各国中央银行体制与职能的比较

银行体制：是指银行体系的组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境和总体效应等相关金融要素的有机整体。

银行公会（协会）：银行协会是协调银行间关系、促进银行间合作的全国性或地区性同业协商机构，是一种非官方、非盈利的金融行业组织。

金融倾斜：是指在世界各国金融发展中，间接金融与直接金融不均衡发展，先有间接金融，后有直接金融，间接金融业务占有量比直接金融大的不均衡状态。

银行体制构成要素：组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境、总体效应。

试述英国银行体制的构成及特征构成：（一）英格兰银行（中央银行）领导机构：董事会，最高决策机构。

董事会由总裁、副总裁及16名董事组成。

成员由政府推荐，英王任命。

正、副总裁任期5年，董事4年，轮流离任。

董事中有知名的经济学家（凯恩斯曾担任董事）（二）英国的银行1、零售性银行：英国银行系统的主体。

主要客户：个人和中小企业。

（1）清算银行：到1995年，英国共有34家清算银行。

“四大金刚”：巴克莱银行、劳合银行、米特兰银行和国民西敏士银行。

拥有庞大的分支网络，约占全国零售性银行所设分支机构的72％。

（2）划拨银行。

（国民划拨银行）于1968年正式设立。

1990年以前，划拨银行归英政府所有，隶属于邮政局，并利用全国21000多个邮政局营业处展开业务。

1990年，实行私有化，被联盟保险公司和莱斯特房屋互助协会收购。

（3）信托储蓄银行1817年，英国颁布了《储蓄银行法》，标志着现代信托储蓄银行的开始。

1976年，英政府通过了《信托储蓄银行法》，摆脱政府控制，开始全面办理银行业务，并进行了大规模的合并，由原来的73家减少到只有4家。

1995年，分支机构达1235家，客户逾千万。

1995年10月，信托储蓄银行与劳合银行合并，共同组建劳合信托储蓄银行集团。

（4）英格兰银行银行部：根据1844年《皮尔条例》，英格兰银行的业务机构划分为银行部和发行部。

CAIXUN财讯－56－ 中美中央银行体系的差别比较 □四川大学经济学院 顾 亚 / 文本文采用对比研究的方法从资产组合类型，监管职能，独立性等三个方面对中国人行和美联储进行了对比，两大央行差别的原因在于各自所处的国情不同，具体说人民银行的资产结构不够完善，金融监管职能弱，独立性不足。

中央银行 中国人民银行 美联储独立性中美中央银行体系资产组合的差别 人民银行的资产包括外汇，货币黄金和其他国外资产，对政府债权，对其他存款性公司债权，对其他金融性公司债权，对非金融性公司债权等。

其次，国外资产占比重达到80%多，货币黄金占比少不到0.2%，外汇资产在国外资产占比达97.2%，黄金占比为0.24%。

主要原因是我国的贸易顺差累积了大量的外汇资产。

美联储的资产项目包括，黄金，硬币，IMF特别提款权，持有的证券，回购协议，其他贷款，托收中的项目，银行不动产，所持Maiden LaneLLLC资产净额，央行间货币互换，外汇资产，其他资产等；其次，美联储所持有的证券占比高达到百分之九十多，黄金占比0.25%左右，外汇资产占比0.4%左右。

中美中央银行体系监管职能的差别 大一统金融体系时期由中国人民银行实行统一集中监管；改革开放后我国成立了银监会，保监会，证监会由这几大行业协会进行分业监管。

美国金融监管实行联邦和州两级监管，美联储负责监管会员银行和银行持股公司。

金融危机后扩大了美联储的监管范围，现在可以监管金融控股公司以及对冲基金等。

中美中央银行体系独立性的比较 中国人民银行相对于国务院来说独立性较弱。

中国人民银行制定货币政策时受国务院的制约；中国人民银行实行行长制，行长人选由总理提名，中国人民银行只有独立运用货币政策工具的权力；自中央银行全面履行中央银行职能以来，基于中国的国情，中国人民银行在经济上并不独立。

美联储能独立地制定和执行货币政策，不依赖于财政拨款；具体体现在：储备银行组织形式为私人股份银行形式，会员银行按照资产比例购买联储银行的股份，组建资本无需财政支持；美联储的支出向各联储银行佂款解决，国会授权美联储理事会每半年向联储银行征款一次。

从组织架构及职能分析英美欧央银行体系的差异发表时间：2021-01-05T07:57:41.753Z 来源：《学习与科普》2020年14期作者：梁晓昱蒋国琴田冲冲杨佳熙[导读] 中央银行制度是关于国家最高的货币金融管理组织机构即中央银行的规范体系，在各国金融制度体系中居于主导地位。

中央银行制度是商品经济尤其是货币经济发展到一定历史阶段的产物，它直接产生于政府融资、银行券统一发行、最后贷款人、清算和金融监管的需要。

本文主要研究美英欧之间中央银行体系的差异。

梁晓昱蒋国琴田冲冲杨佳熙河北金融学院摘要：中央银行制度是关于国家最高的货币金融管理组织机构即中央银行的规范体系，在各国金融制度体系中居于主导地位。

中央银行制度是商品经济尤其是货币经济发展到一定历史阶段的产物，它直接产生于政府融资、银行券统一发行、最后贷款人、清算和金融监管的需要。

本文主要研究美英欧之间中央银行体系的差异。

关键词：中央银行制度；英格兰银行；美联储一、中央银行制度的发展历程1.中央银行制度的诞生（1）英格兰银行1688年，来自阿姆斯特丹的苏格兰绅士威廉·帕特森（William Patterson）宣布了具体计划。

经过国会长时间的讨论，1694年7月24日通过了一项决议，建立了一家具有发行货币权利的股份制银行。

随着银行权利的不断扩大，银行的地位在明显提高，许多商业银行将一部分现金留给了开证行。

商业银行慢慢融入英格兰银行，从而使英格兰银行可以获得清算银行的地位。

在繁荣年代，商业银行不得不向加纳工业贸易商提供大量直接或间接票据贴现。

（2）美联储1863年，美国颁布《国家货币法》，联邦银行制度和体系正式建立。

在财政部下，已经授权发行统一，安全和可靠的钞票，其中设立了“货币发行监督人”，以监督国有银行的活动。

创建了按面值循环的统一钞票。

在1907年的经济危机期间，成立了货币委员会，以提议一种新的联邦储备系统，但长期难以生产。

（3）欧洲中央银行1998年6月1日欧洲中央银行成立，总部设在在德国法兰克福，主要负责欧洲联盟和欧洲通用货币欧元区的财政和金融政策。

中央银行概述一、中央银行的概念、性质与职能中央银行是一国金融体制中居于核心地位，依法制定和执行国家货币金融政策，实施金融调控与监管的特殊金融机关。

在现代社会中，一般具有发行的银行、银行的银行、政府的银行、金融调控与监管的银行等重要职能。

当今世界上大多数国家都实行中央银行制度。

关于中央银行的名称，除部分国家直接以“中央银行” 命名外，有的国家称为“国家银行”，如前苏联、瑞典、荷兰、比利时、罗马尼亚等；有的国家称为“储备银行”，如美国、澳大利亚、南非、新西兰、印度等；有的则冠以国名，如英国、日本、意大利、法国、加拿大、西班牙等；还有的国家称“人民银行”，如南斯拉夫、朝鲜和中国等。

因此，识别一个国家的中央银行，不能单纯看其名称，而应深入了解它的地位和职能。

（一）中央银行的产生与发展中央银行是随商品经济和货币信用的高度发展，以及国家对经济生活干预的加强而产生的。

中央银行的产生有四个方面的原因，即统一银行券发行的需要，管理存款准备金、充当最后贷款人的需要，统一进行票据清算的需要，加强金融管理和监督的需要。

目前，世界各国基本上都设有中央银行。

中央银行的萌芽可追溯到17世纪中后期的欧洲。

1656年由私人创办的欧洲第一家发行银行券的银行—瑞典国家银行，1694年在伦敦成立的股份制的英格兰银行，被认为是历史上最早的中央银行的雏形。

此后西方国家的中央银行制度经历了初创、普及和完善的过程。

其发展轨迹可概要如下：1.从中央银行的建立方式看，早期的中央银行是随资本主义货币信用经济的发展，从一般商业银行发展到大银行以至发行银行，最后形成中央银行。

而后期的中央银行，则多半是在学习和借鉴别国经验，结合本国实际，通过立法而创设的。

前者以英国为代表，后者以美国为样板。

2.从中央银行的职能来看，中央银行的发展过程就是其职能不断完备的过程。

中央银行最初的职能是垄断货币发行和服务于政府财政，亦即具有发行的银行和政府的银行的职能。

在资本主义银行发展之初，许多商业银行既从事一般银行业务，也从事银行券的发行。

山东科技大学经济管理学院07金融——各国中央银行体制比较各国中央银行体制比较1998年7月1日成立的欧洲中央银行为中央银行制度的发展树立了一个里程碑。

在当今金融全球化、经济金融化以及金融自由化的历史背景下，金融已经成为现代经济的核心，中央银行制度的作用也变得更加突出。

各国幅员、地理和自然状况不同，民族、社会历史、经济结构、发展水平、政治和法律制度殊异，使得中央银行体制共制差别很大。

尽管如此，其仍然显示了强烈的共性和最一般的发展趋势。

一、各国中央银行制度的建立从中央银行的发展历史来看，中央银行的产生基本上有两个途径：一是国家通过法律或特殊规定赋予信誉好、实力强的商业银行某些特权，并要求其他银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权，从而使这家银行逐渐演变为中央银行，二是内政府根据他国经验直接出资组建而成。

1、中央银行制度的初步形成¾瑞典银行成立于1656年，最初是—家欧洲私人银行。

1668年出政府出面改组为国家银行后，具有了中央银行的某些待征。

瑞典银行只对国会负责，但并未独占银行券的发行权，也同时办理商业银行业务。

直到1897年它才得以独占货币发行权，并不再经营—般商业银行的业务，成为真正的中央银行。

¾1694年建立的英格兰银行，是—家股份制的私人银行，虽然也经政府特许获得银行券的发行权．但直到1844年“皮尔条例”颁布，才最终独占货币的发行权。

英格兰银行同时还代理国库，信誉较高，吸引了许多私人银行的存款，取得了银行的领导地位。

¾19世纪到20世纪初，在当时世界经济和金融比较发达的地区，出现了中央银行成立与发展的第一次高潮，约有29个国家的中央银行相继成立。

¾法兰西银行成立于1800年，到1848年才垄断了全国的货币发行权，并于19世纪70年代完成了向中央银行的过渡。

¾荷兰银行成立于1814年；¾奥地利国家银行和挪威国家银行成立于1817年；¾丹麦国家银行成立于1818年；¾西班牙银行成立于1829年，1874年才垄断西班牙的货币发行权。

中央银行的体制比较与货币政策引言中央银行是承担货币发行、外汇管理、货币政策制定等职能的国家金融机构，对国家经济发展和金融稳定具有重要作用。

各国中央银行的体制和货币政策存在一定差异，本文将就中央银行的体制和货币政策进行比较分析。

中央银行的体制比较美国联邦储备系统美国联邦储备系统是美国的中央银行体制，由联邦储备委员会和12家地区储备银行组成。

联邦储备委员会是最高决策机构，负责制定货币政策。

地区储备银行负责监管本地区的金融机构和管理货币政策执行。

欧洲央行系统欧洲央行系统是欧元区国家的中央银行体制，由欧洲央行和欧元区各国的国家中央银行组成。

欧洲央行是最高决策机构，负责制定欧元区的货币政策。

各国中央银行负责本国金融机构的监管和管理。

中国人民银行中国人民银行是中国的中央银行，负责货币政策的制定和执行。

人民银行设立了分支机构，负责实际的货币政策执行和金融机构的监管。

货币政策比较利率政策美国联邦储备系统采取利率政策调控货币供应量，通过调整联邦基金利率来控制市场利率。

欧洲央行也采取类似的利率政策。

中国人民银行在利率政策上更加综合，采取多种工具来影响货币供应量和市场利率。

汇率政策美国联邦储备系统的汇率政策以维护美元汇率稳定为主，欧洲央行则主要关注欧元的汇率。

中国人民银行的汇率政策较为灵活，既注重汇率稳定又兼顾市场需求。

货币政策目标美国联邦储备系统的货币政策目标主要包括维持物价稳定和促进就业增长。

欧洲央行也以维持物价稳定为首要目标。

中国人民银行则更加注重经济增长和金融稳定的平衡。

结论不同国家的中央银行在体制和货币政策上存在一定差异，这些差异反映了各国经济发展阶段和金融市场特点的不同。

通过比较分析不同国家中央银行的体制和货币政策，可以有助于我们更好地理解各国货币政策的运行机制及其影响。

中国央行与美国央行之比较一、中美央行本质区别——公有中央银行与私有中央银行中国人民银行是中央政府直属银行，是国务院下属的一个政府机构有，在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，保持币值稳定。

中国人民银行依法实施货币政策，对人民币总量和结构进行管理和调控。

美联储是私营机构，按公司化运作，美联储主席是由股东推荐，总统提名，国会通过。

美国政府根本没有货币发行权。

二、中美央行与财政部的关系我国央行与我国财政部同属于国务院领导下的直属部级机关，二者不存在你属关系，两者以平等的身份协调合作，但实际上我国财政部变相向人民银行借款和透支的问题没有得到有效解决，是的人民银行与财政部们关系复杂。

美国央行独立于财政部门，不受到财政资金的制约，也没有向财政部门提供资金的义务，关系清楚，这使得美国央行的货币政策独立性高，有利于对于资本市场的调控。

三、央行分支机构的比较：我国央行是按行政区域来设置分支机构的，即在各省自治区直辖市设立一级分行，在地级市县设立二级分行。

对于这种设置的弊端是，地方政府往往出于地方经济利益，对央行分支机构进行施压和影响，导致央行的货币政策和金融监管难以有效实施。

对于这个问题，目前我国央行分支机构设置了九大分行和两个营业部，改革后的央行分支独立性增强，逐步与国际接轨。

美国央行采用按经济区域来设置央行分支机构，作为二元式中央银行体制的典型代表，美国12家联邦储备银行是私有的公司实体，接受美联储委员会的广泛监督，日常中央银行活动基本独立，不受干预。

在货币决策中各个分支机构能发挥重要作用，普遍重视研究活动，在透明度方面也强于中国中央银行体系。

四、中美央行关于监管职能的比较：我国中央银行主要负责制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定，过去直接监管的职能转换为履行对金融业宏观调控和防范与化解系统性金融风险的职能。

美国不仅仍将银行监管职能保留在联邦储备委员会，而且通过的《金融现代化法》还赋予了美联储对金融控股公司的监管权力。

第一章组织机构的比较 (2)一美国联邦储备体系 (2)1.理事会 (2)2.联邦公开市场委员会 (2)3．联邦咨询委员会 (3)4．联邦储备银行 (3)二英格兰银行 (3)三日本银行 (4)四欧洲央行 (5)1、理事会 (5)2、执行委员会 (5)3、全体理事会 (5)第二章货币政策操作的比较 (6)一美国的货币政策操作 (6)1．公开市场业务 (6)2．变动再贴现率 (6)3．法定准备金政策 (6)二英格兰银行的货币政策操作 (7)三日本银行的货币政策操作 (7)四欧洲央行的货币政策操作 (8)1．公开市场操作。

(9)2．最低存款准备金制度。

(9)3.存贷款便利。

(9)第三章金融监管体制的比较 (10)一美国的金融监管制度 (10)二英格兰金融监管制度 (11)三日本金融监管制度 (11)四欧洲中央银行体系的金融监管制度 (12)西方发达中央银行制度比较摘要：在20世纪的末期和21世纪的初期，随着各国金融制度的进一步发展。

许多西方发达国家纷纷再次立法改变其中央银行制度。

如欧洲中央银行的成立，美国的《1999 年金融服务法》及英国修订《英格兰银行法》。

本文主要选取美国未加入欧元区的英国日本以及欧洲中央银行体系在第一至第三部分从组织结构、货币政策工具的选取运用及他们的监管体系进行论述关键词：美联储英格兰银行日本银行欧洲中央银行体系制度第一章组织机构的比较一美国联邦储备体系美国的中央银行—美国联邦储备体系是根据1913年的《联邦银行法》建立的。

采用的一个二元分级的中央银行模式，在联邦和州一级分别有组织和金融权力。

其大致的结构和权力划分为:1.理事会设在华盛顿的联邦储备委员会是联邦储备体系的最高决策机构。

其核心理事会由7名成员组成，在参议院的同意后由总统任命，任期为14年，每2年交叉改换一位，不得随意罢免，不得连任。

从7名理事中选出主席和副主席各一位，经参议院同意后总统任命，任期4年，可以在他们的理事任期内连任。

大学学年论文题目：中美央行的比较分析学号：姓名：年级：学院：专业：指导教师：完成日期：摘要中央银行在一个国家经济、金融的发展稳定中起到的作用越来越重要。

中国是一个发展中的国家，近些年经济的高速发展带动了金融业的发展，使得中央银行在经济的发展和国家金融业的稳定中所起到的作用更加凸显出来。

美国是个经济发达的资本主义国家，有着较为先进的中央银行管理体系，金融、经济领域中的各个方面与中央银行的联系也有着较为先进的管理体制。

本文从中央银行的建立历程、组织机构、管理体系、中央银行的独立性、金融监管制度等方面对中国和美国的中央银行进行了比较分析和初步的研究。

关键词：中国；美国；中央银行；比较。

前言世界银行业的发展最早可追溯到古希腊和罗马时代。

那时古希腊和罗马的繁荣与发展促使了银行前身的形成——金匠业。

银行业发展至今天已经成为一个国家乃至世界经济中有着重要地位的角色。

而在银行业中有着特殊地位的中央银行，更是对一个国家经济的发展、金融的稳定起着举足轻重的作用。

刚涉足经济学的我，就通过自己学过的一些经济学知识和看过的一些资料，对中国和美国的中央银行的职业、业务、类型以及机构的设置还有他们的独立性，与政府之间的关系谈些自己的看法。

中央银行是指在一个国家的金融体系中居于中心地位，统筹全局的特殊金融机构或组织。

是作为一个国家的发行的银行，银行的银行，政府的银行而存在的全国性金融管理中心机构，对国家的国民经济进行宏观调控，执行国家的货币政策。

所以说一个国家央行的组成形式以及决策的正确与否往往决定着一个国家经济的发展，对一国的国民经济有着重大的影响。

下面我从四个方面对中国和美国的中央银行进行比较分析：一、中美央行的建立历程：1、美国央行的建立历程美国的中央银行是联邦储备体系，他的建立几经曲折。

美国是一个崇尚自由和民主反对集权的国家，这使联邦储备体系的建立经历了相当长的时间。

由于美国人民对集权的反感使得当时主张建立联邦储备体系即中央银行的议员们没敢选用“中央银行”这样招眼的字而选择了“联邦储备体系”。

一、中央银行与其它机构分工监管、以中央银行为主的模式1．美国对存款性金融机构（即：银行、储贷机构和信用社三类）承担主要监管职责的联邦级和州级机构有6家，其中联邦级监管机构有5家。

美联储主要负责监管州注册的联储会员银行，1999年11月《金融服务现代化法》经国会和总统批准后，美联储又增加了作为金融持股公司伞式监管者的职能。

联邦存款保险公司负责监管所有州注册的非联储会员银行。

货币监理署负责监管所有在联邦注册的国民银行和外国银行分支机构。

储贷监理署负责监管所有属于储蓄机构保险基金的联邦和州注册的储贷机构。

国家信用社管理局负责监管所有参加联邦保险的信用社。

除货币监理署和储贷监理署在行政上隶属财政部外，其余3家则为独立的联邦政府机构。

除了联邦级的金融监管机构，由于美国实行双轨银行制，每个州又都设有自己的银行监管部门，主要负责对本州注册的银行，尤其是本州注册的非联储会员银行的监管。

由于几乎所有的州注册银行都参加了联邦存款保险，因此这些银行也同时接受联邦存款保险公司的监督，即同时处于联邦和州两级金融监管机构的双重监管之下。

美国金融监管体系的形成有其特殊的历史背景。

货币监理署、美联储和存款保险公司监管范围的划定就反映了这一点。

在19世纪上半期以前，美国既无中央银行，也很少在联邦注册的银行，只有在各州注册的银行，对银行的管理属于州政府的职责。

1861年，美国联邦政府出于为战争筹资的需要，批准建立了一些在联邦注册的全国性银行——国民银行。

同时规定，每一家国民银行可根据所持有的国债数额发行货币。

财政部为此于1863年专设货币监理署，由其负责对国民银行的监管。

在国民银行体制下，货币供应依赖于国债发行数量，缺乏弹性，且整个银行体系缺少一个最后贷款人以缓解经常发生的流动性短缺问题，美国因此在19世纪下半期以后金融危机频繁发生，最终导致1913年美联储的成立。

所有国民银行和多数州注册银行都成为美联储会员银行。

但货币监理署继续对国民银行进行监管，美联储则对州注册的会员银行进行监管。