反洗钱案例介绍

1 / 2

反洗钱案例

一，案例回顾:

7月某天中午交接班时间，工行广州南湖支行迎来了一位，很久之前就开始跟客户经理预约要办理新西兰币跨境汇款的客户．因为要办理等值９０多万的人民币的新西兰币学费汇款，根据外管局的，每人每年购汇限额５万美元等值外币．客户叫来三个熟人，想通过新开存折，借用他人年度外汇额度，购汇汇出．当班柜员，由于是客户经理带过来的，没想太多，准备办业务时，被主管提醒．明显的拆借资金，购汇汇出，有洗黑钱的嫌疑，不能办理．主管当即打电话上报上级支行，几经周折，本来不应该予以办理的业务，在客户的坚持下，由当班柜员完成．也跟该客户做了说明，她有可能成为黑名单客户．后台随即进行了反洗钱记录，并且向上级支行做汇报．

二，案例分析:

１，客户资源开拓固然重要，但是必须要合规，明显的违规，高风险业务应该尽量回避掉．

２，客户需要办理的是新西兰币以学费用途汇出，按照外汇管理局规定，只要备齐相关的学费证明文件，也可由正规的途径汇出．

３，案例中，客户经理没有与客户有足够的沟通，业务的沟通是在业务办理过程中发生的，业务断断续续办理，造成低效率，容易造成差错．由于沟通不够导致客户被记录入黑名单，也容易造成声誉风险．

三，案例启示:

１，客户的开拓与维护必须要合规，符合银行监管要求

２，对业务要足够的熟悉，基于客户的需要，从业务要求出发，给予客户足够的业务引导

３，与客户要有充分的沟通，不单单是经办柜员，要充分的知悉客户业务要求，根据＂首问负责制＂，大堂，客户经理也应该对业务进行充分的讲解

报送人：

2 / 2

xxxx支行xxxx

２０１４年０７月２９日

反洗钱案例：

一、案例

案例一：上海罗某地下钱庄案

2006年4月，上海通过反洗钱机制发现线索并破获了新加坡人罗某从事地下钱庄洗钱活动的重大案件，该案是历年来上海地区破获的最大规模地下钱庄洗钱案件，是洗钱法施行后首例洗钱案.

1、基本案情

经查，罗某（新加坡籍）等人自2004年起受新加坡某汇款、钱币兑换公司（以下简称新加坡某汇兑公司）老板巫某的委派，前往上海开展跨境汇兑业务.罗某先后以本人以及李某、陈某、冯某、莫某等人名义分别在10多家商业银行开设银行账户。罗某等人作为派出人员在上海设立分支机构从事两地汇兑业务,根据新加坡某汇兑公司的业务指令,利用各商业银行的网络银行、电话银行、通存通兑等方式，向新加坡汇款客户指定的账户支付人民币，或者收取国内需要向新加坡汇款客户的人民币，然后由新加坡某汇兑公司在境外收付相应外币。2005年起，新加坡某汇兑公司又在苏州、东莞两地先后设立类似机构，客户涉及全国31个省(自治区、直辖市),主要集中于上海、广东、福建等地。2004年至2006年4月案发，该地下钱庄在上海、苏州两地交易金额达到53。54亿元。2006年4、5月,上海警方以涉嫌非法经营罪对罗某、李某、冯某以及莫某等四人实施抓捕并刑事拘留，冻结人民币账户56个，冻结资金690余万元。2006年11月1日，该案侦查终结.2007年5月18日,上海市检察院一分院以非法经营罪对罗某等人提起公诉.6月15日,上海市第一中级人民法院对此案进行一审公开审理，8月6日，一审判决主犯罗某犯非法经营罪，判处有期徒刑十四年，并处没收个人财产人民币二百万元，驱逐出境。莫某、李某和陈某根据情节轻重分别判处有期徒刑十四年、十三年和九年,并处没收财产和驱逐出境。四名罪犯均向上海市高级人民法院提起上诉，2007年10月15日，上海市高级人民法院终审维持原判。

2、反洗钱调查过程

（一)、可疑交易的收集与归纳

反洗钱案例四

揭秘中国贪官文化产业洗钱6大手法

在近几年调查的受贿案件中，古董字画等已经超过房产排名第一，成为涉案金额最高的贿赂工具。

一些官员的清雅爱好成了埋葬官员大好前程的坟墓。在近几年调查的受贿案件中，古董字画等已经超过房产排名第一，成为涉案金额最高的贿赂工具。落马的安徽原副省长倪发科案，起受贿总额近八成为玉石。铁道部部长刘志军也被坐实收受字画、玉石等物品近200件，价值1300余万元。在更早的文强案、沈阳市原市长慕绥新、河北省国税局局长李真等案件中也充斥着大量古玩字画。甚至在海峡对岸，陈水扁之妻吴淑珍，也透过海外珠宝玉石买卖进行大规模洗钱。

有分析称，贪官巨额资金的“洗白”需求甚至助推了文艺收藏市场的繁荣。而这不仅仅是文艺收藏市场。以下我们来梳理官员利用文化产业洗钱的6大手法：

1、利用文艺收藏爱好进行“雅贿”

“玉石满足了我对它现实价值的贪欲感和对收藏价值的期盼。好的玉石玉器资源稀缺，不可再生，物以稀为贵，给后代留些有价值、有文化艺术品位的优秀作品和财富，远比留其他钱财更安全，也更有价值和意义。”倪发科自我解剖时曾如是说。

在慕绥新案件的受贿数额中，各种用玉石雕琢的龙、凤、马、麒麟等收藏品几乎塞满了其家中的一个屋子。李真案宣判后，其受贿所得的收藏品及珍贵物品拍卖会曾经轰动全国。其涉案物品共分九大类，包括金银制品74件、名人字画65幅、翡翠玉雕48件、工艺制品95件。其中价格最高的物品之一是一个翡翠摆件，起拍价高达19万元。

在文强案中，赃物展示会上展出了36件现代工艺品、9件文物和69幅字画。

2、利用艺术品拍卖洗钱赝品也能成为洗钱工具

中纪委剖析称，赝品也能成为洗钱工具。譬如行贿者首先将赝品通过不合法的鉴定渠道鉴定为真品后，送予受贿者。然后，行贿者再以受贿者名义将该赝品交给拍卖公司拍卖。另有受贿者将归其所有的赝品存放在某经销商处，有行贿者意图行贿时，受贿者或直接或间接地告知自己有收藏雅好，同时指定特定的经销商。行贿者从该经销商处高价买得赝品。 这样的情况下，中国的艺术品市场就出现了一些奇怪的现象。

一、可疑交易标准长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

案例参考 1、案情提要： Y 市某家商业银行有一个账户４年来长期不动，近期收到了几笔资金，起初，该商业银行并未留意，但自发生资金收付后一段时间内，该账户便活跃起来，几乎每天都有交易发生，资金收付非常频繁，且金额较大。该商业银行工作人员觉得此账户很可疑，于是针对该账户进行了相应的调查和监控。

经查，该账户所有人 S 某是一位失业者，数年来靠打零工维持生计，其妻子是一位家庭帮工，收入非常微薄。家中亦没有其他可供支持收入来源。S 某 4 年前开立该账户后基本没有资金进出，此银行账户一直处于休眠状态。 银行员工认为这个客户的资金来源和交易比较可疑， 立即向当地公安机关进行了报告。

公安机关根据该银行提供的线索进行了调查，S 某对账户资金来源含糊其辞，无法说明真实情况，于是公安机关正式立案侦查，经调查发现，该账户资金汇入方来自多个不同账户，甚至有些是现金存入，公安人员顺藤摸瓜，最终发现资金均来自地下钱庄，后来通过对 S 某的多次审查，最终锁定在 S 某的一位亲戚 Q 某身上，通过彻查发现，Q 某是一名毒品交易犯，近年来一直活跃在与该市相邻的邻国进行毒品交易， 贩毒所得非法资金通过地下钱庄分批汇入该市，完成跨境转移。然后由 S

某通过对转、现金存取等方式完成洗钱活动。

这是一起典型的可疑交易案例， “长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付” ，是一个重要的可疑交易表现形式。另外一个关键是账户突然启用的原因和账户所有人的真实身份。 此案件中账户突然启动没有合理理由，账户资金规模与账户所有人的身份也明显不符，所以存在洗钱重大嫌疑。

完善反洗钱管理体系，配备充足的、专业的管理人员。进一步加强反洗钱制度建设，各业务管理部门应切实将反洗钱要求嵌入业务制度和操作流程。建立反洗钱考核评价机制，加强对反洗钱内控制度建设及执行情况的监督、检查和评价。开展针对各层级的反洗钱培训，各级分行应着重加强对辖内新设机构反洗钱相关人员的岗前培训和考核。深入推进机构信用代码在反洗钱领域的应用工作。