非车险承保工作流程
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人保财险非车险业务承保指引宣导
贾维
2018.9
目录
一、人保财险简介
二、非车险业务简介
三、非车险承保注意事项
四、新型险种简介
一、人保财险简介◼中国人民财产保险股份有限公司
服务网点覆盖全国100%的县92.1%的乡镇52.9%的行政村村员工队伍员工:12.1万人
营销员:32.5万人
公司历史
1949年10月成立中国人民保险公司荣誉地位
“世界500强”排行第174位
全球第二、亚洲最大的财产保险公司品牌价值国内历史最悠久、知名度最高的保险品牌分支机构1.6万个分支机构◆全球第二、亚洲最大的财产保险公司
◆国内历史最悠久、知名度最高的保险品牌
中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司PICC 4现有员工2500
余人。
在广州地区设有26家经
营机构、160余家营业网点、1400多家合作服务网点。
是中国人民财产保险股份有限公司在广州的分设机构,亦是广州地区领先的专业保险公司,每年为国内外客户承担风险总额高达万亿元。
目录
一、人保财险简介
二、非车险业务简介
三、非车险承保注意事项
四、新型险种简介
PICC 6
二、非车险业务简介非车险
财产险责任险意外险信用保证险货运险
目录
一、人保财险简介
二、非车险业务简介
三、非车险承保注意事项
四、新型险种简介
PICC 8三、非车险承保注意事项(一)财产险
财
产险
分类财产基本险、综合险、
一切险机器损坏险营业中断险现金险。
附件1:非车险业务理赔操作流程(修订)第一章总则第一条为使非车险业务理赔工作高效、规范地进行,客观、真实地反映公司的经营状况,充分体现专业化服务水平,根据公司非车险业务的理赔工作要求,结合最新监管要求,特修订《非车险业务理赔操作流程》。
第二章受理案件第二条报案电话公司非车险业务全国统一报案电话为“95552”。
承保时约定其他报案联系方式的,应保持联系电话24小时畅通待机。
第三条接受报案“95552”接报案坐席接到报案,将报案信息记录于接报案平台内。
对于因报案信息不完全无法正常报案的,由“95552”坐席将已获知报案信息录入“无资料报案”模块,各分公司财产险部应在接到无资料报案通知后1个工作日内,查明保单号等必要的补充信息,完成无资料报案补充报案操作。
各分公司财产险部接到“95552”报案通知后,应于当日按《非车险未决赔案管理规定(第二次修订)》的相关要求,在业务申报系统理赔审核流程管理中登录报案信息。
各级机构非车险接报案联络人员应保持通讯24小时畅通,及时接收“95552”接报案通知,立即开展后续理赔工作。
第四条承保查询财产险部接到报案通知后,应立即进入核心业务系统查询有关该案的承保信息,查抄保单、批单等有关单证。
同时了解是否有临分、共保以及保费缴纳等情况。
如核定该案存在系统查无有效被保险人或承保险种保单、出险日期不在保单有效保险期限内、保单已做注销处理等异常情况,应于3个工作日内通知客户不予受理该案。
第六条赔案通告如经初步估计,符合《非车险重大赔案理赔管理规定(暂行)》中赔案上报情形的,分公司财产险部应于不晚于首次现场查勘的次日、最晚不晚于接到客户报案之日起算第三个工作日,将赔案情况上报总公司业务管理部、风险控制部。
其中我司承保份额内估损金额100万元以上(含100万元)、500万元以下的非车险常规业务赔案,应填写《非车险重大赔案通报表》,上报总公司业务管理部;500万元以上(含500万元)的非车险赔案,应填写《非车险重大赔案报告》,上报总公司风险控制部或业务管理部。
非车险业务流程一、非车险业务承保流程流程说明:(一)总则1、遵循“诚信原则”,向投保人充分履行告知义务;2、保证投保资料的完整性和真实性、投保资料传递的保密性和及时性及投保双方的合意性;3、工作技能的专业性及处理问题的灵活性、主动性;4、树立良好的团队协作精神,培养勇于任事的工作态度;5、及时、准确出具各类险种的保单、批单、发票等相关单证;6、保证各类统计报表的及时、准确、全面及财统数据的一致性;7、认真负责的管理业务档案。
(二)流程内容①业务人员应指导客户认真如实的填写投保信息,同时收集详细的相关业务资料,提交给非车险内勤人员;②业务内勤在接到业务员提交的投保资料后,应进行初步审核,在确认资料齐全,投保单填写完整后,再与业务员办理投保资料交接签收登记。
登记要素包括:经办业务员、投保人、险种、金额、投保人提供的证明资料清单等;审核时,应注意以下几点:(1)业务员交单的日期是否为填写好投保单的当天或第二天;如果不是,应查明原因并提示及时交单;(2)投保单的填写应整洁、规范,无遗漏;(3)所有修改的地方是否有责任人的确认,修改过多应予以退回,若投保单为业务员代填,是否有投保人确认;(4)防止不整洁、不正确、不完整、不符合承保规则的投保信息流入到核保出单作业中。
③录单及出单(1)业务内勤将投保信息及时录入核心业务系统,并记录操作人姓名,对业务员或代理机构、以及部分险种的特别约定做出标注或说明;(2)业务内勤对输入的投保单信息与原始投保单进行核对,如果发现录入错误或遗漏,则进行修改和补充,以确保录入至系统的投保信息准确无误;(3)确认录入信息准确无误后,上报分公司核保人;④承保审核(1)分/支公司核保人在系统中对录入信息进行审核,如有错误或遗失,应下发给内勤人员进行修改和补充;(2)对审核无误的,按照非车险核保政策进行业务承保判断,对不予承保的应及时告知出单内勤;(3)对超本级核保权限,应及时填写《超权限业务申报表》,连同相关业务资料上报上级核保人,高风险业务还须上报《风险查勘报告》;⑤总公司南区非车险核保部在接到分公司上报业务后,应及时根据再保合约判断该业务是否在合约之内,如需临分安排,应填写《再保建议书》连同相关业务资料、《查勘报告》一并递交总公司再保部;⑥总公司再保部根据业务情况进行临分安排,并在临分结束后及时反馈给总公司南区非车险核保部;⑦若业务核保通过,内勤人员应及时出具保单、发票及其他相关单证,并进行核对加盖承保章及财务章;同时,保单后贴付的条款、明细表、附图等附件均需加盖骑缝章;若核保未通过,则及时将核保人意见反馈给业务部门,以便修改;⑧内勤人员将相关单证联分发给各部门相关负责人;⑨业务承保后,内勤人员应分产品对单证进行整理,根据档案管理要求,进行归档,妥善保管。
2024非车险管理工作计划(通用6篇)2024非车险管理工作计划(篇1)一、引言非车险业务作为保险公司业务的重要组成部分,对于提高公司的市场竞争力、优化业务结构、增加业务收入等方面都具有重要意义。
随着保险市场的竞争日益激烈,如何有效管理非车险业务成为了保险公司面临的重要课题。
为了规范非车险管理,提高业务效益和管理水平,本文制定了非车险管理工作计划。
二、工作计划目标提升非车险业务占比通过加强业务宣传和拓展,提高非车险业务在公司总业务量中的占比,优化业务结构,提高公司的市场竞争力和盈利能力。
加强风险控制通过建立完善的风险评估和预警机制,加强非车险业务的风险控制,降低赔付率和赔付成本,提高公司的风险防范和应对能力。
提高客户满意度通过提供优质的保险产品和客户服务,提高客户满意度和忠诚度,增强公司的品牌影响力和口碑效应。
三、工作任务和措施制定营销策略和宣传计划制定针对不同客户群体的非车险营销策略和宣传计划,利用多元化的营销渠道和宣传手段,提高非车险业务的知名度和市场占有率。
具体措施包括:制定针对性的营销方案,利用互联网、社交媒体等渠道进行宣传推广,开展线上线下活动等。
加强产品创新和服务升级根据市场需求和客户体验,不断加强非车险产品的创新和服务升级,提高产品的竞争力和吸引力。
具体措施包括:开发新型保险产品,优化保险条款和理赔流程,提供个性化、差异化的客户服务等。
建立风险评估和预警机制通过对非车险业务的风险进行全面评估和预警,有效控制风险,降低赔付率和赔付成本。
具体措施包括:建立风险评估模型,定期对业务进行风险评估和预警,加强对高危业务的监控和管理等。
提高团队素质和专业水平加强非车险管理团队的培训和学习,提高团队的专业素质和管理水平,推动业务的可持续发展。
具体措施包括:定期组织内部培训和学习活动,引进外部专家进行授课和交流,鼓励团队成员参加行业培训和认证等。
强化客户服务和客户关系管理通过提供优质的保险产品和客户服务,提高客户满意度和忠诚度,增强公司的品牌影响力和口碑效应。
一、前言非车险业务作为保险公司的重要组成部分,其续保管理工作直接关系到公司的业务稳定和市场份额。
为了提高非车险续保率,提升客户满意度,特制定以下非车险续保管理工作计划。
二、工作目标1. 提高非车险续保率,确保续保率达到公司年度目标。
2. 优化续保流程,简化手续,提升客户体验。
3. 加强续保人员培训,提高续保服务质量。
4. 深入分析客户需求,提供个性化续保方案。
三、工作措施1. 续保政策调整(1)针对不同客户群体,制定差异化的续保优惠政策。
(2)根据市场行情,适时调整续保费用,确保客户利益。
2. 续保流程优化(1)简化续保手续,实现线上续保,提高续保效率。
(2)加强续保人员培训,确保续保流程规范、高效。
3. 续保人员培训(1)定期组织续保人员参加业务培训,提高业务水平。
(2)开展续保服务竞赛,激发续保人员工作积极性。
4. 客户需求分析(1)收集客户续保意见,了解客户需求。
(2)针对客户需求,制定个性化续保方案。
5. 客户关系维护(1)加强续保客户关怀,定期开展客户回访。
(2)针对续保客户,提供增值服务,提升客户满意度。
6. 数据分析与应用(1)定期分析续保数据,找出续保工作中存在的问题。
(2)根据数据分析结果,调整续保策略,提高续保率。
四、工作计划1. 第一季度:完成续保政策调整,优化续保流程。
2. 第二季度:开展续保人员培训,提高续保服务质量。
3. 第三季度:分析客户需求,制定个性化续保方案。
4. 第四季度:加强客户关系维护,提升客户满意度。
五、总结通过以上措施,我们相信非车险续保管理工作将取得显著成效。
我们将继续努力,不断提高续保率,为公司业务发展贡献力量。
非车险理赔工作总结_车险续保工作总结全文共四篇示例,供读者参考第一篇示例:非车险理赔工作总结一、工作概述非车险理赔是指保险公司对除了车险以外的保险产品进行赔付处理的工作,包括意外伤害保险、财产保险、健康保险等多种类型。
非车险理赔工作主要包括理赔审核、理赔定损、理赔支付等环节,是保险公司与客户直接联系的重要环节。
通过理赔工作,保险公司可以及时、准确地对被保险人进行赔付,维护客户权益,提高客户满意度,同时保持公司良好的业务口碑和品牌形象。
二、工作总结1. 理赔审核作为非车险理赔工作的第一步,理赔审核对被保险人提出的赔付申请进行初步核实,确保其符合保险合同的约定和理赔条件。
在审核过程中,需要对被保险人的身份信息、保险合同内容、赔付原因等进行严格审查,防止虚假理赔行为的发生。
通过加强审核工作,可以减少保险公司的损失,提高行业整体风险控制水平。
2. 理赔定损理赔定损是非车险理赔工作的核心环节,需要对被保险人的损失进行全面测算和评估,确定赔付金额。
在定损过程中,需要充分了解被保险人的损失情况,对损失进行细致的核查和评估,合理确定赔付范围和金额,确保被保险人得到公平赔偿。
保险公司需要建立完善的定损标准和流程,确保定损工作的公正、准确和高效。
3. 理赔支付理赔支付是非车险理赔工作的最后一环,需要保险公司根据被保险人的赔付申请进行及时赔付。
在支付过程中,需要确保支付信息准确无误,避免发生赔付错误或遗漏的情况,同时加强对赔付款项的管理和监督,防止不法分子利用理赔支付环节进行欺诈行为。
通过完善的支付体系和风控措施,可以提高理赔支付的准确性和效率,保障被保险人的合法权益。
三、工作亮点1. 强化风险管控非车险理赔工作中存在一定的欺诈风险,为了防范不法分子的欺诈行为,保险公司需要加强对理赔流程的监控和风险管控,建立健全的风险评估机制,提高欺诈识别能力,及时发现和阻止欺诈行为的发生,保障公司和客户的利益。
2. 完善理赔流程非车险理赔工作需要引入先进的信息技术和管理系统,优化理赔流程,提高工作效率和准确性。
非车险承保流程附件一:非车险承保流程图一、流程图非车险承保流程图风控岗步骤总公司核保岗分公司核保岗业务拓展岗出单岗了解客户保险需求及标的基本情况判断是否需要查勘否是查勘,制作查填写免验标的风险勘报告评估表或核保问卷初步作出承保决定否反馈风险评估意见是否在权限内审是核作出承保决定根据核保人意见反馈承保决定反馈业务拓展岗同意不同意指导客户填写投保单接受投保资料告知客户录否入审核资料是否完整系统是录入系统提交核保否是否在权限内核是保系统核保系统核保打打印业务单证印递送保单归档案管理档说明:1、超过总公司各业务线权限或对公司经营稳定性有重大影响的业务由保险业务管理委员会决策2、分公司可根据实际情况~实行兼岗。
二、流程图说明步骤岗位工作内容输入/情况工具输出/判断对业务是否查《风险控制管理办法与操客户保险需求是否需要查勘勘进行判断作细则》是否在权限内客户保险需求及标是否需要上报总分公司核保授权进行判断的情况公司核保岗《条款汇编》查勘报告和客户提做出承保决定《财产险核保政策》最终承保意见出的保险条件初《人身险核保政策》步审查勘、制作查客户信息和核保人《风险控制管理办法与操核风险查勘报告勘报告意见作细则》风控岗填写免检标的客户信息和核保人《风险控制管理办法与操免检标的风险评风险评估表意见作细则》估表或核保问卷《条款汇编》总公司客户信息、保障需求做出承保决定《财产险核保政策》确定承保条件核保岗和分公司承保方案《人身险核保政策》业务拓指导客户填写客户投保信息和公投保材料展岗投保单司核保意见录审核资料是否客户承保材料和公判断投保材料是入《投保资料审核指引》系完整司核保意见否完整统出单岗系统录入客户投保资料信息《出单员管理办法》准确系统信息提交核保标的情况及投保险判断是否需要上是否在权限内核保授权种报总公司分公司《条款汇编》核保岗出单岗录入的系统系统核保《财产险核保政策》核保意见核保信息《人身险核保政策》出单岗录入的系统《条款汇编》总公司系统核保信息和分公司核保《财产险核保政策》核保意见核保岗岗意见《人身险核保政策》保险单、保险发打出单岗打印保单凭证系统通过的核保件《出单员管理规定》印票客户投保材料和公归出单岗档案管理《出单员管理规定》保存业务信息档司出具的承保材料业务拓递送保单公司承保材料齐全的承保材料展岗对于visio流程图的图样说明:代表一个动作代表一个判断代表终止横向,什么岗位,,时间和先后流程图中一个动作或者一个判断的完成者表现在顺序表现在纵向,什么步骤,中~以便清晰分清楚工作职责和工作先后顺序。
非车险管理工作计划随着保险市场的不断发展,非车险业务逐渐成为保险公司重要的收入来源之一。
为了有效管理非车险业务,提高业务水平和市场竞争力,本文提出了一份全面的非车险管理工作计划。
该计划将从明确管理目标与方针、分析市场与风险评估、优化保险产品与服务、完善承保与理赔流程、加强团队建设与培训、推进科技应用与创新、监控风险与合规管理以及持续优化与评估调整等多个方面展开。
一、明确管理目标与方针非车险管理工作的首要任务是明确管理目标与方针。
这包括确定非车险业务的市场定位、业务规模、盈利目标以及风险管理策略。
在此基础上,制定具体的管理计划和措施,以确保非车险业务能够稳健发展,为公司创造更多价值。
二、分析市场与风险评估针对非车险市场,进行全面的市场分析和风险评估是至关重要的。
通过收集和分析市场数据、竞争对手信息以及客户需求,评估非车险市场的潜力和发展趋势。
同时,对不同类型的非车险业务进行风险评估,包括风险发生的可能性、影响程度以及可控性等因素,以便制定合理的风险管理策略。
三、优化保险产品与服务为满足客户需求,提高市场竞争力,非车险业务需要不断优化保险产品与服务。
这包括设计符合市场需求的保险产品,提高保险条款的清晰度和透明度;优化保险服务流程,提高服务质量和效率;加强与客户的沟通与互动,提升客户满意度。
四、完善承保与理赔流程承保与理赔是非车险业务的核心环节,也是客户最关心的部分。
因此,完善承保与理赔流程对于提高非车险管理水平至关重要。
具体措施包括简化承保流程,提高承保效率;优化理赔流程,缩短理赔周期;加强承保与理赔过程中的风险控制,降低潜在风险。
五、加强团队建设与培训优秀的团队是非车险业务成功的关键。
因此,加强团队建设与培训是非车险管理工作的重要内容。
具体包括招聘具备专业素质的员工,构建合理的团队结构;定期开展业务培训,提高员工的业务能力和风险意识;加强团队沟通与协作,形成良好的工作氛围。
六、推进科技应用与创新科技应用与创新是提升非车险管理水平的有效途径。
永诚财产保险股份有限公司非车险业务理赔流程二零零六年六月总则为使非车险理赔工作顺利、快速、有序进行,充分体现我司专业化服务水平,展示我司在理赔处理上专业、快速、扁平化管理特色,特制定《非车险业务理赔流程》。
目录一、受理案件 (1)(一)报案电话 (1)(二)接受报案 (1)(三)承保查询 (1)(四)赔案通告 (1)(五)共保通知 (1)(六)再保通知 (2)二、派工处理 (2)(一)查勘原则 (2)(二)查勘审批 (2)(三)共保查勘 (2)(四)赔案跟踪人 (3)三、查勘处理 (3)四、核损处理 (3)五、立案处理 (4)六、定责定损 (4)(一)定责 (4)(二)定损 (4)七、理算处理 (5)八、缮制报告 (5)九、核赔处理 (5)十、结案处理 (5)十一、小额赔案处理 (6)(一)小额赔案定义 (6)(二)小额处理流程 (6)十二、特殊案件处理 (6)(一)预付赔款 (6)(二)通融赔付 (7)(三)拒赔处理 (7)(四)重大案件 (7)(五)代位追偿 (7)十三、案卷归档 (8)附件一:报案登记表 (9)附件二:出险通知书 (10)附件三:损失清单 (11)附件四:赔案通知单 (12)附件五:出险查勘记录 (13)附件六:索赔材料清单 (14)附件七:出险查勘报告 (15)附件八:赔案处理报告 (16)附件九:赔案审批单 (17)附件十:赔款确认书 (18)附件十一:赔款收据 (19)附件十二:赔款计算书 (20)附件十三:赔款支出申请单 (21)附件十四:小额赔案审批单 (22)附件十五:预付赔款申请书 (23)附件十六:预付赔款审批单 (24)附件十七:通融赔付审批单 (25)附件十八:权益转让书 (26)附件十九:非车险理赔流程图 (27)一、受理案件(一)报案电话报案电话为各级公司服务热线电话(若服务热线转接于接案人员个人手机时,接案人员应保持手机24小时开机)。
(二)接受报案接案人员接到报案,应详细询问案情,并将报案信息同步记录于《报案登记表》(格式见附件一),同时要求报案人提供《出险通知书》(格式见附件二)、《损失清单》(格式见附件三)、第一现场照片等必要材料。
非车险业务流程一、非车险业务承保流程流程说明:(一)总则1、遵循“诚信原则”,向投保人充分履行告知义务;2、保证投保资料的完整性和真实性、投保资料传递的保密性和及时性及投保双方的合意性;3、工作技能的专业性及处理问题的灵活性、主动性;4、树立良好的团队协作精神,培养勇于任事的工作态度;5、及时、准确出具各类险种的保单、批单、发票等相关单证;6、保证各类统计报表的及时、准确、全面及财统数据的一致性;7、认真负责的管理业务档案。
(二)流程内容①业务人员应指导客户认真如实的填写投保信息,同时收集详细的相关业务资料,提交给非车险内勤人员;②业务内勤在接到业务员提交的投保资料后,应进行初步审核,在确认资料齐全,投保单填写完整后,再与业务员办理投保资料交接签收登记。
登记要素包括:经办业务员、投保人、险种、金额、投保人提供的证明资料清单等;审核时,应注意以下几点:(1)业务员交单的日期是否为填写好投保单的当天或第二天;如果不是,应查明原因并提示及时交单;(2)投保单的填写应整洁、规范,无遗漏;(3)所有修改的地方是否有责任人的确认,修改过多应予以退回,若投保单为业务员代填,是否有投保人确认;(4)防止不整洁、不正确、不完整、不符合承保规则的投保信息流入到核保出单作业中。
③录单及出单(1)业务内勤将投保信息及时录入核心业务系统,并记录操作人姓名,对业务员或代理机构、以及部分险种的特别约定做出标注或说明;(2)业务内勤对输入的投保单信息与原始投保单进行核对,如果发现录入错误或遗漏,则进行修改和补充,以确保录入至系统的投保信息准确无误;(3)确认录入信息准确无误后,上报分公司核保人;④承保审核(1)分/支公司核保人在系统中对录入信息进行审核,如有错误或遗失,应下发给内勤人员进行修改和补充;(2)对审核无误的,按照非车险核保政策进行业务承保判断,对不予承保的应及时告知出单内勤;(3)对超本级核保权限,应及时填写《超权限业务申报表》,连同相关业务资料上报上级核保人,高风险业务还须上报《风险查勘报告》;⑤总公司南区非车险核保部在接到分公司上报业务后,应及时根据再保合约判断该业务是否在合约之内,如需临分安排,应填写《再保建议书》连同相关业务资料、《查勘报告》一并递交总公司再保部;⑥总公司再保部根据业务情况进行临分安排,并在临分结束后及时反馈给总公司南区非车险核保部;⑦若业务核保通过,内勤人员应及时出具保单、发票及其他相关单证,并进行核对加盖承保章及财务章;同时,保单后贴付的条款、明细表、附图等附件均需加盖骑缝章;若核保未通过,则及时将核保人意见反馈给业务部门,以便修改;⑧内勤人员将相关单证联分发给各部门相关负责人;⑨业务承保后,内勤人员应分产品对单证进行整理,根据档案管理要求,进行归档,妥善保管。