网上银行的使用情况调查

中国电子银行调查报告
目 录
第一部分 电子银行用户使用行为及态度调查 第二部分 电子银行综合评测及用户体验研究 第三部分 互联网金融行业热点研究
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PART 1电子银行用户使用行为及态度调查 调查介绍
调查对象及调查方法
调查总体
调查对象定义和范围
个人用户
• 13岁及以上常住人口 • 华北、东北、华南、华东、华中、西南、西北七大区，全国35个地级及
个人直销银行
9% 6%
基数（Base）：新开通个人电子银行渠道的用户用户 样本量N=2813 ，调查方法：在线样组调查
41% 36% 29%
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个人网银的发展障碍主要是第三方支付和手机银行的替代，而个人手机银行的发展 障碍主要是第三方支付的替代和担心不安全，在消除手机银行的安全顾虑后，个人 手机银行发展空间更大。
用户不开通个人网银的原因
有支付宝/微信支付即可，没必要 有一种银行电子渠道即可，没必要开更多渠道
业务不多，没必要 习惯去网点 担心不安全
太复杂，担心不会使用 想开，一直没成功开通
开通需要收费 无电脑
无法上网 其他
35% 28% 26% 18% 18% 15% 9% 6% 5% 3% 1%
用户不开通手机银行的原因
个人电子银行部分新增的调查内容包括以下三个方面： 1.个人电子银行用户细分。这些细分用户群在人口属性及金融业务习惯的差异。 2. 个人网上银行常用功能使用场景研究。针对个人网上银行常用功能：日常登录、交易明细查询、跨行转账、 网上缴费、理财查询，分析功能涉及的使用场景和场景功能/信息点，进行需求度和行业实现率调研。 3. 个人电子银行创新功能研究。针对各行普遍关注的个性化智能理财、金融日历的功能需求进行了研究。

2013年中国电子银行调查内容•共包括5个部分内容 中国网上银行用户体验调查中国网上银行综合评测调查 中国电子银行用户使用行为及态度调查（网银扩展为电子银行）中国手机银行综合评测调查（新增）互联网金融研究（新增）调查方式•2013年中国电子银行调查共采用了七种数据采集方式：1 2 3 4 5 6 7计算机辅助电话调查（CATI）在线样组调查用户深访银行填报神秘顾客调查银行网站调查银行网站性能监测目录电子银行用户使用行为及态度调查网上银行用户体验评测手机银行综合评测网上银行综合评测Part 1 Part 2 Part 3 Part 4 Part 5 互联网金融研究调查区域•2013年中国电子银行用户使用行为及态度调查主要调查了全国7大区35个地级以上城市和20个县级市，分别包括城镇用户和农村用户。

35个地级及以上城市20个县级市调查样本量•其中，个人用户共调查7234位用户，包括6094位城镇用户和1140位农村用户；企业用户共调查了2007家企业。

目录个人电子银行调查个人网上银行调查个人手机银行调查不同业务渠道使用情况企业网上银行调查企业手机银行调查个人电子银行调查个人网上银行的用户普及率明显高于其他电子银行渠道•2013年，全国地级及以上城市城镇人口中，个人网银用户比例为32.4%，手机银行用户比例为11.8%，电话银行用户比例为12.4%，短信银行用户比例为8.8%。

个人网上银行独占用户比例为43%，高于其他电子银行渠道。

•在开通电子银行服务的个人用户中，网上银行独占用户比例（仅开通网上银行而没有开通其他电子银行渠道）为43%，手机银行独占用户比例仅为1%。

电话银行和短信银行的独占用户比例均为3%个人电子银行用户对网上银行的安全感评价明显高于其他渠道•48%的用户都认为网上银行安全，9%的用户认为网上银行不安全/非常不安全，超过20%的用户都认为另外三种渠道不安全/非常不安全，这主要是由于网上银行普遍采用了USBKey、电子令牌等安全手段。

国内网上银行现状及未来发展趋势分析网上银行定义、特点和优势；我国网上银行现状；妨碍网上银行发展的因素；中国网上银行存在的问题；今后发展重点；中国加入WTO组织后网上银行面临的挑战和发展分析。

随着网络技术和IT应用技术的高速发展，互联网用户规模几乎在以几何级数扩大，国内外投资者看好网络经济前景，纷纷投资建立网站或者开发电子商务。

与此同时，国内银行界也相继建立了自己的网站，开设网上银行业务，以提高自身的知名度和加强竞争力。

网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet/WWW技术，通过建立自己的Internet站点和 Web主页，向客户提供开/销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等服务项目，使客户安全便捷地管理活/定期存款、支票、信用卡和个人投资等项业务。

自1995年5月18日全球第一家网上银行——“安全第一网络银行（SFNB）”在美国诞生以来，网上银行发展速度极快，目前仅欧洲就有1200家金融机构开设了网上银行业务。

据预测，到2000年，西方国家网上银行业务量将占传统银行业务量的10－20。

网上银行被称为“不下班的银行”、“24小时银行”，它不需要固定的营业场所和指定的终端，经营上也不受地域和时间的限制。

客户通过任何一个网络入口点接入网上银行，就能随时随地享受金融服务。

网上银行能大大提高银行服务的速度与质量，使银行能最大限度地拓展业务，扩大市场份额，在竞争中处于有利地位。

网上银行无需众多的分支机构、营业网点及大量的从业人员，业务活动全部通过计算机和网络完成，交易活动没有时空限制，从而大大降低了银行的经营运作成本。

美国Booz Allenof Hamiltin统计资料表明，网上银行处理一宗交易，经营成本仅约为传统银行的五十三分之一，需二至三美分；网上银行的经营成本仅占经营收入的15－20，而传统银行经营成本约占经营收入的60左右。

在我国，利用网络转账交易的成本只为电话银行的1/4、网点柜台服务的1/10。

小组成员
青 衣
前言
• 近年来，银行业信息化、科技化趋势越来越明显，网上银 行的功能在手机银行上都已经可以完成，后者有望成为电 子银行的主流。多家银行都已将手机银行业务作为未来重 点发展的业务之一。中国是拥有手机最多的国家，手机银 行在国内市场前景非常广阔，调查中表明，近六成人希望 将手机支付用在生活缴费方面，这说明手机支付在公众消 费意识占有一席之地，潜在的需求正孕育着巨大的市场。
下。
• 农行手机银行的推广的目标群体可以在符合 以上四个条件的人群中推广。
青 衣
常用的手机功能不少，其中转账汇款、支付功能、缴费功能、账户管理 是最常用的功能，占92%，比重很大。因此，保留常用功能的基础上， 还要开发新的功能。
青 衣
被调查者中，对未来手机银行的业务的新功能的希望主要有更便捷完善的商城购 物服务、完善的在线客服功能和提供常用商品的交易平台。这三个占了60%。因 此，可以考虑推出这些新的功能来先抢占有利的市场。
青 衣
农行手机 银行市场
青 衣
整个手机银行 市场概况
目录
扩大手机银行 的途径
幻灯片 19
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• 市场状况
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
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• 客户评价
青 衣
青 衣
• 整个手机银行的市场中
• 有89.55%的人是知道手机银行，但是不了解手机银行占 了64.18%。加大手机银行宣传力度，将会减少不了解手 机银行的比例。
• 有70%的被调查中未开通手机银行业务，这显示在目前的 市场中，开通的仅占30%，还有很大的开发手机银行的市 场空间。
青 衣
据调查可得出，在有活动可以免费办理手机银行，有71.43%的人会办理， 在前面我们知道没有活动时，有34人愿意办理手机银行，在有活动的情 况下，其效果会增加15%。