绿色信贷发展的国际经验及其借鉴

“绿色信贷”的国际经验及其借鉴内容摘要：“绿色信贷”(green-credit policy)源于国际上公认的赤道原则，是指将信贷申请者对于环境的影响作为决策依据的信贷经营制度。

从国际经验来看,绿色信贷产品主要有七类。

本文通过对美国、英国和加拿大三国的法律建设、政策指导和银行实施三个方面的研究，考察了发达国家“绿色信贷”实践的现状及其经验，并针对我国的具体情况提出了相应的建议。

关键词：绿色信贷，国际经验，环境污染责任一、“绿色信贷”及其主要内容2007年7月30日,原国家环保总局和中国人民银行、银监会联合推出了全新的信贷政策《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》(以下简称《意见》),旨在金融领域通过确立环境准入门槛,从而切断高污染、高耗能行业的无序发展和盲目扩张的资金来源。

《意见》的出台,宣告了“绿色信贷”在我国正式进入了实践层面。

“绿色信贷”(green-c redit policy)是指将信贷申请者对于环境的影响作为决策依据的信贷经营制度。

即,绿色信贷优先向绿色环保的企业或者项目予以贷款,推迟或者取消无法达到环保标准要求的企业和项目信贷资金的发放,甚至收回这些企业和项目已有的信贷资金。

“绿色信贷”源于国际上公认的赤道原则。

赤道原则原名为“格林威治原则”,是指20 02年10月世界银行下属的荷兰银行、巴克莱银行、西德意志银行、花旗银行和国际金融公司在伦敦召开的国际知名商业银行会议上制定的《环境与社会风险的项目融资指南》。

该原则要求金融机构在向一个项目投资时,要对该项目可能对环境和社会的影响进行综合评估,并且利用金融杠杆促进该项目在环境保护以及周围社会和谐发展方面发挥积极作用。

2006年7月,成员银行对赤道原则进行了修订,将适用赤道原则的项目融资规模从5000万美元降低到 1000万美元;在项目分类上更加明确区分社会和环境影响评价,更加强调项目的社会风险和影响;承诺定期进行信息披露以增加项目的透明度。

基于国外经验的中国绿色金融发展探讨绿色金融是指通过金融手段来促进可持续发展和环境保护的金融业务。

它包括绿色信贷、绿色债券、绿色投资基金和绿色保险等多种金融产品和服务。

在国外，绿色金融已经取得了一定的发展成果。

绿色信贷在国外得到了广泛应用。

绿色信贷是指银行向符合环境保护和可持续发展要求的企业或项目提供贷款。

在发达国家，银行通过提供低息贷款和优惠条件来鼓励企业进行环境友好型和节能减排的投资。

美国的可再生能源信贷计划，鼓励企业投资可再生能源项目；英国的碳信贷计划，鼓励企业减少碳排放。

这些举措促进了可再生能源和清洁技术的发展，推动了绿色转型。

绿色债券市场逐渐兴起。

绿色债券是指用于融资环境友好项目的债券。

债券发行人通过发行债券来筹集资金，用于支持可持续发展和环境保护项目。

绿色债券市场的发展为环境友好型企业和项目提供了更多的融资渠道。

据国际金融公司的数据，2018年全球绿色债券市场规模达到了1670亿美元。

这些资金被用于开展可再生能源项目、能效改进、城市可持续发展等领域的投资。

绿色投资基金在国外取得了良好的成绩。

绿色投资基金是一种专门用于投资环境友好型企业和项目的投资工具。

绿色投资基金通过投资环境友好型的上市公司、私募股权基金、风险投资等方式，推动了绿色技术和可再生能源的发展。

根据绿色投资联盟发布的数据，截至2019年底，全球绿色投资基金的规模已经达到了超过1.2万亿美元。

绿色保险业也是一个重要的绿色金融领域。

绿色保险是指为环境风险和气候变化带来的风险提供保险保障的保险业务。

绿色保险可以通过提供保险政策和风险评估等方式，鼓励企业和个人采取环境友好型举措，减少对环境的破坏。

瑞士再保险公司Swiss Re在中国开展的农业保险项目，可以帮助农民应对气候变化带来的风险，提高农业的可持续发展性。

加大政策支持力度。

政府可以通过制定相关政策和法规来鼓励金融机构扩大绿色金融业务。

降低绿色贷款的融资成本、引导银行加大对绿色企业的信贷支持，同时加大对绿色债券市场的支持力度。

绿⾊信贷认定的国内外⽐较与经验借鉴绿⾊信贷认定的国内外⽐较与经验借鉴————————————————————————————————作者：————————————————————————————————⽇期：绿⾊信贷认定的国内外⽐较与经验借鉴-国际贸易绿⾊信贷认定的国内外⽐较与经验借鉴李迎旭韩⼭师范学院本⽂系201 3年潮州市哲学社会科学“⼗⼆五”规划项⽬“潮州市陶瓷产业转型升级对策研究”(2013-D-03)：2012年韩⼭师范学院项⽬“国际产业转移新趋势与⼴东经济发展⽅式转变研究”(QD20121120)。

所谓绿⾊信贷，即是商业银⾏着⼒于对⾦融产品采取符合低碳经济的信贷安排。

早在1947年，德国便率先发展绿⾊信贷认定，成⽴了全球第⼀家环保银⾏——“⽣态银⾏”，由此，绿⾊信贷认定逐渐成为国际⾦融⾏业的风向标，引起了各国的重视与⽀持。

随着低碳经济理念的提出，全球⾦融⼀体化格局的形成，我国商业银⾏实⾏绿⾊信贷认定或发展绿⾊信贷也成为⼀种必然的发展趋势。

在此背景下，本⽂对国际绿⾊信贷认定的发展现状进⾏相关研究，对我国发展绿⾊信贷中存在的问题及如何借鉴国外经验进⾏了分析。

⼀、国际绿⾊信贷认定的发展现状（⼀）对绿⾊信贷认定采⽤严厉的“⾚道原则”“⾚道原则”被称为绿⾊信贷的⾏动指南。

随着低碳经济的提出，在产业升级、转型的背景下，为统⼀绿⾊信贷的标准，“⾚道原则”于2002年应运⽽⽣，随后更是针对环境保护要求经过多次修订，愈加严厉。

“⾚道原则”已成为⾦融机构的⾏为惯例，旨在对融资项⽬的环境、社会风险进⾏准确评估。

所谓⾚道原则，即按照融资项⽬对环境、社会的影响程度，国际上分为三类：A类为⾼环境风险项⽬，B类为⼀般环境风险项⽬，C类为低环境风险项⽬。

据国际⾦融机构2014年公布数据显⽰，⽬前全球已有68家⾦融机构采纳⾚道原则对绿⾊信贷进⾏认定，且对融资项⽬的认定占到整个融资市场份额的80%以上。

这68家⾦融机构主要分布于发达国家，如美国的花旗银⾏(Citibank)、英国的渣打银⾏(Standard Chartered Bank)、⽇本的瑞穗实业银⾏(Mizuho Cor-porate Bank)等。

德国复兴信贷银行发展绿色金融的经验与启示德国复兴信贷银行是德国领先的绿色金融机构之一。

该银行的绿色金融发展经验丰富，可以为其他国家和地区提供参考和借鉴。

以下是德国复兴信贷银行发展绿色金融的经验与启示。

一、绿色金融的核心是可持续性德国复兴信贷银行的绿色金融发展始终秉持着可持续性的理念。

该银行在金融产品的设计和投资项目的选择上，注重环境、社会和治理因素，确保所有投资都能够为可持续发展做出贡献。

二、金融创新为绿色金融提供助力德国复兴信贷银行在投资和融资方面做出了许多创新。

例如，该银行首创了绿色债券和可持续债券，为绿色金融提供了新的融资渠道。

此外，该银行还推出了绿色信贷、绿色基金等金融产品，为可持续发展提供了更多的资金支持。

三、政策引导是绿色金融发展的重要手段政策引导是德国复兴信贷银行发展绿色金融的重要手段。

德国政府在政策和法规上积极支持绿色金融的发展。

例如，德国政府制定了绿色金融发展的行动计划，引导金融机构推出绿色金融产品。

四、社会责任是绿色金融的重要组成部分德国复兴信贷银行始终将社会责任作为绿色金融的重要组成部分。

该银行积极参与社会公益事业，推动可持续发展，如支持可再生能源的发展，鼓励企业实行绿色生产等。

五、风险管理是绿色金融的重要保障德国复兴信贷银行非常重视风险管理，在绿色金融领域也不例外。

该银行在对绿色投资项目进行评估时，充分考虑环境和社会因素和治理因素，有效降低投资风险。

此外，该银行还积极开展绿色金融信息披露工作，为投资者提供更多的信息和透明度。

总之，德国复兴信贷银行的绿色金融发展经验为其他国家和地区提供了借鉴和参考。

在推动金融机构发展绿色金融的过程中，需要注重可持续性、金融创新、政策引导、社会责任和风险管理，为可持续发展做出更大的贡献。

国外绿色金融发展的主要经验发达国家普遍较早面临化石能源消耗和工业化带来的环境问题。

为了应对环境的挑战，在过去几十年，发达国家绿色金融的成功发展离不开绿色金融产品的不断创新，更离不开绿色金融政策及体制建设的有力支撑。

一、完善的金融制度体系1.通过立法明确金融机构对所投污染项目的法律责任。

1980年，美国出台了《全面环境响应、补偿和负债法案》。

根据该法案，银行可能需对客户造成的环境污染负责并支付修复成本。

如果贷款人与借款人经营、生产或废弃物处置而造成污染，或者对污染的设施有所有权，就必须承担相应的责任。

这种责任被称为贷方责任，且是严格、连带和溯及既往的。

2.要求机构投资者在其决策过程中考虑环境因素。

联合国负责任投资原则组织是一个联合国发起，由全球主要投资者组织的国际框架，目标是实现并向全球正式推出责任投资原则。

截至2013年4月，全球共有超过1200家机构投资者参与，管理资产超过35万亿美元。

该框架强调了投资者需要在投资过程中考虑环境、社会以及公司治理等元素。

3.在信用评级中引入环境因素。

银行和信用评级公司评定企业和主权信用风险时考虑环境因素是一个新的趋势。

巴克莱银行有专门的环境和社会风险评估系统，涉及贷款部门、内部评级部门、环境及社会风险评估部门和声誉委员会。

一般的贷款只涉及贷款部门和内部评级部门，但如果借款企业被认为有潜在的环境风险，则环境及社会风险评估部门会介入并给出指导意见。

如果有重大风险可能影响银行的声誉，则声誉委员会将做出最高决策。

对每个项目的评估都需经过评估流程，如果贷款获批，则项目执行/建造过程中公司也必须遵循环境政策规定，这些要求将写入贷款合同。

4.要求上市公司和发行债券的企业符合绿色社会责任规范。

上市公司和发行债券的企业在国际上通常需披露环境责任信息，内容通常包括：企业正运行何种项目、投资对环境产生了或可能产生何种影响、企业为减少这些影响所做出的努力、企业在环保科技领域的投入等。

绿色信贷发展现状及路径绿色信贷是指以环境保护和可持续发展为目标的信贷形式，通过为环保项目提供资金支持，推动企业和个人在环境保护方面的投资和消费行为。

随着人们对环保意识的提升和对气候变化等环境问题的关注，绿色信贷在全球范围内得到了快速发展。

本文将就绿色信贷的发展现状及路径进行探讨。

绿色信贷的发展现状绿色信贷在全球范围内的发展呈现出以下几个主要特点：1.发展迅速：随着环保意识的觉醒和可持续发展理念的普及，绿色信贷的需求不断增加。

据全球可持续金融倡议组织(UNEP FI)发布的数据，全球绿色信贷市场规模从2015年的1.7万亿美元增长到了2019年的3.7万亿美元，年均增长率达到了23%。

2.政策支持：为了加快绿色金融的发展，许多国家和地区纷纷制定了相关政策和法规，鼓励金融机构开展绿色信贷业务。

例如，中国于2016年发布了《关于加快绿色金融发展的指导意见》，并设立了绿色金融支持基金，为绿色信贷提供资金支持。

3.金融创新：绿色信贷发展过程中，金融机构积极创新金融产品和服务，以满足环保项目的融资需求。

绿色债券、绿色贷款和绿色抵押贷款等产品纷纷推出，为投资者提供了更多选择。

4.潜力巨大：尽管绿色信贷目前已经取得了较大的发展，但其潜力仍然巨大。

根据联合国环境规划署的数据，全球每年至少需要6000亿美元的绿色投资，而目前的绿色信贷市场规模还只占到了总需求的一小部分，未来仍有巨大的发展空间。

绿色信贷发展的路径1.加强政府引导和政策支持：政府在绿色信贷发展中应发挥积极作用，加强对金融机构的引导和支持。

政府可以通过设立绿色金融基金、出台相关税收优惠政策等方式，提供资金和政策支持，鼓励金融机构增加绿色信贷业务。

2.完善监管和评估机制：绿色信贷需要建立一套有效的监管和评估体系，确保绿色项目的真实性和环境效益。

监管部门应加强对绿色信贷业务的监管，建立绿色项目的准入门槛和评估标准，有效规范绿色信贷市场的发展。

3.提升金融机构的绿色金融能力和专业素质：金融机构在扩大绿色信贷业务的同时，也应提升自身的绿色金融能力和专业素质。

国外绿色信贷发展经验与启示绿色信贷风险评价机制在实际开展业务过程中，金融机构主要坚持赤道原则。

赤道原则是指对不同业务风险进行区别对待，将其涉及的环境风险以及监管、应对措施详细列出来，并在项目融资计划书中呈现出来，以作为项目综合评价内容。

根据赤道原则的要求，金融机构要重视信贷项目环境风险评价，并根据环境污染程度将其分为A、B、C三大类，其中C类项目环境风险最低、A类项目环境风险最高。

对评级为B类及以上的项目，借款人必须出具环境污染评级报告。

在这方面做得比较先进的有欧美和日本等发达国家。

1．美国。

美国在环境保护立法方面走在了全球前列，其建立了比较完善的环境法律体系。

1980年，美国颁布了《超级基金法案》，这是一部专门的环境金融法律。

该部法律明确规定了商业银行在环境保护中应承担的责任。

商业银行要对其发放信贷资金的项目环境污染负责，只有在保证项目不对环境产生有害威胁的前提下，商业银行才可以对其发放信贷资金，同时承担永久环境保护责任。

如果项目取得信贷资金后，对环境造成了污染，那么商业银行要承担连带责任。

正是这条规定，使得不少商业银行承担了巨大的经济损失。

在法律、金融的双重约束下，企业十分重视环境保护，几乎没有企业敢冒着双重风险去做污染环境的投资。

美国花旗银行是最早签署联合国环境声明的金融机构之一，花旗银行制定了十分完善的绿色信贷审批管理制度。

例如，花旗银行实行的环境与社会风险评估制度，要求所有信贷项目都必须通过该项审批才能够发放。

《2011年度花旗中国企业社会责任白皮书》显示，在中国市场发放的26笔信贷资金中，有3项信贷申请因评为A类而被拒绝。

2．日本。

日本国土面积十分狭小，全国上下十分重视环境保护。

近年来，日本跟进国际金融发展潮流，制定了一系列绿色金融信贷政策，为日本环境保护和产业结构优化作出了突出贡献。

日本根据本国环境保护需要，制定了一套企业社会责任评估体系，该体系一共包含五个方面的内容，例如项目环境、员工培训、排放量等，以对企业经营风险进行全方位评估。

绿色金融发展的国际经验有哪些随着全球对环境保护和可持续发展的关注度不断提高，绿色金融作为一种创新的金融模式应运而生，并在国际范围内取得了显著的发展成果。

绿色金融旨在引导资金流向环保、节能、清洁能源等绿色产业，以促进经济的可持续发展和生态环境的保护。

许多国家在绿色金融领域积累了丰富的经验，值得我们学习和借鉴。

一、政策支持与法律保障在绿色金融发展的过程中，政策支持和法律保障是至关重要的。

许多国家通过制定相关政策和法律法规，为绿色金融的发展创造了良好的环境。

以德国为例，政府出台了一系列政策，包括绿色信贷优惠、绿色债券补贴等，鼓励金融机构加大对绿色项目的支持力度。

同时，德国还制定了严格的环境法律法规，要求企业在生产经营过程中必须遵守环保标准，否则将面临严厉的处罚。

这在一定程度上促使企业寻求绿色金融的支持，以实现转型升级和可持续发展。

英国政府也积极推动绿色金融的发展，成立了绿色投资银行，专门为绿色项目提供融资支持。

此外，英国还通过修改金融监管法规，要求金融机构在风险管理和投资决策中充分考虑环境因素，推动金融机构更加积极地参与绿色金融业务。

二、绿色金融标准的制定统一、明确的绿色金融标准是绿色金融市场健康发展的基础。

国际上一些国家在绿色金融标准的制定方面走在了前列。

例如，欧盟制定了详细的绿色金融分类标准，将绿色项目分为气候变化减缓、气候变化适应、自然资源保护、循环经济、污染防治等多个领域，并明确了每个领域的具体标准和认定方法。

这一标准为金融机构在评估绿色项目和进行投资决策时提供了明确的依据，有助于提高绿色金融市场的透明度和规范性。

美国也在绿色金融标准的制定方面进行了积极探索。

美国的绿色债券标准强调项目的环境效益和可持续性，并要求发行人进行严格的信息披露，以保障投资者的利益。

三、绿色金融产品与服务创新为了满足市场需求，各国不断创新绿色金融产品和服务。

绿色信贷是常见的绿色金融产品之一。

在瑞典，银行在发放信贷时会充分考虑企业的环境表现和可持续发展能力，对符合绿色标准的企业提供优惠利率和更长的还款期限。