村镇银行残损币鉴定兑换业务培训课件

一、残缺、污损人民币的兑换：分“全额”、“半额”两种情况。

(一)能辨别面额，票面剩余四分之三(含四分之三)以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。

(二)能辨别面额，票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。

纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。

二、反洗钱管理办法规定的大额交易是指：（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

（四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。

三、反洗钱管理办法规定的可疑交易是指：（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

残缺、污损人民币兑换流程
凡办理人民币存取款业务的金融机构应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝兑换。

金融机构办理残缺、污损人民币兑换业务程序如下：
一、金融机构业务人员应向残缺、污损人民币持有人说明认定的兑换结果。

二、不予兑换的残缺、污损人民币，应退回原持有人。

三、残缺、污损人民币持有人同意金融机构认定结果的，对兑换的残缺、污损人民币纸币，金融机构应当面将带有本行行名的“全额”或“半额”戳记加盖在票面上；对兑换的残缺、污损人民币硬币，金融机构应当面使用专用袋密封保管，并在袋外封签上加盖“兑换”戳记。

残缺、污损人民币持有人对金融机构认定的兑换结果有异议的，经持有人要求，金融机构应出具认定证明并退回该残缺、污损人民币。

四、持有人可凭认定证明到中国人民银行分支机构申请鉴定，中国人民银行应自申请日起5个工作日内做出鉴定并出具鉴定书。

五、持有人可持中国人民银行的鉴定书及可兑换的残缺、污损人民币到金融机构进行兑换。

特殊残缺、污损人民币兑换流程示意图
特别提示：特殊残缺、污损人民币是指票面因火灾、虫蛀、鼠咬、霉烂等特殊原因，造成外观、质地、防伪特征受损，纸质碳化、变形，图案不清晰，不宜再继续流通使用的人民币。

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3. 将填好的申请表和残损币交给银行柜员。

残损人民币兑换办法残损人民币是指因老化、磨损、火烧、水浸、虫蛀等因素导致部分或全部损毁的中国人民币。

如何兑换残损人民币，是一件比较重要的问题。

下面我们来详细介绍一下残损人民币兑换办法。

一、残损人民币的种类残损人民币分为不同种类，包括纸币和硬币。

纸币分为大额和小额，大额纸币是指面值为50元、100元的纸币；小额纸币是指面值为5元、10元、20元的纸币。

硬币则分为人民币1元、5角、1角、5分、1分五种。

在兑换残损人民币之前，需要进行验钞。

验钞的目的是查看人民币的真伪和损坏程度。

对于损坏较轻的人民币，可以进行兑换；对于损坏较重的人民币，需要进行退还。

验钞时需要注意以下几点：1.仔细观察人民币的图案、文字和特征码是否清晰；2.查看纸币的水印是否清晰；3.观察纸币上的银色“光变线”是否连续（50元、100元纸币上）；4.注意纸币上的安全线是否清晰；5.检查硬币的图案和花纹是否清晰。

1.残损纸币的兑换对于损坏较轻的纸币，可以直接到附近的银行或中国人民银行分支机构办理兑换手续。

在办理兑换时，需要携带完整的身份证明和有效证件，同时填写兑换申请表格并提供相关的事实证明，例如出现损坏的原因和损坏情况等。

例如，当你要兑换50元破损钞票时，你需要在兑换申请表格上写明这些信息，并附上图片或物证证明，然后提交到银行或中国人民银行分支机构进行审核。

如果审核通过，就可以兑换残损人民币。

这些兑换所需的时间通常较短，需要在当天完成。

对于有损坏、被涂抹或被灼烧等状况的纸币，则需要向中国人民银行提出申请。

在提交申请时，需要填写相关资料，并提供详细的〈描述钞票或钮币的破损情况及其原因，以及提供相关证明〉。

经过审核之后，它们将被分解，并根据原有面值的50%计算，把相应的金额汇到您的银行账户中。

中国人民银行将根据现行规定接受人民币现金交易，但并不接受广泛流传的民间做法，并且有时会对特殊的情况采取特殊的做法。

总之，残损人民币的兑换比较麻烦，需要提交很多资料，时间也较长，需要耐心等待。

特殊残缺污损人民币兑换操作要点------------------------------------------作者xxxx------------------------------------------日期xxxx特殊残缺污损人民币兑换操作要点为维护商业银行和客户的权益，根据特殊残缺污损人民币经人民银行鉴定的操作流程，提出如下特殊残损券兑换操作要点：特殊残损券主要包括：残损券持有人对兑换标准有异议、柜员难以把握兑换标准与清点可能导致残损券进一步毁损等残损人民币。

一、柜员办理特殊残损人民币兑换时，应经业务主管核对，当持币人面按当地人民银行的要求装袋封包，填制“金融机构特殊残缺污损人民币兑换单”（一式三联）。

二、将填制的“金融机构特殊残缺污损人民币兑换单”粘贴在相应专用袋上，专用袋封口处加贴业务封签，并加盖经办柜员、业务主管名章及网点业务公章。

三、将封装的特殊残缺污损人民、“金融机构特殊残缺污损人民币兑换单”持有人联及营业网点出具的“残损人民币兑换认定证明”退持币人前往当地人民银行分支机构申请鉴定。

四、商业银行现金营运中心（业务库）收到人民银行通过内部渠道转来的残缺污损人民币专用袋（鉴定）后，依据“中国人民银行特殊残缺污损人民币鉴定书”的鉴定结果，办理兑换和整点交存手续。

1、现金营运中心（业务库）经办柜员，检查人民银行转来的特殊残缺污损人民币专用袋（鉴定）封包完好无损，并与“中国人民银行特殊残缺污损人民币鉴定书”金融机构留存联核验无误后，鉴定书为附件，办理入库手续与特殊残缺污损人民币专用袋一并入库。

2、管库员将特殊残缺污损人民币专用袋与残损人民币统一保管，及时随其他残损人民币交存当地人民银行发行库。

3、现金营运中心（业务库），将待兑换款项划至持有人兑换营业网点，并将“中国人民银行特殊残缺污损人民币鉴定书”金融机构留存联（复印件）送持币人兑换网点。

4、营业网点收到款项并与相关凭证核对无误后，转入其他应付款——待兑换款项，并通知持币人。

日照沪农商村镇银行反假货币业务学习培训制度为进一步规范假币鉴定、收缴行为及残缺、污损人民币兑换程序，提高我行反假货币及人民币收付业务工作水平，结合人民银行反假货币工作要求与我行的实际情况，现制定反假货币知识学习与培训制度。

一、成立了培训领导小组
组长：
副组长：
成员：
二、二、责任部门：营业部。

营业部负责场地、设施的安排，负责培训内容。

三、三、培训计划：每季度举办一次培训，时间定于每季度末月的中旬左右，各人员在参加我行学习培训的同时，每月还要自学一次。

四、四、培训对象：全行全体临柜人员必须参加、临柜人员可以分批次参加，其他人员可视情况参加。

五、五、培训内容：人民银行制定的相关法规与条例，如：《中国人民银行人民币管理条例》、、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》、货币反假基本知识、最新的假币基本特征等。

通过培训明确了我行反假货币的工作方向，进一步规范了人民币业务管理的操作流程，能够全面提高员工的金融服务意识和业务素质，尽快建立起一支快速、有效堵截假币及残损人民币的高素质柜员队伍，为树立起我行金融支农主力军全新形象奠定了良好基础。