5、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险业务操作流程(终)解析

某大学金融学院《公共科目＋银行管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（17分，每题1分）1. 项目融资属于商业银行特殊的固定资产贷款。

（）正确错误答案：正确解析：项目融资属于特殊的固定资产贷款。

采用项目融资方式的项目通常都属于固定资产投资项目，所发放的贷款属于固定资产贷款，因此，项目贷款中贷款的全流程管理、管理等内容均按照固定资产贷款管理的有关要求执行。

2. 三方或以上交易对手之间的类似交易可以纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算。

（）正确错误答案：错误解析：买入返售（卖出回购）是指两家金融机构之间按照协议约定先买入（卖出）金融资产，再按又约定价格于到期日将该项金融资产返售（回购）的资金融通行为。

买入返售（卖出回购）相关款项在买入返售（卖出回购）不动产会计科目核算。

三方或以上交易对手之间的类似交易不得纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算。

3. 2014年3月某农村商业银行因一则“要倒闭”的谣言引发挤兑事件，是一起有损商业银行声誉的事件。

（）正确错误答案：正确解析：谣言引起的恐慌很容易使储户失去信心，对银行造成声誉风险，并极易演化成银行挤兑事件，如果处理稍有不当会对造成致命损害。

4. 贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

（）正确错误答案：正确解析：贷款诈骗罪，是指以非法占有为初衷，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

诈骗贷款行为产权不仅侵犯了银行等金融机构的财产所有权，业务必然影响银行等金融机构贷款而且和其他金融业务的正常进行，破坏中国金融秩序的稳定。

5. 金融管理秩序是银行管理秩序、证券管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序等的总称，而票据管理秩序、保险管理秩序不包括在其中。

信贷知识考试(试卷编号1122)说明：答案和解析在试卷最后1.[单选题]（ ） 是当事人之间权利义务关系的协议。

A)担保B)合同C)协议D)以上都不对2.[单选题]《公司法》清算组应当自成立之日起十日内通知债权人，并于六十日内在报纸上公告。

债权人应当自接到通知书之日起( )日内，未接到通知书的自公告之日起( )日内，向清算组申报其债权( )。

A)十、十B)二十、二十五C)三十、四十五D)四十、六十3.[单选题]以下资产属于投资性房地产的是。

( )A)某合行收取一定租金的职工宿舍B)某合行拥有一栋10层高自建的办公楼，为提高效益，将成本不能够单独计量的第6-10层用于出租以赚取租金C)已出租的抵债资产D)用于出租的投资性房地产租赁期满，暂时空置4.[单选题]小微企业信贷业务期限一般不超过（ ）。

A)半年B)1 年C)2 年D)3 年5.[单选题]（ ）对出现接入机构合并、分立、撤销情况的，按要求对接入机构信息进行维护。

A)办事处B)省联社C)各县级机构D)当地人民银行6.[单选题]智慧营销系统中，如果在四张清单对接时录入了客户意向产品办理日期，可同步在系统A)待办事项B)营销日志C)清单统计查询D)通知公告7.[单选题]国际上银行承兑票据经( )保证支付后，便可在二级市场转让。

A)付款行B)承兑行C)议付行D)担保行8.[单选题]根据我国《会计法》的规定，单位内部会计监督的主体是指( )。

A)财政、审计、税务机关B)注册会计师及会计师事务所C)本单位的会计机构和会计人员D)本单位的内部审计机构及其人员9.[单选题]银行贷款可以用于( )。

A)股本权益性投资B)股票、期货、金融衍生产品等投资C)财政性支出D)购买生产经营所需原材料10.[单选题]抵押期限应()贷款期限，凡变更贷款主合同，一定要注意新贷款合同与原抵押贷款合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。

A)大于B)小于C)等于D)大于或等于11.[单选题]按照山东省农村商业银行信贷档案管理办法要求，内部调阅的，档案每次调阅期限最长为（ ）天，调阅人应在约定日期之前归还，如需延长必须重新办理登记手续。

中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险业务操作流程第一章总则第一条本操作流程旨在推动助贷险业务建立高效、准确、清晰及完整的操作流程，指导专营机构顺利完成各环节作业。

第二条本操作流程主要针对助贷险线上业务制定（险种代码：BBR），线下业务也可参照执行（险种代码：BBW）。

第三条实施专业化的流程管理, 以最低的成本和最具竞争力的服务不断地满足客户的需求和业务发展的需求。

规范业务流程各环节上各岗位的操作职责，减少作业差错，提高工作效率。

第四条本操作流程包括新建专营机构基础配置、系统对接测试、投保申请登记、核保审核、复核面签、保单签订、合同签订、贷款资料移交及归档、提前结清、逾期催收、理赔处理、委外追偿、财务处理等业务环节。

第二章活动描述、角色和职责第五条新建专营机构基础配置工作及与银行进行系统对接测试第六条投保申请登记环节第七条核保审核环节第八条复核面签与保单签订环节第九条借款合同签订及放款环节第十条放款后贷款资料移交及归档环节第十一条逾期催收环节第十二条贷款提前结清环节第十三条理赔追偿环节第十四条线上业务的财务处理环节附件1:人保助贷险业务流程图附件2：与银行网点对应关系表专营机构与合作银行网点对应关系表填报日期：备注：被保险人关系代码是在承保系统中，录入被保险人关系信息时，系统自动生成的“关系人代码”。

若业务类型为线下业务，合作银行方面支行名称和一级分行名称相同。

服务运营岗签字：专营机构经理签字：附件3:人保助贷险专营机构业务档案清单附件4：需要银行提供模板单证1、个人征信查询授权书2、授权委托书-代扣保费3、借据4、贷款合同5、贷款结清证明-提前还款6、贷款结清证明-理赔结清附件5个人信用贷款保证保险资金使用说明书个人贷款保证保险资金使用说明书中国人民财产保险股份有限公司分公司：本人向贵公司申请投保个人信用贷款保证保险，拟贷款金额为人民币（大写），借款期限为个月，该贷款用途将用于：□个人消费□企业经营（二选一），并承诺不用于房地产开发、购买住房和股票、购置机动车辆等投资、消费或其它非法经营活动。

2023年银行从业资格-个人贷款（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人汽车贷款的贷款审批中，需注意的事项包括()。

A. 确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密B. 严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批C. 确保符合转授权规定D. 确保业务办理符合银行政策和制度E. 确保贷款方案合理正确答案：A,B,C,D,E,2.(多项选择题)(每题 1.00 分) 国家助学贷款的还款方式有()。

A. 等额变更还款法B. 每月还息到期还本C. 等额本金还款法D. 等额本息还款法E. 等比累进还款法正确答案：C,D,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（）。

A. 半年以内，最长不超过2年B. 1年以内，最长不超过2年C. 1年以内，最长不超过3年D. 两年以内，最长不超过3年正确答案：C,4.(多项选择题)(每题 1.00 分) 对银行合作机构的管理水平进行分析，应从以下几方面着手（）。

A. 组织结构是否健全B. 资产负债情况C. 管理制度特别是财务制度是否完善D. 有无健全的财务监督机制E. 改制后企业的公司治理结构是否合理正确答案：A,C,D,E,5.(判断题)(每题 1.00 分) 个人住房贷款只可实行抵押、质押两种担保方式。

()正确答案：B,6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 个人住房贷款的支付方式有__________和__________两种方式。

()A. 委托扣款；柜面还款B. 定期扣款：柜面还款C. 代理还款；委托划款D. 代理还款，柜面还款正确答案：A,7.(判断题)(每题 1.00 分)个人教育贷款既可以向在读学生提供，也可以向其直系亲属、法定监护人发放。

( )正确答案：A,8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（）。

银行客户经理考试：个人信贷业务测试题1、单选O是指我行依据客户的资信情况及其提供的担保情况，给予客户一定期限一定额度的循环贷款承诺，在循环贷款额度和贷款期限范围内，客户可多次提取贷款、随时归还、循环使用。

（江南博哥）A、贷款承诺B、循环贷款承诺C、提前还款D、授信承诺正确答案：B2、多选个人小额贷款是我行向（）发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转的小额人民币贷款。

A、自然人B、个体工商户C、微小企业主D、中型企业主正确答案：A,B,C3、多选个人质押贷款贷款期限最长不超过1年（含）的有OOA、本行外币存款B、教育储蓄C、他行定期存款单D、开放式基金E、个人外汇买卖资金正确答案：A,C,D,E4、单选个人自用车贷款以所购车辆抵押或质押方式担保的，借款人的首付比例至少为购车价款的OOA、10%B、20%C、30%D、40%正确答案：B5、判断题个人经营贷款可采用抵押、质押、保证担保方式。

O正确答案：对6、判断题如办理抵押物保险，抵押人到保险机构办理的抵押物财产保险金额不得小于主合同贷款本息。

（）正确答案：对7、单选个人贷款中心营销体系人员岗位职责不包括OOA、直接面对客户，进行业务咨询和申请受理工作B、按审批意见落实贷款条件后放款，按规定流程报送个人贷后管理部门进行作业监督及档案归档C、对财富管理中心、贵宾理财中心、理财网点和金融便利店提供个人信贷业务培训支持，协助其解决个人贷款营销与服务中遇到的问题D、根据各自的业务需要在本级机构配备个人客户经理或组织协调辖内分支机构的客户经理队伍正确答案：D8、多选下列关于个人贷款中心说法正确的是OoA、个人贷款中心是专业化个人信贷业务运营机构，是直接面向个人客户提供高效融资服务和树立专业形象的营业网点，也是支行营销体系的重要组成部分B、个人贷款中心是“幸福贷款”品牌宣传与推广的平台，是个人贷款前台业务流程处理中心C、个人贷款中心可直接面对客户，进行业务咨询和申请受理工作D、个人贷款中心负责调查收集经营区域市场信息、同业动态、潜在业务机会，为上级经营机构提供决策依据正确答案：A,B,C,D9、单选我行投产的内部评级系统未实现对（）品种的客户评分。

某大学金融学院《公共科目＋银行管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（17分，每题1分）1. 信托计划财产属于信托公司的清算财产。

（）正确错误答案：错误解析：信托公司因依法终止、被依法撤除或者被依法宣告破产等原因进行清算的，股权投资计划财产不属于其清算家产财产。

2. 尽可能地开展赤道原则的相关研究，积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容属于银行业金融机构的社会责任。

（）正确错误答案：错误解析：题干所述是我国银行业金融机构的环境责任。

3. 风险管理不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会，高管层还是业务部门都要深刻理解可能潜在的风险因素，并主动加以预防。

（）正确错误答案：正确解析：遭遇商业银行面临的风险是多方面的，商业银行需要对所有层次要的业务单位、全部种类的风险进行集中展开统筹管理。

全面风险管理可视化是一个动态过程，这个过程受董事会秘书、管理层和其他人员的拖累，要深刻理解并加以防控。

4. 国际收支平衡是指国际收支差额为零。

（）正确错误答案：错误解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既并无巨额的国际收支赤字，又无大巨额的国际收支盈余。

5. 商业银行应在发生客户投诉等情况时第一时间积极处理，不得相互推诿。

（）正确错误答案：正确解析：中小银行在处理一般性投诉时，也须遵循积极主动原则，即责无旁贷地处理投诉，杜绝彼此之间推诿退缩；应当遵循效率规则，即力争第一时间快速有效地解决问题。

6. 违法发放贷款罪的主体是特殊主体，商业银行不能成为本罪的主体。

（）正确错误答案：错误解析：违法发放贷款罪，是指由指对银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的这些行为。

本罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。

某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（16分，每题1分）1. 在我国，贷款基准利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

（）正确错误答案：错误解析：中国人民银行对的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。

基础贷款利率是指商业银行对其最优质客户订定的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

2. 操作风险若管理得当，也能给商业银行带来盈利。

（）正确错误答案：错误解析：操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。

3. 本行理财产品产生风险时，可用本行信贷资金为其提供融资和担保。

（）正确错误答案：错误解析：商业银行不得用自有资金购买本行发行的出版理财产品，不得为理财产品投资的即非标准化债权类资产或权益类资产一类提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或肉叶荠回购承诺，不得用本行信贷资金为本行理财产品提供融资和担保。

4. 如果商业银行处于资产敏感性缺口，其他条件保持不变，则同幅上调存贷款基准利率会使银行的净利息收入上升。

（）正确错误答案：正确解析：当某一时段内所的资产（包括表外业务多头头寸）大于负债时，就产生了正缺口，即信贷资产敏感性缺口，此时，市场市场利率上升会导致银行的净利息收入上升。

相反，当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务多头头寸）时，就产生了负缺口，即负债敏感性缺口，此时，市场利率市场利率回落会导致银行的净利息收入下降。

5. 信托业务是指信托公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。

（）正确错误答案：错误解析：信托公司是依法设立的、主要经营信托业务的金融机构。

信托业务提成是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托买方和处理信托事务的经营暴力行为。

人保助小贷核保政策中国人民财产保险股份有限公司信用保证保险事业部个人信用风险审核中心V7.0.22015-06-01（本文内容为我公司商业秘密，未经书面许可，不得以任何形式披露、传播或扩散）目录第一章总览 (1)一、适用范围及总体要求 (1)二、产品简介 (2)三、客户资质要求 (3)四、限制准入职业 (4)第二章资料基本要求 (6)一、投保单 (6)二、身份证明 (8)三、工作证明 (9)四、经营证明 (11)五、房产证明 (15)六、居住证明 (17)七、收入证明 (18)八、征信报告 (19)第三章增信材料 (21)一、身份证明类 (21)二、财产证明类 (21)第四章出单材料 (22)一、补入影像系统的原件 (22)二、其他资料 (22)第五章附件 (23)附件2： (27)附件3： (29)附件4： (30)第一章总览一、适用范围及总体要求（一）适用项目：人保财险各分公司申报的“助小贷”项目；（二）适用条款：《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》；（三）适用地区：总公司授权开办“助小贷”的地区；（四）授信方式：单笔授信；（五）还款方式：按月等额本息；（六）授信决策及额度：适用评分模型二、产品简介注：“/”表示不适用；雇主不得以其所在单位的雇员身份申请“助小贷”。

三、客户资质要求（一）中华人民共和国大陆居民，21（含）至56周岁（含），身体健康并具有完全民事行为能力的自然人。

（二）投保人户籍位于投保所在地或于投保所在地居住360天（含）以上。

（三）投保人没有尚未中止的民事被执行记录且最近一次被执行记录的立案时间距今已经超过360天。

（四）经营实体没有未终止的被执行记录，且所有被执行的立案时间距今超过360天（雇主贷、房产业主贷（雇主）适用）。

（五）投保人经营实体/工作单位的信用网/工商网查询记录符合要求（见第二章第四项的经营证明）。

某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（16分，每题1分）1. 法人客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。

风险经理应当密切关注企业出现的早期财务警示信号，对客户的长期偿债能力高度关注。

（）正确错误答案：错误解析：法人客户风险预警可合为财务风险预警和非财务风险预警预警两大类。

风险经理应当密切关注企业出现警示早期财务和非财务的信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。

2. 商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件。

（）正确错误答案：错误解析：商业银行不准向关系人发放信用贷款；向关系人发放的贷款担保条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

3. 高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在一定的时间内传递给正确的人。

（）正确错误答案：错误解析：高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在正确的时间传递给正确的人。

4. 某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。

（）正确错误答案：错误解析：目前，存款业务也是商业银行之间业务竞争的研究重点。

为规范市场行为，监管部门多次强调要严禁商业银行利用不正当吸收存款手段，通过以手续费、代办费、有奖储蓄、介绍费等名义吸存。

5. 在经济下行期，商业银行计提逆周期超额资本，可以抑制信贷高速扩张。

（）正确错误答案：错误解析：在经济上行期，商业银行计提逆周期超额资本，抑制信贷投放高速扩张，这是因为信贷急剧增长为银行稳健经营带来隐患，并且容易形成系统性风险，为保护银行免遭在经济下滑时免受大规模的违约损失，监管当局可要求银行在信贷过度高速增长时计提逆周期资本。

在经济下行期，商业银行可以逆周期资本吸收损失，可持续性维护经济周期内信贷供给的平衡。

第一篇：17、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险合规管理指引(终)（最终版）中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险合规管理指引第一章总则第一条为规范发展中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（以下简称“助贷险”）业务，保障该业务合规经营,防止业务销售、审核流转及贷后催收追偿中不规范行为损害公司声誉，有效保护投保人及公司权益，特制定本指引。

第二条本指引所称助贷险业务是指：“个人贷款保证保险条款（120035）”、“个人信用贷款保证保险条款（120049）”和“个人信用贷款保证保险（多年期）条款（120053）”所承载的业务。

第三条本指引中的业务人员包含助贷险业务的总公司管理人员、分公司管理人员以及专营机构中所有人员。

第二章业务人员的管理第四条建立严格的助贷险业务人员招聘制度，专营机构各岗位招聘要求严格执行总公司信用保证保险事业部下发的相关文件，确保业务人员具备必要的相关知识和能力。

第五条建立业务人员的管理档案，及时、准确、完整地登记业务人员的基本资料、培训情况、业务情况等内容。

第六条建立完善的培训机制。

对业务人员的培训应包括岗前培训和在职培训。

业务人员上岗前，公司应对其进行系统规范的业务培训和职业道德培训。

培训内容包括保险行业特点、产品知识、风险控制、相关法律法规和职业道德等。

编写培训资料，并由具有丰富从业经验的培训师来完成培训任务。

在职培训应定期实施，内容至少包括更新业务知识及重申合规要求。

培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要求的业务人员应当暂停业务相关职责。

第七条建立健全业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。

对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的业务人员，应将其调离岗位，情节严重的应予以纪律处分。

第八条业务人员必须遵守公司规章制度，规范行为，遵守社会公德、职业道德，维护投保人利益、公司形象。

（一）对公司，须做到：1.遵守公司礼仪。