中国四大商业银行网上银行特点对比

三大类银行网上银行业务比较分析报告——国有控股银行、中小股份银行和外资银行213 电商082 杨一帆摘要：我国网上银行自1997年正式出现经过10多年在业务量、技术水平和服务内容等方面取得了迅猛发展。

本文拟在通过简要介绍三大类银行网上银行的特征、网上银行的运行特点、网上银行的各自的区别，重点分析我国网上银发展现状及存在问题，意在探讨未来网上银行的发展趋势。

本分分别通过中国银行、招商银行、汇丰银行，阐述了国内三大类银行网上银行发展状况。

关键字：中行，汇丰，招行，网上银行正文：一、如今中国各大银行网上银行状况概述网上银行又称为网上银行、在线银行，采用Internet数字通信结束，以Internet作为基础的交易平台和服务渠道，我们可以理解成在Internet上的“银行柜台”。

不仅在线提供办理结算、信贷服务，还能支持理财产品的支付。

用户可以通过个人电脑、掌上PC、手机或者其他数字终端设备，采用各种连接方式登陆internet，只需要通过开户手续，轻松在家链接上网即可享受网上银行业务，便捷的处理以往在柜台繁琐办理的手续。

用互联网上的虚拟银行代替现实生活中的银行大厅或者其他营业网点，但实际上没有改变传统银行作为信用中介的和支付中介的根本性质。

网上银行在中国出现已经是差不多十几年前的事情了，这十多年来国外的网上银行发展迅速，更加普及，而中国的网上银行受困于网络诚信问题，一直是处在叫卖声大、问津稀少的境地。

在互联网迅猛发展的今天，中国网民数量已跃居世界第一位，总体年龄层较为年轻，特别是带有鲜明时代特征的“宅经济时代族群”队伍迅速扩大，他们热衷于通过网络“在线”完成购物、缴费、社交、投资理财等行为，宅在家里却能网通天下。

网上银行作为网络支付的中间环节，对这个群体的网上消费行为有着重要的作用。

因此我们也看到在第三方支付平台的辅助下，网上银行得以焕发活力。

自1997年起，网上银行在2008年之前获得高速的发展，2008年的金融风暴难免影响了银行业的发展，但开户用户数增长仍然超过5000万，涨幅高达%。

相较于传统银行，网上银行的优势1.便利性。

网上银行是虚拟化的金融服务机构，银行网络从物理网络转向虚拟数字网络。

在网络环境支持下，客户只需在家中或办公室登录到银行的主页，点击自己所需的服务项目即可完成开户、存取款和转账等手续。

相比之下，传统银行提供的服务严格受到时空的影响，而影响网上银行的最主要因素则是网上银行自身的服务质量与成本控制。

2.服务的个性化。

网上银行可以突破地域和时间的限制，提供个性化的金融服务产品。

传统银行的营销目标一般只能细分到某一类客户群，难以进行一对一的客户服务。

从金融服务价值链中获取价值，同时要求对银行的内部管理体制进行改造，建立和完善一个将市场信息和管理决策迅速而准确地在市场人员和管理部门间互相传递的机制，将“客户中心主义”融入银行经营的全过程，在低成本条件下实现高质量的个性化服务。

3.低成本运行。

传统银行的销售渠道是分行及其广泛分布的营业网点，网上银行的主要销售渠道是计算机网络系统，以及基于计算机网络系统的代理商制度。

这种直接的营销方式与传统商业银行有着本质上的区别，传统模式中大量的分支机构和营业网点将逐渐被计算机网络、基于计算机网络的前端代理人及作为网络终端的个人电脑所取代，可以节省巨额的场地租金、室内装修、照明及水电费用。

而且电子银行只需雇用少量人员，人工成本也随之迅速下降。

4.服务的强适应性。

传统银行服务的差异集中反映在实力、资金和服务质量等方面，而网上银行服务的差异主要体现在营销观念和营销方法的创新，以及为客户提供的各种理财咨询技能上，具有鲜明的需求导向。

网上银行的整体实力，将主要体现在前台业务受理和后台数据处理的集成化能力上。

5.业务空间广阔。

传统银行业务的范围较为清晰，网上银行的业务范围正在处于高速扩张之中，因而具有模糊不清的特点。

可以认为，网上银行的业务范围不仅将会得到拓展，而且将会有大量的非金融机构介入网上银行业务中。

这些非金融机构的介入，将会不断推出新的网上银行业务。

第一篇：三大类银行网上银行业务比较分析报告三大类银行网上银行业务比较分析报告——国有控股银行、中小股份银行和外资银行20080200213 电商082 杨一帆摘要：我国网上银行自1997年正式出现经过10多年在业务量、技术水平和服务内容等方面取得了迅猛发展。

本文拟在通过简要介绍三大类银行网上银行的特征、网上银行的运行特点、网上银行的各自的区别，重点分析我国网上银发展现状及存在问题，意在探讨未来网上银行的发展趋势。

本分分别通过中国银行、招商银行、汇丰银行，阐述了国内三大类银行网上银行发展状况。

关键字：中行，汇丰，招行，网上银行正文：一、如今中国各大银行网上银行状况概述网上银行又称为网上银行、在线银行，采用Internet数字通信结束，以Internet作为基础的交易平台和服务渠道，我们可以理解成在Internet上的“银行柜台”。

不仅在线提供办理结算、信贷服务，还能支持理财产品的支付。

用户可以通过个人电脑、掌上PC、手机或者其他数字终端设备，采用各种连接方式登陆internet，只需要通过开户手续，轻松在家链接上网即可享受网上银行业务，便捷的处理以往在柜台繁琐办理的手续。

用互联网上的虚拟银行代替现实生活中的银行大厅或者其他营业网点，但实际上没有改变传统银行作为信用中介的和支付中介的根本性质。

网上银行在中国出现已经是差不多十几年前的事情了，这十多年来国外的网上银行发展迅速，更加普及，而中国的网上银行受困于网络诚信问题，一直是处在叫卖声大、问津稀少的境地。

在互联网迅猛发展的今天，中国网民数量已跃居世界第一位，总体年龄层较为年轻，特别是带有鲜明时代特征的“宅经济时代族群”队伍迅速扩大，他们热衷于通过网络“在线”完成购物、缴费、社交、投资理财等行为，宅在家里却能网通天下。

网上银行作为网络支付的中间环节，对这个群体的网上消费行为有着重要的作用。

因此我们也看到在第三方支付平台的辅助下，网上银行得以焕发活力。

自1997年起，网上银行在2008年之前获得高速的发展，2008年的金融风暴难免影响了银行业的发展，但开户用户数增长仍然超过5000万，涨幅高达44.8%。

1、我国几大商业银行招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行，其各提供的网上银行业务及网上金融服务主要有那些？答：A招商银行：银行业务：私人银行、个人贷款、私人银行、个人贷款、国内业务、国际业务、空中银行、电子银行、储蓄业务、网上个人银行、客户服务、信用卡在线申请、特惠快讯、积分计划、优惠商户、分期付款购物、网上企业、信用卡商城、离岸业务、商旅预订等。

金融服务：现金管理、投资银行、出国金融、资产托管、信贷理财、养老金金融、公司理财、融资租赁、同业金融、投资理财等。

B中国银行：银行业务：银行卡服务、电子银行服务、在线预约申请等。

金融服务：在线投保、公司金融服务、个人金融服务等。

C中国工商银行：银行业务：电子银行、信用卡、答疑咨询服务、网上商城等。

金融服务：基金服务、理财服务、外汇服务、贵金属服务、个人金融、公司金融、股票服务、债券服务、保险服务、资产托管、期货服务等。

D中国建设银行：银行业务：个人存款、个人贷款、信用卡、电子银行、网上商城、房e通、私人银行、代收费、代发工资等。

金融服务：理财、贵金属、基金、外汇、证券代理、房改金融等。

2、各大商业银行提供的金融服务有何异同？相同：都提供基本的理财、投资、养老金、国债购买、基金业务异同：招商银行：提供融资租赁中国银行：提供在线投保、在线预约申请中国工商银行：提供期货服务、资产托管中国建设银行：提供房改金融3、打印出你的银行账户资金余额及交易记录的原始查询界面。

4、列出上述几个电子商务网站所提供的各种贷款结算方式，比较其特点。

淘宝：信用卡快捷支付、储蓄卡快捷支付、支付宝余额、货到付款、新人支付易趣网：安付通、银行汇款、邮政汇款当当网：货到付款、网上支付、邮局汇款、银行转账、当当礼券搜狐家居商城：担保交易、预定金支付特点：都借助第三方支付平台，当当网可以用当当礼券来支付，这个比较新颖，淘宝网和当当网可以货到付款，淘宝的支付方式最多，搜狐家居商城可以预定金支付。

如何少给银行交钱四大行网络银行收费大PK随着工行调整23项个人业务的收费标准，银行收费再次触动了人们敏感的神经。

在工行此次出台调整项目中，20项标准为上调，平均涨幅超过100%，涉及异地汇款、ATM异地存取款和信用卡资信证明等项目。

其他商业银行会不会跟进?个人金融交易会不会随着银行收费的提高受到影响?以往大家对银行收取少量的服务费不太在意，然而细观工行调整后的收费项目，真是不可小看这笔费用。

比如异地取款，取1万元，按照1%的手续费率，就要付100元手续费，比原来多付50元，上涨100%;再比如原来开一张存款证明20元，调价后需要50元，一般来说存款证明都是需要原件(比如孩子出国读书)，至少开5张以上，按开5张存款证明，这笔费用算下来就是250元，比原来多交150元，增长了150%。

有没有更省钱、安全也有保证的金融交易平台供广大消费者使用呢?答案是肯定的，那就是网上银行。

网上银行的交易产品也越来越丰富，各大银行在网银安全认证方面也颇下功夫，纷纷推出USB-key模式的网银证书，从而保证网银交易的安全可靠性。

网银业务同样有服务费用，相比柜面业务而言，相对较低。

网银交易不受时间地域上的限制。

以前许多需要跑银行网点的业务如转账、汇款、贷记卡还款及缴纳各种费用等，现在都可以通过网上银行、坐在家中自助办理。

交易费用细盘算纵观各家银行网银的收费标准，也是高低不齐。

面对令人眼花缭乱的收费项目，人们一下子难以作出判断。

笔者大概梳理一下工行、农行、中行、建行这4大银行的网银交易收费项目和标准，通过比较分析，供读者选择，详见下表。

表工、农、中、建 4大行网银证书费用及交易限制比较交易费用各有千秋关于手续费，有的是下限低、有的上限低、有的按照交易金额比例收取、有的按照金额大小分级收取。

现针对上面几种资金转账方案提出具体建议。

本行本地转账交易除了农行每笔1元外，其他几家银行均免费，故选哪一家网银都一样，即使采用农行网银，毕竟手续费很低，也是能够接受的。

传统银行与互联网银行的比较分析随着科技的迅猛发展，互联网银行逐渐进入人们的生活并成为金融行业的重要组成部分。

与传统银行相比，互联网银行具有许多独特的特点和优势。

本文将对传统银行和互联网银行进行比较分析，以探讨二者之间的差异。

一、便利性和开放性互联网银行作为一种在线服务模式，通过互联网技术实现了24小时不间断服务。

相比之下，传统银行需要客户亲自前往银行柜台，在特定时间内办理业务。

互联网银行通过手机App或网页端实现了随时随地的银行业务操作，大大提升了客户的办理便利性。

此外，互联网银行的开放性也是其重要特点之一。

它开放了各种金融产品和服务，客户可以根据自己的需求进行选择。

而传统银行的产品和服务相对有限，需要客户的主动咨询和申请。

二、交易速度和效率互联网银行具有快速的交易速度和高效的业务处理能力。

通过互联网银行，客户可以实时查询账户余额、交易明细等信息，并能够快速办理转账、缴费等操作。

传统银行的业务处理需要较长的时间，客户需要排队等候办理，有时候可能还需要提交纸质材料。

三、安全性和风险控制传统银行在安全性和风险控制方面具有较高的信誉度。

它们有完善的风险管理和安全体系，采用多重验证和防护措施保护客户的资金安全。

互联网银行虽然也有相应的安全机制，如设置密码、短信验证等，但其在线操作和数据传输存在一定的风险。

客户需要注意保护个人账户信息，提高自身的安全意识。

四、服务质量和个性化传统银行注重面对面的服务和人情味，客户可以与银行柜员进行交流沟通，了解更多详细信息并得到个性化的建议和帮助。

互联网银行虽然提供便捷的操作平台，但缺乏实体机构的人性化服务。

客户在互联网银行只能通过在线客服渠道获得一些简单的解答，无法直接与银行工作人员进行交流。

五、产品种类和利率互联网银行的产品种类较为丰富，包括储蓄账户、理财产品、贷款等。

而传统银行的产品种类相对较少，通常以传统的储蓄、贷款为主。

此外，互联网银行的利率通常较高，相比之下传统银行的利率相对较低。

中国工商银行网上银行的优缺点
中国工商银行企业网上银行服务名声在外，而个人网上银行服务也连续两年获得美国《环球金融》杂志评选的“中国最佳个人网上银行”称号。

该银行的网上银行服务安全措施完善，支持移动证书，而且用户首次登录可自定义网上银行密码和支付密码，并可选择每月2元的“工行信使”重要提示服务，在有人连续输错网上银行密码时，它会发送短信息提醒用户。

中国工商银行网上银行的服务项目非常多，除账户管理、外汇证券买卖等常见功能以外，甚至企业职工账户的工资单信息也可以查询。

除此之外，还为用户提供存款组合等多项理财计算工具，以及可下载使用的个人理财软件。

该网上银行的易用性较强，除开通及使用步骤简单以外，操作界面和导航条还允许用户自己定制，在用户使用各项服务项目时，操作页面将显示其他相关功能的链接，还有相关的信息提示。

惟一美中不足的是提示信息仍不足，例如在进行汇款操作时，提示信息只涉及简单的操作方式，缺少手续费等相关资费的详情。

互联网银行排名在当今数字化时代，互联网银行已经成为了人们生活中不可或缺的一部分。

互联网银行为用户提供了便捷、安全和快速的金融服务，让我们能够随时随地进行各种金融操作。

而互联网银行的出现也促使了不同银行之间的竞争，各家银行为了吸引用户，不断提供更好的服务和产品。

然而，如何评估互联网银行的质量和可靠性成为了一个重要的问题。

本文将为您介绍一些当前主流互联网银行的排名和评估指标。

一、中国工商银行中国工商银行被公认为是中国最大的商业银行之一。

作为中国第一家开展互联网银行业务的银行，中国工商银行在互联网银行领域积累了丰富的经验，并在安全性、用户体验等方面都表现出色。

据统计，中国工商银行的互联网银行用户数量位居首位。

用户可以通过中国工商银行的手机App或网上银行平台进行各种交易，包括转账、查看账户余额、支付账单等。

二、中国建设银行中国建设银行也是中国金融业中排名居前的银行之一。

该行的互联网银行平台备受好评，为用户提供了一系列便捷的金融服务。

用户可以通过中国建设银行的互联网银行平台进行转账、定期存款、理财产品购买等操作。

中国建设银行的互联网银行系统安全性高，用户隐私得到了很好的保护。

三、中国农业银行作为中国农民最主要的金融支持机构之一，中国农业银行的互联网银行服务也备受农民用户欢迎。

该行通过手机App和网上银行平台，为用户提供了方便、快捷的金融服务，比如查询账户余额、转账、缴纳水电费等。

中国农业银行在用户体验方面做得很出色，平台的操作简单直观，用户可以迅速完成各种交易。

四、中国银行中国银行也是中国四大国有银行之一，在互联网银行领域也有很不错的表现。

用户可以通过中国银行的手机App和网上银行平台进行转账、支付账单、购买理财产品等。

中国银行的互联网银行系统安全性高，为用户的资金和个人信息提供了可靠的保护。

五、招商银行招商银行是中国最早推出互联网银行的商业银行之一。

该行的互联网银行平台被用户认为是操作简单、功能齐全的平台之一。

招行工行建行等电子银行的安全性比较安全性是电子银行最大的考核要素。

国内通过网上银行行窃的案例并不在少数，在网上管理账户到底安全不安全，哪个更安全？本文从一个普通用户角度，看这五个银行的安全性。

招行是国内电子银行的老牌，毫无争议，招行对国内电子银行的发展和促进做出重大贡献。

目前招行的电子银行在国内应该算口碑最好的一个。

招行现在的电子银行提供有客户端的专业版和无客户端的web版。

而且以专业版为主，Web版为辅助。

工行、建行、兴业主体上还是web模式。

恒生也是提供web模式的银行。

招商银行：专业人士的最爱，安全性和易用性的博弈招行的专业版，采用证书+客户端。

其中的证书下载前必须去银行柜台登记，并领用专门的号码后才可以下载。

下载下来不允许直接备份在硬盘上(可以在u盘上，以前招行是可以直接备份在电脑硬盘上)。

因为证书以及客户端存在，等于说，别人想盗用你的存款时候，首选要知道电子银行的登陆密码(不是查询密码)。

然后还要掌握安装有证书的电脑，同时还要知道取款密码，在三个都成立情况下，才可以窃取成功。

【招行的电子银行密码分有，电子银行登录密码、账户查询密码、取款密码。

】客户端的存在，基本上免除了用户误用钓鱼网站导致而导致失窃的情况(当然，如果钓鱼网站模仿招行大众版除外)，所以我的建议就是用专业版的用户最好的选择就是关闭大众版。

目前较高级的黑客软件和木马，即使能够窃取到查询密码、取款密码，但是在盗用招行的文件证书上还是有一定难度，就是盗用成功了，招行会用短信告知用户，你在某时成功备份了招行电子银行的文件证书。

盗用者在窃取到证书后，恢复证书过程中，必须知道电子银行的登陆密码，而且必须正确回答3个预先设置号的问题，回答正确情况下，招行会把一个一次性密码发送到用户原来注册登记的手机上，然后才能修复成功。

可以说，在不考虑移动证书的前提下，招行现在的电子银行安全性相对是最高的，也是最复杂了。

复杂到如果你电脑格式化(这个是正常得不得了的事情)，有不少人都不得不重新跑一次招行，因为有很多人忘记了自己设定的3个问题的答案(尤其是某些人故意设置一些答非所问，或者自认为有“技巧”的答案)，另外，如果你换手机号码了，请到柜台告知招行一下。

网上银行与传统银行优缺点分析1. 简介网上银行和传统银行都是提供金融服务的机构，但它们的运作方式和优缺点不同。

2. 网上银行的优点- 方便快捷：通过网络即可进行各种银行业务，不受时间和地点限制。

- 节省时间：不需要到银行柜台排队等待，可以随时随地进行操作。

- 24/7服务：可以随时查询账户余额和交易记录。

- 更低费用：网上银行通常提供更优惠的费率和低成本服务。

- 多样化的功能：网上银行提供多种金融服务，如转账、缴费、投资等。

- 安全性：采用多重验证措施保护用户隐私和账户安全。

3. 传统银行的优点- 人际交往：传统银行提供面对面的服务，与客户建立更亲近的关系。

- 专业指导：银行柜台可以提供个性化的金融咨询和建议。

- 可信赖性：传统银行在市场上具有较高的信誉和公信力。

- 现金服务：传统银行柜台提供现金存取和兑换服务。

4. 网上银行的缺点- 技术风险：网络安全风险，如黑客攻击、网络钓鱼等。

- 缺乏人际交往：无法与银行员工面对面沟通，可能造成信息不畅通或误解。

- 技术限制：有些操作需要高速网络连接或特定设备支持。

5. 传统银行的缺点- 时间和空间限制：需要前往银行柜台办理业务，受到营业时间和地点限制。

- 较高费用：传统银行的服务费用通常较高。

- 繁琐流程：有些银行业务需要填写繁琐的表格和文件。

6. 结论网上银行和传统银行各有优劣势，根据个人需求和偏好选择合适的银行服务方式。

对于注重便捷和时间效率的客户，网上银行可能更加适合；而对于注重人际交往和专业咨询的客户，传统银行可能更合适。

浅谈几家银行的网上银行业务09级金融三班0906213063 康娜娜（一）中国工商银行中国工商银行网上银行业务主要包括个人网上银行和企业网上银行。

（1）个人网上银行业务简述个人网上银行是指通过互联网，为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道，品牌为“金融@家”。

个人网上银行为您提供的全新网上银行服务，包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。

适用对象凡在工行开立本地工银财富卡、理财金账户、工银灵通卡、牡丹信用卡、活期存折等账户且信誉良好的个人客户，均可申请成为个人网上银行注册客户。

特色优势1. 安全可靠：采取严密的标准数字证书体系，通过国家安全认证。

2. 功能强大：多账户管理，方便您和您的家庭理财；个性化的功能和提示，体现您的尊贵；丰富的理财功能，成为您的得力助手。

3. 方便快捷：24小时网上服务，跨越时空，省时省力；账务管理一目了然，所有交易明细尽收眼底；同城转账、异地汇款，资金调拨方便快捷；网上支付快捷便利。

4. 信息丰富：可提供银行利率、外汇汇率等信息的查询，配备详细的功能介绍、操作指南、帮助文件及演示程序，帮助您了解系统各项功能。

（2）企业网上银行业务简述企业网上银行是指通过互联网或专线网络，为企业客户提供账户查询、转账结算、在线支付等金融服务的渠道，根据功能、介质和服务对象的不同可分为普及版、标准版和中小企业版。

企业网上银行业务功能分为基本功能和特定功能。

基本功能包括账户管理、网上汇款、在线支付等功能；特定功能包括贵宾室、网上支付结算代理、网上收款、网上信用证、网上票据和账户高级管理等业务功能。

适用对象在工行开立账户、信誉良好的企业客户，包括企业、行政事业单位、社会团体等均可开通企业网上银行。

特色优势中国工商银行一直以来以科技和业务创新为动力，致力于为客户创造更多的价值，凭借强大的技术和管理优势，至今企业网上银行已经发展成为集账务信息管理、收付款、资金集中调度、投资理财等十大类服务在内，全方位、一体化的企业客户资金管理平台。

四大银行的网上银行的比较(以建设银行为主要分析案例)目录一、各大银行的电子产品比较二、银行电子产品现状分析三、建行的电子银行现状（一）家居银行和重要客户系统的特色（二）建设银行网上银行的安全措施四、中行，农行，工行，建行电子银行功能比较(一) 四大银行的个人网上银行的共同点;(二) 四大网上银行的功能不同点;(三) 四大银行的企业网上银行主要功能.一、各大银行的电子产品比较现在各大商业银行业提供的电子产品异化不明显，竞争激烈，很多服务存在推广策略和价格层面的竞争。

下面我们就针对各银行的电子产品服务进行一下比较：银行名称电子银行产品种类中国银行电话银行、网上银行、手机银行、自助银行、ATM、POS建设银行个人网上银行企业网上银行手机银行电话银行农业银行网上银行、电话银行、手机银行、金穗电话转帐宝工商银行企业网上银行、“金融@家”个人网上银行、“95588”电话银行、手机银行“随机而动的银行”、自助终端等金融e通道的系列子品牌。

交通银行网上银行、手机银行、电话银行、自助银行以及电子化产品创新。

招商银行网上个人银行电话银行手机银行掌上银行自助银行95555出行易95555电话支付95555快易理财服务二、银行电子产品现状分析1.银行业竞争激烈。

在各大银行中，电子产品的相关功能模块及其构架日渐大同小异，创新的网上银行产品与服务不断涌现，各家商业银行目前在技术层面上已很难拉开差距，为了防止客户流失的关键，取决于银行是否拥有具有核心竞争力的产品和服务。

产品服务一定要体现个性化、人性化的色彩。

所以通过服务拉开与竞争对手的差距，使得在竞争激烈的银行业中独占鳌头。

三、建行的电子银行现状（一）家居银行和重要客户系统的特色建行的家居银行和重要客户系统的推出是其他银行所没有的，这个特色有很好的发展前景。

建行的网上企业客户服务系统以遍布全国的城市综合网为基础，以24小时到帐的资金清算、全国大中城市联网的龙卡系统为依托，集成多项高科技的信息技术和网络技术，不仅可为企业客户提供各种查询服务，还可提供企业集团内部和企业之间的同城或异地转帐、在线支付等结算业务。