情况查询 (79)3.4.9 查询/打印按揭贷款客户期供表 (80)3.4.10查询个贷一本通 (80)第四章对公贷款业务 (81)4.1对公一般贷款业务 (81)4.1.1 对公贷款发放 (81)4.1.2对公贷款归还 (82)4.2对公贷款受托支付 (82)4.3贴现业务 (82)4.3.1纸质票据贴现或转贴现入账 (82)4.3.2 贴现票据款项收回 (83)4.3.3贴现登记薄查询 (84)4.3.4单笔查询贴现登记薄 (85)4.4对公贷款特殊业务 (85)4.4.2贷款展期取消 (85)4.4.3 修改贷款户信息 (85)4.5对公贷款常用查询交易 (86)4.5.1 贷款本金明细账查询 (86)4.5.2贷款欠息明细查询 (86)4.5.3用账号或借据号查询贷款信息 (87)4.5.4用客户号或合同号查询贷款信息 (87)第五章中间业务 (89)5.1代理缴费业务 (89)5.1.1售电业务 (89)5.1.2有线收视费 (89)5.1.3 移动话费缴费 (91)5.1.4 联通话费缴费 (92)5.1.5 电信话费缴费 (93)5.2税款代缴业务 (96)5.2.1税票打印 (96)5.2.2财税库银横向联网业务 (96)5.2.3地税税款缴纳业务 (98)5.3财政代收代缴业务 (99)5.3.1 区市两级财政收费票据打印 (99)5.3.2票据信息修改和删除 (100)第六章结算业务 (101)6.1纸质银行承兑汇票业务 (101)6.1.1银行承兑汇票签票业务 (101)6.1.2 银行承兑汇票查询及查复 (102)6.1.3 承兑汇票保证金余额更改 (103)6.1.4 银行承兑汇票到期收付款 (103)6.2银行汇票业务 (108)6.2.1城市商业银行汇票签发录入 (108)6.2.2城市商业银行汇票录入修改 (108)6.2.3 签发汇票查询（按凭证号） (109)6.2.4城市商业银行汇票复核入账 (110)6.2.5城市商业银行汇票资金移存 (111)6.2.6城市商业银行汇票未用退回 (112)6.2.7 城市商业银行汇票申请兑付 (113)6.2.8签发/兑付汇票登记簿查询 (114)6.2.9兑付汇票查询（按凭证号） (115)6.2.10城市商业银行汇票挂失处理 (115)6.2.11城市商业银行汇票清单打印 (116)6.2.12城商行汇票资金手工入账 (117)6.3银行本票业务 (117)6.3.1 本票签发录入 (117)6.3.2 本票签发复核 (118)6.3.3系统内本票兑付 (119)6.3.4系统外本票兑付申请 (120)6.3.5小额票据截留后续处理 (121)6.3.6本票录入修改 (121)6.3.7本票登记簿模糊查询 (122)6.3.8本票清单打印 (122)6.3.9发起冲正申请 (123)第七章网上银行业务 (124)7.1个人网上银行业务 (124)7.1.1个人网上银行业务操作 (124)7.1.2个人网上银行查询交易 (129)7.2企业网银业务 (130)7.2.1网上银行对公证书启用 (130)7.2.2网上银行对公证书吊销 (131)7.2.3 网上银行对公证书替换 (131)7.2.4 网上银行对公证书解绑定 (132)第八章其他业务 (133)8.1客户号合并业务 (133)8.1.1个人客户号合并 (133)8.1.2 对公客户号合并 (134)8.2账户信息通业务 (136)8.2.1账户信息通开通/关闭及校验 (136)8.2.2修改账户信息通签约信息 (137)8.3存款证明业务 (138)8.3.1存款证明开立 (139)8.3.2存款证明撤销 (140)8.4理财产品业务 (140)8.4.1理财产品签约/修改 (140)8.4.2理财产品成功/不成功通知 (141)8.4.3理财产品质押登记/取消 (141)8.4.4理财产品信息查询 (142)8.4.5理财产品查询统计 (142)8.5贷记卡业务 (143)8.5.1贷记卡存款/归还 (143)8.5.2贷记卡取款/归还 (144)8.5.3贷记卡特种业务 (145)8.5.4贷记卡常用查询交易 (148)第一章个人存款业务1.1个人活期账户开销户1.1.1一本通开折【交易代码】0201 建立自然人客户信息1001 一本通开折【功能描述】用于开立新的活期或定期一本通存折【授权权限】不需授权【交易画面】【操作流程】（1）开立活期一本通存折（结算账号）：①识别客户身份，审核凭证要素：客户需填制“个人结算账户申请表”（以下简称“开户申请表”），持有效身份证件原件提出申请，经办柜员审核“开户申请表”要素填写完整无涂改，识别客户身份（联网核查）真实后，打印联网核查记录。

商业银行现金业务操作和管理手册目录1. 引言2. 现金业务操作3. 现金业务管理4. 结论1. 引言本文档旨在提供商业银行现金业务操作和管理的手册，以帮助银行员工了解并正确执行现金业务。

2. 现金业务操作2.1 存款业务- 接受现金存款- 验证现金的真实性和完整性- 记录存款金额和客户信息- 发放存款凭证给客户2.2 取款业务- 核实客户身份- 检查账户余额- 执行客户的取款请求- 发放取款现金给客户2.3 兑换业务- 接受外币兑换- 检查汇率和手续费- 发放兑换货币给客户- 记录兑换金额和客户信息2.4 现金清分- 按照面额分类和清点现金- 检查损坏、假币等异常情况- 记录清分结果并报告异常情况- 将清分后的现金储存或分发给相应部门3. 现金业务管理3.1 现金保管- 设立专用现金保管室- 控制保管室的进出人员和现金数量- 使用安全设施和监控系统保护现金安全- 定期进行现金库存盘点和核对3.2 现金调拨- 根据业务需求和安全要求进行现金调拨- 记录调拨金额、来源和目的地- 严格控制现金调拨过程中的安全环节- 定期对调拨过程进行审核和检查3.3 现金交接- 设立现金交接岗位和相应的工作流程- 确保现金交接过程的严密性和准确性- 记录交接金额、来源和接收方信息- 在交接过程中进行双重核对和确认4. 结论本文档介绍了商业银行现金业务的操作和管理手册。

通过遵循本手册中的操作流程和管理要求，银行员工能够正确、高效地执行现金业务，确保现金的安全和准确性。

为了保护银行的利益和客户的权益，建议银行员工严格按照本手册的要求进行操作和管理。

农村商业银行个人网上银行用户手册文档编号：文档版本：V1.0撰写日期：目录前言 (6)用户须知 (7)个人网上用户操作指南 (9)1.欢迎页 (9)1.1安全提示 (9)1.2银行公告 (9)1.3本月日志 (10)2.我的网银..........................................................102.1自定义常用功能 (11)3.账户管理......................................................... .113.1我的账户 (11)3.2账户查询 (12)3.3账户服务 (13)4.转帐汇款....................................................... (14)4.1行内转帐 (14)4.2跨行转帐 (16)4.3批量转帐 (18)4.4转帐结果查询 (19)4.5收款人名册 (20)5.缴费支付......................................................... .215.1自助缴费 (21)6.贷记卡...................................................... (23)6.1贷记卡查询 (23)6.2还款管理 (25)6.3贷记卡积分查询 (27)6.4查询密码修改 (28)6.5贷记卡激活 (29)6.6口头挂失 (29)6.7用户信息维护 (30)6.8账户服务方式维护 (30)7.个人贷款................................................ . (31)7.1贷款查询 (32)7.2按揭还款计算 (32)8.投资理财.................................................. .. (32)8.1卡内定活互转 (33)9.客户服务.................................................... (34)9.1昵称设置 (34)9.2个人资料修改 (35)9.3个性化设置 (35)9.4自定义常用功能 (35)9.5登密码修改 (36)9.6网银注销 (37)10.证书管理..................................................... . (37)10.1证书更新 (38)10.2软件下载 (39)11.个人大众版网银的注册与使用.................................... ..4012.贷记卡快速通道.......................................... .. (41)13.本行网站首页相关功能的使用.................................. . (42)前言为适应当前银行业务的最新发展，进一步提高服务水平与质量，方便用户对银行业务的操作使用，我们推出了这套网上银行系统。

商业银行储蓄业务操作规程第一章总则第一条根据国家相关法律法规的规定，制定本规程，明确商业银行储蓄业务的操作规范，提高储户权益保护水平，促进储蓄业务的健康发展。

第二条本规程适用于商业银行的储蓄业务，包括活期存款、定期存款、通知存款等。

第三条商业银行应在合法合规的前提下，开展储蓄业务，维护储蓄业务的稳定运行，有效防范风险，保障储户的合法权益。

第四条商业银行应建立健全储蓄业务风险管理体系，确保风险的有效识别、评估、控制和化解。

第二章储蓄业务的开立和办理手续第六条商业银行应及时、准确地核实储户的身份信息，确保其真实合法。

第七条储户可以在柜台、自助设备、网上银行等途径进行储蓄业务的办理。

第八条储户应认真填写储户信息登记表，确保信息的准确性和完整性。

第九条商业银行应妥善保管储户的相关信息，防止信息泄露。

第三章储蓄业务的计息和结息第十条商业银行根据国家有关政策规定，定期计息和结息。

储户存款的利息按照银行提前公布的利率执行。

第十一条储户的利息应按照实际存款天数和存款金额计算，并及时结息。

第十二条储户可以自行选择将利息按月、季度、半年、年等不同频次结算，也可选择将利息累积到本金中。

第四章储蓄业务的变更和解除第十四条商业银行应及时办理储蓄业务的变更手续，并确保储户的存款权益不受损害。

第十五条储户如需解除储蓄业务，应提前通知商业银行，并按规定办理解除手续。

第五章储蓄业务的风险管理第十六条商业银行应建立健全内部控制制度，确保储蓄业务的风险能够得到合理的控制。

第十七条商业银行应加强风险防控意识，建立风险识别、评估、控制和化解的机制。

第十八条对于储户存款的最低余额，商业银行可以制定相应规定，并向储户进行告知。

第十九条商业银行应建立健全储户投诉解决机制，处理储户投诉，维护储户权益。

第六章法律责任第二十条商业银行应按照法律法规的规定，履行储户权益保护的法律责任。

第二十一条商业银行如违反法律法规，导致储户权益受损，应承担相应的赔偿责任。

江南农村商业银行手机银行简易操作手册一、客户端下载方式：1. Iphone、Ipad版：通过App Store（苹果商店）搜索“江南农村商业银行”下载。

【打开app store】【点击搜索】【输入关键字并下载】2. Android版：通过手机访问我行网站首页“手机银行专区”中的下载链接进行下载。

【点击手机银行专区】【点击android版下载】【点击安装】【点击确定】3. 可通过扫描江南农村商业银行手机银行专区的二维码图片直接下载手机银行客户端（可使用QQ、我查查等应用中的“扫一扫”功能）。

【点击QQ中的扫一扫】【扫描对应的二维码】【点击链接并确定】【下载完点击安装】二、手机银行四大功能模块：三、手机银行专区：（一）我的账户功能包括：账户信息查询、交易明细查询、账户服务、账户挂失、记账助手；（二）转账汇款1、功能包括：行内转账、跨行转账、手机号转账、关联账户转账、预约转账、收款人登记账薄管理、转账电话收款人管理。

2、特色功能指引：（1）手机号转账：输入手机号即可进行转账汇款，该交易仅支持行内手机银行注册用户。

（2）预约转账：客户根据需要设置预约时间，在执行预约结束前可撤销该交易。

根据提示输入相关信息选择执行日期（不得早于当前日），选择截止日期点击获取验证码输入验证码及交易密码即预约生效。

（三）储蓄服务1、功能包括：活期转定期、定期转活期、通知存款、智能转存；2、特色功能指引：（1）通知存款：通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知我行、约定支取日期和金额方能支取的存款。

（2）智能转存点击“签约”按钮同意协议，则协议生效根据提示输入“起存金额”以及“保留金额”输入交易密码即生效。

（四）客户积分您可查询通过消费、结算等交易产生的积分。

（五）投资理财1、功能包括：基金、理财、贵金属、第三方存管。

2、特色功能指引：（1）基金基金功能包括：基金申购（认购）、基金撤销、基金赎回、基金产品关注、我的基金、基金定投、基金定投修改、基金定投关闭、基金定投查询、基金交易明细查询；基金申购（认购）：点击“基金申购（认购）”按钮，进入“基金申购（认购）”操作页面，在输入框中输入基金代码，点击查询按钮，页面出现需要查询的基金信息；也可点击“按基金公司查询”按钮，通过基金公司以及基金名称来查询基金详情。

商业银行综合业务系统营业窗口操作手册商业银行1.前言 (9)2.系统特点及环境介绍 (10)2.1系统特点说明 (10)2.1.1核心会计 (10)2.1.2客户化管理 (10)2.1.3综合柜员制。

(10)2.1.4多平台系统操作。

(10)2.2运行环境和主要硬件配置 (10)2.2.1运行环境 (10)2.2.2主要硬件配置 (10)2.3系统进入和退出 (11)2.3.1进入 (11)2.3.2退出 (11)3.通用操作 (12)3.1窗口通用操作 (12)3.2业务通用操作 (12)3.3日常业务处理流程 (14)3.4柜员管理 (14)3.5钱箱管理 (15)3.6凭证管理 (15)3.6.1凭证种类及使用 (15)3.6.2现金管理 (16)3.6.3主要交易及使用 (16)3.6.4一般流程及操作说明 (16)3.7日终轧帐处理 (17)3.7.1综述 (17)3.7.2日终业务轧平 (18)3.7.3柜员日终业务轧平 (18)3.7.4营业网点日终业务轧平 (18)3.7.5次日业务轧平 (18)3.8通用流程 (19)3.8.1普通账户 (19)3.8.2一卡通账户 (19)3.8.3一本通、一卡通的销户 (19)3.8.4通用规定 (20)3.8.5其他业务 (20)(1)冲账 (20)(2)补账 (20)(3)冲开户 (20)(4)冲销户 (20)3.8.6特殊业务 (21)(1)特殊业务申请书 (21)(2)需要填写“特殊业务申请书”的业务范围 (21)(3)特殊业务说明 (21)3.8.7通存通兑 (22)(1)通存通兑基本规定 (22)(2)通存通兑业务范围 (22)(3)通存通兑清算原则 (22)4.公共交易 (23)4.1存款业务 (24)4.1.1开户 (25)4.1.2存款 (27)4.1.3取款 (28)4.1.4转帐 (29)4.1.5结清 (30)4.1.6销户 (31)4.2贷款业务 (32)4.2.1借据录入 (33)4.2.2贷款发放 (35)4.2.3贷款归还 (37)4.2.4贷款收息 (38)4.2.5贷款展期 (40)4.2.6不良贷款结转 (41)4.2.7应收息调整 (42)4.2.8按揭代款提前部分还贷 (43)4.3现金/凭证的管理 (44)4.3.1增加柜员钱箱 (45)4.3.3现金/凭证上缴 (47)4.3.4现金/凭证下发 (48)4.3.5现金/凭证回收 (49)4.3.6现金/凭证调出 (50)4.3.7现金/凭证调入 (51)4.3.8支票出售 (52)4.3.9取消支票出售 (53)4.3.10凭证作废 (54)4.3.11客户支票查询 (55)4.3.12凭证状态查询 (56)4.4通用记帐 (57)4.4.1表内通用记帐 (58)4.4.2表外通用记帐 (59)4.4.3汇出帐务处理 (60)4.4.4汇入帐务处理 (61)4.5错帐处理 (62)4.5.1反交易/冲帐 (63)4.5.2补帐 (64)4.6特殊业务 (65)4.6.1补登折 (66)4.6.2换凭证 (67)4.6.4密码修改 (69)4.6.5打印调整 (69)4.6.6重写磁 (70)4.6.7内部帐户开户 (72)4.6.8增加尾箱 (73)4.6.9通知存款预约 (74)5.客户系统 (75)5.1开客户 (76)5.2客户信息查询 (77)5.3客户信息维护 (78)6.数据查询 (79)6.1交易查询 (80)6.2分户查询 (81)5.2.1帐户综合查询 (82)5.2.2帐户状态变动查询 (83)5.2.3 客户凭证状态变动查询 (83)6.3钱箱凭证查询 (85)6.4总帐查询 (86)6.5贷款业务查询 (87)6.6贷款展期查询 (88)6.7按揭贷款欠款查询 (89)6.8应收利息查询 (90)6.9通知存款预约查询 (91)6.10新旧帐号对照查询 (91)7.数据维护 (93)7.1帐户/凭证状态维护 (94)7.2帐户信息维护 (94)7.3贷款借据维护 (96)7.4柜员管理 (97)7.4.1柜员密码修改 (98)7.4.2柜员卡建立 (99)7.4.3柜员卡重写磁 (100)7.4.4柜员卡换卡 (101)7.5客户经理管理 (102)7.5.1客户经理增加 (103)7.5.2客户经理修改 (104)7.5.3客户经理查询 (105)6.5.5客户经理调整 (106)8.日终业务 (107)8.1库钱箱轧帐 (108)8.2柜员钱箱轧帐 (109)8.3柜员轧帐 (110)8.4网点轧帐 (111)8.5柜员轧帐解除 (112)9.收支报帐 (113)9.1费用报帐 (114)9.1.1费用申报 (115)9.1.2费用查询 (116)9.1.3报帐取消 (117)9.2费用入帐 (118)10.中间业务 (119)10.1批量代收代扣 (120)10.1.1合同录入 (120)10.1.2合同查询维护 (121)10.1.3批量录入 (122)10.1.4批量查询维护 (122)10.1.5合并批量 (123)10.1.6批量明细录入 (124)10.1.7批量明细维护 (124)10.1.8批量写磁打印查询 (125)10.1.9批量开户写磁打印 (126)10.1.10后台交易 (127)10.1.11代付业务 (128)10.2行政事业性代收费 (130)10.2.1缴费录入 (130)10.2.2抹帐业务 (131)10.2.3冲补帐业务 (132)10.2.4业务流水帐 (132)10.2.5缴费业务复核 (133)10.2.6抹帐业务复核 (133)10.2.7冲补帐业务复核 (134)10.2.8单位缴费统计单 (135)10.2.9财政代收统计单 (135)10.2.10单位缴费明细单 (136)10.2.11财政代收明细单 (136)10.2.12项目代码查询 (137)10.2.13项目代码管理 (138)10.3电视代收费 (139)10.3.1欠费查询 (139)10.3.2现金缴费 (140)10.3.3现金抹帐 (141)10.3.4现金冲帐 (141)10.3.5现金补帐 (142)10.3.6委托申请 (143)10.3.7委托修改 (143)10.3.8帐号修改 (144)10.3.9打印发票 (145)10.3.10补打发票 (145)10.3.11托收户打印发票 (146)10.3.12缴费流水帐 (146)10.3.13缴费统计单 (147)11.系统功能 (148)11.1消息系统 (149)11.2补打凭证 (150)11.3授权处理 (151)11.4复核管理 (152)12.附表一对公存款类科目代码的对照表 (153)13.附表二常用的交易码(一) (154)14.附表三科目表 (157)15.附表四业务代码表 (168)16.附表五系统自动产生的帐号 (178)17.附表六各类报表打印时间 (183)1.前言本书是《市商业银行综合业务处理系统》操作手册的第三部分，第一部分介绍了中心机系统的操作及维护，第二部分介绍了支行后台系统的操作及维护，这一部分章节将对网点端系统的安装及使用、维护进行详细讲解。

商业银行的现金收支业务操作指南1. 指南目的本操作指南旨在帮助商业银行员工正确执行现金收支业务操作，确保操作的准确性和合规性。

通过遵循本指南，员工将能够有效地处理客户的现金收支需求，并确保银行的资金安全。

2. 收支业务操作流程2.1 现金存款操作- 客户前来存款时，员工应礼貌地迎接客户，并核实客户身份。

- 员工应向客户提供存款单，并确保客户填写完整。

- 在客户将现金交给员工后，员工应立即进行点钞并核对金额的准确性。

- 确认金额无误后，员工应将现金存入相应的款项，并打印出存款凭证。

- 员工应向客户递交存款凭证，并核实客户的签名。

- 最后，员工应将存款凭证和相关文件妥善归档。

2.2 现金取款操作- 当客户前来取款时，员工应向客户询问取款金额，并核实客户身份。

- 在确认客户身份和金额后，员工应向客户递交取款单，并确保客户填写完整。

- 员工应根据客户要求，从相应款项中取出现金，并进行点钞核对金额的准确性。

- 确认金额无误后，员工应将现金递交给客户，并要求客户签署取款凭证。

- 员工应在系统中记录取款信息，并妥善保管取款凭证和相关文件。

2.3 现金清点与调拨- 员工在每天开始工作前，应清点现金库存并核对账面余额。

- 如发现账面余额与实际现金库存不符，员工应立即向上级报告并进行调查。

- 在现金清点时，员工应遵循严格的操作规程，确保每笔现金都能够被准确清点。

- 如需进行现金调拨，员工应按照银行的调拨流程进行操作，并记录相关信息。

3. 现金收支业务注意事项- 员工在执行现金收支业务时，应保持高度的注意力和准确性，避免错误操作。

- 员工应严格遵守银行的内部规定和政策，不得违反法律法规。

- 员工应保护客户的隐私和资金安全，不得泄露客户信息。

- 如发现异常情况或可疑交易，员工应立即向上级报告并配合调查。

4. 操作指南的更新与审查本操作指南应定期进行更新和审查，以确保其与银行最新的政策和规定保持一致。

更新和审查应由相关部门负责，并及时通知所有员工。

打印指导：1用户登录用户：front密码：front2使用的柜员柜员号：10191钱箱号：10191密码：8888883开客户（2100）交易码：2100在业务界面中选新开客户说明：1、对于储蓄存款户新开帐户，系统对每个人开设一个客户号，实现客户化管理，客户号将严格管理，同一有效证件在全行只允许开设一个客户号系统要求客户名称、证件类别、证件号码、地址及电话号码为必输项，对于其他项目，建议信息录入尽量完整准确，以方便客户的管理。

放入开户通知书，进行打印。

4开户交易码：1101输入要素：记帐/复核标志现/转标志ID类别ID号帐户名称地址科目帐户性质代理人ID类别代理人ID号凭证类型凭证号货币金额通存通兑客户经理组号付款凭证类型付款账号付款账号密码会计分录：现金开户：借：10101 现金贷：2XX 存款科目转帐开户：借：2XX 转出存款科目贷：2XX 存款科目输入注意事项：a)当客户的证件类别(ID类别)及证件号(ID号)输入完毕后，光标移到下一个输入框时，如果系统中已存在该客户信息，系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息，包括：账户名称、地址、客户号、客户网点等；如果不存在该客户信息，则需输入账户名称、地址等相关要素，以便在系统内自动建立客户。

b)在“现/转标志”栏选择转帐开户（T）时，光标移到下一个输入框时，系统自动在窗口的下半部分弹出付款帐户的相关输入要素，包括：账号、凭证类型、凭证号、密码等，输入这些要素后，系统会显示出该客户的相关信息，包括：户名、支取方式等。

c)代理人ID类别、代理人ID号的输入是用于客户将来办理各项交易时，可制定该代理人代为办理，此两项可以不输入。

d)密码必须为6位。

e)开公存活期户时，现转标志必须以“C”作现金，开户金额必须为0。

f)目前对公转帐开户的情况只有一种，是“对公定期”开户。

“对公定期”开户可输入付款帐户的帐号及转帐开户金额。

g)需要授权请按F7键。

一、开客户申请书1．首次到我行办理开对公帐户业务的客户都要填写“开客户申请书”，开立一个客户号。