备考2018初级银行从业资格考试《风险管理》真题练习卷一9(乐考网)

2024年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案单选题（共40题）1、（2018年真题）商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 C2、国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。

A.重议利息B.取消债务C.提供担保D.再融资【答案】 C3、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、()和可利用资源紧密联系在一起。

A.风险管理措施B.员工利益C.连续营业方案D.资本实力【答案】 A4、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算／清算三个环节的是()。

A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 D5、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()。

A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 D6、我国商业银行经过几年的管理实践，在资产分类方面已经积累了一定的经验，普遍采取以国际会计准则和我国新的()为基础，按照持有目的将资产分为四类。

A.《企业会计准则》B.《商业银行市场风险管理指引》C.《商业银行资本充足率管理办法》D.《商业银行压力测试指引》【答案】 A7、所有配电箱和开关箱应（）。

A.每月进行检查和维修二次B.每月进行检查和维修一次C.每两月进行检查和维修二次D.每两月进行检查和维修一次【答案】 B8、在银行监管原则中，( )是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。

A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】 B9、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括( )。

A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债管理阶段D.市场风险管理阶段【答案】 D10、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。

王路平浅谈初级银行从业资格考试《风险管理》真题2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，基础知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)1[单选题]某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为()。

A.17%B.7%C.10%D.15%参考答案：B易错项为A,B。

参考解析：由于风险的存在，商业银行所获收益具有不确定性。

在风险管理实践中，为了对这种不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的预期收益，即将不确定性收益的所有可能结果进行加权平均计算出的平均值，而权数是每种收益结果发生的概率。

因此该金融产品的预期收益率=20%×0.8+10%×0.1-100%×0.1=7%。

2[单选题]我国商业银行核心一级资本充足率不得低于()。

A.3%B.4%C.5%D.8%参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：我国商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率最低要求分别为5%、6%和8%。

3[单选题]欧式期权定价模型出现在()。

A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：在资产负债风险管理模式阶段，利率、汇率、商品期货/期权等金融衍生工具大量涌现，为金融机构提供了更多的资产负债风险管理工具。

1973年，费雪•布莱克、麦隆•斯科尔斯、罗伯特•默顿提出的欧式期权定价模型，为当时的金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。

4[单选题]下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。

A.损失数据收集B.资本计量C.关键风险指标监测D.风险与控制自我评估参考答案：B易错项为B,D。

备考2018初级银行从业资格考试《风险管理》真题练习卷一乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。

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更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网：/131[判断题]商业银行要结合监管要求和本行实际，按照以风险识别、评估、计量、监测、控制与报告为核心内容的操作风险管理流程，建立健全覆盖各业务条线和各管理层级的操作风险管理制度体系。

()A.√B.×参考答案：对参考解析：商业银行要结合监管要求和本行实际，按照以风险识别、评估、计量、监测、控制与报告为核心内容的操作风险管理流程，建立健全覆盖各业务条线和各管理层级的操作风险管理制度体系。

132[判断题]期限错配的程度越大，这种潜在的流动性风险就越小。

（）A.√B.×参考答案：错参考解析：期限错配的程度越大，这种潜在的流动性风险就越大。

133[判断题]止损限额仅适用于一日内的累计损失。

（）A.√B.×参考答案：错参考解析：止损限额适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。

134[判断题]国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少两年重新检查一次。

（）A.√B.×参考答案：错参考解析：国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少一年重新检查一次。

135[判断题]风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。

()A.√B.×参考答案：对参考解析：风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。

初级银行从业资格之初级风险管理通关测试卷单选题（共20题）1. （2018年真题）某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（）。

（2018年真题）某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（）。

A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 D2. 商品价格风险中所述的商品不包括()。

商品价格风险中所述的商品不包括()。

A.农产品B.矿产品C.白银D.黄金【答案】 D3. 商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的( )。

商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的( )。

A.8％B.20％C.25％D.50％【答案】 B4. 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。

按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。

A.注册资本准入B.高级管理人员准人C.区域准入D.产品准入【答案】 B5. 绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。

绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。

A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 C6. 商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括( )。

商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括( )。

A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 A7. ( )是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析初级银行从业资格考试_风险管理_历年真题_上半年_2018(119题)***************************************************************************************初级银行从业资格考试_风险管理_历年真题_上半年_20181.[单选题]张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。

该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。

不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为()引起的操作风险。

A)未授权交易B)信贷人员技能匮乏C)内部欺诈D)贷款流程执行不严答案:D解析:题目中指出未办理他项权证的情况下便发放了贷款，属于贷款流程执行不严格。

2.[单选题]某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以()。

A)卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B)买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C)买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D)卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币答案:A解析:题目中，为了防止美元下跌带来损失，可以在卖出一部分美元的同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币，从而降低风险。

3.[单选题]下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是()。

A)恐怖袭击B)监管规定C)声誉受损D)黑客攻击答案:C解析:操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，声誉受损属于声誉风险。

4.[单选题]()根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。

A)流动性比率B)存贷比C)流动性覆盖率D)净稳定资金比例答案:D解析:净稳定资金比例根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。

初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷单项选择题(每小题0.5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)41[单选题]下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务参考答案：B易错项为C,A。

参考解析：银行体系对整个国民经济具有广泛而深刻的影响，无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，因而不能以股东利益最大化为目标。

42[单选题]下列指标计算公式中，错误的是()。

A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100%B.不良贷款拔备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100%D.预期损失率=预期损失/资产风险暴露×100%参考答案：B易错项为C,D。

参考解析：不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)×100%。

43[单选题]在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。

A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念参考答案：D易错项为C,B。

参考解析：风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。

44[单选题]下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。

A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易参考答案：D易错项为C,B。

2018年初级银行从业资格《风险管理》考试试题及答案一、单项选择题1、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A．风险分散B．风险对冲C．风险转移D．风险规避2、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0．4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。

A．2%B．3%C．5%D．8%4、资产收益率标准差越（），表明资产收益率的波动性越（）。

A．大；小B．小；小C．大；大D．小；大5、（）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。

A．监事会B．董事会C．内部审计部门D．高级经理6、以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是（）。

A．监控各类限额B．核准金融产品的风险定价C．协助财务控制人员进行价格评估D．受理风险损失索赔7、（）是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户/债项的违约概率。

A．RiskCale模型B．死亡率模型C．Credit Monitor模型D．KPMG风险中性定价模型8、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。

A．50%B．100%C．150%D．200%9、下列选项不是风险预警程序的是（）。

A．信用信息的收集和传递B．风险分析C．风险避免D．后评价10、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。

A．根据总行关于行业的崽体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额B．按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C．分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D．使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额11、正常贷款迁徙率等于()。

点趣乐考网-历年银行从业初级《风险管理》单项选择真题一、单项选择题(共90题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1.交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是()。

A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值2.下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是()。

A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展3.同业市场负债比例的计算公式为()。

A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债×100%B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债×100%C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债×100%D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100%4.商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括()。

A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制B.确保所有信息系统的安全C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全5.下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是()。

A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率6.商业银行的流动性比例应当不低于()。

A.10%B.15%C.20%D.25%7.建设市场风险管理体系的关键是()。

A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性8.针对商业银行经营管理的特殊性，从其()的角度，要更加关注风险可能造成的损失。

A.内部控制和内部监管B.内部控制和外部控制C.外部控制和外部监管D.内部控制和外部监管9.对于风险限额管理中超限额的处置，应由()负责组织落实。

2018年6月初级银行从业《风险管理》真题及答案-银行专业资格考试长按下面二维码即可获取银行从业资料长按下面二维码即可下载银行从业万题库估分2018年上半年银行从业资格考试真题及答案汇总以下试题及答案来源于网络，仅供参考~2018年6月2日初级银行从业资格考试《风险管理》真题及答案甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元，信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证，假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是()A.440万元B.560万元C.620万元D.540万元答案：C商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资给合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该给合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日同，该外汇投资给合的当日收益率有95%的可能性落在()A.-0.05%~0.25%B.-0.2%~0.4%C.-0.05%~0.1%D.0.1%~0.25%答案：B假设某企业信息评级为B，为其项目贷款的年利率为10%，根据历史经验，企业违约后此类项目贷款不的加收率平均为30%，若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率为()A.8%B.5%C.7%D.6.5%答案：D根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充()A.核心一级资本B.储备资本C.二级资本D.其他一级资本答案：A如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为：正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为()A.75%B.115%C.120%D.125%答案：D假设某商业商行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA=6年，负债外期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从5.5%上升到6%，则利率变化将使商业银行的整体价值()。

2018年初级银行从业资格风险管理试题汇总（十套）
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2018年初级银行从业资格风险管理试题汇总(十套)
【银行从业风险管理考试目的】
风险管理初级考试基于国内外监管标准的权威框架/体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是分支行/基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。