中国银行保函业务培训(ppt71张)

格式：ppt
大小：492.50 KB
文档页数：72

下载文档原格式

《银行保函》课件

履约保函
用于担保合同履行期间的义务。
付款保函
用于担保履行合同款项的支付。
保函的作用和特点
1 提供信用担保
保函向受益人提供银行信用背书，增加交易安全性。
2 促进交易顺利进行
受益人有保函作为担保，能够放心与申请人进行交易。
3 提高合同履行率
保函可以迫使申请人履行合同，减少违约风险。
办理银行保函的流程和注意事项
《银行保函》PPT课件
银行保函是一种金融工具，用于向受益人提供一定的经济保障，确保交易的顺利进行。
什么是银行保函？
银行保函是由银行签发的担保文件，向受益人保证履行合同或支付款项的义务。它是一种信用工具，被广泛应用于各种商业和金融交易中。
保函的类别
投标保函
用于担保投标人在中标后能够履行合同。
• 选择合适的银行和保函品种。 • 与银行协商保函条款和费用。 • 提供所需的材料和申请表格。 • 等待银行审批和签发保函。 • 注意保函有效期和履约要求。
保函的费用和收费标准
保函的费用通常按照保函金额的一定比例计算。具体费用取决于银行、保函类型和保函期限等因素。
保函的案例分析
1
案例二
2
了一项重要工程的合同。
一位进口贸易商使用付款保函，确保及
时支付国外供应商款项。
3
案例三
一家中标的公司提供投标保函，证明自身具备足够的资金和能力。
常见问题解答
• 什么情况下需要银行保函？ • 保函的有效期如何确定？ • 保函费用是否可以谈判？ • 保函会影响可贷资金吗？

中国银行保函业务培训.精讲共61页PPT

44、卓越的人一大优点是：在不利与艰难的遭遇里百折不饶。——贝多芬
45、自己的饭量自己知道。——苏联
Байду номын сангаас
41、学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸收都不可耻。——阿卜·日·法拉兹
42、只有在人群中间，才能认识自己。——德国
43、重复别人所说的话，只需要教育；而要挑战别人所说的话，则需要头脑。—— 玛丽·佩蒂博恩·普尔
中国银行保函业务培训.精讲
26、机遇对于有准备的头脑有特别的亲和力。 27、自信是人格的核心。
28、目标的坚定是性格中最必要的力量泉源之一，也是成功的利器之一。没有它，天才也会在矛盾无定的迷径中，徒劳无功。- -查士德斐尔爵士。 29、困难就是机遇。--温斯顿．丘吉尔。 30、我奋斗，所以我快乐。--格林斯潘。

《银行保理业务培训》PPT课件幻灯片PPT

内部资料注意保密
10
2.2 保理业务风险控制
明确卖方的履约责任
卖方履行商务合同的标准
- 发货清单
- 到货证明
- 初验合格证书
- 终验合格证书
卖方必须充分履行其在商务合同项下的义务，并及时取得
有关证明文件，否那么将构成债权转让合同项下的违约
责任，银行可追索。
内部资料注意保密
11
2.2 保理业务风险控制
21
目录
第一部分保理业务基础 1 保理业务概述 2 保理业务风险及控制
第二部分保理业务市场概要及业务重点领域 1 保理业务市场概要 2 我行保理业务重点领域
内部资料注意保密
22
2.4 我行保理业务相关规定
➢ 保理业务的管理文件
✓ ?中信银行保理业务管理方法〔1.0版 2021〕? ✓ ?中信银行保理业务操作规程? ✓ ?中信银行保理业务协议簇? ✓ 国内保理业务合同 ✓ 出口保理业务合同 ✓ 进口保理业务合同 ✓ 再保理业务合同
内部资料注意保密
19
1.2 保理市场前景
➢ 用以上两种方法对国内保理业务量进展预测，显示国内保理业务量在2021年至 2021年大约到达8000亿美元到9000亿美元， ➢ 用国内社会消费品零售总额数值与国内保理业务量回归预测，当国内社会消费品零售总额到达45000亿美元时〔2021年国内社会消费品零售额是32871.15亿美元〕，国内保理业务量预测到达8000-9000亿美元。
4,897
2.04%
1,982 93.18%
6,879 18.09%
15,840 223.46%
3,036 53.18%
18,876 174.40%
24,309 53.47%

银行保函业务培训

偿。
银行保函的作用和意义
01
02
03
保障交易安全
通过银行保函业务，为交易双方提供担保，降低交易风险，保障交易的公平性和安全性。
提高履约率
银行保函能够促使被担保人按照合同规定履行义务，提高履约率，降低违约风险。
促进贸易发展
银行保函业务的发展，能够促进贸易往来和经济发展，增强国际间的经济合作和交流。
02
银行保函业务操作流程
申请与受理
客户提交保函申请书
客户向银行提交保函申请书，包括保函申请人、受益人、开立方式、担保金额、担保期限等基本信息。
银行受理申请
银行对客户提交的申请进行初步审查，符合要求的予以受理，不符合要求则退回客户并告知原因。
审查与评估
资信审查
银行对客户提交的资料进行资信审查，核实客户的身份、经营状况、信用等级等信息。
03
银行保函业务风险控制
申请人风险评估
申请人信用评估
经营风险分析
对申请人进行全面的信用评估，包括企业资质、经营状况、财务状况等方面，以确定其信用等级和偿债能力。
分析申请人的经营策略、管理能力、产品或服务质量等方面，以评估其经营风险。
行业风险分析
对申请人的行业地位、市场前景、竞争状况等进行评估，以预测其未来发展潜力和风险。
银行保函业务培训
目录
• 银行保函业务概述 • 银行保函业务操作流程 • 银行保函业务风险控制 • 银行保函业务案例分析
01
银行保函业务概述
银行保函的定义
01
银行保函是指由银行出具的、承诺在特定条件下履行某种义务的书面保证文件。
02
它是一种特殊的担保方式，通过银行信用来保证被担保人的履约行为。

银行保函业务介绍PPT课件

预付款保函主要是担保申请人在收到受益人的预付款后按照合同的规定按期发货。
.
12
预付款保函简介
三、预付款保函的金额？
预付款保函的金额一般为合同总金额的10％－25％；四、预付款保函的期限？
预付款保函一般从受益人支付预付款时生效，申请人发货后失效，具体情况要根据合同的规定而定。
.
13
履约保函简介
.
8
我司常用的国内保函
1、投标保函 2、履约保函 3、预付款保函 4、初/终验款保函 5、质量保函/维修保函 6、关税保付保函 7、ATA单证册保函
.
9
投标保函简介
一、什么是投标保函？
投标保函是招标时保证投标人履行招标文件所规定的义务的保证文件。
二、投标保函的担保责任？
1、投标人中途撤标； 2、投标人中标后未在规定的时间内与招标人签订合同； 3、投标人中标后未在规定的时间内递交履约保证金；等等。投标人违反上述任何一条，都将遭到招标人的索赔！
.
10
投标保函简介
三、投标保函的金额？
投标保函的金额一般为投标报价的1％-5％；四、投标保函的期限？
投标保函的期限一般为投标有效期后30天，通常是3-6个月。
.
11
预付款保函简介
一、什么是预付款保函？
预付款保函是买方在向卖方支付定金时要求卖方提供的保证按期发货的银行担保。
二、预付款保函的担保责任？
一、什么是履约保函？
履约保函是银行应申请人的要求，向受益人开立的保证申请人履行某项合同项下义务的书面保证文件。
二、履约保函的担保责任？
履约保函主要是担保申请人履行合同项下义务。
.
14
履约保函简介

《银行保函》PPT课件

精选ppt
8
（一）投标保证书（Tender Guarantee）
投标保证书是指银行、保险公司或其他当事人（保证人）向受益人（招标人）承诺，或由按照担保申请人所授权的银行的指示向受益人（招标人）承诺，当申请人（投标人）不履行其投标所产生的义务时，保证人应在规定的金额限度内向受益人付款。
精选ppt
精选ppt
10
（三）还款保证书（Repayment Guarantee）
还款保证书是指银行、保险公司或其他当事人应合同一方当事人的申请，向合同另一方当事人开立的保证书。保证书规定，如申请人不履行他与受益人订立的合同的义务，不将受益人预付、支付的款项退还或还款给受益人，银行则向受益人退还或支付款项。
精选ppt
5
2、间接担保有些国家的法律规定本国企业在国际经济交易中
只能接受当地银行开立的保函，或者有的企业只愿意接受当地银行的保函。间接担保比直接担保多了一个当事人，即指示方。在间接担保的情形下，按《见索即付保函统一规则》的定义，担保人是“应某一银行。。。（指示方）因执行另一委托人的指示而作出要求或指示并由各该指示方承担责任而开立”该保函的。
精选ppt
13
四、银行保函业务的风险及防范
作为适用《URDG758》等规则的国际见索即付银行保函，一旦发生纠纷，仅需要受益人发出索赔函并附有违约方面的说明，必须在5个工作日内决定是否交单相符，如提交相符则应立即支付，无条件、无抗辩、无拖延。如果拒绝支付提交相符的见索即付银行保函，该银行将面临在国际上被降级的风险，对于一家国际银行而言，信誉等级等同于其生命线。
精选ppt
14
（一）银行保函业务中的风险
1、来自保函受益人的风险 2、来自保函申请人的风险 3、来自反担保人的风险 4、来自保函条款本身的风险

中国银行保函业务培训.精讲61页PPT

1、最灵繁的人也看不见自己的背脊。——非洲 2、最困难的事情就是认识自己。——希腊 3、有勇气承担命运这才是英雄好汉。——黑塞 4、与肝胆人共事，无字句处读书。——周恩来 5、阅读使人充实，会谈使人敏捷，写作使人精在我们的前面，而不在我们的后面。
•
7、心急吃不了热汤圆。
•
8、你可以很有个性，但某些时候请收敛。
•
9、只为成功找方法，不为失败找借口 (蹩脚的工人总是说工具不好)。
•
10、只要下定决心克服恐惧，便几乎能克服任何恐惧。因为，请记住，除了在脑海中，恐惧无处藏身。-- 戴尔．卡耐基。

保函业务基本知识及实务介绍(ppt61张)

保函风险防范及案例分析案例二（某国电站项目投标保函索赔案例）：
国内A公司于2007年7月参与某国电站项目投标，我行应A公司申请委托某代理行转开投标保函，金额为 USD4,000,000.00。 We hereby undertake to hold at your disposal, as Tender Security, free of interest and payable in cash on your first demand, and notwithstanding any contestation by the tenderer.
20
保函风险防范及案例分析案例一（供货合同履约保函索赔实例）第一笔索赔，2003年开立，业主不当操作且拒不提交原始操作记录；
第二笔索赔，2003年开立，国内协议加工厂未能按期生产，出口合同项下迟交货；
第三笔索赔，2005年开立，公司与业主就国际贸易术语理解不一致；第四笔索赔，2007年开立，业主坚持使用错误技术参数进行验收。
11
常见保函品种介绍预付款保函Advance Payment/Repayment Guarantee
作用：担保商务合同中承包商或卖方在收到合同预付款后按合同规定履行义务，如违约，保证向业主方或买方返还承包商或卖方已得到之预付款及在此期间发生的利息。金额：一般为合同总价的10-15%，船舶预付款保函可高达60% ，有的军品出口达100%。保函的币别应该跟所付预付款的币别一致。
13
常见保函品种介绍
预留金/留滞金保函Retention Money Guarantee
作用：对合同价款中尾款部分款项的提前支取行为所作出的归还承诺担保，主要用于工程项目及大型机电产品、成套设备的出口。金额：一般为合同总价的5-10% 效期：初验完成+质保期实际上是质量/维修保函的一种

银行国内保函基本要点及办理流程幻灯片PPT

序号 1 2 3
4
5
6
7 8 9
名称
份数
申请书
1
开立国内保函申请书（农行制式） 3
董事会/股东会决议
1
企业、个人征信授权书（农行制式）
1
开立国内保函协议（农行制式） 3
与本笔业务相关的合同、中标通知书等（复印件）
1
全套基础资料
1
开立/变更保证金账户申请书
1
保函格式文本（农行制式）
1
备注公章公章、法人章签字、公章公章、法人章/ 签字公章、法人章
特别规定
• 1、除行业重点客户、总行和一级分行核心客户及办理低信用风险业务的客户外，对其他客户不得办理有效期5年以上或仅约定失效事件的国内保函业务。
• 2、对申请人为行业重点客户、总行或一级分行核心客户、符合信用方式用信条件或有权审批行批准以信用方式用信的客户或办理低信用风险非融资性保函业务的客户，可开立见索即付保函。
• 四、准入条件
• 1、开立根本存款账户或一般存款账户 • 2、信用等级在BBB级及以上〔低信用风险
非融资性保函业务不受此要求限制〕 • 3、信用情况 • 4、经营情况、财务状况良好 • 5、能够提供符合农业银行规定要求的保证
金及反担保
第二局部国内保函办理流程
• Step 1
• 收资料〔资料清单〕
－5％〕、预付款保函〔不高于预付款金额加预计利息〕、履约保函〔合约金额的5％－10％〕、质量/维修保函〔合约金额的5％－10％〕、预留金保函〔合约金额的5％－10％〕 • 贸易履约保函：以商品购销合同为根底，保函金额通常为延期付款额度或延期交货商品价款。 • 海关付税保函
• 融资性保函：借款保函、债券保函、信托方案保

保函业务基本知识及实务介绍中国银行

✓广义：所有的保函都可称之为履约保函，担保主债务人在合同项下义务的履行，否则由担保人代为履行或承担付款责任。
✓狭义：则是指商务活动中担保承包商或卖方按合同规定诚信、善意、及时、完整地履行合约义务。
✓金额：一般为合同总价的5％－10%
✓效期：一般为初验或供货完成，可合理增加30天。（注意不要与质保期/维修期重叠、禁止转让）
•转递保函
•担保人
保函业务基本知识及实务介绍中国银行
保函基本概念
转开保函
•Counter LG （多重转开）
•Counter LG（多重转开）
•Counter guarantor
•Counter guarantor
•Counter LG（一次转开）
LG
Issued
Requests
LG issuance
✓ 金额：一般为合同总价的10-15%，船舶预付款保函可高达60% ，有的军品出口达100%。保函的币别应该跟所付预付款的币别一致。
✓ 生效条款：应规定从接到预付款起开始生效，如果是多批给付，应该付多少生效多少。
✓ 减额条款：预付款是事先付给的，受益人会在申请人发货后或随工程进度将预付款逐步扣回，保函条款应规定保函金额根据每批发货等比例自动减少。
PPT文档演模板
保函业务基本知识及实务介绍中国银行
保函基本概念
q 保函的常见开立方式
✓保函直开：直交、转递
✓保函转开：一次转开、多重转开、转开＋转递
PPT文档演模板
保函业务基本知识及实务介绍中国银行

•转递保函
•直交保函
•申请人
申请
PPT文档演模板
•通知人
✓ 失效条款：一是某年某月某日到期，二是以某次发完货后多少天失效，三是所付预付款全部扣回之后失效。预付款保函的效期通常要比履约保函的效期短。

银行保函业务介绍PPT幻灯片课件

银
行保
国际
函营
业务介
销上岗培
绍训
1

of guarantee)
诺赔定的或向行银
。偿金在义另应行
责额一务一一保
任支定的方方函
(Bank letter
的付期履担当
书责限行保事
面付款承
任或经济
内承担一
，所作出
某种责任
人之要求
是指银
银行保
，
行保函又不同于一般的担保
人就可凭保函直接向银行索
担保书；如果我司不能履行
我司向受益人出具的、保证
地讲，银行保函就是我司凭
银行保函
＋，索证，赔保我借的
合格票据
银行就得无
即付的。受
二、履约保函的担保责任？
履约保函主要是担保申请人履行合同项下义务。
14
介
简
函
保
约
履
；
？
三、履约保函的金额？
履约保函的金额一般为合同总金额的10％
四、履约保函的期限
履约保函的期限一般较长，要根据合同的规定而定。
15
如何申请保函？
一、申请保函需提供的资料：
1、保函开立申请表【Bank Guarantee Application Form】：请将申请表中除了保函审批栏的所有要素填写完整，并由申请人签字确认；
5
益款电信
人开开开
收到的保函是以开立行的

中国银行保函业务培训(ppt 71页)

常用保函的掌握要点
2. 履约保函：广义地讲，所有的保函都可称之为履约保函，担保主债务人在合同项下义务的履行，否则，由担保人代为履行或承担付款责任。狭义地讲，则是指商务活动中担保承包商或卖方按合同规定诚信、善意、及时和完整地履行合约义务的保函。履约保函的金额一般为合同总价的 10%。履约保函效期计算一般为初验或供货完成（可合理增加30天）。（注意与质保期/维修期
保函的基本要素
• 最大承保金额和支付货币币别：主要依据合同 ﹑招标文件或授标书来确定（汇率风险的规避）
• 要求付款的条件：这是保函的核心内容，规定了担保人在什么样的条件下应该履行付款义务（应注意单据化，以免成为仲裁员）
保函的基本要素
• 保函失效日期及/或失效事件：即保函受益人向担保人主张权利的期限。常见的有下列几种方式： 1.规定以某年某月某日作为失效日，任何索赔或延期要求需在此日我行营业时间结束之前书面送达我行。此日期之后，该保函将自动失效
保函的基本要素
2.规定以某一事件的发生作为失效日。 “本保函的有效期截止上述合同项下最终验收证书签发之日” “本反担保直至贵行通知我行责任解除才告失效”（敞口保函应尽量避免，特殊地区难以避免的应处理好与申请人的委托和被委托关系）
保函的基本要素
3.规定以某一时段作为保函的失效日。 “本保函自出具之日起120天内一直有效”； 4.上述形式的复合形式。“本保函的有效期截止至
保函的实质及基本职能
其目的就是使商业合同的另一方（保函的受益人）获得一种保证，以消除其对商业合同的一方（保函的申请人）是否/能否履约的疑虑，促使商业交易顺利进行。银行保函以银行信用替代商业信用作为履约保证，易于为受益人接受，已被广泛应用于国际、国内贸易、对外承包工程项目及各种商务项目中。保函是一

银行保函精选PPT演示文稿

3
10.1.1 银行保函的含义
1. 银行保函的定义 2. 银行保函的特点
4
10.1.2 银行保函的主要内容 (3) 保函的编号和开立保函的日期 (4) 保函的种类 (5) 保函的金额 (6) 保函的有效期 (7) 当事人的权利、义务 (8) 索偿条件 (9) 保函的转让 (10) (10) 反担保条款 (11) (11) 其他条款
5
10.1.3 银行保函与信用证的关系
(1) 开立的目的不同 (2) 文件的性质不同 (3) 银行付款责任不同 (4) 银行付款的依据不同 (5) 适用范围不同 (6) 遵循的规则不同
6
10.1.4 银行保函当事人责任
(1) 申请人 (2) 受益人 (3) 担保人 (4) 通知行 (5) 转开行和指示行 (6) 反担保行 (7) 保兑行
17
13
10.2.6 保函的管理
1. 保函的档案管理 2. 担保项目的管理
14
10.2.7 保函的索偿与赔付
当申请人违约，受益人提示符合保函要求的全套正确的单据或文件时，担保人即可认定索偿有效，立即予以赔付，而不得以任何理由拖延。在划款之前，担保人还应要求受益人或由受益人通过其往来银行确认，在收到赔付款项之后，担保人在保函项下的责任将随着赔付而减少，直至全部款项清偿完毕而自动解除，并要求受益人在收到全部赔款后，将失效保函退回担保人注销。
担保措施。
9
10.2.2 担保银行审查
1. 对申请人资格的审查 2. 对申请手续的审查 3. 对担保范围的审查 4. 对交易项目的审查 5. 审查反担保及抵押情况
10
10.2.3 开立保函
1. 编号登记 2. 缮打开函 3. 审查保函
11

银行保函业务培训课件

操作风险
总结词
操作风险是指由于内部管理不善、人员操作失误或系统故障等原因而导致的风险。
详细描述
银行应建立健全的内部控制体系，规范业务操作流程，加强人员培训和管理，以确保业务的顺利进行。同时，应定期对业务操作进行检查和审计，及时发现和纠正问题。
04
银行保函业务案例分析
案例一：投标保函业务案例
保函的条件。
签订协议
银行与客户签订保函协议，明确保函的金额、
期限、用途等要素。
收取保证金
根据协议约定，客户需向银行缴纳一定比例的
保证金。
保函条款审核
条款完整性
审核保函条款是否完整、明确，符合法律法规和行业惯例。
特殊条款
对于特殊条款，如最高限额、特别约定等，进行特别审核。
风险评估
对保函涉及的风险进行评估，确保风险可控。
反担保措施
根据需要，要求客户提供反担保措施。
保函开立与通知
保函开立
银行根据审核通过的保函申请，正式开立保函。
保函通知
通过快递、电子邮件等方式，将保函正本送达担保权人（受益人）。
电子保函
对于电子化程度较高的银行，可提供电子保函服务，方便快捷。
信息录入
将保函相关信息录入内部系统，确保信息准确无误。
企业风险管理意识不断提高，对银行保函业务的需求也将增加，以降低经营风险和保障利益。
金融创新
金融创新为银行保函业务提供了更多元化的产品和服务，如电子保函、结构化融资等，为银行带来新的增长点。
银行保函业务面临的挑战
市场竞争
银行保函业务市场竞争激烈，各家银行为了争夺市场份额，可能采取不正当手段，导致市场秩序
银行保函是一种由银行出具的信用担保凭证，具有法律效力。

1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。

• 具备世界一流银行的经营水平及资产规模（2006被
《财资》杂志评为AAA级/中国最佳贸易融资银行/
银行保函的常见形式
• 保证（一般保证、连带责任保证）
• 见索即付保函 • 保兑保付
• 备用信用证
保函结构
• 三方结构（亦称直开或直接担保） • 四方结构（亦称转开或间接担保）
• 多方结构
L e t m e s h o w y o u!
培训提纲
• 企业“走出去”的项目过程
•
• 贯穿项目全过程的金融产品——保函
•
• 保函的实质及基本职能 • • 什么叫中间业务 • • 企业选择银行的考虑因素
培训提纲

保函结构保函的常见类型保函基本要素常用保函的用途及掌握要点保函操作流程保函费率

培训提纲
• 保函业务合规性的体现
题而成为不可或缺的金融产品。保函对受益人是一种
以款项支付为手段并由商业合同之外的第三方（担保方）所作出的在一定期限内承担一定金额付款责任的书面信誉承诺，是一种货币支付保证书，对银行是一
保函的实质及基本职能
其目的就是使商业合同的另一方（保函的受益人）获得一种保证，以消除其对商业合同
的一方（保函的申请人）是否/能否履约的疑
• 处理保函所遵循的指导原则及参照依据
• 保函风险成因
• 如何防范风险
• 跟单信用证与独立性保函的区别
• 保函与备用信用证的区别
• 相关国家对保函的特殊要求
企业“走出去”的项目过程
1.投标方决策——信息获取、组织过程、决策审批 2.投标方投标——买标书、做标、内部评标、决标、交标 3.招标方开标——资审、商务报价、技术标准 4.招标方授标 5.中标方向招标方提供履约保函、与招标方签署合同、向招标方提供预付款保函（如需）
第一反担保人—第二反担保人第一申请人—第二申请人 2 反担保人 3 4 担保人
保函的常见类型
• 独立性保函和从属性保函
• 融资类保函和非融资类保函
融资类保函是指为保函申请人融资行为承担担保责任的保函，出具保函的目的是资金融通。主要包括：借款保函﹑有价证券保付保函﹑融资租赁保函﹑延期付款保函﹑以现汇方式偿还的补偿贸易保函﹑授信额度保函等；非融资类保函是指为保函申请人的非融资行为承担担保责任的保函。主要包括：投标保函﹑ 履约保函﹑预付款保函﹑海事保函﹑即期付款保函﹑关税保付保函﹑诉讼保函等。
三方结构
• 三方结构（亦称直开或直接担保）申请人 1 受益人

2
3
3
担保人
通知行
四方结构
• 四方结构（亦称转开或间接担保）
申请人 1 受益人

2
4
3 担保人
反担保人
多方结构
• 多方结构
• A • B 第一申请人—第二申请人 2 3 1 5 4 担保人 1 受益人 5 受益人
（三）代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、
代理金融机构委托、代收代付等；（四）担保类中间业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函等；
什么叫中间业务？
（五）承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务；（六）交易类中间业务，例如远期外汇合约、金融期货、或开放式投资基金托管业务；

保函的常见类型
• 有条件保函和无条件保函
• 第一性付款保函和第二性付款保函 (支付结算）
保函基本要素
1．主债务人（申请人）
2．债权人（受益人）
3．担保人 4．开立保函依据的交易 5．最大承保金额和支付货币币别 6．要求付款的条件
7．保函失效日期及/或失效事件
8．其它（如保函金额递减条款）
保函的基本要素
虑，促使商业交易顺利进行。银行保函以银行
信用替代商业信用作为履约保证，易于为受益
人接受，已被广泛应用于国际、国内贸易、对
外承包工程项目及各种商务项目中。保函是一
保函的实质及基本职能
二.保函的基本职能
1.保证保函受益人在完成了合同规定的义务后获得
合同价款的支付（付款保函）；
2.保证保函申请人履行某种合同义务，否则赔款，
• 遍及全球的金融服务网络（4700多家） • 经验丰富、阵容强大的熟练的金融队伍（6600人的
国结专业队伍）
• 能提供全面而有深度的服务，进行扁平化的产品专
业化管理
• 国内同业金融创新的领导者以及市场的定价者
中国银行的优势
• 熟知世界各国的金融管制及具有与国际惯例接轨的内控制度 • 享誉全球的金字招牌
（八）咨询顾问类业务，例如信息咨询、财务顾问等；
（九）其他类中间业务，例如保管箱业务等
企业选择银行的考虑因素
• 是否有全球性的金融服务分支机构
• 对金融服务是否熟练
• 是否能提供较全面而有深度的服务
• 金融产品和服务定价是否合理
• 对世界各国的金融管制及业务运作是否熟练
• 国内外的声誉
中国银行的优势
贯穿项目的金融产品——保函
5. 预付款保函 6. 预留金保函（留滞金保函） 7. 临时进口海关关税保函 8. 项目采购转开保函/或通知保函 9. 融资保函（50亿美元专项额度） 10.设备租赁保函 11.质量保函（维修金保函）
保函的实质及基本职能
一.保函的实质
在金融产品中，保函仅属于银行中间业务中的一项产品（中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债、形成银行非利息收入的业务），但在国际商务活动中，保函因其能够解决合约双方互不信任的问
企业“走出去”的项目过程
6.中标方根据合同要求履行合同，并根据合同付款
条件获得款项
7.项目验收并交付使用
8.招标方签署完工证书（taking-over/pac) 9.质保期结束后由招标方签署合同履约证书 (performance/fac)
贯穿项目的金融产品——保函
1. 资审阶段的企业资信证明、企业银行授信额度证明、银行项目贷款承诺函等承诺类中间业务 2. 对外劳务合作备付金保函 3. 投标保函 4. 履约保函
• 主债务人（申请人）：即申请开立保函的人。一般情况下，申请人就是被担保人，并与受益人相对应。被担保人不能是亏损企业（为联营体及境外子公司开立保函的政策有限制）
以作为对合同受害方的补偿工具以及/或对合同违
约方的惩罚手段（广义的履约保函）。
什么叫中间业务？
• 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。根据该属性，中间业务可分为九大类：
（一）支付结算类中间业务，包括国内外结算业务；
（二）银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务；