深圳融邦顾问：美国银行的服务好到没对手
作为服务行业，优质的服务对行业的生存和发展都起到了至关重要的作用。
二十一世纪是强调服务、关注客户的时代，因为服务是营销的基础，是连接产品和市场的桥梁和纽带，一家银行的口碑正是植根于它所提供的服务品质。
卓越的服务品质不仅是市场经济发展对银行提出的具体要求，也正逐渐成为一家银行核心竞争力的重要内容之一，在很大程度上影响着其未来的发展前景。
目前国内银行正对自家的服务争论正酣的时候，咱们不妨来看看美国银行是如何给客户提供服务的？想要回答这个问题，你不妨随着波恩·戈曼走进美国银行看一看。
和加油站一样多的银行
有人说，美国的银行和加油站一样多，这话真的一点也不假。
在美国，只要有500万美元以上资金就可开银行。
正因为如此，美国大大小小的银行多如牛毛，当然，其中规模最大、最具实力的只是富国、美银、花旗、大通等少数的几家大型银行。
最后，波恩选择了美国银行在波士顿纽伯利街的一家分行，因为它的距离这个走访地点最近，步行几分钟就到了。
美国银行的营业大厅宽敞明亮，营业厅采用落地式大玻璃窗，保持空间的通透。
走进美国银行的大
门便有‘迎宾员’笑脸相迎。
在大门的左边是处理日常存取款的柜台，右边则是处理定期存款及其他金融产品的隔断。
大堂经理的位置在银行门正对面，大堂经理的桌子上放着一个摆满金融产品宣传手册的架子。
这种大厅布局可以很好地分流客户。
顾客进行现金和支票存取业务，只需按照秩序排队等候柜台服务。
当大堂经理得知波恩要开户后，便把波恩请到了旁边的单间，进行一对一服务。
这里完全没有国内
银行柜台上的大栅栏、封闭式的防护玻璃和手要向下掏才能跟工作人员交接文件的金属槽，这里办公环境相当温馨，还有赏心悦目的植物。
开户倒贴钱？
“选择美国银行其实并不是因为它距离我近，它环境舒适，而是因为在美国银行开户是有优惠的，
开个新账户给200美金的奖励，我不会仰慕巴菲尔而选择在美国银行隔壁的富国银行。
200美元确实引诱到我了。
”波恩笑着说道。
倒贴钱让你开户？在这国内的银行几乎是闻所未闻，但他却真实地存在于美国银行。
不仅如此，开
个户还有专门的客服接待你，对你进行1对1的服务，听起来是不是非常的不错？但是听了介绍就知道，你就会发现天下是没有免费的午餐。
首先，开户送的200美金奖励好听不好拿，它需要客户签订协议每月定期汇款进账户才可以享用这200美金，且这200美金是算利息收入的。
是不是有点电信行业充话费送话
费的既视感呢？尽管如此，但也确确实实引诱到了客户来开户，不是吗？波恩就是个例子。
接着，有了美国银行的账户后，在美国银行存钱是要倒收费的，它每月要收客户的管理费（service fee），除非你的存款达到了一定的数额才能免去这个管理费。
美国银行的个人银行账户分支票账户（checking account）和储蓄账户（saving account）。
支票账户是美国民众在各种消费中除了信用卡、现金支付手段外最主要的付款方式，日常生活的各种账单、从吃到穿和用的各种购物都可以用支票来付，在美国开设个人支票账户很简单，只要存入25美元即可。
支票账户相当于一个消费支出的账户，是没利息的，每月还要收取你20美元的管理费。
另外，美国银行的支票账户还可以透支，但透支有风险，客户需要为此服务付出代价。
透支20美元以下，罚款降为10美元。
如果透支金额在20美元以上，罚款金额在33美元。
如果透支10美元以下，客户可免除罚款。
储蓄账户相当于定期存款账户，并且带有利息。
在美国银行，最普通的储蓄账户25美金就可以开户，每月收取5美元的管理费。
如果想要免除账户管理费，客户只要每月从支票账户转25美金到储蓄账户里就可以了，或者在账户上维持300美金的余额就可以了。
（对于一些具有理财性质的储蓄账户，美国银行则为他们提供优惠，比如学生账户和老人账户）
那么，银行为什么要对开设账户的消费者收取每月的管理呢？这就是美国银行的营销手段了，银行设定一些条件、涵盖一些服务项目，既能使银行本身的业务得以扩展，又能让消费者感到免费服务的优待，一举两得。
咱们就以美国银行提供的个人支票账户为例，支票账户每月的管理费为20美元。
但客户如果满足了下列任何一个条件，管理费就可以被免掉：银行账户有1万美元以上的余额；客户在银行的储蓄账户、投资定期账户和退休账户的金额合计超过1万美元；住房贷款、信用卡贷款余额超过1.5万美元。
从美国银行的免除条款可以看出，它收取客户管理费可谓说是醉翁之意不在酒，而免除管理费条件却是真正反映了美国银行的真正意图，它无形中就将用户的日常理财方式纳入到了银行的业务中去。
另外，笔者还注意到，在美国银行的网点里还有一个类似邮筒的收件箱特别醒目，高约1.5米左右。
这是给客户寄信用的吗？显然不是，这是给客户存款用的。
如果客户需要存款，只需要把填好的银行帐号和签名好的账单扔进“邮筒“就可以了，无需再与银行的柜员打交道，大大提高了业务办理速度。
当然，这个服务只适用于支票账户的客户。
如果你是储蓄账户，你需要定期存款，那么你享受的服务则有所不同了。
你可以先到大堂经理那里登记签名后到等候区域静候叫号，等候区域设有沙发，人多的时候，你还可以自行到茶水间取杯免费的咖啡或者饮料喝，工作人员会按登记的秩序请客户坐到办公室对面，为客户提供一对一的服务。
此外，除了高质量的一对一开户服务制度，美国银行其他很多服务也是非常的人性化。
比如，美国银行都在网点开设了“汽车银行”（相当于麦当劳的得来速餐厅和肯德基的汽车穿梭餐厅）的服务。
用户开车通过不同的车道，只需把想要办理的业务文件（包括现金或支票等），放进“汽车银行“的服务窗口里，稍等便可以由工作人员将传输进银行的文档处理完毕，最后签名确认即可离开，完全无需下车，有效的分流了一部分客流。
在美国银行里，即使办理普通业务，也很少需要排队超过１5分钟的时候。
但是在中国，如果遇上银行的高峰期，你至少需要排队等候１个小时才能办上业务。
网上银行是近几年美国银行界发展最快的一个项目，美国银行的网上银行业务也相当发达。
从各种缴费，到跨行转账、信用卡还款，都可以便利地在网上进行。
美国银行的网上银行的服务包括跨行转账、自动支付账单、自动接收工资、福利等支票、账户低余额电子邮件通知、网上查阅账户明细和停止兑现支票等。
美国银行对于客户开设网上银行账户不收取费用，而相关的电话银行、短信银行的相关服务业也是免费的。
如果你想随时知道你账户的余额，交易情况，大笔交易提醒等，只要在网上银行设立提醒就可以了，
他们会随时给你发邮件提醒你的余额和交易情况。
客户也可以加入短信银行，他们会按照要求发出有关账户的短信，每一条短信都是免费，该服务也没有任何额外的服务费用。
网上银行还提供理财服务，客户可免费利用银行规划的投资组合，了解自己在不同方面的支出，追踪自己投资的资本净值(包括退休基金)以及各种的理财资讯。
水、煤气、电费等每个月必付的账单，利用网上银行，可以直接从账户中扣除。
对于客户出现的不安全信用卡消费情形，银行会立即用电子邮件通知客户，以防止信用卡被盗用。
每个月月底，银行都会给你寄来详细的账目清单声明，各种信息一目了然。
若你还是不放心，打电话确认或者办理业务也是非常容易的。
临走的时候，银行的工作人员还会不忘的叮咛波恩使用正确使用临时的个人支票簿，并且送了波恩一张50美元的购物卡。
原来，为了吸引客户来美国银行开户办理业务，美国银行在网点设有开户奖励，有10~100美金不等的支票、购物卡，甚至是迪斯尼的套牌。
除此之外还有很多印有美国银行logo的小纪念品，比如水杯，T恤，记事本，圆珠笔，笔筒等文具。
这些都是银行请客户随便取用的纪念品。
文章来源/深圳融邦顾问公司旗下的《纵观环球银行杂志》。
