xx责任保险股份有限公司个人贷款类保证保险管理办法

附件1平安个人贷款保证保险（A款）条款总则第一条保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单组成。

凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

第二条凡与被保险人订立个人贷款合同的借款人，可作为投保人，向保险人投保本保险。

第三条以下主体可作为本保险的被保险人：（一）经银行监督管理部门批准开办贷款业务的金融机构；（二）依法设立的小额贷款公司。

保险责任第四条投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。

当发生下列情形之一时，投保人拖欠任何一期欠款虽未达到前款所述的期限要求，但保险人有权提前向被保险人进行赔偿：（一）投保人提供虚假资料或未按约定的用途使用贷款；（二）投保人近亲属提供死亡证明证明投保人死亡，或投保人被宣告死亡或失踪的；（三）投保人或其担保人被刑事立案侦查或涉及诉讼、仲裁、行政处罚或财产被查封、扣押、冻结、扣划，造成财务状况严重恶化影响还款能力的；（四）其他投保人或其担保人财务状况严重恶化影响还款能力的。

无论个人贷款合同如何约定，保险人认定投保人的还款顺序为：（一）先偿还已逾期部分的欠款，再偿还未逾期欠款；（二）对已逾期部分的欠款，按逾期情形发生的先后顺序依次偿还。

责任免除第五条出现下列任一情形时，保险人不负责赔偿：（一）未经保险人同意，投保人、被保险人擅自变更个人贷款合同；（二）个人贷款合同无效或被撤销。

第六条下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：（一）投保人、被保险人及其代表的故意行为，但投保人逾期或拒不偿还贷款的行为除外；（二）战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动；（三）核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；（四）地震、海啸及其他人力不可抗拒的自然灾害；（五）投保人与被保险人恶意串通，损害保险人利益。

第七条下列损失、费用，保险人也不负责赔偿：（一）除贷款本金、利息以外的任何费用；（二）本保险合同中载明的免赔额。

中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险合规管理指引第一章总则第一条为规范发展中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（以下简称“助贷险”）业务，保障该业务合规经营,防止业务销售、审核流转及贷后催收追偿中不规范行为损害公司声誉，有效保护投保人及公司权益，特制定本指引。

第二条本指引所称助贷险业务是指：“个人贷款保证保险条款（120035）”、“个人信用贷款保证保险条款（120049）”和“个人信用贷款保证保险（多年期）条款（120053）”所承载的业务。

第三条本指引中的业务人员包含助贷险业务的总公司管理人员、分公司管理人员以及专营机构中所有人员。

第二章业务人员的管理第四条建立严格的助贷险业务人员招聘制度，专营机构各岗位招聘要求严格执行总公司信用保证保险事业部下发的相关文件，确保业务人员具备必要的相关知识和能力。

第五条建立业务人员的管理档案，及时、准确、完整地登记业务人员的基本资料、培训情况、业务情况等内容。

第六条建立完善的培训机制。

对业务人员的培训应包括岗前培训和在职培训。

业务人员上岗前，公司应对其进行系统规范的业务培训和职业道德培训。

培训内容包括保险行业特点、产品知识、风险控制、相关法律法规和职业道德等。

编写培训资料，并由具有丰富从业经验的培训师来完成培训任务。

在职培训应定期实施，内容至少包括更新业务知识及重申合规要求。

培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要求的业务人员应当暂停业务相关职责。

第七条建立健全业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。

对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的业务人员，应将其调离岗位，情节严重的应予以纪律处分。

第八条业务人员必须遵守公司规章制度，规范行为，遵守社会公德、职业道德，维护投保人利益、公司形象。

（一）对公司，须做到：1.遵守公司礼仪。

2.遵守公司管理制度，服从领导管理。

3.不得兼职或者全职从事其他工作。

4.不得与其他业务人员或客户串通，对客户资料造假。

人民财产保险股份公司个人信用贷款保证保险多年期条款和费率表文档编制序号：[KK8UY-LL9IO69-TTO6M3-MTOL89-FTT688]中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款总则第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成。

凡涉及本保险合同的约定，均应采取书面形式。

第二条本保险适用于订立个人无抵押贷款合同（以下称“贷款合同”）的借款人和银行。

第三条凡根据国家监督管理部门贷款管理的有关规定，与银行订立贷款合同，具有中国公民身份和完全民事行为能力的借款人，可作为本保险的投保人。

第四条凡经金融监督管理部门批准开办个人贷款业务的银行，可作为本保险的被保险人。

保险责任第五条在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。

保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。

赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。

赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。

责任免除第六条出现下列任一情形的，保险人不负责赔偿：（一）未经保险人同意，投保人、被保险人擅自变更个人贷款合同；（二）个人贷款合同无效。

第七条对下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（一）因投保人与被保险人恶意串通损害保险人利益的行为导致的损失、费用和责任；（二）除贷款本金、利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）以外的任何费用；（三）按本保险单列明的绝对免赔率计算的免赔金额。

保险金额和免赔率第八条本保险的保险金额为贷款合同中约定的贷款本金与按贷款合同生效日确定利率计算的贷款利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）之和。

中国保险监督管理委员会关于阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款和费率的批复
文章属性
•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)
•【公布日期】2013.01.10
•【文号】保监产险[2013]25号
•【施行日期】2013.01.10
•【效力等级】部门规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】保险
正文
中国保险监督管理委员会关于阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款和费率的批复
（保监产险〔2013〕25号）
阳光财产保险股份有限公司：
你公司《关于对〈阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款〉（2012版）及费率进行报批的请示》（阳光产险〔2012〕291号）及其补正材料收悉。

经审核，同意你公司在北京、天津、上海、江苏、山东、湖北、河北、广东、四川、青岛地区使用个人贷款保证保险条款、费率，条款编号为（阳光财险）（审－保证）〔2012〕（主）1号。

使用个人贷款保证保险条款、费率的第一年为试点期。

试点期内，你公司个人贷款保证保险业务承担的保险责任余额不得超过人民币20亿元。

此复
附件：阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款、费率（略）
中国保险监督管理委员会
2013年1月10日。

中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险业务档案管理规定第一章总则第一条为实现个人信用贷款保证保险（以下简称：助贷险）业务档案工作的标准化、规范化、现代化管理，提高档案工作质量，维护档案的安全与完整，充分发挥档案的信息咨询作用，不断提高档案的社会效益和经济效益，根据《中国人民财产保险股份有限公司档案管理办法》、《人保助贷险业务操作流程》、《人保助贷险理赔指引》等相关制度，结合助贷险工作实际，特制定本规定。

第二条本规定所称档案，是指助贷险经营活动和管理工作中直接形成的，具有保存和利用价值、经过整理的各种门类和载体的历史记录。

包括文书档案、保险业务档案、会计档案、基建档案、声像档案、实物档案、审计档案、合同档案等。

第三条助贷险经营活动和管理工作中形成的各种门类和载体的档案，均属于中国人民财产保险股份有限公司全宗。

其最终处置权属于中国人民财产保险股份有限公司。

涉及助贷险的各级机构应根据本规定管理本单位的助贷险档案。

第二章档案工作管理体制、机构及职责第四条助贷险业务档案工作实行系统垂直管理体制。

相关各级机构的档案管理人员负责对本辖区内的助贷险业务档案工作进行统一规划和管理。

第五条助贷险业务档案管理的基本原则是：统一领导，分级管理，确保各门类档案的完整与安全，实现档案的综合管理和有效利用。

第六条相关各级机构必须建立健全助贷险档案工作机制，为档案工作提供充足的人员保障。

第七条各级机构档案管理的主要职责：（一）总公司信用保证保险事业部个人信用风险业务管理处1.负责针对助贷险业务的档案工作实行统一领导和标准化管理；2.负责对各级相关机构助贷险档案工作进行指导、监督和检查；3.负责对总公司助贷险各类文件、资料的整理和归档；4.负责在制定业务管理规定或操作流程时，加入归档管理的环节，实现有效的闭环管理；5.协助总公司档案管理部门负责总公司助贷险各种门类和载体档案的收集、整理、保管、统计、利用、鉴定、销毁。

（二）省市级分公司信用保证保险产品线1.负责对辖区内的助贷险业务档案工作进行指导、监督和检查；2.协助所属本级分公司负责本级公司各类档案的收集、整理、保管、统计、利用、鉴定、销毁。

中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险理赔指引第一章总则第一条为促进个人信用贷款保证保险（以下简称“个贷险”）业务健康发展，规范理赔流程，提升理赔服务能力，依据《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》以及公司理赔相关规章制度，特制定本指引。

第二条本指引所称保险是指个贷险，所称贷款是指银行个人小额信用贷款，所称保险人是指中国人民财产保险股份有限公司，所称投保人是指借款人，所称被保险人是指开办个人信用贷款业务的金融机构。

第三条本指引适用于个贷险理赔流程中的各个环节，包含线下理赔（银行数据系统和理赔系统未实现对接）和线上理赔（银行数据系统与理赔系统实现无缝对接）两种模式。

第二章线下理赔模式报案与索赔第四条被保险人在投保人任何一期贷款逾期满60日后的首个工作日（预索赔日）将《索赔申请书》（详见附件1）提交至我司省级分公司信用保证保险部（以下简称“分公司信保部”）业务人员，省级分公司信保部业务人员应在接到《索赔申请书》的当日内转报95518，并妥善保管《索赔申请书》以备理赔时调取，该书面索赔材料是理赔案卷的重要组成部分。

第五条投保人未能按照借款合同约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期贷款达到60日以上的，即符合预索赔条件，被保险人可以预先向保险人提出索赔申请。

第六条索赔信息包括但不限于保单号、投保人信息、贷款合同号、账户当前剩余本金、逾期天数、预索赔金额、已发生利息（含罚息和复息）等信息。

其中，利息（含罚息和复息）应计算至贷款逾期第80日，若第80日为非工作日，则顺延至80日后的首个工作日。

预索赔金额应扣除截止预索赔日前全部已经发生的还款，预索赔当日及以后发生的还款均不扣除。

第七条省级分公司案件处理人员应初步核实索赔材料，包括但不限于：（一）明确投保人开始逾期的时间，已经逾期的期数；（二）明确投保人的逾期还款天数是否已满60日。

第八条对于95518在系统中未查到任何承保信息的索赔申请，省级分公司案件处理人员应立即与被保险人联系进行核实，及时更正有关报案信息或注销报案。

xx责任保险股份有限公司个人贷款保证保险业务实务规程一、总则（一）为规范我司个人贷款保证保险（以下简称“个贷险”）业务的管理，防范个贷险业务金融风险，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国商业银行法》、《合同法》及《个人贷款暂行管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第2号）、《担保法》的相关法律规定及业务要求，特制定本实施细则。

（二）经营管理原则1.开展个人贷款保证保险业务，原则上需要做到“专人、专岗、专管、专属”；2.业务团队专营销售原则。

开展个人贷款保证保险业务的分公司，应指定销售团队专营该类业务，不得大范围全机构推广。

同时综合保证保险业务规模、质量以及保证保险渠道推动常规险种的情况进行考核；3.业务审批专管原则。

为全面控制个贷险业务的风险，确保承保处理的实效性和专业性，个贷险核保审批应设专岗负责，在核保审批权限内处理相关业务；4.业务管理独立原则。

由于信用保证类保险，与传统险种存在一定的差异，故在考核、监督、档案等相关管理上，相对独立。

（三）本实务规程所称的个人贷款保证保险业务是指保险公司通过对有贷款意向的借款人或投保人以自身信用直接从银行获得贷款的个人客户，在其投保贷款保证保险后，且按照条款约定或保险人的要求进行资产抵押，从被保险人处获得贷款的一种保证保险业务。

二、承保业务要求（一）承保对象1.个贷险投保人为具有中华人民共和国国籍，年满25岁周岁、身体健康并具有完全民事行为能力的自然人，且在保险期限截止日时不超过56周岁。

2.鼓励发展业务对象：（1）国家行政机关、事业单位的正式在编人员；（2）金融保险行业科级以上人员及中高级专业技术人员；（3）医院、邮电系统、烟草、电力行业的正式在编人员；（4）具有较强的经济实力，在当地具有一定知名度的大中型企业中层以上管理人员；（5）合作银行的VIP客户及银行消费类贷款无逾期记录的客户；（6）执业在3年以上的律师、会计师、审计师；（7）中小学高级教师及大专院校讲师、教授。

中国保监会关于中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险(多年期)条款和费率的批复(附：中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险(多年期)条款、费率)【法规类别】保险综合规定【发文字号】保监许可[2015]435号【发布部门】中国保险监督管理委员会【发布日期】2015.05.12【实施日期】2015.05.12【时效性】现行有效【效力级别】XE0304中国保监会关于中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险（多年期）条款和费率的批复（保监许可〔2015〕435号）中国人民财产保险股份有限公司：你公司《关于申请审批个人贷款保证保险（多年期）条款和费率的请示》及其补正材料（人保财险条款〔2015〕49号、134号）收悉。

经审核，同意你公司使用个人贷款保证保险（多年期）条款、费率，条款编号为（人保）（审－保证）〔2015〕（主）2号。

此复附件：中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险（多年期）条款、费率中国保监会2015年5月12日中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险（多年期）条款总则第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成。

凡涉及本保险合同的约定，均应采取书面形式。

第二条本保险适用于订立个人贷款合同（以下称“贷款合同”）的借款人和银行。

订立个人住房抵押贷款合同的借款人和银行不适用本保险。

第三条凡根据国家监督管理部门贷款管理的有关规定，与银行订立贷款合同，具有中国公民身份和完全民事行为能力的借款人，可作为本保险的投保人。

第四条凡经金融监督管理部门批准开办个人贷款业务的银行，可作为本保险的被保险人。

保险责任第五条在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。

保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任。

中国ⅩⅩ财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险合规管理指引第一章总则第一条为规范发展中国ⅩⅩ财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（以下简称“助贷险”）业务，保障该业务合规经营,防止业务销售、审核流转及贷后催收追偿中不规范行为损害公司声誉，有效保护投保人及公司权益，特制定本指引。

第二条本指引所称助贷险业务是指：“个人贷款保证保险条款（120035）”、“个人信用贷款保证保险条款（120049）”和“个人信用贷款保证保险（多年期）条款（120053）”所承载的业务。

第三条本指引中的业务人员包含助贷险业务的总公司管理人员、分公司管理人员以及专营机构中所有人员。

第二章业务人员的管理第四条建立严格的助贷险业务人员招聘制度，专营机构各岗位招聘要求严格执行总公司信用保证保险事业部下发的相关文件，确保业务人员具备必要的相关知识和能力。

第五条建立业务人员的管理档案，及时、准确、完整地登记业务人员的基本资料、培训情况、业务情况等内容。

第六条建立完善的培训机制。

对业务人员的培训应包括岗前培训和在职培训。

业务人员上岗前，公司应对其进行系统规范的业务培训和职业道德培训。

培训内容包括保险行业特点、产品知识、风险控制、相关法律法规和职业道德等。

编写培训资料，并由具有丰富从业经验的培训师来完成培训任务。

在职培训应定期实施，内容至少包括更新业务知识及重申合规要求。

培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要求的业务人员应当暂停业务相关职责。

第七条建立健全业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。

对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的业务人员，应将其调离岗位，情节严重的应予以纪律处分。

第八条业务人员必须遵守公司规章制度，规范行为，遵守社会公德、职业道德，维护投保人利益、公司形象。

（一）对公司，须做到：1.遵守公司礼仪。

2.遵守公司管理制度，服从领导管理。

3.不得兼职或者全职从事其他工作。

4.不得与其他业务人员或客户串通，对客户资料造假。