中国光大银行法人客户授信调查报告31

《调查报告》提纲一、授信项目基本信息●经办单位：●客户全称：●客户性质：●授信类型：●授信方式：新增/续作/●授信额度：人民币万元●申请期限：●担保方式：●现有授信表内外余额，五级分类为特别关注类及以下级别余额：●银监会不良及预警名单查询结果：（□无□有类型）●贷款卡查询状态及不良信息：（□正常□其他情况）●调查日期：●主办客户经理: 协办客户经理:申报单位负责人：●联系电话：；手机：分析客户近三年现金流入流出量的增减变化及其原因；对小企业客户增加分析客户业务申请日前12个月货款归行情况（包括对公帐户、对私帐户中回笼的销售款），客户上年及本期水电费缴交情况、税收情况。

5、根据以上1-4点综合评价客户的财务状况及长短期偿债能力。

（三）客户资信情况分析客户信用等级情况、银行融资总量、我行融资余额及构成、担保方式，结算帐户开立情况，我行融资及结算同业占比等；通过人行征信系统查询结果，我行特别关注客户系统查询结果、我行违约客户名单查询情况，分析客户资信状况、或有负债状况。

如人行征信系统查询的客户融资余额与实际余额不符，应说明原因。

对小企业及股东个人影响大的民营企业还应增加分析公司主要股东个人的征信查询情况；如有不良记录，应说明原因。

二、贷款及担保情况（一）用途调查1、流动资金贷款调查要点流动资金贷款应分析贷款用途，关注是否真正用于生产经营；2、银行承兑汇票、贸易融资业务调查要点分析客户本笔业务办理情况，调查有无真实贸易背景（商品交易及服务），如产品购销合同的签订情况、主要产品名称、数量、金额、结算方式及期限等；关注贸易合同双方有无关联关系；对办理国内保理等融资业务涉及购货方的，应增加分析购货方及应收帐款情况内容，对购货方应分析其基本情况、主要财务状况、购销关系、资信状况、信用等级、开户情况等，判断购货方的付款意原、付款能力；对多个购货方应列表说明购货方名称、发票号码、金额、最早开票日、最迟开票日，确定应收帐款到期日；分析应收帐款实有未回笼金额等内容。

中国光大银行授信调查审查报告模版一、基本信息申请公司名称：法定代表人：注册资本：成立日期：经营地址：行业类别：申请日期：财务报表期间：上年度年度报告时间：二、企业概况1.企业的主营业务及发展历程；2.组织结构及管理层成员介绍；3.企业的核心竞争力；4.企业的市场地位及行业前景；5.企业的信誉度以及商誉情况；三、财务分析1.资产负债表(1)企业总资产及资产结构分析；(2)企业总负债及负债结构分析；(3)企业权益及权益变动情况分析；2.利润表(1)企业营业收入及毛利润分析；(2)企业净利润及利润率分析；(3)企业经营活动的现金流量分析；3.现金流量表(1)企业现金流入及流出情况分析；(2)企业现金净流入情况分析；4.财务比率分析(1)企业偿债能力分析；(2)企业盈利能力分析；(3)企业经营能力分析；(4)企业发展能力分析；(5)企业财务稳定性分析；四、风险评估1.行业风险评估(1)行业隐性风险；(2)行业市场竞争情况；(3)行业发展前景；2.企业经营风险评估(1)企业经营历史风险；(2)企业经营管理风险；(3)企业财务风险；(4)企业法律风险；(5)企业市场风险；3.企业信用风险评估(1)企业信誉度；(2)企业债务违约情况；(3)企业征信报告分析；四、综合评估1.对企业的整体评价2.对企业的授信可行性分析3.对企业授信额度及授信期限的建议5.对企业所需的担保措施及条件的建议六、调查人员评语和意见七、附录1.企业资料复印件2.财务报表及审计报告复印件3.法律文件复印件4.行业报告及市场调研资料以上是中国光大银行授信调查审查报告模版，供参考使用。

具体内容和格式可根据实际情况进行相应调整和补充。

法人客户评级授信工作总结报告篇一：法人客户评级授信工作总结报告**********年法人客户评级授信工作总结报告市*：为进一步提高信贷管理水平，强化法人客户信贷管理，为全年信贷营销工作开好头，起好步，根据*的要求，我社全面开展了****年法人客户集中评级授信工作，现将该项工作的有关情况汇报如下：一、总体情况。

*、截止****年*月末，****公司类客户应评级户数***户，已评户数***户，其中AAA级客户*户、AA级客户**户、A级客户***户，A级以下客户**户。

*、*月末应授信企业***户，其中AAA级*户，授信*****万元；AA级**户，授信*****万元；A级***户，授信******万元；A级以下**户，授信*****万元。

*月末已授信金额******万元。

二、组织实施情况。

*、高度重视，精心组织，积极推动。

为深入贯彻落实*和市*企业评级授信的工作精神，我社统一思想，提高认识，加强领导，将企业评级授信做为一季度的重要工作来抓，统筹安排，精心组织，抓好落实。

结合我社实际，制定了相应的企业评级授信实施细则，确保工作的有序、高效开展。

在工作开展中，单位分管领导亲自靠上抓风险管理部和公司业务部密切配合，确保工作的顺利开展，如期完成企业评级授信各项工作。

*、加强培训，提升素质，夯实基础。

为培养高素质的企业评级授信队伍，我社建立和完善信贷人员培训学习制度，集中时间、集中地点、集中精力开展了企业评级授信培训活动，使信贷人员熟练掌握评级授信的原则、程序、标准，熟练掌握评级授信技能，夯实知识基础，提升企业信贷管理水平，打造一支高素质的授信评级队伍。

*、严格程序、全面评级、统一授信。

在评级授信活动中，对所有与*建立信贷关系，申请建立信贷业务关系的法人客户，实行全面评级，统一授信。

在工作中严格程序，对法人客户的授信必须先评定信用等级，对未评级的客户禁止授信。

在信用评级时，严格按照《*省**企业信用等级评定实施细则》的要求，规范操作，高质量的完成集中评定工作，为授信工作打好基础，提供科学参考。

中国光大银行法人客户授信调查报告【最新资料，WORD文档，可编辑】附表3：编号：中国光大银行法人客户授信调查报告呈报行呈报日期前言申请人北京汇源饮料食品集团有限公司于 2002年 2 月 3 日向我支行（部）申请授信业务，我支行（部）项目经办人于年月日开始对该项申请进行前期调查，通过多次到企业实地调查，约见其法人代表及相关管理、财务和其他业务人员，索取项目资料数据，在对申请人和担保人公司经营情况、财务状况进行了全面调查、核实和分析后，向信用管理部提交《中国光大银行法人客户授信调查报告》，承诺报告中所涉及到的数据和资料完整、真实、可靠并对其负责，并保证贷款发放后其相关的贷款资料真实、合法、有效。

经办单位（印章）主办人（签字）协办人（签字）联系电话年月日（信用等级评估、授信风险限额核定、授信风险总量、授信风险度的计算见附件）注：帐户类型为：□基本户□一般户□外币户□专用户三、是否满足我行的基本授信条件（是√，否×）□（1）符合国家的产业政策和我行的信贷政策；□（2）持有县级以上工商行政管理部门核发的有效法人营业执照或经主管机关核准登记；□（3）贷款卡；□（4）除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。

□（5）拥有法定资本金和固定的生产经营场所；□（6）实行独立核算；□（7）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50％。

□（8）申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例；；□（9）未生产、经营或投资国家明文禁止的产品或项目；□（10）在承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，是否已经清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保；□（11）在银行没有不良信贷记录；□（12）未连续三年亏损；□（13）在我行已开立基本帐户或一般存款帐户。

关于XXXXXXXX申请XXX万授信调查报告20XX年XX月XX日XXXXXXXXXXXXXXXXXXX进行实地调查并对20XX年XX月XX日的500万元贷款进行了贷后检查。

在洽谈中XXXXXXXXX向我方提出，给予其年度授信XXX万元资金额度需求，2015年X月XX日，鉴于XXX万元贷款已偿还到帐，根据客户贷款申请，现将本次有关调查情况报告如下：一、借款人基本情况1、XXXXXXXXXXXXXXXXXX成立时间为2010年5月，注册资本金1亿元。

原注册资本金5000万元，后于2011年9月份进行了一次增资扩股，总股本提高至1亿元。

法人代表XXX，控股湖云牧业有限公司，出资4000万元，占股40%。

公司经营地址为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，办公场地为租赁所得，年租金12万元。

另，该商会大厦政府占股74%，XXX小贷几个高层管理人员占股26%，其中XXX持股6%。

XXXXXXXXX股东从事行业主要有：生猪养殖及饲料加工、房产工程建设、市政绿化等。

该小贷公司最大股东为XXXXXXX，主要为生猪养殖，其控制人为XXX（实际控股86.7%）。

XXX小贷具体股东出资结构如下：2、公司业务主要是由股东介绍而来，基本是股东的上下游企业，占公司业务比例近70%，另外30%是面向社会对外借款，以抵押贷款为主，抵押率一般为50%。

贷款的发放方式是：通过贷审会同意后放款，贷审会成员由XXX(法人）、XXX、XXX（财务负责人）和另外2位股东组成，召开贷审会有股东不在场情况时，可以通过电话联系告知与表决。

公司股东及关联人贷款或担保额度不能超过股东出资额90%，这类业务如出现超过1个月的逾期利息，公司将直接清算股东股本金来保证资金安全。

目前为止，所有贷款业务收息正常并每年分红都能覆盖各股东的借款利息支出。

据了解当地其他企业对XXXXXX股权较为认可，希望其增资扩股并认购其股份。

3、公司信用情况：经查询，XXX小贷公司无不良信用记录。

授信业务授信调查报告一、授信客户管理情况（一）基本信息以列表形式描述申请人基本信息。

其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。

（二）集团及关联关系描述申请人所属集团及集团中的地位；若所属集团为我行集团客户，则须说明所属集团的类别、已核定授信控制额度、已使用额度。

以列表形式描述申请人股东情况（如股东超过10家，则列明持股超过10%的所有股东）。

其中对控股股东的经营情况进行调查和说明，重点说明控股股东在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系；若申请人为民营企业，要调查和了解实际控制人，重点说明实际控制人在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系。

以列表形式描述申请人控股及主要参股子公司情况。

其中重点说明申请人内部的管理机制，特别是本部对子公司的资金管理体制；申请人收入、利润主要来源于哪些子公司，本部对这些子公司的管理和控制能力。

以列表形式描述申请人其他关联企业情况，其他关联企业指与申请人无直接股权关系但存在一定关联、控制、管理关系，如事业单位的上级主管部门、同一母公司下的兄弟公司、同一实际控制人控制的企业等，同时对申请人的管理、经营等产生重大影响的企业。

（三）制度建设及执行情况描述申请人管理制度的建设及执行情况，包括公司章程、财务、会计、审计、生产及其他内控制度；会计重大信息披露情况和信息披露质量说明；关联交易活动遵循商业原则情况。

（四）管理层情况描述申请人实际控制人（如无，请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。

说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。

对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。

银行关于XX信用等级评定及授信调查报告根据《XXX办法》及《XXX办法》有关规定，我行对XXX 公司（以下简称“XXX”）XXXXXXXXXX年度评级及授信情况进行了调查、测算，现将有关情况报告如下：一、客户基本情况（一）客户概况。

XXX成立于XXXXXX年X月，XXXXXX 年XXXXXX月竣工投料生产。

由XXX公司与XXX公司合资组建。

注册资本XXX万元，住所位于XXX，交通便利。

占地面积XX,XXXXX平方米，经营范围为XXX。

XXX企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等证照齐全并在有效期内。

调查过程中未发现XXX有欠税、逃税、漏税等现象。

（二）客户股权结构和组织结构。

XXX注册资本金与实收资本均为XXX万元，出资人为XXXXXX公司XXX,XXX万元，占实收资本总额的XX%，XXXXXX公司XXX,XXXXX万元，占实收资本总额的XXXX%。

出资方式均为货币资金。

（三）经营者素质XXX.法定代表人XXX，XX 年出生，中共党员，大专学历，高级政工师、经济师，XXXXXX年XXX月XX工人、会计；XXXXXXXX年XXXXXX月XX新闻干事；XXXXXX年XXX 月XX先后任党委秘书、政工科科长、办公室主任；XXXXXXXX 年XXXX月XX任党委委员、副书记；XXXXXX年XXXXXX 月XX党委委员、书记兼厂长；XXXXXXXX年XXXXXX月XX任党办副主任；XXXXXXXX年XXX月XX任副局长；XXXXXXXX年X月XXX责任公司任党委副书记、集团公司董事、总经理；XXXXXX年XXX月至XXXXXXXXXX年XXXXXX月XX公司任党委副书记、集团公司董事长、总经理；XX局长。

XXXXXXXX年分别当选XXX人民代表大会常务委员会委员、中国XXX经济研究会理事，XXX从事XXX企业管理工作以来，无违法违纪及其他不良诚信记录。

XXX集团领导班子具有较强凝聚力。

XXX.总经理XX，XXXXXX年毕业于XXX会计系，XXXXXX年至XXXXXX年XX公司工作，XXXXXX年至XXXXXX年XXXXX公司财务部工作，XXXXXX年至XXXXXXXX年XXXXX公司任财务部长、总经理助理，XXXXXXXX年至XXXXXX年任XXX 副总经理、财务部长、总经理，XXXXXX年至今XXX总经理。

、八 刖申请人 北京汇源饮料食品集团有限公司 于2002 年月丄 日向我支行（部）申请授信业务，我支行（部）项目经办人于 _年_月_日开始对该项申请进行前期调查， 通过多次到企业实地调查，约见其法人代表及相关管理、财务和其他业务人员，索取项目 资料数据，在对申请人和担保人公司经营情况、财务状况进行了全面调查、核实和分析后， 向信用管理部提交《中国光大银行法人客户授信调查报告》，承诺报告中所涉及到的数据 和资料完整、真实、可靠并对其负责，并保证贷款发放后其相关的贷款资料真实、合法、 有效。

经办单位 _________________ （印章） 主办人 ___________________ （签字） 协办人 ___________________ （签字） 联系电话______ 年 _____ 月 _______日【最新资料，WOR 文档，可编辑】.言、授信申请是（信用等级评估、授信风险限额核定、授信风险总量、授信风险度的计算见附件）二、银企合作记录注：帐户类型为：□基本户□一般户□外币户□专用户二、是否满足我行的基本授信条件（是V,否X）□（1）符合国家的产业政策和我行的信贷政策；□（2）持有县级以上工商行政管理部门核发的有效法人营业执照或经主管机关核准登记；□（3）贷款卡；□（4）除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。

□（5）拥有法定资本金和固定的生产经营场所；□（6）实行独立核算；□（7）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。

□（8）申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例；；□（9）未生产、经营或投资国家明文禁止的产品或项目；□（10）在承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，是否已经清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保；□（11）在银行没有不良信贷记录；□（12）未连续三年亏损；□（13）在我行已开立基本帐户或一般存款帐户。

关于对XX公司综合授信XX万元的调查报告前言部分：XX客户为我行存量贷款客户（或新拓展客户），原信用等级XX 级,授信XX万元,至调查日(XX年XX月XX日)该客户在我行非低风险信用余额为XX万元。

经调查，同意对该公司授信（首次授信，增量授信，存量授信）XX万元。

经我行采取实地调查，并与客户法定代表人XX和财务负责人XX面谈，查询人行征信系统等多种调查方式，可以认定企业提供给我行的基础资料、财务报表及其他相关证明资料真实、有效。

一、客户基本情况（一）客户概况：公司成立时间，法定代表人，注册资本、实收资本（实收资本是否按期足额缴纳到位），出资人、股权结构，经营范围，主导产品。

公司经营地址，占地面积，建筑面积，土地及厂房权证办理情况，员工人数及结构。

注：须了解股东之间的合作关系，如合作时间、是否为亲属或关联关系、合作是否顺利。

（二）组织架构：公司组织架构、内部决策管理及财务管理模式；公司权力机构，权力机构决议生效条件。

（三）高管资信情况：公司法定代表人和财务负责人的主要经历、信用情况、管理经验和经营业绩等情况。

（四）证照年检情况：公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等主体资格证明文件年检情况，从事特种行业的要说明特种行业经营许可证的办理情况；环保情况。

（五）行业情况：公司所从事的行业受国家宏观经济政策、产业政策、行业政策的影响、行业发展趋势；二、客户生产经营情况（一）生产流程：公司生产工艺流程（是否有核心技术，产品是否为高附加值产品）、主要设备（先进程度、运行状况）、技术保障及研发能力；（二）生产情况：生产能力（共有几条生产线或其他反映生产能力的设备）、实际产量（是否达产，如未达产，请分析原因）及成本分析、生产经营周期分析。

调查核实企业银行对账单、纳税情况、水电费使用情况，说明是否与企业经营相匹配。

（三）原材料采购情况：原材料采购的供应商的地区分布情况，采购量客户地区分布情况，原材料价格变化情况（例如以年度四个季末为参考,以表格形式），原材料供应渠道是否稳定，提供常见合作供（四）产品销售情况：产品销售的销售商的地区分布情况，销售客户地区分布情况，产品价格变化情况（例如以年度四个季末为参考，以表格形式），市场是否稳定，提供常见合作销售商名单及主要销售商的年销售量（前5名）。

银行集团客户统一授信调查报告经营行（部、中心）: 客户名称：信用评级：级前次授信信用评级：级授信总额：已建立授信关系时间：年申报日期：联系人：联系方式：办公电话：声明：本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。

主办人员签名：协办人员签名：贷前调查时间：地点：调查访问的对象：访问人：调查报告目录：一、授信申请人基本情况 (4)二、授信申请人经营情况分析 (5)三、行业及政策分析 (6)四、授信申请人财务情况分析 (7)五、比较分析 (13)六、授信申请人与银行合作情况 (13)七、或有负债分析 (14)八、授信用途与还款来源分析 (14)九、担保分析 (15)十、授信风险分析及防范措施 (18)十一、集团授信额度分配方案及其他补充说明 (18)十二、调查结论 (19)十三、经营行（部、中心）主要负责人意见 (19)一、授信申请人基本情况1、集团本部（母公司）基本情况：企业名称：组织机构代码：经营范围：行业类别：注册地址：实际办公地址：法定代表人及身份证号码：贷款卡编号、密码、贷款卡是否通过人民银行年审：基本账户行：注册资金、币种：股东及出资金额、股权占比（如超过5个可仅列出前五个）：股权结构、重要股东、实际控制人介绍。

（包括但不限于基本情况、经营情况等）公司已投产项目成立时审批手续情况，手续是否合规？公司的关联企业有无已投产但审批手续不合规的重大项目（土地、环保、核准等）？历史沿革：要求描述公司及其前身成立以来的资本变更、股权演变、改制重组、上市融资、投资并购、资产出售等各种产权变化情况。

2、集团客户（含分、子公司及关联企业）股权结构情况以图表形式描述集团客户本部、核心企业与各分、子公司、关联企业的产权关系，在图（或表）上注明相互之间持股比例。

3、主要子公司及拟授信企业基本情况分析同1。

4、集团公司治理结构：股东会、董事会、监事会、经营层设置情况，公司董事的构成和比例，董事长、总经理和财务负责人的产生机制和相互监管约束机制。

第七章授信调查第一节总则第一条授信调查是指客户经理对申请人或目标客户进行全面调查，收集有关信息和资料，对客户和授信业务进行分析和评估，对客户受信资格的合法性、客户的偿债能力、授信业务的合规性和授信方案的合理性等做出全面评价的过程。

第二条从事授信调查的客户经理应掌握我行有关信贷政策和操作流程，应掌握我行关于尽职调查的要求和政策，具备严谨的工作作风、熟练的分析技能、敏锐的观察和判断能力，应根据《商业银行授信工作尽职指引》的要求进行授信调查。

对《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”申请的授信业务，应申请回避。

第三条客户经理在授信调查过程中，应全面、客观，尊重客户、注重事实，不轻信、不盲从，严格保守我行和客户的秘密。

第四条客户经理应按照授信业务资料清单要求收集整理资料和信息，并对上报资料的合法性、真实性和有效性负责。

第五条授信调查应坚持“双人调查”的原则，要有明确的主、协办人，实地调查为主、间接调查为辅，尽可能约见客户实际控制人，对于符合平行作业标准的，应与风险经理平行作业，通过走访客户的财务部门和生产经营场所、主要管理者、商业往来客户和其他债权人等，获取第一手现场调查材料，全面了解申请人生产经营、管理、财务状况及行业信息，必要时，可通过外部征信机构、政府有关部门、社会中介机构或其他商业银行对客户资料的真实性进行核实，并作备案。

第二节一般风险授信业务调查与项目推荐第六条客户经理应履行以下授信业务调查职责：1、负责贯彻执行法律法规、监管规定和我行授信风险管理政策、制度与细则；2、负责受理客户授信申请，完成客户初选；3、开展尽职调查，并对授信项目有关资料的真实性、有效性、一致性负责；4、负责授信风险分析和评估；5、负责风险评级的初评，在CECM系统中完成客户评级、一般债项评级或专业贷款评级；6、完成授信调查报告；7、负责CECM系统相关信息录入；8、配合安排平行作业相关工作；9、其他相关工作。

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