电子银行调查分析报告

第1篇：手机银行同业调研报告银行产品和服务调查报告不久之后，自己就将成为一名正式的银行工作者。

为了更好地了做好银行工作，我们必须对银行的产品和服务有一个更加全面的认识。

为此，我特地走访了几家银行，对其产品和服务进行了对比，据此也对我们某某银行的产品和服务做了一些小小的建议。

一、调查对象：某某银行重庆北滨路支行，某某银行成都青羊支行，某某银行成都金沙支行，中信银行成都走马街支行，中国农业银行成都温江支行，中国工商银行成都温江支行二、调查目的：对比各银行之间服务和产品的不同之处，提出合理化建议。

三、调查方式：走访各家银行，通过观察和询问得到调查资料，通过分析得出结论。

四、产品和服务对比总体来说，银行业务方面差异不大，只是在一些业务处理方式上略有差别。

服务方面差别主要体现在国有银行和股份制银行之间，总体来说股份制银行服务优于国有银行服务。

（一）业务方面：存取款业务：这是银行的基本业务，差别不大，不过像农行、工行之类的国有银行atm等自助存取款设备利用相对更加充分，而且存进atm的钱可以再取出来，循环利用，增加效率。

储蓄卡业务：值得一提的是某某银行某某卡业务。

某某卡在自助设备上跨行跨省每天第一笔取款免手续费，这一点使得某某卡的用户体验优于我所调查的其他银行。

信用卡业务：中信银行信用卡业务由其信用卡中心指派专人到各支行，负责信用卡推广和办理。

这有利于优化工作效率，并且能够减小其他部门人员负担。

理财业务：某某银行理财经理和大堂经理不是完全分割开来的，有时候大堂经理和理财经理的职责是相互重叠的。

这对大堂经理和理财经理的能力锻炼是好事，但是有时候会造成大堂经理职责疏忽。

如大堂经理有时候忙于卖理财产品，忽略了大堂经理职责。

其他银行大堂经理和理财经理划分比较明显，分工明晰。

除此之外，中信银行等的理财业务销售方式相对灵活，如在客户办理房贷等业务时，理财经理会插空宣传理财业务。

但中信银行有时会在客户办理其他业务时进行捆绑销售理财业务，给客户带来不好的感受，某某银行这点做得比较好。

建行电子银行报告目录一、各大银行的电子产品比较二、银行电子产品现状分析三、建行的电子银行现状（一）家居银行和重要客户系统的特色四、中行，农行，工行，建行电子银行功能比较（一）网上银行的功能对比1.A、四大银行的个人网上银行的共同点：B、四大网上银行的功能不同点:2、四大银行的企业网上银行主要功能：（二）电话银行功能的对比（三）手机银行1、各银行网络\电话银行手续费比较1、各大银行的电子产品比较现在各大商业银行业提供的电子产品异化不明显，竞争激烈，很多服务存在推广策略和价格层面的竞争。

下面我们就针对各银行的电子产品服务进行一下比较：银行名称电子银行产品种类中国银行电话银行、网上银行、手机银行、自助银行、ATM、POS 建设银行个人网上银行企业网上银行手机银行电话银行农业银行网上银行、电话银行、手机银行、金穗电话转帐宝工商银行企业网上银行、“金融@家”个人网上银行、“95588”电话银行、手机银行“随机而动的银行”、自助终端等金融e通道的系列子品牌。

交通银行网上银行、手机银行、电话银行、自助银行以及电子化产品创新。

招商银行网上个人银行电话银行手机银行掌上银行自助银行95555出行易95555电话支付95555快易理财服务2、银行电子产品现状分析1.银行业竞争激烈。

在各大银行中，电子产品的相关功能模块及其构架日渐大同小异，创新的网上银行产品与服务不断涌现，各家商业银行目前在技术层面上已很难拉开差距，为了防止客户流失的关键，取决于银行是否拥有具有核心竞争力的产品和服务。

产品服务一定要体现个性化、人性化的色彩。

所以通过服务拉开与竞争对手的差距，使得在竞争激烈的银行业中独占鳌头。

3、建行的电子银行现状（一）家居银行和重要客户系统的特色建行的家居银行和重要客户系统的推出是其他银行所没有的，这个特色有很好的发展前景。

建行的网上企业客户服务系统以遍布全国的城市综合网为基础，以24小时到帐的资金清算、全国大中城市联网的龙卡系统为依托，集成多项高科技的信息技术和网络技术，不仅可为企业客户提供各种查询服务，还可提供企业集团内部和企业之间的同城或异地转帐、在线支付等结算业务。

近日，2020银行数字生态与普惠金融峰会暨第十六届中国电子银行年度盛典在北京举行。

峰会上，多位专家就如何构建数字化银行生态体系，如何用数字化手段更好地践行普惠金融等焦点问题进行了深入探讨。

《2020中国电子银行调查报告》（以下简称《报告》）也于当天重磅发布。

一年一次大版本更新几乎成了各家银行手机银行迭代的惯例。

多年的手机银行运营经验给银行带来了一些迭代新思路，或模仿，或试探，或突破，其核心要义之一就是要提升用户的体验。

究竟有哪些方法可以提升用户体验呢？《报告》在《中国电子银行综合评测及用户体验研究报告》部分就中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行、广发银行、平安银行、上海浦东发展银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等18家全国性商业银行的手机银行综合性能做评测之余，这份报告值得关注的重点之一就是该报告就用户体验提升方面给出了一些建议。

这些建议主要包含日常登录、账户余额查询、交易明细查询、跨行转账、手机缴费，以及理财查询等六个方面。

这些功能虽然都是常备的基础功能，但细节之处依然有可以提升的空间。

日常登录体验：迎合用户习惯、个性化键盘《报告》认为，目前，手机银行的登录有两种形式：一种是通过点击登录按钮打开登录页面进行登录；另一种是通过点击常用功能触发登录页面进行登录。

测试中发现，有一部分用户习惯于打开主界面后先点击登录按钮进行登录，再操作其它功能，所以登录按钮位置明显可帮助用户快速登录。

通过对日常登录环节中用户遇到问题的分析和同业优势做法的提炼，《报告》认为，登录按钮在首页明显位，界面或键盘设计符合用户操作习惯，键盘设计人性化，提供多种登录方式供用户选择等方式都可以提升用户体验。

《报告》在强调界面和键盘设计时认为，为了方便用户输完密码后能马上点击登录按钮，登录按钮位置应避免被弹出的键盘遮挡，另外，键盘上应设置明显的登录按钮。

银行电子渠道代客操作自查报告XXX支行电子银行风险排查自查报告省行电子银行部:近年来，我县支行电子银行业务以其成本低，方便、快捷、全天候服务等优势倍受客户青睐。

网上电子银行结算及商户签约转账终端在企事业单位和单个客户群体中迅速发展，ATM因不受时间空间限制，能够提供24小时便捷、高效的金融服务而广受客户欢迎。

然而，由于社会的复杂性、企业财务人员水平和个别结算人员业务水平较低，网上电子银行结算风险案例也不断增加。

增强风险意识，规避网上电子银行结算成为当前我县支行网上电子银行发展的当务之急。

为了规范电子银行业务经营，防范风险，保证我县支行电子银行业务健康、快速、规范发展，特根据省行下发的通知对支行电子银行交易、商户签约转账终端及ATM 进行全面自查，现将自查情况报告如下。

一、规避网上电子银行结算风险从执行规范化工作流程中落实。

网上电子银行结算风险存在于联社及客户通过互联网登陆银行网站办理各项业务活动的始终，网上电子银行会计结算风险也是自始至终贯穿于网上银行业务处理的全过程，我县支行结算业务目前所面临的部分结算风险在一定程度上是与网上银行结算有关。

自2011年5月15止我县支行共签约网上银行企业用户2户，个人用户9户在网上银行的签约、柜台操作、后台操作以及客户经理等银行内部人员的工作管理上规范合理;由县支行资产负债部对企业签约的客户资料实行一户一袋制，个人签约的客户资料专夹保管，各类登记薄完善健全;其中企业客户证书载体出入纪录健全，证书载体及密码做到双线传递、及时发放，并按照省支行统一收费标准向客户收取相关费用;同时严禁行内员工参与客户相关资金交易。

二、ATM的广泛使用必须基于安全、可靠的基础之上，否则就丧失了存在的前提。

为有效防范不法分子通过电话、短信、邮件、假网站等方式，诱使客户在ATM上转账，进而造成客户资金损失的风险，我县支行将辖内ATM系统进行了版本升级，在ATM有卡转账及无卡交易中加入了"防欺诈提示信息"。

手机银行调研报告一、手机银行发展背景作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且极大地丰富了银行服务的内涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务，而移动终端所独具的贴身特性，使之成为继atm、互联网、pos之后银行开展业务的强有力工具，越来越受到国际银行业者的关注。

目前，我国移动银行业务在经过先期预热后，逐渐进入了成长期，如何突破业务现有发展瓶颈，增强客户的认知度和使用率成为移动银行业务产业链各方关注的焦点。

二、调研目的为了了解消费者对手机银行的认识和兴趣程度，预测未来手机银行市场的发展前景。

三、调研方法采取网络调研方式，通过网上问卷来收集信息，采取整群抽样在31个省市抽取*****个样本单位。

四、数据分析根据调查结果显示，手机银行业务在手机网民中的使用有显著提高，2021年7月的调查结果为36.8%，2021年2月已经升至52.2%。

同时，手机银行业务开始逐渐向中年人群扩散，相对应的，目前手机银行用户的个人月收入均高于去年7月用户的收入水平。

人群结构的优化，预示着手机银行业务良好的发展前景。

通过对不同手机银行用户的个人月收入分布可以看出，经常使用手机银行业务的用户的个人月收入偏高，其中，个人月收入5000元以上的比例为15.4%，2500元以上的比例为52.2%，均高于偶尔使用手机银行业务的用户。

五、调查结论相比 2021 年手机银行业务在手机网民中的使用率有显著提高。

一方面，手机上网大环境逐渐形成，移动互联网产业链上的各类企业都在提供更好的服务，中国的消费者逐渐接受和喜爱用手机来服务生活的方式；另一方面，各大银行积极推广手机银行业务，不断提升手机银行用户体验，同时给予消费者各种优惠措施，这些都促使手机银行业务发展进入了快车道。

市场调研报告在农村信用社电子银行业务的运用本次调研的目的意在了解农村信用社电子银行的实际发展市场，为了能够更为深入的了解，其中涉及到了实际调查、数据分析、走访客户等方式。

希望借此通过这几个调查方式为农村信用社电子银行的发展提供参考依据。

一、走访网点在实际调查中，走访了几个一线人员，通过与其进行沟通交流，总结了当下行业内存在的几点实际问题。

（一）行业人员素质不足在交流中，我们发现，在农村信用社电子银行的工作人员中有许多人员都缺乏相关的业务素质。

其一表现在在对用户的业务进行办理时，不能够及时的按照正确步骤进行，比如：不能够准确的对网上银行和手机银行汇款手续进行详细的解释和说明；其二表现在不了解电子银行产品的功能，在向用户进行介绍、营销时明显缺乏说服力；其三表现在业务人员素质较低，面对用户的需求不能够以认真、平和、亲切的态度对待，很容易与用户发生冲突。

以上就是业务人员素质不足的几点主要的体现，这很明显的就能够说明农村信用社电子银行人员配备的不足。

（二）柜面窗口利用不到位在农村信用社电子银行的发展中其中一项主要的业务就是进行电子产品的营销，但是实际上这一环节并不仅仅局限于电子银行，在实际的农村信用社点也可以进行。

实际上，我们了解到多数网点的内勤柜员是不参与电子银行的考核的，这机会使得这些人员对电子银行根本就不上心，而在实际的业务办理中却有一些柜台不开放。

其实这些柜台是完全能够用来进行电子银行产品的营销的，但是柜员的给出的说法就是没有时间，每天来进行业务办理的用户很多，一旦开了这个营销专柜就意味着让这些用户排队等候了，很容易失去客源。

（三）电子银行普及率低农村信用社主要面向的就是广大的农民群众，这的确是一个很大的、稳定的客户资源。

但是在进行电子银行的发展中却发现存在很大的困难，因为，农村地区互联网普及率相对较低，再加上农村年轻人都外出打工，留下的都是一些老人，而这些老人显然不会使用互联网，这就导致了农村信用社电子银行缺乏稳定的客源。

工商银行的手机银行与电话银行的分析The following text is amended on 12 November 2020.网上支付与电子银行实验报告我国电话银行与手机银行分析报告学生姓名：谭亚南学号： 24所在学院：经济与管理学院专业：电子商务指导教师：**2014年10月21日目录第一章实验目的与内容登陆国内各家银行网站，了解我国哪些银行提供了电话银行与手机银行的服务，并以其中一家为例分析其优缺点、服务内容、操作过程、方便性、采用了哪些安全技术与措施（或手段等）。

分析电话（手机）银行的发展趋势（存在哪些亟待解决的问题）如能给出对策就更好。

第二章实验过程电话银行是指使用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供账户信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、业务咨询等金融服务的电子银行业务。

工行95588电话银行能够为客户提供账户信息查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、外汇交易、异地漫游、信用卡服务、人工服务等一揽子金融业务。

中国工商银行电话银行电话银行的业务介绍电话银行是指使用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供账户信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、业务咨询等金融服务的电子银行业务。

工行95588电话银行能够为客户提供账户信息查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、外汇交易、异地漫游、信用卡服务、人工服务等一揽子金融业务。

[1]（1）账户信息查询：提供查询各类账户及其卡内子账户的基本信息、账户余额、账户当日明细、账户历史明细、账户未登折明细等功能。

（2）转账汇款：提供同城转账、异地汇款等功能。

（3）缴费服务：提供电话费、手机费、水电费、燃气费等多种日常费用的查询和缴纳功能。

（4）投资理财：提供买卖股票、基金、债券、黄金的功能。

（5）外汇交易：提供实时买卖外汇，查询汇率、账户余额及各类交易明细等功能。

（6）信用卡服务：提供办卡、换卡申请，卡片启用、挂失，账户查询，人民币购汇还款，调整信用额度等功能。

20xx年以来，我县联社按照省联社制定的工作重点与计划，结合我县实际，扎实开展电子银行产品市场营销工作，在联社领导的重视和各部门与网点的共同配合下，做到风险可控，保持了电子银行业务的持续、稳健、协调发展。

一、业务发展状况（一）转账终端业务分析1、数据分析截止今年x月底，我县联社共发展特约商户63户，其中3户已撤机，累计实际布放转账终端机具55台，今年以来共布放机具47台，完成省联社年初计划90台的52.22%。

今年有交易终端数50台。

（1）基础信息。

今年清算总笔数7868笔，总金额达1.2亿，比年初增个亿，手续费总收入2584元，比年初净增元，比上季度增元，台均手续费收入51.68元，比年初增元，比上季增元。

（2）消费类交易。

今年消费清算笔数2498笔，金额达5966万元：其中百福卡消费笔数630笔，金额1403万元；他行卡消费笔数619笔，金额1580万元（其中贷记卡消费笔数245笔，金额81.28万元）；本行账户清算笔数1249笔，金额2983万元。

手续费收入1520.66元。

（3）转账类交易。

今年转账清算笔数5370笔，金额达6057万元：其中百福卡收款笔数2587笔，金额2894万元；他行卡收款笔数196笔，金额268万元。

手续费收入1063.35元。

（4）存款。

今年共绑定卡数量39张，绑定卡存款266.28万元，关联卡数量600张，关联卡存款达775.57万元。

2、现状分析今年x月份以来，我县联社根据业务发展需要成立了电子银行部，制定并下发了《关于开展崇仁县农村信用社新一代自助转账终端营销竞赛活动的通知》文件，成立了竞赛活动领导小组，明确了工作职责和奖励办法，通过竞赛活动，提高了员工营销积极性，自助转账终端业务得到了较好发展，今年以来共营销了47台。

由于前段时间POS机营销竞争激烈，其他银行均未收取押金，而我县联社机具要收取800元押金，在很大程度上影响了我县联社转账终端业务的发展。

现阶段我县联社采取自营模式，实行稳健经营，对机具营销的押金灵活变化，进一步带动了转账终端营销热情。

电子银行业务分析报告一、引言电子银行业务作为金融行业的重要组成部分，随着科技的发展和人们对便捷服务的需求增加，已经成为现代银行业务的主要形式之一。

本报告旨在对电子银行业务进行分析，了解其发展趋势、优势和挑战，并针对潜在的问题提出建议。

二、电子银行业务的定义和形式电子银行业务是指基于互联网和电子通讯技术的银行服务，包括网上银行、手机银行、电子支付等形式。

它通过利用信息技术的优势，提供24小时不间断、方便快捷的金融服务，为客户提供更好的体验。

三、电子银行业务的发展趋势1.移动化趋势：随着智能手机的普及，移动银行成为电子银行业务的重要组成部分。

用户可以通过手机随时随地进行转账、查询余额等操作，大大方便了生活。

2.多样化服务：电子银行业务不仅提供传统的转账、存取款等基本功能，还发展出了更多的创新服务，如理财产品购买、信用卡申请等，满足了用户多样化的金融需求。

3.个性化定制：电子银行业务可以根据客户的需求和偏好进行个性化服务，提高用户的满意度和忠诚度。

4.数据驱动：电子银行业务依赖于大数据分析，通过对用户行为和偏好的分析，可以更好地理解客户需求，提供更加精准的服务。

四、电子银行业务的优势1.便捷性：用户可以随时随地进行金融操作，无需到银行柜台排队等待，大大节省了时间和精力。

2.低成本：电子银行业务减少了银行的人力和物力成本，提高了效率和盈利能力。

3.安全性：电子银行业务采用了多种安全措施，如加密技术和身份验证，确保用户的资金安全。

4.可扩展性：电子银行业务可以随着用户数量的增加而扩展，无需过多的人力和资源投入。

五、电子银行业务面临的挑战1.安全风险：随着黑客技术的不断进步，电子银行业务面临着越来越多的安全威胁，需要不断升级安全措施以应对风险。

2.用户信任：部分用户对电子银行业务仍存在信任问题，需要银行加强宣传和教育，提高用户对业务的认可度。

3.技术更新：随着技术的不断更新换代，银行需要不断跟进，保持业务的竞争力和创新性。