2010年宁夏回族自治区二级理财规划师必过技巧

2023年理财规划师之二级理财规划师题型总结及解题方法1、小张在咨询退休养老规划时了解到，退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满一年发给()。

A.8%B.4%C.2%D.1%正确答案：D2、保障退休后生活的第一道“防线”应当是()。

A.个人储备的退休养老基金B.国家的社会保险制度C.企业年金收入D.商业养老保险收入正确答案：B3、速动比率更进下反映企业偿债能力的指标。

扣除存货，是因为存货的变现能力相对较差。

现存货扣除所得到的数字能更为准确地反映企业偿债能力。

影响速动比车旅费可信度的主要因素是( )。

A.流动负债大于速动资产B.应收账款不能实现C.应收账款的变现能力D.存货过多导致速动资产减少正确答案：C4、目前，我国财政收入的( )左右是通过税收取得的。

A.90%B.85%C.75%D.80%正确答案：A5、目前世界上的资产管理业务部包括()。

A.基金管理B.教育金管理C.养老金管理D.保险资产管理正确答案：B6、下列不属于退休养老基金的主要保存方式的是()。

A.银行存款B.债券C.基金D.现金正确答案：D7、以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中，不正确的是()。

A.执业纪律规范是具体的行为规则B.职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源C.理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议性D.理财规划师的职业道德规范由职业道德准则和执业纪律规范两部分组成正确答案：C8、用支出法核算GDP的时候，企业投资是构成总需求的一个重要部分，这里的投资包括固定资产投资和(　)。

A.流动资产投资B.消费投资C.折旧投资D.存货投资正确答案：D9、某项目从现在开始投资，2年内没有回报，从第3年开始每年获利额为4，获利年限为5年，则该项目利润的现值为()。

①A*（P/A，i，5）*(P/S,i，3)②A*(P/A，i，5）*(P/S,i，2)③A*（P/A，i，7）-A*（P/A ，i，2）④A*（P/A，i，7）-A*（P/A，i，3）A.①③B.①④C.②③D.②④正确答案：C10、马云预计其子10年后上大学，届时需学费50万元，马云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡型基金，则10年马云筹备的学费()。

理财规划师之二级理财规划师考试解题方法技巧1、关于我国《保险法》对投保人不履行如实告知义务法律后果的规定说法正确的是()。

A.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费B.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费C.被保险人在未发生险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保费D.被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但退还保费正确答案：B2、个人将其所得通过中国境内的社会团体、国家机关向教育和其他社会公益事业以及遭受严重自然灾害的地区、贫困地区捐赠，捐赠额未超过纳税义务人申报的应纳税所得额的()的部分可以从其应纳税所得额中扣除。

A.20%B.30%C.50%D.100%正确答案：B3、无风险收益率和市场期望收益率分别是0.06和0.12。

根据CAPM模型，贝塔值为0.8的证券X的期望收益率为()。

A.0.06B.0.144C.0.18D.0.108正确答案：D4、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。

作为理财规划师，你应该建议她持有()的流动资产。

A.3000元左右B.6000元左右C.9000元左右D.12000元左右正确答案：D5、( )是投资基金正常运作的基础性法律文件。

A.基金募集方案B.招募说明书C.基金合同D.基金发行计划正确答案：C6、在行业的市场结构中，企业的控制价格能力最强的是()。

A.完全竞争B.不完全竞争C.寡头垄断D.完全垄断正确答案：D7、用支出法核算GDP，就是通过核算在一定时期内整个社会购买最终产品的总支出来计量GDP。

下列用支出法核算GDP的相关说法不正确的是()。

A.政府购买是指各级政府购买物品和劳务的支出B.净出口是指一国出口额与进口额的差额C.按照支出法：国内生产总值GDP=C+I+G+(X-M)D.运用收入法计算的GDP值与运用支出法计算的结果不相同正确答案：D8、下列所得中，属于劳务报酬所得的是()。

1、张先生购买了一张4年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）。

（A）73．50元（B）95．00元（C）80．OO元（D）75．65元2、小何公司为所有员工投保了团体寿险，不久小何因个人原因离开公司，则小何的该寿险（）。

（A）在离职日后30天内继续有效（B）在离职日后3l天内继续有效（C）在离职日后60天内继续有效（D）无效，因为小何已经离职3、某股票贝塔值为1．5，无风险收益率为5％，市场收益率为12％。

如果该股票的期望收益率为15％，那么该股票价格（）。

（A）高估（B）低估（C）合理（D）无法判断4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（）（A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志（C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养5、下列四项中不属于政府教育资助项目的为（）。

（A）特殊困难补助（B）减免学费政策（C）奖学金（D）“绿色通道”政策6、保险公司认为至少（）的团体才适合投保团体人寿保险。

（A）50人（B）70人（C）30人（D）100人7、假设股票A的贝塔值为1，无风险收益率为7％，市场收益率为15％则股票A的期望收益率为（）。

（A）15％（B）12％（C）10％（D）7％8、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险单，购买日期为2004年初，保障时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司（）。

（A）赔付，因为小李因意外而死（B）赔付，因为小李发生事故时在保障时效内（C）不赔，因为该保单已过了索赔时效（D）不赔，因为小李的保单已失效9、某股票贝塔值为1．5，无风险收益率为5％，市场收益率为12％。

如果该股票的期望收益率为15％，那么该股票价格（）。

（A）高估（B）低估（C）合理（D）无法判断10、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项中不属于教育贷款的项目为（）。

宁夏回族自治区物价局、财政厅关于规范我区职业技能鉴定(考核)收费有关问题的复函文章属性•【制定机关】宁夏回族自治区物价局,宁夏回族自治区财政厅•【公布日期】2007.10.18•【字号】宁价费发[2007]210号•【施行日期】2007.11.10•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】价格正文宁夏回族自治区物价局、财政厅关于规范我区职业技能鉴定(考核)收费有关问题的复函（宁价费发[2007]210号）自治区劳动和社会保障厅：你厅报来《关于补充调整职业技能鉴定（考核）收费项目标准的函》（宁劳社函[2007]56号）收悉。

根据近年来我区职业技能鉴定（考核）工作发展实际及自治区物价局开展的全区人事、劳动和社会保障系统收费专项检查中发现的问题，为进一步完善我区职业技能鉴定（考核）政策，规范收费行为，现将有关问题复函如下：一、进一步完善收费政策1、根据近年来我区职业技能鉴定（考核）工作发展的实际情况，将现行的职业技能鉴定（考核）费在总体收费标准不变的前提下细分为理论考试、技能考核和论文答辩三项，并将近几年新增的鉴定考核工种归并到各工种分类中，其具体收费标准和工种分类详见附表1和附表2。

2、适当调整D类职业技能鉴定（考核）收费标准。

根据不同职业（工种）所消耗能源及原材料，将D类各级职业技能鉴定（考核）收费标准在原标准的基础上每人提高30元。

3、职业技能鉴定（考核）费包括能源消耗和原材料等成本，对鉴定（考核）不合格的学员，可按相应补考的科目分项收取费用。

4、对各类高职学院、技师学院、技工学校、职业学校、就业训练中心等职业技能培训单位的应届毕（结）业生，需颁发《职业资格证》而进行的技能鉴定（考核）的，只能收取鉴定（考核）费，不得收取培训费。

鉴定（考核）费按规定标准的80%收取，由学生所在学校和学生本人各负担一半。

二、职业技能鉴定（考核）所收费用主要用于支付场地租金，原材料购置，能源消耗，命题、试卷印制、评判，聘请专家等费用。

理财规划师增强记忆应试技巧增强记忆的10种方法：1、注意集中记忆时只要聚精会神、专心致志，排除杂念和外界干扰，大脑皮层就会留下深刻的记忆痕迹而不容易遗忘。

如果精神涣散，一心二用，就会大大降低记忆效率。

2、兴趣浓厚如果对学习材料、知识对象索然无味，即使花再多时间，也难以记住。

3、理解记忆理解是记忆的基础。

只有理解的东西才能记得牢记得久。

仅靠死记硬背，则不容易记得住。

对于重要的学习内容，如能做到理解和背诵相结合，记忆效果会更好。

4、过度学习即对学习材料在记住的基础上，多记几遍，达到熟记、牢记的程度。

5、及时复习遗忘的速度是先快后慢。

对刚学过的知识，趁热打铁，及时温习巩固，是强化记忆痕迹、防止遗忘的有效手段。

6、经常回忆学习时，不断进行尝试回忆，可使记忆有错误得到纠正，遗漏得到弥补，使学习内容难点记得更牢。

闲暇时经常回忆过去识记的对象，也能避免遗忘。

7、视听结合可以同时利用语言功能和视、听觉器官的功能，来强化记忆，提高记忆效率。

比单一默读效果好得多。

8、多种手段根据情况，灵活运用分类记忆、图表记忆、缩短记忆及编提纲、作笔记、卡片等记忆方法，均能增强记忆力。

9、最佳时间一般来说，上午9-11时，下午3-4时，晚上7-10时，为最佳记忆时间。

利用上述时间记忆难记的学习材料，效果较好。

10、科学用脑在保证营养、积极休息、进行体育锻炼等保养大脑的基础上，科学用脑，防止过度疲劳，保持积极乐观的情绪，能大大提高大脑的工作效率。

这是提高记忆力的关键。

二、保持记忆力的15个要点1、平心静气首先使大脑安静下来。

2、疲劳会降低大脑的工作效率。

3、必须自信一定能够记住。

4、要找出适合自己特点的记忆方法。

5、对记忆的对象要有兴趣。

6、强烈的动机可以促进记忆。

7、和愉快的事情相联系容易记忆。

8、刺激可以使脑细胞变得年轻而敏锐。

9、细致地观察能帮助记忆。

10、充分理解被记忆的对象11、用形象来掌握被记忆的对象。

12、把互不关联的记忆对象编成歌诀有利于记忆。

---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ 理财规划师二级辅导之综合理财规划理财规划师二级辅导之综合理财规划第二节综合制定各分项理财规划具体方案知识要求：详见前五章各专项理财规划工作要求：工作程序：第一步：确定客户的理财目标 (一) 全面理财规划目标需包括：养老、保险、子女教育、投资、遗产等。

分为短期、中期、长期目标。

短期目标：5 年内，如购买新房、新车、出国旅游等中期目标：10 年、 20 年，如子女教育，双方父母的养老安排，双方自身的后续教育计划，旅游安排，家庭固定资产置换计划; 长期目标：20~30 年后，如夫妻自身的养老计划，对金融资产及实物资产的投资，移民等 (二) 专项理财规划目标：追求某一方面的最优。

首先应制定规划目标，包括：足够的意外现金储备、充足的保险保障、双方父母的养老储备基金、双方亲友特殊大项开支的支援储备、夫妻双方的未来养老储备基金、子女的教育储备基金等。

1 / 10其次制定具体目标，包括：家庭储蓄率应到达的比重、各金融产品所应达到的比重、家庭现金流数量、非工资收入比重和家庭净资产值等。

理财规划师需要与客户沟通，将得到的规划的先后顺序记录下来，并对排序给出合理理由。

一般保险规划处于较为优先的地位，养老规划次之，而购房计划处于比较靠后的地位。

第二步：完成分项理财规划 (一) 现金规划 1 首先列出家庭现金储备的种类，即可能用到现金的各方面，包括：日常生活开支、意外事项开支等。

2 然后详细列明现金储备的来源，如定期存款、股票套现、信用卡额度等。

3 按需说明现金储备的使用和管理 (二) 消费支出规划包括购房规划、购车规划、信用卡与个人信贷消费规划三部分。

购房规划中应先分析购买一套新房所需费用，接下来考虑申请何种类型的银行贷款，并可以给出购买某处及适当住房大小的建议。

二级理财规划师：个人投资理财基本功二级理财规划师：个人投资理财基本功第一是诚信。

我说过一句话:“一个人值得很多人信赖和有很多人值得自己信赖是两笔巨大的财富”。

如果这两笔财富都没有,这个人就麻烦了,他一定是不可能通过正当途径致富的,并且只能去做非常简单的和不重要的事。

因为人家不相信你,怎么会把重要的事让你来做呢?人生走到今天,我感到最自豪的是:“任何债权人都找不到我任何一次不守信用的纪录,我的信誉度目前仍然排在全球第一位,当然是和全世界所有从来没有不良信用纪录的人并列第一”。

因为在全世界信誉度的排名是没有第二名的。

假设全球有l000万人从来没有不良信用纪录,那我就跟这l000万人并列第一。

只要有一次不守信用的纪录,我在全球信誉度的排名就会变为10,000,001名。

在当今社会,要做一个投资理财的高手,建立个人良好的信誉度和口碑是非常重要的!第二是财商。

如果你的财商很低,金钱就会比你更精明,你就将为之工作一生。

如果你要成为金钱的主人,你就需要比金钱更精明,然后金钱才能按你的要求给你办事,这样你就成了金钱的主人,而不是它的.奴隶。

只有工作才能赚钱的思想在财务上是不成熟的思想。

第三,要学会推销自己和自己的产品。

当今世界产品太多,人才太多,相类似的产品和相当水平的人才也太多。

所以,任何一个人要想使自己或自己的产品被人家重视,就要学会推销。

中央电视台知名主持人白岩松说:“把一条‘哈巴狗’牵到中央电视台去连播30次,这条哈巴狗就变成了一条名狗。

一条名狗的价值就再不是那一条哈巴狗的价值了。

”所以,同样的产品,会推销的人可以销得更多甚至卖更好的价钱;同样的人才,会推销自己的人能找到更好的工作机会,并且有可能因为多次好机会的积累,使他与那些原来在同一起跑线上的人档次越拉越大,他很可能会越来越优秀。

第四,要学会用钱去赚钱的技术。

不要为了钱去拼命工作,而要学会让金钱为你拼命地去赚钱。

世界上有一个非常奇怪的现象:空气对于人来说是最重要的,但空气不要钱;而人一辈子不喝啤酒也不会危及生命,但啤酒却要5元钱一瓶。

有效掌握理财规划师考试考点的方法
众多人在备考复习中，冗杂的知识点让考友们甚是头疼，怎样才能有效的记忆知识点呢？
方法1、切勿死记硬背
想要记住东西，重复多次的学习和复习肯定是必要的，但机械被动，奉命行事，不知其乐地死记硬背永远是事与愿违，毫无裨益的。

方法2、提倡要重复记忆
只有不断的重复记忆复习过的内容，才能把知识点记牢。

尤其是在复习内容繁多的情况下，我们更需要重复记忆，这样才能记住知识点，从而轻松面对考试。

方法3、努力培养学习兴趣
要牢牢记住你学习的知识，必向其倾注你的全部感情，爱之越深，记之越牢。

要善于发现自己真正兴趣所在，对其献出你全部的爱。

有了兴趣，才会钻得深，钻深了，理解就透了，理解透了，自然就记住了。

好好学习，天天向上哦！。

2023年理财规划师之二级理财规划师解题方法技巧1、通常家庭意外现金储备的额度为()。

A.占资产的10%B.占资产的5%C.每月支出的3～6倍D.视家庭结构而定正确答案：C2、2010年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人6012元。

公司为员工代扣代缴个人所得税。

该20个员工每人应就其取得的奖金缴纳个人所得税，其所适用税率为()，速算扣除数为()。

A.10%;25B.5%;0C.10%;125D.5%;25正确答案：A3、消费税中，在零售环节征税的项目是()。

A.香烟B.酒及酒精C.化妆品D.金银首饰正确答案：D4、理财规划师在处理与客户之间的争端时，应遵循的原则不包括()。

A.应该本着尊重客户的原则，诚恳耐心地听取客户意见B.应该本着客观公正的原则，充分了解客户的观点和需求C.应该遵循所在机构或者行业中已有的争端处理程序D.应该将纠纷搁置，一切以理财规划方案为准正确答案：D5、当市场资金供应不变而实际经济投资利润率降低时，利率将()。

A.上升B.下降C.不变D.同比变动正确答案：B6、用支出法核算GDP，就是通过核算在一定时期内整个社会购买最终产品的总支出来计量GDP。

下列关于用支出法核算GDP的说法不正确的是()。

A.政府购买是指各级政府购买物品和劳务的支出B.净出口是指一国出口额和进口额的差额C.按照支出法，国内生产总值=GDP=C+I+G+(X-M)D.运用收入法计算的GDP值与运用支出法计算的结果不相同正确答案：D7、购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，需要按借款额的()缴纳印花税。

A.0.05%B.0.01%C.0.005%D.0.001%正确答案：C8、王先生夫妇新婚伊始，王先生为家庭财产投保了家财险，为太太投保了某人寿保险广对于可保利益使用时限不是太了解，找到理财规划师咨询，理财规划：师的解释正确的是()。

A.财产保险仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益B.人身保险仅要求投保人在保险事故发生时对保险标的具有可保利益C.财产保险要求投保人在投保时，以及在保险有效期内对保险标的始终具有保险利益D.人身保险要求投保人在投保时，以及在保险有效期内对保险标的始终具有保险利益正确答案：C9、理财规划师在对遗产价值进行计算和评价时要注意()。

押题宝典理财规划师之二级理财规划师基础试题库和答案要点单选题（共48题）1、王先生的生意最近资金紧张，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。

王先生了解到可以进行典当的动产、不动产有三种。

则下面选项不属于其中之一的是()。

A.汽车典当B.房产典当C.债券典D.股票典当【答案】C2、在财务分析的基本方法中，()是将某一综合经济指标分解为若干具有内在联系的因素并计算每一因素对综合经济指标变动影响程度的一种分析方法。

A.比较分析法B.百分比分析法C.趋势分析法D.连环替代法【答案】D3、《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》实施后参加工作、缴费年限（含视同缴费年限）累计满()年的人员，退休后按月发给基本养老金。

A.10B.15C.20D.25【答案】B4、某投资者以900元的价格购买了面额为1000元、票面利率为12%、期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为()。

A.12%B.13.33%C.8%D.11.11%【答案】B5、张先生想办一张信用卡，于是向理财规划师了解信用卡的有关功能。

下列选项不属于信用卡功能的是()。

A.符合条件的免息透支B.储蓄存款C.预借现金D.免息分期付款【答案】B6、民事法律行为是民事主体基于意思表示设立、变更和终止()的行为。

A.民事权利B.民事义务C.民事权利和民事义务D.民事法律关系【答案】C7、张先生购买了一张4年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为8%，则该债券的发行价格为()。

A.73.50元B.95.00元C.80.00元D.75.65元【答案】A8、孟小姐将50000元投资在国债上并赚取了3000元的利息收入。

那么他这笔投资所得应纳（)元所得税。

A.0B.1000C.1500D.2000【答案】A9、个人汽车消费贷款是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款，其贷款期限最长不超过()年。

A.5B.4C.3D.2【答案】A10、关于货币供给量的说法正确的是()。