客户签名错误引发的案例

客户办理业务签名不符触发风险事件的案例一、案例情况近日，一客户持卡到某网点办理业务，要求先从卡内支取40万元，然后再以现金的方式把这40万元汇到外地。

当时该客户已经分别填好了取款单和汇款单并签了名，当班柜员就按照客户的要求分别为客户办理了取款和现金汇款业务。

而第二天，这两笔业务触发了分行的风险监控系统。

经调阅影像后确认，客户在取款凭证和汇款凭证上签名笔迹不同，不像是一人所签。

一个签名要正楷一点，而另一个签名要潦草一点。

于是支行营业室马上联系客户，客户十分肯定地说都是他一人所签，只是当时一个写得正规一点、另一个写得潦草一点而已。

二、案例分析柜员未认真审核客户签名。

在办理业务时，柜员应认真审核客户签名，确保是客户本人所签，如不是客户本人办理，则需签代理人的姓名加上代字。

本案例中，客户预先填好了单，柜员就直接办理了业务而未审核客户签名。

如当时柜员认真审核了两笔业务的签名就会发现笔迹不同，可以要求客户重新签名，从而避免触发风险事件。

三、案例启示（一）临柜人员要认真审核客户填单以及签名，一旦发现不符就要求客户重填或补签。

而大额取款、汇款属于高风险业务，必须牢记风险必控的原则，在办理业务时认真审核，将风险防患于未然。

（二）切实提高现场管理人员的履职能力。

现场管理人员对柜员在业务操作过程中产生的凭证要认真复核，发现问题及时予以纠正，力争将风险消灭在荫芽状态，有效避免风险事件的发生。

因柜员虚存引出规避反交易的案例一、案例介绍20XX年11月25日，某支行柜员为客户“胡某”办理个金业务，客户胡某要求从存折上取7万元加1万元现金，汇8万元到客户王某卡内。

柜员交易码使用错误，误存入7万元，为规避反交易，随后双倍支取14.01万元，再办理汇款8万元。

汇款凭证非客户本人签名，是其儿子代签，现网点已将客户本人签名的汇款凭证追加扫描。

其双倍支取14.01万元的取款业务触发了“柜员虚存”风险模型，该业务最后被评定为类风险事件。

客户签名错误引发的案例
一、案例经过
客户想要给他人一笔款，便一同前往网点办理业务，柜员在办理个人转帐业务的过程中，由于操作失误，误将他人的身份信息录入代理人中，但签名时却由客户本人误签了名，该柜员又将填单背面印制凭证的“收款人”处改为“代理”人，企图掩饰失误，造成客户签名错误，引发风险事件。

二、案例分析
客户签名，是证明存款人取款的证据之一，如果客户签名错误，易造成取款责任不明确，极易在经济纠纷中使我行处于被动。

因此柜员在办理业务的过程中应认真审核，确保客户签名的准确无误。

此笔业务柜员客户身份证件齐全，完全可以通过重新补打凭条的方式或反交易的方式来进行后续处理，但由于柜员心存侥幸，风险意识淡薄，工作随意性强，以这种私自改变凭证格式的方式来处理工作中的失误，造成风险隐患。

三、案例启示
(一)强化风险警示教育。

网点要通过典型案例教育，加强员工的风险意识，增强员工的风险识别能力和风险控制能力，从而养成良好的柜面操作习惯，防风险事件演变成案件乃至风险损失。

(二)加强业务培训。

各网点的相关人员要开展形式多样的培训工作，强化对柜员的业务督导，提高柜员业务处理的准确性，一旦发生业务差错，必须按正确的流程来处理，切忌为图方便，由小的业务差错而弄虚作假，从而引发更大的风险甚至案件。

(三)加强事中控制。

现场管理人员与远程授权人员要要切实履行起事中控制的职责，对经审核的业务要认真审核，筑牢风险防控的防火墙。

客户签名不符引发的案例
一、案例简介
网点柜员在当日近半小时的时间内，连续办理10多笔信用卡存款业务，其中多笔业务存款金额超过1万元，个人业务凭证客户签名是均由代理人代签客户本人姓名，且未留存代理人身份证复印件。

通过查询，这10多笔业务均非本人办理，而是由同一代理人代办，最终被确认为风险事件。

二、案例分析
（一）银行有关制度规定：“对于非本人存款且存款金额达到或超过人民币1万元或外币等值1千美元的存款业务，经办员应按照反洗钱操作规定，请代办人同时提供本人及持卡人的有效身份证件或其他身份证明文件，核实并摘录相关信息”。

上述代理人代办且金额超过一万元的信用卡存款业务未留存代理人身份证复印件，违规了相关规章制度。

（二）通过该柜员办理的连续多笔信用卡的存款业务凭证，客户签名笔迹明显一致分析，其业务是同一代理人签名时签客户本人姓名，未签代理人姓名，从而导致业务办理失真。

（三）代理人代办信用卡的存款业务，柜员就应要求客户出示相关证件，在手续齐全的情况下规范操作，不可为了“方便”客户而违规操作。

三、案例启示
（一）加强规章制度的学习，保证业务规范操作，增强风险防范意识，从不同角度杜绝风险事件发生。

（二）结合员工行为规范主题教育活动，增强柜员执行制度的自觉性，防止不必要的错误操作行为发生。

同一客户签名笔迹明显不一致的案例一、案例情况网点发生了同一客户签名笔迹明显不一致风险事件。

客户办理个人结算账户开户时，在柜员未办理完开户业务，业务凭证未打印信息之前，客户已在个人结算账户开户申请书与开户凭证上签名确认。

柜员办理汇款业务时，先打印汇款业务凭证，客户后签名确认。

风险事件特征如下：客户当日在同一网点不同柜员办理个人结算账户开户与大额支取业务时，开户申请书与开户凭证由他人或网点员工填写与签名。

大额取款业务，业务凭证由客户本人签名，形成业务凭证客户签名不符的风险事件。

客户当日在同网点同柜员办理定期大额支取与汇款业务时，汇款凭证由他人填写与签名。

定期大额支取业务，业务凭证由客户本人签名，形成业务凭证客户签名不符的风险事件。

二、案例分析（一）柜员未严格按《业务操作规程》规定的开户与汇款业务签名流程进行签名业务的处理，只重视业务由本人办理，但客户签名顺序流程颠倒。

（二）柜员未养成良好的操作习惯，忽视客户签名环节。

未将客户签名纳入视线范围内，并认真审核凭证签名。

认为业务凭证客户签名是个“小问题”，只要有人签名不漏就行，导致客户签名处由他人代签。

（三）员工风险意识淡薄，规章制度意识不强。

代客户填写个人结算账户申请书与开户凭证并签名，发生违规行为。

三、案例启示（一）强化业务凭证客户签名环节的培训与学习，规范柜面员工的操作行为。

在办理个人结算账户开户时，凭证打印业务信息后才能将个人业务凭证交客户核对并签名确认。

在办理个人汇款业务时，柜员先审核《个人业务凭证（填单）》填写内容完整无涂改且客户已签名确认后进行汇款业务的办理。

（二）加强案防传导，增强风险防范意识。

网点柜员应提高风险防范意识，保持高度敏锐性和责任感，正确对待客户签名风险，摒弃客户签名是“小问题”的错误认识，树立“大隐患”的风险理念。

（三）结合员工行为教育活动，通过典型案例的宣讲，把客户签名的风险传导至每位员工，使员工树立正确的风险理念和自我保护意识，养成遵章守纪、规范操作的自觉性，增强风险防范能力。

关于客户签名错误引发的风险事件
一、案例经过
网点柜员办理的客户**万元的跨行转账汇款业务监测时发现客户签名与账户所显示户名不符下发核查书。

经核查客户账户姓名与所持美国护照姓名与账户户名相符，但客户业务凭证上签名不符，认定为风险事件，
二、案例分析
(一)柜员办理业务过程中，对于业务凭证上的客户签名是否进行核对，如核对是否对此笔业务户名不同产生疑问。

(二)客户签名错误，易造成取款责任不明确，若产生经济纠纷易使银行处于被动。

三、案例启示
(一)规范业务操作流程，认真核对每一个步骤。

加强业务操作指南的学习，使员工熟记业务操作流程和业务操作风险点，在业务操作中要严格按照业务操作流程规范操作。

即要核对证件，也要将银行打印、客户真实信息、填写内容三者相核对，以保证账实相符、账账相符。

(二)加强柜员风险意识和自我保护意识，减少银行和客户之间的纠纷，防范法律风险。

应加强对柜员法制常识的宣传和培训，提高柜员法制意识，让柜员充分认识到客户签名真实、合规对减少银行和客户之间的纠纷、防范法律风险的重要性。

未按流程核查导致风险隐患未及时消除的案例
一、案例详情
日前，支行人员收到风控中心系统查询一笔，事由是“序号79、80、81交易均为客户（周某某）业务，此三笔业务均有一名非周某某的客户签名，三笔业务的联网核查及背书摘录均为周某某的身份信息。

经核查：“柜员办理客户周某某三笔业务时客户本人及其儿子均在场，系客户本人办理；凭证上非周某某的签名系其儿误签名。

二、案例分析
柜员业务操作不规范。

发现客户签名错误，只要求签上正确的名字，未强调需要客户本人签名并监督到位，说明柜员对客户签名重要性认识不足，且在日常操作中习已为常，留下风险隐患。

三、案例启示
（一）网点应有针对性地加强相关规定、要求的培训和学习，特别是柜员日常操作过程中易发和高发差错的业务环节，使柜员在日常业务操作过程中规范操作，减少差错，提高核算质量。

（二）客户签名是柜员发生差错最频繁的环节之一，网点应经常在晨会上进行强调和提醒，使柜员对客户签名的具体要求和规定熟记在心，在具体操作时严格执行；现场主管也要加强对这一环节的监督和指导，使柜员形成规范操作的良好习惯。

关于客户签名不符引发风险事件的案例
一、案例经过
近日，某网点柜员为客户办理补输实名后，又做调整账户通兑标志，客户做完补输实名业务签名确认后，在调整帐户标志时，临时有事，由他人代签。

柜员在知道非客户本人签名的情况下，未按流程办理业务，需客户本人签名的业务由他人代签，形成风险事件。

二、案例分析
（一）柜员未严格按照操作流程办理业务，明知客户签名非本人，仍然违规办理。

反映出柜员的合规意识和风险防范意识淡薄，工作随意强。

（二）网点管理人员履职不到位，把关不严，控制风险的综合能力相对较差。

其风险意识不强，在柜员违章操作时不能正确引导柜员按操作流程进行处理。

三、案例启示
（一）加强临柜人员的学习和培训，使柜员充分了解各项规章制度和各种操作流程，从而减少违规操作的随意性。

（二）加强临柜人员的风险意识教育，提高风险防范能力，教育员工养成良好的操作习惯，按业务流程和制度处理每一笔业务，避免以习惯代替制度带来潜在的风险隐患。

（三）提高现场管理人员的履职能力，做好事中控制，对业务操作出现的错误，应及时给予纠正。

代客户在业务凭证上签字引发风险事件的案例启示
代客户在业务凭证上签字引发风险事件的案例启示
一、案例简介
近日，个人客户赵某到某网点办理转账业务，由于收款人张某和韩某的收款账户均为单一型储蓄账户，不能接受转账汇款，应赵某要求，网点柜员重新为收款人开立了个人结算账户。

日终，柜员在翻打传票时发现上述两笔开户业务均未让客户签字确认，柜员遂在凭证上签署了客户张某和韩某的名字。

按照银行风险事件确认标准，评定为风险事件。

二、案例分析
（一）柜员在办理业务过程中，未按规定程序审查（审验）票据、凭证的真实性、完整性、有效性。

（二）柜员为规避监控或授权，未按流程办理业务，代客户在业务凭证上签名。

（三）有关管理人员未履行管理职责。

三、案例启示
（一）全体员工必须按业务操作流程办理业务，关注业务风险点，提高业务操作的执行能力。

（二）加强事中控制，增强风险防范水平。

柜员在办理业务过程中，要认真细致工作，绷紧风险防范这根弦，提高风险识别能力和分析能力，减少操作失误。

（三）切实开展员工行为规范教育活动。

组织全体员工全面、系统地学习《员工行为规范培训手册》，构建“正面有规范、反面有禁止、违反有处罚”的“三位一体”员工行为规范管理体系。

违规办卡引发的案例一、案例介绍客户咨询：需代理他人办理一张银行卡，并在卡内存入款项，再将此款转入本人银行卡内，但本人没有代人的身份证原件，持复印件是否能办理。

柜员即答复可以办理。

客户未出示他人身份证件原件，持他人身份证复印件即为他人代办了银行卡，经办柜员提示客户在《个人客户业务申请书》等业务凭证上签他人姓名；随后经办柜员将客户携带的款项存入他人银行卡内，客户在此业务凭证上签本人姓名，但柜员未录入代理人信息；最后客户要求将他人卡内款项转入客户自己卡内，客户在此业务凭证上签代他人姓名。

由此，柜员在办理客户开卡业务时违规操作，并违规办理后续业务，引发了一笔风险事件。

二、案例分析（一）代理办卡未录入代理人信息，未核实代理人身份,未填写代理开户核实单，申请书上所留信息均为代办人信息，且未留办卡人本人电话，经办柜员明知客户为代理人，却未按流程办理业务，不但不审核代理人证件，更未进行代理人信息的录入。

客观上形成冒名办卡的事实，为今后的业务埋下了风险隐患。

（二）客户签名是明确银行与客户之间契约关系的重要依据。

办理大额转款业务要求代理人签本人姓名，与事实不符，因客户签名非本人，客户本人一旦追究，极易引发后续法律、资金风险。

三、案例启示（一）这笔风险事件深刻反映出该柜员风险意识淡漠，没有意识到随意由他人冒名办卡，易引发客户和银行之间的纠纷。

以上错误如果不能够及时纠正，将留有一定的风险隐患，因代理客户虚假签名银行将负有不可推卸，后续的法律风险不容忽视。

（二）经办人员客户身份审核工作流于形式，冒名办卡成功后若引发后续案件，客户本人极易追溯我行的开户责任，被客户投诉、追究法律责任的风险，以及由此引发的声誉风险也不断加大。

（三）随着我国法制建设的进一步发展，公民法制意识逐渐加强，且由于近年经济社会的发展，银行与客户之间、客户与客户之间的经济纠纷越来越多，作为一个公众服务机构，我们每天都会和形形色色的人打交道，柜员应该清醒的认识到：在履行职责或者提供服务过程中要有一定的法律常识及自我保护意识，在处理业务的任何环节均要做到对客户身份的识别。

开立个人账户姓名不符引发的风险事件一、案例简介网点柜员办理一笔个人账户开户。

该柜员办理前一笔交易为客户办理新开个人帐户，相关开户手续及业务处理正确。

下一笔交易为另一客户继续办理新开个人帐户业务，柜员将下一客户身份证放置身份证核查仪进行核查时，按正常系统应自动出现下一客户的信息，但是当时系统未作更新，出现还是前一客户信息，该笔交易也经授权中心授权人员授权通过，最终导致下一客户当日开立的账户为前一客户姓名，事后柜员拍摄凭证影像时发现，自行将下一客户签名改为前一客户签名，并对下一客户填写的开户信息户名也更改为前一客户。

网点次日通知下一客户将错误卡办理销户处理。

形成风险事件。

二、案例分析（一）柜员工作疏忽：未对《个人银行结算账户开立申请书》打印输出内容进行核对即让客户签字确认，同时，客户签名后，柜员未对客户签名与机器打印开户姓名进行核对，造成机打信息与客户填写信息不符。

造成下一客户存钱办卡却最终持有前一客户信息的卡的风险。

（二）远程授权流于形式：远程授权人员接收到柜员提交的信息后不认真仔细核对机器户名与身份证户名相符的情况下就同意授权，使得身份核查张冠李戴，使授权控制风险失去意义。

三、案例启示（一）员工要结合行为规范教育活动，积极探索员工行为管理的新思路，使教育活动与防范风险、控制风险事件和案件相得益彰，将业务操作的风险分析和防范风险的工作落到实处。

确保每位员工全面了解“正面有规范、反面有禁止、违反有处罚”的行为规范，确保银行业务运营健康发展。

（二）提高现场管理巡查洞察力。

现场管理员对柜员违规操作及违规纠错应有高度的洞察力及敏感性，对触发风险事件的柜员及时进行纠错辅导，有效发挥现场管理对于业务操作规范管理以及风险防控的重要作用。

（三）提高远程授权履职。

加强授权人员队伍建设，提升授权业务素质，确保认真审查柜员提交的授权业务，确保远程授权质量和效率，本案中在核对开户时屏幕显示户名与身份证户名完全相符后再进行授权，做好事中控制，有效控制风险。

为规避反交易引发违规事件的案例一、案例经过客户到网点A柜员处办理取款业务，柜员误办理为存款。

为规避反交易，柜员采取接近翻倍金额的方式办理取款，准备再请客户通过其他渠道取款。

因业务处理结果与客户需求不符，客户拒绝对业务凭证签字确认及领取现金。

于是，柜员采取通过B柜员丈夫银行卡在ATM上转出款项至客户账户，再由客户在网点C柜员处支取现金的方式达到客户取款的业务需求。

经核实，A柜员在客户拒绝签字的业务凭证上模仿客户笔迹进行签名并将未支付给客户的现金交付B柜员。

次日，B柜员在C柜员处将款项存回其丈夫卡上。

一笔简单的取款误为存款操作失误，柜员因未按流程进行反交易，引发未真实反映客户交易行为、代替客户签名、通过网点其他柜员亲属账户过渡款项等违规事件。

二、案例分析（一）柜员发生差错后不是按规定进行反交易处理，而是为了规避反交易，采取绕道接近双倍支取现金，并在客户拒绝配合签字的情况下，再次错误地采取代替客户签名、通过网点其他柜员亲属账户过渡的方式来达到客户取款业务需要，柜员的违规操作行为不仅给客户带来不便，还未能真实展现交易背景，极易引发经济纠纷和银行声誉风险。

（二）网点风险意识极其淡薄，为规避反交易，多个柜员参与其中，而且现场主管监管不力，未能及时发现和制止柜员错误行为，以致多名柜员相互配合掩盖业务事实真相，让以错纠错规避反交易的行为得以顺利发生。

三、案例启示（一）应保持正确、积极的工作态度对待反交易风险事件的考核标准，引导柜员正确对待反交易，杜绝规避反交易行为。

（二）现场管理人员应认真履行职责，及时发现和制止柜员违规行为，帮助柜员打消侥幸心理。

（三）严格按照业务操作流程以及相关业务的管理规定，认真执行账务处理规定，防范因账务处理不合规带来的内、外部风险。

（四）进一步做好对业务柜员的操作培训，加强业务处理能力的提升，增强柜员防控内、外风险意识，严密操作手续，提高综合素质，切实防范制度执行和操作风险。

未按流程代理开户业务引发的客户签名错误的案例
一、案例经过
近期，支行柜员在为客户在办理期限一年、金额X万元的定期储蓄开户业务时，未按规定执行代理开户的相关操作流程，未能同时录入代理人和存款人的身份信息，并出现客户签字栏错由代理人签存款人姓名的情况，被认定为风险事件。

二、案例分析
经查业务运营风险系统对此笔业务的筛取是以个人定期存款当日开户、销户又开户的模型筛出，经监督人员对相关交易记录综合分析后下发查询。

通过调阅该柜员操作现场录像发现，客户办理开销户业务时已经提供了身份证件，但柜员没有进行正确的摘录，也没核对签名是否正确，确实存在以业务操作便捷为借口，有意未按流程办理业务的行为。

三、案例启示
（一）柜员未能严格按照操作流程办理业务，风险意识淡薄，工作只图便捷，对核实和留存客户信息的重要性认识不够。

没有充分认识到代理业务不按流程操作的风险隐患，极易引发银行与客户之间的纠纷。

（二）此类事件风险级别较高，今后须加强对柜面人员的风险警示教育，强化业务操作流程的学习。

避免同类事件的重复发生，从而有效控制风险。

（三）各级检查监督人员要加强对日常操作录像、业务凭证等资料的检查，防止系统未筛选出的同类问题被遗漏，使违规行为及时得到纠正。

一起不同客户签名笔迹相似引发的风险事件一、案例经过支行柜员办理银行卡划卡凭密取款业务，客户马某代持卡人屈某签屈某姓名，随后马某又连续办理了5笔本人业务，均签本人姓名，签名字迹与第一笔业务相似，被确定为风险事件。

二、案例分析（一）银行有关文件明确规定“凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为”。

该笔凭密取款业务金额不足5万元大额标准，无须登记核对客户有效身份信息，故柜员认为，该笔取款业务应视同客户本人办理，未核对取款人是否为本人。

（二）客户签名确认的业务凭证是明确银行与客户责任的重要依据，由他人代签名、签名不正确或漏客户签名，易引发客户与银行的经济纠纷。

三、案例启示（一）加强对客户签名错误、漏签名高风险事件的控制。

客户签名是客户确认业务办理和明确银行与客户责任的重要依据，是银行与客户业务合同的最终确认，是发生业务纠纷时的法律依据。

柜员应高度重视客户签名的重要性，一是一名客户持多折（单、卡）办理业务时，首先应询问客户是否为本人办理业务，其次要严格审核所有单证是否在同一客户名下，在客户签名环节全程监控、叮嘱到位；二是加强对夫妻、朋友等关系人同时在同一柜台办理业务的重视程度，盯住客户本人办理业务、本人签名确认。

（二）加大业务培训力度，强化员工的实战能力和应变能力。

以《业务操作指南》为指导，建立全流程、广覆盖、强辐射的长效培训机制。

教育员工养成自觉学习和严格执行制度的行为习惯，使员工充分认识到，每一次日常违规都是某个环节的一次控制失效所致；引导员工主动规范日常业务操作行为，提高风险意识和自我保护能力。

培训应加强生动性和实用性，增加典型案例的培训，以案说教，现身说法，增强警示效果。

同时，注意搜集柜面常见的、易发生的业务差错，对员工进行现场指导，强化员工的实战能力和应变能力。

销售合同签署不规范案例一、案例背景某科技公司（以下简称“卖方”）与某商贸公司（以下简称“买方”）就一批电子产品达成销售意向，双方于2019年9月10日签订了一份《销售合同》。

合同约定卖方按照买方提供的订单，分期提供货物，买方按照约定的付款期限支付货款。

然而，在合同履行过程中，双方因合同签署不规范引发了纠纷。

二、案例经过1. 合同签订：2019年9月10日，卖方与买方在公司会议室签订了《销售合同》。

合同盖有双方公司公章，并由双方负责人签字。

然而，在签字过程中，由于双方负责人均未仔细审查合同内容，导致合同中部分条款存在模糊不清、遗漏等问题。

2. 合同履行：根据合同约定，卖方应按照买方提供的订单分期提供货物。

在履行过程中，卖方发现买方提供的订单存在部分产品型号、数量与合同约定不符的情况。

卖方及时与买方沟通，要求买方更正订单，但买方以各种理由推脱。

3. 纠纷产生：在合同履行过程中，买方未按照约定的付款期限支付货款。

卖方多次催款，买方均以资金紧张为由拖延。

后来，买方突然提出合同中部分条款存在纠纷，要求重新谈判。

4. 法律诉讼：双方协商无果后，卖方于2020年1月将买方诉至法院，要求买方按照合同约定支付货款及逾期付款违约金。

买方则以合同签署不规范为由，主张合同无效。

三、案例分析1. 合同签署不规范：在本案中，合同签署不规范是纠纷产生的根源。

合同中部分条款存在模糊不清、遗漏等问题，导致双方在履行过程中产生争议。

2. 双方责任：虽然合同签署不规范，但双方在签字过程中均未仔细审查合同内容，对纠纷的产生也存在一定责任。

3. 法律后果：根据《中华人民共和国合同法》规定，合同无效的情形包括：一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。

在本案中，虽然合同签署不规范，但并不属于合同无效的情形。

因此，法院判决卖方胜诉。

保险业务员代客户签名遭起诉险企需担责截至今年一季度末，国内保险业务员数量突破710万，比2014年底已翻一番，并创下了保险行业历史增员的最高纪录。

值得注意的是，在营销员快速增长的趋势下，如整体素质良莠不齐难以保证、保险公司职业管理规范又无法及时匹配，或极有可能催生出新的销售误导等不良现象。

近日笔者从多方收集到了关于保险业务员因代签名、伪造签名，以及未履行告知义务等造成的保险纠纷案例，通过分析案例中各方责任，为保险消费者以及险企提供一定借鉴。

案例1.业务员代客户签名遭起诉2013年广州李先生为其儿子投保了1份少儿保险，缴费期为6年。

根据该保险条款规定，如果投保人在保险交费期间因疾病或者意外事故死亡，则可免交余下保险期间的保险费，保险责任继续有效。

不幸的是，1年后投保人吴先生因疾病医治无效去世。

此后吴先生的妻子根据保险条款的规定，向保险公司申请保费豁免，也就是，在保险合同约定的保险事故发生后，保险人不再向投保人收取以后的保险费，而保险合同继续有效。

但后续过程并不顺利。

经保险公司调查，吴先生早在投保前就已确诊为重症肝炎，属于带病投保，在投保时未履行如实告知义务。

但吴先生的妻子也反驳称，投保书并非吴先生本人亲笔签名，是业务员代签的，吴先生投保时根本就没有见到投保书和保险条款，因此也就无法进行告知。

由于双方纠纷难以达成一致，吴先生妻子向法院提起上诉。

合同是否成立出现分歧事实上，在法院审理该案的过程中，存在着两种意见：一种意见认为，根据保险法第十六条的规定，投保人履行如实告知义务是订立保险合同的必经程序，也是保险合同成立的必要条件。

如投保人未曾履行或未依约全面履行投保手续，由此导致对法定告知义务的规避，则在此情形下签发的保险单自始就存在瑕疵，由此导致保险合同中有关投保人保险责任部分无效，保险公司不承担保费豁免的责任。

另一种意见则认为，投保人签名虽系他人代签，但投保人已按约缴纳了保险费，且保险公司也签发了保险单，该保险合同已事实上履行。

网银注册业务漏客户签名的案例
一、案例经过
网点柜员使用“银行户口开户/个人网上银行注册”办理一笔业务，并开通对外支付转账功能，电子银行个人客户注册申请表无客户签名。

经核实由于柜员工作疏忽未能及时发现客户漏签字，形成一笔风险事件。

二、案例分析
电子银行以网络为交易平台，客户完成注册后，就可以随时随地自助办理业务，享受高效、快捷的离柜金融服务；同时，电子银行属于高风险业务之一，风险主要集中在客户注册及变更环节。

本案例中：
（一）柜员操作不规范、风险意识淡薄。

柜员对申请书未进行认真审核，未真正认识到审核客户签名的重要性。

（二）客户签名是客户确认业务办理和明确银行与客户责任的重要依据。

业务凭证漏签名可能存在由操作风险引发法律风险隐患。

（三）现场管理人员对柜员办理电子银行业务，凭证上客户漏签名，照样盖章确认，事中审核监控流于形式。

三、案例启示
（一）严格规范柜员操作行为。

柜员在受理电子银行业务时应认真审核客户申请书填写内容是否完整、齐全，避免因柜员工作疏忽而造成客户对我行服务的不满。

（二）重视业务的学习培训。

加强柜员电子银行业务的培训，提高柜员的履职能力，增强风险防范意识，减少操作隐患形成的风险事件。

（三）加强事中控制。

各行应加强网点现场管理人员、授权人员的管理，督促其认真履职，切实加强事中控制，严防授权工作流于形式，严把风险控制的第一道关，从源头上杜绝风险事件的发生。

客户代理人办理业务错签名的案例
一、案例介绍
客户代理办理个人汇款业务，客户在业务凭证上签了汇款人姓名，而不是代理人本人姓名。

日终业务主管复核业务凭证时发现客户签错名，于是致电客户回来补签名，最终没有形成风险事件。

二、案例分析
个人汇款业务需要客户先填单签名再办理的业务，如果柜员在受理业务时能够认真审核凭证，应该可以发现客户签名错误。

因为在业务凭证背面客户已经填写了汇款人和代理人的姓名、证件类型和证件号码，并出示汇款人和代理人身份证件，柜员细心审核就能发现该汇款凭证应该签代理人姓名而非汇款人姓名。

在录入系统过程中，柜员录入了汇款人和代理人信息，凭证打印结果也显示了汇款人和代理人信息，而且柜员在日终轧帐后也需要复检凭证，可惜柜员并没有从上述操作环节中发现客户签名错误及时纠正。

而是业务主管在复核凭证时才发现，然后通知客户回来补签名，最终消除了业务凭证签错名的风险隐患。

三、案例启示
（一）在上述案例中，暴露出经办柜员的风险意识和工作责任意识薄弱，在每天的工作中注意力不集中以及精神状态不佳，受理客户填单业务时没有认真审核凭证，办理业务后没有认真核对打印结果，日终没有认真复检凭证。

因此网点应该利用班前班后时间加强对柜员的风险意识和工作责任意识的教育和引导，培养柜员遵章守法、严格按流程合规操作的意识，规范柜员日常操作习惯，促使柜员养成良好的操作习惯。

（二）现场管理人员必须坚持日终监督柜员复检传票，然后再认真复查一次，在复查传票时发现柜员的业务凭证填写不完整、漏签名、签名不正确或不一致等问题，立即要求柜员整改纠正，确保上送的传票完整正确，有效地防范风险事件。

客户签名错误引发的案例
一、案例经过
网点柜员办理银行卡代理存款业务。

存款人和代理人是夫妻，代理人办理应签代理人姓名，结果错签存款人姓名，柜员要求划掉存款人姓名改签代理人姓名，因此造成业务凭证涂改。

其确认为风险事件。

二、案例分析
原始业务凭证是银行与客户间发生业务关系的法律凭据，如果发生经济纠纷，业务凭证将是最有效的法律证据。

客户签名不真实就会造成业务事实不明确，法律责任不清楚，极易引发客户与银行间的经济纠纷，损害银行的声誉和信誉，将使银行遗留潜在的法律风险隐患。

当前业务凭证“漏客户签章或签章不正确”引发的风险事件时有发生，部分柜员对柜面业务规范性操作依然不到位，对客户签名的真实性、合规性审核不认真，风险防范意识薄弱，没有意识到非客户本人签名可能带来的风险事件甚至法律案件。

三、案例启示
（一）提高操作人员风险防范意识。

基层网点应该通过执行规章制度、规范操作规定，促使柜员熟知岗位行为规范和禁止事项，强化合规意识，严守行为底线、自觉远离违规，有效防范和及时消除差错事故风险事件。

柜员办理业务应对客户签名的真实性、合规性负责，只有不放过任何可能发生风险事件的环节，才能确保业务的准确性、完整性，避免差错事故和风险事件的发生。

（二）基层网点应该提高制度执行能力和风险控制能力。

树立高度责任意识，做到认真仔细操作定型，提高业务处理的准确性。

必须按照规定程序处理业务差错，切忌弄虚作假掩盖差错。

提高柜员操作风险防范意识，充分认识客户签名是办理业务的重要环节，客户签字必须要在柜员视线范围内进行，银行工作人员应该进行必要提醒，防止出现他人代签或签错的现象发生，避免因工作疏忽而引发风险事件甚至法律案件。

银行伪造签名违规案例有哪些在金融领域，银行作为重要的金融机构，本应秉持着诚信、合法和公正的原则为客户服务。

然而，不时曝出的银行伪造签名违规案例，不仅损害了客户的合法权益，也严重影响了银行的声誉和公信力。

以下为大家列举一些典型的银行伪造签名违规案例。

案例一：＿____在办理贷款业务时，发现自己莫名其妙地背上了一笔巨额贷款。

经过仔细调查，发现银行在相关贷款文件上伪造了他的签名和手印。

原本_____从未申请过这笔贷款，却因为银行的违规操作，陷入了巨大的经济困境和信用危机。

案例二：某企业与银行合作办理票据业务，然而在后续的审计中发现，银行在一些关键的票据背书转让文件上伪造了企业相关负责人的签名，导致企业遭受了重大的经济损失。

这一行为不仅破坏了企业与银行之间的合作关系，也让企业对银行的信任荡然无存。

案例三：＿____的信用卡被盗刷，在与银行交涉的过程中，发现银行在一些消费记录的确认文件上有伪造的签名。

银行的这种行为不仅没有保障客户的资金安全，反而在问题出现时试图通过伪造签名来掩盖自身的监管漏洞。

案例四：一位老人在子女的陪同下查询自己的存款情况，结果发现银行在未经其同意的情况下，以老人的名义办理了一系列理财产品，并伪造了老人的签名。

老人及其子女对此感到非常愤怒和失望，认为银行严重侵犯了他们的知情权和财产权。

案例五：＿____在购房办理房贷时，银行工作人员为了加快审批流程，私自伪造了_____的部分签名和相关文件。

虽然最终贷款获批，但这种违规行为给_____带来了极大的心理压力和潜在的法律风险。

这些银行伪造签名的违规行为，产生了诸多严重的后果。

首先，对于客户而言，他们的合法权益受到了直接侵害。

可能面临经济损失、信用记录受损、个人声誉受到影响等问题。

比如上述案例中的_____，莫名背上巨额贷款，信用评级下降，未来的贷款、购房等重要经济活动都可能受到限制。

其次，银行自身的声誉和形象遭受重创。

客户对银行的信任是银行业务得以开展的基础，一旦出现这类违规事件，会导致大量客户流失，业务受损。