改善农村支付服务环境的探索与思考

银行系统论文：改善农村支付结算环境应对“三农”建设如何有效地支持和推进新农村建设，金融部门做了大量有效的尝试。

这些措施大多是从信贷资金、政策扶持的“硬投入”入手，笔者从实际农村金融工作体会到，改善农村支付结算环境，提高“三农”资金使用效率，也是金融部门支持新农村建设的重要内容。

一、新农村建设对支付结算工作提出的新要求在社会主义新农村建设的大背景下，中央和地方围绕“发展农村经济，增加农民收入”，陆续推出了一系列改革措施。

面对新农村建设的大好形势，作为为“三农”资金提供结算汇划服务的农村金融机构支付结算部门，应如何适应这一变革？带着这个疑问，笔者对咸宁市农村支付结算情况进行了调查。

调查发现：新农村建设对支付结算工作提出了更高要求。

1.要求资金汇划更加快捷随着农村经济的不断发展和经营方式的转变，非农产业迅速崛起，农村劳动力流动增加，商品流通日趋活跃，农村地区对办理支付结算业务提出了安全、高效、快捷的要求。

2.要求结算工具更加多样随着农村个体私营经济、集体经济的快速发展，支付结算品种也有多元化发展的要求，不仅要有传统的支票、汇兑、委托收款等结算方式，而且对新的结算品种，如银行卡、网上银行、电话银行、家庭理财等需求也在不断增加，在经济基础条件较好的县（市）更为明显。

3.要求结算收费更加低廉目前，农村普遍反映银行结算收费偏高、收费标准不统一、收费管理不规范，低成本的小额支付系统开通后对客户的收费标准也没有降低。

低收入的农村消费群体迫切要求金融部门制订具有城乡差别、适合农村金融市场的收费标准。

4.要求网点布局更加合理随着社会主义新农村建设步伐的加快，早期进城务工的农民有不少回乡创业，城市中的许多有识之士也到农村寻找商机，这些消费群体对银行支付结算的需求不尽相同，这就要求农村金融机构在网点布局上要本着“合理布局、便利农民、兼顾效益”的原则，既不能因为城镇经济发达而乱设机构，也不能因为农村经济不发达而忽略机构的设置。

浅析农村支付服务环境建设为加快推进山东省农村地区支付服务环境建设,满足农村地区支付服务需求,促进农村地区资金流转,提高农村金融服务水平,推动全省社会主义新农村建设,加快全省城乡经济社会一体化发展, 山东省农村信用社按照《山东省农村支付服务环境建设工作实施方案》切实推进农村支付环境建设，卓有成效地组织开展了农村支付结算工作,农村支付服务环境建设取得了初步进展。

作为山东省确定的首批农村支付服务环境建设省级示范县市，笔者结合烟台栖霞市农村信用社在实施农村支付服务环境建设过程中出现一些问题，对新时期农村支付环境建设简单阐述一下个人看法。

一、农村支付环境建设的现状1、农民已经能够接触到便捷的支付结算服务。

“齐鲁乡情卡”和“齐鲁惠农一本通”是山东省农村信用社针对农民实际推出的支付结算服务。

借助“齐鲁乡情卡”所具有的农民工银行卡特色服务方式,农民工在打工地将打工收入存入银行卡,返乡后在当地农村信用社营业网点的柜台即可办理提取现金或查询卡内余额业务,避免了携带现金的风险;借助“齐鲁惠农一本通”将各项涉农补贴直接发放到农户手中,避免了资金支付环节多的弊端,使广大农户切实享受到国家的惠农政策。

2、农民正在逐渐接受非现金支付工具使用。

为扩大非现金支付工具在农村地区的广泛使用,农村信用社近年来采取多种措施缓解支付结算难题，开发推广了网上银行、电话银行、短信通等电子化结算方式，使用户足不出户即可办理转账业务,大大减少了去银行办理业务的时间,提高了业务办理效率,减少了现金使用,降低了可能发生的风险。

除此之外,通过上述农民工银行卡特色服务和“齐鲁惠农一本通”,相当部分的农民也逐渐了解、接受银行卡和其他转账结算方式的使用。

3、农村金融机构支付结算产品不断丰富。

作为遍布城乡服务“三农”的农村金融主力军，农村信用社除了传统汇兑业务外, 不断加大技术改造力度,扩大跨行(省)通存通兑、大小额支付系统、网内联行和全国农信银等重点业务的网点覆盖范围,开发推广了网上支付、电话银行、短信通等电子化结算方式，推出了“齐鲁乡情卡”、“齐鲁惠农一本通”等新产品,努力做到贴近百姓、支农惠农，有效推进了农村支付基础设施建设和非现金支付工具使用。

贫困山区农村支付环境的难点及对策边远贫困山区农村支付服务环境普遍较差，在一定程度阻碍了农村经济的发展和新农村的建设，同时拉大了城乡居民享受金融服务的差距，不利于和谐社会的建设。

本文以C县为例对改善农村支付环境进行了调研，认为改善农村支付环境必须打破陈规陋习，创新金融服务，充分利用现代科技手段，让更多的农村居民享受现代金融高效、便捷的支付服务。

一、C县近几年改善农村支付环境所采取的措施及成效（一）对部份空白金融机构乡镇恢复银行营业网点。

2008年银行大规模的商业化改革后，全县空白金融机构的乡镇达7个，支行根据7 个乡镇的经济现状、人口数量选择了5个乡相继恢复金融机构网点，实行定时定点服务，争取县政府对每个恢复金融机构的乡镇网点一次性补助资金10万元作为开办费。

从2009年10月开始到2011年末5个网点共办理存款3928笔、取款10926笔、收贷收息521笔、转账服务773笔，涉及金额5874万元。

较好地解决了空白金融机构乡镇的支付服务难题。

—1—（二）建立银行卡助农取款服务点。

采取银行POS机小额取款的方式解决不具备设立金融机构网点基本条件的乡镇农户小额取款难题。

2010年9月1日，市第一批POS助农服务取款点在C县岚天乡运行试点，试运行三个月共办理小额取现145笔10多万元，较好地解决了农户小额取款服务难题。

（三）积极引导农民使用非现金交易方式。

从2009年开始，C 县大力发展农村地区的POS机消费结算方式，金融机构共向农村地区布放POS机37台，商易通26台，农商通、转账电话等机具36台，金融机构发放各类银行卡289036张，其中农民工特色卡38192张，为农村居民非现金支付创造了条件。

二、贫困地区乡村支付服务环境面临的难题（一）结算环节多、资金在途时间长，农村地区支付结算手段少，效率低下。

C县农村地区提供支付结算服务的金融机构大多以农商行为主，邮政储蓄网点只办理居民储蓄、汇款业务，没有对公业务。

改善农村支付服务环境的探索与思考作者：中国人民银行玉溪市中心支行课题组来源：《时代金融》2013年第02期【摘要】改善农村支付服务环境，提升农村金融服务水平，是党中央、国务院关于“切实保障和改善民生，解决关系群众切身利益问题”的一项重要举措，是人民银行贯彻落实“三农”政策、促进城乡经济一体化、健全农村金融服务体系的一项基础性工作。

2010年以来，人行玉溪中支围绕上级行的工作思路，立足辖区实际，以认真开展通海县改善农村地区支付服务环境建设试点工作为切入点，以推广非现金支付工具和支付清算系统为抓手，以逐步扩大“惠农支付服务”业务为突破口，在促进农村支付服务供给、满足农村支付服务需求、加大农村支付服务宣传等方面进行了一些实践和探索。

本文通过实践探索及总结思考，分析了当前工作推进中存在的问题及困难，有针对性提出相应对策建议。

【关键词】农村支付实践探索思考对策一、实践探索及取得成效（一）实践探索1.金融支付体系建设日益完善。

玉溪地处云南省中部，境内地势多变，民族众多，属于一个以农业为主的地级市。

盛产烤烟、甘蔗、花卉、蔬菜、水果等特色农副产品，素有“滇中粮仓”、“云烟之乡”美称。

玉溪市全辖八县一区，设74个乡镇（街道），660个村（居）委会，6171个自然村。

总人口214万余人，其中农业人口170万人，占总人口的79.44%。

截至2012年9月，辖内有银行机构14家，380个营业网点。

其中：171个位于县城，155个位于乡镇，54个位于自然村。

380个营业网点全部接入金融机构行内系统，183个营业网点接入大、小额支付系统，345个营业网点接入人民币银行结算账户管理系统，114个营业网点接入全国支票影像交换系统，317个营业网点接入网上支付跨行清算系统，128个营业网点接入电子商业汇票系统，180个营业网点接入云南省支付结算综合业务系统。

74个乡镇（街道）已实现金融服务全覆盖。

目前，玉溪市已建成“刷卡无障碍示范街”2条，分别位于红塔区南北大街和通海县南北街；累计建成262个惠农支付服务点，分布在八县一区的69个乡镇（街道）、237个行政村、262个自然村，惠及71.73万人。

关于改善农村支付服务环境工作汇报
改善农村支付服务环境是一项长期、艰巨、复杂的工作我支行领导非常重视此项工作的开展，积极召开“改善农村支付服务环境”会议，探索改善农村支付服务环境的具体做法，开展了支付结算知识宣传，提高农民对非现金支付的认知度和认可度。

在惠农卡业务方面，我行积极推动“三农”和县域市场，着力研究解决面向广大农民的金融服务问题，根据县域客户的金融需求和特点，创新金融产品和服务，先后研发推出了面向“三农”的金融服务特色产品——乡情卡。

为农户存取款、支付结算提供了更好的服务。

改善农村支付服务环境的建议“三农”工作历来是党和国家的工作重心，从2004年到2012年，中央连续九年的一号文件都是关注农业、农村、农民，十八大报告中也提出“解决好农业农村农民问题是全党工作重中之重”。

做好“三农”工作，离不开农村金融的支持，农村支付服务环境建设是改进农村金融服务工作的重要组成部分，对于加速资金周转，优化资源配置，改善农村信用环境，促进农业稳定发展、农民持续增收具有重要推动作用。

一、永胜县基本状况永胜县地处云南省西北部，丽江市东部，属国家级扶贫攻坚县。

全县辖5镇10乡（其中有7个民族乡），1453个自然村，全县总人口近40万人，90.96%以上是农业人口。

少数民族总人口约13万人，占全县总人口的32.5%。

2012年，全县生产总值44.8亿元，工业总产值36.9亿元，地方公共财政预算收入2.87亿元，社会消费品零售总额11.1亿元，农民人均纯收入4861元。

2011年全年共计兑现各种支农惠农资金4549.304万元。

其中通过“一折通”向全县农民发放种粮补贴、农资综合补贴、良种补贴3097.62万元，全县36万多农民受益。

二、农村支付结算环境存在问题（一）经济发展落后制约支付结算需求和手段受经济发展水平的制约，广大农村地区对金融机构的需求仅限于储蓄、汇款、转账及贷款业务。

由于农村经济结构单一，缺乏市场消费、交易环境，传统的现金支付手段在广大农村地区占据了主要位置，现金结算率在90%以上，农村居民对支票、汇票和银行本票等传统票据业务和电话支付、手机支付及网上支付等新兴支付工具的了解和使用甚少。

近年来农村地区支付结算业务除存取款外多发生于当地农业企业对农村居民的农产品收购，以及财政发放的惠农补贴。

而非现金支付手段主要使用范围在县城，且主要涉及单位与单位之间的资金支付。

农村地区银行卡使用量较少，农村居民多使用存折。

（二）农村支付结算组织机构建设失衡近几年来，国有商业银行因集约化经营加快了基层网点的撤并，国有商业银行在农村地区的机构网点所剩无几，永胜县现有农业发展银行、农业银行、建设银行、农村信用社、邮政储蓄银行五家金融机构共31个营业网点，每个网点的服务对象为1.29万人，在县城设置网点9个，在乡镇设置网点22个，其中农村信用社15个，农业银行2个，邮政储蓄所5个，农村地区金融机构网点偏少制约了农村支付结算业务的发展。

立足农村实际改善农村支付服务环境摘要：改善农村支付服务环境在解决农村金融服务难题中占有非常重要的地位。

近年来，各级政府均出台了相关政策及措施，加大农村地区支付环境建设力度，取得了较好成效，但仍有一些问题需要重视。

本文以四川为例，分析在推动农村支付环境建设中存在的问题，并提出相应建议。

关键词：农村支付服务环境中图分类号：f832 文献标识码：a文章编号：1672—7355（2012）01—0100—01一、四川省农村支付服务环境基本情况当前，四川省农村支付环境建设取得初步成效，但银行机构网点在农村地区覆盖面不足的问题较为突出，极大地限制了支付服务在农村地区的开展，使广大农村地区居民无法就近享有各种金融服务。

从2011年起，人民银行成都分行在全省范围内推动四川省农村地区支付结算“迅通工程”建设工作，有效弥补了农村地区金融基础设施的不足，使现代支付网络真正延伸到乡、村，有效改善农村地区用卡环境，让边远农村群众使用银行卡成为可能，从而有利于提升农村群众的用卡意识，培养用卡习惯，推动银行卡等非现金支付工具在农村地区的使用。

二、农村支付结算工作的问题及思考农村金融服务网点不足，支付结算工具单一。

目前，四川省共有农村群众6500万人，而农村金融网点不足8500个，平均一个农村机构要为7600人提供金融服务。

服务网点和服务人员不足导致排队现象严重、服务效率低、服务能力差。

同时，农村支付结算工具种类较少，支付结算功能不全。

目前县以下农村信用社能提供的非现金结算业务只有支票、电子汇兑和个人账户转账等业务；邮政储蓄仅能提供个人结算业务，部分邮政网点还未接入支付系统，只能办理系统内汇兑。

农业银行虽然金融服务功能齐全，但网点少，且都集中在镇一级大场镇，乡村金融服务网点空白，无法满足“三农”金融服务需求。

从目前情况来看，大力推进农村支付环境建设正是解决这一问题的有效方法。

一是推进银行卡助农取款服务，解决交通不便、金融服务缺失地区农民的基本支付服务需求，缓解金融机构网点和人员不足的矛盾，减轻柜面业务压力，有效延伸金融机构服务半径，提升金融机构服务水平和质量；二是加快符合农村实际的非现金支付工具的推广。

农村支付服务环境面临的问题及工作建议近年来，人民银行和金融机构在改善农村支付服务环境方面做了大量工作，取得了显著的成效；但受我国城乡二元经济结构制约以及各种主、客观因素的影响，农村支付服务环境建设还存在诸多难点，一定程度上阻碍了农村经济的进一步发展。

本文就改善农村支付服务环境建设工作中所面临的主要问题进行了专题调研。

一、农村支付服务环境建设进展情况截至2023年5月末，下辖1区8县、298个乡镇、3138个自然村，农村人口673.3万人，占总人口73.4%；全辖75家银行业金融机构（以区或县级为单位统计）、1131个银行网点（含邮政代理网点，下同），其中涉农乡镇分支机构网点739个，占银行网点总数的65.3%。

从调查情况看，近年来农村支付服务环境建设呈现如下特点：一是金融网点已遍及所有农村乡镇，支付清算网络不断延伸。

全辖298个乡镇全部设有金融服务机构，覆盖面达100%，平均每个乡镇设有银行网点2.5个，人民银行大小额支付系统、农信银支付清算系统、商业银行行内业务系统等支付清算网络已基本覆盖主要乡镇。

—1—二是现代支付工具和方式逐渐推广运用，服务效率稳步提升。

银行卡、A TM机、POS终端等支付工具快速发展，手机银行、电话银行、网上银行等新兴支付结算方式逐步推广，银行卡全部实现联网通用和跨行支付功能，安全性能进一步增强，农民工银行卡特色服务逐渐普及，财政涉农补贴资金全部实现直达个人账户。

自2009年以来，银行卡、A TM机、POS终端数量每年以40℅以上的速度增长，手机银行、电话银行、网上银行户数呈几何倍数上升。

三是支付服务手段不断创新，金融服务管理水平有效提高。

近年来，各地银行机构积极创新服务方式，在空白金融网点的乡镇、村庄创新开设定时定点金融服务窗口、依托于商家或村（居）委会开设便民金融自助服务点和银行卡助农取款服务点，有效填补了部分农村地区金融服务空白。

辖区共增设此类服务机构1450个，其中定时定点金融服务窗口11个，便民金融自助服务点60个，银行卡助农取款服务点1379个，覆盖298个乡镇1215个自然村，惠及农村地区420余万人。

农村地区支付结算现状及思考[五篇]第一篇：农村地区支付结算现状及思考农村地区支付结算现状及思考建设新农村，离不开金融机构强有力的支持和服务。

农村支付结算工作是农村金融服务体系的重要组成部分，改进农村支付结算水平，开展形式多样的服务创新，以满足农村多层次的支付结算需求，加快农村地区资金流转速度，提高资金使用效益，促进农村经济金融和谐发展，有利于加快推进社会主义新农村建设。

近年来，农村支付结算工作无论是在硬件建设上还是在软件推广上都较过去有了很大改观。

大、小额支付结算系统正逐步向广大农村延伸，银行卡、网上银行、电话银行等多种现代化电子结算支付工具也开始在农村启用并推广。

但是，由于受传统支付结算意识的束缚，国有商业银行在农村金融市场的退出，农村金融服务基础薄弱，加之支付结算宣传工作不到位、支付结算工具落后等因素的影响，致使农村地区支付结算服务还不能真正与当地经济金融发展相适应。

当前，农村支付结算工作依然存在着诸多的问题。

农村地区支付结算基本情况和存在的问题农村地区金融机构网点少，结算渠道狭窄。

目前农村地区主要金融服务机构为农村信用社、邮政储蓄网点和少数农业银行，但受行政乡镇合并改革和风险防控的影响，农村信用社和邮储银行也在对部分网点进行撤并，但由于农民工进城务工增多和国家各项三农政策的逐步落实，广大农村对各项金融服务特别是支付结算服务的需求越来越大。

相对稀缺的农村金融机构和日益增长的农村支付结算要求之间的矛盾越来越突出。

农村地区非现金结算工具认知度低，现金交易习惯难以改变。

近年来，人民银行和基层各金融机构虽然在农村地区采取了多种措施加强了结算等金融知识的宣传，但由于流动人口多，宣传普及范围还不大，很难针对广大农村和农民重点开展业务宣传，致使不少农民尤其是外出劳务人员仍然缺乏基本的支付结算知识，另外相关结算知识的宣传过于强调专业性，很难得到农村客户的认同和接受。

由于感到操作复杂，农村客户对新兴的支付工具往往不知道用、不会用。

进一步改善农村支付服务环境随着我国农村经济的发展，农村支付服务的改善已成为一个迫切的需求。

目前，尽管农村支付服务有所进步，但仍然存在一些问题。

为了进一步改善农村支付服务环境，需要从以下几个方面进行努力。

首先，完善农村支付基础设施。

目前，农村地区的网络和电子支付设施相对滞后，网络覆盖率不高，支付终端设备缺乏。

因此，应加大对农村地区的基础设施建设投入，提高农村地区的网络和电子支付覆盖率，增加支付终端设备供给，使农村居民能够方便地使用电子支付工具。

其次，加强农村支付服务的安全性。

农村地区往往缺乏安全支付环境，人们对电子支付的信任度较低。

为了提高农村支付服务的安全性，政府部门应加强对支付服务提供商的监管和管理，建立健全的支付安全体系，加强支付信息保护，提高农民的支付安全感，从而促进农村居民对电子支付的使用。

再次，提高农村居民的支付技能。

由于大部分农村居民的教育程度相对较低，对于新型支付方式的使用技能有限。

因此，应加强对农村居民的支付培训，提高他们的支付技能，增强他们使用电子支付工具的能力。

同时，支付机构可以推出更简洁、易操作的支付工具，提供在线和现场的支付技术服务，帮助农村居民更好地使用电子支付。

最后，加强农村支付服务的宣传与推广。

当前，农村居民对于电子支付的认知和了解程度较低，需要加大宣传推广力度，提高他们对电子支付的认同感和使用意愿。

政府可以组织宣传活动，向农民普及电子支付知识，介绍支付工具的好处和使用方法，鼓励他们使用电子支付工具，逐步摆脱现金支付的依赖。

综上所述，进一步改善农村支付服务环境需要完善农村支付基础设施，加强支付服务的安全性，提高农村居民的支付技能，加强支付服务的宣传与推广。

只有在这些方面都取得进展，才能进一步促进农村支付服务环境的改善，满足农村居民多样化的支付需求，推动农村经济的发展和社会的进步。

为了进一步改善农村支付服务环境，还可以从以下几个方面加大努力：首先，加强金融机构的支持和服务。

农村支付结算服务环境改善方案随着中国农村经济的发展和农村地区的城乡建设日渐完善，越来越多的城市化倾向的现象深刻影响了农村的生活方式和支付结算的方式。

在这种情况下，为了保证农村经济的健康发展，必须改善农村支付结算服务环境。

本文旨在提出一些改进建议，希望能够为此做出贡献。

一、完善支付网络完善农村支付网络是解决农村支付结算服务环境不适的重中之重。

目前，农村支付网络的完善程度远远落后于城市地区。

由于地域因素和人口密度的影响，农村地区的支付网络建设面临诸多困境。

“村镇银行”可以是发展农村支付网络的重要途径。

针对农村地区的特点，政府可以通过引导金融机构和电信企业加快农村支付网络的建设，为农村地区提供优质、高效的支付服务。

二、推广移动支付在移动互联网技术不断普及的背景下，移动支付已经成为支付领域的重要趋势。

对于农村地区来说，推广移动支付可以为支付结算服务环境的改善带来深刻影响。

移动支付具有方便快捷、安全可靠、简单易用等优点，可以满足农民群体日益增长的支付需求。

政府和金融机构可以通过积极宣传和推广移动支付，向农村地区普及移动支付技术，提升农民的支付服务体验。

三、加强村级合作社建设村级合作社是农村地区的重要组织形式之一，发挥了很大的社会、经济作用。

在农村支付结算服务环境的改善方案中，加强村级合作社建设很有必要。

通过村级合作社，可以实现农民个人和企业之间的互联互通，提升农民经济水平。

政府可以通过资金扶持、专业培训等多种途径加强村级合作社建设，提升农村地区的支付结算服务质量。

四、做好安全管理安全是支付结算服务的必要前提。

现在，随着支付手段的多元化和支付模式的复杂化，支付安全问题日益受到人们关注。

在农村地区，如果支付安全不能得到保证，不仅会对农民的财产造成损失，还会导致农村经济的不稳定。

因此，政府和金融机构应该加强对农村支付安全的保障，完善社会救助机制，对支付安全问题进行有效解决和管理。

结论农村支付结算服务环境改善在于推进农村经济发展、促进城乡一体化建设，在政府、金融机构和民众各方的努力下，必将取得成效。

优化农村支付服务环境调研报告优化农村支付服务环境调研报告**中支以科学发展观为指导，认真贯彻党的十七大特别是十七届三中全会以来一系列加强农村金融服务的精神，结合辖内实际，坚持科学定位，城乡统筹，把为“三农”经济发展创造“绿色”支付服务环境作为推进农村金融服务体系建设的一个重要内容，全力推进城乡一体化支付服务环境建设，有力促进了社会主义新农村的建设。

一、建设乡镇大小额支付系统，畅通农村支付清算渠道。

随着国有商业银行经营战略的转移，农村信用社成为农村地区资金清算服务的主要提供者，其同城和异地跨行资金清算环节多，在途时间长，不能很好满足农村地区经济发展对资金清算的需求。

**中支审时度势，把大小额支付系统延伸到乡镇信用社作为特色金融服务创新的一个重点项目，认真开展可行性调查，制定详尽实施方案，按照先试点后铺开的步骤，精心组织，周密部署，协同推进，于201X年7月14日顺利开通6个试点乡镇信用社大小额支付系统，在总结试点经验的基础上，又陆续将大小额支付系统直达其它13个乡镇信用社，使大小额支付系统覆盖到**辖内19个乡镇信用社，覆盖面达到46%。

农村信用社乡镇大小额支付系统的开通，完善了农村地区资金清算体系，提高了农村地区资金清算速度和使用效益，加快了乡镇预算收支汇划报解效率。

目前，19个开通大小额支付系统的乡镇信用社共办理跨行资金汇划业务2230笔，金额7000多万元；新增开户单位92个，新增存款2420万元，收纳报解乡镇税款1126笔，金额12460万元；受理国库粮食直补、粮种补贴等涉农拨款114笔，金额5354万元。

二、推进账户管理系统直通基层信用社，提高信用社账户业务办理效率。

人民币银行结算账户管理系统自201X年5月份上线运行以来，基层信用社无论是办理核准类账户业务还是备案类账户业务都需到人民银行办理账户信息的录入等操作，给信用社特别是边远信用社带来极大的不便，一定程度上制约了农村信用社支农作用的发挥。

农村支付服务现状与思考一、支付服务网络建设情况近年来，由人民银行山南支行、山南区金融办牵头，银行机构主导的“全覆盖式”支付服务网络已逐渐成型。

截至2018年6月末，全辖共有银行网点66个，社区金融服务站21个，农村金融服务站16个，助农取款点146个。

（一）打造城乡两级支付服务网，满足区域差异化需求为提高金融资源的配置效率，人民银行山南支行组织绘制《山南区金融服务分布图》，并结合城乡居民支付特征，引导银行机构建设城乡两级支付服务网络，有针对性地加强对支付基础薄弱地区的支持，满足不同群体的差异化需求：在五镇三街地区，经济活跃程度和人均产出水平较高，金融需求也更加旺盛，而且对金融工具的需求趋于多样化，人员设备配置更为齐全、服务更加全面的物理网点和社区金融服务站更能满足街镇地区居民的金融需求。

而在村社跨度大、镇街距离远、人口密度低、银行网点分布不足的农村地区，农村金融服务站和助农取款点成为满足农村区域群众支付需求的重要载体，村民可通过自动存取款一体机（CRS 机）、自助终端（BMS机）和POS机具可以享受存取现金、转账缴费等多样化支付服务。

（二）“产出水平”和“人口密度”是支付基础设施建设的首要考量因素根据对银行机构的走访，在建设支付服务网络的过程中，“产出水平”和“人口密度”是首要的考量因素。

在政策性补贴有限的情况下，基于成本收益原则，金融资源将更多流向经济基础好、交易需求旺盛的区域。

二、支付基础设施的推广使用情况（一）加强舆论引导，营造良好的支付服务消费氛围一方面，联合银行机构、特约商户，深入商场、学校、工业园区等人口密集区开展宣传活动，通过发放宣传资料、专题讲解、现场演示、互动答疑等多样化的形式分别向各类受众群体宣传包括安全用卡、非现金支付等支付常识。

另一方面，各银行机构充分发挥网点优势，利用客户排队等待的“碎片时间”向其推广各类现代化支付工具；在业务办理时提供差异化服务，加强对群众的指引，引导使用不同的支付方式，逐步推进农村非现金业务的发展。

惠农强农注重实效积极推动辖区农村地区支付服务环境的改善近年来，人行保山中支在人行昆明中支的正确领导下，以服务“三农”为宗旨，以改善农村地区金融支付服务环境为目标，以惠农支付业务为突破口，采取有效措施，完善农村地区金融支付服务布局，大力推广非现金支付工具，加强金融支付服务宣传，全面提升农村金融支付服务水平，推动了辖区农村经济金融的发展，全市农村支付服务环境建设成效显著。

一、主要做法（一）加强组织领导，建立健全工作机制成立保山市农村支付服务环境建设工作领导小组，负责组织、指导、协调和监督检查全市农村支付服务环境建设工作。

制定了《保山市农村地区支付服务环境建设工作实施方案》，明确农村支付服务环境建设工作的指导思想、工作目标和主要措施等。

建立政府领导、人行推动、多方参与的沟通协调机制，充分发挥政府、金融机构、特约商户、农民群众等部门和群体的积极作用。

（二）加强网点建设，不断提升乡镇金融服务水平2010年上半年，保山中支确定施甸县作为保山市农村支付环境建设的试点县，重点解决该县摆榔乡、木老元乡和何元乡金融服务缺失问题。

在市县政府的关心支持下，施甸县农村信用社在摆榔乡和木老元乡设立流动服务网点，逢街天由甸阳信用社和姚关信用社派人到两个乡办理存取款业务和贷款业务，2010年6月12日正式营业。

同年，在何元乡建立固定营业网点，于2010年12月6日正式营业，辖区乡镇金融服务水平得到进一步完善提升。

（三）加强实地调研，全面铺开惠农支付服务点建设2011年以来，保山中支行领导率队多次深入到各县（区）的重点村（寨）进行调研，了解掌握农村经济发展对金融服务需求的实际情况，切实推动惠农支付业务发展。

2011年4月，建立了辖区第一批32个惠农支付服务点。

2012年上半年，配合烤烟收购电子化结算的推动，在烟叶种植村寨建立了第二批168个惠农支付服务点。

2012年下半年，在甘蔗种植村寨建立了第三批351个惠农支付服务点。

至今，全市已建立551个惠农支付服务点。