不良贷款清收提纲

不良贷款清收和资产保全课程大纲
课程大纲
资产保全案例分析和现场讨论环节
一、债务重组案例
1．某钢铁集团债务危机引发贷款违约
二、诉讼追偿案例
假重组真逃债案例
1．放贷12天企业更名且股东变更案例
2．抵押物价值严重高估案例
三、债务减免案例
1．开发商把抵押房产买给小业主案例
2．某银行转贷款的项目投向失误案例
四、债权出售案例
1．城中村改造项目失败企业倒闭案例
2．开发项目烂尾楼，营业执照被吊销
五、风险代理案例
1．企业法人因为诈骗被拘留，抵押被认定无效案例
2．借款人携款潜逃国外，抵押失去优先授偿
六、以物抵物案例
1．非法集资，信托业停顿整顿
2．房产价值高估，企业项目失败
3．企业人去镂空，营业执照被吊销
4．我国第一家财务公司退出市场
七、破产清偿案例
1．企业资金链断裂，贷款风险凸显案例
2．诉讼执行困难重重，执行款项无法扣收案例
3．中国最大证券公司破产案例
八、打包转让案例
1．我国第一卷银行关闭清算，拆借无法收回
2．经营资金不足，楼盘成为烂尾楼
3．公司涉嫌诈骗，信用证垫款无法收回九、核销处置案例
1．借技术该着为名，贷款建新厂为实案例2．大股东挪用资金，资金转移到国外3．不重视第一还款来源，抵押物评估过高4．借款企业停产，担保人证券市场违规5．拆借转贷款，企业资不抵债。

《不良贷款化解处置清收》课程介绍第一部分不良贷款化解（8种）
第一章还了再贷与放水增贷
一、还了再贷（搭桥还贷，先还后贷）
案例：“续贷保”倒贷机制
二、增贷化险（续贷基础上，追加新贷）
第二章债务重组与贷款重组
（一）债务重组文件依据
（二）关于贷款重组
第三章贷款重组常见的8种形式
（１）展期
（２）重定期限（保全展期）
案例：农商行保全展期
（３）借新还旧
案例：停产企业不能借新还旧
（４）狭义贷款重组：由客户内部重组引起贷款重组，如客户合并（兼并）、分立、引资股东重组。

案例：石材股权重组
（５）债券认购
案例：农商行通过企业发行私募债化解风险
（６）债转股
案例：国内首家企业实现债转股
（７）让利清收
案例：客户经理垫还贷款，否决再贷
（８）以物抵债
案例：市政府税收让利，农商行接收抵债资产
第二部分不良贷款处置
第一章不良贷款债权转让
（湖北联社风化指引）
一、贷款转让对象
案例：某联社将水利局贷款本息479万元以35万元价格转让
二、债权转让应当符合的基本条件
三、债权转让分类
四、贷款转让资产公司存在的障碍
五、贷款转让资产公司对策
第二章不良转让给投资者：
资产证券化出表
（银监办发〔2008〕23号；银监办发[2016]82号）
一、什么是信贷资产证券化？
二、信贷资产证券化业务操作流程
三、开展信贷资产证券化业务的意义
第三章不良资产转让给政府、企业及自然人
一、不良转让给政府
案例：4大国有行不良处置
二、不良转让给国企（城投）
案例：城投购买贷款，收储借款人公司资产。

不良贷款催收以及不良贷款清收的方法与技巧实战培训课纲（二天）一、法律风险防范、不良贷款清收工作的内容(略)二、金融尤其中小金融风险形成都有法律风险管理缺位的原因三、典型案例讲解（紧密结合第三项内容，围绕贷前、贷中、贷后流程进行讲解）1、“多种担保方式并存”引发的操作风险案例2、“汽车合格证质押”贷款案例3、“以贷还贷”引发的操作风险案例4、“以新贷偿还旧贷涉及从债务人”引发的风险案例5、“催收通知书保管不当”引发风险案例6、“表见代理”案例7、“最高额抵押”典型案例8、“一房先卖后抵”引发的典型案例9、”应收账款质押“典型案例10”股权质押典型”案例11、”实际用款人支付利息是否导致时效中断”案例12、“调解有时比判决更有利“典型案例四、以上案例，结合垒大户、担保、展期、借新还旧、欠息及各类常见法律瑕疵进行讲解。

同时课上会根据学员的提问，结合本行实际进行答疑解惑。

五、信贷员应该具备的六大能力1.较强的专业知识，业务技能2.丰富的相关知识。

3.应具备人际交往能力。

4.观察和判断能力。

5.抗压能力。

6.有头脑。

六、贷款催收中的十二条技巧1.要想取得良好催收效果，自己就必须摆正自己的架势。

2、坚定信心，让欠款客户打消掉任何拖、赖、推、躲的思想。

3、根据欠款客户偿还欠款的积极性高低，把握好催收时机。

4、到客户公司登门催收欠款时,不要看到客户有另外的客人就走开。

5、有时欠款客户一见面就百般讨好你，心里想赖账，见面了却表现得很积极。

6、在催收欠款时，如对方有钱故意吊你的胃口，那一定在准备下一步有扯皮之事发生，应及时找出对策。

7、不能在拿到钱之前谈生意。

此时对方会拿“潜在的订单”做筹码与你讨价还价。

8、假如你这天非常走运，在一个还款本不积极的欠款客户那里出乎意料地收到很多欠款，最好提起包包赶紧离开，以免他觉得心疼反悔，或者觉得对你有恩而向你要好处。

9、有一种说法是：销售人员在把客户当上帝一样敬的同时，也要把他当“贼”一样地防。

《不良贷款化解处置与清收政策》
课程大纲
主讲：雷春柱
本讲义主要内容
第一章贷款重组
第二章搭桥贷款
第三章父债子还法律依据
第四章不良贷款债权转让监管规定
第五章不良贷款核销
第六章五级分类标准与方法
第一章贷款重组
第一节贷款重组概述
一、什么是债务重组
二、贷款重组方式
第二节贷款重组常见的7种形式
（１）展期
（２）借新还旧
（３）续贷
（４）狭义贷款重组：由客户内部重组引起贷款重组，
如客户合并（兼并）、分立、引资股东重组。

（５）债转股
（６）贷款本息减免
（７）以物抵债
第二章搭桥贷款
第三章父债子还法律依据
第四章不良贷款债权转让法律与监管规定
第五章不良贷款核销
一、呆账认定条件
二、不得核销的呆账
三、呆账核销原则
四、金融企业申报核销呆账，应提供的材料
五、贷款核销证据
六、呆账核销的管理与监督
七、不良贷款核销主要违规表现及对策
第六章五级分类标准与方法
主要依据：《贷款风险分类指引》（银监发[2007]54号）和《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》（银监发[2006]23号）
一、五级分类核心定义
二、企业单位贷款、自然人其他贷款分类标准四、信用卡透支的分类标准
三、自然人一般农户贷款的分类标准
五、住房按揭贷款和汽车贷款的分类标准
六、表外业务分类标准
七、特别规定。

清收不良贷款经验交流材料【3篇】不良贷款是逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款的总称。

逾期贷款指借款合同约定到期(含展期后到期)未能归还的贷款，呆滞贷款是逾期(含展期后到期)超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止。

下面是小编为大家整理的清收不良贷款经验交流材料3篇，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。

篇1清收不良贷款经验交流材料大家好，在刚刚结束的“清收风暴”中，我们一战队共收回表内外不良贷款###笔，金额###万元，取得了全市第##名的成绩，现在我将战队的清收活动情况汇报如下：一、思想上高度重视我队认真贯彻落实总行党委会议精神，多次召开分析会议。

通过集中培训，完善了清收方法及策略，启动大会召开后，立即召开本战队全体人员会议，制定清收策略，按既定角色分工，制定行动计划及考核办法，严肃工作纪律，严格按照总行活动要求执行。

二、合理确定目标客户对管理的不良贷款逐笔分析，根据客户情况确定清收目标，对目标客户进行剖析，研究不良贷款成因，采取“一户一策”制定清收策略，模拟清收情景，针对各种情景研究对策，做到方式得体，压力适度，最终达到收回贷款的目的。

三、做好宣传工作。

在乡村集市散发传单，提高客户征信意识;将催收通知书送达到户，签订还款计划;与执法部门合作，拔除赖账户、钉子户，对其他欠款人起到警示作用，形成清收工作的强大声势。

四、做好客户关系网排查通过活动前的学习，我队重新对目标客户的关系网进行摸排，明确对收回贷款可起到促进作用的人群，并展开劝收行动。

通过这种方法，我战队成功收回一笔2万元现金：该客户经营失败，基本上无还款能力，2019年贷款本金已结清，欠息5万余元，我们找到了她的父亲，并进行长达两个小时的沟通，最终拿出了2万元偿还利息，并制定了还款计划。

五、下一步计划“清收风暴持久战”即将开始，我作为一战队队长，我感到压力巨大，同时又充满着斗志，决心和队友们一起努力，继续争先，在接下来的活动中做到以下几点. 1.保证完成各项任务指标对全行来说，我们振兴支行的任务是最重的，我们每个战队的任务同样是最多的，我们一战队不会退缩，平时加班加点进行摸排，活动中应收尽收不留余力，保证完成各项任务指标。

【调研提纲】风险控制与不良清收一、风险控制1.分支机构风险队伍建设与人力资源如何整合？2.如何加强系统对风控管理的赋能？3.分支机构业务连续性应急预案体系该如何建设？4.如何加强信贷资金流向监控？5.对现有用信审核流程、制度有何建议与意见？6.如何加大对信用风险的过程管理？7.如何提高抵质押物估值的准确性？8.如何保障信贷系统数据质量？二、清收条线不良资产处置（一）不良资产处置1.当前制约我行（分支行）不良资产处置清收压降的主要困难是什么？2.导致我行（分支行）当前不良资产“前清后冒”的主要原因是什么？3.在运用债权转让、重组转化、呆账核销、现金清收等具体处置措施上，我行（分支行）存在哪些堵点、难点和矛盾？4.在提升委外清收处置成效、向已核销资产要效益方面，有哪些具体意见和建议。

5.对加快我行（分支行）普惠类不良贷款清收处置方面,有哪些具体意见和建议。

（二）抵债资产处置7.当前影响我行（分支行）抵债资产处置变现的主要困难是什么？8.当前我行（分支行）在抵债资产日常经营管理上，存在的主要困难有哪些？9.针对加快我行（分支行）抵债资产处置变现方面，有哪些具体意见和建议。

（三）授信类诉讼案件处置方面10∙在优化我行授信类诉讼案件起诉、诉讼、代理、执行方面，有哪些具体意见和建议。

11.为达成授信类诉讼案件调解、和解方案，加快实现清收回款，总行应具体给予哪些政策和制度，以符合当下不良清收处置要求。

12.在通过诉讼、仲裁、公证等方式多元化化解当前法院金融机构积案方面，有哪些具体意见和建议。

（四）条线化考核和培训13.在当前我行（分支行）不良资产处置绩效考核方面,有哪些具体意见和建议。

14.在提升清收条线人员整体素质能力提升方面，需要加强哪方面的专业技能培训。

（五）处置流程与管理方面15.在优化当前不良资产处置授权管理方面，有哪些具体意见和建议。

16.在优化当前不良资产处置流程方面，有哪些具体意见和建议。

三、合规管理（一）合规管理体系方面1合规管理组织结构和资源你对我行合规管理部门及组织结构设置是否有更好建议？你认为目前合规管理人员应具备的上岗条件是否需要完善？你认为合规人员岗位职责应如何体现在日常工作中？合规人员独立履职如何保障？2.合规风险的识别与评估你认为合规管理应如何深入到业务之中、深入到管理之中，覆盖全行各机构、业务、员工和流程？3.合规风险培训与教育你对目前我行合规培训教育的内容、形式、组织分工有哪些意见或建议？4.合规检查管理方面你认为合规检查工作应如何更好开展，对检查主体、频次、形式、以及与其他各项检查统筹安排有何建议？你认为目前合规检查效果如何？应如何通过合规检查加强问题跟踪落实整改？如何减少屡查屡犯情况？5.合规考核管理方面你认为目前对机构合规内控考核效果如何？对合规人员履职考核是否有更好建议？6.违规问责管理方面你认为目前行内责任追究机制建设是否完善？对问责权限、流程、主要违规行为适用处罚标准等是否熟悉？你对该机制运行是否有更好建议？7.合规文化建设你希望合规文化建设方面采取哪些措施？8.合规管理例会你认为应如何强化合规管理例会制度效果？对会议参加主体、开会频次、会议主要内容、会议的落实机制是否有更好建议？（二）内部控制管理方面你认为机构在内控管理方面的主要措施有哪些？控制效果如何？内部控制的薄弱环节主要在哪？针对如何加强内部控制管理有什么好的建议吗？（三）案防、消保、员工行为管理方面你认为机构在落实案防工作会议上是否结合了支行实际？你认为我行开展警示教育效果如何？你所在的机构是否全员熟知我行员工行为禁令？案件风险排查工作是由各条线部门自行排查报送汇总至案防岗位人员还是会直接参与排查？你认为引发投诉最主要的原因是什么？对涉诉占比高的业务、高的人群开展溯源整改工作有什么好的建议？（四）操作风险管理方面你认为操作风险管控应如何深入到业务之中，覆盖各机构、业务、员工和流程？你认为机构的操作风险高发的业务条线和环节有哪些？你认为引发操作风险事件的主要原因是什么？你认为除了业务检查，对其他操作风险识别和控制措施有何建议？对重大操作风险事件的定义、报送机制是否熟悉？针对加强外包业务管理、落实外包服务商考评有什么好的建议吗？（五）法律风险管理方面你认为总行组织开展的法律培训能否指导、解决业务实际问题？你对培训的形式、频率有哪些意见？你所在机构是否会主动组织学习相关法律知识及管理制度？还是遇见问题再被动咨询？。

《“不良资产清收”动员提纲》
游戏破冰——团队协作：逛三园或数字传递（注：根据场地做决定）——金融发展视频分析——
一、当前我们面临的形势
1、当今银行发展趋势
2、信用社发展现状与困局
3、对我们从业者的冲击
二、我们如何应对？
1、格局决定结局
1）为自己负责
2）资本决定资格
3）幸福永远掌握在自己手里
2、从依赖到独立
1）积极主动和消极被动的行为特征
2）成功是从依赖到独立
3）操之在我
4）以终为始
3、要事第一
1）金融竞争——视频分析：看看我们的对手在做什么？
2）职场竞争——看看你的对手是怎么做事的？
3）应对危机法宝——马上行动，避免成为“植物人”
结束曲：激励游戏——狭路相逢、勇者胜。

在高风险金融机构不良资产清收攻坚会议上的讲话提纲刚才，相关单位汇报了不良资产清收的整体情况，解读了我市不良资产攻坚清收方案并汇报下一步具体工作安排，市委市政府主要领导作出了周密的安排部署，为我们接下来打好这场攻坚战奠定了坚实基础。

下面，我再讲三点意见：一、强化忧患意识，充分认识清收不良资产的重要意义近年来，金融机构在破解“三农”难题、扶持壮大地方经济方面一直发挥着举足轻重的作用。

所以，是否能高质量完成清收工作不仅关系到金融机构本身的资产质量，更是直接关系到我市“三农”及地方企业经济发展，影响农业现代化和城镇化步伐快慢以及社会主义新农村建设目标顺利实现的重要一环。

为做好清收工作，实现金融机构可持续经营发展，一定要首先从思想意识上做到“四个忧”。

一是忧社会稳定。

要充分认识到加快完成清收工作的重要性、必要性、紧迫性，大额资金无法追回将对群众财产安全乃至社会稳定产生严重影响，甚至极易引发网络舆情风险，要坚决按照文件要求，最晚在今年底前完成不良资产清收工作，彻底消除影响社会稳定的风险因素。

二是忧农民增收。

作为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带，提供信贷资金支持是农民调整产业结构、增加集体收入的重要抓手之一，大量资金被不良贷款占压，有可能影响到对农民的信贷投放，降低农业农村发展的质量和进程。

三是忧经营效益。

金融机构资产结构单一，贷款利息是经营收入的一大来源。

不良资产不但不能产生效益，甚至会成为影响经营效益的主要瓶颈。

四是忧自身发展。

发展靠的是信誉，随着金融企业信息披露制度的建立和实施，社会公众一旦获悉信用社的资产质量状况，银行信誉会受到极大的影响，从而失去生存和发展的基础。

大家一定要以必胜的信心，坚决克服“收回难”的厌战心理，思想再压实、举措再发力，凝聚共识、多方合力，早日完成目标任务。

二、细化工作措施，全力以赴打好清收不良资产攻坚战（一）明确重点，循序推进。

要在查实、核准、理清的基础上，对银行的大额贷款进行一次再检查、再清理，逐户、逐笔摸清情况，明确工作重点，分类施策，以点带面全力推进。

在高风险金融机构不良资产清收攻坚会议上的讲话提纲1. 欢迎与会嘉宾和代表，感谢大家对高风险金融机构不良资产清收工作的关注和支持。

2. 回顾当前不良资产问题的严重性和紧迫性：不良资产是高风险金融机构面临的重要挑战，不仅直接影响金融机构的稳定经营，也对整个金融系统的安全性和稳定性构成威胁。

3. 总结过去一段时间以来不良资产清收工作的进展和成绩：通过强化监管，加大整顿整顿力度，推动银行和其他金融机构加大不良资产清收力度。

同时，完善法律法规，建立健全涉案资产的处置机制，并加强国际合作，提高不良资产清收的效率。

4. 面临的挑战与困难：不良资产清收工作仍面临一系列挑战和困难，包括资产处置难度大、风险控制不足、法律保护不完善等。

此外，清收工作需要各方的协同合作，需要全社会的共同参与。

5. 确定下一阶段的工作重点和目标：进一步强化不良资产清收的风险意识，加大清收力度，促进金融机构的正常运作。

加强风险防控，建立不良资产处置的统一平台，提高清收的效率和透明度。

加强法律法规的制定和执行，加强资产价值评估，提高法律保护力度。

6. 提出具体的解决措施和政策：加大监管力度，加强对高风险金融机构的监管和处罚力度，防止再生不良资产。

完善不良资产市场，促进市场化处置，鼓励更多社会力量参与不良资产清收。

加强国际合作，分享经验和技术，提高清收效果。

7. 明确各方责任：国家机构、金融机构、政府部门、社会资本等各方要共同努力，各尽所能，形成合力，推动不良资产清收工作的顺利进行。

8. 呼吁广大嘉宾和代表的支持和参与：不良资产清收是一项复杂而艰巨的工作，需要各方的积极参与和支持。

只有形成良好的合作氛围和共识，才能有效解决不良资产问题，维护金融机构的稳定和整个金融系统的安全。

9. 强调风险防控的重要性：在不良资产清收过程中，风险防控是至关重要的。

必须加强对金融机构的监管，确保其风险管理制度的完善和有效执行。

同时，借鉴国际经验，加强风险预警和监测能力，及时发现和化解潜在风险。