商业银行知识产权质押贷款管理系统规定

工银甬办200882号关于印发中国工商银行宁波市分行个人质押贷款管理实施细则及中国工商银行宁波市分行个人质押贷款操作流程的通知各支行、营业部：为满足个人客户的融资需求,规范个人质押贷款操作与管理,根据总行关于印发〈个人质押贷款管理办法〉及〈个人质押贷款操作流程〉的通知工银发2007151号,市分行制定了中国工商银行宁波市分行个人质押贷款管理实施细则及中国工商银行宁波市分行个人质押贷款操作流程,现印发给你们,并就有关事项通知如下,请认真遵照执行：一、鉴于部分质物品种价值评估、法律界定、质物管理尚不完善,除本办法规定的质物外,各行不得自行接受其他质物品种;二、以人寿保险单、他行存款单、开放式基金质押的,需由总、分行与相关保险公司、其他商业银行、基金公司签署质押合作协议,未经通知,各行不得自行受理;三、转授各A类支行、管理支行行长为可联机冻结质物类质押贷款特约审批人,各个人信贷派驻审批人为非联机冻结质物类质押贷款审批人;市区B、C类支行办理的质押贷款,报市分行授信审批部审批；县市、区B、C类支行办理的可联机冻结质物类质押贷款,报所在区域管理支行审批,非联机冻结质物类质押贷款,报所在区域个人信贷派驻审批人审批;审批权限详见附件3;执行中如遇问题,及时与市分行联系;附件：1、中国工商银行宁波市分行个人质押贷款管理实施细则2、中国工商银行宁波市分行个人质押贷款操作流程3、个人质押贷款审批权限表二○○八年三月三日行内发送：个人金融业务部、法律事务部、信贷管理部、授信审批部、运行管理部、内控合规部;中国工商银行宁波市分行办公室 2008年3月3日印发附件1：中国工商银行宁波市分行个人质押贷款管理实施细则第一章总则第一条为满足个人客户的融资需求,规范个人质押贷款业务管理,根据总行个人质押贷款管理办法及个人质押贷款操作流程工银发2007151号等有关规定,特制定本细则;第二条个人质押贷款是指借款人以合法有效、符合贷款人规定条件的质物出质,向贷款人申请取得的人民币贷款;第三条本细则所称借款人是指具有相应民事行为能力的自然人;外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的,应在当地居住满一年并有固定居所和职业;贷款人是指宁波市分行授权开办个人质押贷款业务的所辖分支机构;本行是指宁波市分行及其辖属分支机构;第四条个人质押贷款的发放和使用应当符合国家的法律法规,并遵循“分类管理、效率优先、价值充足、担保有效”的原则;第五条借款人可通过贷款人指定营业机构办理个人质押贷款业务,也可通过本行网上银行自助办理;第二章质物范围第六条贷款人可接受的质物包括：一本行存款：借款人本人或第三人的本外币整存整取、定期一本通、通知存款、人民币零存整取、存本取息的本行个人存款;二国债：借款人本人或第三人1999年含以后本行代理发行的纸制凭证式国债、凭证式国债电子记账以及本行通过柜台买卖的记账式国债、本行销售的储蓄国债;三人寿保险单：与本行签有保险单质押合作协议的保险机构签发的以借款人本人为投保人的具有一定现金价值、可质押的人寿保险单保险单的受益人限于具有完全民事行为能力的自然人;四他行定期存款单：借款人本人或第三人在本地与本行签有质押止付协议的其他商业银行和邮政储蓄的定期储蓄存单;五开放式基金：借款人本人购买的由本行代理销售并与本行签有基金质押合作协议的基金公司销售的开放式基金非货币市场基金;六个人外汇买卖资金：借款人本人在本行个人外汇买卖账户中的外汇资金;第七条下列质物为可联机冻结止付类质物：一借款人本人或第三人本地宁波市范围内的本行存款；二借款人本人或第三人持有的1999年含以后由本行代理发行的纸质凭证式国债、凭证式国债电子记账以及本行通过记账式国债柜台交易进行买卖的记账式国债、储蓄国债；三与本行签订合作协议,通过银保通系统由保险公司签发的以借款人本人为投保人的具有现金价值并可质押的人寿保险单保险单的受益人限于具有完全民事行为能力的自然人；四由我本行代理销售,并与本行签订合作协议的基金公司发行的借款人本人的开放式基金非货币市场基金；五借款人本人在本行个人外汇买卖账户中的外汇资金;第八条网上银行个人质押贷款的质物范围为借款人本人名下且为本行网上银行注册卡的理财金账户、牡丹灵通卡和牡丹灵通卡.e时代卡下挂的无折单、凭证且可实现联机冻结止付的质物;第三章贷款期限、额度、利率和还款方式第九条个人质押贷款的贷款期限一般为1年,最长不超过3年含,网上银行个人质押贷款期限最长为1年含;质押贷款的到期日不得晚于质物的到期日自动转存的本行本外币存款除外;若用不同期限的多个或多张质物质押的,应以到期日最近者确定贷款期限;以本行存款质押的,贷款起始日必须晚于存款日;质物为下列之一的,贷款期限最长不超过1年含:一本行外币存款；二他行定期存款单；三开放式基金；四个人外汇买卖资金;第十条以本办法第七条一、二款规定的且为借款人本人的质物质押的含网上银行个人质押贷款,借款人可在贷款到期前申请展期一次,展期期限不得超过原贷款期限的一半,且累计贷款期限不得超过质物的到期日;借款人申请展期的,应于展期前归还所欠全部贷款本息,并归还贷款余额在申请展期日前应计全部利息;第十一条个人质押贷款的贷款额度为单笔户最低5000元含,最高不超过1000万元;其中网上银行个人质押贷款单笔户贷款总额不得超过100万元;一以本行人民币存款、国债质押的,贷款额度最高不得超过质物面额的90%;二以本行外币存款、人寿保险单、个人外汇资金和他行定期存款单质押的,贷款额度最高不得超过质物面额或保单现金价值的80%外币存款和个人外汇资金按当日公布的外汇现钞银行买入价折算;三以开放式基金为质押物的,贷款金额最高不超过该基金上一交易日市值的以多张或多个质物质押的,质押率应分别执行相应规定;第十二条个人质押贷款利率执行中国人民银行同期同档次期限利率,浮动幅度按照中国人民银行有关规定执行;贷款期限不足6个月的,按6个月档次利率执行;贷款展期后跨档的,展期贷款按照展期后累计贷款期限对应的档次利率执行,展期前利率不追溯调整;第十三条贷款期限在1年含以内的,采用到期一次性还本付息的还款方式；贷款期限超过1年的,可采用按月季还息、一次还本,或按月等额本息、等额本金的还款方式;网上银行个人质押贷款采取到期一次性还本付息的还款方式;第四章贷款受理和调查第十四条借款申请人应符合如下基本条件：一符合本细则第三条所述借款人条件；二所申请的贷款用途符合国家法律法规及有关政策规定,承诺贷款不进入证券市场、期货市场和用于房地产开发、股本权益性投资,不得用于借贷牟取非法收入；三提供贷款人认可的有效质物作担保；四在本行开立个人结算账户；五贷款人规定的其他条件;申请办理网上银行个人质押贷款业务的,还须符合如下条件：一持有为本行网上银行注册卡的理财金账户卡、牡丹灵通卡或牡丹灵通卡.e时代卡,且上述账户卡下挂符合规定的无折单、凭证类质物；二拥有本行网上银行个人客户证书;第十五条贷款人受理借款申请人的贷款申请时,应要求借款申请人提供以下一个人贷款申请审批表;二申请人本人的有效身份证件,以第三人质物质押的,还需提供第三人有效身份证件;三有效质物证明：1.以存款或国债质押的,需提供存款或国债证明;2.以人寿保险单质押的,需提供人寿保险单、交费凭证及其他保险凭证；3.以个人外汇买卖资金质押的,需提供下挂个人外汇买卖资金账户的本人理财金账户卡、牡丹灵通卡或牡丹灵通卡.e时代卡；4.以开放式基金质押的,需提供下挂个人基金交易账户的本人理财金账户卡、牡丹灵通卡或牡丹灵通卡.e时代卡;四质物为共有财产的,需提供财产共有人同意质押的书面证明;以第三人质物质押的,需提供第三人签署同意质押的书面证明;五贷款人要求的其他资料;以开放式基金质押的,申请人需提供贷款用途证明或声明;以非“银保通”人寿保险单和他行定期存款单质押的,应由市分行与相关保险公司、其他商业银行或邮政储蓄等金融机构签署合作协议,留存双方印鉴;第十六条贷款经办行或业务网点受理人收妥资料后,对借款申请人身份及其质物证明进行初步核验,核实质物状态,确认质物所有权无争议、未作挂失、未被依法止付、未失效、未用于其他担保;以凭证式国债电子记账、储蓄国债或通过我行柜台交易的记账式国债质押的,借款申请人或出质人须填写债券账户业务申请表,受理人应通过会计核算人员查询借款申请人或出质人债券托管账户余额、已冻结数量和可质押余额;以人寿保险单质押的,受理人应审核该人寿保险单,并与借款申请人投保人、被保险人、受益人签订保险单质押协议;投保人与被保险人要在保全作业申请书和保险变更申请书上签字,将保单第一受益人变更为贷款人;以基金质押的,借款申请人应填写基金业务申请书,受理人要通过会计核算人员查询借款申请人基金账户基金份额、基金净值、已冻结数量和可质押余额;以第三人质物质押的,受理人应当面核验第三人身份,并要求其在同意质押的书面证明上签字;第十七条经初步判断符合贷款条件的,受理人应作以下业务处理：一以可联机冻结止付类质物质押的,需通知会计核算人员联机办妥质物冻结止付手续,在待处理抵质押品登记簿中记录质物质押情况,出具抵质押品凭证,由借款申请人和出质人签字确认;二以基金质押的,在办妥冻结止付手续后,须于第二日查询确认是否真正转移冻结;三对于有折单、凭证类质物,在办理质押冻结后同时收押质物证明,向借款申请人出具收押凭证;处理完毕后,受理人将相关资料移交贷款经办行调查人;对于贷款经办行具有个人信贷岗位从业资格的贷款申请受理人,可以直接进行贷款调查;第十八条贷款调查由贷款经办行负责;贷款调查实行双人调查,调查人须对借款申请人身份的真实性、质物证明的合规性和质物冻结的有效性等进行核查,对贷款资料的真实性负调查责任;调查要点包括：一借款申请人的身份是否真实；二借款申请人信用状况是否良好,是否我行禁入类客户；三质物的真实性；四财产共有人是否出具了同意质押的书面证明,以第三人名下质物出质的,应核实是否有第三人签字确认的同意质押的书面证明等；五质物冻结止付的真实性,冻结止付手续是否完备;对以不能联机冻结止付的质物质押的,要进行双人上门核保;调查人要核实是否已按规定与相关机构签署合作协议,并携质物查询冻结止付通知书,到质物凭证签发单位,当面核验质物的真实性,由签发单位对质物进行冻结止付后,取回盖有签发单位预留印鉴的书面质押止付通知书;第十九条主调查人和第二调查人根据调查情况,分别在调查申请审批表上签署调查意见,包括是否承贷、贷款金额、期限、利率等;主调查人同意的,在个人信贷管理系统中录入客户信息与合同信息,将资料提交有权人审批;主调查人不同意的,将资料退还借款申请人,办理撤押解冻手续;第五章贷款审查审批、签批与发放第二十条以可联机冻结止付类质物质押的,调查人调查同意后,直接提交货款经办行有权人审批;第二十一条非联机冻结止付类质物个人质押贷款审查审批工作由市分行授信审批部门负责;审查审批人对贷款资料的完整性和合规性负审查审批责任,对审批意见是否合法合规、风险识别是否全面承担审批责任;审查审批要点包括：一贷款资料是否齐全,要素填写是否规范；二借款申请人资格、资信状况是否符合有关规定；三贷款用途证明或声明是否符合国家法律、法规及有关政策规定；四质物证明是否合规,质物证明签发机构是否与我行签订了合作协议书；五止付冻结手续是否完备,调查人是否落实了双人上门核保和冻结止付手续；六质物是否足额,贷款额度、期限、利率等是否合规；七调查人是否履行了相应职责,出具的调查意见是否客观;审查审批人就是否承贷、贷款金额、期限、成数和利率等事项做出决策,并在申请审批表中签署审批意见;对于审批同意的,移交贷款签批人；对于审批不同意的,退回贷款经办行;第二十二条个人质押贷款的签批工作由贷款经办行行长或经授权的副行长负责,超过授权权限的,由上一级有权限的行长或经授权的副行长签批;签批人在审阅审批意见和有关资料后,结合本行经营情况,最终决定个人质押贷款是否发放,签署签批意见;第二十三条个人质押贷款发放工作由贷款经办行负责;经审批和签批同意发放贷款的,贷款经办行有权签约人依据审批和签批意见,对借款合同和借据载明的要素核对无误后,签署借款合同和借据,然后将资料交综合管理员;综合管理员对借据入账账号与借款合同、预留存折信息核对一致后,在个人信贷管理系统中录入放款账号和还款账号等,并将电子合同发送主机；同时将签署生效的申请审批表和借据交会计核算人员,由会计核算人员按规定向借据载明的账户发放贷款;第二十四条贷款经办行应在贷款发放后5个工作日内,将贷款资料整理立卷后,移交市分行信贷管理部作业监督人员逐笔监督;第二十五条每日营业终了,会计核算人员应将质物按待处理质押物,纳入表外科目核算,并将质物证明按规定入金库妥善保管;第二十六条网上银行个人质押贷款实行系统自动审批和自动发放;借款申请人申请网上银行个人质押贷款,须自助在线签订中国工商银行网上银行个人质押借款合同,并在合同中明确约定贷款金额、贷款期限和质物信息等事项;网上银行个人质押贷款的放款账户和还款账户可由借款申请人从网上银行注册卡的理财金账户卡、牡丹灵通卡或牡丹灵通卡.e时代卡下挂的活期存款基本账户中任意指定;第六章贷款归还第二十七条借款人到期归还或提前归还全部贷款本息后,系统将自动解除质物冻结;对于以非联机冻结止付质物质押的,贷款经办行应及时为借款人办理解除质物冻结手续;若为实物质物并收押的,退还质物证明;退还质物证明时,借款人须出具收押凭证并进行签收,贷款经办行应将签收单连同还款凭证一并送事后监督部门;如质押担保已在相关部门办理质押登记,还须注销有关登记;第二十八条网上银行借款人若在线自助提前归还全部贷款本息,系统将自动解除借款人质押物的冻结;贷款到期或逾期经由系统从借款人还款账户扣款归还的,借款人须在归还全部贷款本息后自助通过网上银行解除质押物的冻结;因网上银行系统故障、借款人自身特殊原因等情形,借款人无法通过网上银行自助还款或解除质押冻结的,可到指定营业网点办理相关手续;第二十九条借款人归还贷款时,可按照合同约定以质物偿还贷款本息;贷款经办行收到借款人申请后,按规定处置质物,收回全部贷款本息,不得部分归还;对于质物处置所得金额大于应还贷款本息的,应将剩余部分及时归还借款人;第七章贷后管理第三十条个人质押贷款包括网上银行质押贷款的贷后管理包括贷后监督、贷后监测、违约贷款催收及不良贷款质物的处置等工作,由市分行信贷管理部门和贷款经办行分工负责;第三十一条市分行营业部作为全行网上银行个人质押贷款的集中处理网点,负责按规定处置质押物归还逾期贷款和处理应急柜面还款及解除质押冻结等;第三十二条市分行信贷管理部门作业监督人员要监督质物是否完成有效冻结止付,贷款是否发放到合同约定的指定账户;对作业监督发现的问题,信贷管理部门应形成监督报告,并通报贷款经办行和授信审批部门,并责令整改,监督人员要对整改情况进行动态跟踪;发现严重问题的,应及时采取措施,并逐级报告;第三十三条贷款经办行要设置专人按日对本行及辖内业务网点办理的个人质押贷款的质物价值变化情况进行监测;当质物由于某种原因导致现值下降的,系统将根据预警线自动产生风险提示,监测人员要及时通知借款人或出质人在三个工作日内,向贷款经办行补充与质物价值减少额相等的质物,或提前归还相应贷款,否则应按合同约定处置质物;质物现值达到平仓线的,贷款经办行要强制平仓,归还贷款本息;各种质物的预警线和平仓线依据质物现值与贷款余额及到期应计利息和的比值计算,具体如下：人民币存款、国债、人寿保单暂不设预警线和平仓线；外币存款、个人外汇资金的预警线为,平仓线为；基金的预警线为,平仓线为;以上参数由总行控制,并可根据需要进行调整;负责集中处理网上银行个人质押贷款业务的市分行营业部,还要负责监测全行网上银行个人质押贷款质物的价值变化情况;质物预警线和平仓线的规定应在质押借款合同中予以明确;第三十四条信贷管理部门监测人员要利用个人信贷管理系统,按月进行非现场批量监测,其中市区B、C类支行由市分行信贷管理部负责,A类支行由贷款经办行信贷管理部门负责,县市、区管理支行及B、C类支行由所在区域信贷管理分部负责;对违约贷款、大额贷款等进行逐笔监测,并形成监测报告;对于贷后监测发现问题的,信贷管理部门要及时进行非现场检查或现场核查,并形成检查报告,同时督促有关分支机构进行整改并加强管理;对于发现重大问题的,要及时汇报;第三十五条借款人在贷款到期未按规定补足质押物或归还贷款本息及罚息的,贷款经办行贷后催收人员要通过个人信贷管理系统查询客户信息,对借款人进行催收,并做好贷款催收记录;也可先采用自动语音或短信方式进行催收;第三十六条贷款连续违约超过30天含的或达到强制平仓条件的,贷款经办行要按合同约定处置质物,如贷款连续违约30天含内质物已到期的,应在质物到期日处置质物;贷款人在收回贷款本息和为实现债权而产生的费用后,应按有关规定,将受偿剩余部分归还借款人;对以非“银保通”人寿保险单和他行定期存款单质押的,贷后管理人员应按合作协议约定,携带保险单处置通知书上门办理质物处置手续;对以基金质押的应根据合同约定予以强行平仓,归还贷款本息;第三十七条个人质押贷款含网上银行个人质押贷款催收及质物处置过程产生的还款通知书回执、还款凭证等文件资料由贷款经办行归集整理后及时移交市分行综合档案管理部门;网上银行个人质押贷款电子借款合同、电子借款借据及交易信息等电子信息的归集保存按照网上银行有关业务规定处理;第三十八条借款人丢失质物收据的,应参照国务院储蓄管理条例相关规定,办理挂失手续;第八章附则第三十九条本细则自印发之日起执行,中国工商银行个人质押贷款管理办法工银甬2005558号转发同时废止;附件2：中国工商银行宁波市分行个人质押贷款操作流程为规范个人质押贷款操作及管理,根据总行个人质押贷款管理办法及个人质押贷款操作流程工银发2007151号、中国工商银行宁波市分行个人信贷业务操作流程2007年版工银甬办2007176号等有关规定,特制定本操作流程;第一章可联机冻结止付类质物质押贷款业务操作流程人员贷款经办行市分行个人贷款业务中心,以下简称个贷中心或业务网点贷款申请受理人、调查人、审批人、签批人、签约人、综合管理员;职责受理人贷款行或网点营销人员：向借款申请人提供业务咨询和产品介绍；受理贷款申请,收集并初步核验贷款申请资料；查询核实质物状态；协助办理质物联机冻结止付手续;受理人对受理资料的真实性、质押物及质押物冻结止付的真实性负核验责任;调查人贷款行或个贷中心个人信贷客户经理,可兼任受理人：对借款申请人身份的真实性、质物证明的合规性和质物冻结的有效性等进行调查;调查实行双人调查,调查人对贷款资料的真实性及质物冻结的有效性负调查责任;审批人贷款行有权限的行长或副行长、市分行授信审批部门有权限的审批人：对贷款申请从信贷政策、规章制度和风险控制角度进行全面审查,并在授权范围内对贷款进行审批,对资料的完整性与合规性负审查审批责任,对审批意见是否合法合规、风险识别是否全面、避险措施是否具体可行承担审批责任;签批人有权限的行长或副行长、市分行有权人：在授权权限内对贷款进行签批,对贷款决策负签批责任;签约人贷款行行长或其授权人：负责根据签批意见签署借款合同和借据;签约人与签批人一般为同一人;综合管理员：负责相关资料的交接和传递,对资料的安全性和传递的及时性负责;任职要求审批人、签批人应当具有相应的信贷审批人资格,且具有相应审批权限；调查人应当具备个人信贷岗位从业资格；综合管理员和受理人应当具备个人信。

没有实物抵押，仅凭一纸证书就可贷来真金白银。

说到知识产权质押贷款，也许你会和广大企业主一样，脑海中满是知识产权质押贷款额度的疑问，下面来介绍下知识产权质押贷款的额度的问题。

知识产权质押贷款是指以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后向银行申请融资。

其中，主要是专利质押贷款，包括发明专利、软件著作权等。

随着产业转型升级的加快，企业对专利技术的转换运用也越来越重视，知识产权局采取了一系列措施推进相关工作，加快建设完善知识产权运营体系和平台，促进综合运用，包括知识产权转移转化、交易流转、质押融资。

在说知识产权质押贷款的额度之前，我们就不得不说说对知识产权这项无形资产的价值评估。

相信大家都明白，只要是无形资产，在评估上也就会很多主观判断和缺乏统一的评估制度标准。

在企业向银行提交知识产权质押贷款书面申请后，会由专业评估机构对企业商标专用权或者专利权价值进行评估，之后会由银行对企业提交的资料及商标专用权评估结果进行审核。

金融机构根据商标或专利的评估价值作为确定质押贷款的授信额度的参考，质押率通常规定不超过质押物时点价值的50%，在实际造作中受行业、地区及风险控制等诸多因素影响与限制，一般为10%—60%之间，质押率在20%-60%的居多。

另外，是资产就会有价值变化波动的可能。

所以说，一项知识产权质押贷款的额度，除了与其估值占比20%-40%的质押率有关，往往会与知识产权价值评估人对拥有知识产权的相对应企业市场前景的认知、企业当前状况解读和未来发展趋势预判、企业拥有知识产权数量和品质等的认定衡量相关。

汇桔网不断追求模式创新、技术创新、服务创新，利用开放的互联网平台与知识产权行业深度融合，凭借一流的运营管理团队，强大的资金、专业、渠道等资源优势，汇聚政府、高校、金融机构等战略合作伙伴及众多知商企业，结成了广泛的知识产权“用权”产业联盟，协助企业实现商标、专利、版权的买卖、许可、合作，让企业有效配置技术创新资源，实现。

专利权质押贷款管理第一章总则第一条为规范专利权质押贷款治理，推进专利技术产业化进程，加快科技进步，促进经济进展，依照《中国人民银行法》、《商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《中华人民共和国专利法》，特制定本方法。

第二条专利权质押贷款是指以被国家知识产权局依法授予专利权的发明专利、有用新型专利和外观设计专利的财产权做质押，从银行获得一定金额的贷款，并依照合同约定按期偿还贷款本息的一项贷款业务。

第三条此方法适用于我市各国有商业银行、株洲市商业银行、农村信用社。

第二章贷款对象、用途和条件第四条贷款对象：经当地工商行政治理机关(或主管机关)核准登记的具有独立法人资格的企(事)业单位、其他经济组织、个体工商户，并拥有国家依法授予的专利权，可向金融机构申请办理专利权质押贷款。

第五条贷款用途：仅限于生产经营所需的流淌资金贷款(含承兑业务)，不得用于股本权益性投资，不得从事有价证券、股票、期货等高风险的投资或投机经营活动。

第六条贷款条件：借款人申请专利权质押贷款必须符合以下条件：一、出质的专利权应符合以下要求：1、必须是已被国家知识产权局依法授予专利权并有效的发明专利、有用新型专利或外观设计专利。

2、质押的发明专利剩余有效期不得少于10年，有用新型专利和外观设计专利剩余的有效期不得少于5年;3、质押的专利不属于国防专利;4、授予专利权的专利项目正处于实质性的实施时期，并形成产业化经营规模，具有一定的市场潜力和良好的经济效益。

5、原则上未许可他人实施，或虽许可他人实施但无法律纠纷。

二、借款人符合以下要求：1、原则上企业有两年(含)以上的经营业绩同时最近两年连续盈利;2、恪守信誉、有还本付息的能力;3、除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应通过工商部门办理年检手续。

第三章贷款额度、期限、利率和性质第七条贷款额度：专利权质押贷款的额度原则上最高不超过专利权评估价值的30%。

第八条贷款期限：专利权质押短期流淌资金贷款不超过1年，中长期流淌资金贷款不超过2年，原则上不得展期，如借款人到期归还确有困难在与贷款人协商后方可办理展期手续，但贷款期限加上展期期限之和不能超过质押专利权剩余的有效期限。

知识产权质押融资信息管理系统使用手册一、引言1.1编写目的:编写本使用说明的目的是充分叙述本软件所能实现的功能及其运行环境，以便使用者了解本软件的使用范围和使用方法，并为软件的维护和更新提供必要的信息。

二、系统概述2.1 系统用途本系统的开发是为知识产权的质押融资提供一个有效的管理工具。

2.2 系统运行本系统要求在PC端上运行，系统兼容IE、Chrome、360等游览器；系统需要有WINDOWS XP 及以上操作系统环境。

2.3 系统结构本系统分为企业端和管理端，主要功能为企业信息采集、扶持自己预申报与扶持资金申报。

三、系统使用3.1 系统登陆网站链接：:9999/PledgeSystem/login.shtml点击访问该链接，可进行企业端的注册和登陆与管理端的登陆。

如下图：或者登陆山东知识产权服务网：/点击左侧质押融资进入，如下图：3.2系统功能3.2.1企业端主要功能为企业信息的填写、扶持资金预申报与扶持资金申报。

如下图左侧栏：企业点击企业信息填写，可进行企业信息的完善，如下图：完成填写后点击提交可提交至管理端进行审批，并可打印为纸质，下图：管理端审批完成后,企业可点击扶持资金预申请，填写扶持资金预申报表的填写。

预申请表填写完成后可进行扶持资金申请表的填写，逐条填写所需信息后进行申请提交。

等待管理端审批。

如下图；企业可根据申报状态追踪审批进度。

3.2.1审批端主要功能为企业信息的审核、扶持资金预申报查看与扶持资金申报的审核。

如下图左侧栏：信息”一栏，如下图：点击“企业信息审核”，可查看待审核的企业列表，可点击查看资料、审核、退回按钮,对该信息进行操作。

对于审批结果为通过的企业，系统默认入库，可在“已入库企业查询”中进行查看。

如图：报情况与汇总金额。

如下图：点击“扶持资金申请审核”可查看该下辖企业的扶持资金与申请的详情信息，并对此信息进行审核。

对于审批结果为通过的企业，系统默认入库，可在“已入库企业查询”中进行查看。

商业银行存单质押贷款管理规定精品文档就在这里-------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 单位定期存单质押贷款管理规定第一章总则第一条为加强单位定期存单质押贷款管理，根据《中华人民共和国银行业监督管法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》及其他有关法律、行政法规，制定本规定。

第二条在中华人民共和国境内从事单位定期存单质押贷款活动适用本规定。

本规定所称单位包括企业、事业单位、社会团体以及其他组织。

第三条本规定所称单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构(以下简称存款行)申请开具的人民币定期存款权利凭证。

单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。

单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实书》不得作为质押的权利凭证。

金融机构应制定相应的管理制度，加强对开具《单位定期存款开户证实书》和开立、使用单位定期存单的管理。

第四条单位定期存单质押贷款活动应当遵守国家法律、行政法规，遵循平等、自愿、诚实信用的原则。

第二章单位定期存单的开立与确认第五条借款人办理单位定期存单质押贷款，除按其他有关规定提交文件、资料外，还应向贷款人提交下列文件、资料:(一)开户证实书，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的开户证实书;(二)存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书;(三)存款人在存款行的预留印鉴或密码。

开户证实书为第三人向借款人提供的，应同时提交第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其开户证实书的协议书。

中国银监会、国家知识产权局、国家工商行政管理总局、国家版权局关于商业银行知识产权质押贷款业务的指导意见【法规类别】贷款银行综合规定【发文字号】银监发[2013]6号【发布部门】中国银行业监督管理委员会国家知识产权局国家工商行政管理总局国家版权局【发布日期】2013.01.21【实施日期】2013.01.21【时效性】现行有效【效力级别】部门规范性文件中国银监会、国家知识产权局、国家工商行政管理总局、国家版权局关于商业银行知识产权质押贷款业务的指导意见（银监发〔2013〕6号）各银监局，各省（自治区、直辖市）知识产权局、工商行政管理局、版权局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：为支持企业创新，充分利用知识产权的融资担保价值，引导和规范商业银行开展知识产权质押贷款业务，结合实际，现提出如下指导意见。

一、充分发挥知识产权质押融资的积极作用（一）商业银行可以接受境内个人、企业或其他组织以本人或他人合法拥有的、依法可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权做质押，按照国家法律法规和相关信贷政策发放贷款或提供其他授信。

（二）商业银行要充分利用各级政府制定的知识产权质押贷款业务促进政策，根据知识产权质押贷款的业务特点，完善业务流程，加强风险管理，积极开展知识产权质押贷款业务。

条件成熟的，可以将知识产权质押贷款作为专门的贷款产品管理。

（三）商业银行要结合国家有关支持中小企业发展的信贷政策，建立适合中小企业知识产权质押贷款特点的风险评估、审批授权、尽职调查和激励约束机制。

（四）商业银行及相关中介机构可建立知识产权质押贷款专家咨询制度，听取政府相关部门或相关行业专家对知识产权质押贷款审查、评估、处置变现等方面的咨询意见，提高知识产权质押贷款业务水平。

（五）银行业监督管理机构和知识产权行政管理部门要完善法规政策，建立和完善协调机制，不断改进服务，提供指导，从各方面促进知识产权质押贷款业务的开展。

第一章总则第一条为促进知识产权的运用，支持创新及其成果产业化，进一步拓宽中小企业融资渠道，创新知识产权质押贷款业务，保障知识产权质押当事人的合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国物权法》等法律法规的规定，结合陕西省实际，制定本办法。

第二条本办法所称的知识产权质押贷款系指借款人或者第三人以合法享有的且可以转让的专利权、注册商标专用权、著作权等知识产权中的财产权向贷款人出质，取得贷款人一定金额的人民币、外币贷款，并按期偿还贷款本息的一种贷款业务。

第三条贷款人系指依法设立并经营贷款业务的银行业金融机构。

借款人、出质人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其它经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

出质人是第三人的，提供担保应当符合《担保法》或其他法律的规定。

第二章贷款用途和条件第四条以知识产权向贷款人出质取得的信贷资金主要用于技术研发，作品创作，知识产权产业化项目建设、运营、管理，技术改造，流动资金周转等生产经营活动，不得从事股本权益性投资，不得用于有价证券、基金、房地产、期货等投资经营活动及监管机关禁止的其他信贷资金用途，法律、法规、规章及银监会规范性文件另有规定的除外。

第五条出质人用于质押贷款的知识产权必须符合以下条件：（一）已被依法授予专利权；已被依法核准注册商标专用权；经过作品登记的著作权；（二）知识产权处于法定有效期限（或保护期）内，且剩余有效期（或保护期）原则上不少于3年，不短于贷款期限；（三）权属清晰，依法可转让并能够办理质押登记；（四）知识产权不得涉及国家安全与保密事项；（五）出质人必须将质权价值全额用于贷款质押担保；（六）知识产权出质人为公司的，应当符合公司法第十六条的有关规定；（七）知识产权出质人有国有资产成分的，出质前应取得其上级资产主管部门的批准；（八）出质人应书面承诺质押期间转让或授权许可第三方使用出质权利时，必须经贷款人同意，且同意转让费、许可使用费、实施专利所得收益均须优先用于归还贷款或提存。

专利权质押担保贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为帮助区内拥有专利权的科技型中小企业拓宽融资渠道，解决融资问题，促进专利技术实现产业化，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国专利法》、《专利权质押合同登记管理暂行办法》、《贷款通则》等有关法律规定，结合本区实际，制定本办法。

第二条本办法所称的专利指由国家知识产权局依法授予专利权的发明专利、实用新型专利和外观设计专利。

第三条本办法所称的专利权质押担保贷款指借款人以自己合法拥有的专利权或者借款人的股东、实际控制人合法拥有的用于借款人的主要经营业务的专利权（权利人必须出具经公证的同意质押的书面文件）向区属国有担保公司出质，通过区属国有担保公司提供增信担保服务取得贷款人一定金额的信贷资金，并按约定的利率和期限偿还贷款本息的一种担保贷款业务。

借款人指经工商行政管理机关依法登记成立且工商、税务登记在本区且在本区经营的科技型中小企业。

贷款人指经金融监管部门批准在广州市经营贷款业务的银行业金融机构或经广东省人民政府金融服务办公室批准在本区设立的小额贷款公司（须与区属国有担保公司签订专利权质押担保贷款合作协议）。

区属国有担保公司指广州凯得融资担保有限公司。

第四条区科技发展资金中安排 2000 万元作为本区企业专利权质押担保贷款专项扶持资金（以下简称扶持资金），扶持资金只限于作为本区科技型中小企业向银行和区属国有担保公司申请专利权质押担保贷款时的增信保证金和风险补偿金，实行专款专用。

第五条担保专项资金由区科技与信息化局（知识产权局）管理，具体由区属国有担保公司组织实施。

第六条扶持资金通过区属国有担保公司的资金放大和增信功能，获得 5 倍以上的银行授信资金服务于区内科技企业。

第二章用途和条件第七条借款人以专利权出质作为主要担保方式之一、通过区属国有担保公司从金融机构取得的信贷资金，只能用于本企业技术研发、技术改造、设备购置、流动资金周转等生产经营，不得从事股本权益项投资，不得用于房地产、有价证券、期货等贷款合同约定之外的其他用途。

专利质押贷款备案流程一、准备资料。

1. 专利证书那肯定得有呀，这就像是你的宝贝的身份证明一样。

没有这个，人家怎么知道你要质押的专利是啥呢。

而且这个证书得是有效的哦，要是过期了或者有啥问题，那可就麻烦啦。

2. 专利权人的身份证明也不能少。

这就好比你去买东西得证明你是谁一样。

可以是身份证之类的有效证件哦。

如果是企业的话，还得有企业的营业执照副本呢，这能证明企业的合法身份和经营资格。

3. 质押合同也是很重要的一部分。

这个合同里面要写清楚好多东西呢，比如质押的专利是哪个，质押的金额是多少，还有质押的期限之类的。

这合同就像是你们之间的一个约定，得写得明明白白的，可不能含糊。

二、提交申请。

1. 一般是要到相关的知识产权管理部门去提交申请的。

你得找到正确的地方哦，可别跑错了。

就像你去看电影得找到正确的电影院一样。

2. 把你准备好的那些资料都带上，然后按照人家的要求填写申请表。

这个申请表可能会有点繁琐，但是要耐心点，一项一项地填好。

要是有不懂的地方，就大胆地问那里的工作人员呀，他们一般都会很热心地给你解答的。

三、审核过程。

1. 知识产权管理部门收到你的申请之后，就会开始审核啦。

他们会检查你提交的资料是不是齐全，有没有什么不符合规定的地方。

这个时候你就只能耐心等待啦，就像等快递一样，心里可能会有点小着急，但是也没办法呢。

2. 如果发现你的资料有问题，他们会通知你补充或者修改。

这时候你可不能嫌麻烦，要赶紧按照要求去做哦。

不然的话，这个备案流程就会拖得更久啦。

四、备案登记。

1. 如果审核通过了，那恭喜你呀，就可以进行备案登记啦。

这个时候就像是你的专利质押贷款在官方那里有了一个正式的记录一样。

2. 登记完成之后，你会得到一个备案证明之类的东西。

这个证明可很重要呢，要好好保存起来。

就像你保存自己的珍贵照片一样，说不定以后还会用到呢。

商业银行知识产权质押贷款管理详细规定一、总则（一）为规范商业银行知识产权质押贷款业务，促进知识产权的有效运用和价值实现，支持创新型企业发展，根据国家有关法律法规和监管要求，结合本行实际，制定本规定。

（二）本规定所称知识产权质押贷款，是指借款人以合法拥有的知识产权作为质押物，向本行申请的贷款。

（三）知识产权质押贷款应遵循合法合规、风险可控、商业可持续的原则。

二、贷款对象和条件（一）贷款对象借款人应为经工商行政管理部门核准登记，并符合国家产业政策和本行信贷政策的企业、事业单位及其他经济组织。

（二）贷款条件1、借款人依法设立，经营状况良好，具有还本付息的能力。

2、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录。

3、借款人拥有合法有效的知识产权，且该知识产权具有一定的市场价值和变现能力。

4、借款人应将知识产权质押给本行，并按照相关规定办理质押登记手续。

5、贷款用途明确、合法合规，符合本行的信贷政策和国家产业政策。

三、知识产权的范围和要求（一）本规定所指的知识产权包括但不限于专利、商标、著作权等。

（二）用于质押的知识产权应符合以下要求：1、权属清晰，不存在争议或纠纷。

2、具有一定的稳定性和有效性，剩余有效期较长。

3、具有较高的市场价值和商业潜力，能够通过评估合理确定价值。

四、贷款额度、期限和利率（一）贷款额度根据知识产权的评估价值、借款人的信用状况、还款能力等因素综合确定，最高不超过知识产权评估价值的一定比例。

（二）贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力等因素合理确定，一般不超过三年。

（三）贷款利率按照本行贷款利率定价管理办法执行，在充分考虑风险和成本的基础上合理确定。

五、贷款申请与审批（一）借款人申请知识产权质押贷款时，应向本行提交以下资料：1、借款申请书。

2、借款人营业执照、组织机构代码证、税务登记证等基本资料。

3、借款人的财务报表、纳税证明等相关财务资料。

4、知识产权权属证明文件，如专利证书、商标注册证、著作权登记证书等。