e租宝事件案例分析

Shanghai Lixin University of Commerce 国际商务投融资案例分析姓名：___卢耀宁___学号：__1311000713__教师：____蔡伟雄____日期：___2016.1.3___案例分析：易租宝案件一、易租宝案件回顾：2015年12月3日时，有消息称e租宝深圳宝安分公司被经侦突查。

其官方随后回应称，系深圳某代销公司员工协助当地经侦部门例行了解情况，而且在当日晚间“相关配合检查人员就已全部返回”。

12月8日，e租宝位于北京数码大厦的信息化研发中心及位于安联大厦的办公场所被警方调查。

当日晚间，新华社消息通报了正在接受调查的事实，后得到e租宝方面的证实。

2015年12月8日晚间开始，e租宝的官方网站与APP就已无法打开。

2015年12月9日午间，e租宝又通过官方微博发布《e租宝告客户书》，称“截止到2015年12月8日19:00之前，e租宝平台依然可以进行正常的注册、充值、投资、赎回、提现交易。

19:00之后，e租宝平台配合接受相关部门检查，为防止不实传言引发恐慌和无序赎回、提现，本着保护客户资金安全、平台交易安全的原则，e租宝平台向社会各界宣布暂停平台交易。

”公告同时表示，将在相关部门检查结束后，及时公布结果。

2015年12月10日晚7点左右，e租宝在官方微博发布一则声明，证实正在接受调查，原因是“经营合规问题”。

由其董事长张敏签发的文件显示，e租宝网站及线下机构停止推广、发布新品，亦暂停其他日常业务。

2015年12月16日，广东省公安厅官方微博发布通报，称各有关地方公安机关已对“e租宝”网络金融平台及其关联公司涉嫌犯罪问题依法立案侦查。

警方已对涉案相关犯罪嫌疑人采取强制措施，对涉案资产进行查封、冻结、扣押。

二、相关行业分析P2P网贷起源于欧美，与民间借贷、小额贷款息息相关，2007年我国第一家P2P平台“拍拍贷”上线运营，尽管早期行业发展并不尽如意，但2012年后，开始蓬勃兴起。

从“e租宝”事件看中国P2P金融监管体系由于满足了中小企业主的融资需求和中小投资者投资需求,近年来,随着互联网交易的普及和互联网技术的成熟,P2P网贷在国内快速发展。

与此同时,各类问题平台事件频发,"e租宝"就是其中的典型。

"e租宝"由安徽钰诚集团主导,自2014年7月上线,2015年12月事发。

在一年半的时间里,通过虚假项目、虚假担保、虚假宣传等方式非法集资500多亿,累计交易额700多亿,涉及相关投资人90余万,范围广、数额大、影响恶劣。

值得注意的是,在该事件涉嫌非法集资内幕被曝光前,新华网、中央电视台、中国政府网等多家权威媒体曾对其进行正面宣传,使"e租宝"事件存在不同于其他问题平台的特殊性,更具典型性。

现有研究的关注点多集中于"e租宝"非法集资案件性质的认定上,从不同角度回答了 "e租宝"是一个什么样的骗局。

本文从"e租宝"作为一个骗局,为什么在事发前能得到如此多的正面宣传切入,对该事件的特点及特点成因进行讨论,对"e租宝"这一典型案例进行分析。

通过分析,本文认为,之所以"e租宝"在事发前能获得各方认同,以积极形象示人,最根本的原因是监管机构主体不明导致监管真空,致使"e租宝"有机会违规运营,风险未被及时规避;在此基础上,"e租宝"事件编造者利用投资者信息获取被动性特征制造信息不对称,利用"蹭热度"的方式获得权威媒体关注,利用一般P2P行业风险建构错误逻辑认知,使其风险能短时间内被大范围传播。

在以"e租宝"为代表的P2P网贷问题平台不断爆发的同时,以《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》为代表的中国P2P网贷监管政策相继出台。

本文基于对"e租宝"事件的反思,从降低监管成本、控制风险的角度对我国现行监管体系内容进行简要介绍,对体系可能存在的不足进行了讨论。

十大不成功互联网金融案例互联网金融的兴起给人们的生活带来了很大的便利，但是与此同时，也出现了一些不成功的案例。

以下是我搜集到的十大不成功互联网金融案例：1.P2P网贷平台“E租宝”：这是中国最大的庞氏骗局之一，涉案金额高达500亿元人民币。

该平台承诺高额回报，吸引了大量投资者，但是最终发现其运作方式是非法集资，导致大量投资者的资金损失。

2.中国第一大股权众筹平台“众筹网”：这家平台声称能为创业者提供资金支持，但是其业务主管充当了诈骗团伙的一员，通过承诺高额回报的方式，骗取大量投资者的资金。

3.互联网保险公司“蚂蚁保险”：这家公司由蚂蚁金服旗下公司成立，它提供了一种新型的保险产品，但是由于其销售人员的推销方式过于激进，导致大量投诉和纠纷。

4.互联网P2P支付公司“钱袋宝”：这家公司利用社交媒体宣传，吸引了很多用户，但是最终被发现其运作方式存在问题，无法提供稳定的支付服务，导致用户的资金无法正常使用。

5.互联网投资理财平台“理财易”：这家平台专门针对高利率产品进行推广，吸引了很多投资者，但是最终发现其背后存在庞氏骗局，导致大量投资者遭受资金损失。

6.互联网黄金交易平台“华金所”：该平台声称能够为用户提供黄金交易和投资机会，但是最终被发现其运营团队失踪，用户的资金无法退回。

7.互联网P2P贷款平台“人人贷”：该平台声称能够为借款人和投资人提供借贷和投资机会，但是最终被发现其运作方式存在多个风险，导致大量投资人的资金损失。

8.互联网股票期货投资平台“金狼财富”：该平台声称能够为投资者提供股票和期货的操作建议，但是最终被发现其销售人员是没有相应证券从业资格的人员，导致用户遭受资金损失。

9.互联网外汇交易平台“金逸宝”：该平台声称能够为投资者提供外汇交易机会，但是最终被发现其操作方式存在问题，导致投资者的资金无法正常使用。

10.互联网金融平台“雷蛇财务”：该平台声称能够为用户提供投资机会，但是最终被发现其销售人员以及公司高层从事非法活动，骗取大量投资者的资金。

第1篇一、引言近年来，随着我国法治建设的不断推进，各类法律案件层出不穷，其中一些热点案件引起了社会各界的广泛关注。

本文将选取几个热点法律案件，对案件本身及背后的法律问题进行深入剖析，并提出相应的思考。

二、热点法律案件及思考1. 案例一：深圳地铁13岁女孩被猥亵案2018年9月，深圳地铁13岁女孩被猥亵案件引发社会广泛关注。

该案件涉及未成年人权益保护、公共交通安全等多个法律问题。

思考：（1）加强未成年人权益保护。

我国《未成年人保护法》明确规定，国家、社会、学校和家庭应当保障未成年人的合法权益。

对于此类案件，相关部门应加强宣传教育，提高未成年人的自我保护意识，同时加大对侵害未成年人权益行为的打击力度。

（2）强化公共交通安全管理。

公共交通是市民出行的重要方式，但同时也存在着安全隐患。

有关部门应加强对公共交通工具的安全监管，提高公共交通工具的安全性能，确保市民出行安全。

2. 案例二：杭州保姆纵火案2017年6月，杭州保姆纵火案震惊全国。

该案件涉及雇佣关系、刑事责任等多个法律问题。

思考：（1）明确雇佣关系。

雇佣关系是劳动合同关系的一种特殊形式，我国《劳动合同法》对此进行了规定。

在实际生活中，雇主与保姆之间的雇佣关系较为复杂，需明确双方的权利义务，避免纠纷。

（2）严格刑事责任。

对于故意杀人、纵火等严重犯罪行为，我国刑法规定应承担刑事责任。

本案中，保姆的行为已构成故意杀人罪，应依法受到严惩。

3. 案例三：武汉“校园贷”案件2018年，武汉“校园贷”案件引发社会广泛关注。

该案件涉及金融监管、消费者权益保护等多个法律问题。

思考：（1）加强金融监管。

我国《银行业监督管理法》等法律法规对金融业务进行了规定。

监管部门应加强对金融市场的监管，严厉打击非法金融活动，保护消费者权益。

（2）完善消费者权益保护制度。

消费者在购买金融产品或服务时，应充分了解相关法律法规，提高自我保护意识。

同时，我国应进一步完善消费者权益保护制度，为消费者提供更加有力的法律保障。

e租宝：事件始末：•2015年12月3日，公众号“金融视界”爆出，e租宝深圳分公司被经侦突查，40余人被警方带回调查。

e租宝回应称，真相是其代销公司协助调查。

•2015年12月8日晚间，新华社发文称e租宝涉嫌违法经营活动，正接受有关部门调查。

随后e租宝官微确认被调查，并声明暂停业务。

•接着，北京和上海两地的e租宝办公室被警方入驻调查，包括e租宝总部所在的北京呼家楼安联大厦。

据当时在附近的朋友反应，公安人员很快锁上大门并接管现场，对员工展开问话，直至当晚9点后警车仍未离开。

•同时，广州和佛山的分公司办公室也被公安局经侦支队贴上了封条。

•2015年12月9日晚间，多方消息证实e租宝母公司钰诚集团的总部牌子已经被摘。

•随后，e租宝实际控制人丁宁被抓，多省调查部门已确定e租宝及关联公司涉嫌非法集资，钰诚系账户全部冻结。

相关数据显示，截至至2015年12月3日，e租宝成交总额突破728亿，在此次事件中受影响损失惨重的有上万投资人。

汇总：e租宝成立于2014年2月，为安徽钰诚控股集团股份有限公司旗下主打品牌。

e租宝属于标准P2P投资模式，即点对点网络借款，是一种小额资金聚集借贷模式。

e租宝是以融资租赁债权交易为基础的互联网金融平台对于投资者的收益，e租宝承诺“1元起投，随时赎回，高收益低风险”“同样的产品，中行收益率6.5%，e租宝高达14.6%”，面对这样保本保息、灵活支取的收益条件受到了众多投资者的青睐，使其最终上当受骗、血本无归。

e租宝共推出过6款产品，预期年化收益率在9%至14.6%之间，远高于一般银行理财产品的收益率。

e租宝的推销人员在宣传时称，e租宝产品保本保息，哪怕投资的公司失败了，钱还是照样有。

用承诺回报隐忧投资者，本身就是最高法关于非法集资犯罪的明确司法解释。

而承诺保本保息，已经违反银监会风险提示的理财产品销售要求。

对于投资品的收益来源，e租宝对外宣称其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在e租宝平台上以债权转让的形式发标融资；融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金。

e租宝案件及其对互联网金融监管的启示互联网金融是近年来快速发展的新兴领域，它的出现给人们带来了便利和新的投资方式，但同时也带来了新的风险。

今年开始，e租宝案件成为了广受关注的大案，引起社会各界的热议。

本文将从该案件的起因、处理方式、监管体系等方面对其进行分析，并从中得出一些对互联网金融监管的启示。

一、案件起因e租宝成立于2010年，曾被誉为中国最大的互联网金融理财平台之一。

2016年底，以“庞氏骗局”为由被政府部门立案调查。

调查显示，e租宝涉嫌非法吸收公众存款，涉案金额高达500多亿元人民币，投资人数超过500万人。

该案件引起了社会广泛关注和投资者的不满，此次事件明确了互联网金融领域的监管必要性。

二、处理方式该案件的处理引发了许多争议。

2018年，经过两年时间，案件得到最终判决。

根据判决结果，e租宝原负责人被判处死刑，其余200多名被告人则分别被判处各种不同的刑期。

这一处理方式，一方面惩戒了犯罪行为，向社会彰显了权威，提醒投资人注意风险，保护了投资人的合法权益，另一方面，这种惩戒方式对于整个互联网金融行业的形象也会产生负面影响。

三、监管体系本案件的发生，直接说明了互联网金融企业的监管体系需要重视和完善。

监管层应当直面互联网金融发展中遇到的问题，并及时出台更完善的监管政策和制度。

监管体系的建设需要从多个方面入手，包括对互联网金融行业的规范、风险提示、信息披露等方面的完善，为投资人提供更加有效的保障。

四、启示1. 安全至上e租宝案件敲响了互联网金融安全警钟，提醒了整个行业的企业和平台要把投资人的安全放在第一位。

对于平台来说，严格风险控制、加强信息披露、设置合理的利率和期限、建立健全的风险准备金制度等措施，都可以在一定程度上增加投资人的安全感。

2. 政策引领不断完善法律和制度，促进互联网金融健康发展。

目前，我国互联网金融监管已逐步形成了一套完整的监管体系。

但是，在这个不断变化的行业中，监管政策和规则也需要不断地跟进和完善，以适应互联网金融与时俱进的特点。

Shanghai Lixin University of Commerce 国际商务投融资案例分析姓名：___***___学号：__**********__教师：____***____日期：___2016.1.3___案例分析：易租宝案件一、易租宝案件回顾：2015年12月3日时，有消息称e租宝深圳宝安分公司被经侦突查。

其官方随后回应称，系深圳某代销公司员工协助当地经侦部门例行了解情况，而且在当日晚间“相关配合检查人员就已全部返回”。

12月8日，e租宝位于北京数码大厦的信息化研发中心及位于安联大厦的办公场所被警方调查。

当日晚间，新华社消息通报了正在接受调查的事实，后得到e租宝方面的证实。

2015年12月8日晚间开始，e租宝的官方网站与APP就已无法打开。

2015年12月9日午间，e租宝又通过官方微博发布《e租宝告客户书》，称“截止到2015年12月8日19:00之前，e租宝平台依然可以进行正常的注册、充值、投资、赎回、提现交易。

19:00之后，e租宝平台配合接受相关部门检查，为防止不实传言引发恐慌和无序赎回、提现，本着保护客户资金安全、平台交易安全的原则，e租宝平台向社会各界宣布暂停平台交易。

”公告同时表示，将在相关部门检查结束后，及时公布结果。

2015年12月10日晚7点左右，e租宝在官方微博发布一则声明，证实正在接受调查，原因是“经营合规问题”。

由其董事长张敏签发的文件显示，e租宝网站及线下机构停止推广、发布新品，亦暂停其他日常业务。

2015年12月16日，广东省公安厅官方微博发布通报，称各有关地方公安机关已对“e租宝”网络金融平台及其关联公司涉嫌犯罪问题依法立案侦查。

警方已对涉案相关犯罪嫌疑人采取强制措施，对涉案资产进行查封、冻结、扣押。

二、相关行业分析P2P网贷起源于欧美，与民间借贷、小额贷款息息相关，2007年我国第一家P2P平台“拍拍贷”上线运营，尽管早期行业发展并不尽如意，但 2012年后，开始蓬勃兴起。

“e租宝”金融诈骗的剖析1“e租宝”事件概述“e租宝”全称为“金易融（北京）网络科技有限公司”，是安徽钰诚集团全资子公司，注册资本金1亿元。

这个平台主打A2P的模式，所经营的6款产品也都是属于融资租赁债权转让，而它所规定或者是承诺的预期年化收益率却在9.0%到14.6%之间，其给予的回报率远远高于市场上正常此类投资产品的收益率，如此高的收益率，其投资期限却一年以内，甚至投资期限为1个月的产品也可以拿到9%的年化收益率，这些也都可以从表1中清晰的看出，其赎回方式分T+2和T+10两种。

自2014年7月上线，“e租宝”交易规模在短短的一年半左右的时间内就跻身前列。

根据零壹研究院数据中心统计，截至2015年11月底，“e租宝”累计成交数据为703亿元，排名行业第四。

1.1“e租宝”事件经过2015年12月8日，新华社报道了互联网金融平台“e租宝”涉嫌非法经营，正在接受调查。

据网贷之家统计，“e租宝”截止2015年12月8日上线505天，总成交量745.68亿元，总投资人数90.95万人，待收总额703.97亿元――这个创造了互联网金融奇迹的平台轰然倒塌，让很多投资者感到猝不及防。

2015年12月3日，公众号“金融视界”爆出“e租宝”深圳分公司被经侦部门“突查”，40余人被警方带回。

12月8日晚7时左右，“e租宝”的网站和App均无法打开。

与此同时，“e租宝”上海、广州和佛山分公司的办公室也被当地公安局经侦支队贴上了封条。

12月9日e租宝实际控制人丁宁被抓，多省调查部门已确定“e租宝”及关联公司涉嫌非法集资，“e租宝”的钰诚系账户全部冻结。

2016年1月31日新华社发文揭露“e租宝”非法集资真相，2月1日CCTV1朝闻天下指出“e租宝”95%的项目为虚构，3月2日公安机关公告：“e租宝”平台不宜重新开放。

截止2017年9月12日，北京市第一中级人民法院依法对该案作出一审判决。

但是，相信目前为止最让人关心的是e租宝的赔付比例是多少，投资者可以拿回自己多少钱，而到目前为止，这个问题也没有得到解决。

第1篇一、案件背景易租宝公司成立于2014年，总部位于北京，是一家以互联网金融为背景的P2P网络借贷平台。

该公司以“互联网+租赁”为理念，宣称通过将闲置资产租赁给有资金需求的企业和个人，实现资产增值和资金收益。

然而，自2015年起，易租宝公司涉嫌非法吸收公众存款，涉及金额巨大，涉及人数众多，引发了广泛关注。

二、案件法律分析1. 非法吸收公众存款罪易租宝公司涉嫌非法吸收公众存款罪，主要表现在以下几个方面：（1）未经有关部门批准，非法吸收公众存款。

易租宝公司未取得金融许可证，擅自开展网络借贷业务，吸收公众存款。

（2）以高额回报为诱饵，非法吸收公众存款。

易租宝公司承诺高额回报，吸引投资者将资金投入平台。

（3）虚构租赁项目，虚构借款人。

易租宝公司在平台上发布虚假租赁项目，虚构借款人信息，欺骗投资者。

（4）资金链断裂，无法偿还本金及利息。

随着投资人数的增加，易租宝公司资金链断裂，无法按时偿还本金及利息。

根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条的规定，非法吸收公众存款，数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

2. 虚假广告罪易租宝公司在宣传过程中，虚构租赁项目，虚构借款人信息，涉嫌虚假广告罪。

根据《中华人民共和国刑法》第二百二十二条的规定，广告主、广告经营者、广告发布者违反国家规定，利用广告对商品或者服务作虚假宣传，情节严重的，处二年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

3. 侵犯消费者权益罪易租宝公司在经营过程中，损害了消费者的合法权益，涉嫌侵犯消费者权益罪。

根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第四十条的规定，经营者提供商品或者服务，造成消费者或者其他受害人人身伤害、财产损失的，应当依法承担民事责任。

三、案件处理1. 依法追缴涉案资金。

公安机关、检察机关、审判机关应依法追缴易租宝公司涉案资金，返还给投资者。

金融案件典型案例您听说过“e租宝”吗？这可算是金融案件里的一个大典型啊。

想当年，“e租宝”那可是风光无限。

它打着互联网金融创新的旗号，对外宣称是一种新型的融资租赁债权转让平台。

说得可好听了，什么年化收益率能达到9% 14.6%，比银行存款利息可高多了。

好多老百姓啊，就被这高收益给吸引了。

大家想着，把钱放在这儿，就能轻松赚钱，多好啊。

于是，大爷大妈们把自己的养老钱、年轻人把自己的积蓄，都一股脑儿地投进了“e租宝”。

可实际上呢，“e租宝”根本就是个大骗局。

他们虚构了大量的融资租赁项目，那些所谓的项目根本就不存在或者是被夸大了很多倍。

比如说，他们声称有某个大型设备租赁项目，实际上可能就是瞎编的一个名字，背后根本没有什么真实的业务在运作。

他们还通过铺天盖地的广告宣传，在各种媒体、公共场所打广告，让大家觉得这是个很靠谱的大公司。

这就像是一个骗子，把自己打扮得花枝招展的，到处骗人。

最后呢，东窗事发。

大量投资者的钱都打了水漂。

这可害苦了那些把身家性命都投进去的人啊。

很多人因为这个，生活一下子就陷入了困境，原本想着靠这个钱养老的，结果养老钱没了；本来打算攒钱买房结婚的，也只能望房兴叹了。

这个案例告诉我们啊，在金融投资里，可千万不能被高收益冲昏了头脑。

如果一个投资项目，它的收益高得离谱，又说得神乎其神，那我们就得小心了，很可能就是个陷阱呢。

这麦道夫啊，那在金融界可算是臭名昭著。

这人呢，在华尔街混了很久，看起来就像是个金融界的老手，很值得信任的那种。

他搞了个庞氏骗局，这个骗局啊，简单来说就是拆东墙补西墙。

他跟投资者说，他有一套非常厉害的投资策略，能够稳定地获取高额回报。

投资者们一听，觉得这人靠谱啊，毕竟在华尔街这么有名气。

于是呢，很多人把钱交给他管理。

麦道夫一开始还真给一些人按时支付所谓的高额回报，这就像是给大家吃了一颗定心丸。

可实际上呢，他根本没有做什么正经投资。

他就是用新投资者的钱去支付老投资者的回报，就这么一直骗下去。

e租宝实际控制人丁宁被抓起底700亿级“金融怪兽”一家来自安徽蚌埠市的公司，如何培育出e租宝？这个“迷”一样的公司集团，仿佛一只迅速崛起的金融怪兽，体型庞大，又暗藏危险。

i黑马王奕 12月10日报道12月3日，e租宝被曝出40人被调查，这一周，e租宝高调应对媒体轰炸，发公告，发律师函，发公关稿。

媒体与e租宝的关系剑拔弩张之时，昨日媒体又曝出，e租宝的实际控制人丁宁被抓，警方还带走了一批高业绩员工。

e租宝母公司钰诚集团甚至连名牌、logo均被拆除。

一个不为人知的细节是，年仅33岁的丁宁，原本简历被挂在中国政府网（中央政府门户网站）上。

昨日，丁宁的简历和发布的有关新闻，均被中国政府网删除。

一切皆有尘埃落定之意。

火烧连营12月8日晚，公安部进驻e租宝，正式开始对其调查。

晚上7点左右，e租宝的网站和APP均无法打开。

突然袭击来得猝不及防。

就在两个小时前，e租宝还在各大媒体上发布软文，试图以此来冲淡多日来浓烈的火药味。

投资用户全都慌了，他们集结多个QQ群，每个群都迅速达到2000人上线。

如果认为只是e租宝的问题，就想得过于简单了。

其实，e租宝的母公司钰诚集团，旗下还有三家互联网金融公司：芝麻金融（又称玖钰财富）、钰申金融、惠仁财富等多家互联网金融公司。

在e租宝网站关闭的同时，三家互联网金融公司的网站都无法再打开。

可见，火已烧到了钰诚集团。

9日上午，钰诚集团位于安徽蚌埠市的总部，开始拆除带钰诚集团字样的标识和招牌。

上线505天，吸金747亿，涉及89万投资用户，成为仅次于陆金所、网信理财、红岭创投，成为互联网金融行业的第四大player，e 租宝跺跺脚，整个互联网金融行业都会为之震动。

一家来自安徽蚌埠市的公司，如何培育出e租宝？这个“迷”一样的公司集团，仿佛一只迅速崛起的金融怪兽，体型庞大，又暗藏危险。

眼看他起高楼丁宁在中国政府网上的简历是这样的：丁宁，1982年7月生，汉族，民革党员，企业家，应用化学专家，高级化学工程师，计算机工程师。