商业银行知识产权质押贷款管理规定

商业银行存单质押贷款管理规定精品文档就在这里-------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 单位定期存单质押贷款管理规定第一章总则第一条为加强单位定期存单质押贷款管理，根据《中华人民共和国银行业监督管法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》及其他有关法律、行政法规，制定本规定。

第二条在中华人民共和国境内从事单位定期存单质押贷款活动适用本规定。

本规定所称单位包括企业、事业单位、社会团体以及其他组织。

第三条本规定所称单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构(以下简称存款行)申请开具的人民币定期存款权利凭证。

单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。

单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实书》不得作为质押的权利凭证。

金融机构应制定相应的管理制度，加强对开具《单位定期存款开户证实书》和开立、使用单位定期存单的管理。

第四条单位定期存单质押贷款活动应当遵守国家法律、行政法规，遵循平等、自愿、诚实信用的原则。

第二章单位定期存单的开立与确认第五条借款人办理单位定期存单质押贷款，除按其他有关规定提交文件、资料外，还应向贷款人提交下列文件、资料:(一)开户证实书，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的开户证实书;(二)存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书;(三)存款人在存款行的预留印鉴或密码。

开户证实书为第三人向借款人提供的，应同时提交第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其开户证实书的协议书。

作者： NULL
出版物刊名： 中国资产评估
页码： 11-12页
主题词： 国家知识产权局;质押融资;融资管理;政策性银行;专业评估机构;专利管理;风险防范;
中小企业
摘要：国家知识产权局专利管理司卢志英：由于充分发挥了专业评估机构和律师的作用，风险防范准确到位，知识产权的质押融资逐渐受到了银行的青睐，在一定程度上化解了中小企业融资难的问题，获得了广泛的关注和认可。

截止于2008年11月，在国家知识产权局办理质押业务登记的有21家金融机构，包括政策性银行、商业银行、担保公司和投资公司，质押贷款总额达到119仍元．。

知识产权质押贷款费用明细
(一)银行利率
1.银行商业利率上浮20%-30%；
2.政府补贴：南山区企业贷款额不超过500万部分给予3%利息
补贴。

(二)中介服务费
1.实际贷款额的3.5%：含评估费用、法审费用、服务费用共
3.25%，保险费用0.25‰；
2.政府补贴：南山区企业贷款额不超过500万部分给予50%中介
服务费补贴。

(三)差旅费
评估师、律师到企业现场核查所发生的交通、餐饮、住宿费用
提供相应发票由企业予以报销
(四)专利查询检索费用
1.发明专利：无查询费用；
2.实用新型专利：对列入评估范围的实用新型专利挑选1-3个做
授权专利新颖性检索（视专利实际情况而定），950元/个；
3.软件著作权：对列入评估范围的软件著作权做软件著作权登记
概况查询，100元/个（视技术难易程度而定，由各审查老师
接到查询申请后直接通知申请人）。

知识产权管理办法规范知识产权质押融资及转让概述随着知识经济时代的到来，知识产权逐渐成为企业和个人的重要财富。

为了充分利用知识产权的价值，许多企业和个人选择将其知识产权质押融资或转让。

然而，知识产权质押融资及转让涉及到一系列的法律、经济和管理问题，需要采取一定的管理办法来规范和保护各方的权益。

本文将重点讨论知识产权质押融资及转让的管理办法，包括知识产权质押的条件和程序、质押融资的相关要求、质押融资合同的具体内容，以及知识产权转让的程序和相关事项。

知识产权质押的条件和程序1. 知识产权的所有权清晰明确，不受争议。

2. 知识产权处于有效期内，未被侵权或限制权益。

3. 知识产权具有一定的价值和市场前景。

1. 申请人向金融机构提出质押融资申请，并提交相关的知识产权证明材料。

2. 金融机构进行对知识产权的评估，确定其价值和可行性。

3. 双方协商达成质押融资合同，并办理相关手续。

4. 质押款项按合同约定划入申请人账户。

质押融资的相关要求1. 质押物的价值应不低于贷款金额，以保证金的形式提供给金融机构。

2. 贷款期限、利率和还款方式应在质押融资合同中明确规定。

3. 质押融资的使用范围应与知识产权相关，例如用于研发、生产或市场推广等。

同时，质押融资也需要满足金融机构的相关要求，包括申请人的信用状况、经营状况等。

质押融资合同的具体内容1. 双方的基本信息，包括贷款人和贷款申请人的名称、地质、联系方式等。

2. 资产质押的具体信息，如知识产权名称、编号、所有权归属等。

3. 贷款金额、贷款期限、利率、还款方式等贷款条件。

4. 合同的解释和争议解决方式，一般可以选择仲裁或法院诉讼。

合同的具体内容应根据质押融资的实际情况进行合理调整和约定。

知识产权转让的程序和相关事项1. 知识产权所有者与转让接受方协商达成转让意向，并签署知识产权转让协议。

2. 知识产权转让协议生效后，将向相关机构申请办理知识产权转让手续。

3. 相关机构进行知识产权转让登记，将知识产权转让权益转移给接受方。

银行知识产权质押融资业务管理办法一、背景知识产权质押融资在近年来已逐渐成为中国金融市场的一大亮点，未来也将在金融市场上扮演更加重要的角色。

然而，目前我国在知识产权质押融资方面仍存在一些问题，其中之一就是银行在此业务领域仍然存在着一定的风险管理问题，由此引起了一些关注。

因此，为了规范银行在知识产权质押融资业务方面的行为，必须采取相应的措施，设计相关的管理办法，以确保该业务能够正常、健康地发展。

二、目的本文旨在制定银行知识产权质押融资业务管理办法，以规范银行在此业务领域的行为，加强风险管理，为银行和客户提供更好的服务。

三、适用范围本管理办法适用于所有从事知识产权质押融资业务的商业银行。

四、管理原则1.客户知情原则：银行应当在客户发生知识产权质押融资之前，向其详细介绍质押融资的相关业务及风险，并告知客户在此领域的知识产权评估、法律保护等重要环节的信息，确保客户对业务的真实了解。

2.客户诚信原则：银行应当严格审核客户提供的资料，确保其真实、完整、准确，客户理应按照协议履行义务，并保证提供质押物的真实、完整和有效性。

若客户违反合同约定，银行可采取必要的法律手段回收欠款或质押物。

3.定价合理原则：银行应当根据市场定价水平及风险评估，合理设立质押融资费率。

同时，银行要对客户在知识产权质押融资业务领域的风险进行充分、全面的评估，确保费率的合理。

五、业务流程1.贷前程序：决定是否与客户进行知识产权质押融资，银行应当对客户的信用状况、风险经验及产品控制力进行充分的溯源分析，并依据风险经验和市场价格做出定价。

2.保全程序：银行在进行质押物的保全管理中，应当采取必要的措施，确保质押物的安全和完整。

3.管理程序：银行应当对质押融资合同进行管理，确保合同的完整性、有效性和法律合规性。

4.贷后程序：银行应当对知识产权质押融资业务进行定期的监管并审查，及时采取措施解决存在的问题，并加强与客户的沟通和交流，维护好客户关系。

六、风险管理1.市场风险：应当根据市场价格对质押物进行评估，实时掌握市场风险变化，及时调整质押融资的定价。

商业银行知识产权质押贷款管理详细规定一、总则（一）为规范商业银行知识产权质押贷款业务，促进知识产权的有效运用和价值实现，支持创新型企业发展，根据国家有关法律法规和监管要求，结合本行实际，制定本规定。

（二）本规定所称知识产权质押贷款，是指借款人以合法拥有的知识产权作为质押物，向本行申请的贷款。

（三）知识产权质押贷款应遵循合法合规、风险可控、商业可持续的原则。

二、贷款对象和条件（一）贷款对象借款人应为经工商行政管理部门核准登记，并符合国家产业政策和本行信贷政策的企业、事业单位及其他经济组织。

（二）贷款条件1、借款人依法设立，经营状况良好，具有还本付息的能力。

2、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录。

3、借款人拥有合法有效的知识产权，且该知识产权具有一定的市场价值和变现能力。

4、借款人应将知识产权质押给本行，并按照相关规定办理质押登记手续。

5、贷款用途明确、合法合规，符合本行的信贷政策和国家产业政策。

三、知识产权的范围和要求（一）本规定所指的知识产权包括但不限于专利、商标、著作权等。

（二）用于质押的知识产权应符合以下要求：1、权属清晰，不存在争议或纠纷。

2、具有一定的稳定性和有效性，剩余有效期较长。

3、具有较高的市场价值和商业潜力，能够通过评估合理确定价值。

四、贷款额度、期限和利率（一）贷款额度根据知识产权的评估价值、借款人的信用状况、还款能力等因素综合确定，最高不超过知识产权评估价值的一定比例。

（二）贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力等因素合理确定，一般不超过三年。

（三）贷款利率按照本行贷款利率定价管理办法执行，在充分考虑风险和成本的基础上合理确定。

五、贷款申请与审批（一）借款人申请知识产权质押贷款时，应向本行提交以下资料：1、借款申请书。

2、借款人营业执照、组织机构代码证、税务登记证等基本资料。

3、借款人的财务报表、纳税证明等相关财务资料。

4、知识产权权属证明文件，如专利证书、商标注册证、著作权登记证书等。

知识产权质押融资管理办法知识产权质押融资是指将知识产权作为质押物，获取融资资金的一种方式。

为了规范和促进知识产权质押融资市场的发展，相关部门出台了《知识产权质押融资管理办法》。

本文将对该办法进行详细解读。

一、质押融资的定义与目的质押融资是指知识产权所有人将其拥有的知识产权作为质押物，向金融机构申请融资。

知识产权质押融资的目的主要有两个方面：一是满足企业的资金需求，加强知识产权的运营和保护；二是提高知识产权的流动性，促进经济社会的发展。

二、质押融资主体《知识产权质押融资管理办法》规定了质押融资主体的范围，主要包括以下几类：1. 知识产权所有人：包括自然人、法人和其他组织；2. 提供质押权利的人：包括所有权人、使用权人、许可权人等；3. 融资人：可以是企业、科研机构等；4. 资金提供方：主要是金融机构。

三、知识产权质押融资的程序与要求《知识产权质押融资管理办法》对质押融资的程序和要求进行了详细规定，以确保整个质押融资过程的合法性和可靠性。

具体要求包括：1. 融资申请：融资人向质押权人提出融资申请，提供相关证明材料；2. 权益登记：质押权人应及时办理质押权利的登记手续，确保权益的合法性和优先性；3. 质押融资合同：质押权人与融资人签订质押融资合同，明确双方的权益和责任；4. 风险评估：金融机构对质押物进行风险评估，确定融资金额和融资利率；5. 监督管理：质押权人和融资人应遵守相关法律法规，加强合同履行和监督管理。

四、风险防控措施为了降低质押融资风险，保护各方的合法权益，《知识产权质押融资管理办法》提出了一系列风险防控措施，主要包括：1. 质押物评估：对质押物进行评估，确保其价值与融资金额相匹配；2. 风险缓释：合理确定质押比例，降低风险影响；3. 监督检查：加强对质押物使用情况的监督检查，预防风险事件发生；4. 风险提示：向相关参与方提供风险提示和警示，加强主体的风险意识。

五、知识产权质押融资的前景与挑战知识产权质押融资具有良好的前景，可以推动企业的技术创新和知识产权的保护。

xx银行知识产权质押融资业务管理办法（试行）第一章总则第一条为推动xx银行中小微企业知识产权质押融资业务快速、健康发展，规范业务操作与管理，针对高新技术企业和文化创意企业的需求，根据国家相关法律法规和本行信贷业务有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称知识产权质押融资业务，是为科技型企业设计的，以企业合法有效的注册商标专用权（以下简称“商标权”）、专利权、著作权（即版权，以下简称“版权”）质押作为主要担保方式或以商标权、专利权、版权质押与其他担保方式组合担保发放的贷款业务。

第三条本办法所称知识产权，仅指知识产权中的商标权、专利权、版权。

第四条本办法所称合作机构，指总行认可的，与贷款经办行合作开展“知识产权质押融资业务”的中介机构。

第五条本办法所称合作机构主办行，是指经总行推荐的，负责对合作机构进行日常维护与管理的分支机构。

第六条本办法适用于经自治区科技厅认定并纳入“年度科技型中小微企业融资需求库”的科技型企业申报的授信业务。

第二章业务申请第七条借款人应具备的条件。

（一）符合授信相关法律规定和《xx银行法人客户统一授信管理办法》规定的客户授信准入条件。

（二）借款人生产经营符合国家和本地区的行业、产业政策及环保政策。

（三）借款人正常经营期限 3 年（含）以上，且有连续两年（含）以上的盈利记录，财务状况良好，主营业务突出，内部管理制度健全、管理层素质较高，有稳定的原料渠道和销售市场，产品或服务具有一定优势，具备对申请授信额度的偿还能力。

（四）无重大诉讼或纠纷，无逾期或欠息，无逃废债记录等不良信用记录。

（五）同意由本行指定的合作机构为其申请授信而向其提供知识产权融资相关的综合服务，服务内容包括但不限于知识产权的权属审查、价值评估、维护管理、授权委托、风险处置等。

（六）以商标权、专利权、版权提供质押担保的借款申请人，应为商标权、专利权、版权的所有人，同时为设质商标权、版权或专利权的实施主体。

（七）以版权提供质押担保的企业，应符合文化创意产业政策扶持方向。

商业银行抵（质）押品管理办法第一章总则第一条为规范商业银行抵（质）押品管理，提高抵（质）押品风险管理水平，有效防范信贷风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、银监会《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》等法律、法规和我行有关规章制度，制定本办法。

第二条本办法所称抵（质）押品是指根据国家有关法律、法规，由借款人或第三人为担保商业银行债权实现而抵押或质押给商业银行的财产或权利。

抵（质）押品管理是指对抵（质）押品分类、价值评估、抵（质）押担保设立与变更、抵（质）押品和权属证书保管、贷后监管、风险预警、抵（质）押品返还与处置等全流程管理。

抵（质）押品价值评估是指评估人员按照国家有关法律、法规和商业银行相关制度，遵循客观、独立、审慎原则，运用适当的评估方法，对评估基准日抵（质）押品价值进行分析、估算并发表评估意见的行为和过程。

权属证书是指确保商业银行实现抵（质）押权利的重要凭证，包括：他项权证、产权证明和其他能够证明商业银行拥有合法抵（质）押权利的书面凭证。

抵（质）押品贷后监管是指信用发放后，对押品进行现场核查、价值重估、抵（质）押合同履约管理等一系列活动的统称。

抵（质）押品风险预警是指针对抵（质）押品贷后监管过程中发现的风险，发布风险信号进行风险预警或风险提示的活动。

第三条商业银行抵（质）押品管理遵循以下原则：（一）合法性原则：指抵（质）押品选用、担保设立和变更、抵（质）押品处置等活动要符合国家法律、法规的规定。

（二）有效性原则：指担保设定手续必须完备，抵（质）押品确有变现能力并且易于实现。

（三）审慎性原则：指在抵（质）押品管理各个环节中，要充分考虑使用抵（质）押品可能带来的各种风险因素，审慎估计抵（质）押品的可行性和价值。

第二章抵（质）押品的准入与分类第四条商业银行接受的抵（质）押品原则上应满足以下基本要求：（一）国家法律、法规规定可以用于抵押或质押的财产或权利；（二）具有财产价值，依法可以转让；（三）存在有效处置抵（质）押品的市场且可得到合理的市场价格；（四）权属清晰，抵（质）押品设定具有相应的法律文件，对于须经国家主管部门批准或办理登记的，应按规定办理相应手续；（五）如果抵（质）押品被托管方所持有，须确保托管方将抵（质）押品与其自有资产相分离；（六）保守估计抵（质）押品和借款人风险之间的相关性，且应考虑期限错配等风险因素；（七）借款人无力偿还贷款本息或发生其他合同约定的信用事件时，商业银行能够对抵（质）押品进行清算或处置。

XX银行货押（动产质押）业务管理办法第一章总则第一条为规范货押业务管理，防范货押业务风险，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等有关法律法规和本行相关规章制度，制定本办法。

第二条本办法所称货押业务系指借款人以其自有或第三人所有的货物（商品、原材料、在产品、产成品等）作担保，向本行申请办理融资的授信业务。

货物原则上需交与本行认可的仓储监管方监管。

在风险可控的前提下，不采用仓储监管方监管的货押业务须报总行公司业务管理部备案。

第三条本办法所称货物必须是借款人或第三人在生产、经营过程中合法拥有的，不存在所有权、货款、税收等方面纠纷和争议，并已按照国家有关标准和规范进行了检验，且获得了证明其质量、等级的相关证明文件或专门检验证书的商品、原材料、在产品或产成品。

第四条本办法将第三方监管模式下的货押业务分为静态质押和动态质押两种方式。

静态质押系指以货物与质物清单“一一对应”为原则，仓储监管公司须依据经办行出具的《XX银行货押业务提货通知书》为借款人办理提货。

动态质押系指经办行委托仓储监管公司对货押货物进行价值总量控制，仓储监管公司对借款人高于货物评估价值之上的货物出入库进行全程监管控制，并确保借款人货物价值始终不低于货物评估价值。

第五条本办法所称仓储监管方系指经本行认可并按照本行要求对货押业务中货物实施监管，承担入库、储存、出库等货物管理责任，以保证本行对货物进行有效控制的第三方监管机构。

仓储监管方规定按照本行相关规定执行。

第二章职责分工第六条公司业务管理部是货押业务的归口管理部门，负责货押业务的管理。

开展货押业务的分支机构，必须设立货押业务管理岗位负责该业务的过程管理。

第七条总行公司业务管理部主要职责（一）负责全行货押业务发展的总体规划，制定和完善货押业务规章制度；（二）负责总行权限内货押业务产品方案的审核、货押业务商品名录准入；（三）负责全行货押产品的开发与推广、组织业务培训等；（四）负责全行货押业务的检查、数据的监查和统计。