低风险授信资料 附件3.法定代表人证明书

附件低风险授信管理办法第一章总则第一条为规范本行低风险授信业务的定义、范围、认定和管理流程，加强本行授信管理水平，提高审批和管理的效率，特制定本办法。

第二条本办法中的低风险授信业务，是指在提供本行认可的、能够全额覆盖风险敞口的担保方式下的授信业务。

第三条低风险业务呈现的低风险特征为全面风险可控，主要表现为以下特征：（一）信用风险可控：以现金或其他等价物、国家信用、同业额度内金融机构信用等位担保，信用风险可控；（二）操作风险可控：具备标准化的操作流程，操作环节简单明晰，且可通过业务系统进行控制，操作风险可控；（三）合规风险可控：为国家法律法规、监管政策许可范围内的业务，不存在监管模糊地带，无法律合规风险。

第二章低风险业务范围与要求第四条低风险担保方式低风险担保方式包括质押物合法、足值、有效，且价值稳定、能及时变现的质押担保方式，以及特定金融机构保证担保方式。

具体包括：（一）现金、中央政府、中央银行政策性银行类：1.缴存足额保证金提供担保；2.财政部（代表中央政府）发行的国债质押3.本行定期存单质押；4.中国人民银行发行的票据质押；5.国家政策性银行发行的债券、票据、承兑汇票质押（或贴现）；（二）商业银行类6.商业银行（含国有大型商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行）发行的债券、票据、承兑汇票质押（或贴现）（限金融机构授信额度内）；（三）其他类7.其他银行机构（含农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、下同）发行的债券、票据、承兑汇票质押（或贴现）（限金融机构授信额度内）；第五条其他管理要求低风险业务除须采用前述规定的低风险担保方式外，还须符合以下规定，否则不能认定为低风险业务。

（一）所担保主债务本息及费用的合计金额应控制在质押物至业务到期日本息合计金额内。

具体质押率依照《担保管理办法》执行；（二）低风险授信业务所提供的低风险担保方式应不早于所担保主债务的到期日。

对于以定期存单、银行承兑汇票、债券等有明确到期日的质押物作质押的，如质押物到期日早于授信到期日，出质人应在办理出质前与本行签订保证金质押合同，质押物到期后款项应全额存入出质人在本行开立的保证金账户以继续为本行授信提供担保。

以股东（大）会决议/董事会决议等形式直接指定代理人。

4）个人及个体工商户提供的授权委托书应经过公证或由我行经办人员面签。

对公授信业务放款审查基础资料清单
对公授信业务放款审查资料基础清单第 1 页
委托人签名、加盖公章。

2）额度出账时已提供，额度项下业务出账时未有更新，且Array
对公授信业务放款审查资料基础清单第 2 页
公会决议。

2）为公司股东或实际控制人抵（质）押担保的，必须提供股东会/股东大会决议，被担保股东或实际控制人支配的股
对公授信业务放款审查资料基础清单第 3 页
为准
定，提供相应决策机关决议。

国有独资企业章程规定实行对公授信业务放款审查资料基础清单
第 4 页
十六周岁以上不满十八周岁、以自己的劳动收入为主要生
活来源；
说明：
1. 凡加盖我行公章或业务结算章的信贷资料原件，无需核签。

2. 加盖我行公章或业务结算章的信贷资料复印件，以及从人行征信系统/银监预警系统打印的查询资料，由主办客户经理单签。

3. 其余信贷资料，由主办和协办客户经理双签；复印件，还需标注“与原件相符”类似字样。

客户提供的资料复印件，应由客户加盖公章确认。

对公授信业务放款审查资料基础清单第 5 页。

低风险业务授信报告模板一、报告概述授信企业：XXXXX公司本次授信额度：人民币100万元授信期限：一年业务种类：低风险业务授信日期：2021年10月1日二、企业概况1. 企业基本情况XXXXX公司成立于2005年，注册资本为人民币500万元，主要从事XXXXX业务。

公司位于XXXXX市区，占地面积XXX平方米，现有员工XXX人。

2. 企业历史业绩在过去5年中，XXXXX公司平均年增长率为XX%，2019年和2020年净利润分别为人民币XX万元和人民币XX万元。

公司经营和财务状况均表现稳健。

3. 企业前景展望根据我们的市场调查和分析，XXXXX公司所处的市场领域发展迅速，竞争激烈，但公司在该领域有一定的优势。

未来几年，该市场领域的增长率预计将维持稳定，并有望进一步提高。

我们相信，XXXXX公司具有良好的前景和稳定的发展趋势。

三、财务状况1. 财务指标财务指标数值营业收入（人民币）1500万元净利润（人民币）200万元总资产（人民币）5000万元总负债（人民币）2000万元资产负债率40%2. 财务比率财务比率数值流动比率 2.5速动比率 2.0利润率13%资产回报率8%四、风险控制1. 行业风险根据市场调查和分析，XXXXX行业整体风险较低，虽然竞争激烈，但市场增长迅速，且有较高的进入门槛，整体上具有较高的稳定性。

2. 企业风险对于XXXXX公司本身的风险，我们进行了以下评估：•经营风险：公司业务稳健，有一定的市场优势，未来发展前景良好。

•财务风险：公司财务状况良好，且具有一定的资金储备。

•市场风险：公司所处市场竞争激烈，但公司具有一定的竞争优势。

3. 风险防范措施为了更好地控制风险，我们建议在下列方面进行防范措施：•对于经营风险，建议加强企业管理，提升产品服务质量，加大市场推广力度，稳定市场占有率；•对于财务风险，建议在管理上加强内控，优化现金流，合理控制风险；•对于市场风险，建立市场监察机制，持续进行市场调查和分析，研究竞争对手的动向和策略。

企业低风险授信申请书模板：尊敬的XX银行：我司（全称：XX科技有限公司，以下简称“公司”）成立于XX年，主要从事XX 行业的研发、生产和销售。

经过多年的稳健发展，公司已具备一定的市场地位和竞争力，业务范围覆盖全国多个省市。

为了更好地满足公司日常经营与业务发展的资金需求，现向贵行申请总额不超过XX万元的银行低风险授信额度，用于办理银行承兑汇票业务，授信期限为1年。

具体申请信息如下：一、公司基本概况1. 公司名称：XX科技有限公司2. 成立时间：XX年3. 注册地址：XX省XX市XX区4. 经营范围：XX产品的研发、生产及销售5. 主营业务：XX行业车载电子产品销售、车载电气产品系统集成、交通企业信息化管理软件的研发与销售6. 注册资本：XX万元7. 实收资本：XX万元8. 法定代表人：XX先生二、公司财务状况1. 近三年财务状况简介：（1）营业收入：XX万元、XX万元、XX万元（2）净利润：XX万元、XX万元、XX万元（3）资产总额：XX万元、XX万元、XX万元（4）负债总额：XX万元、XX万元、XX万元2. 当前财务状况：（1）营业收入：XX万元（2）净利润：XX万元（3）资产总额：XX万元（4）负债总额：XX万元三、申请授信额度及用途1. 申请授信额度：不超过XX万元2. 授信用途：用于日常货款支付，通过办理银行承兑汇票业务实现3. 授信期限：1年四、还款来源及担保措施1. 还款来源：公司日常经营收入、应收账款、无形资产摊销等2. 担保措施：提供公司名下房产作为抵押担保（房产价值：XX万元）五、申请原因及意义1. 申请原因：（1）满足公司日常经营资金需求，确保业务稳定发展（2）优化公司融资结构，降低融资成本（3）提高公司市场竞争力，扩大市场份额2. 申请意义：（1）有利于公司把握市场机遇，实现可持续发展（2）提升公司信用等级，增强合作伙伴信心（3）降低公司融资风险，确保公司财务稳健六、风险控制措施1. 贵行对公司的授信额度进行合理控制，确保授信风险在可控范围内2. 公司严格按照贵行的要求，定期提供财务报表和业务开展情况报告3. 贵行对公司的资金使用情况进行定期检查，确保资金用于授信用途4. 公司承诺在授信期限内，按照约定用途使用授信额度，如有变更，及时与贵行沟通敬请贵行审慎评估我司的信用状况，给予支持。

低风险业务审核材料清单
客户名称：主合同编号：
一、信贷业务材料：
☐信贷业务通知书☐低风险业务调查报告暨审批表
☐业务合同原件☐担保合同原件
☐借据☐抵质押品证书复印件
☐代保管品入(出)库凭证暨审批表（专夹保管，出库完成后再归档）
☐抵质押品入账（结清）凭证（专夹保管，出库完成后再归档）
☐保证金入账证明☐商品购销合同复印件
☐增值税发票（或普通发票）复印件☐放款审核需要的其他材料：
二、授信人资料：
☐经年检的营业执照副本复印件☐组织机构代码证
☐法定代表人身份证复印件☐被授权人身份证复印件
☐法定代表人授权委托书☐公司章程复印件
☐有效决议原件及签字样本☐贷款卡查询信息
三、担保人资料：
☐经年检的营业执照副本复印件☐组织机构代码证
☐法定代表人身份证复印件☐被授权人身份证复印件
☐法定代表人授权委托书☐公司章程复印件
☐有效决议原件及签字样本☐贷款卡查询信息
客户经理：日期：
放款审核岗：日期：
档案管理员：日期：
注：客户的基础资料只需有一份有效材料即可，该客户以后的低风险业务只需要提供该笔业务资料。

ⅩⅩ县佰强再生资源有限公司低风险业务授信审查报告一、申请人基本情况ⅩⅩ县佰强再生资源有限公司，法人代表：万义强，现注册资本100万元。

经营范围：废纸、废铁、废塑料收购（涉及到生产性的废铁凭批准文件收购）等。

注册地址：ⅩⅩ县丰林镇乌石门村老小学院墙内。

二、基本经营情况公司成立于2009年5月，注册资本100万元。

实际控制人万义强出资50万元，从事废旧物资收购及销售相关行业时间超过10年。

公司经过几年发展，现已成为江西晨鸣纸业有限责任公司稳定供货商，历年来销售收入稳步攀升，今年6月底销售收入已达到去年全年水平。

晨鸣纸业作为上市公司，对上下游企业较为强势，付款大多使用银行承兑汇票结算，因而ⅩⅩ县佰强公司资金流动性略显紧张。

三、申请人财务情况截止ⅩⅩ年6月底，公司资产总额897万元，主要为应收账款790万元，负债总额331万元，主要为短期借款200万元。

未分配利润466万元，所有者权益合计566万元。

营业收入累计4997万元，已超过去年全年累计收入。

公司财务状况良好，资产负债率仅为36.95%。

四、信用状况截止当前，经我行登陆人民银行信贷咨询系统查询，该公司信用状况良好，无逾期记录。

五、此次低风险授信情况近阶段再生资源行业竞争激烈，晨鸣纸业几家上游企业在收到大量银承付款的同时，希望通过在我行办理银行承兑汇票贴现或银行承兑汇票质押贷款业务加快资金流转。

ⅩⅩ县佰强公司管理规范，此次低风险授信业务我行不承担敞口及担保，有一定收益。

六、结论ⅩⅩ县佰强再生资源有限公司作为江西晨鸣纸业有限责任公司稳定供货商，票据贴现及票据质押贷款业务频繁，该两项业务作为低风险业务，我行不承担敞口及担保，且有一定收益。

因此，拟同意给予ⅩⅩ县佰强再生资源有限公司4000万元低风险综合授信，期限1年。

妥否，请分行审贷会审批。

ⅩⅩ年8月24日。

银行承兑汇票非首笔：100%保证金开票开票流程及所需资料：(低风险业务)（1）资料准备：1.《汇票承兑合同》2. 汇票清单（附于《汇票承兑合同》，将明细发送清算中心打印邮箱，然后由其印制）3.购销合同4.购销发票+发票查询截图复印件（担保提货业务发票无法提供，则后补）5.资金来源说明（说明资金为自有）6.银行流水（资金前两手回单）7.企业征信授权书8.贷款卡和机读卡（企业征信基础数据库、四川省信用网（后面雷同））9.保证金转入审批表(客户经理+支行行长签字)10.保证金利率审批表（签字顺序：客户经理-刘毅-黄俊力-李培荣）（活期不用后两者签字）11.面签声明12. 额度项下主体资格资料未变更确认书（非首笔）（2）保证金转入，将下列资料交予信管部审核1.保证金转入审批表2.保证金利率审批表（仅定期需提供，签字顺序：客户经理-刘行-黄俊力-李培荣）3.如为敞口，则需额度审批表和定价模版（签字顺序：客户经理-刘行-黄俊力-李培荣）4.如果保证金为活期则不需要利率审批表，保证金转入审批表签字顺序为：客户经理+刘行存单质押开票流程及所需资料：（1）资料准备1.《汇票承兑合同》+《质押担保合同》（企业单位存单盖企业公章和私章，个人存单则为签字按手印）2. 汇票清单（附于《汇票承兑合同》，将明细发送清算中心打印）3.购销合同4.购销发票+发票查询截图复印件（担保提货业务发票无法提供，则后补）5.资金来源说明（说明资金为存单）6.银行流水（资金前两手回单）7.企业征信授权书8.贷款卡和机读卡9.存单质押声明书10.存款利率审批表（申请存单定期利率，签报顺序为：客户经理+刘毅+黄俊力+李培荣）11.额度项下主体资格资料未变更确认书12.面签声明13.存单（原件和复印件）+存单查询查复书14（若担保人为个人，基础资料则为身份证、户口本、结婚证/未婚证明）15.存单入库通知书备注：如果是存单质押敞口类开票，企业所需资料，与保证金雷同银行承兑汇票首笔：100%保证金开票开票流程及所需资料：（1）资料准备：1.《汇票承兑合同》2. 汇票清单（附于《汇票承兑合同》，将明细发送清算中心打印邮箱，然后由其印制）3.购销合同4.购销发票+发票查询截图复印件（担保提货业务发票无法提供，则后补）5.资金来源说明（说明资金为自有）6.银行流水（资金前两手回单）7.企业征信授权书8.贷款卡和机读卡9.保证金转入审批表(客户经理+刘毅签字)10.保证金利率审批表（签字顺序：客户经理-刘毅-黄俊力-李培荣）（活期不用后两者签字）11.面签声明12.授信基础资料、13.已留存放款三级档案声明书14.《综合授信合同》（2）保证金转入，将下列资料交予信管部审核1.保证金转入审批表2.保证金利率审批表（仅定期需提供，签字顺序：客户经理-刘毅-黄俊力-李培荣）3.如为敞口，则需额度审批表和定价模版（签字顺序：客户经理-刘毅-黄俊力-李培荣）4.如果保证金为活期则不需要利率审批表，保证金转入审批表签字顺序为：客户经理+刘毅存单质押开票流程及所需资料：（2）资料准备1.《汇票承兑合同》+《质押担保合同》（企业单位存单盖企业公章和私章，个人存单则为签字按手印）2. 汇票清单（附于《汇票承兑合同》，将明细发送清算中心打印）3.购销合同4.购销发票+发票查询截图复印件（担保提货业务发票无法提供，则后补）5.资金来源说明（说明资金为存单）6.银行流水（资金前两手回单）7.企业征信授权书8.贷款卡和机读卡9.存单质押声明书10.存款利率审批表（申请存单定期利率，签报顺序为：客户经理+刘毅+黄俊力+李培荣）12.面签声明13.存单（原件和复印件）+存单查询查复书14.授信基础资料（若担保人为个人，基础资料则为身份证、户口本、结婚证/未婚证明）15.已留存放款三级档案声明书16《综合授信合同》17.存单（原件和复印件）+存单查询查复书18.存单入库通知书备注：如果是存单质押敞口类开票，企业所需资料，与保证金雷同企业流动资金贷款首笔：授信基础资料+出账资料（如下）：借款人XX企业：1.出账三级档案声明2.面签声明3.股东会决议4.股东会签字样本5.法人代表证明书6.私章确认函7.国籍声明8.企业征信授权书9.个人征信授权书以及对应个人征信报告（企业法人代表）10.借款借据11.贷款合同+最高额抵押/保证合同+ 综合授信合同12系统中注明走款信息（注明对方名称、帐号、币种、金额、用途）13购销合同14贷款利率审批表（申请签报顺序为：客户经理+刘毅+黄俊力+李培荣）和定价模版（reroc）15．流动资金贷款资金监管意见书（一般情况下项目贷款需要）16.公司部、计财部签署意见（写明期限、利率、额度）以上为首笔，下面为贷后走款：17流贷提款申请书（有）18.支付审批表（有）担保人XX企业：最高额抵押担保（如有）：担保人XX企业：最高额保证担保（如有）：1.国籍声明（有）2.法人代表证明书（有）3.私章确认函（有）4.企业征信授权书（有）5.其他。

银行分行授信业务放款审查操作规程（试行）第一章总则第一条为规范分行授信业务放款程序和放款行为，保证授信放款手续和放款条件的落实，防范授信业务实施过程中的操作风险和道德风险，根据《银行授信工作尽职实施细则（试行）》、《银行授信业务电子审批流程管理办法》、《银行授信业务放款审查操作规程》、《银行合同管理系统操作规定》及本行相关管理规定和要求，制定本规程。

第二条分行在风险管理部设放款审查岗，主要职责包括：负责审查授信业务的放款审查，审核各类授信业务的放款条件和放款手续，对放款所需资料的完整性、合法性、合规性、表面真实性负责。

第三条放款审查人员进行放款审查时应遵循“先落实放款条件，后实施授信”的原则。

授信申报单位应逐一落实各项放款手续和放款条件，报放款审查人员审查并获其放款核准后方可办理相关出账手续。

第四条放款审查人员实施放款审查所依据的授信业务资料主要为申报单位按本行授信业务电子化审批流程管理相关规定和要求通过信贷管理系统上传的相关资料（包括影像和电子文档）。

第二章放款基本程序第五条放款审查流程。

（一）授信业务审批通过后，由有权决策人在信贷管理系统中将授信业务提交至客户经理“出账管理”中的“已完成审批业务”阶段，客户经理根据审批要求，逐一落实放款条件和放款手续，在“已完成审批业务”阶段草签电子授信合同，并提交至放款审查岗“待放款审查阶段” 。

（二）放款审查人员进行放款审查。

1、放款审查人员在“待放款审查业务”中查找需放款审查的授信业务，并在信贷管理系统中查看客户信息、授信业务信息、电子授信合同、各级审批详情及放款审查相关影像资料，对授信合同要素、合同签章及其他放款要件一并进行审查，审查通过后，签署意见并点击“提交处理”按钮，选择“放款审查通过”选项进行流转2、如果审查中发现资料需要客户经理补充或修正的，放款审查人员可在签署意见时写明需补充或修正的资料，并点击“退回”按钮，将授信业务退回至客户经理“已完成审批业务”阶段，客户经理查看详情后进行资料补充；如果审查中发现授信合同填写有误，需要客户经理补充或修正的，放款审查人员可以签署相应意见并点击“提交处理”按钮，选择“退回重新签订合同”将授信业务退回至客户经理“信贷员待签订合同业务” 项下。