小微企业信用评级标准模板

说明:1、财务报表使用类型：实际经营时间满一个完整会计年度以上（含）的小企业客户采用最近一期年报进行评级，实际经营时间未满一个会计年度的采用最近一期月报或季报进行评级。

2、根据以上评级标准，新建企业的部分指标可能产生缺值，如全年纳税增长率、年销售增长率等。

对此类缺值指标，统一按该指标设定分值的30%计分。

3、在新建企业的信用记录指标考核方面，不仅应考察企业自身的信用记录，还应兼顾考虑该企业实际控制人下属的其他核心企业在银行的信用记录情况，若出现不良记录的，应在原有分值上酌情降分。

企业信用评级标准(1）评级对象。

凡向我公司申请担保授信的客户，如已有至少两个会计年度经营期财务报表，均应按规定进行信用等级评定。

（2)评级的企业类型。

我司考虑到不同行业评价企业财务和经营状况的标准不同，主要参考上海和深圳证券交易所对上市公司的分类方法，将评级对象分为工业、商贸、公用事业、房地产开发、综合等五种类型,分别设置工业企业、商贸企业、房地产开发企业、公用事业企业、综合类企业等类型企业的信用评级指标体系与计分标准.（3)评级指标体系。

我司信用评级指标按偿债能力、获利能力、经营管理水平、履约情况及发展能力和潜力共五个方面设置。

根据评级对象所属行业的差异及其资金运用和从事经营活动的特点，按上述五个方面有针对性地分别设置若干量化或非量化指标，由此构成一个完整的评级指标体系。

评级采用百分制。

见下表。

遍存在着在不良比率高、财务报表真实性差、经营波动性大、抗风险能力弱等问题，客户信用评级中还按不同评级企业类型设立信用等级限定指标,这些指标主要是资产负债率、利润增长率、履约指标、客户规模指标、同业竞争力及报表真实性等6项。

见下表。

表6—10 我司对企业信用评级指标体系与计分标准表(4)信用等级的设置和评级标准。

参照国际惯例，授信对象的信用等级划分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C和D 级共10个等级。

评级对象所获评级总分与信用等级和信用度的关系见下表。

（5）客户信用评级管理。

针对客户经营中可能出现的重大不利变动情况，我司必须对客户进行动态跟踪。

如发生重大变动因素，须酌情调整有关评级对象的信用等级，这些不利因素可包括：客户主要评级指标明显恶化，导致评级分数降低10分或10分以上。

客户主要管理人员涉嫌重大贪污、受贿、舞弊或违法经营案件。

客户在业务往来中有重大违约行为。

客户弄虚作假提供有关评级材料。

客户发生或涉入重大诉讼或仲裁案件等.。

企业信用评级标准(参考) 企业信用评级标准(参考)一、企业基本信息1·1 企业注册资料1·2 企业经营范围及规模1·3 企业历史经营情况1·4 企业法定代表人及高管层情况二、财务状况评估2·1 财务报表分析2·1·1 资产负债表分析2·1·2 利润表分析2·1·3 现金流量表分析2·2 财务指标评估2·2·1 偿债能力评估2·2·2 盈利能力评估2·2·3 资产运营能力评估2·2·4 现金流量评估2·3 行业比较分析2·3·1 行业地位及市场份额 2·3·2 行业增长率2·3·3 行业竞争情况三、经营风险评估3·1 宏观经济环境分析3·1·1 国内宏观经济政策3·1·2 国际经济环境3·2 行业竞争分析3·2·1 行业增长前景3·2·2 行业竞争格局3·2·3 行业监管政策3·3 企业治理结构及内部控制评估 3·3·1 公司治理结构3·3·2 内部控制体系3·4 企业自身经营风险评估3·4·2 市场销售风险3·4·3 增长与扩张风险四、信用历史评估4·1 企业信用记录4·1·1 逾期付款记录4·1·2 非正常经营行为记录 4·1·3 法律纠纷及诉讼记录4·2 合作伙伴评价4·2·1 供应商及客户评价4·2·2 合作伙伴关系稳定性五、法律风险评估5·1 法律合规性评估5·1·1 企业合同合规性5·1·2 相关法律法规遵循情况5·2 法律纠纷及诉讼风险5·2·1 违约及诉讼记录5·2·3 知识产权侵权风险附件：1·企业注册资料副本2·企业财务报表3·缔约合同及其他法律文件法律名词及注释：1·资产负债表：反映企业在某一特定日期的资产、负债和所有者权益的情况。

企业信用评级标准(参考)企业信用评级标准是企业申请担保授信时必须遵守的规定。

评级对象必须具备至少两个会计年度的经营期财务报表。

根据不同行业对企业财务和经营状况的标准不同，我司将评级对象分为五种类型：工业、商贸、公用事业、房地产开发、综合。

每种类型都有相应的信用评级指标体系与计分标准。

信用评级指标体系共分为五个方面，包括偿债能力、获利能力、经营管理水平、履约情况及发展能力和潜力。

根据评级对象所属行业的差异及其资金运用和从事经营活动的特点，按上述五个方面有针对性地分别设置若干量化或非量化指标，由此构成一个完整的评级指标体系。

评级采用百分制。

偿债能力指标包括资产负债率和流动比率。

资产负债率计算公式为负债总额除以资产总额。

标准值为60%，满分为30分。

每上升2个百分点扣1分，130%或以上为满分。

每下降5个百分点扣1分，30%或以上为满分。

流动比率指标为流动资产除以流动负债，现金除以流动负债。

标准值为130%，满分为10分。

获利能力指标包括销售利润率和资本回报率。

销售利润率指标为销售利润除以销售收入，标准值为8%，满分为10分。

资本回报率指标为净利润除以所有者权益，标准值为8%，满分为4分。

经营管理指标包括销售收入现金流、应收账款周转率、存货周转率和管理水平。

销售收入现金流指标为销售商品或提供劳务收到的现金除以销售收入，标准值为80%，满分为量。

应收账款周转率指标为销售收入除以平均应收账款余额，标准值为400%，满分为。

存货周转率指标为产品销售成本除以平均存货，标准值为300%，满分为。

管理水平指标包括企业文化、财务管理、质量、技术、信息管理等。

标准值为24分，满分为6分。

商誉指标包括企业形象、产品质量、服务评价、行业声誉、纳税情况及遵纪守法程度等。

视情况给予分至满分。

履约指标包括企业信用等级、债务支付能力、履约能力、合同履行情况等。

标准值为16分，满分为。

过B级⑵如存在“可疑类”或“损失类”贷款，信用等级为D级2利润增长率65%或以上为满分；每下降3个百分点扣1分；扣完为止3履约指标按期还本为满分；按期付息，但在评估时点存在逾期1个月以上的贷款记录，扣4分；未按期还本超过3个月，为分，若本年度应还银行贷款本金总额为，以其他授信形式比照给分按期付息为满分；本年度存在拖欠利息10天以上的记录，扣3分；评估时点存在欠息情况为分。

小额公司小企业信用等级评定暂行办法模版小额公司小企业信用等级评定暂行办法一、总则为规范小额公司小企业的信用等级评定工作，增强服务小额公司小企业的能力，根据国家相关文件的规定和实际情况，制定本暂行办法。

二、适用范围本暂行办法适用于在中国境内注册的小额公司小企业。

三、评定标准小额公司小企业信用等级评定的评定标准为：（一）能力评估：以近两年实际营业收入、净润、资产、负债、获得的荣誉等为主要评定依据。

（二）风险评估：以近两年的经营状况，近两年的主要股东、高管人员的资信状况，企业汇纳税和征税记录等为主要评定依据。

（三）信用记录：以企业的守法经营、依法纳税情况，重大经济活动的守信情况等为主要评定依据。

四、评定程序（一）申请：小额公司小企业向评定机构申请评定。

（二）审核：评定机构审核申请材料的真实性和完整性。

（三）数据采集：评定机构通过调查、访谈、查阅资料等方式获取企业的相关信息。

（四）评定报告发布：评定机构根据数据采集结果，形成评定报告，公布企业的信用等级。

五、信用等级划分小额公司小企业信用等级划分如下：（一）AAA级：拥有优秀的经营能力和优秀的经济实力，并持续保持良好的守信记录。

（二）AA级：拥有较为突出的经营能力和比较优秀的经济实力，并能积极应对外界变化。

（三）A级：拥有一定的经营能力和经济实力，并已经在一定范围内获得一定的知名度。

（四）B级：拥有一定的经营能力和经济实力，但存在一定的风险点，需要进行警惕。

（五）C级：拥有一定的经营能力和经济实力，但需要加强内部管理，及时发现风险。

（六）D级：拥有较低的经营能力和经济实力，存在较大的风险点，需要进行积极整改。

（七）E级：企业信用等级极差，建议暂停或终止合作。

六、评定机构小额公司小企业信用等级评定机构应当取得合法经营资质，具有独立性、公正性和高效性，能够提供专业、有效的评定服务。

评定机构应当建立完善的评定工作机制，并保证评定信息的保密性。

七、附则本暂行办法自发布之日起实施，过程中应当充分考虑国家相关法律的规定和相关政策。

信用企业评选模版
信用企业评选模板是指用于评选过程中，对参与企业进行评估和比较的标准或框架。

以下是一个简化的信用企业评选模板示例，可以根据具体情况进行调整和补充：
1. 企业基本信息：
企业名称
成立时间
注册资本
企业类型
所属行业
企业地址
联系人及联系方式
2. 企业信用状况：
信用评级（如AAA、AA、A等）
信用记录（如是否有逾期还款、合同违约等）
诉讼记录
税务记录
社会保险缴纳情况
3. 企业经营状况：
营业收入
净利润
资产总额
负债总额
市场份额
增长率
4. 企业社会责任：环保措施
员工福利
公益活动
企业文化建设
客户满意度
5. 企业管理水平：管理层背景
组织架构
人力资源政策
内部控制制度
信息化建设
6. 企业创新能力：研发投入
专利申请数量
新产品推出
技术成果转化
产学研合作
7. 企业荣誉与奖项：
国家级荣誉
省级荣誉
市级荣誉
行业奖项
客户满意度奖项
8. 专家评审打分：
各项指标评分
综合评分
排名
9. 评选结果：
获奖企业名单
颁奖仪式安排
宣传推广计划
根据实际需要，评选模板可以增加或减少指标，也可以对指标进行细分和调整。

重要的是确保评选过程的公平、公正和透明，充分体现企业的综合能力和信用水平。

企业信用评级标准(参考)企业信用评级标准(参考)1. 引言企业信用评级是一种对企业信用状况进行评估和量化的方法，是金融机构和投资者决策的重要依据之一。

本文档旨在提供一个参考的企业信用评级标准，帮助金融机构和投资者进行信用评级和风险管理。

2. 评级等级本标准采用A到D四个等级进行评级，具体含义如下：- A级：极低风险，企业信用极好，具备持续稳定盈利能力，良好的还款能力。

- B级：低风险，企业信用较好，具备一定盈利能力，较好的还款能力。

- C级：中等风险，企业信用一般，盈利能力较弱，还款能力欠佳。

- D级：高风险，企业信用较差，可能存在无法还款的风险。

3. 评级指标3.1 财务状况- 资产负债比率：评估企业的负债水平，较低的负债比率有利于信用评级提升。

- 资产周转率：评估企业资产的利用效率，高周转率表明企业经营较好。

- 净利润率：评估企业盈利能力，高净利润率有利于信用评级提升。

3.2 行业竞争力- 市场份额：评估企业在行业内的地位，高市场份额有利于信用评级提升。

- 技术创新能力：评估企业的研发能力和技术创新水平，较强的创新能力有利于信用评级提升。

- 行业前景：评估所处行业的市场前景，较好的行业前景有利于信用评级提升。

3.3 还款能力- 历史还款记录：评估企业的历史还款情况，良好的还款记录有利于信用评级提升。

- 现金流量：评估企业的现金流量状况，稳定的现金流量有利于信用评级提升。

- 资产负债率：评估企业的资产负债情况，较低的资产负债率有利于信用评级提升。

4. 评级方法本标准采用定性和定量相结合的方法进行评级。

首先，根据企业的财务状况、行业竞争力和还款能力等指标进行评估，并将评估结果转化为相应的打分。

然后，根据各项指标的权重对得分进行加权求和，得到最终的评级结果。

5. 使用注意事项- 本标准仅作为参考，评级结果可能存在一定的主观性和不确定性。

- 在使用本标准进行评级时，需综合考虑企业特定的经营环境和市场情况，灵活调整评级结果。

中小企业信用评级表中小企业信用评级表1. 前言中小企业信用评级表是一种用于评估和判断中小企业信用状况的工具。

信用评级是根据中小企业的一系列指标和评估准则进行的，其结果可以帮助金融机构、投资者和供应商等相关方判断企业的信用风险，从而采取相应的措施。

2. 评级指标中小企业信用评级表通常涵盖多个评级指标，这些指标可以分为以下几个方面：2.1 资产负债表指标- 流动比率：流动资产与流动负债之比，反映企业偿付能力。

- 速动比率：速动资产与流动负债之比，主要用于评估企业短期偿付能力。

- 资产负债率：总负债与总资产之比，反映企业财务稳定性。

2.2 利润表指标- 营业利润率：营业利润与营业收入之比，反映企业经营状况。

- 净利润率：净利润与营业收入之比，反映企业盈利能力。

- 毛利率：毛利润与营业收入之比，反映企业产品加工和销售能力。

2.3 现金流量表指标- 经营活动产生的现金流量比率：经营活动产生的现金流量净额与净利润之比，反映企业现金流动状况。

- 投资活动产生的现金流量比率：投资活动产生的现金流量净额与净利润之比，衡量企业资本支出和资金回收情况。

- 偿还债务能力比率：还本付息与净利润之比，评估企业偿债能力。

3. 评级等级中小企业信用评级等级一般分为五个等级，分别是AAA、AA、A、BBB和BB。

其中，AAA表示信用极高，BB表示信用较低。

评级等级的设置依据评级指标和评估准则的结果来确定。

4. 评级结果及应用根据中小企业信用评级表的评估结果，可以进行以下应用：4.1 金融机构金融机构可以根据中小企业的信用评级结果，决定是否给予贷款、贷款额度和利率等条件。

较高的信用评级将有助于企业获得更有利的金融支持。

4.2 投资者投资者可以根据中小企业的信用评级结果，判断企业的风险程度及潜在收益。

较高的信用评级意味着较低的风险，更有可能获得稳定的回报。

4.3 供应商供应商可以根据中小企业的信用评级结果，决定是否与企业建立合作关系，以及合作条件和支付方式等。

说明:1、财务报表使用类型：实际经营时间满一个完整会计年度以上（含）的小企业客户采用最近一期年报进行评级，实际经营时间未满一个会计年度的采用最近一期月报或季报进行评级。

2、根据以上评级标准，新建企业的部分指标可能产生缺值，如全年纳税增长率、年销售增长率等。

对此类缺值指标，统一按该指标设定分值的30%计分。

3、在新建企业的信用记录指标考核方面，不仅应考察企业自身的信用记录，还应兼顾考虑该企业实际控制人下属的其他核心企业在银行的信用记录情况，若出现不良记录的，应在原有分值上酌情降分。

银行中小型企业评级模版
银行中小型企业评级模板
一、经济环境
1. 宏观经济环境
(1) 国家经济增长情况
(2) 通胀水平、CPI增长率
(3) 财政收支平衡情况
2. 行业经济环境
(1) 行业增速情况
(2) 行业竞争力
(3) 行业政策环境
二、企业基本情况
1. 公司概况
(1) 公司所处行业、竞争格局
(2) 公司成立时间、注册资本、员工人数
2. 公司管理
(1) 管理层背景、管理方式
(2) 内部人员素质和资质
3. 公司财务
(1) 资产负债表
(2) 利润表
(3) 现金流量表
4. 公司信用记录
(1) 信用记录
(2) 客户数量、客户结构
(3) 风险解决情况
三、风险管理
1. 公司市场风险
(1) 行业风险
(2) 应对策略
2. 公司信用风险
(1) 客户信用记录
(2) 征信情况
(3) 合同履约情况
(4) 催收、诉讼情况
3. 公司流动性风险
(1) 现金流量
(2) 借贷情况
(3) 应对策略
四、评级结论
1. 评级结果
(1) 评级结论
(2) 评级标准
(3) 评级修正情况
2. 参考资料
(1) 公司财务报表
(2) 公司信用记录、征信报告
(3) 公司管理层档案。

企业信用评价得分标准表
信用评价得分标准表是根据企业的信用状况和经营管理情况，以及一些其他衡量指标，对企业进行评价，并给出相应的评分。

以下是一个例子：
评价指标评分范围评分说明
资信等级 AAA、AA、A、B、C 根据企业信用状况
给出相应的等级评分，AAA为最高分，C为最低分。

经营状况 1-10 根据企业的销售额、盈利
能力、市场份额等指标给出综合评分。

还款能力 A、B、C 根据企业的还款记录
和债务状况给出相应的等级评分，A为最高分，C为最低分。

社会影响良好、一般、较差根据企业的社会责任履
行情况、品牌形象等给出相应的评分。

管理水平 A、B、C 根据企业的组织架构、人员素质、管理制度等给出相应的等级评分，A为最高分，C
为最低分。

以上只是一个示例，具体的评价指标和评分范围可以根据评价机构或者相关规定进行调整和补充。