《汽车消费信贷》PPT课件

2．消费贷款通过购买力的提前实现来平衡 和调节消费 。
3．消费贷款能调节社会总供给与总需求的 矛盾。
4．抑制“高利贷”的活动范围。
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汽车消费信贷
四、消费信贷的种类
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汽车消费信贷
1、消费信贷的分类 按消费信贷的用途分类：
①商品信贷（比如住房贷款、汽车贷款、 其他耐用消费品贷款等）；
分期偿还汽车消费贷款的期限通常在 一年至五年之间。
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汽车消费信贷
分期付款形式的汽车消费贷款的性质
汽车分期付款是购车借款人在支付了 一定比例的首付款后，由汽车信贷公司为其 垫付余款，借款按月分期偿还所垫付余款的 本金和利息。这种方式大多采用担保形式， 以保证分期付款资金的安全。
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汽车消费信贷
第三方担保贷款
经销商以其自身较高的商业信誉，为合 格的汽车消费贷款申请人提供第二方全程担 保，银行对在特约经销商处购买汽车的借款 人提供的贷款。
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汽车消费信贷
2、分期付款形式的汽车消费信贷
分期付款是分期偿还本金和利息的贷 款。分期付款在信贷契约中的三个重要内 容：①首期支付款；②契约期限；③利息 与费用。
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汽车消费信贷
第四节 我们的运营方式
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汽车消费信贷
一、与银行的合作方式
我们汽车信贷公司应向银行缴纳一定的保 证金，由银行给予我们一定的额度来开展业 务。
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汽车消费信贷
二、我们的还款模式
“一次性收取手续费法”就是借款人按 手续费比例，在支付首付款的同时一次性付 清手续费，后续月供时没有任何其它费用， 只需偿还“贷款额/贷款期限”的月供。

（1）资源部负责商品车辆资源组织、提运、保管。 （2）咨询部负责客户购车咨询服务、资料收集及销售。 （3）审查部负责上门复审，办理购车手续及银行、保险、公证等部门协调工作。 （4）售后服务部负责客户挑选车辆、上牌及跟踪服务。 （5）档案管理负责对档案资料登记、分类、整理等。 （6）财务部收款、开票、办理银行、税务业务等。 （7）保险部为购车人所购车办理各类保险。
4.汽车消费信贷实务
4.2汽车消费信贷的业务操作流程 1、客户咨询 2、客户决定购买 3、复查 4、与银行交换意见 5、交首付款 6、客户选定车型 7、签定购车合同 8、公证、办理保险 9、审查 10、办理银行贷款 11、车辆上牌 12、交付客户车辆 13、建立客户档案
4.汽车消费信贷实务
4.2汽车消费信贷的业务操作流程 3、银行审批程序 （1）初审 （2）终审 （3）银行信贷部主任签字 （4）银行行长审批签字 （5）银行将客户的首付款和贷款转入经销商在银行的帐 户中
（3）消费信贷的预期收益的不稳定性
①把更多的消费信贷按浮动利率定价 ②建立消费信贷的次级市场，让贷款的最初发放者把贷款出售给愿意持有时间更 长的贷款投资者。
近三年我国汽车产销量（万辆）
2.我国汽车消费信贷特点及发展
2.1我国汽车消费特点
1、消费主体由公车消费向私车消费转变。 2、购车群体由高收入者向中等收入者转变。 3、车型选择从大众化向个性化转变（二厢、三 厢、越野CRV、商务MPV、多功能SUV）。
MPV MPV是多用途汽车。 SUV SUV是运动型多用途汽车。
汽车消费信贷：金融机构向申请购买汽车的用户发放人民 币担保货款，由购车人分期向金融机构归还贷款本息的一 种消费信贷业务。
汽车服务工程
1.汽车消费信贷Байду номын сангаас本概念

汽车消费信贷的发展可以带动汽车生 产和销售，进而拉动经济增长。
汽车消费信贷的历史与发展
早期汽车消费信贷
早期的汽车消费信贷起源于20世纪初的美国，当时的消费者可以选择分期付款的方式购 买汽车。
发展历程
随着经济的发展和消费者需求的不断变化，汽车消费信贷也在不断地发展和完善，逐渐形 成了较为完善的信贷体系。
特点
汽车消费信贷具有灵活的还款方 式、较低的贷款利率和较长的贷 款期限等特点，为消费者提供了 更加便利的购车方式。
汽车消费信贷的重要性
促进汽车消费
汽车消费信贷为消费者提供了更加灵 活的购车方式，使得消费者可以更加 方便地购买到自己心仪的汽车，从而 促进了汽车消费。
拉动经济增长
提高消费者生活品质
通过汽车消费信贷，消费者可以将购 车费用分摊到多个还款期中，减轻经 济压力，提高生活品质。
未来趋势
未来，随着科技的不断进步和消费者需求的不断变化，汽车消费信贷将朝着更加智能化、 便捷化的方向发展。例如，利用大数据和人工智能技术对信贷风险进行更加精准的评估和 管理，以及通过线上平台提供更加便捷的购车贷款服务等。
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汽车消费信贷产品类型
传统汽车消费信贷
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定义
传统汽车消费信贷是指消 费者向银行或汽车金融公 司申请贷款，用于购买汽 车。
根据审核结果，金融机构决定是否给 予贷款及额度。
签署合同与放款
申请人需仔细阅读合同条款，确保明确其中包含的义务和权 利。
在签署合同后，金融机构会按照合同约定放款至指定账户， 完成汽车消费信贷申请流程。
04
汽车消费信贷风险与防范
信用风险
总结词
信用风险是指借款人因各种原因未能按期偿还贷款而造成违约的可能性。

• 3、资信调查和审查困难，信用风险较大。 • 4、汽车消费贷款是一项全新的业务，银行缺乏经验，社
会配套措施不全。 • 5、汽车消费信贷服务延伸度不足。
第二节 国内外汽车消费信贷发展历史及现状
• 一、国外汽车消费信贷发展历史与现状 • 1、国外汽车信贷发展历史 • 1919年，美国通用汽车公司成立了世界上第一家
• 三、汽车消费信贷的特点 • （三）我国汽车消费信贷的特点：
• 1、贷款对象分散，出险率高
• （贷款所购车辆及借款人流动性大，出现险率高）
• 2、资金来源多元化
• （上汽通用汽车金融公司、大众汽车金融服务公司、丰田汽车金融有 限公司、福特汽车金融有限责任公司、戴-克服务集团汽车金融公司、 东风标志雪铁龙汽车金融有限公司、沃尔沃汽车金融公司、现代汽车 服务公司）
第一节 汽车消费信贷的概念及特点
• 二、汽车消费信贷的作用 汽车金融服务业的发展对汽车和汽车
消费有着巨大的推动作用。对于汽车买卖 双方，汽车金融信贷就起着第三方的作用， 它通过提供担保的形式来促进消费者与生 产者或经销者的市场交易，产品成交的越 多，生产者积极性高，当然相应地促进了 汽车产业的发展。
①政策限制，大城市私车成本增加，对私车 拥有量起到控制作用。
②经济发展，使小城市及乡镇成长为充满生 机私车市场。 • 2、二次购车成为主体消费群体。 • 3、汽车后市场成为重头戏。
汽车后市场：在汽车销售以后，围绕汽车使 用过程中的各种服务，涵盖消费者买车后所需要 的一切服务。
第一节 汽车消费信贷的概念及特点
“未来我们的汽车消费观念会有哪些变化？ 这些变化是随着购车人群的变化而变化的。现在 ‘80后’买车占整个买车人的比例大概是28%，三 年之后大概是41%，五年之后是50%，十年之后是 70%，‘80后’买车基本上靠贷款，随着这批人渐 渐成为购车主力，贷款买车的人群也会随之扩大。 汽车消费的信贷市场潜力巨大。”国家信息中心 资源开发部主任、高级经济师徐长明日前在一次 关于《2011年汽车市场分析与预测》的主题发言 中做上述表示。

(10)办理银行贷款。
(11)车辆上牌。
(12)给客户交车。
(13)建立客户档案。
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2．经销商汽车消费信贷业务的流程
(1)客户咨询。
客户咨询工作主要由咨询部承担，工作内容主要是了解客户的购
车需求、帮助客户选择车型、介绍购车常识和如何办理汽车消费信
贷购车、报价、办理购车手续等。
2．银行的职责
(1)负责提供汽车消费信贷所需的资金。
(2)负责对贷款客户资格终审。
(3)负责贷款购车本息的核算。
(4)负责监督、催促客户按期还款。 ·
(5)负责汽车消费信贷的宣传工作。
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一、汽车消费信贷工作的参与单位及其职责
3．保险公司的职责
(1)为客户所购车辆办理各类保险。
(2)为贷款购车客户按期还款做信用保险或保证保险。
金融债券、国家重点建设债券、汇票、本票、支票、提单、
股份、股票、商标权、专利权等。
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2．汽车担保贷款的种类
(4)第三方担保贷款。
汽车消费的第三方担保贷款是指经销商以其自身较高的
商业信誉，为合格的汽车消费贷
款申请人提供第三方全程担保，银行对在特约经销商处购买汽 车的借款人提供的贷款。
《消费信贷购车申请表》，
报审查部审查。
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2．经销商汽车消费信贷业务的流程
(3)复审。
审查部应根据客户提供的个人资料、消费信贷购车申请、
贷款担保等进行贷款资格审查，并根据审查结果填写《消费
信贷购车资格审核调查表》等表格，还要对《消费信贷购车
程及车辆销售核算。
(7)保险部：为购车人所购车辆做各类保险。

对借款人的还款情况进行监控， 及时发现违约情况并进行催收。
汽车消费信贷风险识别与 评估
信用风险识别
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借款人信用状况
评估借款人的信用历史、 还款记录、负债情况等， 判断借款人的信用风险。
车辆价值评估
对车辆的购买价格、使用 状况、市场价值等进行评 估，以确定贷款的风险敞 口。
贷款期限与利率
经验总结与启示
国际经验的启示
在汽车消费信贷风险管理方面，国际上已经积累了丰富的经验，这些经验可以为我国汽车 消费信贷风险管理提供重要的参考和启示。
中国经验的总结
我国汽车消费信贷风险管理已经取得了一定的成绩，但也存在一些问题。通过对国内汽车 消费信贷风险管理实践经验的总结和分析，可以更好地完善我国的汽车消费信贷风险管理 体系。
操作风险识别
内部流程
评估贷款申请、审批、放款等流 程中的操作风险，如审批标准是 否严格、放款条件是否落实等。
人员素质
对信贷人员的专业素质和职业道 德进行评估，防范操作风险。
信息系统
评估信息系统的安全性和稳定性， 防止因系统故障或数据泄露导致 的操作风险。
法律风险识别
合同条款
审查贷款合同中的各项条款，确保其符合相关法律法规的要求， 避免因合同瑕疵导致的法律风险。
由于汽车消费信贷风险 较高，所以利率通常较高
可选择等额本息、等额 本金、按月付息等还款 方式。
汽车消费信贷风险管理的必要性
降低违约风险
通过风险管理，可以降低借款人 违约的风险，从而减少贷款损失。
保障资金安全
有效的风险管理可以保障金融机构 的资金安全，确保贷款能够如期收 回。
提高市场竞争力
完善的风险管理可以提高金融机构 在汽车消费信贷市场中的竞争力。

豪华车
宝马5系、奔驰E级、奥迪 A6等。这些车型豪华舒适 、性能卓越，适合高端消 费者和商务用途。
05 汽车行业法规与 政策
汽车产业政策与法规
汽车产业政策
国家对汽车产业的指导和支持政策， 包括产业规划、投资管理、财税政策 等方面。
汽车法规
国家对汽车生产和销售的监管法规， 包括产品质量、安全性能、环保标准 等方面。
新能源汽车政策与趋势
新能源汽车政策
国家对新能源汽车产业的扶持政策，包 括购车补贴、税收优惠、基础设施建设 等方面。
VS
新能源汽车趋势
未来新能源汽车的发展方向，包括技术进 步、市场规模、产业链完善等方面。
智能网联汽车政策与趋势
智能网联汽车政策
国家对智能网联汽车产业的支持政策，包括 技术研发、测试示范、标准制定等方面。
环境风险评估
考虑外部环境因素（如经济周 期、政策变化等）对借款人偿
债能力的影响。
汽车消费信用风险防范措施
建立严格的信用审核制度
对借款人的信用状况进行全面、细致的调查 和审核，从源头上降低信用风险。
定期回访与监测
对已发放的汽车消费贷款进行定期回访和监 测，及时发现潜在的风险。
设定合理的贷款条件
根据借款人的偿债能力设定贷款额度、期限 和利率，避免过度授信。
《汽车消费信》课件
目录
• 汽车消费市场概述 • 汽车基础知识 • 汽车消费决策 • 汽车品牌与车型推荐 • 汽车行业法规与政策 • 汽车消费信用的风险与防范
01 汽车消费市场概 述
汽车消费市场的发展历程
起步阶段
20世纪初，汽车开始进入消费市 场，但价格昂贵，仅少数富裕家
庭着生产技术的提高 和规模化生产，汽车价格逐渐降低 ，越来越多的家庭开始拥有汽车。