有限公司__上海支付结算综合业务系统银行接口规范

中国人民银行关于印发《境内外币支付系统管理办法(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2008.04.24•【文号】银发[2008]125号•【施行日期】2008.04.24•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,外汇管理正文中国人民银行关于印发《境内外币支付系统管理办法(试行)》的通知(银发[2008]125号)中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为加强境内外币支付系统的管理，保障境内外币支付系统的安全、稳定、高效运行，现将《境内外币支付系统管理办法(试行)》印发给你们，请遵照执行。

请中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行将本通知转发至辖内各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行和外资银行。

本通知实施过程中如遇问题，请及时报告中国人民银行支付结算司。

附件：境内外币支付系统管理办法(试行)中国人民银行二00八年四月二十四日附件境内外币支付系统管理办法(试行)第一章总则第一条为加强境内外币支付系统(以下简称外币支付系统)的管理，保障外币支付系统的安全、稳定、高效运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称外币支付系统是指为中华人民共和国境内的银行业金融机构(以下简称银行)和外币清算机构提供外币支付服务的实时全额支付系统。

第三条外币支付系统由外币清算处理中心负责对参与者和特许参与者提交的支付指令进行接收、清算和转发，由代理结算银行负责对外币清算处理中心提交的清算结果进行结算。

参与者是指参加外币支付系统并在代理结算银行开立外币结算账户的银行。

特许参与者是指参加外币支付系统未在代理结算银行开立外币结算账户的外币清算机构。

代理结算银行是指根据其与参与者签订的外币结算服务协议，负责对外币清算处理中心提交的清算结果进行结算的银行。

中国⼈民银⾏关于持续提升收单服务⽔平规范和促进收单服务市场发展的指导意见⽂号：银发[2017]45号颁布⽇期：2017-01-01执⾏⽇期：2017-01-01时效性：现⾏有效效⼒级别：部门规章中国⼈民银⾏上海总部，各分⾏、营业管理部，各省会(⾸府)城市中⼼⽀⾏，深圳市中⼼⽀⾏；各国有商业银⾏、股份制商业银⾏，中国邮政储蓄银⾏；各⾮银⾏⽀付机构；中国银联股份有限公司；中国⽀付清算协会：近年来，我国⽀付服务市场发展迅速、创新活跃，⽀付服务呈现多元化、智能化、线下和线上融合发展趋势，为各类实体和⽹络特约商户(以下统称特约商户)的经营发展提供了保障，有⼒⽀持了实体经济发展。

部分收单机构或聚合技术服务商创新开展“聚合⽀付”服务，为特约商户提供了融合多个⽀付渠道、⼀站式资⾦结算和对账的技术解决⽅案，满⾜了特约商户对降低系统投⼊和运营成本、提⾼资⾦结算和财务对账效率的实际需求。

但部分聚合技术服务商涉嫌⽆证从事⽀付结算业务，扰乱了市场秩序，需要加以规范。

为引导收单机构持续提升特约商户服务⽔平，规范和促进收单服务市场发展，现提出如下意见：⼀、⿎励收单机构服务创新，持续改善特约商户⽀付效率和消费者⽀付体验(⼀)积极开展服务创新。

⿎励收单机构根据特约商户实际经营需求积极创新服务内容，在提供⽀付、结算、对账、差错争议处理等基本收单服务的基础上，融合商户会员管理、营销活动管理、库存信息管理、供应链管理、数据分析挖掘等个性化增值服务，精耕细作，为特约商户的经营活动定制综合⽀付解决⽅案，不断提升服务⽔平，助⼒特约商户经营发展。

(⼆)不断提⾼⽀付效率和⽀付体验。

⿎励收单机构为特约商户提供“聚合⽀付”服务。

即收单机构运⽤安全、有效的技术⼿段，集成银⾏卡⽀付和基于近场通信、远程通信、图像识别等技术的互联⽹、移动⽀付⽅式，对采⽤不同交互⽅式、具有不同⽀付功能或者对应不同⽀付服务品牌的多个⽀付渠道统⼀实施系统对接和技术整合，并为特约商户提供⼀点接⼊和⼀站式资⾦结算、对账服务，有效降低特约商户系统投⼊和运营成本，为消费者提供多元化⽀付⽅式，提⾼特约商户⽀付效率和消费者⽀付体验，推动⽀付服务环境不断改善。

Ver2.0.107A快钱快钱【【人民币支付网关人民币支付网关】】商户接口规范（高级版高级版））上海快钱信息服务有限公司目录1. 文档说明 (3)1.1 文档目标 (3)1.2 阅读对象 (3)1.3 相关约定 (3)1.4 技术支持 (3)2. 接口开发 (4)2.1 功能说明及流程 (4)2.2 开发准备 (4)2.3 参数说明 (4)2.3.1 商户提交到快钱 (4)2.3.2 快钱返回到商户 (6)2.4 开发提示 (7)2.4.1 签名字符串 (7)2.4.2 通知支付结果 (8)2.4.3 商户对支付结果的处理 (9)2.5 安全要点 (9)2.5.1 密钥管理 (9)2.5.2 数据校验 (9)2.5.3 对账 (9)2.6 特殊定制 (10)2.6.1绑定快钱服务器IP (10)2.6.2 直连银行 (10)2.6.3 企业网银支付 (10)3. 参考资料 (10)3.1 常见问题 (10)3.1.1 如何获取收款账户的账号 (10)3.1.2 如何获取或修改网关商户密钥 (11)3.1.3 如何查询网关交易记录 (11)3.1.4 如何自助补发支付结果 (11)3.2 银行代码表 (11)3.3 错误代码表 (12)4 附录 (14)4.1 版权说明 (14)4.2 快钱资源 (14)1. 文档说明1.1 文档目标本文档的目的是为快钱人民币支付网关平台定义一个接口规范，以帮助商户技术人员接入快钱人民币支付网关，并快速掌握快钱人民币支付网关相关功能，便于尽快投入使用。

1.2 阅读对象快钱人民币支付网关商户的网上应用开发人员、维护人员和管理人员。

他们应具备以下基本知识：了解MICROSOFT WINDOWS/NT、WINDOWS9X、WINDOWS 2000、HP-UX、AIX、SUN SOLARIS、LINUX、BSD等操作系统的其中一种；了解上述系统上的网站设置和网页制作方法；了解HTML语言以及CGI（COMMON GATEWAY INTERFACE）或ASP（ACTIVE SERVER PAGES）或PHP或JAVA等开发语言；了解信息安全的基本概念。

境内外币支付系统与直接参与机构业务系统接口规范V1.1中国人民银行科技司二〇〇八年一月目录1引言 (3)1.1 背景 (3)1.2 编写目的 (3)1.3 范围 (3)1.4 定义和缩略语 (3)1.5 参考资料 (3)1.6 引用标准 (4)1.7 从属关系 (4)2系统简介 (4)2.1 系统概述 (4)2.1.1 系统组成结构 (4)2.1.2 业务处理范围 (5)2.1.3 时序图 (12)2.2 接口目标 (13)3物理连接说明 (14)3.1 物理连接结构 (14)4接口模型说明 (15)4.1 接口结构 (15)4.2 接口功能 (15)4.3 通讯方式 (16)4.4 应用连接说明 (16)4.4.1 接口处理模式 (16)4.4.2 接口功能 (18)4.4.2.1 发送功能 (21)4.4.2.2 接收功能 (23)4.4.3 接口分析 (26)4.4.3.1 数据交换方式 (26)4.4.3.2 数据交换格式 (26)5接口安全管理 (26)5.1 传输安全 (26)5.2 报文权限控制 (26)5.3 数据签名机制 (26)6直联接口API接口使用说明 (27)7数字签名API使用说明 (27)8基础数据文件格式说明 (27)9接口报文说明 (27)10相关业务介绍 (27)11接口双方需要完成的工作 (27)11.1 外币支付系统开发方需要完成的工作 (27)11.2 直接参与机构需要完成的工作 (27)12附件 (28)1引言1.1 背景外币支付系统（CFXPS）定于2008年3月，在试点城市运行，届时，将有直接参与机构（商业银行行内系统、支付清算组织业务系统、外汇市场清算所业务系统、证券存管系统）通过直联方式接入业务处理中心（FXCC）。

本文指描述《外币支付系统与直接参与机构业务系统接口规范》（以下简称接口规范），直接参与机构包括商业银行、支付清算组织、外汇市场清算所以及证券存管机构，不包括结算银行。

上海票据交易所关于印发《中国票据交易系统直连接口规范
(1.2版)》的通知
【法规类别】票据综合规定
【发布部门】上海票据交易所股份有限公司
【发布日期】2018.04.19
【实施日期】2018.04.19
【时效性】现行有效
【效力级别】XP10
上海票据交易所关于印发《中国票据交易系统直连接口规范（1.2版）》的通知
上海票据交易所各会员单位：
上海票据交易所（以下简称票交所）将《中国票据交易系统直连接口规范（1.1版）》优化为《中国票据交易系统直连接口规范（1.2版）》（见附件）。

现予以发布，并就有关事项通知如下：
一、1.2版接口规范主要优化内容
（一）权属初始登记功能从手动登记更改为自动登记，并同步优化贴现信息登记流程。

该功能于2018年9月8日与2.1版接口规范新增功能同步上线。

（二）为了保持直连和客户端功能的一致性，在转贴现对话报价转发报文、质押式回购对话报价转发报文、买断式对话报价转发报文中增加贴现日期字段。

该功能于2018年8月11日与中国票据交易系统2018年3季度版本同步上线。

（三）根据首批直连接口功能建设情况，调整了接口规范个别内容，详见《中国票据交易系统直连接口规范（1.2版）》各分册中的修改记录。

除上述（一）（二）两点功能延后上线外，1.2版接口规范其他各项功能已经上线投产。

已申报实现1.1版接口规范的机构应当按1.2版接口规范开发，无需再次向票交所申报。

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银行间市场清算所股份有限公司关于发布《非金融机构合格投资人债券登记托管、清算结算业务操作规程》的公告文章属性•【制定机关】银行间市场清算所股份有限公司（上海清算所）•【公布日期】2014.10.31•【文号】清算所公告[2014]14号•【施行日期】2014.10.31•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文银行间市场清算所股份有限公司关于发布《非金融机构合格投资人债券登记托管、清算结算业务操作规程》的公告（清算所公告〔2014〕14号）为规范非金融机构合格投资人（以下简称投资人）通过非金融机构合格投资人交易平台进行债券投资交易活动的登记托管、清算结算业务开展，依据《中国人民银行金融市场司关于非金融机构合格投资人进入银行间债券市场有关事项的通知》，我公司制定了《非金融机构合格投资人债券登记托管、清算结算业务操作规程》，并报中国人民银行备案同意。

现予以发布。

银行间市场清算所股份有限公司2014年10月31日附件非金融机构合格投资人债券登记托管、清算结算业务操作规程第一条为规范非金融机构合格投资人（以下简称投资人）通过非金融机构合格投资人交易平台进行债券投资交易活动的登记托管、清算结算业务开展，保障投资人合法权益，促进多层次债券市场发展，银行间市场清算所股份有限公司（以下简称上海清算所）依据《中国人民银行金融市场司关于非金融机构合格投资人进入银行间债券市场有关事项的通知》（银市场[2014]35号），以及上海清算所相关业务规定，制定本规程。

第二条本规程所称投资人是指符合中国人民银行有关准入规定的，通过非金融机构合格投资人交易平台进行债券投资交易活动的市场机构。

第三条投资人可以向上海清算所申请开立债券账户，用于记载投资人所持有债券的品种、数量及其变动情况；开立资金结算专户，用于办理债券交易的资金结算。

第四条投资人通过非金融机构合格投资人交易平台进行债券交易，应先向中国银行间市场交易商协会（以下简称交易商协会）申请备案，在备案完成后3个月内向上海清算所申请开立债券账户和资金结算专户，签署《结算成员服务协议》。

统一支付业务接口管理制度第一章总则第一条为了规范统一支付业务接口管理工作，提高业务接口的稳定性和安全性，保障各方的权益，制定本管理制度。

第二条统一支付业务接口管理制度适用于所有参与统一支付业务的单位和个人。

第三条统一支付业务接口包括但不限于支付接口、查询接口、退款接口、对账接口等。

第四条统一支付业务接口管理工作应遵循合法合规、安全稳定、公平公正、高效便捷的原则。

第五条统一支付业务接口管理工作应由专门的管理机构负责，对接口进行统一规划、设计、开发、测试和维护。

第二章接口管理流程第六条统一支付业务接口管理流程包括需求分析、接口设计、接口开发、接口测试、接口发布、接口监控和接口维护等环节。

第七条需求分析环节，由接口管理机构与业务部门共同确定接口需求，并制定相应的功能规范和业务流程。

第八条接口设计环节，由接口管理机构根据需求分析结果进行接口设计，包括接口协议、参数规范、加密算法等。

第九条接口开发环节，由接口管理机构指定专门的开发团队进行接口开发工作，确保接口的质量和稳定性。

第十条接口测试环节，由接口管理机构进行接口功能、性能、安全等方面的测试，确保接口的可靠性和安全性。

第十一条接口发布环节，由接口管理机构将已经通过测试的接口发布到生产环境，供相关方使用。

第十二条接口监控环节，由接口管理机构进行接口的实时监控，及时发现和处理接口异常情况。

第十三条接口维护环节，由接口管理机构负责接口的维护和升级工作，确保接口的稳定性和功能的完善性。

第三章接口管理要求第十四条接口管理机构应建立健全相关的管理制度、操作规程和安全机制，确保接口管理工作的规范性和安全性。

第十五条业务单位在使用接口时，应遵守相关法律法规和业务规范，确保接口的正常使用，不得进行非法操作或越权操作。

第十六条接口管理机构应定期对接口进行安全评估和漏洞扫描，及时提供补丁和升级方案，确保接口的安全可靠。

第十七条接口管理机构应建立完善的接口监控系统，及时发现和处理接口故障和异常情况，并提供相应的故障处理机制。

上海证券交易所技术文档综合业务平台市场参与者接口规格说明书(预发布稿)(港股交易)（20140714版）上海证券交易所二○一四年七月发布说明本文档为市场参与者通过EzSTEP接入上交所综合业务平台的接口规格。

本文档定义了上交所港股交易业务市场参与者EzSTEP接口。

本文档由上海证券交易所起草，并负责进行解释。

文档变更20131014：1、初稿。

文档变更20140318：1、删除修改单，增加港股基础信息接口。

文档变更20140324：1、修改港股基础信息接口结构。

文档变更20140326：1、修改港股基础信息，增加可交易标识。

文档变更20140405：1、增加转发的最小价差文件格式。

文档变更20140425：1、增加实时行情。

文档变更20140425：1、增加额度信息，增加实时行情接口规格。

增加自动撤单。

文档变更20140519：1、修订实时行情接口。

文档变更201405231、补充reff04文件接口说明。

2、删除reff04中汇率。

3、补充转发独立的汇率文件。

4、补充说明申报的证券代码在5位代码基础上补位为6位。

5、补充说明申报结算代码用于预留。

文档变更201406181、删除公共数据表额度发布，增加实时交易盘状态文件，其中包含实时额度和港股通证券交易实时状态。

补充关于港股行情的说明。

文档变更201406181、增加盘后成交单据文件。

2、交易盘实时状态增加港股通交易日状态。

3、交易盘实时状态增加区分整手、零股订单可买卖状态。

文档变更201407141、修改港股基础信息文件reff040中产品状态信息，删除可买卖标识，具体标的可买卖标识参考港股通交易盘实时状态trdses04.txt接口。

2、港股执行报告接口中成交编号字段不止10位，修改描述。

3、补充说明港股通不支持FOK订单。

服务电话：021-4009003600通信地址：上海市浦东南路528号上海证券交易所技术规划与服务部网站地址：/ 新交易系统专区目录1数据格式、STEP消息约定及通用数据库接口规范 (5)2港股交易业务消息规范 (6)2.1 .......... 港股交易业务STEP消息流程图.. (6)2.2 .......... 申报消息 (6)2.3 .......... 申报撤单消息.. (8)2.4 .......... 申报响应消息/申报撤单成功响应消息 . (9)2.5 .......... 申报撤单失败响应消息. (10)2.6 .......... 执行报告消息 (11)3过户数据接口hghXXXXX.dbf (13)4港股通成交单据文件tjss04XXXXX.txt (15)5港股实时行情mktdt04.txt (16)5.1 .......... 结构描述 . (17)5.2 .......... 格式定义 . (18)附表：市场状态取值说明 (21)6港股通交易盘实时状态trdses04.txt (22)6.1 .......... 格式定义 . (22)7港股基础信息reff04MMDD.txt (26)8港股通参考汇率文件exra04MMDD.txt (29)9最小价差文件zxjcMMDD.txt（转发） (30)10后记321 数据格式、STEP消息约定及通用数据库接口规范数据格式约定参见《上海证券交易所市场参与者EzSTEP通用数据库接口规格说明书》文档STEP消息约定参见《上海证券交易所市场参与者EzSTEP通用数据库接口规格说明书》文档。

中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2016.06.13•【文号】银发〔2016〕170号•【施行日期】2016.06.13•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知银发〔2016〕170号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行；各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国银联股份有限公司，中国支付清算协会：随着移动通信技术和互联网金融的快速发展，银行卡使用安全面临新的挑战。

为进一步加强银行卡信息的安全管理，提升支付风险防控能力，现将有关事项通知如下：一、强化银行卡信息的安全管理(一)强化支付敏感信息内控管理。

各商业银行，支付机构 (从事银行卡收单业务，网络支付业务的非银行支付机构，下同)、银行卡清算机构应严格落实《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》(银发[2011]17号)，健全支付敏感信息安全内控管理制度，并将有关情况于2016年9月1日前报告人民银行。

一是严禁留存非本机构的支付敏感信息(包括银行卡磁道或芯片信息、卡片验证码、卡片有效期、银行卡密码，网络支付交易密码等)，确有必要留有的应取得客户本人及账户管理机构的授权。

二是明确相关岗位和人员的管理责任，严格分离不相容岗位并控制信息操作权限，制定信息操作流程和规范，强化内部监督、责任追究机制，严禁从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息。

三是每年应至少开展两次支付敏感信息安全的内部审计，并形成报告存档备查，发现因系统漏洞造成支付敏感信息泄露或内部人员违规行为的，应立即采取有效措施防止风险扩大，并向人民银行报告；涉嫌违法犯罪的，应及时报告公安机关。

(二)加强支付敏感信息的安全防护。

各商业银行，支付机构应在客户端软件与服务器、服务器与服务器之间进行通道加密和双向认证，对重要信息关键字段进行散列或加密存储，保障信息传输，存储、使用安全。

上海银行-快捷支付接口规范(版本号v3.6.6)前言本文档介绍上海银行“快捷支付”的技术标准，此接口标准适应借记卡快捷支付及信用卡快捷支付。

其中包括业务处理与系统交互方式、报文的语法与语义、网络连接方式、安全规范等。

第1章文档概述1.1介绍1.1.1 概述本文档阐述的技术标准，为更加快捷安全的互联网支付结算提供了解决方案。

1.1.2 目标读者本文档的主要目标读者是银行与商户的技术实施人员，也可供业务人员参考。

1.1.3 最近修订第2章报文结构上海银行快捷支付报文规范规定了上海银行与商户之间交换报文的处理规范。

2.1报文结构快捷支付报文统一采用xml格式。

所有的快捷支付报文均以Banksh作为根元素，每个Banksh元素中可以包含多个Message元素。

Message元素中包含代表具体的业务的元素，比如CSVReq、CSVRes等。

每个业务元素由一系列属性元素构成，不同的业务元素中包含的属性元素有所不同。

对于涉及到签约状态修改或者资金变动的业务元素，必须要有与之匹配的Signature元素进行数字签名。

作为约定，Banksh元素、Message元素与业务元素均是首字母大写的CamelCase形式，所有的属性元素均是首字母小写的CamelCase形式。

以签约请求报文为例，报文的格式如下：Message id 定义为不重复的随机数，以防止报文重复提交；在下文中出现的具体报文格式描述中，“出现要求”列包含的值的含义如下表所示：2.2报文分类快捷支付协议中的报文按照交互模式的不同，分为以下几类：⏹服务请求类报文服务请求类报文用于请求-应答交互模式，由服务使用者向服务提供者发送。

服务请求类报文的命令规范是XXReq，其中XX是报文代表的业务的首字母缩略，Req是Request的缩写。

比如对于支付请求报文，命名为CPReq，代表Card Payment Request。

⏹服务应答类报文服务应答类报文用于请求-应答交互模式，由服务提供者向服务使用者返回。

中国人民银行上海分行关于印发《支付系统直连商业银行对接测试验收规范(V2.1)》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行上海分行•【公布日期】2006.11.06•【字号】上海银发[2006]236号•【施行日期】2006.11.06•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行上海分行关于印发《支付系统直连商业银行对接测试验收规范(V2．1)》的通知（上海银发[2006]236号）各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行上海(市)分行，上海银行、上海农村商业银行，城市商业银行资金清算中心，各办理人民币业务的外资银行：根据《全国支票影像交换系统试点工程实施计划》安排，现将《支付系统直连商业银行对接测试验收规范(V2．1)》(以下简称《规范》)印发给你们，并就有关事项通知如下：一、请各单位根据《规范》要求，认真组织、明确分工，落实专人负责，切实做好对接测试验收前的内部测试和各项准备工作。

二、人民银行上海分行负责上海银行、上海农村商业银行、城市商业银行资金清算中心、上海市各办理人民币业务的外资银行(加入支付系统的直连外资银行)及提出验收申请的全国性银行上海(市)分行的对接测试验收工作。

三、验收时间为2006年11月4日至18日。

需要人民银行上海分行进行验收的全国性银行上海(市)分行，于10月31日前向人民银行上海分行提出验收申请。

四、《规范》包括：支付系统直连商业银行对接测试验收规范 (V2．1)；支付系统直连商业银行对接测试验收内容(附件1)；支付系统直连商业银行对接测试验收报告(附件2)；支付系统直连商业银行对接测试验收申请(附件3)。

五、《规范》以电子文档方式下发，请各单位派人、自带移动存储设备，凭本单位介绍信于2006年10月30至31日到我分行 (陆家嘴东路181号)305室领取。

联系人：曹成，忻友；联系电话：58845655，58845429。

中国证监会证券市场交易结算资金监控系统证券公司接口规范（V 1.4 试行版）2011年06月目录前言 (6)1.接口规范说明 (7)1.1文件格式 (7)1.2命名规则 (7)1.3文件头 (8)1.4记录数据 (9)1.5重报约定 (9)1.6字段类型说明 (9)2.证券公司接口文件 (9)2.1证券公司基本信息文件 (9)2.1.1文件说明 (9)2.1.2文件内容 (10)2.2证券公司营业部信息文件 (10)2.2.1文件说明 (10)2.2.2文件内容 (11)2.3证券公司存管银行信息文件 (11)2.3.1文件说明 (11)2.3.2文件内容 (11)2.4客户基本信息文件 (12)2.4.1文件说明 (12)2.4.2文件内容 (12)2.5客户资金账户信息文件 (14)2.5.1文件说明 (14)2.5.2文件内容 (14)2.6客户资金账户与证券账户对应信息文件 (15)2.6.1文件说明 (15)2.6.2文件内容 (15)2.7客户存管账户信息文件 (16)2.7.1文件说明 (16)2.7.2文件内容 (16)2.8客户资金结算明细文件 (17)2.8.1文件说明 (17)2.8.2文件内容 (17)2.9客户结息金额明细文件 (21)2.9.1文件说明 (21)2.9.2文件内容 (21)2.10客户资金存取明细文件 (22)2.10.1文件说明 (22)2.10.2文件内容 (22)2.11客户账户类交易明细文件 (23)2.11.1文件说明 (23)2.11.2文件内容 (23)2.12客户资金余额对账文件 (24)2.12.1文件说明 (24)2.12.2文件内容 (24)2.13证券公司资金应收应付汇总文件 (25)2.13.1文件说明 (25)2.13.2文件内容 (26)3.文件清单文件 (27)3.1文件说明 (27)3.2文件内容 (28)4.附录 (28)4.1文件编码表 (28)4.2客户证件类型表 (28)4.3国家和地区代码表 (29)4.4学历代码表 (32)4.5职业代码表 (33)4.6业务类型表 (33)4.7 证券类别表 (35)修订说明前言本规范作为中国证监会证券市场交易结算资金监控系统（以下简称“监控系统”）重要的规范文档之一，规定了证券公司与监控系统之间传输数据接口文件的内容、格式等。

中国银行股份有限公司企业客户银企对接服务协议（2014 年版）中国银行股份有限公司企业客户银企对接服务协议甲方：_____________________________________ 乙方：中国银行股份有限公司 _________________________________________ 行注册地址：注册地址：法人代表：负责人：为促进甲乙双方的业务合作关系，保护双方的利益，甲方基于知悉并理解本协议文本，自愿申请中国银行网上银行银企对接渠道服务，经甲、乙双方协商一致，达成以下协议：第一条如无特别说明，下列用语在本协议中的含义为：1.“甲方” ：指在乙方开立账户的企事业及其他单位，也称企业客户或简称客户。

2.“银企对接” ：是指企业（集团）内部财务软件系统、ERP 系统等（统称财务系统）与中国银行网上银行系统通过双方共同确定的数据接口实现自动联机运行，从而实现双方系统间的数据直接自动双向传输。

3.“银企对接渠道服务” ：是专指中国银行通过银企对接渠道提供的综合金融服务。

4.“数字安全证书” ：用于存放客户身份标识，并对客户发送的网上银行敏感信息进行数字签名的电子文件。

5.“交易指令” ：是指企业客户通过中国银行网上银行银企对接渠道提交的转账、结算、资金汇划、支付、账户信息查询等指令的统称。

6.“有效交易指令” ：是指经乙方使用的安全数字认证系统和访问控制系统等核对认可的客户交易指令。

有效交易指令应当明确，不存在乱码、不完整等情况。

7.“下属机构” ：指企业客户在财务上能有效控制、支配或管理的，在中国银行开立结算账户的分公司、子公司、代表处、办事处等机构。

8.“业务授权书” ：指企业客户的下属机构、参股公司、关联公司等对中国银行出具的书面授权文件，授权中国银行：向企业客户提供前述相关公司的账户信息，或/ 及允许企业客户使用前述相关公司的账户以从中转出资金，或/ 及将企业客户账户中的款项以前述相关公司的名义支付给收款人等。

中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2019.03.28•【文号】银发〔2019〕85号•【施行日期】2019.03.28•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知银发〔2019〕85号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国银联股份有限公司，中国支付清算协会，网联清算有限公司；各非银行支付机构：为有效应对和防范电信网络新型违法犯罪新形势和新问题，保护人民群众财产安全和合法权益，现就进一步加强支付结算管理有关事项通知如下：一、健全紧急止付和快速冻结机制（一）准确反馈交易流水号。

自2019年6月1日起，银行业金融机构（以下简称银行）和非银行支付机构（以下简称支付机构）在受理公安机关通过电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台（以下简称管理平台）发起的查询业务时，应当执行下列规定：1.对于支付机构发起涉及银行账户的网络支付业务，银行应当按照管理平台报文要求，准确提供该笔业务对应的由清算机构发送的交易流水号（具体规则见附件）。

2.支付机构应当支持根据清算机构发送的交易流水号查询对应业务的相关信息，并按照管理平台报文要求反馈。

（二）强化涉案账户查询、止付、冻结管理。

对于公安机关通过管理平台发起的涉案账户查询、止付和冻结业务，符合法律法规和相关规定的，银行和支付机构应当立即办理并及时反馈。

银行和支付机构应当建立涉案账户查询、止付、冻结7×24小时紧急联系人机制，设置AB角，并于2019年4月1日前将紧急联系人姓名、联系方式等信息报送法人所在地公安机关。

紧急联系人发生变更的，应当于变更之日起1个工作日内重新报送。

上海银行企业现金打点业务操作规程【拟稿部分】产物开发部【签发日期】2008年10月21日【发布文号】上海银行产物〔2021〕3号【印发日期】2021年10月30日【生效日期】2021年10月30日【存案批准】否【规章层级】操作规章【汇编定位】产物开发－企业现金打点业务第一章总那么第一条宗旨为尺度开展企业现金打点业务，统一操作流程，有效防范风险，按照上海银行企业现金打点业务打点方法〔上海银行公金〔2021〕28号〕及相关规章制度，特制定本操作规程。

第二条底子概念〔一〕企业现金打点业务是指基于企业现金打点平台，由银行向公司客户提供的，以企业现金流动性打点为核心，集交易性打点和投融资打点为一体的综合性金融解决方案。

其目的是对企业现金资产流入、流出及存量的运作进行统筹规划，帮忙企业在包管流动性的根底上，追求财政效益最大化。

〔二〕企业现金打点平台是指操纵Internet网络，为企业客户提供自助、安然、实时的企业现金打点效劳的电子化金融效劳系统。

第三条系统架构企业现金打点平台由企业现金打点平台企业端〔以下简称“企业端〞〕、统一签约平台系统〔以下简称“签约平台〞〕组成。

T24核心业务系统与企业现金打点平台通过接口连接，共同为客户提供企业现金打点效劳。

〔一〕企业端。

是提供给企业客户使用的，由客户通过Internet网络拜候并自助操作各类企业现金打点业务的系统平台。

〔二〕签约平台。

是银行内部操作员使用的，对企业现金打点客户进行开户和维护打点、局部业务后台处置、参数打点，并提供业务查询和报表的系统平台。

〔三〕T24核心业务系统。

处置客户从企业端倡议的交易账务，同时生成凭证和报表数据。

第四条主要业务功能企业现金打点平台主要业务功能包罗：〔一〕账户打点提供直不雅清晰的单个客户或集团客户的账户打点架构、灵活的自定义账户分组。

提供客户本、外币活期存款、按期存款、通知存款、贷款的查询效劳。

〔二〕收付款打点提供企业内付款、行内转账〔企业对外付款〕、跨行交换和跨行汇款四种支付结算方式。

中国人民银行关于加强银行卡业务管理的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】•【文号】银发[2014]5号•【施行日期】•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】正文中国人民银行关于加强银行卡业务管理的通知（银发[2014]5号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国银联股份有限公司；各支付机构：近年来，国内银行卡市场快速发展，对便利社会生产生活，扩大内需、促进消费和经济发展发挥了积极作用。

但是，仍然有部分发卡银行、收单机构对银行卡业务相关管理制度落实不到位，存在放松发卡审核、违规代办银行卡、交易信息不合规、受理终端管理混乱等问题。

为进一步规范银行卡业务管理，维护银行卡市场秩序，现就有关事项通知如下：一、加强实名制审核，规范银行卡发卡业务（一）严格落实银行账户实名制。

发卡银行应严格执行客户身份识别制度和银行账户实名制，认真审核银行卡申请资料的真实性和有效性，确保银行卡申领为客户本人真实意愿。

客户为其所申请银行卡或所持有银行卡申请开通网上支付、电话支付、手机支付，以及其他电子支付等非柜面业务的，发卡银行除审核其居民身份证等有效身份证明文件外，可要求客户提供其他辅助身份证明文件，进一步核实客户身份。

发卡银行不应盲目追求发卡规模，对于无需使用银行卡也可办理的业务，不得以申领银行卡作为业务办理的强制附加条件。

对于已在同一银行办理银行卡的客户再次申领同一类型银行卡的，发卡银行应积极引导客户根据自身实际需要，减少重复办卡。

（二）规范代理办卡业务流程。

对代理办理银行卡的，发卡银行应按照银行账户实名制审核有关规定，对代理人和被代理人进行身份审核、识别和留存信息，并核实代理行为是否符合被代理人本人真实意愿。

如被代理人已在本行留存有效联系方式的，应通过已留存的被代理人联系方式进行核实。

金融电子结算综合业务系统接口标准随着数字化经济的发展，金融电子结算业务已成为各国经济的核心内容。

各类金融机构通过数字化技术实现快速便捷的电子结算，降低了交易成本和风险，但也面临着标准不统一、信息孤岛等问题。

在这种背景下，金融电子结算综合业务系统接口标准的制定便成为了业内的热点话题。

1. 系统接口的定义首先，需要梳理一下什么是系统接口。

系统接口是不同系统间互联互通的桥梁，它规定了不同系统间进行数据交换和信息传递所使用的格式、协议和规范，保证了系统之间的稳定和有效的通讯。

出于不同的目的和需求，每个系统可能都会有不同的接口规范。

例如，超市和餐馆系统的支付接口规范就存在差异，但两个系统通过接口交换信息后，可以实现支付的扣款和结算。

2. 接口标准的意义系统间的互联互通，对于金融电子结算行业的快速发展和金融市场的统一化至关重要。

如果每个系统采用不同的接口规范，会导致系统间数据传输的不兼容，从而增加结算的时间和成本。

另外，如果出现一些技术性的问题，不同系统之间也难以协作解决，容易形成信息孤岛，这将妨碍金融电子结算业务的普及和发展。

因此，制定金融电子结算综合业务系统接口标准，可以更好地促进金融电子结算业务的互联互通，保证不同金融机构之间安全可靠的结算。

统一接口标准，可以降低开放安全门槛，提高金融服务的覆盖面和可靠度，进一步促进现代化金融业的发展。

3. 接口标准制定的必要性为了促进金融电子结算综合业务的发展，建立金融电子结算综合业务系统接口标准实际上已经成为了必然趋势。

在制定标准的过程中，需要各方积极参与，如金融机构、金融软件、计算机技术公司等，通过合作协商，不断更新标准规范和技术手段，确保标准的可持续性和发展性。

4. 接口标准的制定与实施金融电子结算综合业务系统接口标准具体应如何实施呢？首先，应明确接口标准的适用范围。

接口标准适用于电子支付、电子汇款、电子结算和清算等金融电子结算领域。

其次，需要对现有的接口标准进行评估和规范。

上海支付结算综合业务系统银行接口规范版本号：1.05二○○八年十一月深圳市雁联计算系统有限公司文档控制分发版本控制批阅意见目录第一章概述11.1 目的 (1)1.2 系统概述 (1)1.3 系统总体结构 (2)1.4 接口概述 (3)1.4.1非直联模式 (3)1.4.2直联模式 (3)1.5 定义、缩写词和术语 (3)第二章业务范围5第三章接口主要业务流描述73.1 系统工作日和状态 (7)3.2 业务种类 (7)3.3 支付业务描述 (8)3.3.1贷记业务-网银（自助渠道） (8)3.3.2贷记业务-普通 (16)3.3.3贷记退汇业务 (23)3.3.4借记业务 (28)3.3.5借记冲正业务 (36)3.4 信息业务描述 (38)3.4.1票据影像业务 (38)3.4.2专用内部账户调拨 (40)3.4.3交易明细查询 (43)3.4.4查询查复业务 (44)3.4.5账户信息变更 (46)3.4.6账户余额查询业务 (48)3.4.7自由格式信息 (50)3.5 资金业务描述 (51)3.5.1轧差清算 (51)3.5.2日终处理 (52)3.5.3系统对账 (52)3.6 管理业务描述 (55)3.6.1系统登陆 (55)3.6.2系统退出 (55)3.6.3系统强制退出通知 (55)3.6.4系统状态变更通知 (55)3.6.5场次变更通知 (56)3.6.6日切通知 (56)3.6.7通讯检查 (56)第四章接口系统结构574.1 物理连接 (57)4.2 应用连接 (57)4.2.1示意图 (57)4.2.2API说明 (58)4.2.2.1连接API (59)4.2.2.2断开连接API (59)4.2.2.3发送API (60)4.2.2.4接收API (61)4.2.2.5确认API (63)第五章接口信息处理说明655.1 接口信息处理模式 (65)5.1.1发送处理模式 (65)5.1.2接收处理模式 (65)5.2 接口报文说明 (66)5.2.1字符集说明 (66)5.2.1.1属性符号 (66)5.2.1.2x-字符集 (67)5.2.2报文结构 (67)5.2.2.1报文头 (68)5.2.2.2报文正文 (70)5.2.2.2.1短报文正文 (70)5.2.2.2.2长报文正文 (71)5.2.2.3报文尾 (71)5.3 业务报文 (72)5.3.1支付报文 (72)5.3.1.1实时贷记业务报文（SMP001） (72)5.3.1.2实时借记业务报文（SMP002） (73)5.3.1.3贷记退汇报文（SMP003） (74)5.3.1.4借记冲正业务报文（SMP006） (74)5.3.1.5支付业务回执报文（SMP009） (75)5.3.1.6账户信息查询请求业务报文（SMP101） (76)5.3.1.7账户信息查询回执业务报文（SMP102） (76)5.3.2信息报文 (77)5.3.2.1查询报文（SMP201） (77)5.3.2.2查复报文（SMP202） (77)5.3.2.3专用内部账户调拨报文（SMP203） (78)5.3.2.4专用内部账户回执报文（SMP204） (79)5.3.2.5账户信息变更报文（SMP205） (79)5.3.2.6票据影像业务报文（SMP206） (80)5.3.2.7交易明细查询报文（SMP207） (81)5.3.2.8交易明细查询回执报文（SMP208） (81)5.3.2.9自由格式信息报文（SMP209） (82)5.3.2.10账户余额查询报文（SMP301） (83)5.3.2.11账户余额查询返回报文（SMP302） (83)5.3.2.12账户信息变更返回报文（SMP305） (84)5.3.2.13通用返回报文（SMP999） (84)5.3.3资金报文 (85)5.3.3.1汇总对账报文（SMP 713） (85)5.3.3.2汇总对账返回报文（SMP 714） (86)5.3.3.3明细下载申请（SMP613） (86)5.3.3.4明细对账（SMP 614） (87)5.3.3.5银行资金清算报文（SMP706） (88)5.3.4管理报文 (88)5.3.4.1系统状态变更报文（SMP418） (88)5.3.4.2登陆报文（SMP501） (89)5.3.4.3登陆返回报文（SMP502） (89)5.3.4.4退出申请报文（SMP503） (90)5.3.4.5退出申请返回报文（SMP504） (90)5.3.4.6强制退出报文（SMP505） (90)5.3.4.7行号信息变更报文（SMP 642） (91)5.3.4.8日切通知报文（SMP702） (91)5.3.4.9场次变更通知报文（SMP704） (92)5.3.4.10通讯检查报文（SMP751） (92)5.3.4.11通讯检查返回报文（SMP752） (92)5.3.5返回码说明 (93)第六章接口安全性管理976.1 交易数据的安全性 (97)6.1.1保护密押生成 (97)6.1.2加/核押 (98)6.2 调账业务的安全性 (98)6.3 用户管理 (98)6.4 审计追踪 (99)6.5 网络安全 (99)第七章附录1007.1 加/核押要素 (100)7.2 加/核押设备 (101)7.3 票据影像数据 (101)7.4 账户信息大文件 (102)7.4.1文件命名规则 (102)7.4.2文件结构 (102)第一章概述1.1 目的本文旨在描述上海支付结算综合业务系统与商业银行行内系统之间的接口规范，同时说明商业银行需要配合参与的工作。