金融理论与实务5

真题考试：2020 金融理论与实务真题及答案(5)1、依据穆迪投资公司信用等级标准,属于“投机级债券”的有（多选题）A. Aaa级B. Ba级C. Baa级D. Ca级E. Caa级试题答案：B,D,E2、以调节货币供给量为目的的金融市场參与者是（单选题）A. 政策性银行B. 商业银行C. 开发银行D. 中央银行试题答案：D3、我国证券交易所实行的是 ( ) （单选题）A. 竞价交易制度B. 做市商交易制度C. 报价驱动制度D. 限价驱动制度试题答案：A4、下列原则中不属于股票发行和交易中应当遵守的“三公”原则的是（单选题）A. 公示B. 公平C. 公开D. 公正试题答案：A5、商业银行之间的票据转让行为属于【】（单选题）A. 贴现B. 重贴现C. 再贴现D. 转贴现试题答案：D6、保险经营中最大诚信原则的主要内容是（单选题）A. 诚实与信任.B. 告知与保证C. 诚实与保证D. 告知与信任试题答案：B7、目前我国货币政策的最终目标是【】（单选题）A. 发展经济、稳定物价B. 发展经济、稳定货币、提高社会经济效益C. 稳定物价、经济增长、充分就业、国际收支平衡D. 保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长试题答案：C8、以追求资本长期增值为目标，投资于具有良好发展潜力企业股票的基金是（单选题）A. 套利型基金B. 平衡型基金C. 收入型基金D. 成长型基金试题答案：D9、关于银行高级管理人员任职的消极条件不包括（单选题）A. 因贪蒋、贿赂、侵占财产等经济性犯罪被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利者B. 担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任者C. 担任因经营管理不善而破产清算的公司、企业的董事长或者厂长、经理，无个人责任者D. 个人负有数额较大债务到期未清偿者试题答案：C10、奥肯定律论证了下列哪两个货币政策目标间的一致性? 【】（单选题）A. 稳定物价与经济增长B. 稳定物价与充分就业C. 经济增长与同际收支平衡D. 经济增长与充分就业试题答案：D11、企业在发行抵押公司债券时所提供的抵押品为（单选题）A. 信用B. 不动产C. 动产D. 有价证券试题答案：B12、下列关于国际收支理解正确的是（单选题）A. 交易双方同为一国居民B. 交易双方同为一国非居民C. 记载一个国家某一时点对外全部经济交易状况D. 记载一个国家某一时期内对外全部经济交易状况试题答案：D13、公司债券按内含选择权可分为【】（多选题）A. 可转换债券B. 指数债券C. 可赎回债券D. 偿还基金债券E. 带认股权证的债券试题答案：A,C,D,E14、投资银行最为传统与基础的业务是（单选题）A. 证券承销业务B. 风险投资业务C. 财务顾问业务D. 资产管理业务试题答案：A15、银行业金融机构发生违反审慎经营规则的行为，下列有权责令其限期改正的机构是（单选题）A. 银监会及其省级派出机构B. 银监会及其市级派出机构C. 银监会及其县级派出机构D. 银监会及其乡级派出机构16、下列有权公布人民币汇率的机构是（单选题）A. 中国人民银行B. 中国人民银行授权中国外汇交易中心C. 国家外汇管理局D. 财政部试题答案：B17、货币在工资发放中执行的职能是（单选题）A. 计价单位B. 流通手段C. 支付手段D. 贮藏手段试题答案：C18、有效市场假说理论的提出人是（单选题）A. 保罗·萨缪尔森B. 尤金·法玛C. 米尔顿·弗里德曼D. 约翰·纳什试题答案：B19、我国储蓄存款专指（单选题）A. 居民个人在银行的存款B. 居民个人、政府在银行的存款C. 居民个人、企业在银行的存款D. 居民个人、政府、企业在银行的存款20、证券公司挪用客户账户上的资金用于自营买卖，这种行为属于（单选题）A. 内幕交易B. 操纵市场C. 欺诈客户D. 虚假陈述试题答案：C21、下列属于布雷顿森林体系内容的是 ( ) （单选题）A. 黄金非货币化B. 国际储备货币多元化C. 浮动汇率制度合法化D. 实行“双挂钩”的国际货币体系试题答案：D22、世界银行集团的构成机构有 ( )（多选题）A. 世界银行B. 国际金融公司C. 国际开发协会D. 多边投资担保机构E. 国际投资争端处理中心试题答案：A,B,C,D,E23、剔除通货膨胀因素的利率是 ( ) （单选题）A. 基准利率B. 实际利率C. 名义利率D. 市场利率试题答案：B24、存在两个以上保证人，但是对保证份额没有约定的，保证人（单选题）A. 按个人资产状况承担保证责任，资产状况好的承担多数B. 承担连带责任C. 承担一般保证责任D. 均分保证责任试题答案：B25、金融衍生工具市场的功能不包括【】（单选题）A. 价格发现B. 套期保值C. 投机获利D. 筹集资金试题答案：D26、下列属于中央银行货币政策直接信用控制工具的有（多选题）A. 利率最高限额B. 信用配额C. 流动性比率D. 直接干预E. 窗口指导试题答案：A,B,C,D27、源于中央银行对商业银行法定存款准备金要求而形成的金融市场是 ( ) （单选题）A. 回购协议市场B. 票据市场C. 同业拆借市场D. 大额可转让定期存单市场试题答案：C28、冻结工资和物价属于通货膨胀治理措施中的【】（单选题）A. 需求管理政策B. 指数化政策C. 收入政策D. 结构调整政策试题答案：C29、金融租赁公司最低注册资本为人民币( ) （单选题）A. 1亿元B. 2亿元C. 3亿元D. 4亿元试题答案：A30、根据《商业银行法》的规定，企业事业单位可开设( ) （单选题）A. 1个基本账户B. 2个基本账户C. 3个基本账户D. 4个基本账户试题答案：A31、与货币需求呈负相关的因素是 ( )（多选题）A. 收入水平B. 非货币性金融资产收益率C. 货币流通速度D. 信用的发达程度E. 社会保障制度的健全性试题答案：B,C,D,E32、展期贷款的利率为（单选题）A. 原先的贷款利率B. 双方重新协商确定的利率C. 签订展期合同之目的法定利率D. 原先贷款利率的l50％试题答案：C33、衡量微观经济主体对利率敏感程度的指标是（单选题）A. 利率差B. 利率弹性C. 现金率D. 通货膨胀率试题答案：B34、下列属于商业银行表外业务的是（单选题）A. 通知存款B. 库存现金C. 汇兑结算D. 证券投资试题答案：C35、下列关于银行卡性质的描述，正确的是（单选题）A. 是银行和持卡人之间的存贷款协议B. 是一种信用支付工具C. 是转账工具D. 是持卡人对银行的支付令试题答案：B36、【】的主要原理是比较优势理论（单选题）A. 金融远期合约B. 金融期货合约C. 金融期权合约D. 金融互换合约试题答案：D37、银行内部风险管理人员根据银行所承担的风险计算出来的、银行需要保有的最低资本量被称为【】（单选题）A. 账面资本B. 监管资本C. 经济资本D. 实收资本试题答案：C38、基金持有人的核心权利为（单选题）A. 依法转让或者申请赎回其持有的基金份额B. 按照规定要求召开基金份额持有人大会C. 对基金份额持有人大会审议事项行使表决权D. 基于信托关系的受益权试题答案：D39、金融衍生工具市场最早具有的基本功能是【】（单选题）A. 价格发现功能B. 套期保值功能C. 投机获利手段D. 筹集资金功能试题答案：B40、下列属于资本项目的是( ) （单选题）A. 贸易收支B. 劳务收支C. 个人境外旅游用汇D. 个人境外投资试题答案：D41、调节国际收支逆差的政策手段是（单选题）A. 降低进口关税B. 出口退税C. 增加政府支出D. 本币升值试题答案：B42、认为利率决定于货币供求对比状况的利率决定理论是【】（单选题）A. 马克思的利率决定理论B. 凯恩斯的利率决定理论C. 实际利率理论D. 可贷资金理论试题答案：B43、不兑现信用货币制度的基本特点有【】（多选题）A. 流通中的货币主要由现金和银行存款组成B. 货币投放都是通过金融机构的业务活动实现的C. 货币规定有法定含金量，达到一定数额可以兑换黄金D. 中央银行对货币数量和结构进行管理调控E. 各国通过法律把货币的发行权收归商业银行试题答案：A,B,D44、目前我国货币政策的最终目标是【】（单选题）A. 发展经济、稳定物价B. 发展经济、稳定货币、提高社会经济效益C. 稳定物价、经济增长、充分就业、国际收支平衡D. 保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长试题答案：C45、商业银行之间的票据转让行为属于【】（单选题）A. 贴现B. 重贴现C. 再贴现D. 转贴现试题答案：D46、证券公司挪用客户账户上的资金用于自营买卖，这种行为属于（单选题）A. 内幕交易B. 操纵市场C. 欺诈客户D. 虚假陈述试题答案：C47、我国统一印制、发行人民币的机构是（单选题）A. 财政部B. 中国人民银行C. 银监会D. 国务院试题答案：B48、源于中央银行对商业银行法定存款准备金要求而形成的金融市场是 ( ) （单选题）A. 回购协议市场B. 票据市场C. 同业拆借市场D. 大额可转让定期存单市场试题答案：C49、贷款人进行贷款审批的基本制度是（单选题）A. 审贷分离、分级审批B. 审贷合一C. 行长负责制D. 中国人民银行审批制试题答案：A50、商业银行进行流动性管理的市场通常是 ( ) （单选题）A. 货币市场B. 股票市场C. 基金市场D. 衍生工具市场试题答案：A51、投资者预期某种金融资产价格将要上涨时通常会买入（单选题）A. 看跌期权B. 看涨期权C. 美式期权D. 欧式期权试题答案：B52、最早建立法定存款准备金制度的国家是 ( ) （单选题）A. 德国B. 英国C. 日本D. 美国试题答案：D53、下列关于人民币表述错误的是【】（单选题）A. 不规定法定含金量B. 属于中国人民银行的资产C. 是不兑现的信用货币D. 是我国的法定货币试题答案：B54、保险经营中最大诚信原则的主要内容是（单选题）A. 诚实与信任.B. 告知与保证C. 诚实与保证D. 告知与信任试题答案：B55、某一时点上基金资产的总市值扣除负债后的余额是（单选题）A. 基金净值B. 单位净值C. 基金价格D. 基金收益试题答案：A56、公司债券按内含选择权可分为【】（多选题）A. 可转换债券B. 指数债券C. 可赎回债券D. 偿还基金债券E. 带认股权证的债券试题答案：A,C,D,E57、受通货膨胀损害程度最深的是（单选题）A. 退休者和老年人B. 企业工人C. 政府雇员D. 部队官兵试题答案：A58、不兑现信用货币制度的基本特点有【】（多选题）A. 流通中的货币主要由现金和银行存款组成B. 货币投放都是通过金融机构的业务活动实现的C. 货币规定有法定含金量，达到一定数额可以兑换黄金D. 中央银行对货币数量和结构进行管理调控E. 各国通过法律把货币的发行权收归商业银行试题答案：A,B,D59、可转换债券发源于l9世纪的( ) （单选题）A. 英国B. 美国C. 德国D. 法国试题答案：B60、关于银行高级管理人员任职的消极条件不包括（单选题）A. 因贪蒋、贿赂、侵占财产等经济性犯罪被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利者B. 担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任者C. 担任因经营管理不善而破产清算的公司、企业的董事长或者厂长、经理，无个人责任者D. 个人负有数额较大债务到期未清偿者试题答案：C61、有权决定停息、减息、缓息和免息的机构是( ) （单选题）A. 国务院B. 中国人民银行C. 财政部D. 商业银行试题答案：A62、依据穆迪投资公司信用等级标准,属于“投机级债券”的有（多选题）A. Aaa级B. Ba级C. Baa级D. Ca级E. Caa级试题答案：B,D,E63、依据标准·普尔公司的信用等级标准，下列属于投资级债券的是【】（多选题）A. AAA级B. AA级C. A级D. BBB级E. BB级试题答案：A,B,C,D64、《证券法》规定，上市公司应当在每一会计年度结束之日起一定期限内向证监会及证券交易所报送年度报告，并予以公告。

第五章金融市场概述学习目的与要求通过对本章内容的学习，考生要理解金融市场的基本含义与构成要素；理解金融市场的功能。

了解金融市场的种类。

第一节金融市场的含义与构成要素一、金融市场的含义金融市场是指资金供求双方借助金融工具进行货币资金融通与配置的市场。

金融市场的含义可以从狭义和广义两个方面来理解。

直接金融方式是指资金需求者通过发行债券和股票等直接融资工具直接从资金的所有者那里融通资金，由此形成的市场称为直接金融市场。

间接融资方式是指资金所有者将其手中的资金存放在银行等金融中介机构，然后再由这些机构转贷给资金需求者，由此形成的市场称为间接金融市场。

狭义金融市场仅包括直接金融市场。

广义金融市场不仅包括直接金融市场而且还包括间接金融市场。

二、金融市场的构成要素（4方面:市场参与主体，金融工具，交易价格，交易的组织方式）（一）市场参与主体政府部门、中央银行、各类金融机构、工商企业和居民个人等出于不同的目的都可以成为金融市场的参与主体。

1.政府部门是一国金融市场上主要的资金需求者，通过发行公债和国库券为基础设施建设、弥补财政预算赤字等筹集资金。

2.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了盈利，而是进行货币政策操作，通过在金融市场上买卖证券，进行公开市场操作，达到调节货币供给量、引导市场利率的目的。

3.各类金融机构是金融市场的重要参与者。

既是资金的供给者和需求者，同时还是金融市场上最重要的中介机构。

以商业银行为例，商业银行是间接金融市场上最重要的金融机构：作为资金的需求者，商业银行通过其负债业务大量吸收居民、企业和政府部门暂时闲置不用的资金；作为资金的供应者，商业银行又通过贷款等资产业务向其他的资金需求者提供资金。

4.企业部门：一方面，它是金融市场主要的资金需求者，既通过市场筹集短期资金维持正常的运营，又通过发行股票或中长期债券等方式筹措资金用于扩大再生产和经营规模；另一方面，它也是金融市场上的资金供应者之一，企业会将生产经营过程中暂时闲置的资金进行短期投资，以获得保值和增值。

第一章货币1．为什么说货币是商品经济发展的产物？答：货币是一个历史范畴，货币的产生是与商品交换联系在一起的。

商品交换的发展经历了两个阶段：物物直接交换和通过媒介的商品交换。

货币就是交换的媒介，它解决了物物交换中的矛盾。

马克思根据劳动价值说，通过对价值形式发展的分析，论述了货币作为一般等价物产生的历史过程。

价值形式的发展经历了四个阶段：简单的、偶然的价值形式；扩大的价值形式；一般价值形式；货币价值形式。

当一般等价物的职能长期固定在金银身上以后，金银就从商品群里分离出来，用来表现一切商品的价值，这种用货币来表示商品价值的形态，马克思称之为货币价值形态，货币也由此产生了。

货币形态经历了以下阶段：实物货币、金属货币、纸币和信用货币。

现代经济中的货币都是信用货币。

2．说明货币诸职能的主要特征。

答：货币作为一般等价物，具体体现在其诸职能中。

一般认为，货币具备以下四个职能：（1）价值尺度。

即货币在衡量并表示商品价值大小时，执行价值尺度职能。

货币在执行该职能时，可以是观念形态。

（2）流通手段。

即当货币在商品交换中起媒介作用时，执行流通手段职能。

货币的该职能也可表述为商品交易的媒介，货币执行该职能时，必须是现实的货币。

（3）储藏手段（货币贮藏）。

即当货币作为社会财富的一般代表退出流通领域而处于静止状态时所执行的职能。

（4）支付手段。

即货币作为价值的独立存在进行单方面转移时执行的职能。

货币的该职能最初是由商品赊销时所引起；后来该职能作用领域扩展到商品流通领域之外。

3．阐明货币的对内价值与对外价值的联系与区别答：货币具有对内价值和对外价值。

货币对内价值通常是指货币购买力，即货币在一定价格水平下购买商品、劳务的能力；货币对外价值通常是指汇率，即两国货币折算的比率。

货币的对内价值与对外价值之间既有内在联系又有区别。

在不兑现信用货币流通下，只能通过比较两国货币购买力，或者说两国物价水平来间接测定汇价。

所以，一国汇价与国内物价有着内在联系。

金融理论与实务五天背记要点金融理论与实务第一天1.价值形式的演变经历了:（1）简单价值形式；（2）扩大的价值形式；（3）一般等价形式；（4）货币形式。

2.(贝)是我国最早的货币。

3.实物货币的不足：(不易分割)，(不易保管)，(携带不便)。

4.金属货币最初是以(条块)形态流通的。

5.我国最古老的金属铸币是(铜铸币)。

6.西方金属铸币的典型形式是(银元)。

7.(商品货币)是足值货币，(信用货币)不是足值货币。

8.(我国)是世界上最早使用纸币的国家。

9.货币的职能：（1）交易媒介职能包括：（计价单位）、（交易媒介）、（支付手段）；（2）财富贮藏职能。

10.货币的财富贮藏职能的含义：指货币退出流通领域被人们当作社会财富的一般代表保存起来的职能11.贮藏货币的特点：(安全性高)，（收益性低)。

12.货币制度的含义：指国家对货币的有关要素，货币流通的组织和管理等进行的一系列规定。

13.货币制度的构成要素：（1）规定货币材料；（2）规定货币单位（单位的名称，单位的值）；（3）规定流通中货币的种类；（4）规定货币的法定支付能力；（5）规定货币的铸造或发行。

14.货币的种类：(主币)和（辅币)。

15.无限法偿的含义：指法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付的数额多大，不论属于何种性质的支付，支付的对方均不得拒绝接受。

（通常情况下，主币为无限法偿货币）。

16.有限法偿的含义：指在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收，在法定限额内，拒收则不受法律保护。

辅币通常为有限法偿货币。

17.国家货币制度的类型经历了：（1）银本位制；（2）金银复本位制；（3）金本位制；（4）不兑现的信用货币制度。

其中前三类被统称为金属货币制度。

18.最早实行金本位制的是(英国)。

金本位制包括：（金币本位制）、（金块本位制）、（金汇兑本位制）。

19.(1948年12月1日)，中国人民银行成立并开始发行人民币。

20.第二次世界大战以来，主要的国际货币体系有两个：(布雷顿森林体系)和（牙买加体系)。

金融市场：资金供求双方借助金融工具进行货币资金融通与配置的市场金融工具：资金供求双方通过买卖金融工具实现资金的相互融通，也叫金融资产股票：股份有限公司在筹集资本金时向出资人发行的，用以其证明股东身份和权益的一种所有权凭证债券：是政府，金融机构，工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者出具的，承诺按约定条件支付利息和到期归还本金的债券债务凭证政府债券：由中央政府和地方政府发行的债券，他以政府的信誉为保证金融债券：发行的主体是银行或非银行金融机构公司债券：由公司企业为筹集资金发行的债券可转换债券：公司债券附加可转换条款赋予债券持有人在一定期限内按预先确定的比例将债券转换为该公司普通股的选择权.可赎回债券:该债券的发行公司被允许改债券的到期日前,以事先确定的价格和方式赎回部分或全部债券偿还基金债券:要求发行公司按发债总额每年从盈利中提取一定比例存入信托基金,定期偿还本金,即从债券持有人手里购回一定的债券带认股权证的债券:公司的债券可把认股权证作为合同的一部分附带发行优先股:股份有限公司发行的具有收益分配和剩余资产分配优先权的股票普通股: 股份有限公司的股票场内交易方式:交易所交易方式,交易所由金融管理部门批准建立,为金融工具的集中交易提供固定的场所和相关设施场外交易方式:在交易所之外的交易发行市场:一级市场或初级市场流通市场:二级市场或次级市场现货市场:交易双方达成协议后,在1-3日内立即进行付款交割的市场期货市场: :交易双方达成协议后,并不立即交割,而是在一定时间后如1个月2个月3个月后进行交割有形市场:由固定交易场所的市场无形市场对交易场所外的金融交易的统称。

金融市场的构成要素?市场参与主体,金融工具,交易价格,交易的组织方式金融工具的特征?期限性,流动性,风险性,收益性债券的种类?政府,金融,公司债券.影响金融工具流动性的因素有哪些？：影响金融工具流动性的因素有偿还期限、发行人的资信程度和金融工具的收益率水平4.优先股和普通股的区别是什么？：优先股和普通股的区别主要是股东权利的不同。

一、名词解释.1银行券：是银行发行的一种以银行自身为债务人的纸质票证，也是一种纸质货币。

2.存款货币：能够签发支票的活期存款发挥着与银行券同样的购买功能。

3.货币制度：国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理等进行的一系列规定。

4.商业信用：是工商企业间以赊销或预付贷款等形式相互提供的信用。

5.实际利率：在物价不变从而货币的实际购买力不变条件下的利率。

6.市场利率：由货币资金的供求关系直接决定并由借贷双方自由议定的的利率。

7.外汇：人们通过特定的金融机构将一国货币兑换成另一种货币，借助于各种金融工具对国际债权债务关系进行非现金结算的行为。

8汇率：又称汇价、外汇行市或外汇牌价，是一国货币折算成另一国货币的比率，或者说是一国货币相对于另一国货币的价格。

9.直接标价法：以一定单位的外国货币作为标准，折算成若干单位的本国货币来表示汇率。

10.间接标价法：以一定单位的外国货币作为标准，折算成若干单位的外国货币来表示汇率。

11.基准汇率：由于外国货币种类繁多，一国货币当局通常无法制定本国货币与每一种外国货币之间的汇率水平，因此各国往往会选定一种或几种外国货币作为关键货币，制定各关键货币与本国货币的兑换比率，这个汇率成为基准汇率。

12.远期汇率：在国际市场上，大多数商品交易从签订合同到实际收款或付款都会有一段时间，在这段时间内如果汇率发生变化，产品的成本就会相应变化，从而造成汇率风险，为了锁定产品成本、规避汇率风险。

企业在签订出口产品合同的同时，通常会与银行签订远期外汇买卖合同，设定将来办理外汇买卖时的汇率。

13.浮动汇率制：一国货币当局不在规定本国货币与外国货币的比价，也不规定汇率波动的幅度，汇率由外汇市场的供求状况自发决定的一种汇率制度。

14.金融市场：资金供求双发借助金融工具进行货币资金融通与配置的市场。

15.货币市场：以期限在一年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。

16.同业拆借市场：金融机构同业间进行短期资金融通的市场。

第五章　商业银⾏业务 第⼀节　商业银⾏的经营原则和管理理论的发展 识记： 商业银⾏的经营原则是：安全性；流动性；效益性。

安全性指：商业银⾏应努⼒避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银⾏的稳健经营和发展。

流动性指：商业银⾏能够随时满⾜客户提存和必要的贷款需求的⽀付能⼒。

包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。

盈利性。

⼀切经营性企业都有⼀个共同的⽬标——追求盈利。

资产管理理论认为银⾏的资⾦来源的规模和结构是银⾏⾃⾝⽆法控制的外⽣变量，它完全取决于客户存款的意愿与能⼒；银⾏不能能动地扩⼤资⾦来源，⽽资⾦业务的规模与结构则是其⾃⾝能够控制的变量，银⾏应主要通过对资产规模、结构和层次的管理来保持适当的流动性，实现其经营管理⽬标。

负债管理理论主张银⾏可以积极主动通过借⼊资⾦的⽅式来维持资产的流动性，⽀持资产规模的扩张，获取更更的盈利⽔平。

资产负债综合管理理论认为，商业银⾏单靠资⾦管理或单靠负债管理都难以达到流动性、安全性、盈利性的均衡。

银⾏应对资产负债两⽅⾯业务进⾏全⽅位、多层次的管理，保证资产负债结构调整的及时性、灵活性，以此保证流动性供给能⼒。

领会： 商业银⾏为什么要坚持盈利性、安全性和流动性原则？ 各国商业银⾏已普遍认同了经营管理中所必须遵循的三项原则：安全性、流动性和盈利性。

安全性指：商业银⾏应努⼒避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银⾏的稳健经营和发展。

商业银⾏之所以必须⾸先坚持安全性原则，其原因在于商业银⾏经营的特殊性。

因为第⼀：商业银⾏⾃有资本较少，经受不起较⼤的损失。

第⼆：商业银⾏经营条件的特殊性，龙其需要强调它的安全性。

第三：商业银⾏在经营过程中会⾯临各种风险如：国家风险；信⽤风险；利率风险；汇率风险；流动性风险；经营性风险；竞争性风险。

流动性。

是指商业银⾏能够随时满⾜客户提存和必要的贷款需求的⽀付能⼒。

包括资产的流动性和负债的流动性。

因为商业银⾏是典型的负债经营；资⾦运⽤的不确定性也需要资产保持流动性。

金融理论与实务要点金融理论与实务要点金融理论和实践是经济学重要的研究领域，是研究金融市场，金融制度和经济发展的基础。

金融理论是指探讨金融市场和金融制度的理论；金融实务则是实践中应用金融理论的方法。

本文将从以下几个方面探讨金融理论与实践的要点。

一、金融市场金融市场是金融理论和实践的基石，它是指供求双方交易金融工具的场所。

金融市场的特点是充分、高效和透明，是实现市场化经济的重要组成部分。

金融市场可以分为货币市场和资本市场。

货币市场是指短期借款和贷款的市场，资本市场是指长期融资的市场。

在金融市场中，投资者可以通过投资股票、债券和衍生品等金融工具来实现财富增值和风险管理。

二、金融制度金融制度是指金融机构和法律法规等组成的体系，是金融市场正常运转的基础。

金融制度的重要性在于它能够规范金融市场行为，保护投资者权益，维护金融市场的稳定和安全。

金融制度包括中央银行、商业银行、证券公司等金融机构，以及监管机构、法律法规等。

三、金融风险管理金融风险管理是指金融机构和投资者在金融市场中控制和管理风险的方法。

金融市场中有各种类型的风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险等。

金融风险管理的目的是为了减少风险带来的损失，从而实现财富增值。

四、金融创新金融创新是指创造新的金融产品和金融工具的过程。

金融创新是金融市场发展和壮大的重要动力。

金融创新可以帮助我们更好地管理风险，提高投资收益。

然而，金融创新也可能导致金融风险的增加。

因此，金融创新必须谨慎进行，遵守相关的法律法规和市场规则。

五、金融的国际化进程金融的国际化是指不同国家之间金融市场和金融制度的交流和互动。

金融的国际化有利于加强国际间的经济联系和贸易往来，促进经济发展。

同时，金融的国际化也会带来一定的风险。

因此，金融的国际化必须具有谨慎性和适度性。

六、金融技术和数据分析金融技术和数据分析是近年来金融领域发展的重要方向。

金融技术是指运用互联网和数据分析等技术实现金融服务的创新和提高效率的方式。