中小企业信用评级建议书

摘要改革开放以来，中小企业得到了迅速发展，已经成为社会主义市场经济的重要组成部分和促进社会生产力发展的重要力量。

但我国中小企业信用缺失，企业内部信用管理水平还比较低，企业外部信用服务的市场化程度也比较低。

加之我国商业银行在对企业进行信用评级时使用同一标准，没有针对中小企业制定专门的信用评级体系，在一定程度上导致了中小企业的信用被低估，加剧了中小企业融资难的问题。

本文从信用评级的基本概念出发，根据我国中小企业的特点及实际情况，在对我国中小企业信用分析做了简要介绍的基础上，对如何完善我国中小企业信用评级体系提出了一些对策建议，这对于全面提升我国中小企业信用管理水平、建立现代企业信用风险防范机制、塑造企业良好的信用形象、增加资本市场融资机会、完善现代企业管理制度具有重要的意义。

关键词：中小企业；信用；信用评级429069840@AbstractSmall and medium sized enterpriseshave been developing rapidly since Reform and Opening-up and became an important componentof socialist market economyand played a great role inthe development ofsocial productive forces. But lackofenterprisecredit, lower level ofcredit management within business, lower degree of the enterprise market creditservice outside business and coupled withthe same credit ratingsstandard made by China's commercial banks, led to the credit of small and medium enterprises has been underestimated and aggravate the financing problem of Small and medium sized enterprises.This paper, standing on the basic concept of credit rating, the characteristics and the actual situation of Small and medium sized enterprises in our country and a brief introduction tocredit of small and medium sized enterprises, puts forward some suggestions on how to improve our credit rating system which is of great significance in elevating the management level of small and medium sized enterprisesin all dimensions, establishing of modern enterprise credit risk prevention mechanisms, building the good enterprises credit image, increasing access to finance capital markets and perfecting the modern enterprise management system for small and medium enterprisesKeywords:Small and medium sized enterprises；credit；credit ratings目录摘要IAbstractII绪论11 信用评级概述21.1信用评级的定义21.2信用评级的特点和分类21.3信用评级产生与发展的理论基础32 我国中小企业信用理论分析52.1 中小企业的界定52.2中小企业在国民经济中的地位和作用62.3中小企业信用分析73 我国中小企业信用评级存在的主要问题93.1信用评级的法律法规不健全103.2信用评级的主体资格较混乱103.3信用评级机构缺乏独立性113.4债券等级评定技术不成熟123.5对信用评级工作不重视124 完善我国中小企业信用评级体系的建议134.1建立信用评级法律体系144.2建立信用评估管理机构144.3规范资信评估业务范围和评信标准154.4培育信用评估产品的市场需求164.5提高中小企业评级意识17结论18致谢19参考文献20 Appendix21附录25绪论中小企业在我国国民经济发展中占有重要的地位，加强中小企业信用管理，对于提升中小企业整体素质和综合竞争力、改善中小企业融资条件具有重要意义。

关于建立企业信用评价体系的建议为深入贯彻落实科学发展观，坚持安全发展、预防为主，从根本上提高企业的安全生产水平，宁波市各地探索创新，积极推进企业安全生产信用挂钩联动制度建设。

余姚市率先制定出台全省首个生产经营单位“黑名单”管理制度。

随后，鄞州区、象山县分别出台实施安全生产“黑名单”管理制度。

“黑名单”管理制度从安全事故等级次数、违法违规行为以及重大安全隐患整改等各个方面明确作出规定，将存在安全生产突出问题、严重缺陷或者不良行为记录的生产经营单位列入“黑名单”管理范围，并将安全生产诚信信息与相应的限制、制裁、惩罚手段实施挂钩联动。

一是社会曝光。

将列入“黑名单”企业以公告形式定期向全社会公布，在新闻媒体或安全生产网予以曝光，纳入公众监督视野。

如遇特殊情况，或出于加强安全生产监管工作需要，经审定可适当追加“黑名单”公布批次。

二是重点监管。

列入“黑名单”企业，由所在乡镇（街道）、相关部门对其实施重点监管。

列入“黑名单”期间，企业必须采取整改措施，定期向有关部门报告安全生产情况。

安全生产监督管理部门对列入“黑名单”企业定期组织监督检查，及时跟踪整改情况，直至整改达到要求。

如果黑名单企业再次被列入黑名单，或期间不按时报告安全生产情况，或不按要求整改，或发生生产安全事故，将依法予以从重处理。

对不具备安全生产条件的，提请人民政府依法予以关闭。

三是信用挂钩。

安全生产信用信息与企业有关经济方面业务挂钩，引导企业主动将安全生产由社会外部成本转而纳入内部管理成本。

将“黑名单”向发改、经发、科技、公安、财政、劳动、建设、交通、总工会、金融办、工商、质监等单位通报。

除由工商等监管部门对列入“黑名单”企业实施重点监管外，其他相关部门按照职责，采取必要制裁措施，共同加强对列入“黑名单”企业的监督管理。

如由金融管理部门通知并督促各金融机构将列入“黑名单”企业的安全生产违法信息录入企业信息基础数据库，各金融机构把企业“黑名单”信息情况与审办信贷业务进行挂钩；发改、经发、科技等部门要将企业的安全生产“黑名单”信息情况与项目申报、争取技改资金、申报各类先进（荣誉）称号等挂钩。

我国中小企业信用评级存在的问题与对策随着我国市场经济的发展，中小企业在经济活动中扮演着越来越重要的角色。

由于各种原因，中小企业面临着信用评级存在的一系列问题，这给企业的发展和融资带来了一定的困难。

本文将针对我国中小企业信用评级存在的问题进行分析，并提出相应的对策。

1.评级标准不明确目前，我国中小企业的信用评级标准不够明确，而且针对不同行业、不同规模的企业的评级标准也不同，这就导致了评级结果的不确定性，降低了评级的准确性和可信度。

2.信息不透明中小企业的信息披露相对不足，不同企业的财务信息披露水平不一，评级机构在进行信用评级时难以获取到准确全面的信息，影响了评级的准确性。

3.评级机构能力不足目前国内的中小企业信用评级机构相对较少，而且评级机构的评级能力和水平参差不齐，有些机构甚至存在评级不准确、主观随意等问题，导致了评级结果的可信度不高。

4.评级费用高昂目前我国中小企业进行信用评级需要支付一定的费用，而且一次评级的费用相对较高，这就增加了企业的经济负担，因此一些中小企业并不愿意进行信用评级。

二、对策建议1.建立统一的评级标准2.加强信息披露为了解决中小企业信息不透明的问题，建议相关部门加强对中小企业信息披露的监管，鼓励企业主动公开财务信息，向评级机构提供准确全面的信息，提高评级的准确性。

为了解决评级机构能力不足的问题，建议相关部门鼓励优质评级机构进入市场，提高评级机构的能力水平，同时加强对评级机构的监管，确保评级结果准确可信。

为了解决评级费用高昂的问题，建议相关部门减少中小企业进行信用评级的费用，降低评级的经济负担，鼓励更多的中小企业进行信用评级，提高中小企业的市场准入能力。

我国中小企业信用评级存在的问题与对策1. 引言1.1 中小企业信用评级的重要性中小企业信用评级是对中小企业信用状况进行评定和等级划分的一种重要手段，是银行、供应商、投资者等各方了解企业信用情况的重要途径。

中小企业信用评级的重要性主要体现在以下几个方面：1. 对于银行而言，中小企业信用评级可以帮助银行更准确地评估中小企业的信用风险，避免授信给风险较高的企业，从而降低不良贷款的风险。

2. 对于供应商而言，中小企业信用评级可以帮助供应商选择合作伙伴时更加谨慎，减少交易风险，确保自身权益。

3. 对于投资者而言，中小企业信用评级可以帮助他们更好地了解企业的经营状况和风险水平，从而做出更加明智的投资决策。

中小企业信用评级对于银行、供应商、投资者等各方都具有重要意义，有助于提高企业的融资能力，降低交易风险，促进市场的健康发展。

加强中小企业信用评级工作，规范评级机构，提高信用评级的准确性和公正性，对于我国中小企业发展具有重要意义。

1.2 存在的问题中小企业信用评级存在的问题主要包括以下几个方面：缺乏信息透明度。

由于中小企业的规模相对较小，其信息披露程度不高，很难为评级机构提供足够的信息来源，导致评级结果的准确性受到影响。

信用评级标准不统一。

目前我国各家评级机构对中小企业信用评级标准存在差异，评级结果不具有可比性，也给企业和投资者带来了困扰。

信用评级机构缺乏竞争。

目前市场上主要的信用评级机构较少，竞争力不足，导致服务质量无法得到有效提升，也缺乏刺激其改进的竞争动力。

这些问题严重制约了中小企业信用评级的发展，亟需采取有效对策加以解决。

2. 正文2.1 缺乏信息透明度中小企业信用评级存在的问题之一就是缺乏信息透明度。

由于中小企业的规模较小，信息披露的透明度通常比大型企业低。

这导致评级机构在评定中小企业信用时缺乏足够的信息支持，无法做出准确的评级。

缺乏信息透明度会给中小企业带来不利影响。

由于信息不完整，评级机构评定的结果可能不够客观准确，导致中小企业信用评级偏低，进而影响其融资能力和商业合作机会。

基于信用评分的银行中小企业信贷政策建议提要高风险一直被认为是造成国有银行对中小企业慎贷、惜贷的关键原因,信用问题是信贷风险的重要来源,在信用的保障和提升上宏观管理尤其重要。

本文研究信用评分在我国银行应用的必要性和应用障碍,并提出完善建议。

关键词:中小企业;信用评分;信贷政策中图分类号:F83文献标识码:A一、引言无论是在发达国家还是在发展中国家,中小企业都是国民经济中一支重要的力量。

改革开放以来,我国中小企业有了较快的发展,成为经济建设中最活跃的力量。

中小企业对于促进科技进步、增加就业、稳定社会治安、提高人民生活水平、扩大出口等方面都有非常重要的作用。

国际上,中小企业融资一直是理论界和各国管理当局关注的主要经济问题。

国外的经验表明,银行和其他金融机构的贷款是中小企业最大和最主要的外部融资渠道。

在当前我国经济体制转型和结构调整的特殊历史时期,中小企业融资问题不仅表现得较为突出,也较为复杂。

由于中小企业自有资金少、知名度不高,所以依靠内部融资以及通过资本市场直接发行债券、股票融资都比较困难,这就决定了中小企业比大企业更加依赖以银行贷款融资为主的间接融资手段。

以银行为中介的间接融资是目前资金配置的主要形式。

因此,中小企业融资困难的最直接表现就是银行贷款融资渠道不顺畅。

近年来,我国已经开始越来越关注中小企业的发展,为推动中小企业的稳定健康发展,中央政府和地方政府从立法、政策的角度给予了大力支持,《中华人民共和国中小企业促进法》于2003年1月1日施行,该法对中小企业发展从资金支持、创业扶持、技术创新、市场开拓、社会服务等方面做了总体规定。

占企业总数99%的中小企业,创造了74%的工业增加值、63%的GDP,占有金融资源却不足20%。

中小企业融资难的问题已成为中小企业发展的瓶颈,并严重制约了经济社会的发展。

同时,由于中小企业规模小、财务管理不规范、财务报表不够真实、缺乏可抵押资产,而且逆向选择和道德风险在中小企业贷款中时有发生,这种信息不完全或信息不对称导致了商业银行对中小企业放贷是一件费时费力非常困难的事情。

中小企业信用评级方法一、概述对企业的信用评级是对企业在信用活动中违约的可能性及违约可能给授信人所造成损失程度大小的看法。

对“违约”和“损失”的分析，意味着我们需要衡量企业未来的现金流水平及其可靠性，因此，分析的焦点在于企业未来获取现金流的能力，这需要从企业的经营环境、管理、财务等各方面对相关的有利因素和风险进行深入分析和评价。

考虑到许多中小企业经营历史不长、经营状况变动幅度大、主营业务变化快、管理权限比较集中等特点，定量的和现有的经营规模、财务数据不足以说明企业未来的经营情况和对债务的保障程度，因而我们的分析以定性为主，并且是从长期的角度来判断企业的利润潜力和信用质量。

在评级中，为了充分揭示风险，我们除了考虑企业在正常情况下的经营状况外，还注重考虑企业在合理的不利条件下的履约能力。

因此，我们的评级不会因为未来预料的不利因素对企业产生影响而改变。

在评级中，采用自底向上的分析方法。

首先，我们要考虑企业的经济和政策环境及风险对其获取现金能力的影响。

为此，我们将分析经营环境的变化和企业对这种变化的可能反应以及它们对企业竞争地位的影响，深入讨论企业发展战略的合理性和贯彻管理决策的有效性。

其次，在对经营风险分析的基础上，我们要分析企业的资本结构，包括总的债务水平、预期的现金流量和资产的流动性，考虑企业的债务构成——期限结构、利息水平和对短期债务的依赖等，还将考虑债务随经济周期的变化、融资渠道及其可靠性、融资计划和各种不利因素的影响等，这种分析旨在说明经营条件和资本结构对现金流量和及时偿债的影响。

最后，我们要分析给予企业的直接或间接支持。

这些支持可能是企业担保或商业担保，亦可能是某种协议、商业关系或政府的支持等，我们试图从这些支持中发现能够提高企业财务能力和履约意愿的证据。

二、中小企业的主要特征按我国企业划分标准，年销售收入和资产总额均在5000万元到5亿之间的为中型企业，年销售收入或资产总额不足5000万元的为小型企业。

关于银行对小微型企业信用评级问题的建议作者：梁正伟申经宇来源：《时代金融》2013年第12期【摘要】银行对企业评级的目的是为了全面了解企业信用情况，反映企业偿债能力，提前预测风险，从而降低借贷资金风险。

但是在银行采用的内外部信用评级机制中，存在着很多缺陷。

【关键词】银行小微型企业信用评级银行是市场经济活动的主体，银行对企业信用评级，对降低资金信贷风险和社会提倡的诚信的倡议不谋而合。

那么对企业信用评级首先就要了解评级现状。

首先银行信用评级现阶段都是内部撰写、内部保存和内部使用。

每个商业银行都有自己的一套评级标准和评级结果，评级环境较为封闭。

同时外部不能直接使用评估结果。

其次我国银行先期评估机制和银行贷款后的跟踪信用评估机制实施效果甚微。

很多贷款在没有观察评估就被放款出去，这是一个即现实又很严峻的问题。

现在我国各大商业银行都有大笔大笔的银行坏账。

最后，从我国目前的评级方法来看，银行普遍采用的指标都是依据过去的财务数据，而不是对未来偿债能力的预测指标来进行评级，行业分析和研究明显不足。

针对这些问题，我想提出一些见解。

一、基于信用信息共享在现在的市场下，我国各大商业银行和建筑委员会的信用工作做得较好，如果能将这些行业客户的信用评估综合起来建立一个类似“银联“的数据库，虽然各个行业的标准不一样，但是现在能多花点精力，以后就是一种便利。

建议在初期成立一个在银监会直接领导下的信用管理机构统一领导与管理中国企业信用评价体系的建立与完善。

其主要任务是负责进行管理和监督我国企业信用评估体系的建设工作。

当然这也是一种长期发展的必然趋势。

二、基于银行评估途径毋庸置疑，大中型企业评估在时间精力和方法上与小微型企业都有区别，小企业由于其评估成本率高，数量多，地区偏远分散，如果银行单独做评估会费时费力，而且企业评估按照社会分工日益细化的趋势，内部评级不利于社会分工的细化，所以我建议针对小微型企业的信用评估，主要就外包给专业评估公司，像国内有名的中诚信托、大公、新世纪等公司都可以，采用银行内部再审核和内部评估相结合的评估办法。

我国中小企业信用评级存在的问题与对策我国中小企业是国民经济中重要的组成部分，对于稳定经济、促进就业、增加税收都起着至关重要的作用。

当前中小企业在发展过程中依然面临着诸多困境，其中信用评级问题尤为突出。

中小企业信用评级的不完善直接影响了它们在融资、合作、竞争等方面的发展，给企业和社会带来了巨大的损失。

本文将针对我国中小企业信用评级存在的问题进行分析，并提出相关的对策。

1. 评级标准不统一。

目前，我国中小企业信用评级存在着不同的标准和评价体系，使得中小企业在不同的评级机构间无法进行标准对比，降低了评级的可信度。

2. 评级机构专业水平参差不齐。

目前，我国中小企业信用评级机构种类繁多，但专业水平参差不齐。

部分机构评级标准不够严格，评级结果缺乏公信力。

3. 信息不对称。

中小企业信息披露不足，评级机构拿到的信息也有限，这种信息不对称导致评级结果的不准确性。

4. 成本较高。

当前中小企业要获得信用评级需要投入大量的时间和金钱，这对于一些资源有限的中小企业来说是一种负担。

二、对策建议1. 统一评级标准。

政府应当出台相关政策法规，统一中小企业信用评级的标准和评价体系，建立规范的信用评级制度，加强对评级机构的管理和监督，提高评级结果的公信力。

2. 提高评级机构的专业水平。

政府应当加大对于评级机构的监管力度，鼓励优质评级机构成长壮大，通过行业协会的组织和规范，提升评级机构的专业水平和服务质量。

3. 加强中小企业信息披露。

政府和相关部门应当出台政策，鼓励中小企业加强信息披露，提供真实、全面的信息给评级机构，以便评级机构能够做出更为准确的评级结果。

4. 降低评级成本。

政府可以通过财政扶持或税收优惠等政策，对中小企业进行评级成本的补贴，降低评级的负担。

5. 加强中小企业信用教育。

政府和相关机构应当加强对中小企业的信用意识教育，提高中小企业自身的信用管理水平，降低信用风险。

我国中小企业信用评级问题的解决需要政府、评级机构和中小企业共同努力。

如何评估中小企业的信用等级?(中小企业是我国经济增长的重要驱动力，但长期以来普遍存在的融资难成为现阶段制约我国中小企业发展的一个重要因素，其主要原因就在于中小企业的信用状况难以得到金融机构的认可。

当前，随着中小企业短期融资券的发行，中小企业成功进入债券市场进行融资，其信用状况引起市场更广泛的关注。

那么对于中小企业，在评价其信用状况时，应该重点关注哪些要素呢？在基本素质方面，与大企业相比，中小企业规模偏小，规章制度有欠规范，部分中小企业家族式特点明显，治理结构透明度低。

并且，部分中小企业和关联公司间的往来较为频繁，经常存在资金占用的情况。

由于这些情况的存在，我们在对中小企业基本素质进行评估时，首先应当关注企业股权状况及其稳定性和透明度，包括股东背景，高管持股状况等；其次，应当关注企业关联交易和关联方资金往来，对其形成原因进行详细分析；第三，关注企业会计核算的规范性及资金管理模式，对内控措施及其有效性进行分析。

另外，对安全、环保比较敏感的企业应关注可能发生事件对其经营状况的影响；其他因素，例如企业的质量保证体系建设、资产安全，包括重要有形资产的保险购置、知识产权保护情况等也较为重要。

在经营方面，很多中小企业业务专注于某些行业细分领域，通过专业化的经营获得了一定的竞争优势，因此，行业的竞争状况、企业与上下游产业的关系、议价能力、资金的结算方式等要素都是评级工作中需要关注的要点。

同时，中小企业主营业务的单一性使企业受外部市场环境影响较大，经营状况欠稳定。

这些特点要求我们在评级过程中对这些中小企业对行业供需变化、技术变革及产业政策等方面的变化敏感度，抗风险的能力进行相关分析。

此外，部分中小企业下游客户集中度高，这也对企业经营的稳定性有所影响。

对于具体的企业，需要关注该企业的主导产品或服务的盈利模式、成本变动趋势、主要客户的信用状况等。

在当前宏观形势下，更应关注某些出口导向型企业的客户及订单状况，以准确地预测其未来的经营状况。

企业诚信经营建议书范文中小企业朋友们：信用记录是企业宝贵的无形资产。

守信孕福，失信酿祸;守信激励、失信惩戒。

随着市场经济的深入发展，良好的信用体系越来越成为助推中小企业成长发展的重要因素。

营口银行发起成立的营口市小企业诚信俱乐部，运行五年来，在促进中小企业诚信经营、健康发展方面起到了积极的促进作用。

为进一步增强企业诚信意识，加强诚信金融建设，营造诚信经营环境，提升人民银行“征信主题宣传月”活动效果，推动营口文明城市创建，营口银行联合营口市文明办、营口市工商业联合会、营口日报社、营口市总商会、营口市青年企业家协会、营口市小企业诚信俱乐部，郑重地向全市中小企业朋友们发出如下倡议：一、增强诚信意识。

树立诚实守信的经营理念，把诚信作为一种无形资产、一种生产力来认识、来创立，教育员工充分认识没有诚信就没有金融支持，就没有企业自身和地方经济的健康发展，带头宣传诚信典型，弘扬诚信意识，开展诚信服务，积极做诚实守信的坚决拥护者和忠实执行者。

二、坚持诚信经营。

诚实守信是企业发展的根本，诚信经营是市场激烈竞争的产物，是企业品牌和产品的附加价值，也是企业赖以生存的基本条件之一。

企业必须坚守道德底线，规范企业的诚信经营准则，始终把信守承诺和严格履约作为一项基本的行事准则和对经营管理人员的起码道德要求，通过准则来加强企业职工的诚信经营教育，规范经营行为，以奖惩机制拉动管理者和员工自觉行动，以此来维护企业诚信，承担应有的社会责任，进而保持企业稳健持续经营。

三、恪守信用承诺，培育良好的信用记录。

积极支持和配合中小企业信用体系建设，建立信用档案，积累信誉财富，全力营造奖励守信、惩戒失信的良好社会氛围和舆论氛围，促进征信建设规范化、制度化、经常化。

市场呼唤诚信，社会需要诚信。

信用创造财富，守信成就事业。

让我们积极行动起来，从自我做起，从现在做起，强化诚信意识，树立“守信光荣，失信可耻”的征信观念，自觉遵守国家法律法规，严格履行合同，建立良好的合作关系，自觉抵制和克服有悖诚信的行为，创造企业良好的信用形象，让我们携起手来，为创建全国文明城市，促进营口经济又好又快发展作出应有的贡献!企业诚信经营建议书范文（2）尊敬的先生/女士：感谢您选择我司提供建议书服务。

（公司类）企业1信用评级项目建议书市场经济是信用经济，信用作为市场交易的基础，是企业宝贵的财富。

市场主体通过自身信用进行市场交易，不但可以降低各参与方的交易成本，还可大大提高自身的资金利用效率，有利于扩大生产规模，提高盈利水平。

但目前国内信用环境尚不成熟，银行或其他投资者对企业尤其是高速成长的中小企业信用状况的担忧，在很大程度上导致了“融资难”成为阻碍中小企业发展的最大障碍。

信用评级作为“市场的看门人,企业的通行证”,可以充分揭示市场的各种信用风险, 降低交易成本，并在企业经营活动中产生了越来越广泛地影响。

一、企业信用评级的主要作用1、企业申请银行贷款、担保机构担保时需接受信用评级根据银行、担保公司风险管理的需要，企业在申请银行贷款、担保公司担保时必须接受信用评级（内部或外部），信用等级低的企业，其贷款利率将提高，将增加企业的融资成本，或者要求比较苛刻的资产抵押、质押或第三者保证，甚至得不到贷款或担保。

2、企业在投标时需要提供信用证明目前在建筑施工领域，招标方对参与投标的企业，要求提供信用等级证明，已成为普遍的制度安排，对企业投标来说，信用等级低，将降低企业的竞争力。

3、企业在商业往来时需要了解交易对方的信用记录对企业商业往来来说，企业的信用记录不好，供货商将要求提高现金结算的比例，从而增加企业的资金需求，增大企业的经营成本。

4、企业信用状况的好坏是决定企业生存与发展的主要因素之一在企业政策性破产被取消后，企业如果不能按期还本付息（即企业信用等级1本建议书适用于中国人民银行引导的借款企业信用评级、商业银行内部评级体系中的公司类客户信用评级、地方政府引导的社会信用体系建设中的企业信用评级（评价）、各类行业协会等关注企业信用的团体和机构组织的企业信用评级（评价）等。

为倒闭级），则面临破产的危险；在各级政府、有关机构逐步完善信用体系的情况下，一旦企业的不良信用记录被公布，企业将很难生存和发展。

5、企业信用是社会信用体系建设的重要组成部分市场经济即是信用经济，企业参与市场经济活动必须注重自身信用状况。

中小科技型企业信用评级方法一、从中小科技型企业的发展阶段看其风险特点中小科技型企业的发展通常可以划分为四个阶段：技术酝酿与发明阶段（种子期）、技术创新阶段（导入期）、技术扩散阶段（成长期）和工业化大生产阶段（成熟期）。

每一阶段的完成和向后一阶段的过渡，都需要资金的配合，而每个阶段所需资金的性质和规模都是不同的。

从这四个阶段来看，风险特点各不相同。

一般来讲，由于在前两个阶段风险太大，要获得银行甚至客户的信用是比较困难的。

而在第三阶段，只有部分企业可以获得成功，降低风险，获得银行的信任。

从评价的角度看，由于前两个阶段不确定因素太多，风险过大，信用等级不会太高。

1、技术酝酿与发明阶段（种子期）种子期是指技术的酝酿与发明阶段，这一时期的资金需要量很少，从创意的酝酿，到实验室样品，再到粗糙样品，一般由科技创业家自己解决。

在这个阶段的企业面临三大风险，一是高新技术的技术风险，二是高新技术产品的市场风险，三是高新技术企业的管理风险。

这个阶段具有不确定性因素多且不易测评、离收获季节时间长等特点。

风险投资家在种子期的投资在其全部风险投资额的比例是很少的，一般不超过10%。

企业进行间接融资的可能性很小。

2、技术创新阶段（导入期）导入期是指技术创新和产品试销阶段，这一阶段的经费投入显著增加。

在这一阶段，企业需要制造少量产品。

一方面要进一步解决技术问题，尤其是通过中试，排除技术风险。

另一方面，又要进入市场试销，听取市场意见。

这个阶段的资金主要来源于自有资金和风险投资机构增加的资本投入。

这时期投入的资本称作导入资本（Start-up Capital）。

这一阶段风险仍主要是技术风险、市场风险和管理风险，并且技术风险和市场风险开始凸现。

这一阶段所需资金量大，是风险投资的主要阶段。

这个阶段风险投资要求的回报率是很高的。

一旦风险投资发现无可克服的技术风险或市场风险超过自己所能接受的程度，投资者就有可能退出投资。

在这个阶段，进行间接融资的可能性一般也不大。

中小企业信用评级工作中的问题及建议
刘计策
【期刊名称】《征信》
【年(卷),期】2011(29)1
【摘要】目前,中小企业信用评级面临主管部门不明确、企业认识不到位、市场需求不足、制度性安排缺乏、评级权威性有待提高等问题.因此,应建立健全法规和制度,加强信贷政策引导,加大政策扶持力度,全面提升外部信用评级的公信力,分层推进企业信用评级市场建设,促进中小企业信用评级市场的发展.
【总页数】2页(P58-59)
【作者】刘计策
【作者单位】中国人民银行徐州市中心支行,江苏,徐州,221002
【正文语种】中文
【中图分类】F832.31
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3.中小企业外部信用评级工作中面临的问题及对策建议 [J], 潘景荣;
4.边牧地区中小企业信用评级中存在的问题及建议 [J],
5.中小企业信用评级工作中的问题与建议 [J], 李媛;刘计策
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瞪羚企业信用评级建议书引言：随着现代经济的不断发展，企业信用评级的重要性日益凸显。

瞪羚企业作为一家新兴企业，为了在竞争激烈的市场中脱颖而出，提高企业声誉和信用度显得尤为重要。

本文将从瞪羚企业的经营状况、财务状况以及竞争环境等多个方面进行分析，提出相应的信用评级建议，以帮助瞪羚企业提升信用评级。

一、瞪羚企业的经营状况分析（此处可根据实际情况，从企业发展历程、经营规模、市场份额等方面进行分析。

）二、瞪羚企业的财务状况分析（此处可从企业资产负债状况、经营收入、利润状况等方面进行分析，并结合相应的财务指标进行评价。

）三、瞪羚企业面临的竞争环境分析（此处可从竞争对手、市场份额、市场需求等方面进行分析，并评估瞪羚企业在竞争环境中的优势和劣势。

）四、信用评级建议基于以上分析，本文提出以下几点信用评级建议，帮助瞪羚企业提升信用评级：1. 加强内部管理和控制：瞪羚企业应建立健全的内部管理制度，加强对企业运营的监控和控制，确保企业各项业务的合规性，从而提升企业信用度。

2. 提高财务透明度：瞪羚企业应加强财务报告的编制和披露工作，确保财务信息真实、准确、及时地向内外部各方披露，增强投资者对企业的信心。

3. 加大营销力度：瞪羚企业应通过加大市场推广力度，提高产品和服务的知名度和市场份额，进一步提升企业在竞争环境中的地位和品牌形象。

4. 加强风险管理：瞪羚企业应建立完善的风险管理制度，加强对市场波动、竞争风险和信用风险的管理，降低企业的经营风险，并提高信用评级。

结论：通过本文对瞪羚企业的经营状况、财务状况以及竞争环境的全面分析，我们得出了一系列的信用评级建议。

瞪羚企业可以依据这些建议，加强内部管理，提高财务透明度，加大营销力度，加强风险管理，从而提升企业的信用评级。

希望瞪羚企业能够积极采纳并落实这些建议，为企业的可持续发展和信用评级的提升做出贡献。