2020年(金融保险)贷款诈骗案件之保险公司保证保险赔偿责任的免除

中国平安财产保险股份有限公司厦门分公司、刘慧敏机动车交通事故责任纠纷二审民事判决书【案由】民事侵权责任纠纷侵权责任纠纷机动车交通事故责任纠纷【审理法院】浙江省绍兴市中级人民法院【审理法院】浙江省绍兴市中级人民法院【审结日期】2020.05.06【案件字号】(2020)浙06民终1193号【审理程序】二审【审理法官】李丹丹王翠谢檬杰【审理法官】李丹丹王翠谢檬杰【文书类型】判决书【当事人】中国平安财产保险股份有限公司厦门分公司;刘慧敏;中国平安财产保险股份有限公司广州市花都支公司;杨乐;常山众卡运力供应链管理有限公司【当事人】中国平安财产保险股份有限公司厦门分公司刘慧敏中国平安财产保险股份有限公司广州市花都支公司杨乐常山众卡运力供应链管理有限公司【当事人-个人】刘慧敏杨乐【当事人-公司】中国平安财产保险股份有限公司厦门分公司中国平安财产保险股份有限公司广州市花都支公司常山众卡运力供应链管理有限公司【代理律师/律所】邱红浙江凌亿律师事务所【代理律师/律所】邱红浙江凌亿律师事务所【代理律师】邱红【代理律所】浙江凌亿律师事务所【法院级别】中级人民法院【字号名称】民终字【原告】中国平安财产保险股份有限公司厦门分公司【被告】刘慧敏;中国平安财产保险股份有限公司广州市花都支公司;杨乐;常山众卡运力供应链管理有限公司【本院观点】当事人申请鉴定，应当在人民法院指定期间内提出，逾期不提出申请，视为放弃申请。

【权责关键词】无效合同过错合同约定证明诉讼请求变更诉讼请求缺席判决维持原判【指导案例标记】0【指导案例排序】0【裁判结果】驳回上诉，维持原判。

二审案件受理费375元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司厦门分公司负担。

本判决为终审判决。

【更新时间】2021-11-02 07:02:44【一审法院查明】一审法院查明事实：2019年4月10日，杨乐驾驶浙Ｈ×××××号重型厢式货车，从杭州市萧山区驶往温州方向，06时13分许，途经绍大线33ＫＭ+500Ｍ诸暨市老镇政府地方，与刘珠琴驾驶的电动自行车发生碰撞，后与行人殷亚云及武玉峰驾驶的浙Ｄ×××××号重型半挂牵引车（牵引浙Ｄ×××××号重型平板半挂车）发生碰撞，造成殷亚云受伤经医院抢救无效于当日死亡，杨乐、刘珠琴受伤和车辆、花坛及视频监控杆损坏的道路交通事故。

最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（三）（2020年修正）文章属性•【制定机关】最高人民法院•【公布日期】2020.12.29•【文号】•【施行日期】2021.01.01•【效力等级】司法解释•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（三）（2015年9月21日最高人民法院审判委员会第1661次会议通过，根据2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过的《最高人民法院关于修改〈最高人民法院关于破产企业国有划拨土地使用权应否列入破产财产等问题的批复〉等二十九件商事类司法解释的决定》修正）为正确审理保险合同纠纷案件，切实维护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国民事诉讼法》等法律规定，结合审判实践，就保险法中关于保险合同章人身保险部分有关法律适用问题解释如下：第一条当事人订立以死亡为给付保险金条件的合同，根据保险法第三十四条的规定，“被保险人同意并认可保险金额”可以采取书面形式、口头形式或者其他形式；可以在合同订立时作出，也可以在合同订立后追认。

有下列情形之一的，应认定为被保险人同意投保人为其订立保险合同并认可保险金额：（一）被保险人明知他人代其签名同意而未表示异议的；（二）被保险人同意投保人指定的受益人的；（三）有证据足以认定被保险人同意投保人为其投保的其他情形。

第二条被保险人以书面形式通知保险人和投保人撤销其依据保险法第三十四条第一款规定所作出的同意意思表示的，可认定为保险合同解除。

第三条人民法院审理人身保险合同纠纷案件时，应主动审查投保人订立保险合同时是否具有保险利益，以及以死亡为给付保险金条件的合同是否经过被保险人同意并认可保险金额。

第四条保险合同订立后，因投保人丧失对被保险人的保险利益，当事人主张保险合同无效的，人民法院不予支持。

第五条保险合同订立时，被保险人根据保险人的要求在指定医疗服务机构进行体检，当事人主张投保人如实告知义务免除的，人民法院不予支持。

中国银行保险监督管理委员会关于印发农业保险承保理赔管理办法的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会关于印发农业保险承保理赔管理办法的通知银保监规〔2022〕4号各银保监局，各财产保险公司：为强化农业保险业务监管，规范农业保险承保理赔行为，切实保护农业保险活动当事人合法权益，促进农业保险高质量发展，银保监会制定了《农业保险承保理赔管理办法》，现予印发，请遵照执行。

中国银保监会2022年2月17日农业保险承保理赔管理办法第一章总则第一条为加强农业保险监管，进一步规范农业保险承保理赔管理，加快推动农业保险高质量发展，依据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）、《农业保险条例》等有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于种植业保险、养殖业保险和森林保险业务。

第三条本办法所称保险机构，是指符合银保监会关于农业保险业务经营条件规定的财产保险公司及其分支机构。

本办法所称协办机构，是指受保险机构委托，协助办理农业保险业务的财政、农业农村、林草、村民委员会、农村集体经济组织等基层机构。

第四条保险机构开展农业保险承保理赔服务时，应当尊重农业生产规律，遵循依法合规、诚实信用、优质高效、创新发展原则，保护农业保险活动当事人合法权益。

第二章承保管理第五条农业保险可以由农民、农业生产经营组织自行投保，也可以由农业生产经营组织、村民委员会等单位组织农民投保。

第六条保险机构在承保前应当以现场、线上等形式宣讲相关惠农政策、服务标准和监管要求等内容。

由农业生产经营组织或村民委员会等单位组织农民投保的，可以组织投保人、被保险人召开宣传说明会，现场发放投保险种保险条款，重点讲解保险责任、责任免除、赔款处理等内容。

中国银保监会办公厅关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，外资银行，金融资产管理公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司，各会管单位：为进一步完善银行业保险业从业人员金融违法犯罪预防工作机制，防控银行保险机构案件风险，促进银行业保险业健康发展，提出以下指导意见：一、基本原则（一）加强党的领导和党的建设。

认真贯彻落实新时代党的建设总要求和全面从严治党战略部署，层层压实党建工作责任，着力强化制度执行，维护法规制度严肃性和权威性，确保党的路线方针政策在银行业保险业不折不扣得到贯彻执行。

（二）坚持健全长效机制与短期重点惩治并重。

持续强化风险内控机制建设，有针对性地解决社会反映强烈、犯罪案件频发、对于银行保险机构稳健经营有重要影响的重点领域违法犯罪问题，惩防结合，标本兼治，管住人、看住钱、筑牢制度的防火墙。

（三）坚持内部管控、行业自律与外部监管三管齐下。

构建“落实机构主体责任、建立行业协作机制、强化外部监督管理”三位一体的预防犯罪工作体系，形成齐抓共管的治理格局。

（四）坚持金融监管部门与监察机关、公安机关和司法机关联动协调，形成防范打击合力。

通过行政执法与刑事司法协调配合，发挥个案警示作用，建立跨区域、跨部门、跨领域的监督惩处机制。

二、预防重点领域金融违法犯罪（五）严防信贷业务领域违法犯罪行为。

银行业金融机构要强化信贷纪律约束，聚焦受理与调查、抵质押物评估与核保、风险评价与审批、合同签订与贷款发放、支付与贷后管理等各个环节，在科学制定和严格执行尽职免责制度基础上，建立健全贷款各操作环节的考核问责机制。

防范高级管理人员强令、指使、暗示、授意下属越权、违规违章办理业务等行为。

防范从业人员与外部人员共谋利用空壳主体和虚假资料等骗取银行贷款。

严禁银行业金融机构和从业人员参与各类票据中介和资金掮客活动。

（六）严防同业业务领域违法犯罪行为。

银行业金融机构要严格落实同业账户开户、资金划付、印章及凭证保管等关键环节风险管控，防范外部欺诈。

最新2套国家开放大学电大《金融法规》机考终结性真题题库及答案题库一试卷总分：100 答题时间：60分钟客观题一、判断题（共10题，共20分）1.金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场。

（）T ✓F X2.我国的货币发行权属于中国人民银行，由中国人民银行统一设计、印制和发行人民币。

（）T ✓F X3.犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，利用从金融机构取得的较低利率的借款，加收一定的利息后转贷给他人，非法谋取信贷资金利息差的行为是集资诈骗罪。

（）T ✓F X4.除国有独资银行行长和金融专家外，货币政策委员会其他委员的任职期限不受限制。

（）T ✓F X5.银行业机构在成立前的股东资格确定上应当获取银监会的批准，在银行业机构成立后增减股东的，可由董事会决定。

（）T ✓F X6.经批准设立的商业银行分支机构由银监会颁发经营许可证和营业执照。

（）T ✓F X7.对票据转让而言，所有在票据上签名的人在该票据未获完全清偿之前，均不能免除债务人的身份。

（）T ✓F X8.案情：某村农民甲某经营一砖瓦厂。

出于经营的需要，甲某欲购买一台制砖机，于是与信用社商量贷款事宜。

2002年4月15日，甲某与信用社签订了贷款协议和抵押合同，约定由信用社贷款3万元给甲某，甲某以其小货车一辆，砖厂的土地使用权及自家的彩电两台作为抵押物。

合同签订之日，信用社即将贷款支付给了甲某。

2002年7月中旬，洪水将甲某的砖厂淹没，甲某损失惨重。

贷款合同期限届至，甲某无力偿还贷款。

信用社多次催促未果，遂向县法院提起诉讼，要求甲某还本付息，否则拍卖抵押物，从其价款中优先受偿。

后查明：甲某的砖瓦厂不属于乡（镇）、村企业，其土地使用权属于村集体所有；小货车在订立合同前因交通肇事已被交警大队扣押。

请判断本案例中，甲某无力偿还贷款时，信用社可以拍卖抵押物，能作为抵押物的为甲某自有的一辆小货车和两台彩电，因此信用社可以就拍卖的价款优先受偿。

2024年经济师考试保险专业知识和实务(初级)自测试题(答案在后面)一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、以下哪项不属于保险合同的要素？A、保险人B、被保险人C、保险金额D、保险利益2、在保险合同中，以下哪种情况属于保险责任？A、被保险人故意制造保险事故造成保险标的损失B、保险标的因自然灾害导致损失C、保险标的因被保险人过失导致损失D、保险标的因战争或军事行动导致损失3、下列关于保险合同的要素，不属于基本要素的是：A、保险人B、投保人C、保险金额D、保险责任4、在保险业务中，下列哪项不属于保险理赔的基本原则：A、合法原则B、公平合理原则C、及时原则D、先赔后付原则5、根据保险法规定，以下哪项不属于保险合同的组成部分？A、保险条款B、保险单C、保险费D、保险标的6、以下哪项不属于保险人义务？A、按照保险合同的约定支付保险金B、在保险期间内不得解除保险合同C、对被保险人的隐私保密D、在保险期间内不得要求被保险人提供证明保险事故发生的资料7、某保险公司为了提高客户满意度，决定对其保险产品进行一次全面升级。

以下哪项措施不属于保险产品升级的范畴？A、增加保险责任范围B、降低保险费率C、提高保险理赔速度D、增加保险公司的广告投入8、某企业为防范风险，决定购买一份财产保险。

以下关于财产保险的描述中，错误的是：A、财产保险是以企业的财产为保险标的B、财产保险的保险金额通常高于保险价值C、财产保险的保险责任包括火灾、爆炸等意外事故D、财产保险的赔偿方式通常包括现金赔偿和修复赔偿9、以下哪项不属于保险合同的基本要素？（）A、保险人B、被保险人C、保险标的D、保险利益11、在保险业务中，下列哪项属于财产保险的直接保险责任？A. 风险的转移B. 灾害的预防C. 财产的保管D. 经济损失的补偿13、保险合同中，保险人应当承担赔偿或者给付保险金责任的情形不包括以下哪项？A、保险标的因不可抗力遭受损失的B、保险标的因被保险人故意或者重大过失导致损失的C、保险标的因保险事故发生导致损失的D、保险标的因自然灾害导致损失的15、根据《保险法》的规定，以下哪项不属于保险公司的法定业务范围？A. 人寿保险B. 财产保险C. 保险代理D. 保险经纪17、下列关于保险合同成立的要素，不属于基本要素的是：A、保险标的B、保险金额C、保险责任D、投保人19、经济师考试保险专业知识和实务(初级)试卷一、单项选择题19、以下哪项不属于保险合同的基本原则？A. 保险利益原则B. 最大诚信原则C. 保险责任免除原则D. 公平互利原则21、根据《保险法》，下列关于保险合同成立的时间的表述，正确的是：A. 投保人提出保险要求后，保险人同意承保的时间B. 投保人支付保险费后，保险合同成立的时间C. 投保人与保险人签订保险合同后，保险合同成立的时间D. 保险人出具保险单的时间23、在保险市场上，以下哪项不是影响保险产品定价的主要因素？A. 保险标的的风险程度B. 保险公司的运营成本C. 保险费率竞争策略D. 保险合同的签订时间25、下列关于财产保险的说法正确的是：A. 财产保险仅限于对有形财产如房屋、汽车等进行投保。

2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（典型题）单选题（共40题）1、对未来的事实作出的保证是()。

A.确认保证B.承诺保证C.信用保证D.默示保证【答案】 B2、信托目的必须符合一定的要求，除了( )。

A.具有合法性B.一定能获得资产增值C.可能达到或实现D.为受益人所接受【答案】 B3、投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额是( )。

A.保险金额B.保险价值C.保险费D.保险价格【答案】 B4、保险的()是指保险公司在提供商业保险产品的过程中，能够客观上起到对社会生产、人民生活提供必要保障的作用。

A.融通资金职能B.防灾防损职能C.社会管理职能D.分配职能【答案】 C5、下列关于房产典当的说法，错误的是()。

A.绝当的典当房产可以被拍卖B.个人来进行房产典当时，房产所有人都要到场，当户还必须提供有第二住所的证明C.个人房产典当需先向典当行提出申请，出示合法拥有房产的证明，所需证件只需要房地产产权证或取得房地产的证明材料（购房合同、购房发票、契税完税凭证等）D.签约时进行房地产抵押登记的共有人（满16周岁自然人）均要到场签字【答案】 C6、张女士申请了公积金贷款购买一套住房，她能够申请的最长期限为()年。

A.15B.20C.25D.30【答案】 D7、随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是( )A.房租上涨率B.房价上涨率C.利率水平D.需偿付的房贷利息【答案】 D8、()是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。

A.相机抉择B.财政制度的自动稳定器功能C.财政政策工具D.货币政策工具【答案】 B9、按照年龄误告条款，如果投保人投保时误告了被保险人的年龄，但并未因此导致合同无效，如果由于投保人的误告而导致少缴了保险费，保险人的处理方法正确的是()。

A.给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付B.在给付保险金时，从保险金中扣除少缴的保险费C.根据少缴保费的数额，相应减少保险责任的范围D.根据少缴保费的数额，相应增加除外责任的项目【答案】 A10、如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下列()是何先生的儿子不需要具备的条件。

[平安智悦人生条款] 智悦人生条款太平智盈一生终身年金保险(分红型)条款太平智盈一生终身年金保险（分红型）条款（20xx年10月呈报中国保险监督管理委员会备案）特别提示感谢您选择了太平人寿保险有限公司。

为了方便您更好地理解保险条款，我们提供了以下常用的基本名词释义。

基本名词释义：投保人 : 是指与保险公司订立保险合同的人，按照保险合同负有支付保险费的义务。

在本合同中以“您”代称。

被保险人 : 在人身保险合同中是指人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

投保人也可以为自己投保，成为被保险人。

: 是指人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的，享有保险金请求权的人。

受益人您应当特别注意的事项：在部分情况下，我们不承担保险责任.................................第八条解除保险合同会给您造成一定的损失，请您慎重决策............... 第二十四条此外，在您阅读本条款正文之前，请先浏览一下目录，以便对条款结构有一个大致的了解。

本条款中的每一部分都关乎到您的切身利益，请务必逐条仔细阅读并关注注释内容。

．．．．．．．．．．．．．．．．目录第一部分第一条第二条第三条第四条您（投保人）与我们（太平人寿保险有限公司）的合同 ........................................................... 3 保险合同的构成................................. 3 投保范围 ............................................. 3 保险合同成立与生效.......................... 3 保险期间 (3)我们提供哪些保障利益 (3)基本保险金额 (3)保险责任 (3)红利分配 (3)责任免除 (4)如何支付保险费 (5)保险费的支付 (5)宽限期 (5)如何申请保险金 (5)受益人 (5)保险事故通知 (5)诉讼时效 (6)保险金申请 (6)保险金给付 (6)司法鉴定 (6)失踪处理 ............................................. 6 第二部分第五条第六条第七条第八条第三部分第九条第十条第四部分第十一条第十二条第十三条第十四条第十五条第十六条第十七条第五部分您还享有哪些权益 (7)第十八条保单贷款 (7)第十九条合同内容的变更权 (7)第二十条合同效力的中止与恢复 (7)第二十一条犹豫期 (7)第二十二条您解除合同的手续及风险 (8)您必须了解的其他事项 (8)第二十三条明确说明与如实告知 (8)第二十四条我们合同解除权的限制 (8)第二十五条年龄错误 (8)第二十六条性别错误 (9)第二十七条未还款项 (9)第二十八条保险合同的终止 (9)第二十九条联系方式的变更 (9)第三十条争议处理 (9)第六部分第一部分您（投保人）与我们（太平人寿保险有限公司）的合同第一条保险合同的构成本合同由以下几个部分构成：保险单及所附条款、投保单（其复印件或电子影像印刷件与正本具有同等效力）、批注，以及经您与我们共同认可的、与本合同有关的其他书面文件。

中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险（多年期）条款总则第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成。

凡涉及本保险合同的约定，均应采取书面形式。

第二条本保险适用于订立个人贷款合同（以下称“贷款合同”）的借款人和银行。

订立个人住房抵押贷款合同的借款人和银行不适用本保险。

第三条凡根据国家监督管理部门贷款管理的有关规定，与银行订立贷款合同，具有中国公民身份和完全民事行为能力的借款人，可作为本保险的投保人。

第四条凡经金融监督管理部门批准开办个人贷款业务的银行，可作为本保险的被保险人。

保险责任第五条在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。

保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任。

赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。

赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。

责任免除第六条下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（一）战争、敌对行为、恐怖行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动、民众骚乱；（二）非投保人原因导致的行政行为或司法行为；（三）被保险人或其雇员的故意行为。

第七条存在下列情况之一的，保险人不负责赔偿：（一）投保人与被保险人订立的贷款合同被依法认定无效或被撤消；（二）投保人、被保险人采用欺诈、串通等恶意手段订立的贷款合同；（三）投保人与被保险人对原贷款合同及附件内容进行修改，而事先未征得保险人书面同意的；（四）未经保险人书面同意，被保险人与投保人、担保人就偿还贷款合同的贷款达成和解协议的；（五）在保险期间内，投保人将担保合同约定的抵（质）押物进行转卖、转让或转赠；（六）被保险人违反《中华人民共和国商业银行法》或《贷款通则》等有关规定未对投保人进行资信调查或未按规定程序进行贷款审批的。