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《保险学原理》教学大纲保险学院孙蓉编写教学目的和要求《保险学原理》是保险专业的一门重要的必修专业基础课。
本课程以马克思主义经济理论为指导,着重介绍保险学的基础知识、基本理论和基本技能。
通过本课程的学习，使学生明确什么是保险、保险在社会经济中的地位和作用,了解保险业的起源与发展，掌握保险合同的相关重要问题及保险的各项重要原则，了解保险运行的基本环节和基本规律,把握保险发展的状况,分析思考保险的相关理论及实际问题，理解制定保险法律法规及方针政策的客观依据,分析保险业发展的方向及策略等,并为学习其他保险专业课奠定必要的理论基础。
教学基本规划学分:３学分学时:60学时左右（含考试、讨论、辅导等）教学课时安排表：教学思路绪论保险学的特征及研究内容一、教学目的与要求本章主要介绍保险学的特征和保险学的研究内容。
通过本章学习,要求学生理解保险学的特征，明确保险学的研究内容，对《保险学原理》这门课程的学习有一个总括的了解。
二、教学的基本内容（一）保险学的特征（二)保险学的研究内容三、复习思考题：１.保险学具有哪些特征?2.保险学研究什么内容？第一章风险与保险一、教学目的与要求本章主要介绍风险与保险的一些基本理论。
通过本章学习,要求学生掌握风险、风险管理、可保风险及保险的基本概念，把握纯粹风险与投机风险的区别及可保风险的特征,认识道德风险，了解保险与类似制度的区别，明确保险的职能和作用等。
二、教学的基本内容第一节风险、风险管理与可保风险(一)风险(二)风险管理（三)可保风险与不保风险第二节保险的概念及其与类似制度的比较（一)保险的概念（二）保险与类似制度的比较第三节保险的职能和作用(一)保险的职能(二）保险的作用三、复习思考题：1．什么叫风险?风险由哪些要素组成?2．什么是社会风险?什么是经济风险?3.分析比较纯粹风险与投机风险。
4．什么叫风险管理？5.什么叫可保风险？可保风险具有哪些特征?６．什么叫道德风险?道德风险是否可以承保？7.你对保险是怎样理解的？8.保险与储蓄、赌博等有何关系？９.保险的职能是什么？保险具有什么作用?第二章保险的起源与发展一、教学目的与要求本章主要从历史发展的角度分析保险产生的基础，介绍世界保险以及我国保险产生和发展的历史。
社会保障基金：社会保障基金是国家和社会从已有的社会财富中提取、积累并用以援助或补偿社会保障对象的资金，是社会保障制度得以确立的并能够解决特定社会问题的物质基础。
社会保障基金的筹集：是指由专职的社会保障机构按照法律规定的比例和计征对象征收社会保障费（税）的一种行为。
社会保障基金的给付：是指按照负率、法规和规章的规定，由社会保障机构按照一定的标准和方式将资金给付给符合条件的保障对象。
社会保障基金给付是社会保障基金管理的最终环节，是国民社会保障权益实现的标志。
股票：是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和分红的一种有价证券。
《第三章》给付确定制：指雇员未来领取的养老金的待遇标准是事前已经确定的，如实现规定雇员退休后所能领取的退休金为确定的金额或退休前工资的一定比率。
缴纳确定制：指雇员退休后所能领取的养老金取决于工作期间的缴费额及其增值情况。
社会救助基金：国家通过经常性预算和财政性拨款等形成的，专门用于救助困难群体的社会保障基金。
社会保险基金：指用于保障劳动者在丧失劳动能力或失去劳动机会时的基本需要的基金。
社会福利基金：国家和社会用于提高人民物质和精神文化生活水平而建立的社会保障基金。
社会保障基金的筹集：是指由专职的社会保障机构按照法律规定的比例和记者跟对象征收的《第五章》社会保障管理：是由国家或政府制定并实施有关社会保障的法律、政策以及实现社会保障任务目标的行政工作过程。
社会保障管理体制：指社会保障的管理制度和管理方法。
社会保障水平：指在特定时期一国或地区社会成员享受社会保障待遇的高低程度。
《第七章》社会保障法：是调整社会保障关系的法律规范的总和。
《第十章》老年社会保障：是社会保障系统中的一个主要项目，是对退出劳动领域或无劳动能力的老年人实行的社会保险和社会救助措施，包括经济、医疗以及服务照料等方面的社会保险和社会救助。
绝对金额制：是养老金的计算方法之一，这种计算方法是将被保险人及其供养的直系亲属，按不同的标准划分为若干种类，每一种类的人按同一绝对额发放给养老金，这种计算方法与被保险人退休前的工资多少无关，多用于普通国民保险或家庭补贴的给付，属于较大范围的养老金范畴。
1、物质风险因素(有实体物质本身所导致的风险)2、道德风险(不诚实、不正直)3、心里风险(侥幸、过失)4、与风险事故的区别是风险事故是损失的直接原因，而风险因素是损失的间接原因。
1、避免风险2、损失控制3、风险中和4、风险自留5、风险转移1、目的不同：保险的目的是生活的安定；赌博的目的欺诈、获取暴利。
2、动机不同：保险利己利人、转移风险；赌博损人利己、冒险获利3、科学依据不同：保险是以概率论和大数法则位存在和发展的科学依据；赌博完全是以偶然性为依据4、结果不同：保险变危险为安全，赌博是变安全为危险1、社会保险：以国家和政府为主体，采取立法手段筹集基金，对劳动者在永久或暂时丧失劳动能力或失业时给与一定的收入损失补偿，使其说的基本生活保障的一种社会制度。
1、基本职能：分散风险；损失补偿；经济给付(人生保险) ；2、派生职能： 1 防灾防损职能(经验丰富的保险人提供减少损失的方法)2 融资的职能(时差性提供了保险资金运用和投资的可能性)1、投保单：投保人向保险人申请保险的一种书面形式2、暂保单：保险人或保险代理人在正式代理发出保险单以前，出立给投保人或被保险人的一种临时凭证，表明已经按照保险办理正式手续，只等签订正式保险单。
3、保险凭证：保险人给投保人的一中表明保险契约已经生效的书面证明。
4、保险单：保险人与投保人之间订立保险合同的一种证明文件。
5、保险合同的其他单证形式：背书、批单和赴约等1、保险合同主体变更包括保险人、投保人、被保险人或受益人的变动。
2、在财产保险中，特殊险种(货物运输保险合同) ，可不必得到保险人的许可，保险合同继续有效。
而一般险种相反。
3、在人身保险中，投保人的变更可不经过保险人(以死亡为保险标的要经过被保险人的同意)。
受益人的变更(被保险人和投保人制定下) 不需经过保险人，但是若把被保险人变更为受益人要经过被保险人的同意。
而被保险人的变更属于保险标的的变更，一般要用新保险合同代替旧的保险合同。
保险理论与实务第一章：第一节：风险的定义P3:第一类定义强调风险的不确定性；第二类定义强调风险损失的不确定性。
广义：我们通常把风险定义为预期结果与实际结果间的相对变化。
P5:不确定性体现为：导致损失的随机事件是否发生不确定；损失发生的时间不确定；损失发生的地点不确定；损失发生后造成的损失程度和范围不确定，即不可预见和不可控制。
P7风险属性：自然属性（客观性）社会属性（普遍性）经济属性（损失性：收入下降支出上升）P7风险的特征：风险存在客观性：风险具有客观性。
风险是一种客观存在，不以人们的意志为转移的客观现实。
风险存在普遍性：风险无处不在，无时不有。
风险的损害性某一风险发生的不确定性总体风险发生的可测性风险的发展性（可变性）P9风险因素：是指能产生或增加损失频率和损失幅度的要素。
它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接的原因。
P9风险因素一般分为三种：实质性风险因素道德风险因素心理风险因素P9风险事故：是指造成财产损失和人身伤亡的偶发事件。
P10损失：是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少，通常以货币单位衡量。
P10-P13风险分类：按风险发生的形态可恩威静态风险和动态风险。
按风险性质分类：分为纯粹风险和投机风险。
纯粹风险：是指风险导致的结果只有两种，即无损伤或有损伤，一旦风险方式，只有损失的机会而无获利的可能的风险。
投机风险：是指风险导致的结果有三种，即无损失、有损失和可能获利的风险，如股票市场、新技术投资及企业经营决策等。
P12纯粹风险和投机风险的比较：纯粹风险，只有损失的可能性。
按风险发生的原因分类：分为自然风险、社会风险、政治风险和经济风险。
按风险的起源和结果分类：分为基本风险和特定风险。
安风险危及的范围分类：分为财产风险、责任风险、信用风险和人身风险。
第二节P13风险管理：是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控制和妥善处理，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。
简答题第一章风险、风险管理与保险1、风险的特征有哪些？答：①风险是一种客观存在的状态；②风险发生后果具有损害性；③风险发生具有不确定性：空间上、时间上、损失程度上的不确定性；④损失的可测定性；⑤风险的开展性。
2、风险管理的根本程序和方法有哪些？答:〔1〕根本程序：①认识和鉴别所有的风险；②评估和测定各类风险的大小；③风险评价；④选择风险管理技术；⑤风险管理效果评价。
〔2〕根本方法：①风险躲避；②自留；③预防和控制；④集中和组合；⑤转移。
3、什么是风险因素？包括哪些？试举例说明风险因素、风险事故和损失之间的关系。
答：〔1〕风险因素也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。
〔2〕风险因素包括：①实质风险因素；②道德风险因素；③心理风险因素。
〔3〕三者关系：风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。
4、保险公司是经营风险的企业，是否有险必保？成为可保风险应具备哪些条件？答：保险公司不是有险必保。
可保风险即可保危险，是指可被保险公司接受的风险，或可以被保险公司转嫁的风险可保风险必须是纯粹风险即危险但也不是任何危险均可向保险公司转嫁，也就是说保险公司所承担的危险是有条件的。
必备条件：①风险不是投机的〔投机性〕；②风险必须是偶然的〔偶然性〕；③风险必须是意外的；④风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性；⑤风险应有发生重大损失的可能性；⑥承保的风险必须有利于维护公德。
5、保险的特点有哪些？试比较保险与储蓄及救济、赌博的异同点。
答：〔1〕特点：①合同行为；②带有互助性；③经济补偿；④保险费率的厘定具有科学性。
〔2〕异同点：A.保险与储蓄：共同点：都是以现在的剩余对付将来的缺乏；都表达了有备无患的思想。
区别：①储蓄是一种自助行为，保险是一种自助与他助相结合的行为；②储蓄的本利给付是确定的，保险的保险金给付是不确定的。
B.保险与救济：共同点：都是补偿灾害事故损失的经济制度。
区别：①保险是一种合同行为，救济不是合同行为；②保险是以投保人缴费为前提，是对价交易；救济是单方行为，没有对价作根底。
第一章:风险与风险管理一、基本概念:1、风险:风险(risk)是某种事件和损失性结果发生的不确定性状态或多种可能性结果.2、风险因素：引发风险事故的潜在原因或影响因素。
3、道德风险：指人们在精神上或心理上的各种因素所产生的各种情绪或态度，大多是消极的有意识的行为。
4、纯粹风险：只有损失可能而没有获利机会的风险.5、投机风险：既有损失可能，又有获利机会的风险。
6、风险管理：风险管理是指各经济单位通过对风险的识别、衡量和分析,选择经济、合理的方法，以最小的成本实现最大的安全保障的一种科学管理方法。
7、可保风险：指商业保险公司可以承保的风险，这样的风险需满足一定的条件和限制。
二、思考题：1、风险有哪些基本分类？风险的分类对风险管理有何意义？答：按风险的性质分类：纯粹风险，投机风险。
按风险损害的对象分类：财产风险，人身风险，责任风险，信用风险。
按风险发生的原因分类：自然风险，社会风险，政治风险，经济风险。
对风险进行恰当分类，有助于在风险管理过程中对风险进行正确识别、估测与评价。
并能针对不同性质的风险制定相应的风险管理方法。
2、风险管理程序依次有哪些？答：风险管理程序依次有(一)风险识别、（二）风险估测、(三）风险评价、(四）选择风险管理方式、(五）风险管理的实施与评价。
3、风险管理方式及其比较分析。
答：风险管理方式主要有三大类：（一）风险规避：规避即避免，是指放弃某项活动以达到规避因从事该项活动可能导致损失的目的.避免通常在两种情况下进行:一是某特定风险所致损失频率和损失程度相当高时；二是在处理某种风险时其成本大于其产生的效益时。
(二）风险控制：风险控制主要包括预防和抑制即防损和减损两种方式，其目的是用来降低损失发生的频率和严重程度，保护生命和财产安全.可分为预防和抑制两种，损失预防是指在风险发生前设法消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的处理风险的措施。
损失抑制是指风险事故发生时或发生后采取的各种减损措施。
