账款催收流程教案资料

催款技巧培训资料催款是企业运营中不可避免的一环，确保及时回收欠款对于企业的资金流动和业务发展至关重要。

然而，很多企业在面对欠款催收时，常常遇到许多困难和挑战。

为了提高催款的效率和成功率，培训催款技巧成为企业管理者和催款人员必备的能力之一。

本文将介绍一些催款的技巧和策略，帮助您更好地完成催款工作。

1. 设立明确的催款目标催款工作的第一步是设立明确的催款目标。

这个目标应该是具体、可量化和可实现的。

例如，设定一个月内收回70%的欠款，或者在一个季度内减少逾期账款的比例。

通过设立明确的目标，可以激发团队成员的工作热情，并提供一个衡量催款效果的标准。

2. 建立良好的客户关系在催款过程中，建立良好的客户关系尤为重要。

与客户建立互信和合作的关系，有助于减少催款的阻力。

催款人员应该采取友善和耐心的态度与客户沟通，并理解客户困难的原因。

同时，了解客户的付款习惯和偏好，将帮助催款人员制定更具针对性的催款策略。

3. 与客户进行有效沟通有效的沟通是催款工作的核心。

催款人员应该掌握一些有效的沟通技巧，以增加催款的成功率。

首先，选择合适的时间和方式与客户沟通，例如电话、邮件或面对面会议。

其次，清楚地传达欠款的事实和后果，并表达对客户的关注和帮助。

最后，催款人员应该倾听客户的意见和反馈，理解其困难，并提供合理的解决方案。

4. 灵活运用各种催收手段催款人员应该具备多种催收手段，并根据客户的情况和态度进行灵活运用。

常见的催款手段包括电话催收、函件催收、上门拜访、法律威胁等。

然而，在使用这些手段时，催款人员应遵守法律和职业道德的规定，确保催收过程的合法性和合规性。

此外，与专业的催款机构合作也是提高催收效果的一种方式。

5. 记录并跟进催款进展对催款工作的记录和跟进对于提高催款的效率和成功率至关重要。

催款人员应该及时、准确地记录每一次催款的细节，包括日期、催款方式、结果和反馈等。

这些记录不仅方便催款人员对催款进展进行跟进，还可以为后续催款提供参考和依据。

催收培训教案课程目标：
1. 了解催收的基本概念和重要性
2. 掌握催收流程和技巧
3. 提升学员的催收能力和情绪管理能力
教学内容和安排：
1. 催收基本概念介绍（15分钟）
- 解释催收的定义和意义
- 强调催收对于公司财务健康的重要性
2. 催收流程讲解（30分钟）
- 梳理催收流程的各个环节和关键节点
- 分析针对不同类型客户的催收策略
3. 催收技巧培训（45分钟）
- 演示电话催收技巧和信函催收技巧
- 强调沟通技巧和解决问题的能力
4. 情绪管理和应对困难客户（30分钟）
- 分析催收过程中可能遇到的困难客户类型
- 教授情绪管理技巧，如怎样面对愤怒客户和拒付客户课堂练习和互动：
1. 情景演练
- 模拟不同催收场景，学员们分角色进行催收对话演练
- 老师和同学进行互动，针对演练情况进行点评和改进建议 2. 案例分析
- 老师提供真实案例，学员们分组讨论并提出催收解决方案
- 每组结合课上所学知识，展示他们的催收方案并进行讨论教学评价：
1. 催收案例分析
- 学员用所学知识分析真实案例，理论与实践相结合
2. 模拟催收情境演练
- 观察学员在模拟情境中的表现和催收技巧运用情况
3. 课后作业
- 催收策略设计，学员根据所学知识设计催收策略并提交作业课后延伸：
1. 群体讨论
- 在课后继续对学员们的催收策略进行深入讨论
2. 个人辅导
- 对于有困难或疑问的学员进行个别辅导，确保课上所学知识的掌握注：以上教案仅供参考，具体内容根据实际教学需求进行调整。

应收账款催收措施方案引言应收账款催收是企业经营管理中非常重要的一环。

随着金融环境的变化和市场竞争的加剧，应收账款催收的难度也在加大。

本方案旨在帮助企业建立有效的应收账款催收措施，提高催收效率，降低坏账损失。

一、催收流程与策略1. 催收流程- 预付款提醒：在货款到期前，提前3-5个工作日向客户发送短信或电话提醒客户即将到期。

同时，通过邮件或电子账单形式再次确认货款到期时间和金额。

- 确定初次催收时间：当客户逾期之后，根据客户的信用情况和过往的催收经验，确定初次催收所需的时间。

对于履约良好的客户，可以适当延长初次催收时间，给予客户更多宽限期。

- 初次催收：通过电话、邮件、短信等方式与客户进行沟通，提醒客户尽快付款，并了解客户的回款意愿和能力。

- 跟进催收：当客户未能按时还款时，需要进行有效的跟进催收。

通过不同的催收方式和手段，与客户进行多次沟通，了解客户的付款意愿和困难，共同商讨解决方案。

- 采取法律手段：当客户无理拖欠或恶意逃废债务时，需要采取法律手段进行催收。

通过起诉、财产查封、拍卖等方式，迫使客户履行债务。

2. 催收策略- 提高产品和服务质量：客户满意度是降低应收账款的关键。

提高产品和服务质量，提升客户体验，有效地减少客户退单和延期付款的情况。

- 灵活的信用政策：根据客户的信用情况和过往的履约能力，采取不同的信用政策。

对于有良好信用记录的客户，可以提供更长的账期和灵活的付款方式，降低逾期风险。

- 积极沟通与协商：在客户逾期之后，积极与客户沟通，了解客户的付款困难和意愿。

与客户进行协商，制定合理的还款计划，并提供必要的支持和帮助。

- 建立威慑机制：为了防止客户拖欠或恶意逃废债务，可以建立威慑机制，如公示黑名单、限制交易范围、采取法律手段等，提高客户的还款意愿和自觉性。

- 引入第三方催收服务：对于长期逾期或恶意拖欠的客户，可以引入第三方催收服务机构。

他们有更丰富的经验和专业的催收技巧，可以提高催收效率和成功率。

、详细记录持卡人单位电话是否畅通,持卡人是否在 职,单位的性质,联系人的姓名,手机,宅电是否畅通,有 无易主,联系人与持卡人的关系,现阶段持卡人的经济 状况等。
2、与持卡人沟通时,一定要核对持卡人的相关信息。 如工作单位是否变更；住宅、手机是否换号；单位、 住宅、户籍地址是否变更等。
3、宅电易主,首先问清接听人是房主,还是租房人, 了解其和持卡人有无关系,再考虑是否给其透露持 卡人的相关情况。
四、拨打持卡人的手机
１、手机如系本人接听,了解什么原因没有按时还款并讲明欠 款严重性,督促抓紧时间还款.（具体用语同上）
２、手机如是其朋友或亲属接的,了解持卡人目前的工作与生 活状况（包括对方持卡人是否在使用该手机号码××，是否还 在××单位上班，目前的住址是××，是否结婚等），并可向 其宣讲欠款将给持卡人带来的不良后果和诸多不便,使之尽快 联系持卡人与我回话。
3、持卡人离职,询问其同事或领导是否有和持卡人关 系较好的同事,使之尽快联系持卡人回话。但尽量不要 透露持卡人过多的欠款详细信息。
三、拨打持卡人住宅电话
1、宅电本人接，核实是否有一张＊＊银行的信用 卡，待确认后，了解什么原因没有按时还款并讲明 欠款严重性,督促抓紧时间还款.（具体参照同上）
2、宅电系持卡人亲属接的, 了解持卡人目前的工 作与生活状况（包括对方持卡人是否在使用该手机 号码××，是否还在××单位上班，目前的住址是 ××，是否结婚等），并可向其宣讲欠款将给持卡 人带来的不良后果和诸多不便,使之尽快联系持卡 人与我回话。
说完之后，请他慎重考虑，尽快还款并请他记住我机构联系 电话××××××××，传真××××××××。
如有问到“帐务管理中心”是做什么的，应回答：是受银行 委托，专门从事涉嫌信用卡欺诈案件前期信息核实及还款提醒 和后期协助银行做报案、立案工作的机构。

加强监管和自律
政府和行业协会应加强对催收行 业的监管，制定更严格的法律法
规和行业标准。
培训和教育
对催收人员进行专业培训，提高 他们的法律意识和合规意识，确
保依法合规催收。
引入科技手段
利用人工智能、大数据等先进技 术，提高催收效率和合规性，降
低人工干预和错误率。
REPORT
THANKS
感谢观看
CATALOG
法律程序繁琐，时间长，成本高，对金融机 构的财务和人力都构成较大压力。
催收人员素质参差不齐
催收人员的素质和能力对催收效果有直接影 响，但目前催收人员素质参差不齐。
提高催收效率和效果的解决方案
建立完善的债务人信息管理系统
优化法律程序
通过建立信息管理系统，整合债务人信息 ，提高信息透明度，方便催收人员快速定 位债务人。
DATE
ANALYSIS
SUMMAR Y
DATE
ANALYSIS
SUMMAR Y
01
金融机构欠款催收概述
欠款催收的定义和重要性
欠款催收的定义
金融机构对未能按时偿还的贷款 、信用卡等金融产品进行的管理 和追收行为。
欠款催收的重要性
保障金融机构的资产质量，降低 不良贷款率，维护金融市场的稳 定。
欠款催收的流程和原则
欠款催收的流程
识别逾期欠款、初次联系客户、确认 还款意愿和能力、制定还款计划、执 行还款计划、结清欠款。
收引发法律风险。
建立风险评估体系
通过建立风险评估体系，对债 务人进行信用评级，为催收策 略提供依据。
规范合同条款
规范金融机构与债务人之间的 合同条款，明确双方权利义务 ，降低法律风险。
投保催收保险

账款催收流程一、账单核对确认●账单需在每月5日前提交主管检查，并协助跟进，确保在8号前完成核对正式发给客户确认●跟进发出账单，要求客户在20日前完成确认工作并告知开票信息●在30日前将开票信息提交财务进行处理并及时发出●将发票寄送信息提报客户了解●提交账单一周内，每两日跟进一次，采用邮件加电话方式●提交账单2周未确认，每日跟进，采用邮件加电话方式●2周仍无进展，提报主管进行跟进●针对部分根据回单结算费用的客户，需在回单完整提交（20日前收齐）后，每日跟进●针对部分账单确认周期一直延误客户，采用上门沟通方式二、账款催收●账单确认后，合约规定支付日期前一周，提醒一次；超出合约规定日期，1周内，每两日跟进一次，采用邮件（转发财务盯账邮件）加电话方式●超出合约规定日期2周，每日跟进，采用邮件加电话方式●2周仍无进展，提报主管进行跟进●针对部分账单支付周期一直延误客户，采用上门沟通方式●超过1月未支付，通知经理级别，寻求协助●超过2月未支付，通知总经理级别，寻求协助●超过3月未支付，告知系统锁定无法出库（需征得老板同意）●仍未支付的，将发送正式的催帐函，对账函，律师函（需征得老板同意）三、催收方式1.电话催收●事前准备——做好准备工作，提前想好可能的分歧点、客户的借口以及如何应对等等。

搜集对方的性格、爱好、公司状况。

●时机选择——时间一定不要选择周末、月末、上下午快下班时。

要选择早晨、周一、月初为好，这样会减少客户推脱的机会。

也要注意自己的情绪、心态。

●详细记录——在每一次和客户通话后都要整理详细的记录。

在下一次通话时精练的向客户通报上次通话的内容和决定事项，步步为营。

●情绪转移——一直在向客户提醒付款事项，会让其感到厌烦。

因此，最好能每次有比较清新的话题切入，以打消客户的意识屏障，由远到近逐渐步入正题。

●获得理解——我们要把自己的难处、尴尬、责任、时限等清楚的告知客户以获得客户的理解。

2.邮件催收●称谓——提前了解客户职位、性别，避免出错造成尴尬。

信用卡催收课件
电话催收工作流 程及规范
1
一、催收准备
根据银行提供详细资料,仔细分析持卡人的 相关信息。通过身份证号码，了解持卡人 的年龄；通过持卡人工作单位性质, 欠款额 的大小等，分析持卡人是那一个阶层的人。
2
二、首先拨打单位电话,了解持卡人是否在职
1、在与持卡人初次接触时，在确定对方为持卡人时， 应告知其逾期欠款情况，督促其尽快还款。
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六、电话记录录入数据库
1、详细记录持卡人单位电话是否畅通,持卡人是否在 职,单位的性质,联系人的姓名,手机,宅电是否畅通,有 无易主,联系人与持卡人的关系,现阶段持卡人的经济 状况等。
2、与持卡人沟通时,一定要核对持卡人的相关信息。 如工作单位是否变更；住宅、手机是否换号；单位、 住宅、户籍地址是否变更等。
3、持卡人离职,询问其同事或领导是否有和持卡人关 系较好的同事,使之尽快联系持卡人回话。但尽量不要 透露持卡人过多的欠款详细信息。
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三、拨打持卡人住宅电话
1、宅电本人接，核实是否有一张＊＊银行的信用 卡，待确认后，了解什么原因没有按时还款并讲明 欠款严重性,督促抓紧时间还款.（具体参照同上）
2、宅电系持卡人亲属接的, 了解持卡人目前的工 作与生活状况（包括对方持卡人是否在使用该手机 号码××，是否还在××单位上班，目前的住址是 ××，是否结婚等），并可向其宣讲欠款将给持卡 人带来的不良后果和诸多不便,使之尽快联系持卡 人与我回话。
3、宅电易主,首先问清接听人是房主,还是租房人, 了解其和持卡人有无关系,再考虑是否给其透露持 卡人的相关情况。
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四、拨打持卡人的手机
１、手机如系本人接听,了解什么原因没有按时还款并讲明欠 款严重性,督促抓紧时间还款.（具体用语同上）

工作标准与程序
工作任务：
催收应收账款程序
序号：
版本号：
部门：财务部
职位：应收会计
签发人：
批准人：
呈送：
抄送:
生效日期:
修订日期:
目的：
1、建立应收帐款的报告、对帐、催要工作程序。
2、规定信贷信誉不良的合约单位取消其信贷资格的批准权限。
3、制定坏帐提取标准及坏帐批准审批权限。
4、确保应收帐款的收回。
工作流程图：
并让对方接收人签收确认或可打电话到公司或旅行社询问帐单是否收到，以便对方公司及时核对挂帐款。
准确、及时
1.4
信贷部应于每月5日之前，制作上月在酒店挂帐消费的员工帐单，经财务部经理批准，分发到各应收员工帐手中。要求其于当月的15日前清理所欠酒店帐款，否则财务部将在其工资中扣除。
准确及时
2
对方公司确认
2.1
主动及时
3.2
应收人员应及时将故意托欠消费款的单位追收帐款情况向财务经理汇报，以便酒店领导层做出决策
及时汇报
3.3
应对超信贷限额单位和付款期超过六十天以上单位，作出停止信贷建议，经财务部经理批准，分发到各收银点、前厅部、销售部执行，并以书面形式通知信贷合约单位。
及时处理
相关资料：
将对帐单送到对方公司后，应在一个星期后主动打电话询问对方公司核对挂帐款情况。
主动、及时
2.2
如对方公司未能在信用期内将挂帐款核对清楚，应收会计应主动到对方公司协助负责对帐人员将挂帐款核对清楚。
主动、及时
2.2
并委婉地询问何时能安排付款，将挂帐款及时收回。
主动、及时
3
反馈报告
3.1
应收人员应及时将同对方公司核对挂帐款情况向经理汇报，以便对挂帐公司信用情况做正确分析。

学校应收账款催收实施方案一、前言学校作为一个教育机构，经常会面临学生欠费问题。

学校应收账款催收工作是学校财务管理工作的一个重要组成部分，对于维护学校正常的运转和发展具有重要意义。

为了规范学校应收账款催收工作，提高催收效率，特制定本实施方案。

二、催收对象1. 欠费学生：包括学费、住宿费、教材费等各类费用欠费学生。

2. 拖欠单位：指与学校合作的各类单位，包括食堂、校车、校外培训机构等。

三、催收措施1. 提前预警：学校财务部门应及时对即将到期的账款进行预警，提前通知欠费学生和单位，提醒其尽快缴纳欠款。

2. 发送催款通知：对于逾期未缴纳账款的学生和单位，学校应及时发送催款通知，明确欠款金额和缴款期限，并告知逾期将采取的后续措施。

3. 电话催收：财务部门可以通过电话进行催收，与欠费学生和单位进行沟通，了解其还款意愿和还款计划，并督促其尽快还款。

4. 上门催收：对于拒绝还款或拖延还款的学生和单位，学校可以派遣工作人员进行上门催收，与其面对面沟通，促使其尽快还清欠款。

5. 法律途径：对于拒绝还款或无法达成还款协议的学生和单位，学校可以依法向法院提起诉讼，通过法律途径追回欠款。

四、催收效果评估1. 催收效果评估：学校财务部门应定期对催收工作进行评估，分析催收效果，总结经验，不断完善催收工作。

2. 数据统计分析：对于不同类型的欠款对象，学校应进行数据统计分析，找出欠款的原因和规律，为今后的催收工作提供参考。

3. 完善制度机制：根据催收效果评估和数据统计分析的结果，学校应及时完善应收账款催收制度和机制，提高催收效率和成功率。

五、结语学校应收账款催收工作是一项细致而重要的工作，需要全校各部门的共同努力和配合。

只有通过规范的催收措施和科学的评估机制，才能有效提高学校应收账款催收工作的效率，确保学校财务的正常运转和发展。

希望全体教职员工能够认真执行本实施方案，共同维护学校的经济秩序和良好形象。

催款技巧培训资料一、催款前的准备工作1.了解客户情况：在催款之前，要了解客户的详细情况，包括客户的信用状况、还款能力等。

这有助于确定催款策略及方式。

2.制定详细计划：在催款前要制定详细的计划，包括催款方式、时间节点等。

3.准备催款材料：准备相关的催款材料，包括合同、欠款明细等。

确保催款过程中有足够的依据和证据，以加大催款的成功率。

二、催款技巧1.善用沟通技巧：在催款过程中，要善用沟通技巧。

与客户进行有效的沟通，了解其实际情况和困难，根据客户的反馈调整催款策略。

2.明确还款要求：在与客户沟通时要明确还款要求，包括还款金额、还款时间等。

确保客户清楚知道催款的具体要求。

4.催款语言的选择：在催款的过程中要选择合适的语言，既要使对方感到压力，又要保持合理的礼仪。

5.维护客户关系：在催款过程中要注意维护好客户关系，尽量避免对方产生对公司的不满情绪。

这有助于之后的合作。

6.催款记录的保存：在进行催款的过程中要妥善保存相关的催款记录，包括沟通记录、还款承诺等。

这对后续的催款工作和法律维权都有重要作用。

三、催款方式2.短信催款：可以通过短信发送催款信息，提醒客户尽快还款。

3.邮件催款：可以通过邮件进行催款，以书面方式提醒客户还款。

4.上门催收：如果催款效果不佳，可以考虑上门催收，与客户面对面交流。

5.法律途径：如果催款无效，可以通过法律途径解决，如起诉、仲裁等。

四、常见问题及处理方法1.客户无还款能力：如果客户无还款能力，可以与其商讨分期还款或缓期还款的方式，以减少其负担。

2.客户不配合：如果客户不配合还款，可以采取警告、威胁等方式，增加其还款的意愿。

3.客户拖延还款：如果客户拖延还款，可以采取适当的手段，如加大催款力度、申请法律途径等。

4.客户异议：如果客户对欠款有异议，可以与其进行解释和协商，尽量达成双方都能接受的解决方案。

五、催款注意事项1.催款过程中要注意保护客户的隐私，避免泄露客户个人信息。

2.在进行催款时要注意合法合规，遵守相关法律法规，避免违法行为。

企业追讨债务流程培训一、债务追讨概述债务追讨是指企业对借款人的债权进行追索，以保护企业自身的利益。

在追讨债务的过程中，企业需要了解相关法律法规，并掌握一定的策略和技巧，才能提高追债的成功率。

二、追讨债务的法律依据1.债权要件：债权人、债务人、债权义务、债权检验时间和债权证明。

2.相关法律法规：三、债务追讨流程1.债务核实：-认真核实债务证据，包括合同、借据、发票等-对债务的金额、期限等进行核对，确保信息准确无误2.债务催收通知：- 书面催收通知，明确债务人的违约行为和违约 consequences-通知债务人进行债务的清偿，并确定最后期限3.债务调解协商：-尝试通过沟通和协商解决债务纠纷-若债务人愿意配合，可以商讨还款方式和时间等细节内容4.债务仲裁或诉讼：-如无法通过协商解决，可将债务纠纷提交仲裁机构或法院-在仲裁过程或诉讼过程中，要准备好相关证据和材料，提供给仲裁机构或法院5.债务强制执行：-如果债务人经仲裁或法院判决后仍不履行债务，可以通过强制执行来追讨债权-强制执行的方式包括查封、拍卖、申请财产保全等四、债务追讨的注意事项1.了解法律流程：-熟悉相关法律法规，了解债务追讨的具体步骤和流程-遵守法律程序2.债务追讨策略：-制定合理的追债策略，针对不同情况采取灵活的手段-如债务金额较小，可以选择通过催收函等方式解决-如债务金额较大，可以选择进一步通过法律手段解决3.保护债权证据：-债权人要妥善保存债权证据，确保证据完整和准确-可以采用电子格式备份，防止纸质文件丢失或损坏4.合作第三方机构：-在追讨债务的过程中，可以选择合作专业的律师事务所、催收机构等-第三方机构能提供专业的法律支持和追债服务，提高追债效率和成功率五、案例分析通过具体的案例分析，对培训内容进行实践操作。

案例应包括债务核实、催收通知、协商、仲裁或诉讼、强制执行等环节，以帮助学员理解债务追讨流程的具体应用。

六、培训小结通过本次培训，学员们应该对企业追讨债务的流程和要点有了更深入的了解。

3、“我们正等着甲方给我们付款”。 应对：您知道资金周转是非常重要的，我们是管桩生产商，款项不回来我们
没办法进货，进行第二次周转。我只想澄清按合同你们应该于X 月X 日 付款，我现在期望彻底结清它。因为我们公司有规定，到期的款项未 返回，将从业务经办人的薪金和提成中逐月按比例扣回。我现在生活 已发生了困难，请一定想办法解决。 ——这是使业务员受骗的最常见理由，容易对客户产生同情。但是，贸易条 件是双方早就协议好了的，与第三者没有关系，客户有责任按时找到 资金支付。哀兵必胜，讲清自已的困难也能取得客户的同情。有必要 可跟较高位置的经理商谈。
主题：应收帐款催收方法及措施 之（电话催款）
2019年9月12日
内容： 1.基本理念 2.催款人员的个性素质 3.客户的托词及应对建议 4.电话催款记录模式与跟进管理 5.培训对象：营销部、法务、财务部协助电话催收人员
应收账款的催收，是营销部的工作重点及解决影响公司资金周转的关键所在。 要依靠销售人员尽职尽责，执着、百折不挠、千方百计地实施完成。为做好这一 工作，现提供一些具体方法和措施。
5、“我们现在没有钱，我们付不出货款”。
应对：我很抱歉听到这个消息。但以前您总是很正常的付款的，能告诉 我发生了什么问题吗？请确认您们欠我们的过期款是XXX！您打算怎 么解决这个问题呢？
——把问题扔回客户那里，这是他们的问题，不能轻率接受这个理由。 他们已经处于麻烦之中，要赶快向上汇报，想办法采取积极措施，至 少要分期付款，把期限定短，否则后果不堪设想。
• 电话范例： • **先生，您好，请问您是**公司**先生吗？非常荣幸联系
到您。我是河北建华管桩公司营销部的*先生/*小姐；*先 生，请问贵司欠我们的管桩款**万元，什么时间安排支付 ？ • 要点提示：电话催款前应（了解合同方及对接人、合同量 、桩型、项目，联系人、已发货总米数、已付款额、欠款 金额、已开票金额、账龄长短、垫资条件、清收期限、是 否对帐或者是否结算等信息以便于和客户沟通或者对帐、 催收前要确保双方帐目对清楚）并将客户的相关要求及时 反馈给营销部内勤主管。如：开票、对帐等等

催收流程催收流程催收流程的简论和原则一、催收流程的简论1、本流程是严格依据中华人民共和国相关法律、法规及地方政策的规定，并参考银行业于之相关文件所制定。

2、本流程适用于我公司及周边地区的银行信用卡催收业务。

3、本流程制定的宗旨是旨在提高公司银行信用卡催收过程的规范化、合法化，保证催收的效率和效果。

进一步提高催收业务的整体运作水平。

4、本流程会依据国家法律和政策的变动作出不定期的修订，除非另行通知，本流程将在2012年4月30日在实施。

二、催收流程的原则1、本流程适用于本公司，本公司的银行信用卡催收过程必须严格遵循本流程的相关规定。

2、本公司应当让每一个催收人员熟悉和掌握本流程，务必让催收人员在催收过程中自觉遵守本流程，其他辅助人员也应当熟悉和掌握本流程。

3、如涉及跨行政区域催收案件，也原则上使用本流程，具体实施办法可由两地分公司协调解决，并报总公司备案。

4、鉴于本流程是对催收流程的整体的规定，在执行具体催收案件过程中对客户的一些特殊和临时的要求也应当给予配合。

这些行为应当取得催收主管的同意，并备案。

5、催收过程中应当给予债务人必要的尊重，避免发生剧烈摩擦等紧急事件，这也是保证客户利益的一种体现。

催收详细流程分论一、催收流程中涉及的相关人员1、电话催收人员；2、外访催收人员；3、辅助行政人员；4、催收主管；5、公司经理；二、催收周期催收流程的期限以一个月为周期，一个星期为一个节点。

三、催收流程1、当业务部门将银行的合作协议提交备案的时候作为催收流程的开始。

2、辅助行政人员在合作协议备案时将接替业务部门作为和银行的经常联系人员，第一时间和银行的相关部门构建起联系通道。

该通道应当包含两套联系方式，首先是业务常用沟通联系方式，含文件数据传输功能；其次是应急联系渠道，作为对应急突发事件的联系之用。

3、辅助行政人员在接受银行的案件数据后，应当在取得数据后2个小时内录入到公司的催收系统中，同时做两份数据备案，一份留在分公司，一份单独上传至总公司。

催款技巧培训资料
一、引言
催款是企业经营中常见的问题之一，尤其是在面对拖欠账款或逾期付款的客户时。

有效的催款技巧和策略对于维持企业的正常运转和现金流的稳定至关重要。

本文将为您提供一些催款技巧培训资料，帮助您提高催款效率并最大限度地减少坏账的风险。

二、催款前的准备工作
在进行催款之前，有一些准备工作是必不可少的：
1. 组织和整理账款信息：准备好客户的付款记录、合同和相关的沟通记录。

清晰地了解客户的付款历史以及是否有任何争议或纠纷是十分重要的。

2. 规划催款策略：制定一套完整的催款计划，根据不同客户的情况进行个性化的催款方式和时间安排。

三、催款技巧
1. 提前沟通：在账款到期之前提前与客户进行沟通，让他们了
解付款截止日期以及可能的滞纳金或罚款。

提供付款方式和详细的
付款说明，确保客户清楚明白如何支付账款。

2. 个性化的催款方式：根据客户的情况和偏好选择适合的催款
方式，比如电话、邮件或短信。

确保您的催款方式有效果且不打扰
到客户的日常工作。

3. 保持礼貌和专业：无论是在电话还是书面催款中，保持礼貌
和专业是非常重要的。

避免使用过于强硬或威胁性的语言，而是通
过友好的方式提醒客户付款。

4. 提供灵活的付款选项：如果客户因为资金问题无法一次性付款，提供灵活的付款选项可以增加付款的可能性。

例如，可以提供
分期付款或延长付款期限等。

5. 加强沟通：如果客户对账款有异议或困扰，及时进行沟通解
决问题。

了解客户的困难并提供协助，有助于解决账款欠款的问题。

催收欠款实施方案一、背景分析近年来，随着经济的快速发展，催收欠款成为了一个亟待解决的问题。

欠款的增加不仅影响了企业的正常经营，也对整个经济秩序产生了一定的负面影响。

因此，制定一套科学有效的催收欠款实施方案显得尤为重要。

二、目标设定1. 提高催收欠款的效率和成功率；2. 保护企业的合法权益，维护经济秩序的稳定；3. 促使欠款人主动履行还款义务，避免引发更大的纠纷。

三、实施步骤1. 催收前的准备工作在进行催收前，需要对欠款人的情况进行全面的了解和分析，包括欠款人的基本信息、欠款原因、还款意愿等。

同时，要充分准备好相关的法律文件和证据，为催收工作提供有力的支持。

2. 采取有效的催收手段针对不同情况的欠款人，可以采取电话催收、书面催收、上门催收等多种方式，灵活运用各种手段，增加催收的成功率。

在催收过程中，要注意掌握好语言和态度，避免引发不必要的纠纷。

3. 强化法律手段对于一些拒不履行还款义务的欠款人，可以考虑采取法律手段，通过法院的裁决来实现债权的清偿。

在这一过程中，要严格按照法律程序来进行，确保催收工作的合法性和有效性。

四、风险控制在催收过程中，可能会面临一定的风险和挑战，比如欠款人的拒绝配合、诉讼风险等。

因此，在实施催收方案时，需要充分考虑这些风险因素，制定相应的风险应对措施，确保催收工作的顺利进行。

五、效果评估在实施催收方案的过程中，需要对催收工作的效果进行及时的评估和总结。

通过对催收工作的效果进行评估，可以及时发现问题和不足之处，进一步完善和优化催收方案，提高催收工作的效率和成功率。

六、总结催收欠款是一项复杂而又重要的工作，需要我们充分认识到其重要性，制定科学合理的催收方案，并严格按照方案来进行实施。

只有通过不懈的努力和有效的手段，才能更好地实现欠款的催收，保护企业的合法权益，维护经济秩序的稳定。

还款提醒及逾期催收方案一、运作流程方案一：第一阶段：账单发送还款日前通过邮件形式给客户发送账单，方便客户了解本期还款金额与还款时间，并了解还款详细信息。

第二阶段：还款日前期提醒（出账单到还款日时间较长时，可设计此短信发送）在客户实际还款日前n天通过短信的形式对客户进行还款提示。

n可根据具体情况决定。

第三阶段：还款日开始提醒1）还款日开始后，系统显示未还款的用户，通过短信的形式对客户进行还款提醒，并告知客户最晚还款日。

2）如果系统无法满足查询客户还款的信息可按此条：可在还款日前后，提醒客户应要还款的短信提醒，需还款用户通发，短信内容可加上“已还客户忽略此短信”。

第四阶段：还款日结束后对未还款客户的情况追踪通过系统确认到期未还款的客户，通过电话的形式告知客户未及时还款的解决方案，并询问客户未还款原因，并记录反馈。

第五阶段：逾期还款催收追踪后还未还款的客户，会再进行二次、三次催收，对于电话沟通三次的用户，将直接进入进一步催收流程。

方案二：第一阶段：还款日开始提醒在还款日前后，提醒客户应要还款的短信提醒，需还款用户通发，短信内容可加上“已还客户忽略此短信”。

第二阶段：还款日结束前期提醒通过系统确认到期未还款的客户，通过电话的形式提醒客户还款。

第三阶段：逾期还款情况追踪通过系统确认到期未还款的客户，通过电话的形式告知客户未及时还款的解决方案，并询问客户未还款原因，约定还款日期。

第四阶段：逾期还款催收追踪后还未还款的客户，会再进行二次、三次催收，对于电话沟通三次的用户，将直接进入进一步催收流程。

方案三：第一阶段：还款日结束前期提醒通过系统确认到期未还款的客户，通过电话的形式提醒客户还款。

第二阶段：逾期还款情况追踪通过系统确认到期未还款的客户，通过电话的形式告知客户未及时还款的解决方案，并询问客户未还款原因，约定还款日期。

第三阶段：逾期还款催收追踪后还未还款的客户，会再进行二次、三次催收，对于电话沟通三次的用户，将直接进入进一步催收流程。

166信用管理账龄结构分析结论：1．本月总结（1）本月和上月都没有达到今年的月度计划；（2）本月的账款回收状况比上月有所改进，特别是长期的逾期账款和争议账款回收上；（3）对政府和出口的销售来讲，收款状况较好；（4）对内贸来说，收款状况不佳。

2．下月措施（1）针对过期60天的逾期账款展开严厉的收款活动；（2）与国内关键客户召开三次碰头会；（3）制订新的DSO目标和逾期账款比重指标。

三、应收账款催收流程（一）应收账款催收程序应收账款从其存续时间上划分，可分为信用期内应收账款和逾期应收账款。

逾期应收账款分为一般超期（15天以下）、严重超期（15天以上）、呆账（超期30天）、严重超期（超期60天）。

正常期的收账，对于采取月结的客户，超过协议账期10天视为正常延迟。

对于信用期内应收账款，企业关心的是能否或者有没有必要提前变现，在货款到期前企业应主动与客户联系，账款到期日时准时收账。

对于逾期应收账款，则必须想办法尽快收回，应收账款逾期时间越长，其收回的可能性就越小。

逾期应收账款的催收应当设有专人负责，制订合理的催收计划，掌握催收的技巧。

对于超过协议账期的账款，信用部门按预定的收账预案，启动催收程序。

信用经理必须全面掌控、随时监督账款的回收状况，按照下列程序展开收账。

（1）一般超期（15天以下），由信用主管和销售经理负责，发付款通知，并电话督促客户付款；（2）严重超期（15天以上），由信用经理介入关注，以电话保持付款压力，同时通知销售部暂停信用交易；（3）呆账（超期30天），由信用经理和总经理负责，停止信用交易后付款则恢复交易，但信用额度调低40%；（4）严重呆账（超期60天），取消客户资格，列入黑名单，取消信用额度，终止信用交易，只能现金交易，如还没有回款，与对方最高级别管理层电话沟通，通知客户进入诉讼准备程序或外部收账机构。

应收账款管理流程如图3-28所示。

收账流程见图3-29所示。

图3-28 应收账款管理流程167 企业信用管理第三章图3-29 收账流程（二）应收账款催收预警如果看到以下现象要加快应收账款的回收，并及时向主管汇报，调查并进行债权保全策略的研究，以防不良债权发生。